T-001-OROB-2009-1 INTERESES DE CREDITOS HIPOTECARIOS

27-ENE-2009

JUAN SEBASTIAN MARTINEZ ORTIZ GENERALIDADES El presente trabajo tiene como objetivo principal identificar los valores manejados de diferentes entidades bancarias en Colombia para crditos hipotecarios. Como primera medida la reglamentacin impuesta por el banco de la repblica dice: Segn el artculo 1 de la Resolucin N 14 de 2000, de la Junta Directiva del Banco de la Repblica, para crditos en UVR la tasa de inters para vivienda individual a largo plazo y para crditos destinados a financiar proyectos de construccin de vivienda otorgados a partir del 3 de septiembre del 2000, no podrn exceder al 13.1% nominal anual pagaderos mes vencido en UVR. Para crditos en Pesos y de conformidad con el artculo 2 de la Resolucin N 14 de 2000, la tasa mxima de inters remuneratoria ser equivalente al 13.1% nominal anual pagaderos mes vencido, adicionados con la variacin de la UVR de los ltimos 12 meses vigentes al perfeccionamiento del contrato. Para crditos de Vivienda de Inters Social (VIS) y de acuerdo con la Resolucin Externa N 20 de 2000, de la Junta Directiva del Banco de la Repblica, la tasa mxima de inters remuneratoria de los crditos en UVR para financiar construccin, mejoramiento y adquisicin de VIS, se mantendr igual a la prevista en la ley 546 de 1999, es decir no podr exceder del 11% nominal anual pagaderos mes vencido. A continuacin se realizo un cuadro de resumen de algunas entidades bancarias colombianas que prestan los servicios de crditos hipotecarios.
Banco Colpatria BBVA Bancolombia para empresas Davivienda Aos 5 10 15 10 15 Largo Plazo 5 a 30 5 a 15 5 a 10 UVR+11% 18.73 Tasa VIS (%) Tasa mayor a VIS (%) 16.50 17.20 18.00 15.75 16.50 15.61 UVR+12.70% 20.43 Observaciones Tasa efectiva anual Tasa efectiva anual Tasa efectiva anual Tasa efectiva anual Tasa efectiva anual (((1+INF)*(1+8.8%))-1)*100 da la tasa efectiva anual Tasa efectiva anual Cuota Fija en UVR o Abono Constante a Capital en UVR, 60% para VIS y hasta el 70% para NO VIS.

15.20 15.75

AV Villas

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27-ENE-2009

CONCLUCIONES -Se puede concluir que existen bsicamente dos formas de crditos hipotecarios unos expresados en UVR y otros expresados en pesos; que la ventaja de el sistema en UVR el cual es el ms usual es que no se capitalizan los intereses y el incremento de la cuota es menor al ajuste del salario mnimo anual y como desventajas se presentan incrementos mensuales de las cuotas, debido al comportamiento de la inflacin y Aunque el valor total a pagar mensualmente es conocido en unidades de UVR, el valor en pesos no lo es. -No es muy gratificante ver que las tasas para vivienda de inters social no tengan una diferencia muy representativa respecto a las otras, por supuesto que el poder de adquirir un bien si es bastante diferente si comparamos los diferentes estratos sociales, aadiendo los malos procesos y materias primas utilizadas en VIS es evidente decir que en Colombia no existe actualmente vivienda de inters social, los principios de construccin de vivienda popular es que tiene que ser lo ms digna posible.