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7 /2002
17 DE JUNIO DE 2002 DOCUMENTO: 823 Asunto: SOFTWARE / HARDWARE - DESARROLLO / MANT TRAMITE: 115602 - S F PROCEDIMIENTO D E SOLUCION E . F . TRANS
Seores Presente
REF: TRAMITE N TRABAJO DE CONSULTORlA-SISTEMAS COMPUTARIZADOS Seores: La Ley de Bancos y Entidades Financieras (LBEF), Ley No. 1488, de 14 de abril de 1993, modificada por la Ley de Fortalecimiento de la Normativa y Supervisin Financiera, Ley No. 2297, de 20 de diciembre de 2001, establece en su Titulo IX, Captulo IV, Artculos 124 y siguientes, el Procedimiento de Solucin. De acuerdo a la definicin de la LBEF, dicho procedimiento est destinado a proteger los depsitos del pblico y otras obligaciones privilegiadas, con carcter posterior a la intervencin y previo a la revocatoria de la licencia de funcionamiento de una entidad de intermediacin financiera. Resumiendo, el procedimiento de solucin consistir en la exclusin de las obligaciones privilegiadas (depsitos del pblico), para su transferencia a favor de otras entidades de intermediacin financiera, las que recibirn a cambio activos previamente seleccionados y/o participaciones de primer orden en un fideicomiso establecido por Ley. Bajo el criterio de que este procedimiento ser de aplicacin en casos extremos, la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF), a cuyo cargo estarn los procedimientos de solucin, busca la manera ms eficiente para uniformar los registros bsicos con que cuentan las entidades financieras, respecto de sus depositantes, a objeto de que llegado el caso, la transferencia de depsitos sea lo ms
L a P a z :Plaza I s a b e l L a C a t l i c a N 2507
S a n t a C r u z : A v . Irala N 5 8 5 , O f . 2 0 1
e-mail: sbef@bef.gov.bo
* www.sbef.gov.bo
AJ-
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CONTENIDO: INTRODUCCION OBJETIVOS MODELO DE DISEO NICO DIAGRAMA DE PROCESOS INTERFASES A SER DESARROLLADAS ESTRUCTURA DEL NOMBRE DE ARCHIVO FORMATO DE ARCHIVOS ESTRUCTURA DE DATOS
INTRODUCCION El presente instructivo tiene como objetivo normar las caractersticas tcnicas para la implementacin de las interfaces necesarias que permitirn la migracin de informacin de clientes y depsitos utilizando el Modelo nico de Registro de Depsitos a partir de la informacin contenida en sus sistemas aplicativos; as como servir de gua en los procedimientos y normas para la utilizacin adecuada de los sistemas de informacin que se deban implementar. Este manual contiene informacin en referencia al Sistema nico De Registro De Depsitos En Las Entidades Financieras distribuida de la siguiente manera: OBJETIVOS.- Objetivo del proyecto MODELO DE DISEO NICO.- Diagrama E-R del modelo de datos de la informacin solicitada DIAGRAMA DE PROCESOS.- Se muestra el diagrama de procesos del funcionamiento del sistema INTERFASES A SER DESARROLLADAS.- Se indican las interfases que debern ser desarrolladas ESTRUCTURA DEL NOMBRE DE ARCHIVO.- Se explica la estructura del nombre de los archivos FORMATO DE ARCHIVOS.- Se indica el formato de la informacin contenida en los archivos ESTRUCTURA DE DATOS.- Se indica las estructuras de datos de los archivos
OBJETIVOS 1. Objetivo de tener el formato nico de migracin Entidades Financieras de informacin entre las
La informacin generada por cada Entidad Financieras deber estar bajo los formatos de los archivos nicos que se muestra mas abajo, con la finalidad que los mismos sean importados en cualquier sistema de informacin de cualquier Entidad Financiera 2. Creacin de un estndar que permita la generacin de archivos nicos La migracin de informacin se realizar bajo un estndar nico que se presenta mas adelante, garantizando de esta manera que las Entidades Financieras trabajen con un formato nico de archivos que permita el intercambio de informacin. 3. Validacin de la informacin sobre la base de los archivos generados Una vez que las Entidades Generen sus Archivos, los mismos sern validados con la finalidad de garantizar la consistencia de la informacin. Para ello se proporcionara adems un software de validacin, que podr instalarse en las Entidades Financieras y/o en la Superintendencia de Bancos.
MDELO DE DISEO NICO El diagrama de entidad relacin presentado a continuacin, representa la estructura real del Modelo de Diseo nico.
Clientes
Nmero Documento (pk) Tipo de Persona Nombre o Razn Social Tipo Documento Direccin Telfono Representante Legal: Nombre Representante Legal: Nmero Documento Representante Legal: Tipo Documento Representante Legal: Direccin Representante Legal: Telfono
Clientes - Cuenta
Nmero Cuenta Nmero Documento Tipo Cuenta
DIAGRAMA DE PROCESOS Las entidades financieras reguladas por la SBEF que tengan Depsitos del Pblico debern desarrollar el software necesario (interfases) para exportacin e importacin de informacin de Clientes y Depsitos al formato del archivos indicados en este manual.
Base de Datos Registro de Depsitos Entidad Financiera
(1)
(2)
Interfase de Exportacin Generacin de archivos ascii
(3)
Archivos ASCII
Todas las entidades financieras deben tener la capacidad de transformar los registros de "Depsitos del Pblico" (1) al "Modelo nico de Registro de Depsitos" (3) para lo cual deben desarrollar un software "Interfase de Exportacin" (2)
(1)
Archivos ASCII
(2)
Interfase de Importacin Captura de archivos ascii
(3)
Base de Datos Registro de Depsitos Entidad Financiera
Todas las entidades financieras deben tener la capacidad de transformar y cargar en la base de datos de "Depsitos del Pblico" (3), los registros contenidos en archivos en el formato de "Modelo nico de Registro de Depsitos" (1), para lo cual deben desarrollar un software "Interfase de Imortacin" (2)
INTERFASE DE EXPORTACIN DE INFORMACION La entidad financiera debe desarrollar los mdulos necesarios en sus sistemas para realizar una interfase de exportacin en archivos ASCII de la informacin referente a clientes y sus depsitos. La informacin que ser exportada a archivos ASCII desde la base de datos de los sistemas aplicativos es la siguiente: Clientes Depsitos a Plazo Fijo Cuenta Corriente Caja de Ahorro Relacin Cuenta Cliente
En las pginas siguientes se detalla los formatos que debern ser utilizados en el proceso de exportacin de la Informacin. INTERFASE DE IMPORTACIN DE INFORMACION La entidad financiera debe desarrollar los mdulos necesarios en sus sistemas para realizar una interfase de importacin desde los archivos ASCII utilizando las estructuras de archivos definida en este manual. MODELO UNICO DE DATOS La Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras, entregar a todas las entidades el programa que permitir realizar la migracin de los datos. Este programa tendr las siguientes capacidades: Generacin del Modelo nico de Depsitos 1. Carga de informacin desde los archivos ASCII generados por la interfase de exportacin el cual ser desarrollado por la entidad. 2. Validacin de la informacin (datos y contenido) 3. Consultas AD-HOC sobre la informacin cargada 4. Empaquetamiento de la informacin en el archivo de MODELO UNICO Captura del Modelo nico de Depsitos 1. Carga de informacin desde el archivo empaquetado de MODELO UNICO. 2. Consultas AD-HOC sobre la informacin cargada 3. Generacin de archivos ASCII para ser utilizado por la interfase de importacin el cual ser desarrollado por la entidad. 7
ESTRUCTURA DEL NOMBRE DE ARCHIVO Los nombres de archivos debern tener la siguiente estructura:
nnnamddt.TXT Donde:
Componente Nnn
Dominio/Obs. BNB Banco Nacional de Bolivia BSC Banco Santa Cruz 0, 1, 2, etc
ltimo dgito del ao al que corresponde la informacin contenida en el archivo Mes al que corresponde la informacin contenida en el archivo
1 - Enero 2 - Febrero 3 - Marzo 4 - Abril 5 - Mayo 6 - Junio 7 - Julio 8 - Agosto 9 - Septiembre A - Octubre B - Noviembre C - Diciembre 01,02,03,.....,31
Dd
A Clientes B Depsitos a Plazo Fijo C Cuenta Corriente D Caja de Ahorro E Relacin Cuenta Cliente
Los caracteres alfabticos en los nombres de archivos debern ser maysculos. Ejemplo
q
Nombre del archivo de Clientes correspondiente al da 5 de Mayo de 2002 del Banco Nacional de Bolivia: 8
BNB2505A.TXT
q
Nombre del archivo de Depsitos a Plazo Fijo correspondiente al da 10 de Noviembre de 2002 del Banco Santa Cruz: BSC2B10B.TXT
FORMATO DE ARCHIVOS Todos los archivos del informe debern tener las siguientes caractersticas:
Tipo de Archivo Separador de Campo Fin de Lnea Fin de Archivo Longitud de Registro Formato fecha Separador de decimales Agrupacin de miles Formato Numrico ASCII PIPE | CR+LF EOF Variable Aaaammdd Punto Ninguno 999999.99
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ESTRUCTURA DE DATOS
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Nmero Documento
2 3
TIPO DE DOCUMENTO ALFANUMERICO ALFANUMERICO ALFANUMERICO ALFANUMERICO NUMERICO TIPO DE DOCUMENTO ALFANUMERICO ALFANUMERICO
5 6 7
Direccin Telfono Representante Legal: Nombre Representante Legal: Nmero Documento Representante Legal: Tipo Documento
DIRECCIN DEL CLIENTE TELEFONO DEL CLIENTE NOMBRE DEL REPRESENTANTE LEGAL NUMERO DE DOCUMENTO DEL REPRESENTANTE LEGAL
100 20 80
100
20
Descripcin: El archivo de Registro de Clientes debe contener la informacin general de todas las personas (naturales y/o jurdicas) que tienen Depsitos en la entidad financiera. Observaciones: En los campos 8 al 12 correspondientes a Representante Legal, solo se registrar informacin en el caso de que el tipo de persona (campo 2) sea persona jurdica. 12
En el caso de ser persona natural estos campos debern existir pero debern estar vacos. En los campos 4 y 9 correspondiente a Nmero de Documento, en el caso de que el tipo de documento sea CI, se deber incluir a la derecha del nmero el departamento donde fue expedido, para lo cual se deber utilizar las siguientes siglas: LP La Paz SC Santa Cruz CB Cochabamba PO Potos BE Beni PA Pando OR Oruro TA Tarija CH Chuquisaca Validacin de Informacin Se realizarn las validaciones del dgito verificador al nmero de documento dependiendo del tipo de documento RUC RUN (campos 1 y 8).
13
Moneda
MONEDA NUMERICO
Rubro
Tipo Cuenta
TIPO DE CUENTA
Estado
ESTADO NUMERICO RAZN: Indicar la razn por la cual la cuenta se encuentra bloqueada
Razn Bloqueo
7 8 9
FECHA DE APERTURA FECHA DE VENCIMIENTO MONTO POR EL CUAL FUE EMITIDO EL DPF MONTO RETENIDO TASA DE INTERES ANUAL
AAAAMMDD AAAAMMDD 12 12 6 Obs. Expresado en porcentaje Obs. Expresado en das, Se debe colocar 0 (cero) cuando el pago de inters es al vencimiento Ejm. 0 = pago de inters al vencimiento 30 = pago de inters cada 30 das
12 Pago Inters
13 Inters Percibido
14
Descripcin: El archivo de Depsitos a Plazo Fijo debe contener la informacin general de todos los Depsitos a Plazo Fijo vigentes que haya emitido la entidad financiera. Observaciones: En el campo 4 Tipo Cuenta se debe tener en cuenta: Compartida Y es necesario la presentacin de todas las firmas de los clientes a los cuales pertenece esa cuenta Compartida O es necesario la presentacin de todas las firmas de los clientes a los cuales pertenece esa cuenta Cuadre de Informacin El monto total de los saldos de DPF debe cuadrara con la sumatoria de las cuentas contables 213.00 (Obligaciones con el publico a plazo), 214.04 (Depsitos a plazo afectados en garanta), 223.00 (Obligaciones Fiscales a Plazo). Las cuentas contables 214.01 (Retenciones Judiciales), 224.01(Retenciones Judiciales) son cuentas en las cuales se engloba saldos tanto para cuentas corrientes, caja de ahorro y depsitos a plazo, por lo tanto SI EXISTIERA ALGUNA DIFERENCIA EN EL CUADRE POR TIPO DE DEPOSITO, LA MISMA NO DEBERIA EXISTIR EN EL CUADRE TOTAL DE LAS OBLIGACIONES.
15
Moneda
MONEDA NUMERICO
Rubro
RUBRO Nos indica el origen de los fondos de los depsitos TIPO DE CUENTA ESTADO
4 5
Razn Bloqueo
7 8
Monto Retenido
ALFANUMERICO MONTO DISPONIBLE: Es NUMERICO el saldo que se podra retirar MONTO RETENIDO: Es el NUMERICO saldo de la cuenta que se encuentra retenido por diferentes motivos MONTO EN CAMARA: Son NUMERICO abonos pendiente de confirmacin NUMERICO TASA DE INTERES ANUAL FECHA DE APERTURA NUMERICO
FORMA PAGO DE INTERESES: Es la forma de
AAAAMMDD 12
12
12 6 Obs. Expresado en porcentaje Obs. Expresado en das. En el caso de no pago de intereses este campo debe ser enviado vaco. Ejm. 1 = pago de inters diariamente 30 = pago de inters cada 30 das
12 Pago Inters
16
13 Inters Percibido
Descripcin: El archivo de Depsitos en Cuentas Corrientes debe contener la informacin general de todos los Depsitos en Cuenta Corriente vigentes que administre la entidad financiera. Observaciones: En el campo 4 Tipo Cuenta se debe tener en cuenta: Compartida Y es necesario la presentacin de todas las firmas de los clientes a los cuales pertenece esa cuenta Compartida O es necesario la presentacin de todas las firmas de los clientes a los cuales pertenece esa cuenta Cuadre de Informacin El monto total de los saldos en Cuenta Corriente debe cuadrar con el saldo de la cuenta 211.01 (Depsitos en cuenta corriente), 211.02 (Cuenta Corriente sin movimiento), 214.02 (Cuenta Corriente Clausurada), 221.01 (Depsitos en cuenta corriente), 221.02 (Cuenta corriente sin movimiento), 224.02 (Cuenta Corrientes congeladas) y 224.03 (Cuenta Corrientes clausuradas) Las cuentas contables 214.01 (Retenciones Judiciales) , 224.01 (Retenciones Judiciales) son cuentas en las cuales se engloba saldos tanto para cuentas corrientes, caja de ahorro y depsitos a plazo, por lo tanto SI EXISTIERA ALGUNA DIFERENCIA EN EL CUADRE POR TIPO DE DEPOSITO, LA MISMA NO DEBERIA EXISTIR EN EL CUADRE TOTAL DE LAS OBLIGACIONES.
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Moneda
MONEDA NUMERICO
Rubro
RUBRO Nos indica el origen de los fondos de los depsitos TIPO DE CUENTA ESTADO
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Razn Bloqueo
7 8
Monto Retenido
ALFANUMERICO MONTO DISPONIBLE: Es NUMERICO el saldo que se podra retirar MONTO RETENIDO: Es el NUMERICO saldo de la cuenta que se encuentra retenido por diferentes motivos MONTO EN CAMARA: Son NUMERICO abonos pendiente de confirmacin NUMERICO TASA DE INTERES ANUAL FECHA DE APERTURA NUMERICO
FORMA PAGO DE INTERESES: Es la forma de
AAAAMMDD 12
12
12 6 Obs. Expresado en porcentaje Obs. Expresado en das. En el caso de no pago de intereses este campo debe ser enviado vaco. Ejm. 1 = pago de inters diariamente 30 = pago de inters cada 30 das
12 Pago Inters
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13 Inters Percibido
Descripcin: El archivo de Depsitos en Caja de Ahorro debe contener la informacin general de todos los Depsitos en Caja de Ahorro vigentes que administre la entidad financiera. Observaciones: En el campo 4 Tipo Cuenta se debe tener en cuenta: Compartida Y es necesario la presentacin de todas las firmas de los clientes a los cuales pertenece esa cuenta Compartida O es necesario la presentacin de todas las firmas de los clientes a los cuales pertenece esa cuenta Cuadre de Informacin El monto total de los depsitos en Caja de Ahorro debe cuadrar con el saldo de la cuenta 212.01 (Depsitos en caja de ahorro), 212.02 (Depsitos en caja de ahorro sin movimiento), 214.03 (Depsitos en caja de ahorro afectados en garanta), 222.01 (Depsitos en caja de ahorro) y 222.02 ( Depsitos en caja de ahorro sin movimiento) Las cuentas contables 214.01 (Retenciones Judiciales), 224.01 (Retenciones Judiciales) son cuentas en las cuales se engloba saldos tanto para cuentas corrientes, caja de ahorro y depsitos a plazo, por lo tanto SI EXISTIERA ALGUNA DIFERENCIA EN EL CUADRE POR TIPO DE DEPOSITO, LA MISMA NO DEBERIA EXISTIR EN EL CUADRE TOTAL DE LAS OBLIGACIONES.
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Nmero Documento NUMERO DEL DOCUMENTO Cliente DE CLIENTE Tipo Cuenta TIPO DE CUENTA
Descripcin: El archivo de Relacin Cuenta Cliente debe contener la relacin Cliente Cuenta de la informacin existente en todas las cuentas de depsito, as como de clientes. Observaciones: Ninguna.
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