Universidad Nacional Autnoma de Mxico Facultad de Ingeniera

Alumno: Centeno Ramrez Miguel Fernando

Asignatura: Desarrollo Empresarial Profesor: Carlos Snchez Meja Grupo: 05 Fecha: 2013/08/015 Ciclo escolar: 2014-1

AFORES Las AFORES son empresas financieras que se especializan en administrar e invertir el ahorro para el retiro y voluntario de millones de trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Procurando el mayor rendimiento posible durante el ciclo de inversin de los recursos. Anteriormente los recursos pensionarios de los trabajadores afiliados al IMSS, eran administrados por tal institucin en una sola cuenta colectiva. Posteriormente se crearon las AFORE (Administradoras de Fondos para el Retiro) por la ley del Seguro Social (LSS) en mayo de 1996, iniciando su operacin en 1997, con la finalidad de ofrecer cuentas personales a los trabajadores y para que el ahorro generado a lo largo de su vida laboral pudiera crecer con los rendimientos generados. Su funcionamiento est autorizado por la Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico y supervisadas por la CONSAR (Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro). Desde julio de 1997, las AFORES administran el ahorro de los trabajadores afiliados al IMSS. A partir de agosto del 2005, ofrecen sus servicios a todos los mexicanos. Cualquier trabajador, sea este servidor pblico federal, estatal o municipal, profesor universitario, trabajador independiente o trabajador de cuenta propia, puede abrir una cuenta en una AFORE y ahorrar para su futuro. El sistema de la AFORES funciona de la siguiente manera: al salario que recibe un trabajador se le descuenta una cantidad que, junto con otra cantidad que aporta su patrn y con otra cantidad ms que aporta el Gobierno, forma un fondo de ahorro que se llama la cuenta individual. Si se desea tambin se podrn llevar a cabo aportaciones de manera voluntaria que servirn para complementar la pensin. Se puede realizar personalmente en la Afore o solicitar al patrn que las realice haciendo un descuento del sueldo. No hay montos mnimos ni mximos. Entre las funciones que realiza una AFORE se encuentran las siguientes: Abrir, administrar y operar las cuentas individuales Proporcionar material informativo sobre el sistema (SAR) Contar con una Unidad Especializada de Atencin al Pblico para atender quejas y reclamaciones Efectuar los traspasos de recursos SAR 92-97 a tu cuenta individual Proporcionarte estados de cuenta Contar con una Sociedad de Inversin Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORE) a travs de la cual los trabajadores podrn obtener mejores rendimientos para sus ahorros y con muy poco riesgo (supuestamente). A travs de ella la Afore podr recibir y tramitar retiros totales y parciales. Llevar el registro de los recursos correspondientes a tu subcuenta de vivienda

Para elegir AFORE se debe tener en consideracin los rendimientos, las comisiones y los servicios que ofrecen (adicionales a los que est obligada).

SIEFORES Las SIEFORES (Sociedades de Inversin Especializada en Fondos para el Retiro) son los fondos donde las AFORES invierten los recursos de los trabajadores a lo largo de su vida laboral. El objetivo de las AFORES es invertir, de manera segura, los recursos de las Cuentas Individuales de los trabajadores a fin de que stos no pierdan su valor y se vean incrementados con el tiempo. Cada AFORE agrupar estos ahorros, conforme a las edades de los trabajadores, en cinco grupos (SIEFORES) y los invertir conforme a las reglas que la CONSAR ha definido para cada grupo. Al principio de la vida laboral se invierten los ahorros ms agresivamente y con mayor riesgo. Conforme avanza la edad del trabajador se invierte con menor riesgo. SIEFORE bsica 1 (56 aos o ms): Es el fondo con menor riesgo, y se permite invertir hasta un 20% en Valores extranjeros y hasta un 100%en renta fija. SIEFORE bsica 2 (46-55 aos): Fondo con el segundo nivel de riesgo, se permite invertir un mximo de 1% en instrumentos estructurados, 5% en FIBRAS , 20% en valores extranjeros, 15% en renta variable (Bolsa) y un mnimo de 59% en renta fija. SIEFORE bsica 3 (37-45 aos): Es el fondo en tercer lugar de riesgo, se permite invertir un mximo de 5% en instrumentos estructurados, 5% en FIBRAS, 20% en valores extranjeros, 20% en renta variable (Bolsa) y un mnimo de un 50% en renta fija. SIEFORE bsica 4 (27-36 aos): Es el fondo con mayor nivel de riesgo que el anterior, se permite invertir un mximo de 7.5% en instrumentos estructurados, 10% en FIBRAS, 20% en valores extranjeros, 25% en renta variable (Bolsa) y un mnimo un 37.5% en renta fija. SIEFORE bsica 5 (26 aos y menores): Es el fondo con mayor nivel de riesgo con una inversin de mximo 10% en instrumentos estructurados, 10% en FIBRAS, 20% en valores extranjeros, 30% en renta variable (Bolsa) y un mnimo de 30% en renta fija. JUBILACIN EN EL IMSS De acuerdo con el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), existen dos regmenes bajo los cuales una persona se puedes pensionar: A. Rgimen de 1973. Aplica para trabajadores que cotizaron en el IMSS hasta el 1 de julio de 1997. Se necesita haber cotizado con el IMSS por lo menos 500 semanas y tener entre 60 y 65 aos de edad. Bajo esta norma, quien paga la pensin es dicha institucin, teniendo los incrementos correspondientes al salario mnimo que aplica para el Distrito Federal.

B. Rgimen de 1997. Es para trabajadores que hayan cotizado en la institucin a partir del 1 de julio de 1997. Requiere haber cotizado 1,250 semanas y tener entre 60 y 65 aos. Aqu, la jubilacin puede ser por tres esquemas: Renta vitalicia. Es una pensin que se puede contratar en convenio con una aseguradora, la cual garantiza que t pensin se mantenga fija durante los aos posteriores a la jubilacin. Toma los fondos de la cuenta individual de la Afore. Retiro programado. Se refiere al retiro por medio de una Afore, en la cual dispones nicamente del capital que acumulaste durante tu vida laboral. Pensin Mnima Garantizada. Es el equivalente a un salario mnimo mensual. Si se tienen fondos, se tomarn para otorgar una cuota mensual y cuando el dinero se termine, el pago de dicha cantidad quedar a cargo del IMSS. A m me gustara jubilarme por el esquema de renta vitalicia, por un monto mensual equivalente al menos el 70 por ciento de mi sueldo en activo

TARJETAS DE CRDITO Banco Azteca Lo que ofrece: Esta tarjeta ofrece pagos cmodos, semanales y chiquitos. Se pueden realizar los pagos desde el portal de internet o en una sucursal. Para no generara intereses se tiene que liquidar el total de la compra en los primeros 15 das despus de la compra. Descuento del 10% por pago puntual y bonificacin de intereses por pago anticipado. No hay cobros de comisin por servicios. Se necesita un comprobante de domicilios, una identificacin y un aval. No requiere comprobante de ingresos. Quejas ms comunes: Los pagos disfrazados como pagos chiquitos al final resultan en un costo del doble del precio original para el cliente y el tiempo de pago es muy largo. (alrededor de 100 semanas); se ofrecen descuentos y bonificaciones por pagos puntuales y anticipados pero aun as el costo sigue siendo mayor que si hubiese pagado de contado. Polticas de cobranza muy mezquinas, como amenazas de embargo y crcel.

Banamex clsica Lo que ofrece: La tarjeta Banamex clsica ofrece una ser de recompensas en una especie de puntos, tiles para hacer algunos pagos en otros lugares. Tiene la ventaja de poder realizar los pagos en diferentes planes de mensualidades, ya sean 3, 6 o 12. Hay descuentos en intereses si se paga el doble mnimo en cada pago. Es posible hacer compras en forma de preventas. Ofrece una forma de pago sin considerar intereses. Se requiere ser mayor de edad, presentar identificacin vigente, presentar comprobante de ingresos y que stos sean al menos de $4000 Quejas: Consumos no reconocidos, uso de mtodos de cobranza poco ticos. Tarjeta Wal-Mart Lo que ofrece: La tarjeta de crdito Wal-Mart es una tarjeta operada por BBVA Bancomer. Esta tarjeta puede ser utilizada en los establecimientos pertenecientes al grupo Wal-Mart de Mxico y negocios afiliados a Visa Tiene tres esquemas de crdito: en el primero te reembolsan el 1% de tus compras totales, cuentas con seguro de compras y contra accidentes; en el segundo slo te permite comprar en los establecimientos del grupo; y la tercera, que te permite la compra en los establecimientos del grupo y la posibilidad de hacer pagos quincenales. Quejas: No es muy til ya que slo haces compras en un grupo limitado de establecimientos. Multas de atraso de $200 a $300. De las tarjetas presentadas la ms conveniente para m es la clsica de Banamex, pues la de WalMart es una tarjeta limitada en cuanto al tipo de lugares donde puedo usarla, mientras que con la tarjeta de Banco Azteca el cobro total es exagerado. De momento la tarjeta de Banamex me brindara la oportunidad de adquirir boletos para conciertos o eventos en la preventa, adems, su sistema en mensualidades me convence ms. Eventualmente podr adquirir una tarjeta con mayores beneficio pero considero que esa estara bien para empezar.