Destinatario:

ASUNTO:
MANUAL DE SISTEMAS DE PAGO
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA- DSP - 158
Fecha:
,,
,]
Hoja 8-00
Oficina Principal y Sucursales del Banco de la Repblica y Depositantes del Banco de la
Re blica.
8: SISTEMA DE CUENTAS DE DEPOSITO CUD
Apreciados seores:
Con la presente circular se sustituyen las hojas 8-9 y 8-13 de febrero 24 de 2010, hoja 8-14 de julio
18 de 2011, hoja 8-20 de febrero 08 de 2011 y hojas 8-27 y 8-28 de noviembre 02 de 2010, de la
Circular Reglamentaria Externa DSP-158, correspondiente al Asunto 8 "SISTEMA DE
CUENTAS DE DEPSITO -CUD" del Manual del Departamento Sistemas de Pago.
La citada circular se modifica para actualizar algunos trmites que implicaban la utilizacin de
firmas registradas en el Banco para el manejo de las cuentas de depsito, las cuales se estn
sustituyendo por firmas electrnicas.
Atentamente,
""
JOkOSA ,/,!TRAGO
Gerente

l\Q BERNAL RAMIREZ
Subge ente de Sistemas de Pago
y Operacin Bancaria
Hoja 8 - 1
ASUNTO: 8: SISTEMA
I
1.
El Banco de la Repblica administra el Sistema de Cuentas de Deposito (CUD), Sistema de Pagos
de Alto Valor que liquida en fOlma bruta y en tiempo real, contra las Cuentas de Depsito, las
rdenes de Transferencia de dinero recibidas de las Entidades Participantes, entre ellas los
Sistemas Externos. Este Sistema brinda diversas funcionalidades, tales como consulta en lnea de
saldos, movimientos y extractos, transferencias en moneda nacional y extranjera en lnea y en
tien1po real, Liquidacin por Archivos para Sistelnas Externos, impresin de repolies y generacin
de archivos en formato XML , entre otras.
El funcionmniento del CUD, as como los derechos, obligaciones y responsabilidades de las
Entidades Participantes, se rigen por lo dispuesto en las nOlmas pertinentes de la Ley 31 de 1992,
la Ley 964 de 2005, el Decreto 2520 de 1993, las Resoluciones Internas Nos. 3 de 1997,3 de 2003
y 4 de 2004, expedidas por la Junta Directiva del Banco de la Repblica, las Resoluciones
Externas Nos. 4 de 2006 y 5 de 2009 dictadas por la misma Corporacin, la Circular Reglamentaria
Externa DSEP- 157, correspondiente al Asunto 7 "Cuentas de Depsito" del Manual del
Departamento de Servicios Electrnicos y Pagos, la presente Circular Reglamentaria y las dems
normas que las modifiquen, sustituyan o complementen.
DEFINICIONES
A continuacin se definen los tlminos utilizados en esta Circular Reglamentaria, los cuales podrn
ser usados en singular o en plural, y tendrn el alcance que aqu se les fija:
a) Administrador de Sistema Externo: Persona jurdica debidamente constituida y autorizada
por la Superintendencia Financiera, o por la autoridad competente, para administrar un
Sistema Externo.
b) Archivo: Conjunto de Registros informticos correspondientes a rdenes de Transferencia de
dinero enviadas al CUD por las Entidades Participantes a travs del Servicio de Liquidacin
de Transacciones por Archivo, as con10 la respuesta de confirmacin que el Banco de la
Repblica enva a las respectivas Entidades Participantes. Estos Archivos deben ser
generados en formato XML.
c) Archivo de Extracto: Archivo en formato XML que contiene informacin sobre los
movimientos y saldos de una o varias Cuentas de Depsito.
Hoja 8-
ASUNTO: 8: SISTEMA
d) CEDEC: Sisten1a de Compensacin Electrnica de Cheques adlninistrado por el Banco de la
Repblica para procesar la informacin recibida de las entidades que participan en la
compensacin interbancaria de cheques.
e) CENIT: Sistema de Compensacin Electrnica Nacional Interbancaria - ACH del Banco de
la Repblica.
) Certificados digitales PKl: Infraestructura de llaves Pblicas PKl del Banco de la Repblica
que brinda servicios de finna digital y ciframiento para mantener segura la informacin que
se manipula en forma electrnica.
g) Cola o Cola de Espera: Funcionalidad del CUD que permite el registro centralizado en el
Sistema de transacciones cuya Liquidacin en lnea resulte fallida, a efectos de procurar su
posterior Liquidacin mediante la aplicacin de Mecanismos de Agilizacin de Operaciones.
h) Compensacin: En armona con lo dispuesto en el pargrafo del artculo 9 de la Ley 964 de
2005 y en el artculo 2, literal c) de la Resolucin Externa N 5 de 2009, de la Junta
Directiva del Banco de la Repblica, se entender por Compensacin la determinacin de las
obligaciones de entrega de valores, divisas, dinero, derivados u otros productos financieros,
segn el caso, entre los participantes de un Sistema de Pagos, incluyendo el CUD, o de un
Sistema Externo, derivadas de las operaciones realizadas entre ellos, ya sea que se utilicen o
no mecanismos multilaterales o bilaterales para establecer el valor neto de dichas
obligaciones.
i) Contingencia de SEBRA: Conjunto de procedimientos operativos y tecnolgicos definidos
por el Banco de la Repblica para garantizar la continuidad en la prestacin del servicio de
Liquidacin del CUD ante situaciones de interrupcin temporal del sistema SEBRA.
j) Correspondencia: Funcionalidad del CUD para administrar la comunicacin entre el Banco y
las Entidades Participantes, que permite a los administradores de perfiles de estas ltimas,
registrar datos bsicos de los usuarios autorizados para recibir tanto notificaciones del Banco
de la Repblica como Archivos de Extracto.
k) Cuenta de Depsito: Cuentas en moneda legal y/o extranjera que las Entidades Participantes
tienen abielias en el Banco de la Repblica, de conformidad con lo dispuesto en las
Resoluciones Internas No. 3 de 1997,3 de 2003 y 4 de 2004 de la Junta Directiva del Banco
de la Repblica, y las que las modifiquen, adicionen o sustituyan.
1) Cuenta de Depsito de Administracin: Cuenta de Depsito abierta por los Administradores
de Sistemas Externos diferentes de los administrados por el Banco de la Repblica, para
manejar sus propios recursos y efectuar los pagos de tarifas, intereses, sanciones y dems
cobros administrativos que implique la utilizacin de los servicios prestados por el Banco..
m) Cuenta de Depsito de Liquidacin: Cuenta de Depsito abierta por los Administradores de
Sistemas Externos diferentes de los administrados por el Banco de la Repblica, para
efectuar los movimientos de fondos asociados a la Liquidacin de la Compensacin (bruta o
neta) realizada por los respectivos Sistemas Externos, incluyendo el manejo o administracin
de las Garantas.
n) Da Bancario: Cualquier da hbil de atencin al pblico del servicio bancario en la ciudad de
Bogot, excluidos los das sbados, domingos y festivos.
o) Encripcin: Mecanismo para brindar confidencialidad a la informacin mediante algoritmos
matemticos especiales y datos privados que garantizan que slo quien los conozca podr obtener
acceso a dicha infOlmacin.
8 3
p) Doble Intervencin: Se refiere a que toda operacin de transferencia de fondos exige una
intervencin de captura y otra de aprobacin, antes de afectar los saldos de las Cuentas de
Depsito.
q) Entidad Participante: Nombre genrico con el que se designa a las entidades que sean
autorizadas por el Banco de la Repblica para utilizar los servicios del sistema CUD.
r) Entidad Participante Originadora: Entidad Participante que enva al CUD una Orden de
Transferencia Crdito o Dbito para su Compensacin y/o Liquidacin.
s) Entidad Participante Receptora: Entidad Participante cuya Cuenta de Depsito es afectada
(debitada o acreditada) por concepto de rdenes de Transferencia Dbito o Crdito enviadas
al CUD por otra Entidad Participante.
t) Firma digital: La firma digital sealada en la Ley 527 de 1999 se define como un valor
numrico que se adhiere a un mensaje de datos y que, utilizando un procedimiento
matemtico conocido, vinculado a la clave del iniciador y al texto del mensaje permite
detenninar que este valor se ha obtenido exclusivamente con la clave del iniciador y que el
mensaje inicial no ha sido modificado despus de efectuada la transformacin.
u) Garanta: Todo activo realizable, incluido el dinero, que haya sido entregado o puesto a
disposicin del Sistelna de Cuentas de Depsito - CUD o de un Sistema Externo por un
participante, ya sea propio o de un tercero, para asegurar la Liquidacin de las rdenes de
Transferencia procesadas por dicho sistema
v) Gestin Centralizada de Colas: Funcionalidad del CUD que permite la Liquidacin de las
operaciones en Cola de Espera, mediante un procesamiento automatizado sujeto a la
disponibilidad de saldos en las Cuentas de Depsito. Se fundamenta en dos mecanismos para
la Liquidacin bnIta de las operaciones: los Repiques FIFO Bypass y la Liquidacin Bruta en
Bloque de Transacciones.
w) Gestin Descentralizada de Colas: Funcionalidad del CUD que permite a cada Entidad
Participante consultar su Cola de Espera y reintentar la Liquidacin de una o varias de las
operaciones que se encuentren en dicha Cola.
x) HTRANS: Servicio de transmisin de archivos del Banco de la Repblica.
y) Instruccin de Liquidacin en Bloque: Informacin contenida en el encabezado de un
Archivo que indica que el grupo de rdenes de Transferencia contenidas en el mismo se
procesan s y slo s todas cumplen con las condiciones para ser realizadas. De lo contrario,
no se procesa ninguna y se informa del hecho al respectivo Sistema Externo.
z) Liquidacin: Cumplimiento definitivo de una Orden de Transferencia o un conjunto de ellas,
mediante cargos y abonos realizados en las Cuentas de Depsito de las Entidades
Participantes.
aa) Liquidacin Bruta en Bloque de Transacciones: Proceso automatizado en el cual se trata de
liquidar en forma bruta, pero en conjunto, las operaciones individuales que se encuentren en
Cola de Espera, a efectos de optimizar el uso de los fondos disponibles en las respectivas
Cuentas de Depsito.
bb) Mecanismos de Agilizacin de Liquidacin de Operaciones: Esquemas automatizados de
operacin del CUD para el procesamiento de las transacciones en la Cola de Espera, que
contemplan tanto la Gestin Descentralizada como la Gestin Centralizada de Colas.
cc) Normas del Servicio: Se refiere, en su conjunto, a las Resoluciones Internas Nos. 3 de 1997,
3 de 2003 y 4 de 2004, expedidas por la Junta Directiva del Banco de la Repblica, las
Resoluciones Externas Nos. 4 de 2006 y 5 de 2009 dictadas por la misma Corporacin, en su
~ i n e n t e s , la Circular Reglamentaria Externa DSEP- 157, correSPJj)iente al Asunto
8
Fecha: Z4FEB 2010
DEPSITO-
dd)
ee)
fi)
gg)
00)
ii)
jj)
mm)
nn)
00)
7 "Cuentas de Depsito" del Manual del Departamento de Servicios Electrnicos y Pagos, la
presente Circular Reglamentaria y las dems normas que las modifiquen, sustituyan o
complementen.
Orden de Transferencia: Instruccin incondicional dada por un participante al Sistema de
Cuentas de Depsito - CUD o a un Sistema Externo para transferir una determinada suma de
dinero, valores, divisas u otros activos financieros a uno o varios beneficiarios designados en
dicha instruccin.
Orden de Transferencia Aceptada: Orden de Transferencia que ha cumplido con todos los
requisitos y controles de riesgo establecidos para el efecto en el presente reglamento o en el
reglamento de un Sistema Externo y que, por ende, de acuerdo con lo establecido en la Ley
964 de 2005, en el Decreto 1456 de 2007 y en las Resoluciones Externas N 4 de 2006 y 5 de
2009 de la Junta Directiva del Banco, segn el caso, se considera firme, irrevocable, exigible
y oponible a terceros. Esta definicin no resulta aplicable a los Sistemas de Pago de Bajo
Valor, cuya regulacin no incorpora el tema de finalidad y aceptacin de las rdenes de
Transferencia.
Orden de Transferencia Crdito: Es una Orden de Transferencia de dinero en virtud de la
cual se debita la Cuenta de Depsito de la Entidad Participante Ordenante y se abona o
acredita, por el mismo valor, la Cuenta de Depsito de la Entidad Pmiicipante Receptora.
Orden de Transferencia Dbito: Es una Orden de Transferencia de dinero en virtud de la cual
se debita la Cuenta de Depsito de la Entidad Participante Receptora y se abona o acredita,
por el mismo valor, la Cuenta de Depsito de la Entidad Depositante Ordenante.
Movimiento: Registro electrnico que se genera por cada afectacin de los saldos de las
Cuentas de Depsito.
Notificacin de Crditos: Archivos informativos en formato XML que el CUD enva a las
Entidades Participantes que soliciten el servicio, cuando reciban crditos en sus Cuentas de
Depsito.
Participante de Sistema Externo: Persona jurdica que, siendo titular de una Cuenta Depsito
en el Banco de la Repblica, se encuentra autorizada para participar en forma directa en
algn Sistema Externo.
PKI: Infraestructura de gran alcance que se basa en conceptos de llaves pblicas y privadas.
Prioridad: Identificador numrico que acompaa a todas las transacciones que ingresan al
CUD y que define el orden en el cual stas deben ser liquidadas tanto en el momento de su
ingreso al CUD, como en los procesos de Repique FIFO Bypass.
Registro: Informacin electrnica correspondiente a una Orden de Transferencia que los
Sistemas Externos envan al Banco de la Repblica por el CUD, o la informacin que ste les
genera para informar, confirmar o rechazar operaciones.
Repique FIFO Bypass: Proceso automtico del CUD que reintenta peridicamente liquidar en
forma bruta las operaciones de las Colas de todas las Entidades Participantes, respetando sus
Prioridades. Si bien trata de liquidar las operaciones en su orden de entrada dentro de cada
Prioridad, se denomina Bypass pues intenta liquidar la segunda y las subsiguientes
transacciones de una misma Prioridad, en caso de que los fondos no sean suficientes para
liquidar la anterior.
Riesgo de Crdito: Riesgo de que una Entidad Participante incumpla definitivamente una
obligacin a su cargo resultante de la Compensacin y/o la Liquidacin efectuadas en el
CUD, ya sea en forma total o parcial.
8
pp) Riesgo de Lavado de Activos y Financiacin del Terrorismo (LAlFT): Riesgo de que el CUD
pueda ser utilizado, directa o indirectamente, para el lavado de activos provenientes de
actividades delictivas, o para canalizar fondos destinados a la financiacin de actividades
terroristas.
qq) Riesgo de Liquidez: Riesgo de que una Entidad PaIiicipante incumpla la obligacin
resultante de la Compensacin y/o Liquidacin a su cargo en el CUD dentro del plazo
estipulado, aunque pueda cumplirla en un momento posterior.
1'1') Riesgo Legal: Riesgo de que se presenten prdidas por causas imputables a debilidades,
inceIiidumbres o vacos en el Inarco legal vigente, incluyendo los reglamentos, manuales,
circulares y contratos utilizados por el CUD. Igualmente supone riesgo legal el riesgo
reputacional asociado a la ocurrencia de las anteriores circunstancias.
ss) Riesgo Operativo: Riesgo de que se vea afectado el funcionamiento adecuado, seguro y
continuo del CUD por: a) fallas en los equipos, los programas de computacin, la
infraestnlctura tecnolgica o los canales de comunicacin del sistema; b) deficiencias, fallas
o inadecuaciones en el recurso hUInano o los procesos asociados al funcionamiento del
sistema, oc) la ocurrencia de acontecin1ientos externos, entre otros factores. Iguahnente
supone riesgo operativo el riesgo reputacional asociado a la ocurrencia de los anteriores
factores.
tt) Riesgo Sistmico: Riesgo que se presenta cuando el inculnplimiento total o parcial de una
Entidad Participante, en una o varias de las obligaciones a su cargo, o la interrupcin o n1al
funcionamiento del CUD puedan originar, entre otros:
i. Que otras Entidades PaIiicipantes del CUD no puedan cumplir a su vencimiento con las
obligaciones a su cargo;
11. Que otros Participantes de Sistemas Externos no puedan cumplir a su vencimiento con
las obligaciones a su cargo;
111. Que otras instituciones o personas que operen en el sisten1a financiero o en el mercado
pblico de valores no puedan cumplir a su vencimiento con las obligaciones a su cargo;
o
IV. En general, que tal incumplimiento pueda causar problemas significativos de liquidez o
de crdito, y como resultado de ello, amenazar la estabilidad de los mercados
financieros.
uu) SEBRA: Plataforma de seguridad y de comunicaciones para el ingreso a los diferentes
aplicativos corporativos que ofrece el Banco a las Entidades Participantes.
vv) Servicio de Liquidacin en Cuentas de Depsito para Sistemas Extelnos o Servicio de
Liquidacin: Se refiere al servicio que el Banco de la Repblica presta a los Administradores
de Sistemas Externos y que se encuentra descrito y reglamentado en el captulo IV de esta
circular y en los n1anuales de operacin que se expidan con fundamento en la misma.
ww) Sistema de Cuentas de Depsito, CUD, o el Sistema: Es el Sistema de Pagos de Alto Valor
del Banco de la Repblica, descrito y reglamentado en esta Circular.
xx) Sistema de Pagos: Conjunto organizado de polticas, reglas, acuerdos, instrumentos de pago,
entidades y componentes tecnolgicos, tales como equipos, software y sistemas de
comunicacin, que permiten la transferencia de fondos entre los participantes, mediante la
recepcin, el procesamiento, la transmisin, la compensacin y/o la liquidacin de rdenes
de Transferencia y recaudo.
yy) Sisten1a de Pagos de Alto Valor: Sistema de Pagos que, adems de cumplir con las
;;icaSy requisitos sealados en el literal anterior, procesa pnes de Transferencia
Hoja 8 - 6
Fecha:
-CUD. SISTEMA CUENTAS ASUNTO: 8:
por un valor prolnedio diario superior al indicado en artculo 10 , literal o) del Decreto 1400
de 2005, o en las normas que lo modifiquen, adicionen o sustituyan.
zz) Sistema Externo: Es cualquier sistema de compensacin y liquidacin de operaciones sobre
valores, sistema de compensacin y liquidacin de divisas, sistema de compensacin y
liquidacin de futuros, opciones y otros activos financieros, cmara de riesgo central de
contraparte o Sistelna de Pagos diferente del CUD, debidamente autorizado por la autoridad
competente para operar en Colombia.
aaa) Tipo de Registro: Cdigo que hace parte de la estructura de los Archivos y que detelmina las
condiciones bajo las cuales se deben liquidar en las Cuentas de Depsito las rdenes de
Transferencia contenidas en los respectivos Registros.
bbb) Token de Seguridad: Dispositivo electrnico de seguridad para el ingreso a SEBRA y a los
aplicativos o mdulos autorizados para cada usuario.
ccc) Transferencias de Fondos por cuenta de Terceros: Son las transferencias de fondos contra
Cuentas de Depsito que las Entidades Participantes realizan por cuenta de un tercero,
persona natural o jurdica.
ddd) XML (Extensible Markup Language): Estndar internacional utilizado para el intercambio de
informacin financiera
CARACTERSTICAS DEL SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO
El CUD es un sistema de Liquidacin bruta en tiempo real de rdenes de Transferencia enviadas
por las Entidades Participantes, para ser cumplidas mediante dbitos y crditos a sus Cuentas de
Depsito. El citado esquema de operacin consiste en la Liquidacin individual de cada Orden de
Transferencia en el momento de su recepcin, siempre y cuando la Entidad Participante deudora
disponga de saldo suficiente en su Cuenta de Depsito y no tenga en su Cola de Espera rdenes de
Transferencia identificadas con una mayor Prioridad.
El descrito esquema controla de manera efectiva los Riesgos de Crdito y Sistmico asociados al
funcionamiento de los Sistemas de Pago, en la medida en que minimiza el lapso transcurrido entre
la recepcin de las rdenes de Transferencia y su cumplimiento definitivo o Liquidacin. El
control de saldos en lnea y la disponibilidad inmediata de los recursos asociados a las rdenes de
Transferencia liquidadas, debidamente complementados con los mecanismos de liquidez que se
mencionan en el prrafo siguiente, ofrecen a las Entidades Participantes herramientas eficaces para
reducir la probabilidad de incumplimientos en las obligaciones a cargo, previniendo el riesgo
sistmico
Para el control del Riesgo de Liquidez, el CUD cuenta con los mecanismos descritos en el numeral
2 del Captulo III de la presente Circular, encaminados a agilizar la Liquidacin de las rdenes de
transferencia y a minimizar la liquidez necesaria para el efecto. En forma adicional, COlno
mecanismo de liquidez, para minimizar trabas en las operaciones y facilitar la realizacin opoliuna
de los pagos, los Agentes Colocadores de OMA, que son Entidades Participantes del CUD, tienen
acceso a los repo intrada del Banco de la Repblica, reglamentados mediante Circular
Reglamentaria Externa DFV- 120, Asunto 61 "Repo Intrada", del Manual del Departamento de
Fiduciaria y Valores.
8-7
De manera general, el CUD cuenta con las siguientes funcionalidades y caractersticas operativas:
a) Permite la realizacin de transferencias de fondos entre Cuentas de Depsito en moneda
nacional y extranjera, en lnea y en tiempo real.
b) Maneja diferentes tipos de saldos, a saber: disponible, en canje, reservado, embargado,
compensacin provisional CEDEC y compensacin provisional CENIT, los cuales pueden
ser consultados en lnea por pantalla y repolie.
c) Pernlite el envo de rdenes de Transferencia por Archivo, protegidos con PKI, para la
Liquidacin de dbitos ordenados por el titular de la Cuenta de Depsito que origina el
Archivo. La estructura de los Archivos para la utilizacin de este servicio se encuentra
publicada en el link. http://www.bam.ep.gov.co/reglamentacion/rg_cud.htm.
d) Ofrece el Servicio de Liquidacin en Cuentas de Depsito para Sistemas Externos: Mediante
un mecanismo de intercambio de Archivos protegidos con PKI con Sistemas Externos, se
presta un servicio de Liquidacin en lote de rdenes de Transferencia de dinero. Este
servicio se rige por lo definido en el captulo IV de la presente circular o las que la
lnodifiquen, adicionen o sustituyan.
e) Permite la generacin de extractos en Archivos con formato XML. La estructura de estos
Archivos se encuentra publicada en la pgina de Internet del Banco, siguiendo el vnculo
http://www. banrep. gov.co/reglamentacion/rg cud.htln.
f) Cuenta con un mdulo de tarifas que factura y recauda automticamente las diferentes tarifas
fijadas por el Banco de la Repblica para los servicios prestados por el Sistema.
g) Permite la creacin de pOliafolios dentro de una misma Cuenta de Depsito, lo cual facilita la
clasificacin de los Movimientos ocasionados por las transferencias de fondos en el CUD, de
acuerdo con la operatividad que maneje cada Entidad Participante.
h) En el caso de las transacciones sujetas al gravamen a los n10vimientos (GMF),
recauda automticamente y en lnea dicho tributo. Para las operaciones en moneda extranjera,
aplica el GMF sobre la Cuenta de Depsito en moneda legal colombiana, por el valor
equivalente en pesos. En el caso de los dlares estadounidenses, utiliza la tasa representativa
del mercado (TRM) vigente y para las dems divisas, realiza una primera conversin a
dlares de los Estados Unidos de An1rica, utilizando las tasas vigentes 1 para luego hacer su
conversin a pesos utilizando la misma TRM.
i) Para el control del Riesgo Operativo, cuenta con un mecanismo de control de acceso,
soportado por la seguridad del Sistema SEBRA, el cual exige el uso de un Token de
Seguridad personalizado para cada usuario. Cuenta, adems, con mecanisnlos de seguridad
propios, tales COlno los perfiles de usuario con los que se administran los pern1isos de
operacin, y con un esquema de Doble Intervencin que segrega la ejecucin de las
transferencias de fondos en una funcin de captura y otra de aprobacin.
j) Maneja los siguientes perfiles de operacin: CAPTURA, APROBACIN, CAPTURA-
APROBACIN, CAPTURA CON GESTION DE COLA Y CONSULTA. Los cuatro (4)
prinleros incorporan la consulta y permiten la realizacin de operaciones tanto en moneda
nacional como en lnoneda extranjera. As lnismo, los perfiles de aprobacin y captura-
aprobacin tienen la opcin de solicitar extensin de horarios de los servicios. Estos dos (2)
perfiles y el de captura con gestin de cola incorporan la Gestin Descentralizada de Colas.
I Mi price de la fuente WM company que se obtiene del sistema Reuters o Bloomberg
ASUNTO: 8: SISTEMA CUENTAS DEPSITO-
8-8
k) Pennite a cada Entidad PaIiicipante designar a uno o varios funcionarios como
ADMINISTRADORES DE PERFILES, quienes, a travs del sistema CUD, pueden, desde
sus estaciones remotas, realizar la asignacin, modificacin e inhabilitacin de perfiles de los
usuarios del sistema, as como la actualizacin de la informacin en la funcionalidad de
Correspondencia.
1) Opera bajo un ambiente WEB, plataforma tecnolgica en la que se invoca la aplicacin desde
una estacin cliente. Los procesos son ejecutados en un servidor intermedio (Servidor WEB),
consultando directamente la base de datos y mostrando la informacin al usuario final a
travs de un navegador (Browser). De esta forn1a, la estacin-cliente del usuario no tiene
prcticamente ninguna carga de procesamiento, excepto el presentar la infonnacin.
m) Permite realizar Transferencias de Fondos por cuenta de Terceros, las cuales, para dar
cumplimiento a lo establecido en el Decreto 3222 de agosto 29 de 2008, debern realizarse
utilizando los cdigos de transaccin definidos para el efecto en la Circular Reglamentaria
Externa DCO-250, Asunto 22, "Gravamen a los Movimientos Financieros - GMF Y
Disposiciones sobre Cuentas de Depsito" del Manual del Departamento de Contadura, en
los cuales aparece como obligatorio el diligenciamiento de los campos de identificacin del
tercero originador de la operacin. Podr adems incluirse en estas operaciones, de manera
opcional, informacin relativa al destinatario final de los fondos.
n) Ofrece un mdulo de "Cmara CUD" que permite realizar la compensacin y liquidacin de
cheques en aquellas sucursales del Banco de la Repblica donde no opera el sistema CEDEC
y registrar las posiciones netas que reportan los bancos delegados de las ciudades donde se
realiza la compensacin pero no existe oficina del Banco de la Repblica. Igualmente,
pelmite efectuar un seguimiento detallado y oportuno de los saldos netos compensados y
liquidados en las distintas ciudades.
o) Registra en una Cola de Espera para cada Entidad Participante, algunas de las transacciones
cuya Liquidacin en lnea y tiempo real resulte fallida (ver numeral 2.1 del captulo III de
esta circular).
p) Para el control del Riesgo de Liquidez, dispone de Mecanismos de Agilizacin de
Liquidacin de Operaciones, que permiten la Gestin Centralizada y/o la Gestin
Descentralizada de las Colas de Espera, con el fin de acelerar la Liquidacin de las
operaciones y optimizar el uso de los recursos disponibles en las Cuentas de Depsito (ver
numeral 2 del captulo III de esta circular).
q) Cuenta con el servicio de Notificacin de Crditos, por medio del cual el CUD enva
mensajes informativos en formato XML para notificar acerca de crditos a una Cuenta de
Depsito de una entidad que est vinculada a este servicio. Dichos mensajes detallan, entre
otros datos, los siguientes: valor, fecha, sucursal, nmero de cuenta debito, nmero de cuenta
crdito, portafolio, transaccin, referencia y pOlmenor.
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA- DSP -158
Fecha:
ASUNTO: 8: SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO- CUD
5. ALCANCE DEL SISTEMA
5.1 Geogrfico
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Hoja 8-9
Puede accederse al Sistema de Cuentas de Depsito desde estaciones remotas conectadas al sistema
SEBRA y ubicadas en cualquier ciudad del pas. Para el efecto, las Entidades Participantes debern
cumplir con los requisitos de conexin definidos por el Banco de la Repblica.
5.2 Afectacin de Cuentas de Depsito
Los saldos de las Cuentas de Depsito se vern afectados en lnea y tiempo real por las
transferencias de fondos ordenadas directamente por las Entidades Pmiicipantes y por los Sistemas
Externos, as como por aquellas tramitadas por el Banco de la Repblica, tales como notas dbito y
crdito.
5.3 Tipos de transacciones
5.3.1 Transacciones para usuarios externos
Las Entidades Participantes podrn realizar a travs del CUD operaciones de transferencia de
fondos entre Cuentas de Depsito, nicamente con la fecha del Da Bancario abie1io en el sistema,
por cuenta propia o en nombre de terceros. En este ltimo caso, podrn incluir como informacin
adicional a la transferencia, la siguiente: a) la cuenta corriente o de ahorros o el nmero de
identificacin y el nombre del tercero que ordena la transferencia; b) la cuenta corriente o de
ahorros o el nmero de identificacin y el nombre del tercero al que se le deben abonar los recursos.
El Banco de la Repblica podr autorizar transferencias de fondos con fecha del Da Bancario
anterior, exclusivamente en el evento de que las mismas tengan por finalidad cubrir saldos
deficitarios en las Cuentas de Depsito, ocasionados por la compensacin interbancaria de cheques.
En este caso, un funcionario de la Entidad que presente el saldo deficitario, que tenga asignado un
perfil en el CUD diferente al de CONSULTA y que a su vez sea usuario de la herramienta de
seguridad PKI o la que la sustituya en el futuro, deber remitir va correo electrnico a la direccin
"cuentadedepsito@bamep.gov.co" una comunicacin firmada digitalmente, en la cual informe el
nombre de la Entidad o Entidades Participantes que le suministrarn los fondos para cubrir el
faltante, as como el valor a transferir, las Cuentas de Depsito dbito y crdito a afectar, el cdigo
de la transaccin, la fecha de afectacin de la transferencia y los motivos que dieron origen al saldo
deficitario.
5.3.2 Transacciones para usuarios del Banco de la Repblica
Las reas competentes del Banco de la Repblica podrn afectar a travs del CUD los saldos de las
Cuentas de Depsito de las Entidades Participantes por: a) La realizacin de transferencias de
fondos autorizadas por sus titulares directamente al CUD o por intermedio de otros sistemas del
Banco interconectados con aquel; b) La aplicacin de esquemas de contingencia de comunicacin,
y e) La contabilizacin de notas dbito y crdito. Las anteriores afectaciones sern efectuadas
directamente sobre el CUD o a travs de los diferentes aplicativos internos, siempre y cuando los
8 10
Fecha: Z ~ FEB 2010
DEPSITO-
movimientos se originen en operaciones realizadas en concordancia con la normatividad y los
contratos aplicables a cada uno de ellos.
6.
Podrn acceder a los servicios del Sistema de Cuentas de Depsito-CUD, todas aquellas entidades
que mantengan Cuentas de Depsito en moneda legal colombiana en el Banco de la Repblica, de
acuerdo con lo establecido en la Resoluciones Internas Nos. 3 de 1997, 3 de 2003 y 4 de 2004 de la
Junta Directiva del Banco.
y acceso
a) Estar vinculados al SEBRA y disponer de una estacin de trabajo con los programas y los
equipos informticos y de comunicacin requeridos por el Banco de la Repblica.
b) Mantener una Cuenta de Depsito en moneda legal en el Banco de la Repblica, previo el
cumplimiento de las disposiciones legales y reglamentarias vigentes para dicho fin.
c) Tramitar el fOlmato de "Novedades usuarios Banco de la Repblica", diligenciando los
campos correspondientes al Sistema CUD, para la asignacin del perfil de administrador de
perfiles de usuarios o para la creacin de nuevos usuarios en el Sistema, a quienes se les debe
solicitar en forma simultnea la asignacin del token OTP. El formato en mencin se
encuentra disponible en http://www.bamep.gov.co/sistema-
financiero/seb sebra.htm#Formatos (Novedades de Usuarios SEBRA).
d) Tramitar el formato de "Novedades de usuarios PKI - CA BANREP (BR-3-598-0)",
diligenciando los campos correspondientes al sistema CUD, para los usuarios que vayan a
firmar los archivos con rdenes de transferencia de fondos, adicionalmente estos usuarios
deben estar registrados en CUD con perfil de aprobacin. El formato en mencin se
encuentra disponible en http://vvww.bamep.gov.co/sistema-
financiero/seb sistema PKI.htm#2.
e) Tramitar el formato de "Novedades de usuarios PKI - CA BANREP (BR-3-598-0)",
diligenciando los campos correspondientes al sistema CUD, para los usuarios que vayan a
recibir los extractos de cuenta de depsito va correo electrnico en escenarios de
contingencia. El formato en mencin se encuentra disponible en
http://wwvv.bamep.gov.co/sistema-financiero/sebsistemaPKI.htm#2
El Banco de la Repblica no tramitar novedades de usuarios diferentes a la creacin inicial de los
mismos y a la asignacin del perfil de administrador de perfiles de usuarios, toda vez que el
funcionario con este ltimo perfil en cada entidad, ser responsable de asignar, modificar e
inhabilitar los perfiles de los usuarios CUD.
Fecha:
8 - 11
7.
El CUD realiza un control de saldos en lnea, de tal fonna que slo liquida automticamente
aquellas transacciones ordenadas contra una Cuenta de Depsito cuyos fondos resulten suficientes,
incluyendo dentro del valor de la transaccin las sumas que se causen por concepto del IVA y el
GMF. De esta manera, en ningn caso y bajo ninguna circunstancia, se concedern sobregiros o
descubiertos a las Entidades Participantes, incluidos los Sistemas Externos. Dependiendo de los
parmetros de la respectiva transaccin en el Sistema
1
, aquellas que no puedan ser inmediatamente
liquidadas sern rechazadas, pennaneciendo en estado de "captura" hasta su nueva aprobacin por
parte de la Entidad Pmiicipante Ordenante, rechazadas en fonna definitiva si provienen de
Sistemas Externos, o registradas en una Cola de Espera para su administracin manual o
automatizada en el Sistema, de acuerdo con lo definido en el numeral 2 del captulo III de la
presente circular.
En el caso de las rdenes de Transferencia enviadas por Sistemas Externos para aprobacin por
parte de las Entidades Participantes Receptoras (Registro tipo 2) o de rdenes de Transferencia
enviadas por una Entidad Participante contra su propia Cuenta de Depsito, con el mismo Tipo de
Registro, a travs de Archivo, ante la insuficiencia de fondos para su Liquidacin, la Orden de
Transferencia quedar en estado "pendiente", pudindose reintentar dentro del mismo Da Bancario
su posterior aprobacin.
Aquellas transacciones que al cierre diario del CUD se encuentren en estado de "captura" o en la
Cola de Espera, sern automticamente suprimidas.
8. ACEPTACIN
Con excepcin de las rdenes de Transferencia Dbito enviadas al CUD por Sistemas Externos o
por otras Entidades Participantes mediante Registros tipo 2, las rdenes de Transferencia enviadas
al Sistema se entendern previamente confinnadas, en razn a que, o son enviadas por la Entidad
Participante titular de la Cuenta de Depsito a ser debitada, o son enviadas como dbitos por
Sistemas Externos, con autorizacin previa para el dbito automtico.
Las rdenes de Transferencia Dbito enviadas al CUD por Sistemas Externos mediante Registros
tipo 2, debern ser confinnadas por un usuario de la Entidad Participante con perfil de
APROBACIN o CAPTURA-APROBACIN, en fonna previa a su Liquidacin.
1 No todos los tipos de transacciones que ingresan al CUD sern enviados a la Cola de Espera ante la insuficiencia de
fondos o la existencia en la Cola de transacciones de mayor Prioridad, de tal forma que, en tal evento, algunas rdenes
de Transferencia sern enviadas a la Cola y otras, inmediatamente rechazadas (ver Anexo 1 de esta cirCUlarl'Jj)
DEPSITO-
8-
En cumplimiento de lo establecido en el aliculo 10 de la Resolucin Externa 5 de 2009 de la Junta
Directiva del Banco, y en armona con los artculos 10 Y 19 de la Ley 964 de 2005, y en
consideracin a que el CUD es un sistema de Liquidacin Bruta, solamente se entendern como
aceptadas las rdenes de Transferencia enviadas por las Entidades Participantes al ,Sistema,
despus de verificada la existencia de saldos disponibles suficientes en las Cuentas de Depsito y
de realizados los cOlTespondientes asientos contables en las Cuentas de Depsito de las Entidades
Participantes involucradas, siempre que se haya cumplido con los dems controles de riesgo
previstos en esta reglamentacin.
Por lo tanto, slo despus de ese momento, se considerarn aceptadas las mencionadas rdenes de
Transferencia y, por ende, se entendern firmes, ilTevocables, exigibles y oponibles a terceros. En
forma previa a su Liquidacin, las rdenes de Transferencia enviadas al CUD por la Entidad
Participante respectiva podrn ser retiradas de la Cola de Espera del Sistema o modificada su
Prioridad.
9.
De conformidad con lo dispuesto en los artculos 10 de la Ley 964 de 2005 y 13 de la Resolucin
Externa N 5 de 2009, expedida por la Junta Directiva del Banco de la Republica, o las disposiciones
que los modifiquen, adicionen o sustituyan, las rdenes de embargo, secuestro, confiscacin, comiso,
congelamiento o bloqueo de fondos, o cualquier otra medida cautelar, as como las medidas de
suspensin de pagos, liquidacin forzosa o voluntaria y otras medidas similares derivadas de
procedimientos de naturaleza concursal, toma de posesin, disolucin o acuerdos globales de
reestructuracin de deudas, no tendrn efecto alguno sobre las rdenes de Transferencia que hubieran
sido aceptadas por el CUD con anterioridad a la notificacin de dichas medidas. En consecuencia:
a) Cuando el Banco de la Repblica sea notificado personalmente acerca de la toma de posesin
de los bienes, haberes y negocios de una Entidad Paliicipante, de su liquidacin forzosa o
voluntaria, o de una medida similar adoptada sobre ella en desalTollo de un proceso concursal,
por orden de la Superintendencia Financiera o de otra autoridad competente, proceder a
inhabilitar los usuarios registrados previamente por la Entidad Participante intervenida en el
Sistema de Cuentas de Depsito y en SEBRA, a efectos de evitar que dicha entidad enve
nuevas rdenes de Transferencia para utilizar los recursos disponibles en su Cuenta de
Depsito. Dado que las rdenes de Transferencia que se encuentren en la Cola de Espera de la
Entidad Participante intervenida no estn aceptadas an en el CUD, sern bloqueadas en dicha
Cola. Las dems Entidades Participantes podrn seguir enviando a travs del CUD rdenes de
Transferencia para acreditar o abonar la Cuenta de Depsito de la Entidad Participante
intervenida.
El funcionario comisionado para ejecutar la medida de toma de posesin, el agente especial
designado por FOGAFIN, o el liquidador de la entidad intervenida, segn caso, podr,
ASUNTO:
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA- DSP -158
8: SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO- CUD
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Fecha: /!,'
Hoja 8-13
luego de haber registrado su firma en el Banco de la Repblica y autorizado el desbloqueo de
la Cuenta de Depsito de la Entidad Participante intervenida, de acuerdo con el procedimiento
descrito en numeral 16 del captulo II de la Circular Reglamentaria Externa DSEP-157
(Asunto No 7 del Manual del Departamento de Sistemas de Pago - "Cuentas de Depsito"),
autorizar la habilitacin de nuevos perfiles de usuario en el CUD, quienes podrn eliminar las
rdenes de Transferencia previamente bloqueadas en la Cola de Espera, o permitir que
contine su proceso de Liquidacin. Estas instrucciones se aplicarn hasta tanto no se reciba
comunicacin en contrario por parte del mismo funcionario o del que lo sustituya legalmente,
para la continuacin de la medida o del procedimiento correspondiente. En este ltimo caso, el
nuevo funcionario que se designe, una vez posesionado, deber confirmar, modificar o
revocar las instrucciones impmiidas por el funcionario anterior, para lo cual deber cumplir
con los mismos requisitos exigidos en este prrafo a dicho funcionario.
b) Sin perjuicio de lo anterior y en cumplimiento de lo establecido en el artculo 18 de la
Resolucin Externa No 5 de 2009 de la Junta Directiva del Banco de la Repblica, incluso
despus de notificado personalmente el Banco acerca de la toma de posesin de los bienes,
haberes y negocios de una Entidad Participante, de su liquidacin o de otra medida similar
adoptada sobre ella en desarrollo de un proceso concursa!, por orden de la Superintendencia
Financiera o de otra autoridad competente, el Sistema continuar recibiendo rdenes de
Transferencia provenientes de Sistemas Externos diferentes a los Sistemas de Pago de Bajo
Valor y que hayan sido previamente aceptadas por stos, aun cuando impliquen dbito a la
Cuenta de Depsito de la Entidad Participante intervenida, siempre y cuando el respectivo
Sistema Externo se encuentre vinculado al Servicio de Liquidacin, las rdenes de Transferencia
Aceptadas no correspondan a cargos por concepto de tarifas, impuestos, sanciones, ajustes o
cualquier otro cobro administrativo, y se enven mediante Registros tipo 7 o tipo 2 (ver
numeral 4.1.3 del captulo IV de la presente circular). Las rdenes de Transferencia Dbito
enviadas al CUD mediante Registros tipo 7, por no requerir la autorizacin previa e individual de
la Entidad Participante Receptora, tratarn de ser cumplidas en forma automtica por el Sistema.
Las rdenes de Transferencia Dbito enviadas mediante Registros tipo 2, por requerir la
autorizacin previa e individual de la Entidad Participante Receptora, quedarn capturadas y
pendientes de aprobacin por parte de dicha Entidad Participante, una vez se autorice la
habilitacin de nuevos usuarios por parte del funcionario comisionado para ejecutar la medida
de toma de posesin, el agente especial o el liquidador de la entidad intervenida, segn el
caso.
En el caso de los Sistemas Externos no vinculados al Servicio de Liquidacin o vinculados a
dicho servicio pero que no cuenten con la autorizacin de sus participantes para enviar
rdenes de Transferencia Dbito mediante Registros tipo 2 7 la Entidad Participante
intervenida solamente podr ordenar dbitos contra su propia Cuenta de Depsito para
efectuar la Liquidacin de las rdenes de Transferencia que hubieran sido previamente
aceptadas por el Sistema Externo del cual forma parte, una vez que el funcionario
comisionado para ejecutar la medida de toma de posesin, el agente especial o el liquidador
de la Entidad Participante intervenida, segn el caso, autorice la habilitacin de los nuevos
usuarios de dicha entidad en el CUD y en SEBRA, con los perfiles necesarios para ordenar
transferencias de fondos.
Hoja 8-14
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA- DSP -158
Fecha:
ASUNTO: 8: SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO- CUD
De conformidad con el pargrafo primero del artculo 18 de la Resolucin Externa N 5 de
2009 de la Junta Directiva, el Banco de la Repblica, en ningn caso y bajo ninguna
circunstancia, verificar, confirmar o validar el cumplimiento previo de los requisitos que el
Sistema Externo deba exigir para aceptar la(s) Orden( es) de Transferencia enviada(s) al CUD,
lo cual ser responsabilidad exclusiva del Administrador del Sistema Externo respectivo. As
mismo, el Banco de la Repblica tampoco garantizar el cumplimiento efectivo o la
Liquidacin de la respectiva Orden de Transferencia, lo cual estar sujeto a la existencia de
los recursos disponibles suficientes en las Cuentas de Depsito de los Participantes y/o en la
Cuenta de Liquidacin del respectivo Sistema Externo, segn el caso.
10. LMITE MXIMO DE LAS TRANSACCIONES
El valor mximo individual de las transacciones que se realicen en el CUD, ser el equivalente en
pesos colombianos a ciento cincuenta millones de dlares de los Estados Unidos de Amrica (US
$150 millones). Para determinar el valor equivalente en moneda legal colombiana, se tomar la tasa
representativa del mercado, TRM, certificada y publicada por la Superintendencia Financiera para
el da en que se realice determinada transaccin.
Cualquier Orden de Transferencia u otra transaccin que se enve al CUD o se intente realizar en el
mismo por un valor superior al indicado, ser automticamente rechazada por el Sistema, sin
responsabilidad alguna por parte del Banco de la Repblica.
11. SERVICIO DE NOTIFICACIN DE CRDITOS
Este servicio adicional se ofrece opcionalmente a cualquier Entidad Participante y consiste en el
envo automtico, por parte del CUD, de Archivos con mensajes de notificacin en formato XML,
cada vez que se contabilicen crditos en sus Cuentas de Depsito.
Para la vinculacin a este servicio, la Entidad Participante interesada deber realizar la solicitud
correspondiente mediante una comunicacin suscrita por un representante legal, la cual deber venir
con reconocimiento de contenido y firma ante notario y estar acompaada de copia autntica o
fotocopia autenticada del certificado de existencia y representacin legal expedido por la
Superintendencia Financiera o la autoridad competente, con no ms de 30 das de antigedad.
12. FUNCIONALIDAD DE CORRESPONDENCIA
Para administrar la comunicacin entre el Banco de la Repblica y las Entidades Participantes, stas
debern registrar en la funcionalidad de Correspondencia del CUD, como mximo seis (6) usuarios,
de los cuales, tres (3) estarn autorizados para recibir extractos y notificaciones, y tres adicionales
(3) lo estarn para recibir exclusivamente notificaciones. Para tal efecto, debern
8
indicar algunos datos bsicos obligatorios, tales como el nombre, el nmero de identificacin y la
direccin de correo electrnico. Igualmente, podrn registrar otros datos opcionales, tales como la
direccin fsica y el telfono.
Los 3 usuarios autorizados para recibir extractos deben tener un certificado digital PKI e
intercambio de llaves pblicas con el Banco de la Repblica, toda vez que los extractos en mencin
se remiten a cada Entidad Autorizada, firmados y encriptados con PKI.
Esta informacin es de crucial importancia, especialmente cuando se apliquen esquemas de
contingencia y el Banco requiera enviar a la Entidad Participante extractos o informacin
relacionada con los movimientos de su(s) Cuenta(s) de Depsito.
Las tarifas establecidas para los servicios ofrecidos por el Sistema de Cuentas de Depsito - CUD,
incluido el Servicio de Liquidacin, sern aquellas establecidas en la Circular Reglamentaria
Externa DSEP-272, Asunto N 16 del Manual del Departamento de Servicios Electrnicos y Pagos
- "Tarifas por la Administracin de las Cuentas de Depsito y por Operaciones en el CUD", o las
que la modifiquen, adicionen o sustituyan, y se cobrarn de acuerdo con lo dispuesto en tales
normas.
\
8 16
Adems de 10 previsto en otras partes de las Normas del Servicio, las Entidades Participantes
tendrn las siguientes obligaciones y responsabilidades:
a) Acatar los horarios, procedimientos, requisitos y normas tcnicas contenidos en esta Circular
Reglamentaria y en las dems disposiciones que integran las Normas del Servicio, as como
cualquier otra instruccin que el Banco de la Repblica expida para el mejor funcionamiento
del Sistema.
b) Tener los fondos disponibles suficientes en sus Cuentas de Depsito para cumplir de manera
oportuna con las obligaciones previamente pactadas con el Banco de la Repblica.
c) Monitorear en forma permanente las operaciones en Cola de Espera, con el fin de efectuar
una eficiente Gestin Descentralizada sobre las respectivas transacciones. En dicho
monitoreo es fundamental tener en cuenta que el Sistema liquidar en forma automtica slo
las operaciones que en la Cola de Espera se encuentren en estado "activa".
d) Hacer que sus operadores del Sistema participen en los programas de capacitacin que
organice el Banco de la Repblica y participar en las pruebas que se programen como palie
del servicio.
e) Informar al Banco de la Repblica en forma inmediata sobre los inconvenientes y fallas que
se presenten en la operacin del Sistema de Cuentas de Depsito, CUD.
1) Disear y mantener en debido funcionamiento esquemas internos de contingencia que
garanticen la continuidad en su interaccin con el Sistema de Cuentas de Depsito o con los
dems sistemas que lo utilicen para liquidar las rdenes de Transferencia de dinero
originadas en las respectivas transacciones.
g) Utilizar el plan de contingencia establecido por el Banco de la Repblica, cuando sea
necesario, segn el escenario que se presente. Ver anexo 2.
h) Informar oportunamente al Banco de la Repblica acerca de la asignacin o retiro del perfil
de "Administrador de perfiles de usuarios" del sistema CUD y sobre la creacin de nuevos
usuarios, diligenciando para el efecto el formato "Novedades usuarios Banco de la
Repblica" disponible en el vnculo http://vvww.bamep.gov.co/sistema-
financiero/seb sebra.htm#Fol111atos (Novedades de Usuarios SEBRA).
i) Mantener actualizada, a travs de la funcionalidad de Correspondencia, la lista de usuarios
autorizados, con su direccin de correo electrnico corporativo, para recibir los extractos de
cuenta y las notificaciones del Banco de la Repblica, en los trminos establecidos en el
numeral 11 del captulo 1 de esta circular. Cada usuario autorizado debe tener asociado un
certificado PKI, el cual se debe mantener vigente. Ver novedades PKI en el vnculo
http://www.bam'ep.gov.co/sistema-financiero/seb_sistema_PKLhtm
j) No asignar al administrador de perfiles de usuarios de CUD, mediante la utilizacin de
diferentes Tokens, funciones de captura, aprobacin o consulta.
Hoja 8-17
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA - DSP -158
Fecha: 1112 NOV ~ Q l O
ASUNTO: 8: SISTE.MA CUENTAS DE DEPSITO - CUD
k) Delegar en un tercero diferente del administrador de perfiles de usuarios, la peridica revisin
de los usuarios autorizados y sus respectivos perfiles, as como de los respectivos registros o
"logs", a fin de corroborar que los usuarios y las asignaciones de perfiles se ajustan a la
estructura organizacional de cada entidad.
1) El delegado mencionado en el literal anterior debe controlar que la lista de contactos de
Correspondencia se mantenga actualizada. Adicionalmente, garantizar que los certificados PKI
de estos contactos estn en todo momento vigentes.
m) Informar al Banco de la Repblica en caso de que se presente alguna fusin, eSClSlOn,
transformacin, cesin total o parcial de activos, pasivos y contratos, cambio de razn social o
de domicilio social, disolucin, liquidacin voluntaria, terminacin definitiva de la actividad
econmica o cualquier otro fenmeno jurdico o econmico similar.
n) Dar respuesta, dentro de los cinco (5) das hbiles siguientes, a los requerimientos de
informacin de sus clientes y de los dems participantes del Sistema que hayan tenido algn
tipo de relacin con la informacin solicitada, incluyendo el Banco de la Repblica como
operador del CUD. As mismo, atender los requerimientos que le formulen las autoridades
judiciales o administrativas competentes, dentro del trmino sealado para cada caso por la
autoridad respectiva o por la ley.
o) Dar oportuna aplicacin a las modificaciones que sobre la reglamentacin y/o la operatividad
del Sistema informe el Banco de la Repblica a travs de cartas circulares masivas o circulares
reglamentarias, las que sern adems publicadas en SEBRA - Servicios Informativos - Sistema
Cuentas de Depsito CUD.
p) Conocer y acatar el esquema de funcionamiento de las Prioridades aplicables a las operaciones
tramitadas en el CUD, segn lo dispuesto en esta circular yen sus anexos.
q) Dar cumplimiento a las instrucciones de registro de direcciones de correo electrnico para
notificacin de circulares reglamentarias, definidas en la circular DDE-34.
2. OBLIGACIONES Y RESPONSABILIDADES DEL BANCO DE LA REPBLICA
COMO AD.MINISTRADOR DEL SISTEMA DE CUENTAS DE DEPSITO
El Banco de la Repblica, como administrador del Sistema de Cuentas de Depsito-CUD, tiene las
siguientes obligaciones, adems de las previstas en los contratos y en otras partes de las Normas del
Servicio:
a) Atender y responder en forma oportuna las inquietudes, quejas o solicitudes presentadas por
la Entidades Participantes en relacin con el sistema CUD y con las transacciones cursadas en
l.
b) Garantizar la integridad y confidencialidad de la informacin que reciba de las Entidades
Participantes, a partir de su recepcin, o que enve a stas en desarrollo de la operacin del
Sistema de Cuentas de Depsito.
c) Disear, probar y poner en ejecucin un plan de contingencia tendiente a procurar la
continuidad en la op0racin del Sistema de Cuentas de Depsito-CUD.
d) Efectuar la Liquidacin de las operaciones ordenadas por las Entidades Participantes a travs
del CUD, de acuerdo con el esquema de funcionamiento de sus Prioridades y con los
procedimientos descritos en esta circular y en sus anexos (incluyendo el manejo de Colas de
Espera), siempre que existan recursos disponibles suficientes en sus Cuentas de Depsito. El
Hoja 8 - 18
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA - DSP -158
Fecha: OZNCY I ' ~
ASUNTO: 8: SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO - CUD88
e)
If)
Banco de la Repblica no ser responsable por el hecho de que, al aplicar los procedimientos
y mecanismos de gestin de transacciones y de agilizacin de la Liquidacin previstos en esta
circular, una o varias operaciones ordenadas por una Entidad Participante no puedan ser
liquidadas en forma inmediata o dentro del ciclo de funcionamiento del sistema en un da
determinado.
Informar oportunamente a las Entidades Participantes sobre modificaciones al software, a la
reglamentacin vigente o a las condiciones tcnicas y operativas del Sistema, a travs de
actualizaciones peridicas de sus manuales de usuario y de su reglamentacin.
Notificar a las entidades autorizadas acerca de novedades reglamentarias, aplicando los
procedimientos definidos en la circular DDE-34.
No obstante lo anterior, el Banco no ser responsable por las interrupciones, demoras, errores o
fallas que se presenten en el CUD, as como en cualquier otro sistema informtico del Banco que
interacte con ste o que afecte las Cuentas de Depsito, siempre que tales interrupciones,
demoras, errores o fallas:
a) Sean ocasionadas por eventos de fuerza mayor o caso fortuito, o
b) Tengan una causa desconocida o que no pueda ser establecida tcnicamente, o
c) No sean imputables al Banco a titulo de dolo, culpa grave o leve.
(ESPACIO EJVBLANCO)
8 19
a) Toda transferencia de fondos ordenada en el sistenla CUD se liquida, en lnea y en tiempo
real si existen los fondos disponibles suficientes para ello en la respectiva Cuenta de
Depsito, siempre que no se encuentren en la Cola de Espera de la Entidad Pmiicipante
operaciones con mayor Prioridad. Para la realizacin de operaciones se ha dispuesto en el
Sistema cdigos de transaccin clasificados por "Conceptos", cada uno de ellos identificados
para efectos tributarios, como "Gravados" o "Exentos" del Gravamen a los Movimientos
Financieros - GMF. La Entidad Participante titular de una Cuenta de Depsito es la
responsable de seleccionar en forma veraz el cdigo de transaccin aplicable a cada
operacin, para lo cual deber tener en cuenta la tabla de conceptos g:cavados y exentos
contenida en la Circular Reglamentaria Externa DCO-250, correspondiente' al Asunto
"Gravamen a los Movimientos Financieros - GMF Y disposiciones sobre Cuentas de
Depsito" del Manual del Departamento de Contadura del Banco de la Repblica, o en las
que llegaren a reemplazarla o modificarla.
b) Las Entidades Participante pueden llevar a cabo la conciliacin de su Cuenta de Depsito
utilizando los archivos XML de extractos y movimientos que diariamente transmite el Banco
de la Repblica a travs del servicio de transmisin de archivos HTRANS. Dado que cada
Entidad Participante puede obtener del sistema sus extractos diarios, el Banco de la
Repblica no emitir estos repolies en fornla impresa. Las Entidades Pmiicipantes
destinatarias de Transferencias de Fondos por cuenta de Terceros, recibirn durante el da, en
archivo plano, la informacin correspondiente a este tipo de operaciones, con el fin de que
los fondos puedan ser aplicados con mayor prontitud en la cuenta del tercero.
c) Cada entidad podr obtener en pantalla, a travs del men de reportes, submen reportes
especiales, opcin de archivo extracto - oficial mensual del CUD, el extracto oficial mensual,
el cual podr ser impreso o guardado electrnicamente. Esta informacin estar disponible
durante todo el mes siguiente al que est finalizando. Si una entidad requiere de un extracto
que ya no se encuentre disponible en el Sistema, la solicitud correspondiente deber
tramitarse a travs del Departamento de Documentacin y Editorial del Banco de la
Repblica. El costo de las copias correspondientes ser cargado a la Cuenta de Depsito de la
entidad solicitante.
d) Cuando se realice la apertura de una Cuenta de Depsito en el sistema CUD, se asignar por
defecto un portafolio cero (O), dentro del cual quedarn clasificados todos los Movimientos
ocasionados por las transferencias de fondos liquidadas. Sin embargo, cada Entidad
Participante podr solicitar la apertura de cdigos de portafolio adicionales, enviando una
comunicacin dirigida al Subdirector de Cuentas de Depsito y Pagos al fax 3421036. Esta
funciopalidad permitir la clasificacin de los movimientos de las transferencias de fondos
ASUNTO:
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA- DSP -158
8: SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO- CUD
e ~ n
Fecha: IL ,)
Hoja 8-20
dentro de una misma Cuenta de Depsito. La forma de utilizar los portafolios en cuestin, se
describe en el capitulo "Portafolio y Cuenta Contraparte" del Manual del Usuario del Sistema.
e) Para utilizar el "Servicio de Liquidacin de Transacciones por Archivo" cada Entidad debe realizar
la construccin de los archivos en formato XML y las pruebas para lograr la certificacin respectiva
de su correcto funcionamiento. Una vez logrado este objetivo, un funcionario de la Entidad
interesada que tenga asignado un perfil en el CUD diferente al de CONSULTA y que a su vez sea
usuario de la herramienta de seguridad PKI o la que la sustituya en el futuro, deber remitir va correo
electrnico a la direccin "cuentadedepsito@banrep.gov.co" una comunicacin firmada digitalmente,
informando de la culminacin exitosa de las pruebas, de la certificacin de funcionamiento del
servicio y relacionando los usuarios que van a remitir los archivos en ambiente de CUD produccin.
f) Los archivos a travs de los cuales se tramitan transferencias de fondos utilizando el Servicio de
Liquidacin de Transacciones por Archivo deben ser firmados con PKI por un usuario con perfil de
aprobacin en el sistema CUD. En el caso de la Direccin General de Crdito Pblico y del Tesoro
Nacional DGCPTN, los archivos debern ser firmados con las condiciones especiales de seguridad
acordadas con el Banco de la Repblica. La Direccin General de Crdito Pblico y del Tesoro
Nacional del Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico es responsable de la actualizacin del
repositorio de certificados de confianza de acuerdo con el mecanismo establecido en el documento
"Procedimiento para la Administracin de Certificados Digitales por parte de la DGCPTN".
g) La administracin de los perfiles de los usuarios del sistema CUD ser responsabilidad directa de
cada Entidad Patiicipante. Esta labor debe ser realizada por un funcionario designado como
administrador, quien nicamente podr actualizar los perfiles de los usuarios de su entidad y en
ningn caso estar autorizado para actuar en el sistema con perfil de captura, aprobacin, provisin
de efectivo o consulta de operaciones
h). De conformidad con las normas de seguridad definidas por el Banco de la Repblica, es de suma
importancia que el perfil de captura de transferencias sea asignado a persona diferente a aquella a la
que se asigne el perfil de aprobacin, con el fin de garantizar una adecuada segregacin de
funciones en la intervencin realizada para el trmite de las operaciones; sin embargo, es potestad de
cada Entidad Participante asignar el perfil que permite la captura y la aprobacin de las
transacciones a un solo funcionario, sin que el Banco de la Repblica se haga responsable de las
posibles repercusiones que en trminos de seguridad se deriven de tal hecho.
El usuario al que se asigne un perfil de captura o de aprobacin en CUD, puede, segn su perfil,
capturar o aprobar operaciones tanto en la Cuenta de Depsito en moneda nacional como en la
Cuenta de Depsito en moneda extranjera.
i) El CUD efecta en forma automtica un control que permite verificar, en el momento de la
aprobacin de la operacin, que la sucursal a la que pertenece el usuario con perfil de aprobacin,
corresponda a la sucursal elegida por el usuario con perfil de captura.
2. MECANISMOS DE AGILIZACIN DE LIQUIDACIN DE OPERACIONES
Para agilizar el cumplimiento de las operaciones que resulten en Cola de Espera, el CUD cuenta con
diferentes funcionalidades que permiten de manera manual o automtica reintentar su Liquidacin.
V
8-
8: SISTEMA
a Los Mecanislnos de Agilizacin de Liquidacin de
Operaciones estn fundamentados en el previo registro de las transacciones fallidas en una Cola de
Espera. En general, se registrarn en la Cola de Espera aquellas transferencias de fondos ordenadas
directamente por las Entidades Participantes que resulten fallidas por insuficiencia de fondos
disponibles o por la existencia en su Cola de Espera de transacciones pendientes de liquidar con
lnayor Prioridad.
No sern registradas en la Cola de Espera y, por lo tanto, sern automticamente rechazadas en
casos de insuficiencia de fondos para su Liquidacin o de la existencia en la Cola de Espera de
transacciones pendientes de liquidar con mayor Prioridad, aquellas rdenes de Transferencia que
las Entidades Participantes ingresen al sistema por concepto de retiros para provisin de efectivo y
de la Liquidacin de Sistelnas Externos. Iguahnente, se rechazarn, en caso de insuficiencia de
fondos o de la existencia en la Cola de Espera de la respectiva entidad de transacciones pendientes
de liquidar con mayor Prioridad, las rdenes de Transferencia enviadas por Sistemas Extelnos y
por el Sistema de Operaciones Internacionales - SOl del Banco de la Republica. Las rdenes de
Transferencia originadas por Sistemas Externos vinculados al Servicio de Liquidacin mediante
Registros tipo 2 (aprobacin previa), sern autolnticamente rechazadas en casos de insuficiencia
de fondos para su Liquidacin o de la existencia en su Cola de Espera de transacciones pendientes
de liquidar con mayor Prioridad, al n10mento de su confilmacin
Tampoco irn a la Cola de Espera y, por ende, sern rechazadas automticamente en caso de
insuficiencia de recursos disponibles, o de existir en la Cola de Espera de la respectiva entidad
transacciones pendientes de liquidar con mayor Prioridad, las rdenes de Transferencia en
monedas diferentes al peso y aquellas originadas por el Banco de la Republica para el cobro de
tarifas y por concepto de ajustes o coneccin de operaciones. Para mayor ilustracin sobre este
asunto, podr consultarse lo dispuesto en el Anexo 1 de esta circular.
Las rdenes de Transferencia que con base en lo anterior se pongan en la Cola de Espera, se
registrarn en estado "activa" y, por ende, sern tenidas en cuenta en los procesos de Gestin
Centralizada de Colas del Sistema. En la Cola de cada Entidad Participante se podrn igualmente
registrar operaciones en estado "pendiente por afectar saldos", las cuales conespondern a aquellas
a las que la entidad, en el momento de su aprobacin, haya marcado con este parmetro para
indicar que no se quiere su Liquidacin en lnea y tiempo real, ni su inclusin en los procesos de
Gestin Centralizada de Colas; es decir, que se quieren dejar capturadas y aprobadas para su
posterior activacin en el CUD.
Las rdenes de Transferencia que al momento del ciene diario del servicio de Liquidacin del
CUD se encuentren an en la Cola de Espera, sern supritnidas, sin responsabilidad alguna para el
Banco de la Repblica.
Manejo de
Toda Orden de Transferencia que ingrese al Sistema tendr definida una Prioridad, en forma
independiente de si es susceptible de enviarse a la Cola o no. Dicha Prioridad se manejar como un
nmero de dos dgitos, donde el primero identifica su nivel: a) Nivel 1 para transacciones de mayor
~ Jj)
8 - 22
urgencia, cuya Prioridad (segundo dgito) no puede ser n10dificada por los usuarios; b) Nivel 2 para
transacciones de menor urgencia, cuya Prioridad (segundo dgito) puede ser definida por el usuario
de la Entidad Participante en el lnomento de aprobar la transferencia de fondos (por defecto,
aparecer en pantalla con la Prioridad ms baja), o aparece predefinida en el CUD, de acuerdo con
el sistema que las origina.
El segundo dgito corresponde a la Prioridad misma definida para cada transaccin, en el caso del
nivel 1 por el Banco de la Repblica, y en el del nivel 2 por los usuarios (transferencias originadas
directamente) o por el mismo CUD (rdenes provenientes de otros sistemas). Tanto las
transacciones clasificadas en el nivel 1 COlno en el nivel 2, manejarn niveles de Prioridad entre el
1 (lnayor Prioridad) y 9 (menor Prioridad) y no habr lmite en el nmero de transacciones que
podrn enviarse a la Cola con una misma Prioridad.
Con base en lo anterior, las Prioridades variarn entre 11 y 19 para las transacciones de prlner
nivel, y entre 21 y 29 para las de segundo, considerndose siempre de mayor urgencia o
importancia la Liquidacin de las rdenes de Transferencia marcadas con un menor nmero.
Las anteriores Prioridades definirn el orden de Liquidacin de las transacciones en el CUD, de
acuerdo con el siguiente esquema de operacin:
rdenes ingresan Sistema
Cada vez que ingrese una operacin al CUD, ste validar si existen en la Cola de Espera de la
respectiva Entidad Pmiicipante operaciones con una Prioridad mayor a la asignada a la nueva
operacin, caso en el cual el Sistema la rechazar o la enviar a la Cola, segn el tipo de
transaccin, independientemente de si la Entidad Participante cuenta con saldo suficiente en su
Cuenta de Depsito para liquidar la nueva operacin. Si el sistema no encuentra transacciones en la
Cola de Espera, o slo halla transacciones con menor o igual Prioridad a la nueva operacin,
verificar la existencia de saldo disponible suficiente en la Cuenta de Depsito y, de ser posible,
liquidar la respectiva operacin.
En la Gestin
Cuando una entidad seleccione una Orden de Transferencia de nivel 2 de su Cola de Espera,
incluyendo las que estn en estado "pendiente por afectar saldo" y ordene por pantalla reintentar su
Liquidacin inmediata, el Sistema le cambiar automticamente la Prioridad a 21 y la tratar de
liquidar. Si ello no es posible por falta de fondos o por que existen en su Cola de Espera
transacciones de nivel 1, la pondr nuevamente en Cola, conservando su Prioridad original (ver
numeral 2.3 siguiente). En el caso de las rdenes de Transferencia en estado "pendiente por afectar
saldo", stas volvern a la Cola de Espera con la misma Prioridad y en estado "activa".
2.2.3 En la Gestin Centralizada de Colas Mediante Repiques Bypass
En los procesos peridicos de reintento automtico de Liquidacin bruta de las rdenes de
Transferencia, el CUD tratar de liquidar la totalidad de las transacciones en la Cola de Espera
U.L'-'.L.L.L'J.L"-' y cuando aparezcan en estado "activa", respetando las Prioridades de cada una de ellas y,
JI)
8 - 23
dentro de cada Prioridad, el orden de entrada de las respectivas transacciones, pero en un proceso
FIF Bypass, segn el cual el Sistema pasar a tratar de liquidar la segunda y las subsiguientes
transacciones de una misma Prioridad en caso de que los fondos no sean suficientes para liquidar la
primera. Slo tratar de liquidar rdenes de Transferencia de una menor Prioridad, cuando no
existan ya transacciones pendientes de la Prioridad anterior (ver numeral 2.4.1 siguiente).
en
En estos procesos automatizados de reintento de Liquidacin Bruta en Bloque de Transacciones, el
CUD no tendr en cuenta ni la Prioridad ni el orden de entrada de las mismas. La seleccin de las
transacciones a liquidar en el proceso se efectuar con base en algoritmos matemticos
encan1inados a optimizar el uso de los recursos disponibles en las Cuentas de Depsito (ver
numeral 2.4.2 siguiente).
Funcionalidad del CUD que permite a cada usuario realizar las siguientes aCCIones sobre sus
transacciones en Cola de Espera:
a) Reintentar manualmente la Liquidacin de cualquiera de las operaciones de nivel sin
impoliar su Prioridad, incluyendo las que se encuentren en estado "pendiente por afectar
saldo".
b) Cambiar el estado de las transacciones "pendientes por afectar saldo" a "activa, mediante su
identificacin en el mdulo de gestin de Colas del CUD y la seleccin para stas de la
opcin "afectar saldos", con el fin de que tales operaciones queden en la Cola de Espera.
Dado que los mecanismos de Gestin Centralizada de Colas no se aplicarn sobre las
transacciones en estado "pendiente por afectar saldo", su Liquidacin a travs de los
mecanismos mencionados indicados en este numeral, slo ser posible mediante la
modificacin previa de dicho estado para dejarlas "activa" en el CUD.
c) Modificar la Prioridad de cualquier transaccin de nivel 2.
d) Eliminar de la Cola de Espera cualquier transaccin de nivel 2.
Gestin Colas
Funcionalidad del CUD que permite el reintento automtico de la Liquidacin de las operaciones
en Cola de Espera de una Entidad Participante. El Sistema cuenta con dos (2) mecanismos
diferentes para ello:
El CUD ejecutar cada hora, entre las 8:45 y las 19:45 horas de cada Da Bancario, un proceso de
reintento automtico de la Liquidacin individual de cada una de las operaciones en Cola, bajo un
esquema FIF Bypass. Esto es, iniciando el proceso con las operaciones de mayor Prioridad de
cada Entidad Participante y dentro de stas, respetando el orden de entrada de cada una, pero
siguiente operacin en caso de que la anterior con la misma Prioridad resulte
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA - DSP -158
ASUNTO: 8: SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO - CUD
Hoja 8 - 24
Fecha: Z1 OIe2010
fallida, hasta llegar a la ltima de ellas. Cuando se logre liquidar todas las transacciones de la
mayor Prioridad, se reiniciar el citado proceso para las transacciones marcadas con el siguiente
nivel de Prioridad y as sucesivamente, hasta garantizar que con los saldos disponibles en las
Cuentas de Depsito no se pueden liquidar ya ms operaciones, respetando sus Prioridades.
2.4.2 Liquidacin Bruta en Bloque de Transacciones
A las 16:00 horas de cada Da Bancario, el CUD ejecutar un proceso automatizado de intento de
Liquidacin en bloque de operaciones, con el fin de resolver posibles trabas generadas en cadenas
de transacciones por liquidar. ste se ejecutar mediante la suma algebraica para cada Entidad
Participante de los posibles dbitos y crditos a su Cuenta de Depsito por concepto de las rdenes
de Transferencia de fondos en Cola de Espera, la comparacin de dicho resultado con el saldo
disponible en su Cuenta de Depsito, la devolucin aleatoria (sin considerar Prioridades u orden de
entrada) de transacciones dbito a la respectiva Cola de Espera ante la insuficiencia de fondos para
liquidarlas todas (algoritmos optimizadores de los recursos disponibles) y la final Liquidacin
bruta de las transferencias no devueltas a la Cola de Espera en el proceso.
Las operaciones que se liquiden a travs de este mecanismo se presentarn en los reportes,
consultas y Archivos de Extracto del CUD en forma individual y en bloque, de tal forma que
registrar un nico nuevo saldo frente a la ltima transaccin liquidada.
1. HORARIOS Y SOPORTE
El Banco de la Repblica presta el servicio de transferencia de fondos en el CUD, entre las 7:00 y
las 20:00 horas de cada Da Bancario. Se brindar soporte tcnico desde el Centro de Soporte
Informtico del Banco de la Repblica, desde la citada hora hasta el cierre del Sistema, y operativo,
desde el rea de Cuentas de Depsito, a travs de su "call center" 343 03 53, a partir de las 8:15
horas y hasta el cierre del Sistema.
En aquellos das en los cuales, como producto de problemas tcnicos u operativos originados en el
Banco de la Repblica, se vea afectada de manera importante la disponibilidad del Sistema y, por
ende, se generen retrasos en el trmite de las operaciones por parte de sus usuarios, el horario de
servicio ser automticamente ampliado en 30 minutos, de las 20:00 a las 20:30 horas. Este cambio
se reflejar y podr ser consultado en la pantalla de "Captura de Solicitud de Extensin de Horario"
del CUD
No obstante, si como consecuencia del citado problema un usuario del CUD requiere de tiempo
extra adicional para culminar el trmite de sus operaciones, deber solicitarlo al Centro de Soporte
Informtico del Banco de la Repblica, telfono 3431000, con no menos de 15 minutos de
antelacin al ya extendido horario de cierre, esto es, antes de las 20: 15 horas. Dicha solicitud ser
evaluada de manera inmediata, para definir el nuevo horario de cierre del sistema, de ser
procedente, el cual ser nuevamente actualizado en la pantalla de "Captura de Solicitud de
Extensin de Horario" del CUD. Cabe aclarar que en caso de no recibirse ninguna solicitud de
ampliacin del horario, el Sistema cerrar automticamente a la hora predefinida.
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA - DSP -158
ASUNTO: 8: SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO - CUD
Hoja 8 -25
Fecha: 21 O! e2010
El servicio de Liquidacin de transacciones por Archivo se prestar entre las 7:00, y las 19:45 horas
para la captura de operaciones y entre las 7:00, y las 19:55 horas para la aprobacin de las mismas. Si
se presenta algn inconveniente tcnico u operativo para tramitar las operaciones por el servicio en
mencin, se debe seguir las instrucciones relacionadas en el anexo 2. - manual de contingencia sistema
CUD.
3.1 Solicitud de Extensin del Horario de Servicio del CUD y el DCV por parte de Entidades
Participantes
Las Entidades Participantes podrn, ante situaciones excepcionales, solicitar al Banco de la Repblica
la extensin de los horarios para la prestacin de los servicios del CUD, del DCV o de ambos sistemas,
por periodos consecutivos de 60 minutos. Para el efecto, debern presentar solicitud formal a travs de
la opcin "Captura de Solicitud de Extensin de Horario" del CUD, a ms tardar a las 20:00 horas, o
antes de la nueva hora de cierre, cuando sta se haya ya modificado, indicando el sistema cuya
ampliacin de horario se requiere.
Las Entidades podrn pedir extensin de horarios mximo hasta las 24:00 horas (12 de la noche); a
partir de esta hora se inhabilitar el servicio de CUD. El proceso de ampliacin de horarios tiene un
tiempo de ejecucin de 3 minutos y a su final el sistema despliega el mensaje "Los horarios han sido
extendidos 1 hora". Y muestra a la Entidad solicitante el nuevo horario vigente en el sistema.
Solicitudes de ampliacin de horarios ya tramitadas en el sistema podrn cancelarse por parte de la
entidad solicitante, siempre y cuando la respectiva cancelacin se tramite en el CUD con por lo menos
cinco (5) minutos de anticipacin a la hora de su entrada en vigencia y/o, no haya tramitada ya en el
CUD una solicitud adicional para ampliar nuevamente los horarios, una vez cumplido el plazo de la
ampliacin que se desea cancelar. Para el efecto, se utilizar la opcin del CUD indicada en el parrafo
anterior.
La informacin referente a los horarios del servicio vigentes (incluidas ampliaciones ya tramitadas en
CUD) podr ser consultada en lnea por la opcin "Captura de Solicitud de Extensin de Horario" del
sistema. Por esta misma opcin, las entidades solicitantes de ampliaciones de horario podrn consultar
en lnea el estado de sus solicitudes..
Dado que las ampliaciones en los horarios de los sistemas en cuestin impactan de manera general al
sistema financiero y retrasan la compensacin de cheques a nivel nacional, sern repOliadas por el
Banco de la Repblica a la Superintendencia Financiera de Colombia para los efectos que considere
pertinentes. En forma adicional, la entidad solicitante de la extensin de horario, deber enviar al
siguiente Da Bancario, a la Direccin del Departamento de Sistemas de Pago del Banco de la
Repblica, una comunicacin suscrita por un representante legal competente en la que informe las
causas del incidente y las medidas que se adoptarn para evitar su repeticin, la cual ser remitida a la
Superintendencia Financiera, junto con el respectivo reporte de ampliacin de horarios.
Finalmente, la entidad que solicite por el CUD la extensin de horario de uno o los dos sistemas
mencionados, deber pagar al Banco la tarifa que se define para el efecto en la Circular Reglamentaria
Externa DSP-272, correspondiente al Asunto 16 del Manual del Departamento de Sistemas de Pago-
"Tarifas por la Administracin de Cuentas de Depsito y por Operaciones en el CUD", o las que la
modifiquen, adicionen o sustituyan. on
/' j!/
8 26
El Banco de la Repblica, a travs del Sistema de Cuentas de Depsito - CUD, ofrece a los
Sistemas Externos no administrados por el propio Banco, el Servicio de Liquidacin en Cuentas de
Depsito para Sistemas Externos o Servicio de Liquidacin, consistente en un mecanismo eficiente
y seguro para liquidar, mediante Archivos, contra las Cuentas de Depsito, las rdenes de
Transferencia resultantes de la Compensacin (bruta o neta) efectuada por dichos sistemas.
En este captulo se definen los aspectos operativos, tcnicos, disciplinarios, de responsabilidad y de
seguridad de este servicio.
De acuerdo con lo establecido en la Resolucin Externa No. 5 de 2009 de la Junta Directiva del
Banco de la Repblica, los Sistemas Externos que utilicen las Cuentas de Depsito para liquidar
total o parcialmente rdenes de Transferencia que procesen, deben abrir y mantener, como
mnimo, dos (2) Cuentas de Depsito en el Banco de la Repblica: la primera, para la Liquidacin
de las rdenes de Transferencia asociadas a las operaciones realizadas por sus Participantes,
incluyendo el manejo o administracin de las Garantas otorgadas para el efecto; y la segunda, para
el manejo de sus recursos destinados al pago de tarifas, intereses, sanciones y otros gastos
administrativos.
El nmero de Cuentas de Depsito de Liquidacin que se autorice a los Sistemas Externos se
definir por parte del Banco de la Repblica de acuerdo con la capacidad de procesamiento de
transacciones del CUD, dependiendo bsicamente, a su vez, del volumen de operaciones a ser
liquidadas diariamente. Las Cuentas de Depsito de Liquidacin mencionadas se abrirn y
manej arn de conformidad con las normas dictadas por el Banco para las Cuentas de Depsito en
general, pero debern ser utilizadas para llevar a cabo las operaciones objeto de
esta reglamentacin. Dichas Cuentas de Depsito se regirn por lo establecido en las dems
Normas del Servicio en el respectivo contrato de Cuenta de Depsito y, segn el caso, en el
contrato de vinculacin al Servicio de Liquidacin que se suscriba con el Banco de la Repblica.
Hoja 8-27
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA- DSP -158
Fecha: Z :)
ASUNTO: 8: SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO- CUD
2. REQUISITOS PARA LA VINCULACIN AL SERVICIO DE LIQUIDACIN
Para vincularse al Servicio de Liquidacin, los Administradores de Sistemas Externos no operados
por el Banco de la Repblica debern cumplir con los siguientes requisitos:
a) Aportar los documentos en donde conste: (i) Que se encuentran debidamente autorizados por
la Superintendencia Financiera, o por la entidad estatal que haga sus veces, para administrar
el(los) Sistema(s) Externo(s) en relacin con el(los) cual( es) pretendan utilizar el Servicio de
Liquidacin. (ii) El reglamento de operacin del (los) respectivo(s) Sistema(s) Externo(s) y la
constancia sobre la aprobacin del (los) mismo(s) por patie de la autoridad competente.
b) Obtener autorizacin del Banco de la Repblica para la apertura de sus Cuentas de Depsito
de Administracin y de Liquidacin, atendiendo para el efecto el procedimiento y los
requisitos descritos en el Captulo II de la Circular Reglamentaria Externa DSP-157,
correspondiente al asunto 7 "Cuentas de Depsito" del Manual del Departamento de Sistemas
de Pago y las dems normas que la modifiquen o sustituyan.
e) Realizar el intercambio de llaves pblicas PKI con el Banco de la Repblica, necesarias para
firmar digitalmente los Archivos.
d) Los funcionarios del Sistema Externo responsables de firmar los archivos, deben tener perfil
de aprobacin en CUD.
e) Haber suscrito o suscribir los contratos requeridos para la apertura de las Cuentas de Depsito
y para la vinculacin al Servicio de Liquidacin, de acuerdo con los modelos suministrados
por el Banco.
f) Estar en capacidad de generar archivos en formato XML para el envo de las rdenes de
transferencia al Banco, adelantando las pruebas necesarias para lograr la certificacin
respectiva. Una vez obtenida esta certificacin, un funcionario del Sistema Externo que tenga
asignado un perfil en el CUD diferente al de CONSULTA y que a su vez sea usuario de la
henamienta de seguridad PKI o la que la sustituya en el futuro, deber remitir va caneo
electrnico a la direccin "cuentadedepsito@bamep.gov.co" una comunicacin fi1mada
digitalmente, infmmando acerca de la culminacin exitosa de las pruebas y relacionando los
usuarios que van a remitir los archivos al CUD en el ambiente de produccin.
3. OBLIGACIONES Y RESPONSABILIDADES
3.1 De los Administradores de Sistemas Externos
Los Administradores de Sistemas Externos debern cumplir las siguientes obligaciones, adems de
las previstas en otras partes de las Normas del Servicio, del contrato de Cuenta de Depsito y del
contrato de vinculacin al Servicio de Liquidacin:
a) Emplear los formatos diseados por el Banco de la Repblica para transmitir Archivos al
CUD.
b)
e)
Dar cumplimiento a los horarios establecidos por el Banco de la Repblica para el trmite de
Archivos a travs del Servicio de Liquidacin.
Verificar electrnicamente la informacin correspondiente a los Registros que enve o reciba
por el Servicio de Liquidacin y validarla contra los datos de sus Participantes y las
instrucciones y/o autorizaciones suministradas por stos.
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CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA- DSP -158
Fecha:
l ~ ;
ASUNTO: 8: SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO- CUD
d) Conservar los Registros, tanto recibidos como enviados, al menos por el trmino de
conservacin al que estn legalmente obligados.
e) Atender, dentro de los dos (2) Das Bancarios siguientes a su recepcin, los requerimientos de
informacin que les fmmulen el Banco de Repblica, y contestar oportunamente las
solicitudes que le formulen las autoridades judiciales y administrativas.
f) Aceptar los Registros del Banco de la Repblica como prueba de las rdenes de
Transferencia cursadas a travs del Servicio de Liquidacin.
g) Informar al Banco de la Repblica en forma inmediata y por escrito, los inconvenientes o
fallas que se presenten en la operacin del Servicio de Liquidacin.
h) Cumplir con los estndares de seguridad para el acceso y manejo de claves y perfiles que se
establecen en el Manual de SEBRA" o del sistema que lo sustituya.
i) En relacin con sus Participantes que deseen autorizar al Banco de la Repblica para recibir y
procesar, sin confirmacin previa, las rdenes de Transferencia Dbito enviadas por el
respectivo Sistema Extemo, ste ltimo deber gestionar la suscripcin y entrega al Banco de
la autorizacin correspondiente, otorgada por cada uno de dichos Participantes y dirigida al
Banco de la Repblica, conforme al formato del Anexo 3. Esta autorizacin deber ser
suscrita por un representante legal competente del Participante del Sistema Extemo, con
reconocimiento de contenido y firma ante notario, y acompaarse del respectivo certificado
de existencia y representacin legal (original o copia autenticada) con no ms de 30 das de
expedido por la Superintendencia Financiera o la autoridad competente.
j) El Sistema Extemo deber adelantar las pruebas de dbito automtico con el sistema CUD y
un funcionario del Sistema Extemo que tenga asignado un perfil en el CUD diferente al de
CONSULTA y que a su vez sea usuario de la henamienta de seguridad PKI o la que la
sustituya en el futuro, deber remitir va co11'eo electrnico a la direccin
"cuentadedepsito@banrep.gov.co" una comunicacin fitmada digitalmente informando acerca
de la culminacin exitosa de las mismas y de la fecha en la que iniciar el envo de este tipo
de transacciones.
k) Informar en forma inmediata al Banco de la Repblica acerca de la vinculacin o
desvinculacin de un Participante de Sistema Extemo a sus servicios de Compensacin y
Liquidacin de transacciones, siempre que dicho Participante haya dado la autorizacin a que
se refiere el literal anterior.
3.2 Del Banco de la Repblica como Operador del Servicio de Liquidacin
El Banco de la Repblica tendr las siguientes obligaciones, adems de las previstas en otras partes
de las Normas del Servicio del contrato de cuenta de depsito y del contrato de vinculacin
respectivos:
a) Procesar en los horarios definidos los Archivos que cumplan con las condiciones
especificadas en el documento denominado "Servicio de Liquidacin de Transacciones por
Archivo entre Cuentas de Depsito", publicado en la pgina de Intemet del Banco, siguiendo
el vnculo http://www.banrep.gov.co/reglamentacion/rg cud.htm.
b) Validar los Archivos enviados por los Sistemas Extemos y rechazar aquellos que no cumplan
con los requisitos establecidos para los mismos.
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA - DSP -158
ASUNTO: 8: SISTEiVIA CUENTAS DE DEPSITO - CUD
Hoja 8 - 29
Fecha: OZNOV l818
c) Efectuar la Liquidacin de las rdenes de Transferencia contenidas en los Registros enviados
por los Sistemas Externos, creando las respectivas transacciones en el CUD o afectando las
Cuentas de Depsito indicadas en cada instruccin, segn el Tipo de Registro utilizado.
d) Transmitir a los Sistemas Externos los Archivos de salida correspondientes a cada ciclo de
operacin, dentro de los plazos establecidos en esta reglamentacin.
e) Conservar los Registros de todas las operaciones tramitadas por el Servicio de Liquidacin,
por el trmino previsto en su rgimen legal propio para la conservacin de documentos.
f) Celiificar, dentro de los cinco (5) Das Bancarios siguientes a su recepcin, con base en los
Registros del CUD y a solicitud de un Sistema Externo, los datos relacionados con el trmite
de las rdenes de Transferencia enviadas por dicho Sistema Externo.
g) Aceptar los Registros del CUD como prueba de las operaciones cursadas en el Servicio de
Liquidacin.
h) Disear un plan de contingencia que permita la operacin continua del Servicio de
Liquidacin.
i) InfOlmar al respectivo Administrador de Sistema Externo, tan pronto como le sea posible,
acerca de la revocacin o cancelacin de la autorizacin mencionada en el literal i) del
numeral 2.1 anterior, por parte de alguno de sus Participantes.
El Banco de la Repblica responder hasta por la culpa leve en el cumplimiento de sus obligaciones
descritas en este numeral. Sin embargo, el Banco no ser responsable en las siguientes
situaciones:1) La ausencia parcial o total, definitiva o transitoria, de recursos disponibles suficientes
en las Cuentas de Depsito que deban ser afectadas para realizar la Liquidacin, ni por las gestiones
que el Sistema Externo realice o deje de realizar con sus Participantes para obtener la Liquidacin
de las rdenes de Transferencia respectivas. 2) Las consecuencias que se deriven del mal uso o del
uso no autorizado del Servicio de Liquidacin, por palie de los representantes, socios, directores,
empleados, dependientes o contratistas de un Administrador de Sistema Externo, o de terceros que
acten en su nombre, con o sin su autorizacin. 3) La veracidad, idoneidad, integridad, validez,
calidad, contenido, oportunidad y utilizacin de la informacin contenida en los Archivos y
Registros enviados por los Sistemas Externos. 4) Las consecuencias que se deriven de la decisin
que un Sistema Externo adopte, de incluir o no incluir oportunamente una Orden de Transferencia o
un conjunto de rdenes de Transferencia en los Archivos que remita utilizando el Servicio de
Liquidacin. 5) El cumplimiento de los requisitos que el Sistema Externo debe exigir para aceptar
una Orden de Transferencia y, en general, la decisin de aceptar o no las rdenes de Transferencia
que dicho Sistema Externo enve al CUD para su Liquidacin. 6) Las interrupciones, fallas, errorf.S
o demoras que se presenten en los sistemas utilizados por el Banco para la prestacin del Servicio
de Liquidacin, siempre que tales interrupciones, fallas, errores o demoras: (i) sean ocasionadas por
eventos de fuerza mayor o caso fortuito, o (i) tengan una causa desconocida o que no pueda ser
tcnicamente establecida, o (ii) no sean imputables a EL BANCO a ttulo de dolo, culpa grave o
leve. 7) En general, cualquier otra situacin ajena a la voluntad y al control del Banco de la
Repblica como administrador del Sistema.
Hoja 8 - 31
SISTElVIA CUENTAS DE DEPSITO - CUD
CIRCULAR REGLAMENTARIA E X T E R 1 ~ A - DSP -158
Fecha: O7 NOV 2010
ASUNTO: 8:
4. PROCEDIMIENTOS DE OPERACION
4.1 Transferencia de Fondos
A continuacin se describen los procedimientos para el intercambio de Archivos entre los Sistemas
Externos vinculados y el Banco de la Repblica por el CUD:
4.1.1 Transmisin y seguridad en la informacin
El Sistema Externo trasmitir al Banco los Archivos con rdenes de Transferencia por procesar y
recibir de ste Archivos que confirmen su estado, utilizando el servicio HTRANS provisto por
SEBRA. Dichos Archivos debern ser firmados digitalmente con PKI, a fin de garantizar la
autenticidad y el origen de la informacin.
La descripcin de la estructura de los anteriores Archivos se encuentra detallada en el documento
denominado "Servicio de Liquidacin por Archivo en Cuentas de Depsito", publicado en la pgina
de Internet del Banco, siguiendo el vnculo http://www.banrep.gov.co/reglamentacion/rgcud.htm
4.1.2 Identificacin de las operaciones
Cada transaccin deber ser identificada por el Sistema Externo con un nmero consecutivo diario,
que no se repetir, aun si la operacin es anulada.
4.1.3 Tipos de Registro
Registro tipo 1: Corresponde al encabezado de cada Archivo y contiene informacin
referente al Sistema Externo, la secuencia de Archivos, los controles por totales y la
Instmccin de Liquidacin en Bloque de Transacciones o individual de los Registros.
Registro tipo 2: Corresponde a rdenes de Transferencia Dbito que se deben crear en el
CUD en "estado capturado", para que las Entidades Receptoras correspondientes realicen su
aprobacin o rechazo desde sus estaciones remotas. Una vez aprobadas, los respectivos
fondos se trasladan por el CUD; de la Cuenta de Depsito de la Entidad Receptora a la
Cuenta de Depsito del Sistema Externo que origin el Archivo inicial. Esta ltima Cuenta
de Depsito viene definida en la estmctura del Registro como "cuenta crdito". Toda vez
que las rdenes de transferencia enviadas mediante este tipo de registros slo se liquidarn
una vez aprobadas por las Entidades Receptoras, no podrn ser utilizadas por Sistemas
Externos que utilicen esquemas de liquidacin multilateral neta.
Mediante Archivos peridicos, el Banco de la Repblica informar a los Sistemas Externos
acerca de la aprobacin por parte de las correspondientes Entidades Receptoras, de las
rdenes de Transferencia Dbito creadas por el CUD como resultado de la recepcin de
Registros tipo 2, pudiendo verificar dichos Sistemas Externos, a travs del CUD, la
disponibilidad de los respectivos recursos en su(s) Cuenta(s) de Depsito de Liquidacin.
Aquellas rdenes de Transferencia que no sean aprobadas por las Entidades Pmiicipantes
Receptoras dentro del horario de operacin del Servicio de Liquidacin, sern retiradas
automticamente del CUD y se entendern como no cursadas.
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA - DSP -158
ASUNTO: 8: SISTElVIA CUENTAS DE DEPSITO - CUD
Hoja 8 - 31
Fecha: OZMmf 2018
El Sistema Externo podr ordenar al Banco, a travs de un Archivo, la anulacin de rdenes
de Transferencia no aceptadas que, habiendo sido creadas en el CUD como Registros tipo
2, no hayan sido an aprobadas por la Entidad Receptora. (Registro tipo 6)
Registro tipo 3: Tipo de Registro de uso exclusivo para el Banco de la Repblica.
Registro tipo 4: Corresponde a rdenes de Transferencia Crdito enviadas por los Sistemas
Externos al CUD, para trasladar fondos previamente recibidos en sus Cuentas de Depsito
de Liquidacin, a las Cuentas de Depsito de las Entidades Receptoras.
Registro tipo 5: Corresponde a rdenes de Transferencia Crdito enviadas al Banco por
Sistemas Externos, en las cuales el CUD debita en forma automtica su Cuenta de Depsito
respectiva y acredita por el mismo valor la Cuenta de Depsito de una Entidad Receptora.
Es de advertir que si la "cuenta dbito" no tiene fondos suficientes, la Orden de
Transferencia respectiva ser rechazada, hecho que se informar al Sistema Externo
originador a travs de un Archivo, sin que la respectiva transaccin quede registrada en el
CUD.
.. Registro tipo 6: Corresponde a rdenes de anulacin de Registros tipo 2 enviados en
Archivos anteriores, que an no han sido aprobados por las Entidades Receptoras y cuyas
rdenes de Transferencia, por ende, no han sido liquidadas. Si en un Archivo llega un
Registro tipo 6 que corresponda a una operacin ya aprobada por la Entidad Receptora, ste
ser rechazado e informado al Sistema Externo en el Archivo de validacin del CUD, con
un cdigo de error especfico.
Registro tipo 7: Corresponde a rdenes de Transferencia Dbito enviadas por un Sistema
Externo al CUD para el dbito automtico de fondos en una Cuenta de Depsito de una
Entidad Receptora (sin requerir aprobacin previa para cada dbito) y el crdito respectivo a
su Cuenta de Depsito de Liquidacin. Es de advertir que si la "cuenta dbito" no tiene
fondos suficientes disponibles, la Orden de Transferencia respectiva ser rechazada, hecho
que se informar al Sistema Externo originador por medio de un Archivo, sin que la
respectiva transaccin quede registrada en el CUD.
Para el procesamiento de este tipo de Registros, el Banco de a Repblica validar en el CUD
el tnvo previo, por parte de la Entidad Receptora, de la autorizacin escrita para dbitos
automticos a su Cuenta de Depsito, a que hace referencia el literal i) del numeral 2.1
anterior.
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA - DSP -158
ASUNTO: 8: SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO - CUD
Fecha:
Hoja 8 - 32
4.2 Frecuencia de Transmisin de Archivos
4.2.1 Por parte del Sistema Externo
El Sistema Externo solamente podr enviar un nuevo Archivo al Banco cuando haya recibido de
ste respuesta de validacin de los Registros contenidos en el anterior Archivo.
4.2.2 Por parte del Banco
El Banco de la Repblica remitir, por cada Archivo recibido de un Sistema Externo, un Archivo de
respuesta en el que se incluirn, adems de los Registros que cursaron exitosamente, los que
presentaron inconsistencias y cuyas rdenes de Transferencia, por ende, no fueron liquidadas.
Igualmente, informar a dicho Sistema Externo, sobre las rdenes de Transferencia aprobadas o
rechazadas por las Entidades Participantes Receptoras.
4.3 Horarios para Tramitar rdenes de Transferencia
Sin perjuicio de los horarios especiales que el Banco de la Repblica pueda definir o acordar con
cada Administrador de Sistema Externo vinculado al Servicio de Liquidacin, teniendo en cuenta el
ciclo de operacin de tales Sistemas Externos, los siguientes son los horarios generales en que se
podrn enviar al CUD los diferentes Tipos de Registros previstos en esta circular:
.. Envo de Registros tipo 2: De las 7:00 a las 19:40 horas.
e Aprobacin de Registros tipo 2: De las 7:00 a las 19:50 horas.
~ Envo de Registros tipo 4,5, 6 Y7: De las 7:00 a las 19:55 horas.
En caso de que el Sistema Externo requiera ampliar el horario del Servicio de Liquidacin, deber
solicitar la ampliacin del horario del CUD siguiendo el procedimiento establecido en el numeral
3.1 del captulo III de la presente circular.
(ESPACIO ENBLANCO)
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA - DSP -158
Fecha:
Hoja 8-33
f.on
ASUNTO: 8: SISTEMA CUENTAS DE DEPSITO - CUD
CAPITULO V
DISPOSICIONES FINALES
1. PLAN DE CONTINGENCIA
Para el control de los Riesgos Sistmico y Operativo, el sistema CUD del Banco de la Repblica
dispone de diversos esquemas de contingencia que procuran la prestacin continua del Servicio. El
funcionamiento de estos mecanismos se detalla en el "Manual de contingencia sistema CUD" y en el
"Manual de Contingencia para el Servicio de Liquidacin por Archivo en Cuentas de Depsito", que se
pueden consultar en la pgina de Internet del Banco, siguiendo el vnculo
http://www.banrep.gov.co/reglamentacion/rg_cud.htm. Estos esquemas de contingencia se aplicarn
cuando se presenten fallas de comunicacin u otros problemas tcnicos que impidan o dificulten en
forma grave el flujo normal de las operaciones y en ellos se contempla, cuando sea del caso, la
aplicacin de los mismos esquemas de firma digital de archivos definidos para el trmite normal de las
operaciones.
2. SOLUCIN DE CONTROVERSIAS
El Banco de la Repblica, como administrador del CUD y las Entidades Participantes (incluyendo los
Sistemas Externos), debern procurar la solucin directa y amigable de cualquier discrepancia o
controversia que surja entre ellos en relacin con las operaciones cursadas o que han debido cursar a
travs del CUD, para lo cual las Entidades Participantes involucradas podrn solicitar al Banco de la
Repblica informacin sobre los datos registrados en el CUD.
No obstante, el Banco de la Repblica y las Entidades Participantes conservan la facultad de acudir a
otro mecanismo legal que permita dirimir la controversia, utilizando preferiblemente las formas
alternativas de solucin de conflictos, tales como el arbitraje, la conciliacin y la amigable
composicin.
En todo caso, el Banco, como administrador del CUD, no mediar, arbitrar ni dirimir las
controversias que eventualmente surjan entre las Entidades Participantes, ni entre ellas y sus clientes,
en relacin con rdenes de Transferencias cursadas o que han debido cursar en el CUD. Su actuacin
en esta materia se limitar al suministro de la informacin mencionada en este numeral.
3. MANEJO DE LA CONFIDENCIALIDAD
Las Entidades Participantes debern mantener la confidencialidad de los programas utilizados para
la instalacin y el funcionamiento del Sistema de Cuentas de Depsito - CUD o el que un futuro lo
reemplace o sustituya, de su documentacin y de sus actualizaciones, y se comprometen a no
divulgarlos por ningn medio, en todo o en parte, ni suministrar copia de ellos a terceros. De igual
manera, guardarn confidencialidad sobre los documentos e informaciones del Banco y/o de
terceros que llegaren a conocer con ocasin de la utilizacin de los servicios de CUD. Por su parte,
8 -
El Banco guardar reserva sobre la informacin de las Entidades Participantes y sus clientes en los
trminos previstos en las disposiciones legales y en su rgimen legal propio.
No obstante lo anterior, las Entidades Participantes y el Banco estarn obligados a suministrar la
informacin que las autoridades judiciales o administrativas competentes les soliciten para el
desarrollo de sus funciones y de acuerdo con la ley, sobre las instrucciones dadas o recibidas y las
rdenes de Transferencia cursadas a travs de el CUD.
El Banco de la Repblica suministrar informacin adicional en el Departamento de Servicios
Electrnicos y Pagos, en el "call center" N 3430353, o en la direccin de correo electrnico
sistemacud@bam'ep.gov.co
/
Pago de Cupos Liquidez BR SI 11*
Entrega de efectivo BR NO 11*
Comisiones por giros al exterior BR NO 11*
Liquidacin de rdenes de transferencia de sistemas de
compensacin y liquidacin de operaCIones sobre
valores, sistemas de compensacin y liquidacin de
divisas, sistemas de compensacin y liquidacin de
NO 1
derivados y otros activos financieros, cmara de riesgo
central de contraparte y Sistemas de Pagos, que
compensen multilateralmente las rdenes de
transferencia y liquiden sus posiciones netas en el CUD.
OMASBR NO 13*
Operaciones Por Concepto de Cobro de Tarifas,
Sanciones, Ajustes, Reversiones, entre otras, realizadas NO 19*
directamente por el Banco de la Repblica
Liquidacin de rdenes de transferencia de sistemas de
compensacin y liquidacin de operaCIones sobre
valores, sistemas de compensacin y liquidacin de
divisas, sistemas de compensacin y liquidacin de NO *
derivados y otros activos financieros, cmara de riesgo
central de contraparte y Sistemas de Pagos, que liquiden
de manera bruta las rdenes de transferencia en el CUD
Transferencias (traslado de impuestos, constitucin
garantas, divisas, interbancarios, valores no SI 29**
compensados, traslados de fondos, etc.)
- 1
*
**
Prioridad no administrable por las entidades
Prioridad administrable por las entidades: Ver detalle en la siguiente pgina.
-2
FEO 2DHJ
TRANSFERENCIAS SISTEMA CUD
PRIORIDAO POR DEFECTO
101 OPERACIONES DE COMPRA VENTA DE DIVISAS ENTRE INT.DEL MERCADO CAMBIARlO NUM 12 ART 879 E. T.. SI 29
102 TRANSFERENCIA DE FONDOS PARA OPERACIONES CON DCV NUM 7 ART 879 E. T. SI 29
103 S PARA OPERACIONES CON DECEVAL NUM 7 ART 879 E. T. SI 29
105 NUM 5 ART 879 E. T. SI 29
106 TRANSFERENCIA DE FONDOS ENTRE CUENTAS DE DEPOSITO DE DIFERENTE TITULAR. SI 29
107 COBRO DE CHEQUES EN REMESA SI 29
108 OPERACIONES CON TITULOS DEPOSITADOS EN DCV NUM 7 ART 879 E. T. SI 29
109 OPERACIONES CON TITULOS DEPOSITADOS EN DECEVAL NUM 7 ART 879 E. T. SI 29
117 PAGO COMISIONES, SERVICIOS Y SANCIONES SI 29
118 PAGO A BANCOS EN BILLETES Y/O MONEDAS SI 29
120 TRANSFERENCIA POR CARTERA RECAUDADA SI 29
121 PAGOS POR CAPITAL E INTERESES SOBRE CREDITOS SI 29
122 DEBITOS POR DEVOLUCION CERT SI 29
123 DEBITO A CUENTAS DE ENTIDADES PUBLICAS POR TITULOS BANCA PUBLICA DE FOGAFIN( DURANTE 2001 NUM 3 ART 879 E. T. SI 29
124 TRASLADO DE IMPUESTOS A LA DTN NUM 3 ART 879 E. T. SI 29
125 OPERACIONES CON TITULOS FISICOS EXCEPTO OPERACIONES REPO NUM 5 ART 879 E.T. SI 29
126 OPERACIONES DE LA DIRECCION DEL TESORO NACIONAL NUM 3 ART 879 E. T. SI 29
127 OPERACIONES NUMERAL 10 ART.879 ESTATUTO TRIBUTARIO SI 29
128 TRASLADO DE FONDOS ENTRE CUENTAS DE DEPOSITO DE LA MISMA ENTIDAD NUM 2 ART 879 E. T. SI 29
129 PAGOS DE EMISORES SOBRE TlTULOS VALORES (TALES COMO CAPITAL, INTERESES: DIVIDENDOS,ETC) SI 29
130 DESEMBOLSOS DE CREDITO - ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO NUMERAL 11 ARTICULO 879 ESTATUTO TRIBUTARIO SI 29
131 OPERACIONES POR EL REGIMEN ESPECIAL DE ESTABILIDAD TRIBUTARIA POR CONTRATOS VIGENTES SI 29
132 OPERACIONES DE REPORTO REALIZADAS ENTRE FOGAFIN O FOGACOOP CON SUS ENTIDADES INSCRITAS NUM 8 ART 879 E. T. SI 29
133 OPER.ACIONES FORWARD SIN ENTREGA DE ACTIVO SI 29
134 TRANSFERENCIA DE FONDOS A BANCO RECAUDADOR PARA PAGO DE IMPUESTOS SI 29
135 GASTOS DE FUNCIONAMIENTO Y DE INVERSION SI 29
'" ~ c ' o " " " CO"eRA V,",A0' OM'''' CO" ""'CAO" "0 '","M'O''''''''' " ""CAOO CA""""'O
SI 29
137 ACIONES DE ENTIDADES CON LA DTN NUM 3 ART 879 E.T. SI 29
138 SFERENCIAS DE RECURSOS PUBLlCOS DE ENTIDADES TERRITORIALES NUM 9 ART 879 E.T. SI 29
139 ITOS INTERBANCARIOS DIFERENTES A LOS ESTABLECIDOS EN EL NUM 5 ART 879 E. T, SI 29
140 MBOLSOS DE CREDITO REALIZADOS POR ENTIDADES DISTINTAS A ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO SI 29
141 PAGOS DE ENTIDADES INTERMEDIARIAS A ENTIDADES DE REDESCUENTO POR OPERACIONES DE REDESCUENTO - ARTICULO 18 DECRETO SI 29
151 COMPENSACION INTERBANCARIA - ACH COLOMBIA NO 12
152 COMPENSACION INTERBANCARIA - SERVIBANCA NO 12
153 COMPENSACION INTERBANCARIA - ATH NO 12
154 COMPENSACION INTERBANCARIA - REDEBAN - RED MULTICOLOR NO 12
155 COMPENSACION INTERBANCARIA - ASCREDIBANCO NO 12
158 COMPENSACION INTERBANCARIA - CENIT 11 SI 29
159 COMPENSACION INTERBANCARIA DE CHEQUES 11 SI 29
165 MOVILlZACION CARTERA HIPOTECARIA PARA VIVIENDA ART 881 E.T. DEC 752 ABRIU2002 SI 29
167 OPERACIONES NUMERAL 10 ART.879 E.T. 50% GRAVADO SI 29
170 OPERACIONES DVP DECEVAL NO 25
171 CONFIRMACION OPERACIONES DVP DECEVAL NO 25
172 ADMINISTRACION T TULOS DECEVAL SI 29
173 TRANSFERENCIA DE FONDOS ENTRE CUENTAS DE DEPOSITO DE DIFERENTE TITULAR - TERCEROS - CET SI 29
174 COBRO DE CHEQUES EN REMESA - TERCEROS - CET SI 29
175 PAGO COMISIONES, SERVICIOS Y SANCIONES - TERCEROS - CET SI 29
176 TRANSFERENCIA POR CARTERA RECAUDADA - TERCEROS - CET SI 29
177 PAGOS POR CAPITAL E INTERESES SOBRE CREDITOS - TERCEROS - CET' SI 29
178 DEBITOS POR DEVOLUCION CERT - TERCEROS - CET SI 29
179 OPERACIONES CON TITULOS FISICOS EXCEPTO OPERACIONES REPO NUM 5 ART 879 E.T. - TERCEROS - CET SI 29
180 PAGOS DE EMISORES SOBRE TITULOS VALORES TALES COMO CAPITAL, INTERESES; DIVIDENDOS,ETC - TERCEROS - CET' SI 29
181 OPERACIONES FORWARD SIN ENTREGA DE ACTIVO - TERCEROS - CET SI 29
182 TRANSFERENCIA DE FONDOS A BANCO RECAUDADOR PARA PAGO DE IMPUESTOS - TERCEROS - CET ' SI 29
183 GASTOS DE FUNCIONAMIENTO Y DE INVERSION - TERCEROS - CET ' SI 29
184 OPERACIONES DE COMPRA VENTA DE DIVISAS CON ENTIDADES NO INTERMEDIARIAS DE MERCADO CAMBIARlO - TERCEROS - CET' SI 29
185 CREDITOS INTERBANCARIOS DIFERENTES A LOS ESTABLECIDOS EN EL NUM 5 ART 879 E, T. - TERCEROS - CET SI 29
186 DESEMBOLSOS DE CREDITO REALIZADOS POR ENTIDADES DISTINTAS A ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO - TERCEROS - CET' SI 29
187 DEVOLUCION 2 PUNTOS DEL IVA. SI 29
188 CONSTITUCION DE GARANTIAS CAMARA DIVISAS SI 29
189 DEVOLUCION DE GARANTIAS CAMARA DIVISAS SI 29
190 L1QUIDACION POSICION DEBITO COMPENSACION CAMARA DIV1SAS NO 12
191 L1QUIDACION POSICION CREDITO COMPENSACION CAMARA DIVISAS NO 12
192 TRANSFERENCIA DE FONDOS-PROVEEDORES DE LIQUIDEZ NO 12
193 CRCC - L1QUIDACION DIARIA OPERACIONES - POSICION DEBITO NO 12
194 CRCC - L1QUIDACION DIARIA OPERACIONES - POSICION CREDITO NO 12
195 CRCC - L1QUIDACION DIARIA DE SERVICIOS - POSICION DEBITO SI 29
196 CRCC - L1QUIDACION DIARIA DE SERVICIOS - POSICION CREDITO SI 29
197 CRCC - L1QUIDACION AL VENCIMIENTO DE CONTRATOS - POSICION DEBITO NO 12
198 CRCC - L1QUIDACION AL VENCIMIENTO DE CONTRATOS - POSICION CREDITO NO 12
199 CRCC - CONSTITUCION GARANTIA DIARIA SI 29
200 CRCC - CONSTITUCION GARANTIA EXTRAORDINARIA SI 29
201 CRCC - CONSTITUCION GARANTIA GENERAL SI 29
202 CRCC - CONSTITUCION GARANTIA INICIAL SI 29
203 CRCC - DEVOLUCION GARANTIA DIARIA SI 29
204 CRCC - DEVOLUCION GARANTIA EXTRAORDINARIA SI 29
205 CRCC - DEVOLUCION GARANTIA GENERAL SI 29
206 CRCC - DEVOLUCION GARANTIA INICIAL SI 29
443 TRIBUTOS ADUANEROS NUM 3 ART 879 E. SI 29
444 IMPUESTO PARA PRESERVAR SEGURIDAD DEMOCRATICA. SI 29
445 APR.lMPUESTOS NACIONALES NUM 3 ART 879 E SI 29
450 ENTREGA DE EFECTIVO MONEDA NACIONAL NO 11
451 OPERACIONES CARTERA FINAGRO ARTICULO 18 SI 29
452 IMPUESTO AL PATRIMONIO LEY 863 DE DICIEMBRE DEL 2003 SI 29
454 ENTREGA DE EFECTIVO MONEDA NACIONAL A LOS IMC PARA PAGO DE GIROS AL EXTERIOR NO 11
11 Las operaciones asociadas a la liquidacin del CENIT y de los cheques, que se efecla mediante interfaz directa de los sistemas con el CUD, no encolarn y entrarn al sistema con prioridad 12. Estos cdigos de
transferencia corresponden a ajustes a la liquidacin ordenados directamente por las entidades, operaciones que si encolarn con prioridad definida por la entidad ordenante del dbito (por defecto 29).
8-
111
Departamento de Servicios Electrnicos y Pagos
Julio 4 de 2008
8-
INTRODUCCIN 3
1.1 Objetivo 3
1.2 Alcance 3
1.3 Audiencia 3
1.4 Condiciones Generales 3
1.5 Organizacin del Documento 3
ESQUEMA GENERAL DE CONTINGENCIA 4
ESCENARIOS DE CONTINGENCIA 4
2 ESCENARIO: NO DISPONIBILIDAD DE SEBRA EN LA ENTIDAD AUTORIZADA .. 4
3 ESCENARIO: NO DISPONIBILIDAD DE HTRANS .4
3.3. Proceder al envo y recepcin de Archivos va correo electrnico protegidos con PKI : .. .4
4 ESCENARIO: NO DISPONIBILIDAD DE SEBRA EN EL BANCO DE LA
REPBLICA 5
8
1
Este documento tiene como fin informar acerca de los diferentes mecanismos implementados por el
Banco de la Repblica para que las Entidades Autorizadas para operar en el CUD, puedan tramitar
sus transferencias de fondos ante situaciones de falla en los sistemas a su interior o en el Banco de
la Repblica. En l se describen las normas, los elementos y los procedimientos que deben
adoptarse para garantizar la continuidad del servicio.
El plan que a continuacin se detalla, presenta el procedimiento de contingencia para la realizacin
de Transferencias de Fondos por parte de las Entidades Autorizadas, cuando se presenten los
siguientes incidentes:
No disponibilidad de SEBRA en las Entidades Autorizadas
No disponibilidad de HTRANS
No disponibilidad del portal de SEBRA por problemas en el Banco de la Repblica
Este documento va dirigido a las reas operativas de las Entidades Autorizadas, a la Subdireccin
de Cuentas de Depsito y Pagos - Seccin de Cuentas de Depsito y a los Ingenieros del Centro de
Soporte Informtico del Banco de la Repblica.
Antes de aplicar los procedimientos escritos en este documento, ste debe ser ledo de manera
ntegra para garantizar la seleccin del esquema de contingencia adecuado. Si existe alguna duda,
favor comunicarse con el call center 343 03 53
Este manual se encuentra distribuido de la siguiente manera:
En el segundo captulo se describen los procedimientos de contingencia en el escenario
en el que la Entidad Autorizada no tenga disponibilidad de SEBRA ,
En el tercer captulo se desarrollan los procedimientos de contingencia asociados a la
no disponibilidad de HTRANS en la Entidad Autorizada o en el Banco de la Repblica.
8-
En el cuarto captulo se definen los procedimientos de contingencia ante la no
disponibilidad generalizada del portal de aplicaciones SEBRA, por fallas en el Banco
de la Repblica
2
En caso de que la Entidad Autorizada tenga inconvenientes internos tales como problemas de
comunicacin, problemas de potencia o en general, problemas en sus instalaciones que le impidan
ingresar al portal de aplicaciones SEBRA, debe aplicar los procedimientos que se describen en:
http://wvV.vv.banrep.gov.co/sistema-financiero/sebcontinuidad-sebra.htm
3
Cuando una Entidad Autorizada no pueda ingresar a HTRANS para utilizar el servicio de
Liquidacin de Transacciones por Archivo, ya sea por fallas en su plataforma tecnolgica interna o
por fallas al interior del Banco de la Repblica, debe seguir los procedimientos de contingencia que
se detallan a continuacin:
Comunicarse telefnicamente con el call center 3431000 del Centro de Soporte del Banco
de la Repblica para reportar el problema y solicitar instrucciones.
Si el Centro de Soporte del Banco no encuentra solucin inmediata, comunicarse con el
call center de Cuentas de Depsito - 343 03 53 Y solicitar la activacin del esquema de
contingencia definido para este escenario.
Proceder al envo y recepcin de Archivos va correo electrnico protegidos con PKI :
La entidad deber enviar los archivos firmados con PKI a travs de correo electrnico,
a la direccin "Sistemas_Externos_CUD@banrep.gov.co"
Una vez enviados los archivos, la Entidad Autorizada llamar al call center de Cuentas
de Depsito para confirmar la recepcin de los mismos
La Seccin de Cuentas de Depsito proceder a tramitar los archivos recibidos en
estricto orden de secuencia
Por cada archivo tramitado, se remitir a la entidad un Archivo de respuesta de
procesamiento del sistema, el cual estar firmado con PKI. Este Archivo de respuesta
8
ser enviado a la direccin de correo electrnico que expidi el Archivo con las
rdenes de transferencia de fondos.
La Entidad Autorizada deber verificar en el Archivo de respuesta, si sus rdenes de
transferencia fueron exitosamente tramitadas; de lo contrario, deber analizar los
mensajes de error y de ser el caso, reenviarlas en un nuevo Archivo con la secuencia
que corresponda
Solucionados los inconvenientes en la Entidad Autorizada, sta notificar a las Seccin
de Cuentas de Depsito y continuar ren1itiendo sus archivos va HTRANS.
Si la no disponibilidad de HTRANS se debe a problemas al interior del Banco de la Repblica, ste
informar al respecto a las Entidades Autorizadas a travs de una noticia dinmica en SEBRA y de
una Noticia en el sistema CUD, confirmando la activacin de la contingencia en la que se debe
aplicar el procedimiento descrito en el numeral 3.3. Solucionados los inconvenientes en el Banco
de la Repblica, ste notificar acerca de la reactivacin de HTRANS a travs de una noticia
dinmica en SEBRA y de una Noticia en el sistema CUD generada a travs del contacto de finido
en el servicio de Correspondencia.
Cuando el portal de aplicaciones del Banco de la Repblica SEBRA no se encuentre disponible
debido a problemas con la plataforma de este servicio, se generar un mensaje para el contacto
definido en cada Entidad Autorizada a travs del servicio de Correspondencia del CUD, en el que
se notificar la activacin del esquema de contingencia que se detalla a continuacin:
El CUD generar y enviar automticamente a las direcciones de correo electrnico
definidas a travs del servicio de Correspondencia del sistema" los extractos de Cuenta de
Depsito correspondientes a los ltimos saldos y movimientos registrados en el CUD. Esta
informacin se generar en Archivos con formato XML finnados y encriptados con PKI.
Las Entidades Autorizadas debern revisar los extractos del literal anterior, para establecer
que operaciones cursaron en el sistema antes del fallo de SEBRA.
En forma posterior, el CUD enviar Archivos con el extracto de las Cuentas de Depsito
cada 15 minutos. Esta informacin se genera en Archivos consecutivos con formato XML
firmados y encriptados con PKI, en los que no se repiten las transacciones reportadas en
los Archivos anteriores.
Las Entidades Autorizadas enviarn al CUD sus rdenes de transferencia de fondos a
travs de Archivos XML firmados con PKI, a travs de correo electrnico a la direccin
"Sistemas_Extemos_CUD@banrep.gov.co". Es indispensable que en el Asunto del
mensaje se escriba el nombre del archivo que se est anexando.
En cada mensaje se debe anexar slo un Archivo respetando un estricto orden de
secuencia. Las rdenes de transferencia de fondos que se incluyan en cada Archivo,
DEPSITO-
8 - 2-6
debern corresponder de manera exclusiva a Registros tipo 5 (dbitos automticos sin
segunda intervencin). Ver la estnlctura de archivos XML, la cual se encuentra publicada
en el link http://vVvvw.bam'ep.gov.co/reglamentacion/rg_cud.htm.
La Seccin de Cuentas de Depsito proceder a tramitar los Archivos recibidos en estricto
orden de recepcin.
Por cada Archivo tramitado, se remitir a la respectiva entidad un Archivo de respuesta de
procesamiento del sistema, el cual estar fim1ado con PKI. Este Archivo ser enviado a la
direccin de correo electrnico que expidi el Archivo con las respectivas rdenes de
transferencia de fondos. Cuando la entidad no reciba este Archivo dentro de los 30
minutos siguientes al envo de su Archivo original, deber comunicarse con el call center
del CUD 3430353 para confirmar su recepcin.
La Entidad Autorizada deber verificar en el Archivo de respuesta, que sus rdenes de
transferencia fueron exitosamente tramitadas; de lo contrario, deber analizar los
mensajes de error y reenviarlas corregidas de ser este el caso, con la secuencia que
corresponda.
Para cualquier consulta sobre el trmite de las operaciones, la Entidad Autorizada deber
comunicarse al call center 343 03 53.
Solucionados los inconvenientes en el Banco de la Repblica, se enviar una notificacin
a travs de los contactos definidos por cada Entidad Autorizada a travs del servicio de
Correspondencia del CUD para que se retome a la operacin normal va SEBRA.
Anunciado el retomo a la normalidad y antes del envo de nuevas rdenes de transferencia
al CUD, se deber efectuar por parte de las Entidades Autorizadas una consulta de su
extracto y de la correspondiente cola de operaciones pendientes de liquidacin, para evitar
la duplicacin u omisin de pagos.
8-A3-
Modelo carta de autorizacin dirigida al Banco Repblica
"Doctor
"Subgerente de Operacin Bancaria
"Ciudad
Manejo de la cuenta de depsito N ~
"Apreciado doctor:
"En mi calidad de como tal, representante legal de (NOMBRE DE
LA ENTIDAD) (en adelante, EL DEPOSITANTE), como consta en el certificado de
existencia y representacin expedido por la Superintendencia Financiera de
Colombia que adjunto, me permito autorizar a (NOMBRE DEL SISTEMA
EXTERNO), sociedad annima constituida mediante la escritura pblica N
___, del __( ~ _ de de , otorgada en la Notaria (_)
del con certificado de jncionamiento otorgado por la
Superintendencia Financiera de Colombia mediante la Resolucin N del
de de , e identificada con el NIT __, para realizar los
siguientes actos en relacin con la Cuenta de Depsito en pesos No. _
denominada (NOMBRE DE LA CUENTA), (en adelante LA CUENTA) que EL
DEPOSITANTE tiene abierta en el Banco de la Repblica:
Ordenar dbitos a LA CUENTA por cualquier valor, sin exceder en ningn caso
del saldo existente en LA CUENTA, utilizando para el efecto el "Servicio de
Liquidacin en Cuentas de Depsito para Sistemas Externos ", en los trminos y
condiciones establecidos por el Banco en las Circulares Reglamentarias Externas
DSEP-157 "Cuentas de Depsito" y DSEP-158 "Sistema de Cuentas de Depsito
CUD", o las que las modifiquen, adicionen o sustituyan, con el fin de trasladar
los reCllrsos debitados a la(s) Cuenta(s) de Depsito de Liquidacin que
(NOMBRE DEL SISTEMA EXTERNO) le seale al Banco de la Repblica
mediante el servicio indicado.
Acordar con el Banco de la Repblica los mecanismos, requisitos y condiciones
de seguridad adicionales que se considere necesarios para recibir y ejec'utar las
rdenes de dbito automtico y de transferencia de fondos indicadas en el punto
anterior.
"Las rdenes e instrucciones dadas por (NOMBRE DEL SISTEMA EXTERNO)
para debitar y trasladar recursos de LA CUENTA, en la forma indicada en esta
carta, no podrn ser revocadas ni modificadas por funcionario alguno de EL
DEPOSITANTE.
"Sin embargo, la autorizacin contenida en esta comunicacin podr ser revocada
en cualquier momento, exclusivamente por un representante legal competente de EL
DEPOSITANTE, Jnediante comunicacin dirigida al Banco de la Repblica, con
reconocimiento de texto y firma ante notario, y acompaada por un certificado de
existencia y representacin legal expedido por la Superintendencia Financiera con
no ms de treinta (30) das de antigedad. Igualmente, (NOMBRE DEL SISTEMA
EXTERNO) podr renunciar a dicha autorizacin, mediante comunicacin dirigida
al Banco de la Repblica, en las mismas condiciones mencionadas para su
revocacin por parte de EL DEPOSITANTE. La revocacin o la renuncia, seg'n el
caso, sern efectivas a partir del da hbil siguiente a aqul en el cual las
comllnicaciones correspondientes sean radicadas en el Banco de la Repblica, quien
se encargar de notificar al respecto a la otra parte.
"EL DEPOSITANTE exonera al Banco de la Repblica de cualquier
responsabilidad que pudiera derivarse para l de la informacin entregada por
(NOMBRE DEL SISTEMA EXTERNO), as como por la atencin y el
cumplimiento de las solicitudes, rdenes de transferencia e instrucciones dadas por
dicha entidad y sus efectos, en desarrollo de la autorizacin prevista en esta
comunicacin. Conforme a lo expresado, EL DEPOSITANTE asume todos los
riesgos de la autorizacin impartida.
"La presente autorizacin se otorga en desarrollo de lo estipulado en el contrato de
cuenta de depsito N celebrado entre EL DEPOSITANTEY el Banco de la
Repblica.
"Atentamente,