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Leidasinstituiesfinanceiras Lein.13/05 de30deSetembro A Lei n. 1/99, de 23 de Abril estabelece os princpios fundamentais reguladoresdomercadofinanceiroangolano.

o. Contudo o sistema financeiro nacional, vem sofrendo uma profunda transformao que implica no s uma maior operacionalidade do sistema, como tambm maior diversidade de operaes a serem desenvolvidas pela actividade financeira, procurandose assim satisfazer aos desafios de uma economiaemmutaopermanente. A experincia adquirida ao longo dos ltimos anos demonstra que, para se atingir o supracitado objectivo, h necessidade de se alterar alguns princpios e procedimentos definidos no quadro jurdico financeiro vigente, procedendose assim reviso da Lei n. 1/99, de 23 de Abril Lei das Instituies m Financeiras. Nestes termos, ao abrigo da alnea b) do artigo 88. da Lei Constitucional, a AssembleiaNacionalaprovaaseguinte: LEIDASINSTITUIESFINANCEIRAS CAPTULOI DISPOSIESGERAIS ARTIGO1. Objecto 1.Apresenteleiregulaoprocessodeestabelecimento,oexercciodeactividade, asupervisoeosaneamentodasinstituiesfinanceiras. 2. As instituies financeiras que revistam a forma de empresa pblica ficam sujeitas s normas da presente lei, sem prejuzo do disposto na Lei n. 9/95, de 15deSetembroLeidasempresasPblicas,enademaislegislaoquelhesfor aplicvel.

Artigo2. Definies Paraefeitosdapresentelei,entendesepor: 1. Agncia: estabelecimento no pas, de instituio financeira bancria ou instituiofinanceiranobancriacomsedeemAngola,quesejadesprovidade personalidade jurdica e que efectue directamente, no todo ou em parte, operaes inerentes actividade da empresa ou estabelecimento suplementar da sucursal no pas, de instituio financeira bancria ou, instituio financeira nobancriacomsedenoestrangeiro; 2. Autorizao: acto emanado das autoridades competentes e que confere o direitodeexerceraactividadedeumainstituiofinanceira; 3. Casa de Cmbio: instituies financeiras no bancrias dedicadas ao comrcio de compra e venda de moeda estrangeira, conforme regulamentao prpria; 4. Cooperativa de Crdito: instituies financeiras no bancrias autorizadas a recolher depsitos de seus associados e a realizar operaes de crdito com os mesmosconformeregulamentaoprpria; 5. Crdito: acto pelo qual uma instituio financeira bancria ou no bancria, agindo a ttulo oneroso, coloca ou promete colocar fundos disposio de uma pessoa singular ou colectiva contra a promessa desta lhe restituir na data de vencimento ou contrai, no interesse da mesma, uma obrigao por assinatura, talcomoumagarantia; 6. Dependncia: estabelecimento suplementar de uma agncia localizada na praadaquela; 7. Depsito: contrato pelo qual uma entidade (depositante) confia dinheiro a uma instituio financeira bancria (depositria), a qual fica com o direito de dispordeleparaosseusnegcioseassumearesponsabilidadederestituiroutro tanto,comousemjuro,noprazoconvencionado; 8.Filial:pessoacolectivarelativamentequaloutrapessoacolectiva,designada por empresa me, se encontra em relao de domnio, considerandose que a filialdeumafilialigualmentefilialdaempresamedequeambasdependem; 9. Firma: nome adoptado por uma instituio financeira, que sugira o exerccio daactividadequeconstituioseuobjectosocial

10. Instituies financeiras: empresas de direito pblico ou privado, que, exeram actividade como instituies financeiras bancrias e no bancrias, nos termosdapresentelei 11. Instituies financeiras bancrias: so os bancos, empresas cuja actividade principal consiste em receber do pblico depsitos ou outros fundos reembolsveis, a fim de os aplicar por conta prpria, mediante a concesso de crdito,deacordocomoartigo4.dapresentelei 12. Instituies financeiras no bancrias: empresas que no sejam instituies financeiras bancrias e cuja actividade principal consiste em exercer uma ou maisdasactividadesreferidasnasalneasd),f),j),l),m),n),o)eq)nmero1do artigo4.dapresentelei 13. Microcrdito: concesso de emprstimos de baixo valor a pequenos empreendedores,adefinirmedianteregulamento 14. Organismos de Superviso: so as entidades que mediante lei superintendem e exercem a superviso, a fiscalizao e o controlo dentro de sistema financeiro, em especial, para a rea de moeda e crdito, pela competncia do Banco Nacional de Angola, para a rea de seguros e previdncia social, pela competncia do Instituto de Superviso de Seguros e para a rea do Mercado de Capitais e investimento, pela competncia do OrganismodeSupervisodoMercadodeValoresMobilirios 15. Participao qualificada: deteno numa sociedade, directa ou indirectamente,depercentagemnoinferiora10%docapitaloudosdireitosde voto, considerandose equiparados aos direitos de voto da participante, os direitos detidos pelas sociedades que com estas se encontrem numa relao de grupo, incluindo os direitos detidos pelos membros dos rgos de administraoedefiscalizaodaparticipantenasreferidassociedades 16. Posio de domnio: situao em que a instituio financeira opera influindo no mercado financeiro ou cambial, independentemente da reaco dosseusconcorrentesoudosseusclientes; 17. Relao de domnio: relao que se d entre uma pessoa singular ou colectivaeumasociedade,quando: a)Severifiquemalgumasdasseguintessituaes: (i)Apessoaemcausadetenha,amaioriadosdireitosdevoto

(ii) Seja scia da sociedade e tiver o direito de designar ou de destituir mais de metadedosmembrosdorgodeadministraooudorgodefiscalizao (iii) Possa exercer uma influncia dominante sobre a sociedade por fora de contratooudeclusulasdosestatutosdesta (iv)Sejasciodasociedadeecontroleporsis,emvirtudedoacordoconcludo comoutrossciosdesta,amaioriadosdireitosdevoto (v) Detenha a participao igual ou superior a 20% do capital da sociedade, desde que exera efectivamente sobre esta uma influncia dominante ou se encontremambascolocadassobdireconica. b)Considerase,igualmente,paraefeitosdaaplicaodosnmeros(i),(ii)e(iv), daalneaanterior,que: (i) aos direitos de voto de designao ou de destituio de um participante equiparamse os direitos de qualquer outra sociedade dependente do dominanteouquecomesteseencontrenumarelaodegrupobemcomoosde qualquer outra pessoa que actue em nome prprio, mas por conta do dominanteoudequalqueroutradasreferidassociedades (ii) dos direitos indicados no nmero anterior deduzemse os direitos relativos s aces detidas por conta de pessoa que no seja o dominante ou outra das referidassociedades,ourelativossacesdetidasemgarantiadesdequeneste ltimo caso tais direitos sejam exercidos em conformidade com as instrues recebidas, ou a posse das aces seja operao corrente da empresa detentora em matria de emprstimos e os direitos de voto sejam exercidos no interesse doprestadordagarantia (iii) para efeitos da aplicao dos nmeros (i) e (ii) do ponto 1, devero ser deduzidos, totalidade dos direitos de voto correspondentes ao capital da sociedade dependente, os direitos de voto relativos participao detida por estasociedade,porumasuafilialouporumapessoaemnomeprpriomaspor contadequalquerdestassociedades 18. Residentes: consideramse, para efeitos do presente diploma, residentes em territrio nacional, as pessoas singulares que tiverem residncia habitual no pas as pessoas colectivas com sede no pas as filiais, sucursais, agncias ou quaisquer formas de representao no pas de pessoas colectivas com sede no estrangeiro os fundos, institutos e organismos pblicos dotados de autonomia administrativa e financeira, com sede em territrio nacional os cidados nacionais diplomatas, representantes consulares ou equiparados, em exerccio de funes no estrangeiro, bem como os membros das respectivas famlias e as pessoas singulares nacionais cuja ausncia no estrangeiro, por perodo superior

a 90 dias e inferior a um ano, tenha origem em motivo de estudos ou seja determinadapeloexercciodefunespblicas 19. No residentes: consideramse, para efeitos do presente diploma, no residentes em territrio nacional, as pessoas singulares com residncia habitual no estrangeiro as pessoas colectivas com sede no estrangeiro as pessoas singularesqueemigraremaspessoassingularesqueseausentaremdopas por perodo superior a um ano as filiais, sucursais, agncias ou quaisquer formas de representao em territrio estrangeiro de pessoas colectivas com sede no pas os diplomatas, representantes consulares ou equiparados, agindo em territrionacional,bemcomoosmembrosdasrespectivasfamlias 20. Sociedade em relao de grupo: sociedades coligadas entre si nos termos em que a Lei das Sociedades Comercias caracteriza este tipo de relao independentemente das respectivas sedes se situarem no Pas, ou no estrangeiro. 21. Sociedades de Capital de Risco: so instituies financeiras no bancrias que tm por objecto principal o apoio e promoo do investimento e da inovao tecnolgica em projectos, ou em empresas, atravs da participao temporria no respectivo capital social, nos termos que sejam permitidos por lei. 22. Sociedades de Cesso Financeira (factoring): so instituies financeiras no bancrias que tm por objecto exclusivo o exerccio da actividade de cesso financeira mediante a qual uma das partes (cessionrio ou factor) adquire da outra(aderente),crditosacurtoprazo,resultantesdavendadeprodutosouda prestao de servios a uma terceira pessoal (devedor), nos termos que sejam permitidosporlei 23. Sociedades de Gesto e Investimento Imobilirio: so instituies financeiras no bancrias que tm por objecto principal o arrendamento de imveis prprios por eles adquiridos, ou construdos e a prestao de servios conexos, incluindo o exerccio de actividades de administrao de imveis alheiosarrendados,nostermosquesejampermitidosporlei 24. Sociedades de Investimento: so instituies financeiras no bancrias que tm por objecto exclusivo uma actividade restrita realizao de operaes financeiras, nomeadamente, a aplicao de recursos a mdio e longo prazo e a tomada de participaes no capital de sociedades e a subscrio e aquisio de valoresmobilirios,nostermosquesejampermitidosporlei

25. Sociedades de Locao Financeira: so instituies financeiras no bancrias que tm por objecto exclusivo a realizao de contratos pelo qual o locador se obriga, mediante retribuio, a ceder ao locatrio o gozo temporrio de uma coisa, mvel ou imvel, adquirida ou construda por indicao do locatrio,nostermosquesejampermitidosporlei 26. Sociedades Gestoras de Fundos de Investimento: so instituies financeiras no bancrias que tem como objecto social exclusivo administrao de um ou mais, de fundos mtuos de investimentos em valores de acordo com asleissobreasrespectivasmatrias,nostermosquesejampermitidosporlei 27. Sociedades Gestoras de Participaes Sociais (holdings): so instituies financeiras no bancrias que tm por objecto social, a gesto de carteiras de ttulos e valores mobilirios, nomeadamente aces de sociedades, procurando exercer o controlo efectivo destas, visando, a gesto de participaes sociais de outras sociedades como forma indirecta de exerccio de actividade econmica, nostermosquesejampermitidosporlei 28. Sociedades Mediadoras do Mercado Monetrio e de Cmbios: so instituiesfinanceirasnobancriasquetmporobjectoexclusivoarealizao de operaes de intermediao nos mercados monetrios e cambial por conta de outrem e a prestao de servios conexos, nos termos que sejam permitidos porlei 29. Sociedades Gestoras de Titularizao: so instituies financeiras no bancrias que tm por objecto exclusivo a administrao dos fundos mtuos dedicados a titularizao de crditos, tambm designada como securitizao de recebiveis, fundos esses que constituem patrimnios autnomos pertencentes a uma pluralidade de pessoas singulares, ou colectivas, nos termos que sejam permitidosporlei 30. Sociedades prestadoras de servios de pagamentos: instituies financeiras no bancrias autorizadas a prestar servios de pagamentos nos termos de Lei doSistemadePagamentosdeAngolaelegislaocomplementar 31. Sociedade operadora do Sistema de Pagamento, compensao ou Cmara de compensao (Clearing de Pagamentos): instituies financeiras no bancriasquetmporobjectoagestodeinfraestruturasoudosprocedimentos centrais de subsistemas ou de cmaras, nos termos que sejam permitidos por lei 32. Sucursal: estabelecimento principal, em Angola, de instituio financeira bancria, ou no bancria com sede no estrangeiro ou estabelecimento

principal,noestrangeiro,deinstituiofinanceirabancriaounobancriacom sede em Angola desprovido de personalidade jurdica prpria e que efectue directamente, no todo ou em parte, operaes inerentes actividade da empresa Artigo3. Espciesdeinstituiesfinanceiras 1. Para efeitos da presente lei, as instituies financeiras classificamse em instituiesfinanceirasbancriaseinstituiesfinanceirasnobancrias. 2.Soinstituiesfinanceirasbancriasosbancosemgeral. 3. So instituies financeiras no bancrias as enunciadas no artigo 5. da presente lei. Artigo4. Actividadedasinstituiesfinanceirasbancrias 1.Asinstituiesfinanceirasbancriaspodemefectuarasoperaesseguintes: a)receberdopblicodepsitosououtrosfundosreembolsveis b)exercerafunodeintermediriodeliquidaodeoperaesdepagamento c)realizaroperaessobremetaispreciosos,nostermosestabelecidospela legislaocambial d)operarnacomercializaodecontratosdeseguro e)promoveroaluguerdecofreseguardadevalores f)realizaroperaesdecapitalizao g)realizaroperaesdelocaofinanceiraecessofinanceira h)concedergarantiaseoutroscompromissos i)realizaroperaesdecrdito j)realizaroperaesnomercadodecapitaisatravsdassociedadesde intermediao k)prestarserviosdepagamento l)efectuartransacesporcontaprpriaoualheiasobreinstrumentosdo mercadomonetrio,financeirooucambial m)participarememissesecolocaesdevaloresmobilirioseprestaesde servioscorrelativos n)prestarconsultoria,guarda,administraoegestodecarteiradevalores mobilirios o)praticarocomrciodecompraevendadenotas,moedasestrangeirasoude chequesdeviagem

p)tomarparticipaesnocapitaldesociedades q)outrasoperaesanlogasequealeinoproba. 2. Compete ao Banco Nacional de Angola definir os termos e condies de realizaodasoperaesreferidasnonmeroanterior. Artigo5. Espciesdeinstituiesfinanceirasnobancrias 1. So instituies financeiras no bancrias ligadas, moeda e crdito, sujeitas jurisdiodoBancoNacionaldeAngola,asseguintes: a)casasdecmbio b)sociedadescooperativasdecrdito c)sociedadesdecessofinanceira d)sociedadesdelocaofinanceira e)sociedadesmediadorasdosmercadosmonetriooudecmbios f)sociedadesdemicrocrdito g)sociedadesprestadorasdeserviodepagamento h) as sociedades operadoras de sistemas de pagamentos, compensao ou cmara de compensao, nos termos da Lei do Sistema de Pagamentos de Angola i)outrassociedadesquesejamcomotalqualificadasporlei 2. So instituies financeiras no bancrias ligadas a actividade seguradora e previdncia social, sujeitas jurisdio do Instituto de Superviso de Seguros deAngola,asseguintes: a)sociedadesseguradoraseresseguradoras b)osfundosdepensesesuassociedadesgestoras c)outrassociedadesquesejamcomotalqualificadasporlei. 3. So instituies financeiras no bancriasligadas ao mercado de capitais e ao investimento, sujeitas jurisdio do Organismo de Superviso do Mercado de ValoresMobilirios,asseguintes: a)sociedadescorretorasdevaloresmobilirios b)associedadesdecapitalderisco c)sociedadesdistribuidorasdevaloresmobilirios d)sociedadesgestorasdeparticipaessociais e)sociedadesdeinvestimento f)sociedadesgestorasdepatrimnios

g)sociedadesgestorasdefundosdeinvestimento h)sociedadesgestorasdefundosdetitularizao i)sociedadesdegestoeinvestimentoimobilirio j) sociedades operadoras de sistemas ou cmaras de liquidao e compensao de valores mobilirios com observncia da Lei do Sistema de Pagamentos de Angola k)outrassociedadesquesejamcomotalqualificadasporlei. 4.Salvoodispostononmero1doartigo7.dapresentelei,ascooperativasde crditopodemprocederrecolhadedepsitosdeseusassociadoserealizao de operaes de crdito com os mesmos, conforme regulamentao prpria aprovada. 5. As instituies financeiras no bancrias referidas no nmero 2 do presente artigoregemseporleiprpria. Artigo6. Actividadedasinstituiesfinanceirasnobancrias 1. As instituies financeiras no bancrias s podem efectuar as operaes permitidas pelas normas legais e regulamentares que regem a respectiva actividade. 2. Compete ao Banco Nacional de Angola regular o exerccio da actividade das instituiesfinanceirasnobancriasenunciadasnonmero1doartigo5.. 3. Compete ao Organismo de Superviso do Mercado de Valores Mobilirios regular o exerccio da actividade das instituies financeiras no bancrias enunciadasnonmero3doartigo5.. Artigo7. Princpiodaexclusividade 1. A actividade de receber do pblico depsitos ou outros fundos reembolsveis, para utilizao por conta prpria e exercer a funo de intermedirio de liquidao de operaes de pagamento, apenas pode ser exercidapelasinstituiesfinanceiras bancrias.

2.AsactividadesprevistasnapresenteleieregulamentadaspeloOrganismode Superviso, s podem ser exercidas, a ttulo profissional, pelas instituies financeirasnobancrias. 3. O disposto no nmero1 no obsta a que as seguradoras, no respeitante a operaesdecrdito,recebamdopblicofundosreembolsveis,nostermosdas disposieslegaiseregulamentaresaplicveis. 4. O disposto nos nmeros 1 e 2 do presente artigo, no obsta a que o Estado, crie fundos, institutos pblicos ou outras pessoas colectivas, dotadas de personalidade jurdica e autonomia administrativa e financeira, com a finalidade de receber do pblico depsitos ou outros fundos reembolsveis desde que tais actividades estejam previstas nos diplomas legais que as criam, observadoodispostonapresentelei. Artigo8. Fundosreembolsveiseconcessesdecrdito 1.Paraefeitosdapresentelei,nosoconsideradoscomofundosreembolsveis recebidos do pblico, os valores obtidos mediante emisso de obrigaes, nos termos e limites da Lei das Sociedades Comerciais, pelas entidades no reguladas pelapresentelei. 2. Para efeitos do disposto na presente lei, no so considerados como concessodecrditos: a) os suprimentos e outras formas de emprstimos e adiantamentos entre uma sociedade no caracterizada como instituio financeira nos termos da presente leieosrespectivosscios b) os emprstimos concedidos por empresas aos seus trabalhadores, por razes deordemsocial c) as dilaes ou antecipaes de pagamentos acordadas entre as partes, em contratosdeaquisiodebensouservios d) as operaes de tesouraria, quando legalmente permitidas, entre sociedades queseencontremnumarelaodedomniooudegrupo e) a emisso de senhas ou cartes para pagamento dos bens e servios fornecidospelaempresaemitente. Artigo9. Entidadeshabilitadas

1.Asinstituiesfinanceirasbancriaseasnobancriasprevistasnonmero1 doartigo5.consideramsehabilitadasaexercerasactividadesaquesereferea presentelei,desdequecumpridososrequisitosdispostosnosartigos13.ao53. dapresentelei. 2. As instituies financeiras no bancrias identificadas nos nmeros 1 e 3 do artigo 5. consideramse habilitadas a exercer as actividades a que se refere a presente lei desde que cumpridos os requisitos dispostos nos artigos 89. e seguintesdapresenteleiedemaislegislaoaplicvel. Artigo10. Verdadedasfirmasoudenominaes 1. S as entidades habilitadas como instituies financeiras podem incluir na sua firma ou denominao, ou usar no exerccio da sua actividade, expresses que sugiram actividade prpria das instituies financeiras bancrias ou das instituies financeiras no bancrias, designadamente banco, banqueiro, de crdito, de depsitos, locao financeira, cesso financeira, distribuidoras ou correctoras de valores mobilirios ou outras similares que denotemoexercciodasuaactividade. 2. A firma ou a denominao social das instituies financeiras deve obrigatoriamente incluir uma designao que identifique a espcie de instituiofinanceira,nostermosdapresentelei. 3. A designao da espcie de instituio financeira, a que se refere o nmero anterior, no pode induzir o pblico em erro quanto ao mbito das operaes queainstituioestautorizadaarealizar. Artigo11. Aquisioepossedeimveis 1. Sem prejuzo de outros limites impostos pelo Organismo de Superviso competente as instituies bancrias, no podem adquirir imveis que no sejam os indispensveis prossecuo do seu objecto social sua instalao e funcionamento, salvo se a aquisioresultardo reembolso de crditosprprios, casoemqueosimveisdevemseralienadosnoprazode2anos. 2. Para efeitos do disposto no nmero anterior o Organismo de Superviso, determinar as normas, designadamente de contabilidade, que a instituio bancriadeveobservarnaaquisiodeimveis.

3. s instituies financeiras no bancrias enunciadas no nmero 2 do artigo 5. no se aplicam as restries estabelecidas no nmero 1 do presente artigo devendonoentanto,seremobservadasasdeterminaesemanadasdoInstituto deSupervisodeSeguros. CaptuloII AutorizaodasinstituiesfinanceirasbancriascomsedeemAngola SecoI Princpiosgerais Artigo12. mbitodeaplicao O disposto neste Captulo aplicase autorizao de instituies financeiras bancriascomsedeemAngola. Artigo13. Requisitosgerais AsinstituiesfinanceirasbancriascomsedeemAngoladevemsatisfazeros seguintesrequisitos: a)terporobjectoexclusivooexercciodaactividadelegalmentepermitidanos termosdoartigo4.dapresentelei b)adoptaraformadesociedadeannima c)terocapitalsocialnoinferioraomnimolegal d)terocapitalsocialrepresentadoporacesnominativas Artigo14. Capitalsocialeseusaumentos 1.CompeteaoBancoNacionaldeAngolaestabelecer,porAviso,ocapitalsocial mnimodasinstituiesfinanceirasbancrias. 2. Na data da constituio, o capital social mnimo das instituies financeiras bancriasdeveestarintegralmentesubscritoerealizado.

3. No acto de subscrio do capital, quando este for superior ao capital social mnimo, e no de seus aumentos exigida a realizao de, pelo menos 50% do montante subscrito, que ultrapassar o capital mnimo o remanescente desse montante,inicialouaumentado,deveestarrealizadointegralmentenoprazode seismesesacontardadatadaconstituio dainstituiofinanceirabancriaou dadatadasubscriodoaumentodecapital. 4. Os montantes recebidos dos accionistas subscritores sero depositadas no Banco Nacional de Angola no prazo de cinco dias teis, a contar da data da recepo pelo Banco Nacional de Angola do pedido de autorizao da constituio da instituio financeira bancria, permanecendo indisponveis at finalizaodorespectivoprocessodeautorizaoparafuncionamento. 5. Para efeitos do disposto no nmero anterior o Banco Nacional de Angola pode estabelecer, por Aviso, os termos e condies das subscries a que se referem os nmero 2 e 3 do presente artigo quando sejam efectuadas com ttulosdeemissodoTesouroNacionaloudoBancoNacionaldeAngola. 6. Os aumentos de capital social podero decorrer da incorporao de reservas ou da reavaliao da parcela dos bens do activo permanente, representado por imveis de uso prprio, segundo os termos e condies a serem definidos pelo BancoNacionaldeAngola. 7. Carece de autorizao do Banco Nacional de Angola a transaco entre residentesdelotesdeacesqueisoladaoucumulativamenterepresentemmais de10%docapitalsocial. 8. Depende sempre de autorizao do Banco Nacional de Angola a transaco deacesemqueintervieremnoresidentes. 9. Sem prejuzo do disposto na Lei das Sociedades Comerciais, compete ao Banco Nacional de Angola estabelecer, por Aviso, normas especficas relativas `a subscrio e aquisio de aces prprias pelas instituies financeiras bancrias. Artigo15. Composiodorgodeadministraoefiscalizao 1. O rgo de administrao das instituies financeiras bancrias constitudo por um nmero impar de membros fixado pelos estatutos da sociedade, com o mnimode3administradores.

2. A gesto corrente da instituio financeira bancria confiada a, pelo menos, doisdosmembrosdorgodeadministrao. 3.Paraefeitosdapresentelei,osadministradorespodemserounoaccionistas, masdevemserpessoassingularescomcapacidadejurdicaplena. 4.Seumapessoacolectivafordesignadaparaintegrarorgodeadministrao da instituio financeiras bancria, deve nomear uma pessoa singular para exercer o cargo em nome prprio, e a pessoa colectiva deve responder solidariamentecomapessoadesignadapelosactosdesta. 5. O rgo de fiscalizao das instituies financeiras bancrias pode ser composto por um Conselho Fiscal, fixado pelos estatutos da sociedade, ou por um fiscal nico, salvaguardado o disposto na Lei n. 1/04, de 13 de Fevereiro, LeidasSociedadesComerciais. SecoII Processodeautorizao Artigo16. Autorizao 1. A constituio de instituies financeiras bancrias depende de autorizao a concederpeloBancoNacionaldeAngola. 2. A constituio de filiais de instituies financeiras bancrias, que tenham a sua sede principal e efectiva de administrao em pas estrangeiro, ou estejam em relao de domnio com entidade estrangeira ou no residente, de instituies financeiras bancrias, depende da autorizao a conceder pelo Conselho de Ministros, mediante parecer favorvel do Banco Nacional de Angola. 3. As instituies financeiras previstas no nmero anterior, no podem beneficiarderegimesmaisfavorveis,relativamentequelequeforaplicvels restantesinstituiesfinanceirasbancrias. Artigo17. Instruodopedido 1. O pedido de autorizao da instituio financeira bancria ser instrudo e entreguenoBancoNacionaldeAngolacomosseguinteselementos:

a) projectos de estatutos, com indicao expressa do tipo de operaes a realizar,nostermosprevistosnoartigo4.dapresentelei b)provadecapacidadeeconmicaefinanceiradosaccionistasfundadores c) estudo de viabilidade econmico e financeiro projectado para os trs primeiros anos de actividade, incluindo o programa de actividades, a implantao geogrfica, a estrutura organizativa e os meiostcnicos e humanos aenvolver d) identificao dos accionistas fundadores, com especificao do capital a ser subscritoporcadaumdeles e)exposiofundamentadasobreaadequaodaestruturaaccionista f)apresentaodocomprovativodeumdepsitoprviocorrespondenteacinco por cento do capital social mnimo, podendo este depsito ser substitudo por umagarantiabancriaaceitepeloBancoNacionaldeAngola g) documento comprovativo da idoneidade dos accionistas fundadores, no que for susceptvel de, directa ou indirectamente exercer influncia significativa na actividadedainstituio. 2. Devem ainda ser apresentadas as seguintes informaes relativas a accionistasfundadoresquesejampessoascolectivasdetentorasdeparticipaes qualificadasnainstituioaconstituir: a)estatutoserelaodosmembrosdorgodeadministrao; b)balanoecontasdosltimostrsanos c) relao dos scios que detenham participaes qualificadas na pessoa colectivaparticipante d) relao das sociedades em cujo capital a pessoa colectiva participante detenhaparticipaesqualificadas,bemcomoexposioilustrativadaestrutura degrupoaquepertena. 3. A apresentao dos elementos referidos no nmero anterior poder ser dispensada quando o Banco Nacional de Angola manifeste que delas j tenha conhecimento. 4. O Banco Nacional de Angola pode solicitar aos requerentes informaes complementareseefectuarasaveriguaesqueconsiderenecessrias. Artigo18. IntervenodeoutrosOrganismosdeSuperviso 1. Se o objecto da instituio financeira bancria compreender alguma actividade sob superviso de outros organismos de superviso, o Banco NacionaldeAngola,

antes de proferir a deciso sobre o pedido de autorizao, deve solicitar informaes respectiva entidade supervisora, nomeadamente sobre a idoneidadedosdetentoresdeparticipaesqualificadas. 2.Asinformaessolicitadasdevemserrespondidasnoprazomximodetrinta dias,findooqualseconsideraquenoexistequalquerinformaoaprestar. Artigo19. Deciso 1. A deciso deve ser notificada aos interessados no prazo de seis meses a contardarecepodopedidoou,seforocaso,acontardadatadarecepodas informaes complementares solicitadas aos requerentes, mas nunca depois de decorridosdozemesessobreadatadaentregainicialdopedido. 2. A falta da notificao nos prazos referidos no nmero anterior constitui presunodeindeferimentotcitodopedido. Artigo20. Recusadeautorizao 1.Aautorizaodainstituiofinanceirabancriaserrecusadasempreque: a) o pedido de autorizao para a constituio no estiver instrudo com todas asinformaesedocumentosnecessrios b)ainstruodopedidoenfermardeinexactidesefalsidades c) a instituio a constituir no corresponder ao disposto no artigo 13. da presentelei d) o Banco Nacional de Angola no considerar demonstrado que algum os detentores de participaes qualificadas satisfazem os requisitos do nmero 2 doartigo23.dapresentelei e)ainstituioaconstituirnodispuserdemeiostcnicoserecursosfinanceiros suficientesparaotipoevolumedasoperaesquepretendarealizar f) os membros do rgo de administrao e de fiscalizao, que no preencham os requisitos estabelecidos no nmero1 do artigo 26. e artigo 27. da presente lei 2. Se o pedido estiver deficientemente instrudo, o Banco Nacional de Angola, antes de recusar a autorizao, notificar os requerentes para suprir a deficinciadentrodoprazoaserestabelecidoporsi.

Artigo21. Caducidadedaautorizao 1. A autorizao caduca se os requerentes a ela expressamente renunciarem, se a instituio no for constituda no prazo de 3 meses a contar da data da referida autorizao ou, se no iniciar a actividade no prazo de 12 meses, a contardamesmadata. 2. Em circunstncias excepcionais, mediante requerimento da instituio, devidamente fundamentado, poder o Banco Nacional de Angola prorrogar, porumanicavez,atseismeses,oprazodeiniciodaactividade. 3. A autorizao caduca ainda se a instituio for dissolvida, sem prejuzo da prticadosactosnecessriosrespectivaliquidao. Artigo22. Detenodeparticipaesqualificadas 1. A instituio financeira bancria sobre a qual, uma pessoa singular ou colectiva que, directa ou indirectamente, pretenda deter participao qualificada, deve comunicar, tal pretenso, previamente, ao Banco Nacional de Angolaeapresentaroprojectoeomontantedaparticipao. 2. O disposto no nmero anterior aplicase tambm aos j detentores de participao qualificada que pretendam aumentla de tal modo que atinja ou ultrapasse qualquer dos limites de 20%, 33% ou 50%, ou que a instituio participadasetransformeemsuafilial. Artigo23. Aquisioouaumentodeparticipaoqualificada 1. No prazo mximo de trinta dias a contar da comunicao do projecto de aquisioouaumentodeparticipaoqualificadanostermosdoartigoanterior, o Banco Nacional de Angola oporse ao projecto, se considerar demonstrado que a pessoa em causa no rene as condies que garantam uma gesto s e prudentedainstituiofinanceirabancria. 2. Considerase que tais condies no existam quando se verifique alguma das seguintescircunstncias:

a) Se o Banco Nacional de Angola tiver fundadas dvidas sobre a licitude da provenincia dos fundos utilizados na aquisio da participao, ou sobre a verdadeiraidentidadedotitulardessesfundos b) Se a estrutura e as caractersticas do grupo empresarial em que a instituio financeirabancriaestiverintegradainviabilizaremumasupervisoadequada c) Se a pessoa em causa recusar as condies necessrias ao saneamento da instituio bancria que tenham sido previamente estabelecidas pelo Banco NacionaldeAngola d)Tratandosedepessoasingular,severificaremrelativamenteaelaalgumdos factos que indiciem falta de idoneidade nos termos do artigo 26. da presente lei. 3. Se o interessado uma instituio financeiras bancria estrangeira ou empresa me de instituio financeira bancria estrangeira, e se, por fora da operao projectada, vier a resultar na sua transformao, em filial, o Banco Nacional de Angola, para a apreciao do projecto, deve solicitar parecer autoridadedesupervisodopasdeorigem. 4. Quando no se deduza oposio, a instituio financeira bancria, deve realizar a operao projectada no prazo de 3 meses, findo o qual deve apresentarumnovopedido. Artigo24. Revogaodaautorizao 1. A autorizao da instituio financeira bancria pode ser revogada com os seguintesfundamentos,almdeoutroslegalmenteprevistos: a) se tiver sido obtida por meio de falsas declaraes ou outros expedientes ilcitos,independentementedassanespenaisqueaocasocouberem b) se deixar de se verificar algum dos requisitos estabelecidos no artigo 13. da presentelei c) se a actividade da instituio financeiras bancria no corresponder ao objectoestaturioautorizado d)seainstituiocessaraactividade e) se a instituio no poder honrar os seus compromissos, nomeadamente quantoseguranadosfundosquelhetiveremsidoconfiados f) se a instituio violar as leis e regulamentos que disciplinam a sua actividade ou no observar as determinaes do Banco Nacional de Angola pondo em risco os interesses dos depositantes e demais credores ou as condies normais defuncionamentodomercadomonetrio,financeirooucambial.

2.Arevogaodaautorizaoimplicaadissoluoeliquidaodainstituio. 3. O Banco Nacional de Angola deve comunicar ao Organismo de Superviso doMercadodeValoresMobiliriosouaoInstitutodeSupervisodeSegurosde Angola, a revogao da autorizao concedida instituio financeiras bancria, cujo objecto compreenda alguma actividade regulada por essas entidades. Artigo25. Competnciaeformaderevogao 1.ArevogaodaautorizaodacompetnciadoBancoNacionaldeAngola. 2. Exceptuase a revogao das autorizaes das instituies financeiras bancrias referidas no artigo 16. ponto 2, cuja competncia atribuda ao Governo,medianteprvioparecerdoBancoNacionaldeAngola. 3. A deciso de revogao deve ser fundamentada e notificada instituio financeira bancria, no prazomximo de10 dias teis contados a partir da data darecepopelainstituioemcausa. 4. O Banco Nacional de Angola deve dar publicidade da deciso de revogao, referida no presente artigo, no prazo de 10 dias teis, contados a partir da data darecepopelainstituioemcausa. 5. O recurso interposto da deciso de revogao ter efeitos meramente devolutivos. SecoIII Administraoefiscalizao Artigo26. Idoneidade 1. Dos rgos de administrao e fiscalizao de uma instituio financeira bancria, apenas podem fazer parte pessoas cuja idoneidade e disponibilidade dem garantias de gesto s e prudente, tendo em vista, de modo particular, a seguranadosfundosconfiadosinstituio. 2. Na apreciao da idoneidade devese ter em conta o modo como a pessoa gere habitualmente os negcios ou exerce a profisso, em especial nos aspectos

que revelem incapacidade para decidir de forma ponderada e criteriosa, ou a tendncia paranocumprirpontualmenteassuasobrigaesouparatercomportamentos compatveiscomapreservaodaconfiananomercado. 3. Entre outras circunstncias atendveis, considerase indiciador de falta de idoneidadeofactodeapessoatersido: a) declarada, por sentena nacional ou estrangeira, falida ou insolvente ou responsvel por falncia ou insolvncia de empresa por ela dominada ou de queelatenhasidoadministradora,directoraougerente b) condenada, no pas ou no estrangeiro, por crimes de falncia dolosa, falncia por negligncia, falsificao, furto, roubo, burla por defraudao, extorso, abuso de confiana, usura, infraco cambial e emisso de cheques sem proviso ou falsas declaraes e outros crimes de natureza econmica previstos emlegislaoespecial c) sancionada, no pas ou no estrangeiro, pela prtica de infraces s regras legais ou regulamentares que regem a actividade das instituies financeiras bancrias, instituies financeiras no bancrias, a actividade seguradora e o mercado de valores mobilirios, quando a gravidade ou reiterao dessas infracesojustifique. 4.Paraefeitosdoprevistonopresenteartigo,oBanco NacionaldeAngoladeve trocar informaes com o Organismo de Superviso do Mercado de Valores MobiliriosecomoInstitutodeSupervisodeSeguros. Artigo27. Experinciaprofissional 1. Os membros dos rgos de administrao a quem caiba assegurar a gesto corrente da instituio financeiras bancria e os membros que integram o rgo de fiscalizao devem possuir experincia adequada ao desempenho dessas funes. 2. Presumese existir experincia adequada quando a pessoa em causa tenha anteriormente exercido funes no domnio financeiro com reconhecida competnciaemmatriaeconmicaoujurdica,edegesto. 3. A verificao do preenchimento do requisito de experincia adequada pode serobjectodeumprocessodeconsultaprvia.

4 A durao da experincia anterior e a natureza e o grau de responsabilidade das funes anteriormente exercidas devem estar em consonncia com as caractersticasedimensodainstituiofinanceirabancriadequesetrata. Artigo28. Faltaderequisitos 1.Seporqualquermotivodeixaremdeestarpreenchidososrequisitoslegaisou estatutrios do normal funcionamento do rgo de administrao ou fiscalizao, o Banco Nacional de Angola fixa o prazo para ser alterada a composiodorgoemcausa. 2.Nosendoregularizadaasituaonoprazofixado nonmeroanterior,pode serrevogadaaautorizaonostermosdoartigo24.dapresentelei. Artigo29. Acumulaodecargosefunes 1. Os membros dos rgos de administrao das instituies financeiras bancrias no podem, cumulativamente, exercer cargos de gesto ou desempenharquaisquer funesem outrasinstituies financeiras bancrias ou nobancrias. 2. O disposto no nmero anterior no se aplica ao exerccio cumulativo de cargos de gesto ou ao exerccio de funes em outras instituies financeiras bancrias ou no bancrias com quem a instituio em causa se encontre numa relaodegrupo. 3. O Banco Nacional de Angola pode, igualmente, oporse a que os referidos membros exeram tais funes, se entender que a acumulao susceptvel de prejudicar o exerccio das funes que o interessado j desempenha, nomeadamente por existirem riscos graves de conflito de interesses ou tratandose de pessoas a quem caiba a gesto corrente da instituio, por se verificarem inconvenientes significativos no que respeita sua disponibilidade para o cargo podendo por outro lado determinar a interrupo do ltimo mandatoregistado. 4. Os membros dos rgos de administrao de instituies financeiras bancrias que pretendam exercer cargos de gesto noutras sociedades, que no as referidas nos nmeros anteriores, devem, com antecedncia mnima de

quinze dias teis, comunicar a sua pretenso ao Banco Nacional de Angola, o qual pode oporse, se entender que a acumulao susceptvel de prejudicar o exerccio de funes na instituio financeira bancria, assim como pode igualmentedeterminarainterrupodoltimomandatoregistado. 5.Afaltadacomunicaoderegistoprevistano nmeroanterior fundamento decancelamentodoregistoprevistonoartigo51.dapresentelei. SecoIV Alteraesestatutrias Artigo30. Alteraesestatutriasemgeral 1.Asalteraesaosestatutosdasinstituiesfinanceirasbancriasestosujeitas prviaautorizaodoBancoNacionaldeAngola. 2. As alteraes do objecto que impliquem mudana do tipo de instituies financeiras bancrias esto sujeitas ao regime definido nas Seces I e II do presenteCaptulo. Artigo31. Dissoluovoluntria Qualquer projecto de dissoluo de uma instituio financeira bancria, deve ser comunicado ao Banco Nacional de Angola com a antecedncia mnima de noventadiasemrelaodatadasuaefectivao. Artigo32. Fusoeciso 1.fusoecisodasinstituiesfinanceirasbancriasaplicamse,oregime definidonasSecesIeIIdopresenteCaptulo. 2. A fuso, ciso, alterao dos estatutos e caducidade das instituies financeiras bancrias referidas no n. 2 do artigo 16. da presente lei da competncia do Conselho de Ministros, sob prvio parecer do Banco Nacional deAngola.

3.Odispostonopresenteartigonoprejudicaocumprimentodasformalidades inerentes constituio destas instituies de acordo com o estatudo no artigo 13dapresentelei. CapituloIII ActividadenoEstrangeiro Artigo33. Sucursais 1. As instituies financeiras bancrias com sede em Angola que pretendam estabelecer sucursal no estrangeiro devem notificar previamente desse facto ao BancoNacionaldeAngola,especificandoosseguinteselementos: a)pasondesepropeestabelecerasucursal b) programa de actividades, no qual sejam indicados, nomeadamente, o tipo de operaesarealizareaestruturadeorganizaodasucursal c)identificaodosresponsveisdasucursal. 2. O Banco Nacional de Angola pode recusar a pretenso com base nos fundamentosprevistosnoartigo20.dapresentelei. 3.Asucursalnopodeefectuaroperaesquenoconstemdoobjectosocialda Empresameoudoprogramadeactividadesreferidonaalneab)donmero1 dopresenteartigo. 4.Agestocorrentedasucursaldeveserconfiadaagerentes,sujeitosatodosos requisitos de idoneidade e experincia exigidos aos membros do rgo de administrao das instituies financeiras bancrias, conforme dispem os artigos26e27dapresentelei. Artigo34. ApreciaopeloBancoNacionaldeAngola 1. No prazo de noventa dias a contar da recepo das informaes referidas no artigo anterior, o Banco Nacional de Angola deve comunicar autoridade de superviso do pas de acolhimento e certificarse igualmente de que as operaes projectadas esto compreendidas na autorizao e informar o facto instituiointeressada.

2. Para efeitos do disposto no nmero anterior, o Banco Nacional de Angola deve comunicar igualmente o montante dos fundos prprios e o rcio de solvabilidade. 3. Se o Banco Nacional de Angola no proceder comunicao no prazo referido no nmero 1 do presente artigo, presumese que foi aprovada a comunicao. Artigo35. Escritriosderepresentao 1. Compete ao Banco Nacional de Angola autorizar e definir os termos e condies da constituio de escritrios de representao das instituies financeirasbancriascomsedenoexteriordoPas. 2. O estabelecimento no estrangeiro de escritrios de representao de instituies financeiras bancrias com sede em Angola carece de registo no BancoNacionaldeAngola,previstonoartigo49.dapresentelei. CapituloIV ActividadeemAngola SecoI Princpiosgerais Artigo36. Observnciadaleiangolana A actividade em territrio nacional de instituies financeiras bancrias, com sedenoestrangeiro,deveobservaralegislaoangolana. Artigo37. Idoneidade Os directores e gerentes das sucursais ou dos escritrios de representao de instituies financeiras bancrias com sede no estrangeiro esto sujeitos a todos os requisitos de idoneidade e experincia que esta lei estabelece para os membros dos rgos de administrao das instituies financeiras bancrias comsedeemAngola.

Artigo38. Usodefirmaoudenominao 1. As instituies financeiras bancrias com sede no estrangeiro estabelecidas em Angola podem usar a firma ou denominao que utilizam no pas de origem. 2. Se esse uso for susceptvel de induzir o pblico em erro quanto s operaes que as instituies financeiras bancrias podem praticar, ou de fazer confundir as firmas ou denominaes com outras que gozem de proteco em Angola, o Banco Nacional de Angola determinar que firma ou denominao seja aditadaumamenoexplicativaaptaaprevenirequvocos. Artigo39. Revogaoecaducidadedaautorizaonaorigem 1. Quando no pas de origem for revogada ou caducar a autorizao da instituio financeira bancria que disponha de sucursal em Angola, esta deve comunicar imediatamente ao Banco Nacional de Angola, que tomar as providncias adequadas para impedir que a entidade em causa inicie novas operaes e para salvaguardar os interesses dos depositantes e de outros credores. 2. A revogao ou caducidade da autorizao no pas de origem determina a suarevogaooucaducidadeemAngola. SecoII Sucursais Artigo40. Disposiesaplicveis O estabelecimento de sucursais em Angola de instituies financeiras bancrias comsedenoestrangeiroficasujeitoaodispostonapresenteSecoeaosartigos nmeros14e16a21dapresentelei. Artigo41. Autorizao

Oestabelecimento desucursaisficadependentedeautorizaoaserconcedida, caso a caso, pelo Conselho de Ministros mediante prvio parecer do Banco NacionaldeAngola. Artigo42. Requisitosdeautorizao 1. Para o efeito do artigo anterior deve ser apresentado ao Banco Nacional de Angolaumrequerimentocomosseguinteselementos: a) estudo de viabilidade econmico e financeiro, projectado para os trs primeiros anos da actividade, incluindo o programa de actividades, a implantaogeogrfica,aestrutura organizativa e os meios tcnicos e humanos aenvolver b) certificado emitido pela autoridade de superviso do pas de origem, de que as operaes referidas na alnea anterior esto compreendidas na autorizao dainstituiodecrdito,equenohimpedimentoaaberturadasucursal c)identificaodosgerentesdasucursal d) demonstrao da suficincia dos meios tcnicos e recursos financeiros relativamenteaotipoevolumedasoperaesquepretendarealizar e)cpiadosestatutosdainstituiesfinanceirasbancrias f)declaraodecompromissodequeefectuarodepsitoreferidononmero2 doartigoseguinte. 2. A gerncia da sucursal deve ser confiada a uma direco com um mnimo de dois gerentes, com poderes bastantes para tratar e resolver definitivamente, no Pas,todososassuntosquerespeitemsuaactividade. 3. Pelo menos dois teros do pessoal, tanto administrativo como tcnico das sucursaisdeveserconstitudoporresidentesnacionais. Artigo43. Capitalafecto s operaes a realizar pela sucursal deve ser afecto o capital adequado garantia dessas operaes, e no inferior ao mnimo previsto na lei angolana parainstituiesfinanceirasbancriasdamesmanaturezacomsedeemAngola. Artigo44. Responsabilidade

1. A instituio financeira bancria responde pelas obrigaes assumidas pela suasucursalemAngola. 2.Assucursaissopatrimonialmenteautnomaseoseuactivosrespondepor obrigaes assumidas em outros pases pela instituio bancria, depois de satisfeitastodasasobrigaescontradasemAngola. 3. A deciso de autoridade estrangeira que decretar falncia ou liquidao da instituio financeira bancria s se aplica s sucursais que ela tenha em Angola, ainda quando revista pelos tribunais angolanos, depois de cumprido o dispostononmeroanterior. Artigo45. Contabilidadeeescriturao 1. A instituio financeira bancria deve manter centralizada na sucursal que haja estabelecido no pas toda a contabilidade especfica das operaes realizadas em Angola, sendo obrigatrio o uso da lngua portuguesa na escrituraodoslivros. 2. O sistema contablistico e informtico das sucursais das instituies financeirasbancriascomsedenoestrangeirodevemserautnomosdosistema daempresame. SecoIII Escritriosderepresentao Artigo46. Requisitosdeestabelecimento 1.AinstalaoeofuncionamentoemAngoladeescritriosderepresentaode instituies financeiras bancrias com sede no estrangeiro dependem, sem prejuzo da legislao aplicvel em matria de registo comercial, de registo especial prvio no Banco Nacional de Angola, mediante apresentao de certificadoemitidopelasautoridadesdesupervisodopasdeorigem. 2. O incio da actividade dos escritrios de representao deve ter lugar nos 3 meses seguintes ao registo no Banco Nacional de Angola, podendo este, se houvermotivofundadoprorrogaroprazoporigualperodo.

3.Casooescritrioderepresentaonoobserveosprazosreferidosnonmero anterior, o direito ao exerccio da actividade caduca e, bem assim, o correspondenteregisto. Artigo47. mbitodeactividade 1. A actividade dos escritrios de representao decorre na estrita dependncia das instituies financeiras bancrias que representam, apenas lhes sendo permitido zelar pelos interesses dessas instituies em Angola e informar previamente sobre a realizao de operaes em que elas se proponham realizar. 2.proibidoaosescritriosderepresentao: a) realizar operaes que se integram no mbito de actividade das instituies financeiras b)adquiriracesoupartesdecapitaldequaisquersociedades c) adquirir imveis que no sejam os indispensveis sua instalao e funcionamento. Artigo48. Poderesdegerncia Os gerentes dos escritrios de representao devem dispor de poderes bastantes para tratar e resolver definitivamente, no pas, todos os assuntos que respeitemsuaactividade. CaptuloV Registo Artigo49. Sujeioaregisto As instituies financeiras bancrias no podem iniciar a sua actividade enquanto no se encontrarem inscritas em registo especial no Banco Nacional deAngola. Artigo50. Elementossujeitosaregisto

1. Para o registo das instituies financeiras bancrias com sede em Angola devemserremetidososseguinteselementos: a)escriturapblicadeconstituio b)identificaodosmembrosdosrgosdeadministrao,defiscalizaoeda mesadaAssembleiaGeraldesignados,nostermosdoartigoseguinte c)acordosparassociaisreferidosnoartigo79dapresentelei d)alteraesqueseverifiquemnoselementosconstantesdasalneasanteriores. 2. O registo de instituies financeiras bancrias autorizadas em pas estrangeiro e que disponham de sucursal ou escritrio de representao em Angola deve ser efectuado desde que cumprido o disposto no artigo 14 nmero2dapresentelei. Artigo51. Registoerecusadosmembrosdosrgosdeadministraoefiscalizao 1. O registo dos membros dos rgos de administrao e fiscalizao incluindo os administradores no executivos, deve ser solicitado ao Banco Nacional de Angola aps a respectiva designao, mediante requerimento da instituio financeirabancrias. 2.Emcasodereconduo,estadeveseraverbadanoregisto,arequerimentoda instituio. 3. A falta de idoneidade ou experincia dos membros do rgo de administraooufiscalizaofundamentoderecusaderegisto. 4. A recusa do registo com fundamento em falta de idoneidade ou experincia dos membros do rgo de administrao ou fiscalizao deve ser comunicada instituio financeira bancria em causa, a qual deve tomar as medidas adequadasparaqueaquelescessemimediatamentefunes. 5. A recusa de registo deve atingir apenas as pessoas a quem no tenham sido reconhecidas as referidas qualidades, a menos que tal circunstncia respeite a maioria dos membros do rgo em causa, ou que deixem de mostrarse preenchidas, por outro modo, as exigncias legais estatutrias para o normal funcionamento do rgo, caso em que se aplica o disposto no artigo 28 da presentelei.

6. A falta de registo no determina a invalidade dos actos praticados pela pessoaemcausanoexercciodassuasfunes. 7. O disposto nos nmeros anteriores aplicase, com as necessrias adaptaes, aos directores das instituies financeiras bancrias, aos gerentes das sucursais edosescritriosderepresentaoreferidosnoartigo37dapresentelei. Artigo52. Factossupervenientes 1. As instituies financeiras bancrias devem comunicar ao Banco Nacional de Angola, logo que deles tenham conhecimento, os factos referidos no nmero 3 doartigo26dapresentelei,quesejamsupervenientesaoregistodadesignao e que digam respeito a qualquer das pessoas referidas no nmero 1 do mesmo artigo. 2. Dizemse supervenientes tanto os factos ocorridos posteriormente ao registo como os factos anteriores de que s haja conhecimento depois de efectuado o registo. 3. A obrigao estabelecida no nmero 1 anterior considerase suprido se a comunicaoforfeitapelasprpriaspessoasaquemosfactosrespeitarem. 4. Se o Banco Nacional de Angola concluir no estarem satisfeitos os requisitos de idoneidade exigidos para o exerccio do cargo, deve cancelar o respectivo registo e comunicar a sua deciso s pessoas em causa e instituio financeira bancria, a qual deve tomar as medidas adequadas para que aquelas cessem as suasfunesesejamindicadososrespectivossubstitutosimediatamente. 5. O registo ser sempre cancelado quando se verifique que foi obtido por meio de falsas declaraes ou outros expedientes ilcitos, independentemente das sanespenaisqueaocasocouberem. 6. O disposto no presente artigo aplicase, com as necessrias adaptaes, aos gerentesdesucursaisedeescritriosderepresentaoreferidosnoartigo37da presentelei. Artigo53. Prazos,informaescomplementaresecertides

1. O prazo para requerer qualquer registo de trinta dias a contar da data em que os factos a registar tiverem ocorrido ou que deles o Banco Nacional de Angolativerconhecimento,conformedispeonmero2doartigoanterior. 2. O registo das instituies financeiras bancrias deve ser requerido no mesmo prazo, a contar da data do registo comercial definitivo ou, tratandose de instituies com sede no estrangeiro estabelecidas em Angola, da sua autorizaoparaoestabelecimentoemAngola. 3. Quando o requerimento ou a documentao apresentada contiver insuficincias ou irregularidades que possam ser supridas pelos interessados, estesseronotificadosparaassuprirememprazorazovel,sobpenade,noas fazendo,serrecusadooregisto. 4. O registo considerase efectuado se o Banco Nacional de Angola nada objectar trinta dias a contar da data em que receber o pedido devidamente instrudo ou se tiver solicitado informaes complementares, no prazo igual apsrecepodestas. 5.Doregistosopassadascertidesaquemdemonstrarinteresselegtimo. Artigo54. Recusaderegisto Sem prejuzo dos fundamentos legalmente previstos, o registo recusado quando: a)formanifestoqueofactonoesttituladonosdocumentosapresentados b)severifiquequeofactoconstantedodocumentojestregistadoounoest sujeitoaregisto c)faltequalquerautorizaolegalmenteexigida d)formanifestaanulidadedofacto e)severifiquequenoestpreenchidaalgumadascondiesdequedependea autorizao necessria para a constituio da instituio ou para o exerccio da actividade, nomeadamente quando algum dos membros do rgo de administrao ou de fiscalizao no satisfaa os requisitos de idoneidade e experincia legalmente exigidos, bem como quando haja fundamento para oposionostermosdoartigo29dapresentelei. CaptuloVI Regrasdeconduta

SecoI DeveresGerais Artigo55. Competnciatcnica As instituies financeiras bancrias devem assegurar aos clientes em todas as actividades queexercemelevados nveis de competncia tcnica, dotando a sua organizao empresarial com os meios materiais e tcnicos necessrios para realizar em condies apropriadas de qualidade e eficincia a sua prestao de servio. Artigo56. Relaocomosclientes Nas relaes com os clientes, os administradores e os empregados das instituies financeiras bancrias devem proceder com diligncia, lealdade, discrioerespeitoconscienciososdosinteressesquelheestoconfiados. Artigo57. Deverdeinformao 1. As instituies financeiras bancrias devem informar aos clientes, de forma clara e inequvoca, sobre a remunerao que oferecem pelos fundos recebidos, sobre as taxas de juro e condies de concesso de crdito assim como sobre o preodosserviosprestadoseoutrossuportadosporaqueles. 2.AoBancoNacionaldeAngolacompeteestabelecerosrequisitosmnimosque as instituies financeiras bancrias devem satisfazer na divulgao ao pblico dascondiesemqueprestamosseusservios. Artigo58. Cdigosdeconduta 1. O Banco Nacional de Angola pode estabelecer normas de conduta que considere necessrias para complementar e desenvolver as fixadas no presente diploma. 2. O Cdigo de Conduta elaborado pela Associao representativa das instituies financeiras bancrias deve ser remetido para conhecimento do BancoNacionaldeAngola.

SecoII Segredoprofissional Artigo59. Deverdesegredo 1. Os membros dos rgos de administrao ou de fiscalizao das instituies financeiras bancrias, os seus empregados, mandatrios, comissionrios e outras pessoas que lhes prestem servios a ttulo permanente ou ocasional no podem revelar ou utilizar informaes sobre factos ou elementos respeitantes vida da instituio ou s relaes desta com os seus clientes cujo conhecimento lhesadvenhaexclusivamentedoexercciodassuasfunesoudaprestaodos seusservios. 2. Esto, designadamente, sujeitos a segredo os nomes dos clientes, as suas contasdedepsito,respectivosmovimentosedemaisoperaesbancrias. 3.Odeverdesegredonocessacomotermodasfunesouservios. Artigo60. Excepesaodeverdesegredo 1. Os factos ou elementos das relaes do cliente com a instituio podem ser revelados, mediante a autorizao do cliente, transmitida por escrito instituio. 2.Foradocasoprevistononmeroanterior,osfactoseelementoscobertospelo deverdesegredospodemserrevelados: a)aoBancoNacionaldeAngola,nombitodassuasatribuies; b) o Organismo de Superviso do Mercado de Valores Mobilirios, no mbito dassuasatribuies; c)aoInstitutodeSupervisodeSeguros,nombitodassuasatribuies d)parainstruodeprocessosmediantedespachodoJuizdeDireitooudo MagistradodoMinistrioPblico e) quando exista outra disposio legal que expressamente limite o dever de segredo. Artigo61. Deverdesegredodasautoridadesdesuperviso

1. As pessoas que exeram ou tenham exercido funes no Banco Nacional de Angola, bem como as que lhe prestem ou tenham prestado servios a ttulo permanente ou ocasional, ficam sujeitas ao dever de segredo sobre factos cujo conhecimento lhes advenha exclusivamente do exerccio dessas funes ou da prestao desses servios e no podem divulgar nem utilizar as informaes obtidas. 2.Osfactoseelementoscobertospelodeverdesegredospodemserrevelados medianteautorizaodointeressado,transmitidaporescritoaoBancoNacional deAngolaounostermosprevistosnaleipenaledeprocessopenal. 3.lcita designadamente para efeitos estatsticos,a divulgao de informaes emformasumriaouagregadaequenopermitaidentificaoindividualizada depessoasouinstituies. Artigo62. Cooperaocomoutrasentidades 1. O disposto nos artigos anteriores no obsta, igualmente, a que o Banco NacionaldeAngolatroqueinformaescomasseguintesentidades: a)oOrganismodeSupervisodoMercadodeValoresMobilirioseInstitutode SupervisodeSegurosnombitodassuasatribuies b) autoridades intervenientes em processos de liquidao de instituies financeiras c) pessoas encarregadas do controlo legal das demonstraes financeiras das instituies financeiras e os organismos com competncia de superviso sobre aquelaspessoas d) autoridades de superviso de outros Estados, em regime de reciprocidade, quantosinformaesnecessriassupervisodasinstituiesfinanceirascom sede em Angola, e das instituies de natureza equivalente com sede naqueles Estados,nombitodeacordosdecooperaoqueoBancohajacelebrado e) bancos centrais e outros organismos de vocao similar, enquanto autoridades monetrias, e outras autoridades com competncia para a supervisodossistemasdepagamento. 2. Ficam sujeitas ao dever de segredo todas as autoridades, organismos e pessoas que participem nas trocas de informaes referidas nos nmeros anteriores. 3. As informaes recebidas pelo Banco Nacional de Angola nos termos do presenteartigospodemserutilizadas: a)paraexamedascondiesdeacessoactividadedasinstituiesfinanceiras

b) para superviso da actividade das instituies financeiras bancrias, nomeadamente quanto a liquidez, solvabilidade, grandes riscos, e demais requisitos de adequao de fundos prprios, organizao administrativa e contabilsticaecontrolointerno c)paraaplicaodesanes d)nombitoderecursosinterpostosdedecisesdoBancoNacionaldeAngola, tomadas nos termos das disposies aplicveis s entidades sujeitas supervisodeste e) para efeitos da poltica monetria e do funcionamento ou superviso dos sistemasdepagamento. Artigo63. Cooperaocomoutrospases Os acordos de cooperao referidos na alnea d) e e) do nmero 1 do artigo anterior, s podem ser celebrados quando as informaes a prestar beneficiem de garantias de segredo pelo menos equivalentes s estabelecidas no presente diploma. Artigo64. Informaessobreriscos Independentemente do que vier a ser estabelecido quanto Central de Informao e de Riscos de Crdito, pelo Banco Nacional de Angola, as instituies financeiras podem organizar, sobre regime de segredo, um sistema deinformaesrecprocascomofimdegarantiraseguranadasoperaes. Artigo65. Violaododeverdesegredo Sem prejuzo de outras sanes aplicveis, a violao do dever de segredo punvelnostermosdoCdigoPenaledelegislaosobreamatria. SecoIII Conflitosdeinteresses Artigo66. Crditoamembrosdosrgossociais

1. As instituies financeiras no podem conceder crdito, sob qualquer forma ou modalidade, incluindo a prestao de garantias, quer directa ou indirectamente, aos membros dos rgos de administrao ou fiscalizao ou equiparados, nem a sociedades ou outros entes colectivos por eles directa ou indirectamentedominados. 2. Presumese o carcter indirecto da concesso de crdito quando o beneficirio seja cnjuge, parente at 2 grau ou afim em 1 grau de algum dos membros dos rgos de administrao ou fiscalizao ou uma sociedade directaouindirectamentedominadaporalgumadaquelaspessoas. 3. Para efeitos do presente artigo, equiparada concesso de crdito a aquisio pelas instituies financeiras departes de capital em sociedades ou outrosentescolectivosreferidosnosnmerosanteriores. 4. Ressalvamse do disposto nos nmeros anteriores as operaes de carcter oufinalidadesocialoudecorrentesdapolticadepessoal. 5. O disposto nos nmeros 1 a 3 do presente artigo, no se aplica s operaes de concesso de crdito de que sejam beneficirias instituies financeiras ou sociedades gestoras de participaes sociais que se encontrem includas em superviso em base consolidada a que esteja sujeita a instituio financeira em causa. 6. Os membros do rgo de administrao ou fiscalizao de uma instituio financeira no podem participar na apreciao e deciso de operaes e concesses de crdito a sociedades ou outras pessoas colectivas no includas no nmero 1 do presente artigo, de que sejam gestores ou que detenham participaes qualificadas, exigindo tais operaes a aprovao por maioria de pelo menos dois teros dos restantes membros do rgo de administrao e o parecerfavorveldorgodefiscalizaoouequivalente. 7. As instituies financeiras esto vedadas a conceder crditos ou prestar garantias, s pessoas que nelas, directa ou indirectamente, detenham participaesqualificadas. Artigo67. Crditoapessoasligadas Os membros dos rgo da administrao, e de fiscalizao, os directores, os trabalhadores, os consultores e os mandatrios das instituies financeiras no podem intervir na apreciao e deciso de operaes em que sejam, directa ou

indirectamente, interessados os prprios, seus cnjuges, parentes ou afins em primeiro grau, ou sociedades ou outras pessoas colectivas que uns ou outros, directaouindirectamentedominem. SecoIV Daconcorrnciaepublicidade Artigo68. Defesadaconcorrncia 1.proibidosinstituiesfinanceirasessucursaisdeinstituiesfinanceiras: a) celebrar contratos e acordos ou adoptar prticas concertadas de qualquer natureza, tendentes a assegurar uma posio de domnio sobre os mercados monetrio, financeiro ou cambial ou a provocar alteraes nas condies normaisdeseufuncionamento b) adoptar individualmente alguma das prticas referidas na alnea anterior, bem como aplicar sistematicamente condies discriminatrias em operaes comparveis c) igualmente proibida s instituies financeiras, sob superviso do Banco Nacional de Angola, impor aos seus clientes, como condio para beneficiar do seusservios aaquisio de bense produtosou contratao de servios seus ou de uma outra sociedade que seja sua filial ou na qual detenha participao qualificada. 2. No se consideram abrangidospelo disposto na alneaa)do nmero anterior os acordos, contratos ou prticas que tenham por objecto as operaes seguintes: a) tomada firme de aces ou de obrigaes de quaisquer empresas ou de ttulos de dvida pblica, com o fim de serem colocados mediante subscrio pblica b) concesso de crditos de elevado montante a determinada empresa ou a um conjunto de empresas do mesmo sector de actividade econmica, designadamente crditos relacionados com contratos de viabilizao e de saneamentofinanceirooudedesenvolvimento. Artigo69. Publicidade OBancoNacionaldeAngolapodeordenarasuspensoimediataoudeterminar as adequadas modificaes ou rectificaes de aces publicitrias das

instituies financeiras bancrias estabelecidas no Pas, quando contrrias lei oususceptveisdeinduziropublicoaerro. CaptuloVII Normasprudenciaisesuperviso SecoI Princpiosgerais Artigo70. Orientaoecontroledemercado Compete ao Banco Nacional de Angola a regulao e orientao dos mercados monetrioecambialdeacordocomasuaLeiOrgnicaeopresentediploma. Artigo71. Superviso 1. A superviso das instituies financeiras bancrias e as identificadas no nmero 1 do artigo 5., com sede em Angola, bem como a superviso das sucursais e escritrios de representao em Angola de instituies financeiras comsedenoestrangeiro,competeaoBancoNacionaldeAngola,deacordocom asuaLeiOrgnicaeopresentediploma. 2. O disposto no nmero anterior no prejudica os poderes de superviso atribudos ao Organismo de Superviso do Mercado de Valores Mobilirios e aoInstitutodeSupervisodeSeguros. 3. Sem prejuzo do disposto no artigo nmero 60. da presente lei, qualquer entidade ou organismo oficial que no mbito da sua competncia necessite de analisar ou obter quaisquer informaes ou documentos referentes a actividade das instituies financeiras supervisionadas pelo Banco Nacional de Angola s poderfazloapsprviacomunicaoeacompanhamentodomesmo. 4. Ficam sujeitas superviso do Banco Nacional de Angola as sociedades gestoras de participaes sociais quando as participaes detidas, directa ou indirectamente, lhes confiram a maioria de votos em uma ou mais instituies financeirassujeitassuasuperviso. 5. O Banco Nacional de Angola pode ainda sujeitar sua superviso as sociedades gestoras de participaes sociais que, no estando includas na

previso do nmero anterior, detenham uma qualificao qualificada em uma oumaisinstituiesfinanceirassujeitassuasuperviso. Artigo72. Supervisoembaseindividualeembaseconsolidada 1. As instituies financeiras esto sujeitas superviso em base individual e embaseconsolidada. 2. Compete ao Banco Nacional de Angola estabelecer, por Aviso, os termos e condies em que deve ser exercida a superviso em base individual e em base consolidadasinstituiessobsuacompetnciadesuperviso. Artigo73. Garantiadedepsitos CompeteaoGovernocriar,pordecreto,umfundocomoobjectivodegarantiro reembolso de depsitos constitudos nas instituies participantes, e fixar as normasparaoseufuncionamento. SecoII Normasprudenciais Artigo74. Princpiogeral As instituies financeiras bancrias devem aplicar os fundos de que dispem de modo a assegurar a todo o tempo nveis adequados de liquidez e solvabilidade. Artigo75. Fundosprprios 1. O Organismo de Superviso competente deve fixar os elementos que podem integrar os fundos prprios das instituies financeiras e das sucursais em Angola de instituies financeiras com sede no estrangeiro, definindo as caractersticasquedevemter.

2. Os fundos prprios das instituies financeiras definidas no artigo 3. da presente lei, no podem tornase inferiores ao capital social mnimo legalmente exigido. 3.Verificandose diminuies dos fundos prprios abaixo do montante estabelecido, o Organismo de Superviso competente pode, sempre que as circunstncias o justifiquem, conceder instituio financeira um prazo para queregularizeasituao. Artigo76. Reservas 1.OOrganismodeSupervisocompetentedevefixarumafraconoinferiora 10% dos lucros lquidos apurados em cada exerccio pelas instituies financeiras que deve ser destinada formao de uma reserva legal at o limite docapitalsocialexcedido. 2. Devem ainda as instituies financeiras constituir reservas especiais destinadas a reforar a situao lquida ou a cobrir prejuzos que a conta de lucroseperdasnopossasuportar. 3. O Organismo de Superviso competente pode estabelecer critrios gerais ou especficos, de constituio e aplicao das reservas mencionadas no nmero anterior. Artigo77. Relaeselimitesprudenciais Compete ao Organismo de Superviso competente, definir, as relaes a observar entre as rubricas patrimoniais e estabelecer limites prudenciais realizao de operaes que as instituies financeiras estejam autorizadas a praticar,nomeadamente: a) relao entre os fundos prprios e o total dos activos e das contas extrapatrimoniais,ponderadasounoporcoeficientesderisco b) limites tomada firme de emisses de valores mobilirios para subscrio indirectaougarantiadacolocaodasemissesdosmesmosvalores c) limites e formas de cobertura de recursos alheios e de quaisquer outras responsabilidadesperanteterceiros d)limitesconcentraoderiscos e)limitesmnimosparaasprovisesdestinadascoberturaderiscosdecrdito oudequaisqueroutrosriscosouencargos

f)relaodasparticipaessociaiscomosfundosprpriosdaparticipante g)relaodasparticipaessociaiscomocapitaldaparticipada h)limitessimobilizaes i)limitesdeconcessodecrditoadetentoresdeparticipaesqualificadas j)limitesdeexposiocambial k) outros limites a serem definidos, pelo o Organismo de Superviso competente. Artigo78. Comunicaosubsequente Sem prejuzo da comunicao prevista no nmero 1 do artigo 22. da presente lei, os factos de que resulte, directa ou indirectamente, a deteno de uma participao qualificada numa instituio financeira, ou o seu aumento nos termosdodispostonomesmoartigo,devemsernotificadospelointeressadoao Organismo de Superviso competente, no prazo de 15 dias teis a contar da dataemqueosmesmosfactosseverificarem. Artigo79. Registodeacordosparassociais 1. Os acordos parassociais entre accionistas de instituies financeiras relativos ao exerccio do direito de voto esto sujeitos a registo no Organismo de Supervisocompetente,sobpenadeineficcia. 2.Oregistopodeserrequeridoporqualquerdaspartesdoacordo. Artigo80. Regrasdecontabilidadeepublicao 1. Compete ao Banco Nacional de Angola, sem prejuzo das atribuies que venham a ser afectas a outros rgos reitores da actividade de contabilidade e dos organismos de superviso do mercado de valores mobilirios e de seguros, estabelecer normas de controlo interno, de contabilidade e outras aplicveis s instituies sujeitas sua superviso, bem como definir os elementos que as mesmasinstituiesdevemremetereosquedevempublicar. 2. As instituies financeiras devem publicar as suas demonstraes financeiras nos termos e com a periodicidade definidas pelos respectivos organismos de superviso, devendo as mesmas serem preparadas por contabilista inscrito na

entidade representativa dos contabilistas e peritos contabilistas de Angola nos termosdaLein.3/01,de23deMaro,LeidaContabilidadeeAuditoria. SecoIII Superviso Artigo81. Procedimentosdesuperviso No desempenho das suas funes de superviso, cabe em especial ao OrganismodeSupervisocompetente: a) acompanhar a actividade das instituies financeiras sob sua superviso e promover a avaliao dos riscos e seu controle, bem como da suficincia dos fundosprpriosparasuportarestesriscos b) zelar pela observncia das normas que disciplinam a actividade das instituiesfinanceiras c)emitirrecomendaesparaquesejamsanadasasirregularidades,deficincias decontroleegestoeinsuficinciadecapitaldetectadas d)tomarprovidnciasextraordinriasdesaneamento e)sancionarasinfraces. Artigo82. Gestoseprudente 1. Se as condies em que decorre a actividade de uma instituio financeira no respeitarem as regras de uma gesto s e prudente, o Organismo de Superviso competente pode notificla para, no prazo que lhe fixar, tomar as providncias necessrias para restabelecer ou reforar o equilbrio financeiro, oucorrigirosmtodosdegesto. 2. Para efeitos do nmero anterior o Organismo de Superviso competente podedeterminarasubstituiodosadministradoresedirectores,observadosos requisitosdeidoneidadeecapacidadetcnicadapresentelei. 3. Sempre que o Organismo de Superviso competente tiver conhecimento do projecto de uma operao por uma instituio financeira que, no seu entender, seja susceptvel de implicar a violao ou agravamento da violao de normas prudenciais aplicveis ou infringir as regrasde uma gesto s e prudente, pode notificarestainstituioparaseabsterderealizartaloperao.

Artigo83 Deverdeinformao 1. As instituies financeiras so obrigadas a apresentar ao Organismo de Superviso competente, no prazo por este determinado, as informaes necessrias verificao do seu grau de liquidez e solvabilidade, dos riscos em que incorrem, do cumprimento das normas legais e regulamentares da sua organizaoadministrativaedaeficciadosseuscontrolosinternosassimcomo dosseusprocessosdeseguranaecontrolonodomnioinformtico. 2. As instituies financeiras devem facultar ao Organismo de Superviso competenteainspecodosseusestabelecimentoseoexamedaescritanolocal, assim como todos os outros elementos que o Organismo de Superviso competente considere relevantes para a verificao dos aspectos mencionados nonmeroanterior. 3. O Organismo de Superviso competente pode extrair cpias e translados de toda a documentao pertinente devendo ser sempre elaborada acta de que conste a documentao copiada ou transladada, a ser assinada pelo representante do Organismo de Superviso competente e da instituio em causa. 4. As entidades no abrangidas pelos nmeros precedentes e que detenham participaes qualificadas no capital de instituies financeiras so obrigadas a fornecer ao Organismo de Superviso competente todos os elementos ou informaes que o mesmo considere relevantes para superviso da instituio emqueparticipam. Artigo84. Auditoresexternos 1. A actividade das instituies financeiras e as suas contas anuais, devem estar sujeitasauditoriaexternaanual,aserrealizadaporumaempresadeauditoria legalizadaeestabelecidaemAngolanostermosdaLein.3/01,de23deMaro. 2. Os auditores externos devem reportar ao Organismo de Superviso competente, na forma que este determinar, os trabalhos desenvolvidos e respectivos resultados, bem como devem comunicar em qualquer momento a este, as infraces s normas legais e regulamentares detectadas e os factos que possamafectaracontinuidadedaactividadedainstituioouquesejammotivo paraemissodereservasoulimitaesnoparecerdaauditoria.

3. O Organismo de Superviso competente, pode, excepcionalmente e de forma fundamentada,estabelecerprazosinferioresaosreferidosnonmeroanterior. 4. Para efeitos do disposto no nmero 1 do presente artigo, a instituio financeira deve comunicar ao Organismo de Superviso competente, a identificao do perito contabilista ou da empresa de auditoria, proposta ou seleccionada,nostermosdonmero1dopresenteartigo. 5. A empresa de auditoria externa contratada pela instituio financeira no podeexercerasreferidasfunesporumperodosuperioraquatrosanos,findo os quais, s pode vir a ser novamente seleccionvel na referida instituio financeiradecorridoigualperodo. Artigo85. Entidadesnohabilitadas 1.Quandohajasuspeitasdequeumaentidadenohabilitadaexerceouexerceu algumaactividadereservadasinstituiesfinanceiras,orespectivoOrganismo de Superviso pode exigir que ela apresente os elementos necessrios ao esclarecimento da situao, bem como realizar inspeces no local onde tal actividade seja ou tenha sido exercida, ou onde suspeite que se encontrem elementosrelevantesparaoconhecimentodamesmaactividade. 2. Sem prejuzo da legitimidade atribuda pela lei a outras pessoas, o respectivo OrganismodeSupervisopoderequereradissoluoeliquidaodasociedade ououtroentecolectivoque,semestarhabilitado,pratiqueoperaesreservadas ainstituiesfinanceiras. Artigo86 Apreensodedocumentosevalores 1. No decurso das inspeces a que se refere o nmero 1 do artigo 85. da presente lei, pode o Organismo de Superviso competente proceder apreenso de quaisquer documentos ou valores que constituam objecto, instrumentoouprodutodeinfracoouquesemostremnecessriosinstruo dorespectivoprocesso. 2. Aos valores apreendidos aplicase o disposto no nmero 1 do artigo 136. da presentelei.

Artigo87. Colaboraocomoutrasautoridades As autoridades policiais prestaro ao Organismo de Superviso competente a colaboraoqueestelhessolicitenombitodassuasatribuiesdesuperviso. Artigo88. Prerrogativasdostrabalhadoresdosorganismosdesuperviso 1. Para o eficaz exerccio das suas funes, os trabalhadores que exeram a funo de superviso, devidamente credenciados, gozam da garantia administrativa,enopodemserdemandadosjudicialmente,poractoslegtimos relativosaoexercciolegaleregulardassuasfunes. 2. Para efeitos do disposto no nmero anterior o Organismo de Superviso competente deve tomar todas as providncias necessrias, para a defesa dos referidos trabalhadores da superviso, incluindo a responsabilidade dos encargosdehonorrioscomadvogadosecustas. CaptuloVIII Instituiesfinanceirasnobancrias SecoI AutorizaodeInstituiesfinanceirascomSedeemAngola SubsecoI Princpiosgerais Artigo89. mbitodeaplicao Odisposto napresentesecoaplicaseautorizaodeinstituiesfinanceiras nobancriasidentificadasnoartigo5.dapresentelei. Artigo90. Organismosdesuperviso OsOrganismosdepodemcelebrarconvniosentresicomoseguinteobjectivo:

a) consultas prvias para o aperfeioamento das autorizaes, superviso, normalizaoefiscalizaodasinstituiesfinanceiras b) troca de informaes sobre as instituies financeiras, seus scios, administradores, directores e membros dos rgos de fiscalizao, consultivo e afinse, c)outrosassuntosdeinteressecomum. Artigo91. Requisitosgerais As instituies financeiras no bancrias com sede em Angola devem satisfazer osseguintesrequisitos: a)corresponderaumadasespciesreferidasnoartigo5.dapresentelei b) ter por objecto as actividades previstas nos respectivos diplomas regulamentares c)tercapitalsocialnoinferioraomnimolegal. Artigo92. Capitalsocial 1. O capital social mnimo das instituies financeiras no bancrias estabelecidopelosOrganismosdeSupervisocompetentes. 2. Salvo o disposto em lei especial, s instituies financeiras no bancrias, aplicvel o disposto nos nmeros 2 a 9 do artigo 14., com as necessrias adaptaes. SubsecoII Processodeautorizao Artigo93. Autorizao 1. A constituio de instituies financeiras no bancrias citadas no artigo 5. com sede em Angola depende de autorizao a conceder, caso a caso, pelo OrganismodeSupervisocompetente.

2. autorizao da constituio e ao correspondente pedido aplicase o disposto nos artigos 16. ao 19. da presente lei, com as necessrias adaptaes, especialmentequantoacompetnciadoOrganismodeSuperviso. Artigo94. Recusadeautorizao 1.Aautorizaoserrecusadasempreque: a) o pedido de autorizao no estiver instrudo com todas as informaes e documentosnecessrios b)ainstruodopedidoenfermardeinexactidesoudefalsidades c) a sociedade a constituir no corresponder aos requisitos estabelecidos no artigo91.dapresentelei d) o Organismo de Superviso competente no considerar demonstrado que todos os detentores de participaes qualificadas satisfazem os requisitos estabelecidosnonmero2doartigo23.dapresentelei e) a sociedade no dispuser de meios tcnicos e recursos financeiros suficientes paraotipoevolumedasoperaesquepretenderealizar. 2. Se o pedido estiver deficientemente instrudo, o Organismo de Superviso, antes de recusar a autorizao, notificar os requerentes dentro do prazo por si estabelecido. Artigo95. Caducidadedaautorizao 1. A autorizao de uma instituio financeira no bancria caduca se os requerentes a ela expressamente renunciarem, se a sociedade no for constituda no prazo de seis meses ou se no iniciar a actividade no prazo de dozemesesacontardamesmadata. 2. Em circunstncias excepcionais, mediante requerimento da instituio, devidamente fundamentado, o Organismo de Superviso competente pode prorrogar,porumanicavez,atseismeses,oprazodeinciodaactividade. 3. A autorizao caduca ainda se a sociedade for dissolvida, sem prejuzo da prticadosactosnecessriosrespectivaliquidao. Artigo96. Revogaodaautorizao

1. A autorizao de uma instituio financeira no bancria pode ser revogada com os seguintes fundamentos, alm de outros previstos em demais legislao aplicvel,quando: a)tiversidoobtidapormeiodefalsasdeclaraesououtrosexpedientesilcitos, independentementedassanespenaisqueaocasocouberem b)deixardeseverificaralgumdosrequisitosestabelecidosemlei c)cessaraactividadeporperodosuperiora6mesesoudefinitivamente d) no poder cumprir os seus compromissos, nomeadamente quanto seguranadosfundosquelhetiveremsidoconfiados e) violar as leis e regulamentos que disciplinam a sua actividade ou no observar as determinaes do Organismo de Superviso competente pondo em risco os interesses dos investidores e demais credores ou as condies normais defuncionamentodomercadomonetrio,financeirooucambial. 2.Arevogaodaautorizaoimplicaadissoluoeliquidaodasociedade. Artigo97. Competnciaeformaderevogao Acompetnciaeaformaderevogaoregemsepelodispostonapresentelei,e demaislegislaoaplicvel. Artigo98. Administraoefiscalizao Salvo o disposto em lei especial, so aplicveis s instituies financeiras no bancrias, com as necessrias adaptaes, os artigos nmeros 26 ao 29. da presentelei. Artigo99. Alteraesestatutrias Esto sujeitas prvia autorizao do Organismo de Superviso competente as alteraes dos estatutos e a fuso, ciso e dissoluo das instituies financeiras nobancrias. SecoII

ActividadenoEstrangeirocomsedeemAngola Artigo100. Sucursais Salvo o disposto em lei especial, com as necessrias adaptaes os artigos 33. a 45., aplicamse ao estabelecimento de sucursais de instituies financeiras no bancriascomsedeemAngola. SecoIII ActividadeemAngolacomSedenoEstrangeiro Artigo101. Sucursais Salvo o disposto em lei especial e com as necessrias adaptaes, quanto ao organismo de superviso, os artigos 36. a 45., aplicamse ao estabelecimento, em Angola, de sucursais de instituies financeiras no bancrias com sede no estrangeiro. Artigo102. Escritriosderepresentao A instalao e o funcionamento, em Angola, de escritrios de representao de instituies financeiras no bancrias com sede no estrangeiro regulamse, com as necessrias adaptaes, pelo disposto nos artigos nmeros 46. a 48. da presentelei,salvodisposioemleiespecial Artigo103 Intervenodoorganismodesupervisodomercadodevaloresmobilirios Sempre que o objecto da instituio financeira no bancria referidas no nmero 1 do artigo 5., que pretende estabelecer sucursal no estrangeiro compreenderalgumaactividadedeintermediaonomercadocapitais,oBanco Nacional de Angola deve solicitar parecer ao Organismo de Superviso do MercadodeValoresMobilirios. SecoIV Outrasdisposies

Artigo104. Registo 1. As instituies financeiras no bancrias no podem iniciar a sua actividade enquanto no se encontrarem inscritas em registo especial nos respectivos organismosdesuperviso. 2. Para alm da obrigao prevista no nmero anterior, as Sociedades operadoras de sistemas ou cmaras de liquidao e compensao de valores mobilirios, antes de iniciarem a sua actividade devem, igualmente, cumprir comasdisposiesdaLeidoSistemadePagamentosdeAngola. Artigo105. Regrasdeconduta Salvo o disposto em lei especial, as instituies financeiras no bancrias esto sujeitas, com as necessrias adaptaes, s normas contidas no Captulo VII, artigos55.a69.dapresentelei. Artigo106. Normasprudenciais Salvo o disposto em lei especial, aplicvel s instituies financeiras no bancrias, o disposto nos nmeros 1, 2, e 4 do artigo 23. e artigos 70. a 80. da presente lei, com as necessrias adaptaes, quanto ao organismo de superviso. Artigo107. Superviso Salvo o disposto em lei especial, as instituies financeiras no bancrias esto sujeitas, com as necessrias adaptaes, ao disposto nos artigos nmeros 71. e 81.a84.dapresentelei. CapituloIX Saneamento Artigo108. Finalidadedasprovidnciasdesaneamento

1. Tendo em vista a proteco dos interesses dos depositantes, investidores e outros credores e a salvaguarda das condies normais de funcionamento do mercado monetrio, financeiro ou cambial, o Organismo de Superviso pode adoptar, relativamente s instituies financeiras com sede em Angola, as providnciasextraordinriasreferidasnopresentecaptulo. 2. No se aplicam s instituies financeiras os regimes gerais relativos aos meiospreventivosdedeclaraodefalncia,previstosnoCdigoComercial. Artigo109. Deverdecomunicao 1. Quando uma instituio financeira se encontre impossibilitada de cumprir as suas obrigaes, ou em risco de o ficar, o rgo de administrao ou de fiscalizao deve comunicar imediatamente o facto ao Organismo de Superviso. 2. Os membros do rgo de administrao e fiscalizao esto individualmente obrigados comunicao referida no nmero anterior, devendo fazlo por si prprios,seorgoaquepertencemaomitirouadiferir. 3. A comunicao deve ser acompanhada ou seguida, com maior brevidade, de exposio das razes determinantes da situao criada e da relao dos principaiscredores,comindicaodosrespectivosdomiclios. Artigo110. Providnciasextraordinriasdesaneamento Quando uma instituio financeira se encontre em situao de desequilbrio, traduzido designadamente, na reduo dos fundos prprios a um nvel inferior aomnimolegalounainobservnciadosrciosdesolvabilidadeoudeliquidez, oOrganismodeSupervisopodedeterminar,noprazoquefixar,aaplicaode algumasoudetodasasseguintesprovidnciasderecuperaoesaneamento: a) apresentao, pela instituio em causa, de um plano de recuperao e saneamento,nostermosdoartigoseguintedapresentelei b) restries concesso de crdito e aplicao de fundos em determinadas espcies de activos, em especial no que respeite a operaes realizadas com filiais, com a entidade que seja a empresa me da instituio ou com filiais desta c)imposiodeconstituiodeprovisesespeciais

d)proibiooulimitaodadistribuiodedividendos e) sujeio de algumas das actividades operacionais da instituio prvia aprovaodoOrganismodeSuperviso. Artigo111. Planoderecuperaoesaneamento 1. Verificandose algumas das situaes referidas no artigo anterior, o Organismo de Superviso pode exigir da instituio em causa que elabore um plano de recuperao e saneamento a submeter aprovao e no prazo por aquelefixado. 2. O Organismo de Superviso pode estabelecer condies para a aceitao do plano de recuperao e saneamento, designadamente aumento do capital, alienao de participaes sociais e outros activos, ou outras que entenda convenientes. 3.Casoasmedidasprevistasnosnmerosanterioresnosejamaprovadaspelos accionistas, ou envolverem montantes de tal importncia que possam por em causa a respectiva concretizao, o Organismo de Superviso havendo risco grave de a instituio se encontrar em situao de no poder cumprir os seus compromissos,emespecialquantoseguranadosfundosquelhetiveremsido confiados, pode apresentar um programa de interveno que, de entre outras medidas, defina o aumento do capital necessrio e, sendo caso disso determine que o mesmo seja precedido da absoro dos prejuzos da instituio pelos relevanteselementospositivosdosseusfundosprprios. 4. O Banco Nacional de Angola pode convidar outras instituies financeiras com sede no Pas a cooperar no saneamento, nomeadamente com o fim de viabilizar adequado apoio monetrio ou financeiro, cabendolhe orientar essa cooperao. 5. No sendo aceites as condies estabelecidas pelo Organismo de Superviso, ou as propostas que apresente, pode ser revogada a autorizao de exerccio de actividade. Artigo112. Designaodeadministradoresprovisrios 1. O Organismo de Superviso, pode designar para a instituio financeira um oumaisadministradoresprovisriosquando:

a)ainstituioestejaemriscodecessarpagamentos b) a instituio se encontre numa situao de desequilbrio financeiro que, pela suadimensooudurao,constituaameaagraveparaasolvabilidade c) por quaisquer razes, a administrao no oferea garantias de actividade prudente,colocandoemsrioriscoosinteressesdoscredores d) a organizao contabilstica ou os procedimentos de controlo interno apresentem insuficincias graves que no permitam avaliar devidamente a situaopatrimonialdainstituio 2. Os administradores designados pelo Organismo de Superviso tm os poderes e deveres conferidos pela lei e pelos estatutos aos membros do rgo deadministraoe,aindaosseguintes: a) vetar as deliberaes da assembleia geral e, sendo caso disso, dos rgos referidosnonmero3dopresenteartigo b)convocaraassembleiageral c)elaborar,atnoventadias,prorrogveisporigualperodo,umrelatriosobre asituaopatrimonialdainstituioeassuascausasesubmetloaorespectivo Organismo de Superviso com base no balano encerrado data da nomeao dos administradores provisrios, acompanhado de um parecer da comisso de fiscalizao,seestativersidonomeada. 3. Com a designao dos administradores provisrios o respectivo Organismo de Superviso deve suspender, os membros do rgo de administrao e quaisqueroutrosrgoscomfunesanlogas. 4. Os administradores provisrios exercem as suas funes pelo prazo que o Organismo de Superviso determinar, nomximo de um ano,prorrogvel uma nicavezporigualperodo. 5. A remunerao dos administradores provisrios fixada pelo Organismo de Supervisoeconstituiencargodainstituioemcausa. Artigo113. Responsabilidadedosadministradoressuspensos 1. Para efeito do disposto no nmero 3 do artigo 120. da presente lei, juntamente com a suspenso dos membros do rgo de administrao ou quaisquer outros com funes anlogas, o Organismo de Superviso deve solicitar judicialmente a indisponibilidade de serem alienados, a qualquer ttulo,opatrimniopessoaldosreferidosmembros. 2. A indisponibilidade referida no nmero anterior perdurar enquanto vigoraremasprovidnciasextraordinriasprevistasnopresentecaptulo.

Artigo114. Designaodacomissodefiscalizao 1. Quando se verifique alguma das situaes previstas no artigo 109. ou no nmero 2 do artigo111. da presente lei, o Organismo de Superviso pode, juntamente ou no com a designao de administradores provisrios, nomear umacomissodefiscalizao. 2.Acomissodefiscalizaocompostapor: a) um elemento designado pelo Organismo de Superviso, que preside comisso b)umelementodesignadopelaassembleiageral c) um perito contabilista designado pela entidade representativa dos contabilistas e peritos contabilistas sujeito a acordo do Organismo de Superviso. 3. A falta de designao do elemento referido na alnea b) do nmero anterior noobstaaoexercciodasfunesdacomissodefiscalizao. 4. A comisso de fiscalizao exerce as suas funes pelo prazo que o OrganismodeSuperviso determinar, no mximo deumano, prorrogvel uma vezporigualperodo. 5.Acomissodefiscalizaotemospoderesedeveresconferidosporleiepelos estatutos ao conselho fiscal ou ao fiscal nico, consoante a estrutura da sociedade, devendo o Organismo de Superviso suspender os membros do conselhofiscalequaisqueroutroscomfunesanlogas,porigualperodo. 6. A remunerao dos membros da comisso de fiscalizao fixada pelo OrganismodeSupervisoeconstituiencargodainstituioemcausa. Artigo115. Outrasprovidncias 1. Juntamente com a designao de administradores provisrios, o Organismo deSupervisopodedeterminarasseguintesprovidnciasextraordinrias: a) dispensa temporria da observncia de normas sobre controlo prudencial ou depolticamonetria b) dispensa temporria do cumprimento pontual de obrigaes anteriormente contradas

c) encerramento temporrio de balces e outras instalaes em que tenham lugartransacescomopblico. 2.Odisposto naalnea b)donmero anterior no obsta a conservao de todos osdireitosdoscredorescontraoscoobrigadosougarantes. 3. As providncias referidas neste artigo tm a durao mxima de um ano, prorrogvelumasvezporigualperododetempo. Artigo116. Subsistnciadasprovidnciasextraordinrias As providncias extraordinrias previstas no presente captulo subsistem apenasenquantoseverificarasituaoqueastiverdeterminado. Artigo117. Suspensodeexecuoeprazos Quando for adoptada a providncia extraordinria de designao de administradores provisrios, e enquanto ela durar, ficam suspensas todas as execues, incluindo as fiscais, contra a instituio, ou que abranjam os seus bens, sem excepo das que tenham por fim a cobrana de crditos com preferncia ou privilgio, e so interrompidos os prazos de prescrio ou de caducidadeoponveispelainstituio. Artigo118. Recursos NosrecursosinterpostosdasdecisesdoOrganismodeSupervisotomadasno mbito das providncias reguladas no presente captulo, presumese at prova em contrrio, que a suspenso da eficcia determina grave leso de interesse pblico. Artigo119. Aplicaodesanes A adopo de providncias extraordinrias de saneamento no prejudica a aplicao das sanes previstas na presente lei e demais legislao aplicvel, s infraceseventualmentecometidas.

Artigo120. Regimedeliquidao 1. Verificandose que, com as providncias extraordinrias adoptadas, no foi possvelrecuperarainstituio,eenquantonoforaprovadaaleiquedisponha sobre a interveno e liquidao extrajudicial das instituies financeiras, o Organismo de Superviso deve revogar a autorizao para o exerccio da respectiva actividade e solicitar ao Procurador Geral da Repblica que requeiraadeclaraodefalncia. 2. O administrador da massa falida nomeado pelo juz da Comarca Provincial dasededainstituiofinanceira,sobpropostadoOrganismodeSuperviso. 3. Os administradores que forem julgados culposa ou dolosamente responsveis pela falncia, respondem com o seu patrimnio pessoal pelo integralpagamentodasdvidasdainstituio. Artigo121. Sucursais O disposto no presente captulo aplicvel, com as devidas adaptaes, s sucursaisdeinstituiesfinanceirascomsedenoestrangeiro. CaptuloX Infraces SecoI Disposiesgerais Artigo122. Aplicaonoespao 1.Odispostonopresentecaptuloaplicvelaoagente,independentementeda suanacionalidade. 2. Constituem infraces, os factos violadores aos preceitos da presente lei, nomeadamente: a)ospraticadosemterritrioangolano

b)ospraticadosemterritrioestrangeirodequesejamresponsveisinstituies financeiras bancrias ou instituies financeiras no bancrias com sede em Angola e que ali actuem por intermdio de sucursais, bem como indivduos que, em relao a tais entidades, se encontrem em alguma das situaes previstasnonmero1doartigonmero124.dapresentelei c) os praticados a bordo de navios ou aeronaves de bandeira angolana, salvo tratadoouconvenoemcontrrio. Artigo123. Responsveis Pela prtica das infraces a que se refere a presente seco podem ser responsabilizadas, conjuntamente ou no, pessoas singulares ou colectivas, aindaqueirregularmenteconstitudas. Artigo124. Responsabilidadedosentescolectivos 1. As pessoas colectivas, ainda que irregularmente constitudas, so responsveis pelas infraces cometidas pelos membros dos respectivos rgos e pelos titulares de cargos de direco, chefia ou gerncia, no exerccio das suas funes, bem como pelas infraces cometidas por representantes do ente colectivoemactospraticadosemnomeenointeressedeste. 2.Ainvalidadeeaineficciajurdicasdosactosemquesefundearelaoentre oagenteindividualeoentecolectivonoobstamaquesejaaplicadoodisposto nonmeroanterior. Artigo125. Responsabilidadedosagentesindividuais 1. A responsabilidade do ente colectivo no exime de responsabilidade individual os membros dos respectivos rgos, os detentores de participaes sociais, os que exeram cargos de gesto ou os que actuem em sua representao,legalouvoluntria. 2. No obsta responsabilidade dos agentes individuais que representem outrem, o facto de o tipo legal de ilcito requerer determinados elementos pessoais e estes s se verificarem na pessoa do representado, ou requerer que o

agente pratique o acto no seu interesse tendo o representante actuado no interessedorepresentado. Artigo126. Tentativaenegligncia 1.Atentativaeaneglignciaserosemprepunidas. 2. A sano da tentativa a do ilcito consumado, reduzida em um tero dos limitesmximosemnimos. 3. Em caso de negligncia, os limites mximo e mnimo da multa so reduzidos metade. 4. Quando a responsabilidade do agente individual for atenuada nos termos dos nmeros anteriores, procedese graduao correspondente da sano aplicvelpessoacolectiva. Artigo127. Graduaodasano 1. A determinao da medida da multa e das sanes acessrias fazse em funo da gravidade objectiva e subjectiva da infraco, tendo em conta a naturezaindividualoucolectivadoagente. 2. A gravidade da infraco cometida pelos entes colectivos avaliada designadamentepelasseguintescircunstncias: a) perigo comprovado ou dano causado ao sistema financeiro ou economia nacional b)carcterocasionaloureiteradodainfraco c)actosdeocultaonamedidaemquedificultemadescobertadainfracoou aeficciadasanoaplicvel d) actos do arguido destinados a, por sua iniciativa, reparar os danos ou obviar osperigoscausadospelainfraco. 3. Para os agentes individuais, alm das circunstncias correspondentes s enumeradasnonmeroanterior,atendeseainda,designadamentesseguintes: a)nvelderesponsabilidadeseesferadeacodoentecolectivoemcausa b)benefcioouintenodeoobterparasieouparaterceiros c)especialdeverdenocometerainfraco.

4.Nadeterminaodasanoaplicvel,almdagravidadedainfraco,temse emconta: a)asituaoeconmicadoarguido b)acondutaanteriordoarguido. 5. A atenuante da reparao do dano ou da reduo do perigo quando realizadaspeloentecolectivocomunicaseatodososagentesindividuais,ainda quenotenhampessoalmentecontribudoparaelas. 6. A multa deve exceder o benefcio econmico que o arguido ou pessoa que fosseseupropsitobeneficiar,ouaquelequeomesmotenharetiradodaprtica dainfraco. Artigo128. Cumprimentododeveromitido Semprequeainfracoresultedaomissodeumdever,aaplicaodasanoe o pagamento da multa no dispensam o infractor do seu cumprimento, se este aindaforpossvel. Artigo129. Prescrio 1. O procedimento pelas transgresses previstas nesta lei prescreve em cinco anos. 2. O prazo de prescrio das sanes de cinco anos, a contar do dia em que se esgotar o prazo de impugnao judicial da deciso que aplicar a sano ou do diaemqueadecisojudicialtransitaremjulgado. 3.Asmultasesanesacessriasprescrevemnomesmoprazo,contadoa partir dadatadadecisocondenatriadefinitiva. SecoII Infracesemespecial SubsecoI Disposiopenal Artigo130. Actividadeilcitaderecepodedepsitoseoutrosfundosreembolsveis

1. Aquele que exercer actividade que consista em receber do pblico, por conta prpria ou alheia, depsitos ou outros fundos reembolsveis, sem que para tal existanecessriaautorizao,punidocomprisoat5anos. 2.Aocrimeprevistononmeroanteriordopresenteartigoaplicveloregime estabelecidonoCdigoPenalelegislaocomplementar. Artigo131. Contravenes Observado o disposto no nmero 6 do artigo 127. da presente lei, so punveis com multa de 1% a 10% ou de 0,5% a 5% do capital social mnimo legalmente exigido para a instituio financeira em causa, consoante seja aplicada a pessoa colectivaousingular,asinfracesadiantereferidas: a) o exerccio da actividade com inobservncia das normas sobre registo no OrganismodeSuperviso b) a violao das normas relativas subscrio ou realizao do capital social, quantoaoprazo,montanteeformaderepresentao c) a infraco s regras sobre o uso de denominaesconstantesdos artigos 10. e38.dapresentelei d)aomisso,nosprazoslegais,depublicaesobrigatrias e) a omisso de informaes e comunicaes devidas ao respectivo Organismo de, Superviso, nos prazos estabelecidos, e a prestao de informaes incompletas f) a inobservncia de relaes e limites prudenciais determinados por lei ou pelos Organismos de Superviso competentes, no exerccio das respectivas atribuies g) a violao dos preceitos imperativos desta lei e demais legislao especifica que rege a actividade das instituies financeira bancrias e Instituies financeiras no bancrias, no previstas nas alneas anteriores, bem como dos regulamentos emitidos pelo Ministro das Finanas e pelo Banco Nacional de Angolaemcumprimentoouexecuodosreferidospreceitos h) a violao das normas sobre publicidade e a desobedincia a determinaes especificas emitidas pelo Banco Nacional de Angola nos termos do artigo 59. dapresentelei. Artigo132. Contravenesespecialmentegraves

Observado o disposto no nmero 6 do artigo 127. da presente lei, so punveis commultade5%a25%oude2,5%a12.5%docapitalsocialmnimolegalmente exigido para a instituio financeira em causa, consoante seja aplicada a pessoa colectivaousingular,asinfracesadiantesreferidas: a)aprticanoautorizadadeoperaesreservadassinstituiesfinanceiras b) o exerccio de actividade no includas no seu objecto legal, bem como a realizao de operaes no autorizadas ou que lhes estejam especialmente vedadas c)arealizaofraudulentadocapitalsocial d) a realizao de alteraes estatutrias previstas nos artigos 30. e 32. da presente lei, quando no precedidas de autorizao do Organismo de Superviso e) o exerccio de quaisquer cargos ou funes em instituies financeiras, em violao de proibies legais ou revelia de oposio expressa do Organismo deSuperviso f) a falsificao da contabilidade e a inexistncia de contabilidade organizada, bem como a inobservncia de outras regras contabilstica aplicveis, determinadas por lei ou pelo Organismo de Superviso, quando essa inobservncia prejudique o conhecimento da situao patrimonial e financeira daentidadeemcausa g) a inobservncia de relaes e limites prudenciais constantes do nmero 2 do artigo 75., sem prejuzo do disposto no nmero 3 do mesmo artigo, bem como do artigo 74. ou de outros determinados pelo Organismo de Superviso nos termosdoartigo77.dapresenteleiquandodelaresulteoupossaresultargrave prejuzoparaoequilbriofinanceirodaentidadeemcausa h) as infraces s normas sobre conflitos de interesse referidos nos artigos 66. e67.dapresentelei i) os actos dolosos de gesto ruinosa, em detrimento de depositantes, investidoresedemaiscredores,praticadospelosmembrosdosrgossociais j) a prtica, pelos detentores de participaes qualificadas, de actos que impeam ou dificultem, de forma grave, uma gesto s e prudente da entidade emcausa k) a omisso da comunicao imediata ao Organismo de Superviso da impossibilidade de cumprimento de obrigaes em que se encontre, ou corra riscodeseencontrarumainstituiofinanceira,bemcomoacomunicaodesta impossibilidadecomomissodasinformaesrequeridaspelalei l) a desobedincia ilegtima a determinaes do Organismo de Superviso ditadas especificamente, nos termos da lei, para o caso individual considerado, bem como a prtica de actos sujeitos por lei a apreciao prvia do Organismo deSuperviso,quandoestetenhamanifestadoasuaoposio m)arecusaouobstruoaoexercciodaactividadedeinspecodoOrganismo deSuperviso

n) a omisso de comunicao ao Organismo de Superviso de factos previstos nonmero3 do artigo26. posteriores ao registo da designao de membros de rgos de administrao ou fiscalizao de instituies financeiras, bem como a omissodasmedidasdecessaoaquesereferemonmero4doartigo51.,no nmero4doartigo52.enoartigo105. o) a prestao ao Organismo de Superviso de informaes falsas, ou de informaes incompletas susceptveis de conduzir a concluses errneas de efeito idntico ou semelhante ao que teriam informaes falsas sobre o mesmo objecto p)odesacatamentodainibiododireitodevoto. Artigo133. Sanesacessrias 1. Conjuntamente com as multas nos termos do disposto nos artigos anteriores, podemseraplicadasaoinfractorasseguintessanesacessrias: a) apreenso e perda do objecto da infraco, incluindo o produto econmico desta b) inibio do exerccio de cargos sociais e de funes de gesto em instituies financeiras, por perodo de 6 meses a 3 anos, em casos previstos nos artigos nmero 131. ou de 3 meses a 1 ano, em casos previstos no artigo nmero 130. dapresentelei c)publicaopeloOrganismodeSupervisodasanodefinitiva. 2. A publicao a que se refere o nmero anterior feita num dos jornais mais lidos na localidade da sede ou do estabelecimento permanente do arguido ou, seforumapessoasingular,nadasuaresidncia. 3. A aplicao das sanes previstas neste diploma no prejudica a responsabilidade tanto penal como civil previstas noutros preceitos legais ou regulamentares. SecoIII Processo Artigo134. Competncia 1. A competncia para o processo das contravenes previstas na presente lei e a aplicao das sanes correspondentes, pertencem ao Organismo de Superviso.

2CompeteaoOrganismodeSupervisoadecisodoprocesso. 3. No decurso da averiguao ou da instruo, o Organismo de Superviso pode solicitar autoridade policial e a quaisquer outros servios pblicos ou autoridades toda a colaborao ou auxilio que julgue necessrios para a realizaodafinalidadedoprocesso. Artigo135. Suspensodoprocesso 1. Quando a infraco constitua irregularidade sanvel, no lese significativamente nem ponha em perigo prximo e grave os direitos dos depositantes, investidores, accionistas ou outros interessados e no cause prejuzos importantes ao sistema financeiro ou economia nacional, o Organismo de Superviso pode suspender o processo, notificando o infractor paranoprazoquelhefixar,sanarairregularidadeemqueocorreu. 2. A f alta de saneamento no prazo fixado determina o prosseguimento do processo. Artigo136. Apreensodedocumentosevalores 1. Quando necessria averiguao ou instruo doprocesso, pode proceder se a apreenso de quaisquer documentos e valores nas instalaes de instituies financeiras ou outros entes colectivos e devem os referidos valores serem depositados guarda do Organismo de Superviso para garantir o pagamentodamultaedascustasemquevierasercondenadooarguido. 2.Asbuscaseapreensodomiciliriassoobjectodemandadojudicial. Artigo137. Suspensopreventiva Se o arguido for algum dos indicados no nmero 1 do artigo 124. da presente lei, o Organismo de Superviso pode determinar a suspenso preventiva das respectivas funes, sempre que tal se revele necessrio eficaz instruo do

processo ou salvaguarda do sistema financeiro ou dos interesses dos depositantes,investidoresedemaiscredores. Artigo138. Notificaes As notificaes so feitas por carta registada com aviso de recepo ou pessoalmente,senecessrioatravsdasautoridadespoliciais. Artigo139. Deverdecomparncia 1. s testemunhas e aos peritos que no comparecerem no dia, hora e local designados para diligncia do processo, nem justificarem a falta no acto ou nos 5 dias teis imediatos, fixada e aplicada pelo Organismo de Superviso uma sano pecuniria graduada entre um tero e o triplo do salrio mnimo nacionalemvigordata. 2 .O pagamento efectuado no prazo de 10 dias teis a contar da notificao, sobpenadeseprocederacobranacoerciva. Artigo140. Acusaoedefesa 1. Concluda a instruo, so arquivados os autos se no houver matria de infracooudeduzidaaacusao. 2. Na acusao so indicados o infractor, os factos que lhe so imputados e as respectivas circunstncias de tempo e lugar, bem como a lei que os probe e pune. 3. Da acusao notificado o arguido ou o seu defensor, quando este existir, designandoselheoprazode15diasteis,paraapresentaradefesaporescrito, bemcomoosmeiosdeprova. 4.Oarguidonopodearrolarmaisde3testemunhasporcadainfraco. 5. A notificao da acusao feita nos termos previstos no artigo 138. da presenteleiou,quandooarguidonosejaencontradoouserecusearecebla:

a) por anncio publicado num jornal da ltima localidade conhecida onde o arguido tenha tido residncia, sede ou estabelecimento permanente ou, na falta daquele,numdosjornaismaislidosnaquelalocalidade b) por anncio publicado num dos jornais dirios de maior circulao no pas, nos casos em que o arguido no tenha residncia, sede ou estabelecimento permanentenoterritrionacional. Artigo141. Deciso 1. Aps a realizao das diligncias de averiguao e instruo tornadas necessrias em consequncia da defesa, o processo apresentado administrao do Organismo de Superviso para proferir a deciso, acompanhadodeparecersobreasinfracesquesedevemconsiderarprovadas eassanesquelhessoaplicveis. 2. Da deciso deve ser dado conhecimento ao arguido, atravs de notificao efectuadadeacordocomonmero5doartigoanterior. Artigo142. Revelia A falta de comparncia do arguido no obsta em fase alguma do processo, a queestesigaosseustermosesejaproferidaadecisofinal. Artigo143. Requisitosdadecisoqueapliquesano 1.Adecisoqueaplicasanodeveconter: a)identificaodoarguido b) descrio do facto imputado e provas obtidas, bem como das normas violadasepunitivas c) sano ou sanes aplicadas, com indicao dos elementos que contriburam paraasuadeterminao. 2. A notificao contm alm dos termos da deciso a advertncia de que a multa paga no prazo de quinze dias teis, aps o trnsito em julgado, sob penadeseprocedersuacobranacoerciva.

Artigo144. Suspensodaexecuodasano 1. O Organismo de Superviso pode suspender, total ou parcialmente, a execuodasano. 2. A suspenso pode ficar condicionada ao cumprimento de certas obrigaes, designadamente as consideradas necessrias para a regularizao de situaes ilegais,areparaodosdanosouaprevenodeperigos. 3. O tempo de suspenso da execuo fixado entre 2 e 5 anos, contandose o seu incio a partirda data emque se esgotar o prazo de impugnaojudicial da decisocondenatria. 4. Se decorrer o tempo da suspenso sem que o arguido tenha praticado infracocriminaloucontravenoprevistanapresentelei,esemtervioladoas obrigaes que lhe hajam sido impostas, fica a condenao sem efeito, procedendose,nocasocontrrio,execuodasanoaplicada. Artigo145. Pagamentodasmultas 1. O pagamento das multas deve ser realizado, ordem do Organismo de Supervisonoprazode15diasteisacontardadatadanotificao. 2. O produto das multas reverte a favor do Estado, atravs da conta nica do Tesouro. 3. Aps o pagamento, o arguido remete ao Organismo de Superviso no prazo de cinco dias teis, os justificativos do pagamento, a fim de ser junto ao respectivoprocesso. 4. O Ministro das Finanas pode definir a percentagem uniforme da receita referidanonmeroanterioraserconsignadaaoOrganismodeSuperviso. Artigo146. Responsabilidadepelopagamento 1. As pessoas colectivas, ainda que irregularmente constitudas, respondem solidariamente pelo pagamento das multas em que foram condenados os seus

dirigentes, empregados ou representantes pela prtica de infraces punveis nostermosdapresentelei. 2. Os titulares dos rgos de administrao das pessoas colectivas, ainda que irregularmente constitudas, e que podendo fazlo, no se tenham oposto prtica da infraco, respondem individual e subsidiariamente pelo pagamento das multas em que aquelas sejam condenadas, ainda que data da condenao hajamsidodissolvidasouentradoemfalncia. Artigo147. Exequibilidadedadeciso 1. Sem prejuzo do disposto no nmero seguinte, a deciso final tornase exequvelsenoforjudicialmenteimpugnada. 2. A deciso que aplique sanes previstas nas alneas d) e e) do artigo 131. da presenteleitornaseimediatamenteexequveleasuaexequibilidadestermina comadecisojudicialquedefinitivamentearevogar. 3. O disposto no nmero anterior aplicase igualmente s decises tomadas nos termosdosartigos135.e136.dapresentelei. 4 Caso as multas no sejam pagas no prazo referido deve ser extrada cpia da decisotransitadaemjulgadoeremetidaaoTribunaldasExecuesFiscais. 5. A reiterada falta de pagamento das multas irrecorrveis pela instituio financeirapermiteaoOrganismodeSupervisoiniciar asmedidasadequadas suspensoeatocancelamentodoregistodainstituiofinanceira. SecoIV Recurso Artigo148. Impugnaojudicial 1. O prazo para a interposio de recurso da deciso que tenha aplicado uma sano,de 15dias teis a partir do seu conhecimento pelo arguido e a petio apresentadaaorespectivoOrganismodeSuperviso.

2. O requerente deve na petio, alegar desde logo, expor as razes e fundamentosdorecursoejuntardocumentosourequererasdemaisdiligncias necessriasprovadosfactosalegados. 3. Recebida a petio, o Organismo de Superviso remete os autos ao tribunal competente no prazo de 15 dias teis, podendo juntar alegaes, elementos ou informaes que considere relevantes para a deciso da causa, bem como oferecermeiosdeprova. Artigo149. Tribunalcompetente O tribunal, competente para a impugnao, reviso e execuo das decises do Organismo de Superviso em processos de contravenes, instaurados nos termos da presente lei, ou de quaisquer outras medidas do mesmo Organismo de Superviso tomadas no mbito do mesmo processo e legalmente susceptveis de impugnao, a Sala do Cvel e Administrativo do Tribunal ProvincialdaComarcadeLuanda. CapituloXI Disposiesfinaisetransitrias Artigo150. Deverdearquivo 1. Salvo os instrumentos de pagamento liquidados, cujo prazo de arquivo est regulado na Lei do Sistema de Pagamentos de Angola, as instituies financeiras devem manter em arquivo pelo prazo de 10 anos, os documentos e elementosrespeitanteassuasoperaesactivasoupassivas. 2. O arquivo pode ser substitudo por processos de microfilmagem ou por qualquer outro processo tecnolgico, nos termos a estabelecer pelo Organismo deSuperviso. 3.SemprejuzododispostonosnmerosanterioresoOrganismodeSuperviso pode editar normasquantoaograu de exignciados documentos e elementose seremconservados. Artigo151. Formaepublicidadedosactosdosorganismosdesuperviso

Os poderes conferidos aos Organismos de Superviso previstos na presente lei soexercidosepublicitadonostermosdosseusestatutos. Artigo152. Recurso Das decises do Organismo de Superviso, tomadas no mbito da presente lei, em tudo que nela no seja especialmente regulado, cabe recurso contencioso para a Sala do Cvel e Administrativo do Tribunal Provincial da Comarca de Luanda. Artigo153. Actosecontratos 1. Todos os actos e contratos em que intervenham instituies financeiras bancrias e instituies financeiras no bancrias seja qual for o seu valor podemsertituladosporsimplesdocumentoparticular. 2. Os documentos a que se reporta o nmero anterior, constituem ttulo executivo bastante contra aqueles que neles se obrigarem, desde que as partes confirmem o seu contedo perante o notrio, nos termos do artigo 162. do CdigodoNotariado. 3. Os documentos autenticados so ttulos bastante para constituio e registo nasConservatrias,dequalquergarantiareal. Artigo154. Regimejurdico 1. As instituies financeiras bancrias e as instituies financeiras no bancrias referidas no nmero 1 do artigo 5., regemse pela presente lei e subsidiariamente pela Lei das Sociedades Comerciais e por outras normas aplicveis. 2. As instituies financeiras no bancrias referidas no nmero 3 do artigo 5. regemse por Lei prpria e subsidiariamente pela presente lei, pela Lei das SociedadesComerciaiseporoutrasnormasaplicveis.

Artigo155. Disposiotransitria As instituies financeiras bancrias j autorizadas data da publicao da presente lei tm o prazo de um ano para se conformarem com as disposies nelacontidas. Artigo156. Disposiorevogatria revogada toda a legislao que contrarie o disposto no presente diploma, nomeadamenteaLeinmero1/99,de23deAbril. Artigo157. Dvidaseomisses As dvidas e omisses que se suscitarem na interpretao e aplicao da presentelei,soresolvidaspelaAssembleiaNacional. Artigo158. Entradaemvigor Apresenteleientraemvigordatadasuapublicao. Vista e aprovada pela Assembleia Nacional, em Luanda aos 13 de Julho de 2005. Publiquese O Presidente da Assembleia Nacional, Roberto Antnio Victor Francisco de Almeida. Promulgadaem7deSetembrode2005 OPresidentedaRepblica,JosEduardodosSantos

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