CHEQUE

Qu es un cheque?
Un cheque es un documento bancario, el cual funciona como una orden de dinero. Ms exactamente, es un documento el cual nos permite autorizar tanto a instituciones como personas naturales a realizar un retiro de una cantidad de dinero determinada desde nuestras cuentas bancarias. Existen una serie de tipos, los cuales detallaremos luego. Con la definicin ms clara, veamos un ejemplo grfico con sus partes sealadas (por motivos obvios de seguridad, hemos ocultado la informacin del dueo del cheque):

Cheque Detallando sus partes (explicaremos bien la emisin luego, ahora un pequeo resumen):

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

Cantidad: Es donde indicamos, en nmeros, la cantidad de dinero que autorizamos a retirar. Fecha: Indicamos aqu la fecha de emisin y/o autorizacin de cobro (detallaremos esto luego). Pguese a la orden de: Indicamos la persona o institucin autorizada a cobrarlo. La suma de: Especificamos ahora, en palabras, la cantidad. Firma: Corresponde a la firma del titular de la cuenta. O al portador: Detalla si el cheque es libre de cobro o de la persona especificada. N de cuenta Nombre del titular: Informacin correspondiente al titular de la cuenta. Cdigo: Este cdigo porta toda la informacin correspondiente al cheque (n de serie n de cuenta). Es la que utilizan los lectores de cheques de los bancos para leerlos. N de serie sucursal: Informacin correspondiente al n de serie del cheque en el talonario y sucursal del banco a la que pertenece la cuenta.

Ahora que hemos visto las partes, analizaremos los tipos de cheques ms comunes que se pueden emitir:

1.

Cheque en blanco: Este es el documento que emitimos sin llenar ninguna informacin ms que la firma. Solo debemos dejar un cheque de esta forma cuando lo entreguemos a una persona de nuestra absoluta confianza, ya que de lo contrario, podrn rellenarlo con la cantidad que sea (siempre y cuando nuestra cuenta y/o lnea de crdito lo soporte) y cobrarlo en la fecha que el portador estime conveniente. Debemos evitarlo a toda costa.

2.

Cheque abierto: Este es el que llenamos toda la informacin correspondiente a la cantidad, fecha y firma, pero dejamos el campo Pguese a la orden de sin llenar. Usualmente se utiliza cuando desconocemos la identidad de la persona o razn social de la institucin que lo cobrar.

3.

Cheque nominativo: Este tipo de documento lo emitimos cuando queremos que solo una persona o institucin en particular pueda cobrar el cheque. Para emitirlo, llenamos toda la informacin correspondiente a cantidad, fecha, el campo Pguese a la orden de y la firma. A diferencia de los anteriores, aqu tachamos las palabras a la orden de y o al portador. Un cheque de este tipo, solo podr cobrarlo la persona o institucin indicada en el campo correspondiente.

4.

Cheque cruzado: Es el cheque el cual la intencin es que no sea cobrado en dinero en efectivo, sino que sea depositado en la cuenta de la persona o institucin a quien lo emitimos. Para esto, llenamos el cheque con todos los datos anteriormente mencionados y realizamos 2 rayas de forma vertical a la orientacin del cheque (por ende cruzado). Si no indicamos un nombre en el campo correspondiente, este cheque podr ser depositado en cualquier cuenta.

5.

Cheque cruzado y nominativo: Una combinacin de los 2 anteriores. Este cheque solo puede ser depositado, y solo en la cuenta de la persona o institucin que indiquemos.

Habiendo visto ejemplos grficos y explicados de cada ejemplo, vamos con algunos consejos de llenado: Cantidad en nmeros: No requiere mayor ciencia. Debemos llenar la cantidad correspondiente en nmeros, indicando claramente la separacin de punto para los miles. Un buen consejo es al final de la cantidad llenar con un punto y un guin, de esta forma: .- . As evitamos que puedan llenar algn nmero a continuacin. Fecha: Al igual que la cantidad de nmeros, no requiere mayor ciencia. El da lo llenamos con nmero, el mes con letras y el ao con nmeros. El nico caso extrao para el tema de los meses se presenta en el mes de Septiembre, el cual muchas personas lo redactan como Setiembre. Los bancos suelen aceptar ambas denominaciones. Pguese a la orden de: Es necesario llenar con letra clara el nombre de la persona o institucin a quien extendemos el cheque, de lo contrario pueden haber problemas para cobrarlo. Cantidad en palabras: Lo mismo. Escribir con letra clara, no saltarse ningn nmero y especialmente no omitir la palabra mil en el caso que corresponda (Ej: 100.000 = Cien mil). Si bien es lo ideal escribir bien ortogrficamente, los bancos suelen omitir algunos errores como por ejemplo Docientos en vez de Doscientos. La palabra pesos no es necesaria, ya viene en el cheque. Despus de escribir la cantidad, se recomienda hacer una raya horizontal en el resto del campo, para evitar que se pudieran escribir ms palabras. (Tal como se muestra en la imagen)

Firma: Esta debe ser clara, y debe corresponder exactamente a la que est en nuestra identificacin, o ms especficamente, a la que dejamos registrada en el banco al momento de abrir la cuenta. Cualquier duda que el banco presente al momento de confirmar el cheque, no se pagar y ser protestado por firma inconforme. Tachados del nominativo: Es una raya simple y solo deben cubrir las palabras a la orden de y o al portador. No es necesario rayar hasta ocultar las palabras, con un simple tarjado basta y sobra. Rayas cruzadas: Estas rayas son verticales cruzadas paralelamente a la direccin del cheque. A pesar de que muchos bancos dejan pasar rayas diagonales cerca de la esquina, o de medio a medio, esa es la forma correcta de hacerlas. Reverso del cheque: Lo dejamos para el final, pues si bien no es obligatorio, es de importancia. En los campos indicados de cada cheque es nuestro deber llenar la informacin del titular. Esto es, nmero de identificacin (RUT, DNI, etc.) y un telfono de contacto. Esta informacin se utiliza para contactar al titular en caso de que haya algn problema con la emisin del documento. Esta es obligacin nuestra y no de la persona a quien emitamos el cheque, eso es muy importante de recordar. Algunas consideraciones a tener en cuenta: Detalles que no est dems saber:

1.

Los cheques caducan: Estos documentos tienen una fecha de expiracin, de 90 das a contar de la fecha de emisin del cheque (la que nosotros indicamos en el documento). Una vez pasados los 90 das, el cheque pierde todo su valor. ( Nota: Los 90 das es la fecha puesta por bancos chilenos, en otros pases puede variar). Nunca remarcar: Nada de la informacin de un cheque, ya sea cantidad, destinatario, fecha, etc., se debe remarcar. Cualquier tipo de sobre marca invalidar el cheque, por lo que si algn nmero o letra no se nota bien, es mejor dejarlo as. Muchas veces en los bancos luego de recibirlos marcan las letras o nmeros pendientes. Los cheques a fecha no existen: As es. Un cheque a fecha es un acuerdo verbal entre 2 partes, el cual no tiene validez alguna frente a una institucin bancaria. Independiente de que emitamos un cheque con fecha 25 de Diciembre del 2120, se puede cobrar desde el mismo momento que lo emitimos, as que mucho ojo. Las instituciones suelen respetar las fechas, pero no hay que confiarse, ya que con tanto procesamiento de documentos, se puede pasar. Mantener balanceada y ordenada la chequera: Es obligacin nuestra mantener un orden de nuestros fondos y cheques. Para esto, los libretos de cheques traen pginas para mantener un registro de los cheques emitidos, cantidades y un espacio para balancearlo contra los fondos de nuestras cuentas. Si no mantenemos un orden ptimo, es posible que emitamos cheques que no podemos cubrir, o que de repente se nos pierda un cheque y no darnos cuenta, o simplemente no saber quien cobrar algo de nuestra cuenta ni cuando. El cdigo es importante: Ese famoso cdigo que aparece en la parte inferior del cheque es fundamental, ya que en los bancos pasan nuestros cheques por un lector, el cual recoge la informacin a partir de ese cdigo, por lo que si esta incompleto o corrupto, el cheque quedara invlido. As que mucho ojo al cortar el cheque desde el libreto.

2.

3.

4.

5.