Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
Trust?
Apa itu pelaburan Unit-Trust sebenarnya?
Pelaburan seperti ASB? Pelaburan seperti di BSKL? Pelaburan yang sebenarnya tidak untung?
Contoh :
Jika agihan bonus unit = 20 unit setiap 100 unit, maka jumlah unit saham akan menjadi 120,000 unit, maka harga 1 unit saham akan jatuh kepada Nilai Asset = RM 100,000 = RM 0.83 seunit Jumlah Unit Saham 120,000 unit
Ramai di antara kita mengukur prestasi pelaburan berdasarkan agihan bonus unit/dividen tahunan sahaja, tanpa menghiraukan harga seunit saham amanah tersebut. Kebanyakan keputusan pelaburan dibuat atas dasar khabar angin atau pujukan ejen unit-trust tersebut. Inilah yang banyak berlaku selama ini, sehingga membuatkan ramai orang mula hilang percaya kepada pelaburan unit trust. Ada juga yang menyindir " I invested my money in a unit trust that cannot be trusted at all!"
Jika anda lihat trend sekarang pun, ramai orang tidak mahu melabur wang mereka kerana menyangka prestasi pelaburan Unit Trust menurun sejak akhir-akhir ini akibat pengisytiharan agihan bonus unit/ dividen tahunan yang rendah untuk 2-3 tahun lepas.
Contoh Illustrasi Pada Disember 2003, ada khabar angin menyatakan Dana XXX akan mengumumkan agihan bonus unit tahunan sebanyak 15 unit bagi setiap pegangan 100 unit. Dengan menyangka pulangan pelaburan sebanyak 15% setahun, maka anda membuat keputusan untuk melabur sekarang, supaya anda dapat menikmati agihan 15 unit tersebut dalam masa yang singkat.
Harga unit Dana XXX pada 30 Disember 2003 = RM 0.58 seunit (mengikut harga jualan sekarang) Jumlah Pelaburan yang dibayar = RM 100,000 Jumlah pegangan unit = RM 100,000 / RM 0.58 seunit = 172,414 unit
Agihan Bonus Unit Tahunan pada 5 April 2004 = 15 unit bagi setiap 100 unit Harga baru unit Dana XXX pada 5 April 2004 = RM 0.50 seunit Jumlah pegangan unit baru Nilai Pelaburan sekarang = 198,274 unit = 198,274 unit x RM 0.50 seunit = RM 99,137
Anda sebenarnya sudah kerugian RM 863 jika anda menjual semula pelaburan anda pada 8 April 2004 kerana harga saham sudah pun jatuh akibat pelarasan agihan bonus unit tahunan tadi. Untuk mendapat untung, maka anda terpaksa menunggu apabila harga saham tersebut naik semula kepada paras RM 0.55 ke atas.
Contoh Illustrasi Melabur RM 100,000 pada bulan 30 Mac 2003 ke dalam Dana KLSI Pacific Mutual dengan matlamat mencari keuntungan dalam masa singkat.
Dana Islamik KLSI Pacific Mutual Fund (Kuala Lumpur Syariah Index Fund) Jumlah duit yang dilaburkan Tarikh Dana dilancarkan Profail Dana 5% dalam bon Islam Harga jualan pada 30 Mac 2003 Service Charge & Annual Fee yuran termurah) Jumlah pegangan unit yang diterima JUAL SEMASA HARGA MAHAL Harga unit saham pada 27 Feb 2004 Nilai Pelaburan sekarang Jumlah Keuntungan (Profit) Peratusan keuntungan (%) = RM 0.6015 /unit = RM 120,300 = RM 20,300 = 20.3 % = RM 100,000 = 25 Mac 2003 = Agresif - 95% di dalam Ekuiti Lulusan Syariah, = RM 0.50 seunit = 5% service charge & 1% annual fee (antara = 200,000 unit
Berbanding pelaburan ASB yang memberi pulangan sebanyak 9.25% pada 2003, walaupun tempoh pelaburan belum genap setahun, pulangan Unit Trust Dana KLSI ternyata lebih banyak (20.3%), jika ia dibuat dengan cara yang betul.
Nota : Harga unit saham Dana KLSI yang dinyatakan di atas adalah dari harga sebenar unit saham di pasaran. Untuk nasihat pelaburan yang boleh-diharap (reliable) , sila hubungi saya di 012-2011-555