AVISO N.

03/2011 de 02 de Junho
Considerando a necessidade de se estabelecer os padres para o exerccio do servio de remessas de valores em Angola, efectuado pelos prestadores de servios de pagamentos, ao abrigo da Lei n. 5/1997, de 27 de Junho, Lei Cambial, da Lei n. 5/2005, de 29 de Julho, Lei do Sistema de Pagamentos de Angola e da Lei n. 13/2005, de 30 de Setembro, Lei das Instituies Financeiras. Ao abrigo das disposies da alnea f) do artigo 21 da Lei n. 16/10, de 15 de Julho, Lei do Banco Nacional de Angola; No uso da competncia que me conferida pelo artigo 51 da Lei n. 16/10, de 15 de Julho, Lei do Banco Nacional de Angola; DETERMINO: Artigo 1 Objecto O presente Aviso regula a prestao do servio de remessas de valores. Artigo 2 mbito 1. O presente Aviso aplicvel a qualquer servio de remessa de valores, doravante designadas por remessas, em que a entrega de valores pelo ordenante e/ou a recepo dos fundos pelo beneficirio se concretize em Angola, nos termos definidos no presente Aviso. 2. No devem ser consideradas remessas de valores: a) levantamentos de cheques junto da instituio sacada;
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b) as entregas em numerrio ou outro instrumento de pagamento realizadas directamente entre o ordenante e o beneficirio, sem qualquer intermediao; c) o transporte fsico, a ttulo profissional, de notas de banco e moedas, incluindo a recolha, o tratamento e a entrega das mesmas. Artigo 3 Definies Para efeitos do presente Aviso, entende-se por: 1. Beneficirio - o destinatrio dos fundos que so objecto de uma remessa. 2. BIC - Cdigo internacional de identificao de bancos (Bank Identifier Code). 3. Contas de pagamento ou depsito - contas detidas em nome do ordenante ou do beneficirio, que sejam utilizadas para a execuo de operaes de movimentao de fundos. 4. Ordenante - pessoa que emite uma ordem de remessa de valores. 5. Ordenante residente cambial - pessoa singular residente cambial como definido no artigo 4 da Lei n. 5/1997 de 27 de Junho - Lei Cambial - maior de idade, que emite uma ordem de remessa de valores nacionais e ou internacionais. 6. Ordenante no residente cambial - pessoa singular residente cambial, como definido no artigo 4 da Lei n. 5/1997 de 27 de Junho - Lei Cambial - maior de idade, que emite uma ordem de remessa de valores nacionais e ou do estrangeiro para o territrio nacional. 7. Prestador do Servio de Remessas - um prestador de servios de pagamento, de acordo com a alnea q) do artigo 2. da Lei n. 5/2005, de 29 de Julho, Lei do Sistema de Pagamentos de Angola, autorizado pelo BNA a prestar o servio de remessas de valores. 8. Remessas de Valores ou apenas Remessas - todos os envios de fundos que no implicam necessariamente:

a) a criao ou a utilizao de contas de pagamento ou depsito, por parte do ordenante e/ou do beneficirio; b) a contrapartida de bens e/ou servios pelo beneficirio da operao. As remessas de valores constituem um caso especial de operao de pagamento, definida na Lei N 5/2005, de 29 de Julho, Lei do Sistema de Pagamentos de Angola. 9. Remessas Internacionais - as remessas de valores em que o ordenante seja um residente cambial e o beneficirio no se encontre em territrio nacional ou o ordenante seja um no residente cambial que se encontre no estrangeiro, ou no territrio nacional e o beneficirio se encontre em territorio nacional. 10. Remessas Nacionais - as remessas de valores em que o ordenante e o beneficirio se encontram em territrio nacional. 11. Sistema de Remessas - o conjunto de intervenientes, regras e procedimentos tcnicos e operacionais que viabilizam a execuo de remessas. 12. Valores - numerrio, cheques, outros instrumentos monetrios ou outros depsitos de valores. Artigo 4 Espcies de remessas 1. Para efeitos do presente Aviso, as remessas classificam-se em remessas nacionais e remessas internacionais. 2. A definio de cada uma das espcies de remessas est prevista no Artigo 3 do presente Aviso. Artigo 5 Intervenientes 1. So intervenientes num sistema de remessas: a) o ordenante, residente ou no residente cambial b) o prestador de servios do ordenante; c) o prestador de servios do beneficirio;
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d) o beneficirio. 2. O prestador de servios do ordenante e o prestador de servios do beneficirio pode ser a mesma entidade. 3. Um sistema de remessa inclui necessariamente um sistema de transferncia de informao e pode comportar ainda: a) um subsistema de compensao e de liquidao; b) uma rede de pontos de servios prprios, utilizados por ordenantes e beneficirios. Artigo 6 Autorizao para a prestao do servio 1. S podem prestar o servio de remessas, as instituies financeiras ou instituies no financeiras autorizadas, de acordo com o disposto na Lei n. 5/2005 - Lei do Sistema de Pagamentos, de 29 de Julho, e na Lei n. 13/2005 - Lei das Instituies Financeiras, de 30 de Setembro. 2. S podem ser utilizados sistemas de remessas que estejam devidamente autorizados pelo Banco Nacional de Angola, de acordo com o disposto relativamente a subsistemas de pagamentos nos termos da Lei n. 5/2005, de 29 de Julho. Artigo 7. Limites 1. As remessas internacionais com origem em Angola s podem ser solicitadas por ordenantes residentes cambiais. 2. As remessas nacionais podem ser solicitadas por ordenantes residentes cambiais e /ou por ordenantes no residentes cambiais. 3. As remessas internacionais, com origem em Angola, esto sujeitas aos seguintes limites mximos: a) valor em Kwanzas equivalente a USD 5.000,00 (cinco mil Dlares dos Unidos), por ms;
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b) valor em kwanzas equivalente a USD 20.000,00 (vinte mil Dlares dos Estados Unidos), por ano. 4. Os limites definidos no nmero anterior so aplicveis ao Ordenador, independentemente dos pontos de servio onde cada remessa ordenada. 5. Compete instituio prestadora do servio de remessas, com base nos seus critrios de gesto de risco, estabelecer os limites para as remessas nacionais. 6. Em complemento ao controlo a que todos os operadores de servios de remessas se encontram obrigados, a Unidade de Informao Financeira, nos termos da alnea a) e b) do artigo 7. do Decreto Presidencial n. 35/11, de 15 de Fevereiro, conjugado com o nmero 1 do artigo 15. da Lei 12/10, de 09 de Julho, Lei do Combate ao Branqueamento de Capitais e de Financiamento ao Terrorismo, pode determinar a suspenso da realizao de remessas internacionais com origem em Angola, a pases ou pessoas colectivas ou individuais devidamente identificadas. Artigo 8 Responsabilidades do prestador do servio de remessas 1. Para alm das demais obrigaes previstas na lei, o prestador do servio de remessas deve registar pelo menos a seguinte informao em relao a todas as remessas enviadas: a) Em relao ao ordenante: i. nmero e data limite de validade do bilhete de identidade para cidados nacionais, ou o nmero e validade do carto de residente para cidados estrangeiros residentes cambiais; ii nmero e data limite da validade do passaporte e do respectivo visto de entrada para cidados estrangeiros no residentes cambiais; iii. nome completo e assinatura;

iv. data de nascimento; v. nacionalidade; vi. endereo da residncia; vii. IBAN, nos casos em que se verifique a utilizao de uma conta bancria do ordenante; b) Em relao remessa: i. montante da remessa na moeda entregue pelo, ou debitada ao, ordenante, liquido de quaisquer encargos; ii. pas de destino dos valores; iii. total de encargos pagos pelo ordenante, excluindo impostos, na moeda em que tenha sido liquidado; iv. total de impostos pagos pelo ordenante; v. referncia nica da operao, que dever ser remetida ao prestador do servio de remessas do beneficirio; vi. data e hora da recepo da instruo do ordenante; c) Em relao ao beneficirio: i. dados de identificao do beneficirio, facultados pelo ordenante, incluindo, no mnimo, o nome completo e endereo; ii. IBAN caso seja admitida a possibilidade de crdito da remessa em conta bancria do beneficirio; iii. BIC correspondente ao IBAN, caso seja admitida a possibilidade de crdito da remessa em conta bancria do beneficirio no estrangeiro; 2. Para alm das demais obrigaes previstas na lei, o prestador do servio de remessas deve registar pelo menos a seguinte informao em relao a todas as remessas recebidas: a) Em relao ao prestador do servio de remessas do ordenante; i. identificao completa ii. data e hora da recepo da informao; b) Em relao ao ordenante i. nome completo;
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ii. nmero de conta do ordenante ou na ausncia do nmero de conta, o nmero nico de referncia da operao, comunicada pelo prestador de servios do ordenante, que permita o rastreio da operao at ao seu ordenante; iii. endereo ou data e local de nascimento, nmero de bilhete de identidade ou o nmero e validade do carto de residente para cidados estrangeiros residentes cambiais, nmero e data limite da validade do passaporte e do respectivo visto de entrada para cidados estrangeiros no residentes cambiais, ou nmero de identificao do ordenante; c) Em relao ao beneficirio, quando o levantamento dos valores for presencial nos balces do prestador de servio: i. nmero do bilhete de identidade e data limite de validade para cidados nacionais ou o nmero e validade do carto de residente para cidados estrangeiros residentes cambiais, nmero e data limite da validade do passaporte e do respectivo visto de entrada para cidados estrangeiros no residentes cambiais; ii. nome completo e assinatura; iii. endereo da residncia; iv. data de nascimento v. nacionalidade d) nos casos em que se verifique a utilizao de uma conta bancria para crdito do beneficirio: IBAN e) Em relao remessa: i. montante da remessa na moeda recebida do prestador do servio de remessas do ordenante; ii. pas de origem dos valores; iii. montante entregue correspondente; ao beneficirio, na moeda

iv. total de encargos pagos pelo beneficirio, excluindo impostos, na moeda em que estes tenham sido liquidados; v. total de impostos pagos pelo beneficirio.
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3. O registo da informao mencionada no ponto i) e iii) da alnea b) do nmero 2 do presente artigo no aplicvel no caso dos prestadores de servios de pagamento do ordenante e do beneficirio estarem ambos localizados em Angola, 4. O prestador de servios do ordenante est obrigado a verificar a identidade do mesmo face aos documentos de identificao apresentados de acordo com o ponto i) da alnea a) do nmero 1 do presente Artigo. 5. Nos casos em que a ordem de remessa seja comunicada por meios electrnicos e de forma no presencial, e em que o ordenante j seja cliente do prestador do servio de remessas, pelo que este dispe dos elementos de identificao do utilizador constantes do ponto i da alnea a) do nmero 1 do presente Artigo, a identificao do ordenante pode basear-se numa identificao nica do utilizador e num cdigo secreto, passveis de serem validados pelo prestador do servio. 6. O prestador de servios do beneficirio est obrigado a verificar a identidade do mesmo face aos documentos de identificao apresentados de acordo com o ponto i) alnea c) do nmero 2 do presente Artigo. 7. O prestador de servios do ordenante est obrigado a controlar as remessas ordenadas pelos seus clientes de acordo com as regras constantes do Artigo 7. 8. O prestador de servios do ordenante obrigado a dar execuo ordem recebida no mais curto espao de tempo e, no mximo, at o incio do dia til seguinte data a que se refere a alnea a) do nmero 2, do Artigo 9 do presente Aviso. 9. A informao a que se reporta o nmero 1 do presente Artigo deve ser guardada pelo prazo de 10 anos, a contar do dia em que a remessa foi ordenada ou a informao foi recebida. Artigo 9 Informao a prestar ao ordenante 1. Os prestadores de servios de remessas devem disponibilizar as seguintes informaes e condies, antes da prestao do servio:
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a) quanto ao servio de remessas: i. a descrio das principais caractersticas do servio; ii. as informaes a fornecer pelo ordenante para que uma remessa possa ser executada de forma adequada; iii. a forma como definido o momento da recepo da ordem de remessa; iv. a forma e os procedimentos de revogao da ordem de remessa; v. o prazo mximo de execuo aplicvel prestao do servio; b) quanto aos encargos e taxas de cmbio: i. todos os tipos de encargos a pagar pelo ordenante e , a forma de determinao dos mesmos; ii. a forma de determinao da taxa de cmbio aplicada remessa. 2. Imediatamente aps a recepo da ordem de remessa, o prestador do servio de remessas do ordenante deve prestar a este, ou pr sua disposio as seguintes informaes: a) o momento de recepo da ordem de remessa; b) uma referncia que permita ao ordenante identificar a remessa e, eventualmente, as informaes respeitantes ao beneficirio; c) a identificao do beneficirio, de acordo com o informado pelo ordenante; d) o montante da remessa na moeda utilizada na ordem de remessa; e) o montante de eventuais encargos da remessa que o ordenante deva pagar e, a respectiva discriminao; f) a taxa de cmbio aplicada remessa pelo prestador de servios de pagamento do ordenante, bem como, o montante da operao de pagamento aps essa converso monetria. 3. Cabe ao prestador do servio de remessas provar que cumpriu os requisitos de informao estabelecidos no presente Artigo.
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Artigo 10 Informao a prestar ao beneficirio Aquando da execuo de uma remessa, o prestador do servio de remessas do beneficirio deve prestar a este, ou pr sua disposio as seguintes informaes: a) o momento em que os fundos foram entregues ao beneficirio ou, se for o caso disso, a data-valor do crdito em conta; b) a identificao do ordenante; c) o montante recebido na moeda em que os fundos so disponibilizados ao beneficirio; d) o montante de eventuais encargos do servio que o beneficirio deva pagar e a respectiva discriminao; e) se for o caso disso, a taxa de cmbio aplicada remessa pelo prestador do servio de remessas do beneficirio, bem como o montante da remessa antes dessa converso monetria.

Artigo 11 Informao a prestar ao Banco Nacional de Angola Os prestadores de servios de remessas devem enviar ao Banco Nacional de Angola os elementos de informao que vierem a ser definidos, no formato e na periodicidade que forem estabelecidos pelo Banco Nacional de Angola. Artigo 12 Prazo para adaptao de procedimentos As instituies prestadoras do servio de remessas devem adaptar os seus procedimentos ao disposto no presente Aviso, no prazo mximo de 60 (sessenta) dias, a contar da data da sua publicao. Artigo 13 Penalizaes As infraces ao disposto no presente Aviso so punveis, nos termos da Lei n. 5/2005, de 29 de Julho, Lei do Sistema de Pagamentos de Angola e da Lei n. 3/2011, de 14 de Janeiro, Lei do Sistema Estatstico Nacional.
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Artigo 14 Dvidas e omisses As dvidas e omisses suscitadas na interpretao e aplicao do presente Aviso, sero resolvidas pelo Banco Nacional de Angola. Artigo 15 Norma Revogatria So revogados todos os diplomas que contrariem o estabelecido no presente Aviso. Artigo 16 Entrada em vigor O presente Aviso entra imediatamente em vigor. PUBLIQUE-SE Luanda, aos 02 de Junho de 2011 O GOVERNADOR

JOS DE LIMA MASSANO

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