TALLER #1 EDUCACION FINANCIERA

Presupuesto y Ahorro 1 Coordinador

Tiempo Estimado: 1hr 50 min Cosas para Preparar ANTES DEL TALLER ARTICULO APENDICE # Rotafolio 1-1 A-1-1 Rotafolio 1 -2 A-1-1 Folleto 1-1 Novela Manejando su A-1-2 Dinero Folleto 1-2 Presupuesto y Ahorro A-1-3 Folleto 1-3 Forma de A-1-4 presupuesto en blanco Forma de Evaluacin Manual del Coordinador

PAGINA DONDE SE USA 1-2,1-3 1-4 1-3 1-4 1-5 1-6

Actividad
Introduccin Presentacin del Coordinador, los participantes y rompehielo. Objetivos del Taller Actividad de Aprendizaje 1: El Manejo de Dinero Novela El Manejo de Dinero Discusin de la Novela Descanso Actividad de Aprendizaje 2: Conceptos Clave Sugerencias sobre como hacer un Presupuesto Discusin de los puntos clave Actividad de Aprendizaje 3: Preparacin de Presupuesto Como preparar un presupuesto Resumen Evaluacin del Taller

Pg
1-2

Tiempo
15 min 5 min 20 min

Materiales
Rotafolio en Blanco/Marcadores Rotafolio 1-1 Objetivos del Taller Rotafolio en Blanco Folleto 1-1 Novela: El Manejo de Dinero Rotafolio en Blanco

1-3

25 min 5 min 25 min 15 min

1-4

10 min 5 min 15 min

Rotafolio 1-2 Conceptos Clave Folleto1-2 Presupuesto y Ahorro Folleto 1-3 Forma de Presupuesto en Blanco

1-5 25 min 25 min 1-6 10 min

Forma de Evaluacin

1-1

Introduccin
Tiempo: 20 min Materiales: Rotafolio en Blanco, Rotafolio 1-1, Marcadores.

Recordatorio: El rol del Coordinador es de educar, no de dar consejos

Presentacin del Coordinador y los Participantes

D la Bienvenida a los participantes y presntese al grupo. Pida a los participantes que se presenten y conduzca un rompe-hielo seleccionado del Manual del Coordinador. Diga al grupo que esta sesin se concentrar en la preparacin de un presupuesto mensual y la importancia de los hbitos del ahorro.

Objetivos del Taller. Regrese al Rotafolio 1.1: Objetivos y repselo con los participantes.

Cuelgue el rotafolio para que sea visible al grupo entero.

1-2

Actividad de Aprendizaje 1: Manejo del Dinero Introduc Tiempo: 35 min

Materiales: Novela, Folleto 1-1, Rotafolio 1-1, Marcadores

Leyendo la Novela

Distribuya el Folleto 1-1 Novela Manejando el Dinero. Pida voluntarios para leer los papeles de cada personaje y del narrador ( un total de cuatro voluntarios). Lea la Novela en grupo.

Durante la lectura est seguro de que todos estn siguindola y entendindola.

Discusin de la Novela

Pregunte al grupo: Que aprendieron de la novela?

Est preparado con el rotafolio en blanco y escriba todas las respuestas que usted recibe del auditorio. Una vez hecho, regrese al rotafolio 1-1 y mencione que los puntos principales de la novela eran los mismos que los objetivos del taller. Trate de clarificar algunas preguntas que el grupo pueda tener antes que se de por terminada la actividad. Si usted no puede contestar alguna pregunta, por favor escriba la pregunta con la informacin de la persona que le pregunto. Despus contacte a la persona con la respuesta.

------- DESCANSO DE 15 min -------

1-3

Actividad de Aprendizaje 2: Conceptos Claves

Tiempo: 15 min Materiales: Folleto 1-2 Rotafolio 1-2, Marcadores

Conceptos Clave: Sugerencias para el Presupuesto

Distribuya Folleto 1-2 y regrese al Rotafolio 1-2: Conceptos Clave.

Lea los ttulos de los temas principales que sern cubiertos en el folleto y trate de darles ejemplos de cada uno. Estos son:

Educacin de Finanzas Metas de Finanzas Presupuesto Ahorrando hacia sus metas Crdito sobre Impuesto Adquirido Pguese Usted Primero Trampa de las Tarjetas de Crdito

1-4

Actividad de Aprendizaje 3: Preparacin de El Presupuesto

Tiempo: 25 min Materiales: Folleto 1-3 (dos copias), Rotafolio, Marcadores

Preparacin de un Presupuesto

Distribuye el Folleto 1-3: Formas de Presupuesto Despus de una breve discusin sobre los conceptos del folleto, dgales que la siguiente actividad les va a demostrar como preparar un presupuesto. La herramienta del presupuesto les va ayudar a tener mayor control sobre como ellos gastan su dinero.

Ejemplo de Un Presupuesto

En grupo, desarrolle el presupuesto mensual para una familia ficticia con ingresos de $1,200 por mes (despus de impuestos). Apunte el costo de la renta, la comida y las utilidades primero. Explqueles que muchas familias no saben en que se les va el dinero cada mes, y si ese es el caso, ellos deberan de tratar de mantener una lista en que se gasto cada centavo por un mes. La gente muy a menudo se sorprenden con los resultados. Para mas practica, vari las cantidades en las diferentes categoras para mostrar como todo puede cambiar con unos cambios pequeos. Dgale al grupo que lleven unas hojas en blanco del presupuesto a sus casas y trabajen en su propio Presupuestos.

1-5

RESUMEN
Tiempo: 10 min Material: Forma de Evaluacin

Evaluacin del Taller Distribuya las Formas de Evaluacin.

Dgale al grupo que por favor tomen unos cuantos minutos para llenar la Forma de Evaluacin. Hgales saber que sus comentarios son importantes para mejorar el taller. Dles las Gracias por tomar tiempo para participar en el taller y pregnteles si tienen alguna pregunta. Si usted no puede contestar alguna pregunta, pdales su informacin y despus comunquese para darle la respuesta.

1-6

ROTAFOLIO 1-1: Objetivos de Taller. Establecer Metas Financieras Desarrollando un Presupuesto Ahorrando para Llegar a sus Metas Crdito sobre Impuesto de Ingresos Pguese Usted Primero Aljese de la Trampa de las Tarjetas de Crdito

ROTAFOLIO 1-2: Conceptos Clave

o Educacin de Financiera o Metas de Financieras o Presupuesto o Ahorrando para sus Metas o Crdito sobre Impuesto de Ingresos o Pguese Usted Primero o Trampa de las Tarjetas de Crdito

A-1-1

emergencia

FORMA DE PRESUPUESTO
MI INGRESO NETO MENSUAL ES

SI LE PAGAN: SEMANALMENTE: DOS VECES POR MES: POR QUINCENA:

$__________ X 52 12 $___________ X 2 $___________ X 26 12

$________________________ INGRESO MENSUAL $________________________ INGRESO MENSUAL $________________________ INGRESO MENSUAL

INGRESO MENSUAL DEL ESPOSO(A) SEMANALMENTE: DOS VECES POR MES: POR QUINCENA: OTROS INGRESOS TIEMPO EXTRA AYUDA PARA LOS NINOS SEGURO SOCIAL OTRO TRABAJO OTRO INGRESO MENSUAL NETO $_________________________ $________________________ $________________________ $________________________ $________________________ $________________________ $___________ X 52 12 $___________ X 2 $__________ X 26 12 $________________________ INGRESO MENSUAL $________________________ INGRESO MENSUAL $________________________ INGRESO MENSUAL

AHORRO RENTA ELECTRICIDAD GAS AGUA TELEFONO/CELULAR CABLE PAGO DEL CARRO #1 PAGO DEL CARRO #2 GASOLINA/CAMION ASEGURANZA DEL CARRO OTRA ASEGURANZA TARJETA DE CREDITO #1 TARJETA DE CREDITO #2 OTROS PAGOS TOTAL MANDADO/COMIDA COMIDAS RESTAURANTE GUARDERIA/APOYO ROPA MEDICO/DENTAL LAVANDERIA PROVISIONES PARA LA CASA DIVERSION APOYO A UN FAMILIAR GASTOS MENSUALES

GASTOS $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ $___________________ 9

GASTOS MENSUALES

$_____________________

$_____________________

ME QUEDA DINERO MENSUAL PARA AHORRAR?

INGRESO MENSUAL GASTOS MENSUALES INGRESO RESTADO

$___________

(PAGE 1)

$___________ (PAGE 2) _______________________ $___________ DISPONIBLE PARA EL DEPOSITO

QUE PASO SI NO ME QUEDA NADA?

SI NO LE QUEDA NADA, ES TIEMPO DE REDUCIR ALGO DE LOS GASTOS SIGUIENTES

DINERO DE LA BOLSA? LOTERIA? COMIDA/CAF FUERA? LLAMADAS DE LARGA DISTANCIA? CABLE? PASATIEMPO/BEBIDAS? MANICURE? SALON DE BELLEZA? COSMETICO? TELEFONO CELUAR? BEEPER? ROPA?

SI LE SOBRA DINERO, PERO USTED NO LO VE,PUEDE SER QUE SUS CALCULOS DE LOS GASTOS ESTAN INCORECTOS.

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Esta tabla es tomada de Finding Paths to Prosperity. El Atributo Nacional para la Educacin para el Desarrollo de la Empresa y patrocinado por la Fundacin de Fannie Mae que colaboro para desarrollar Finding Paths to Prosperity.

Adonde Va Mi Dinero ? Marz o Abril Mayo Ingreso Reembolso De Impuestos Junio

Enero Ingreso

Febrero

Gastos Julio Ingreso Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Aguinaldo

Gastos

Mire la tabla y trate de anticipar el ingreso adicional que usted espera recibir o el gasto que va hacer. Algunas ideas para considerar: Pagos de Aseguranza de su auto Impuestos de Propiedad Manutencin regular de vehculo como afinacin Registro del Vehculo /o inspecciones

Compras para regresar a la escuela

Regalos

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Esta tabla de contenido fue tomada de Finding Paths to Prosperity. The National Endowment for Financial Education, the Corporation for Enterprise Development and the Fannie Mae Foundation collaborated to develop Finding Paths to Prosperity. Hoja de Trabajo Reduccin de Deuda Utilice una hoja de trabajo para cada uno de sus prestamistas . Enumere cuanto debe a este prestamista y cuanto va a pagar cada mes. Llnelo mensualmente. Si usted es constante en sus pagos pronto se dar cuenta que la cantidad que usted debe bajara notablemente. Coloque su hoja de trabajo en orden empezando con el inters ms alto al ms pequeo. Cuando una de sus deudas quede liquidada considere agregar ese dinero a otra de sus deudas dando pagos extras a sus otras deudas. Debes a Principal Taz a de Inters Fecha de Vencimiento Cantidad Pagada Cheque O Giro Postal Fecha Pagado Balance Restante

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Esta tabla de contenido fue tomada de Finding Paths to Prosperity. The National Endowment for Financial Education, the Corporation for Enterprise Development and the Fannie Mae Foundation collaborated to develop Finding Paths to Prosperity. Puede usted hacer sus sueos realidad? .Metas es lo que usted quiere lograr a un plazo determinado. Metas le pueden ayudar a alcanzar sus sueos. Mis Metas Meta Costo o Cantidad Numero de Meses de Ahorro Ahorros Mensuales Ahorros Semanales

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NOTAS ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________ ______________________________________________________

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Despus de establecer sus metas pguese primero

Un concepto de ahorros donde usted guarda dinero antes de pagar sus cuentas mensuales
Primero decida cuanto dinero puede ahorrar cada mes, depostelo en una cuenta de ahorros. Despus haga sus pagas mensuales como siempre. Que si no puedo? Si se encuentra con la dificultad de que no le alcanza el dinero para cubrir todas sus necesidades, anote cuanto es la cantidad que necesita, y asegrese de primero juntar esta cantidad. Esto significa que para lograrlo es necesario reciclar latas de aluminio, cambiar de marca de cereal, trabajar un horas extras, cancelar la suscripcin de revistas... Hgalo.

Presupuesto Y Ahorros
Basado en el principio de compre ahora y pague despus los proveedores de tarjetas de crdito atrapan a las personas sin siquiera darse cuanta en donde se estn metiendo

Quiere sacar a la familia a comer fuera?

Use la tarjeta de crdito.

Los nios necesitan ropa nueva? Otra vez, no hay efectivo, pera la tarjeta de crdito esta a la mano.

Y cual es el problema? Usted esta trabajando y puede pagarla...y adems los pagos mensuales son bajos. Y si me acerco al limite de crdito, es fcil sacar otra tarjeta de crdito. Ve lo que va pasando! Poco a poco y sin notarlo se puede acumular un cantidad grande de deuda. Usted dominara mejor sabiendo que tienen el control de su dinero.
Para mas informacin acerca como preparar sus impuestos y clases de educacin financiera en su rea llame al:________________________

Folleto 1-2 A-1-3

5. Incluya la cantidad que normalmente se gasta en restaurantes, diversin, mesadas, donaciones, etc. Metas econmicas son planes de comprar un cosa o ahorrar dinero. Unos ejemplos son comprar una casa, un refrigerador, ahorrar para la escuela o el retiro. Presupuesto es otra palabra para decir plan de gastos . Cuando usted planea como gastar su dinero, es cuando est al control de su situacin financiera. Estos artculos se pueden reducir si su presupuesto muestra que esta gastando mas de lo que gana o de lo que puede ahorrar.

Piense acerca de sus metas econmicas, si esta casado, disctanlas juntos.

Identifquelas como:

A Corto plazo (menos de un ao) A Mediano plazo (1 a 3 aos) A Largo plazo ( 5 o mas aos)

Preparar un presupuesto significa anotar sus ingresos (despus de reducciones) y despus restar cada uno de sus gastos mensuales. 1. Anote la cantidad que ahorrar cada mes ( no importa lo pequea que sea). 2. Incluya el pago del terreno o casa, prestamos (con cantidades fijas) y el seguro del auto. 3. Anote la cantidad que debe a tarjetas de crdito si las tiene. 4. Anote la cantidad promedio que necesita cada mes para comida, servicios, gasolina, etc.

Es un programa federal que provee dinero en efectivo adicional a trabajadores de bajo a moderado ingreso, siempre y cuando califiquen. El crdito por Ingreso del Trabajo (EITC) es recibido cuando se llena la solicitud incluido en el llenado de impuestos. EITC ofrece buenas cantidades de dinero para trabajadores de bajos ingresos, especialmente para aquellos que tienen nios. Vale la pena informarse para ver si se califica al EITC. Pregunte a su empleador acerca de este crdito. Si usted califica, usted puede recibir dinero adicional cuando recibe su pago, en lugar de una cantidad grande cuando recibe su reembolso. Muchas comunidades han empezado a hacer publicidad para informar a los trabajadores sobre este crdito. Algunos lugares ofrecen preparacin de impuestos gratis

Determine cuanto puede ahorrar cada mes para alcanzar sus metas. Sea realista, mucha gente no puede ahorrar para todas sus metas a la vez. Ponga sus prioridades en orden desus metas y empiece a ahorrar para las mas importantes para usted y su familia. El ahorro se convertir en la herramienta mas poderosa para lograr sus metas econmicas

Folleto 1-3 FORMA DE UN PRESUPUESTO

MI INGRESO NETO MENSUAL ES SI USTED ES PAGADO (Seleccione uno) SEMANAL $__________ X 52 12 $__________ INGRESO MENSUAL DOS VECES AL MES: $___________ X 2 $___________ INGRESO MENSUAL CADA DOS SEMANAS: $___________ X 26 12 $___________ INGRESO MENSUAL INGRESO NETO MENSUAL ESPOSA(O) SI USTED ES PAGADO (Seleccione uno) SEMANAL: $___________ X 52 12 $___________ INGRESO MENSUAL DOS VECES AL MES: $__________ X 2 $__________ INGRESO MENSUAL CADA DOS SEMANAS: $__________ X 26 12 $__________ INGRESO MENSUAL OTRO INGRESO TIEMPO EXTRA REGULAR $________________________ SOSTEN DE HIJO $_________________________ SSI $_________________________ SEGUNDO TRABAJO $_________________________ OTRO $_________________________ TOTAL DE INGRESO NETO MENSUAL $_________________________ GASTOS AHORROS RENTA LUZ GAS AGUA TELEFONO/CELLUAR $_______________ $_______________ $_______________ $_______________ $_______________

$_______________ CABLE $_______________ PAGO DEL CARRO #1 $_______________ PAGO DEL CARRO #2 $_______________ GAS/MANTENIMIENTO/AUTOBUS $_______________ ASEGURANZA DEL CARRO $_______________ OTRA ASEGURANZA $_______________ TARJETA DE CREDITO #1 $_______________ TARJETA DE CREDITO #2 $_______________ TOTAL DE OTROS PAGOS $_______________ COMIDA/COMESTIBLES $_______________ COMIENDO FUERA $_______________ CUIDADO DE NIO/O SOSTEN $_______________ ROPA $_______________ MEDICO/DENTAL $_______________ LAVASOLA/LAVANDERIA $_______________ UTILES PARA LA CASA $_______________ DIVERSIN/ENTRETENIMIENTO $_______________ GASTOS MENSUALES $____________________

A-1-4