Jos Grasso Vecchio El futuro de la domiciliacin de pagos Hay un dicho tan popular como acertado que nos recuerda

que ?nunca pensamos en la electricidad hasta que nos la cortan?. Cualquiera que haya sufrido la experiencia de que le interrumpan un servicio por no acordarse de pagar a tiempo, sabe que se trata de una de las sensaciones ms desagradables que podemos atravesar en la agitada vida cotidiana de hoy. Lo cierto es que si esto nos pasa con frecuencia, es nicamente porque queremos. Tanto las principales empresas de servicios como la banca han resuelto este problema ms que satisfactoriamente. Lo nico que necesitan las personas responsables de cancelar mensualmente servicios como la luz, el telfono, la TV por suscripcin o cualquier otro, es ordenar la domiciliacin automtica de estos pagos y, entonces s, podremos olvidarnos tranquilamente de hacer las molestas colas que, mensualmente, congestionan las agencias de los bancos. La domiciliacin de pagos, un concepto que desde hace tiempo est ampliamente extendido y disponible en Venezuela, no es ms que la autorizacin expresa que le concedemos a las compaas, generalmente de servicios, para que cobren directamente de nuestra cuenta en un banco las facturas que se generan peridicamente. El banco tambin debe recibir la autorizacin del cliente para debitar estos montos, bien sea de una cuenta de ahorros, corriente o, ms comnmente, de una tarjeta de crdito. Este recurso, tan efectivo al momento de aligerar las tantas tareas que nos impone la cotidianidad, es adems un factor clave para todos los actores de la cadena de prestacin de servicios: No hay duda de que ordenar la desconexin y luego la reconexin de servicios cuando un cliente olvida pagar, impone costos y esfuerzos adicionales a las compaas de servicios. Incluso antes de llegar al extremo de la desconexin, la falta de pago origina intereses de mora y otras molestias que al final terminan perjudicando al cliente. La domiciliacin implica adems que el pago se realiza en forma electrnica, sin que intervenga el dinero en efectivo ni tampoco los cada vez ms costosos y poco prcticos cheques. Si a esto agregamos la creciente tendencia a enviar facturas electrnicas, igualmente desmaterializadas, vemos que la domiciliacin es una efectiva manera de disminuir el uso de papel, una tendencia muy acorde con nuestros tiempos. Pensemos en otro ahorro ms: el del tiempo y el esfuerzo de acudir personalmente a hacer cola en la taquilla de la empresa de servicios o del banco. Si lo observamos desde una perspectiva amplia, no slo mejora la calidad de vida del usuario, sino que produce ahorros reales en consumo de horas hombre y de energa, algo completamente en lnea con la aspiracin de las sociedades de hoy de perseguir un modo de vida en el que el consumo de recursos sea lo ms eficiente posible. O ms ?verde?, como se suele llamar a esta tendencia. Entonces, si una prctica tan sencilla como la domiciliacin de pagos produce tantos beneficios como el ahorro de costos, de papel, de energa y de tiempo; y adems genera eficiencias y mejora la calidad de

los servicios y de la vida Por qu ciertos usuarios podran an mostrar resistencia a incorporarse a este mecanismo? Puede ser por un cierto temor natural a que terceros hagan dbitos a nuestras cuentas; por alguna mala experiencia previa relacionada con la facturacin que realizan las empresas; o porque guardamos alguna desconfianza frente a la posibilidad de que nos cobren un monto con el que no estamos de acuerdo. Pues bien, este aspecto tambin ha sido satisfactoriamente resuelto en aquellos pases en los que se ha impuesto la domiciliacin frente a las formas tradicionales de pago. El modelo espaol, por ejemplo, establece que todos los usuarios domiciliados disponen, por va legal, de un plazo de hasta 45 das para revisar y, si no estn de acuerdo con el monto de la factura ya debitada, desconocer el pago, ordenar la devolucin del dinero y pasar a la va del reclamo con la compaa para conciliar las cuentas. Parece, entonces, que est muy cerca el momento en el que la domiciliacin se termine de configurar como la modalidad principal de pago de servicios en Venezuela. Una campaa de educacin al usuario, en el sentido de inspirar confianza en el sistema, puede resultar muy efectiva, especialmente si tomamos en cuenta que ya nos hemos habituado a utilizar mecanismos como la banca electrnica y por Internet, en los que la confianza del usuario en el sistema desempea un rol fundamental. Pero si analizamos que la domiciliacin representa una va expresa para conseguir todos los objetivos que ya hemos mencionado: ahorro de costos, materiales y energa, descongestionamiento de oficinas y mejora en la calidad de los servicios, puede pensarse adems en dar un siguiente paso y promover que autoridades como la Superintendencia de Bancos, el Banco Central de Venezuela y las empresas de servicios y bancarias involucradas, diseen nuevos mecanismos de incentivo al uso de la domiciliacin, e incluso lleguen a crear una normativa que establezca esta modalidad como preferente. Este es un procedimiento que ha resultado exitoso en otros pases y, desde luego, tambin en Venezuela, en lo que respecta al grado de desarrollo que actualmente tiene la domiciliacin en el conjunto de nuestros medios de pago. De esta manera, no slo dejaremos de enfurecernos cuando regresemos de un viaje y descubramos que nos cortaron servicios que no tuvimos la previsin de cancelar de antemano, sino que adems las empresas, la banca y la sociedad ahorrativa y eficiente en la que todos queremos vivir, habrn conseguido beneficios de una forma sencilla, prctica y segura.