La banca social y solidaria y la iniciativa de reforma financiera Orlando Delgado Selley E l funcionamiento del sistema financiero en el pas es completamente

anmalo: tenemos una banca slida, con altos niveles de capitalizacin y bajos ndices de cartera vencida, que presta muy poco. Medido tanto por el crdito otorgado al sector privado como por la proporcin de este tipo de crdito en los activos bancarios, el nivel de penetracin bancario en Mxico es extremadamente limitado. Obviamente esta falta de crdito es mucho ms aguda si nos referimos al sector social de la economa. Reconociendo la capacidad otorgada al Estado, en el artculo IV de la Ley de Instituciones de Crdito, para promover que la banca apoye el crecimiento de la capacidad productiva del pas y con ello pueda convertirse en un verdadero impulso al desarrollo nacional, y no como hasta ahora ha sido una simple generadora de utilidades para sus matrices en el extranjero, la iniciativa de Reforma Financiera presentada a la consideracin del Congreso de la Unin se propone como objetivo central, en palabras del Presidente, que los bancos presten ms y ms barato y que, adems, a quienes tienen un pequeo o mediano negocio les presten los recursos necesarios para modernizarlo y para hacerlo crecer. Para lograr esto, la propuesta de reforma plantea cuatro ejes fundamentales: fomentar el crdito a travs de banca de desarrollo, ampliar el crdito que otorgan los bancos privados, incrementar la competencia en el sector financiero y fortalecer la solidez del sistema financiero. En este planteamiento no aparece la banca social y solidaria. La relevancia de este tipo de entidades de la economa social y solidaria, en trminos de la Ley de la Economa Social y Solidaria, reglamentaria del prrafo sptimo del artculo 25 constitucional, es reconocida por su aporte al desarrollo econmico y social del pas, la generacin de fuentes de trabajo digno, el fortalecimiento de la democracia, la equitativa distribucin del ingreso y la mayor generacin de patrimonio social (artculo segundo). Para los autores de la propuesta de Reforma Financiera, integrantes del Pacto por Mxico, es decir, dirigentes de los tres partidos polticos con mayor respaldo electoral, este importante sector de las finanzas populares, que ha permitido que la economa social tenga mecanismos de financiamiento ajenos a la banca comercial y con propsitos efectivamente sociales ajenos al lucro, slo tiene inters en dos sentidos: en su posibilidad de contratantes de servicios financieros con terceros y como sujetos de supervisin, vigilancia y sancin de parte de la autoridad bancaria. En cuanto al primero, tanto para las cooperativas de ahorro y prstamo como para las sociedades financieras populares y comunitarias, parece indispensable justificar la razn por la que se sustituya la facultad de descontar operaciones de crdito con otras instituciones de banca, destacadamente la banca de desarrollo, por la autorizacin que le otorga la propuesta de Reforma para contratar con terceros la prestacin de servicios financieros. En cuanto a lo segundo, la ampliacin de las facultades de la Comisin Nacional Bancaria, de la Secretara de Hacienda y del Banco de Mxico, parece indicarse que la

preocupacin central de estas autoridades est en el mantenimiento de la normatividad vigente y no en los problemas de gestin, capacitacin y acceso a financiamientos de mayor plazo y mejor costo de las entidades financieras del sector de la economa social y solidaria. Por lo anterior, antes de plantearse aprobar la Reforma Financiera avalada por los firmantes del Pacto por Mxico, que pretende tener va rpida en la Cmara de Diputados, convendra que el Poder Legislativo en ambas instancias abriese una consulta amplia con las sociedades cooperativas de ahorro y crdito, las financieras populares, las comunitarias para que pudiesen expresar sus planteamientos en relacin con lo propuesto y, ms importante, con las dificultades que viven actualmente para lograr su registro ante la Comisin Nacional Bancaria. odselley@gmeil.com