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Instituto Federal de Educao, Cincia e Tecnologia do Tocantins Campus Araguatins Curso de Bacharelado em Agronomia Administrao e Planejamento Rural Prof.

Andr Chagas
Ana Paula Monteiro da silva
Gilberto Junior dos Santos talo Silva Albuquerque

John Lennon Alves de Lima


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Raphael Abreu de Sousa Soraya Freitas Silva

Crdito e Seguro Rural

Crdito Rural

Crdito Rural O que ?


O crdito rural um financiamento destinado a produtores rurais e cooperativas ou associaes de produtores rurais. O crdito rural financia o custeio da produo e da comercializao de produtos agropecurios, estimula os investimentos rurais, incluindo armazenamento, beneficiamento e industrializao dos produtos agrcolas.

Crdito Rural Objetivos


estimular os investimentos rurais efetuados pelos produtores ou por suas cooperativas; favorecer o oportuno e adequado custeio da produo e a comercializao de produtos agropecurios;

fortalecer o setor rural;

Crdito Rural Objetivos


incentivar a introduo de mtodos racionais no sistema de produo, visando ao aumento de produtividade, melhoria do padro de vida das populaes rurais e adequada utilizao dos recursos naturais; propiciar, pelo crdito fundirio, a aquisio e regularizao de terras pelos pequenos produtores, posseiros e arrendatrios e trabalhadores rurais;

Crdito Rural Objetivos


desenvolver atividades florestais e pesqueiras; estimular a gerao de renda e o melhor uso da mo-de-obra na agricultura familiar.

Crdito Rural Tipos


Os crditos de custeio ficam disponveis quando os recursos se destinam a cobrir despesas habituais dos ciclos produtivos, da compra de insumos fase de colheita. J os crditos de investimento so aplicados em bens ou servios durveis, cujos benefcios repercutem durante muitos anos.

Crdito Rural Tipos


Por fim, os crditos de comercializao asseguram ao produtor rural e a suas cooperativas os recursos necessrios adoo de mecanismos que garantam o abastecimento e levem o armazenamento da colheita nos perodos de queda de preo. O produtor pode pleitear as trs modalidades de crdito rural como pessoa fsica ou jurdica.

Crdito Rural Quem pode Solicitar?


Podem solicitar crdito rural: produtor rural - pessoa fsica ou jurdica ou associaes de produtores rurais, cooperativas de produtores rurais ou pessoa fsica ou jurdica que se dedique a atividades agropecurias. No podem ser beneficiados com o crdito rural estrangeiros residentes no exterior, sindicato rural ou parceiro, se o contrato de parceria restringir o acesso de qualquer das partes ao financiamento.

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Crdito Rural Regras e Condies


As suas regras, finalidades e condies esto estabelecidas no Manual de Crdito Rural (MCR), elaborado pelo Banco Central do Brasil. Essas normas so seguidas por todos os agentes que compem o Sistema Nacional de Crdito Rural (SNCR), como bancos e cooperativas de crdito.

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Crdito Rural Exigncias


idoneidade do tomador; apresentao de oramento, plano ou projeto, exceto em operaes de desconto de Nota Promissria Rural ou de Duplicata Rural; oportunidade, suficincia e adequao de recursos;

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Crdito Rural Exigncias


observncia de cronograma de utilizao e de reembolso; fiscalizao pelo financiador; liberao do crdito diretamente aos agricultores ou por intermdio de suas associaes formais ou informais, ou organizaes cooperativas;

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Crdito Rural Formalizao


De acordo com o Decreto-Lei 167, de 14.02.1967, a formalizao do crdito rural pode ser realizado por meio dos seguintes ttulos: Cdula Rural Pignoratcia (CRP); Cdula Rural Hipotecria (CRH); Cdula Rural Pignoratcia e Hipotecria (CRPH);

Nota de Crdito Rural (NCR).

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Crdito Rural Formalizao


Faculta-se a formalizao do crdito rural por meio de contrato, no caso de peculiaridades insuscetveis de adequao aos ttulos acima mencionados. A Cdula de Crdito Bancrio (CCB), nos termos da Lei 10.931, de 02.08.2004, um instrumento para formalizao de crdito de qualquer modalidade, tambm admitido no crdito rural, conforme esclarecimento divulgado na Carta-Circular 3.203, de 30.08.2005

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Crdito Rural Formalizao


Esses Ttulos de Crdito, so promessas de pagamento sem ou com garantia real cedularmente constituda, isto , no prprio ttulo, dispensando documento parte. A garantia pode ser ofertada pelo prprio financiado, ou por um terceiro. Embora seja considerada um ttulo civil, evidente sua comercialidade, por sujeitar-se disciplina do direito cambirio.

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Crdito Rural Garantias


As garantias so livremente acertadas entre o financiado e o financiador, que devem ajustlas de acordo com a natureza e o prazo do crdito e podem se constituir de: penhor agrcola, pecurio, mercantil, florestal ou cedular; alienao fiduciria;

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Crdito Rural Garantias


hipoteca comum ou cedular, aval ou fiana; seguro rural ou ao amparo do Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (Proagro); proteo de preo futuro da commodity agropecuria, inclusive por meio de penhor de direitos, contratual ou cedular;

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Crdito Rural Prazos e Pagamento


Os prazos de vencimento das operaes rurais so estabelecidos, em cada linha de crdito, de acordo com suas finalidades (custeio, comercializao e investimento), capacidade de pagamento do tomador do crdito e outras peculiaridades das atividades a serem financiadas.

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Crdito Rural Prazos e Pagamento


Pode ser Pago de uma vez s ou em parcelas, segundo os ciclos das exploraes financiadas. O prazo e o cronograma de reembolso devem ser estabelecidos em funo da capacidade de pagamento, de maneira que os vencimentos coincidam com as pocas normais de obteno dos rendimentos da atividade assistida.

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Vdeo

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Crdito Rural Pronaf O que ?


O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) financia projetos individuais ou coletivos, que gerem renda aos agricultores familiares e assentados da reforma agrria.

O programa possui as mais baixas taxas de juros dos financiamentos rurais, alm das menores taxas de inadimplncia entre os sistemas de crdito do Pas.

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Crdito Rural Pronaf Documentao e Condies


Aps a deciso do que financiar, a famlia deve procurar o sindicato rural ou a Emater para obteno da Declarao de Aptido ao Pronaf (DAP), que ser emitida segundo a renda anual e as atividades exploradas, direcionando o agricultor para as linhas especficas de crdito a que tem direito. Para os beneficirios da reforma agrria e do crdito fundirio, o agricultor deve procurar o Instituto Nacional de Colonizao e Reforma Agrria (Incra) ou a Unidade Tcnica Estadual (UTE).

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Crdito Rural Pronaf Documentao e Condies


O agricultor deve estar com o CPF regularizado e livre de dvidas. As condies de acesso ao Pronaf, formas de pagamento e taxas de juros correspondentes a cada linha so definidas, anualmente, a cada Plano Safra da Agricultura Familiar, divulgado entre os meses de junho e julho.

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Crdito Rural Pronaf Tipos de Financiamento


Pronaf Custeio Destina-se ao financiamento das atividades agropecurias e de beneficiamento ou industrializao e comercializao de produo prpria ou de terceiros agricultores familiares enquadrados no Pronaf. Investimento Destinado ao financiamento da implantao, ampliao ou modernizao da infraestrutura de produo e servios, agropecurios ou no agropecurios, no estabelecimento rural ou em reas comunitrias rurais prximas.

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Crdito Rural Pronaf Tipos de Financiamento


Pronaf Agroindstria Linha para o financiamento de investimentos, inclusive em infraestrutura, que visam o beneficiamento, o processamento e a comercializao da produo agropecuria e no agropecuria, de produtos florestais e do extrativismo, ou de produtos artesanais e a explorao de turismo rural.

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Crdito Rural Pronaf Tipos de Financiamento


Pronaf Agroecologia Linha para o financiamento de investimentos dos sistemas de produo agroecolgicos ou orgnicos, incluindo-se os custos relativos implantao e manuteno do empreendimento. Pronaf Eco Linha para o financiamento de investimentos em tcnicas que minimizam o impacto da atividade rural ao meio ambiente, bem como permitam ao agricultor melhor convvio com o bioma em que sua propriedade est inserida.

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Crdito Rural Pronaf Tipos de Financiamento


Pronaf Floresta Financiamento de investimentos em projetos para sistemas agroflorestais; explorao extrativista ecologicamente sustentvel, plano de manejo florestal, recomposio e manuteno de reas de preservao permanente e reserva legal e recuperao de reas degradadas.

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Crdito Rural Pronaf Tipos de Financiamento


Pronaf Custeio e Comercializao de Agroindstrias Familiares

Destinada aos agricultores e suas cooperativas ou associaes para que financiem as necessidades de custeio do beneficiamento e industrializao da produo prpria e/ou de terceiros.
Pronaf Cota-Parte Financiamento de investimentos para a integralizao de cotas-partes dos agricultores familiares filiados a cooperativas de produo ou para aplicao em capital de giro, custeio ou investimento.

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Crdito Rural Pronaf Tipos de Financiamento


Pronaf Semirido Linha para o financiamento de investimentos em projetos de convivncia com o semi-rido, focados na sustentabilidade dos agroecossistemas, priorizando infraestrutura hdrica e implantao, ampliao, recuperao ou modernizao das demais infraestruturas, inclusive aquelas relacionadas com projetos de produo e servios agropecurios e no agropecurios, de acordo com a realidade das famlias agricultoras da regio Semirida.

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Crdito Rural Pronaf Tipos de Financiamento


Pronaf Mulher Linha para o financiamento de investimentos de propostas de crdito da mulher agricultora.

Pronaf Jovem
Financiamento de investimentos de propostas de crdito de jovens agricultores e agricultoras.

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Crdito Rural Pronaf Tipos de Financiamento


Microcrdito Rural Destinado aos agricultores de mais baixa renda, permite o financiamento das atividades agropecurias e no agropecurias, podendo os crditos cobrirem qualquer demanda que possa gerar renda para a famlia atendida. Crditos para agricultores familiares enquadrados no Grupo B e agricultoras integrantes das unidades familiares de produo enquadradas nos Grupos A ou A/C.

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Crdito Rural Pronaf Taxas e Prazo p/ Pagamento


a) taxa efetiva de juros de 1,5% a.a. para uma ou mais operaes que, somadas, atinjam valor de at R$10 mil por muturio em cada safra; b) taxa efetiva de juros de 3% a.a. para uma ou mais operaes que, somadas, atinjam valor acima de R$10 mil at R$20 mil por muturio em cada safra; c) taxa efetiva de juros de 4,5% a.a. para uma ou mais operaes que, somadas, atinjam valor acima de R$20 mil at R$50 mil por muturio em cada safra;

Grupos

PISO /TETO

ENCARGOS FINANCEIROS Custeio Invest. 1,15% ao ano

REBATE

PRAZO

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A

Custeio

Invest. At

Custeio
-

Invest.
40% s/ principal 25% s/saldo devedor

Custeio
-

Invest.
At 10 anos c/at 5 anos de carncia At 2 anos c/ at 1 ano carncia At 8 anos c/ at 5 anos carncia At 8 anos c/ at 5 anos carncia At 8 anos c/ at 3 anos carncia

R$ 13.500

R$ 500 a

R$ 1.000

1% ao ano

A/C

R$ 3.000

R$ 1.500 a R$ 6.000

2% ao ano

R$ 200

25% s/encargos + R$ 700 25% s/ encargos

At 2 anos

R$ 500 a
R$ 3.000

4% ao ano

4% ao ano

R$ 200

At 2 anos

R$ 6.000

R$ 18.000

4% ao ano

4% ao ano

At 2 anos

E (**)

R$ 28.000 (***)

R$ 36.000 (***)

7,25% ao ano 7,25% ao ano

At 2 anos

Obs.: (*) 40% sobre o principal, no ato de cada amortizao ou da liquidao; (**) Proger Rural Familiar; (***) o somatrio do crdito de custeio com o de investimento no pode ultrapassar 60% da renda bruta anual do beneficirio;

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Seguro Rural

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Seguro Rural O que ?


O Seguro Rural um dos mais importantes instrumentos de poltica agrcola, por permitir ao produtor protegerse contra perdas decorrentes principalmente de fenmenos climticos adversos. O seguro rural oferecido para o agronegcio em regies economicamente viveis, com base em estudos tcnicos de condies de solo e de clima, sendo direcionado para grandes e mdios agricultores.

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Seguro Rural Objetivos


O objetivo maior do Seguro Rural oferecer coberturas que, ao mesmo tempo, atendam ao produtor e sua produo, sua famlia, gerao de garantias a seus financiadores, investidores, parceiros de negcios, todos interessados na maior diluio possvel dos riscos, pela combinao dos diversos ramos de seguro.

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Seguro Rural Objetivos


O retorno do seguro rural pode ser observado, principalmente, em trs vertentes: estabilidade econmica dos produtores, gerao de emprego no campo e desenvolvimento e estmulo adoo de novas e mais eficazes tecnologias pelo produtor.

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Seguro Rural Quem Assegura?


Seguradoras - beneficirias da subveno de governo, elas firmam contratos com os produtores rurais, ficando responsveis por uma parte menor do risco, geralmente inferior a 10% do risco de perdas da produo. Resseguradoras assumem a maior parte do risco. Tm papel fundamental no desenvolvimento do seguro agrcola no Brasil, pois no temos dados histricos confiveis sobre perdas no campo, alm de transferirem know-how das suas operaes para o mercado interno.

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Seguro Rural Quem Assegura?


Governo federal oferece o Programa de Subveno do Prmio do Seguro Rural (PSR), que paga parte do preo do seguro contratado pelos produtores nas seguradoras. A subveno oficial varia entre 30% e 70% do prmio, conforme a modalidade do seguro e a cultura agrcola. importante ressaltar que no se tem verificado no mundo qualquer ao de sucesso nos seguros rurais sem a participao dos governos federais em seus pases de origem.

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Seguro Rural Modalidades


Seguro Agrcola Seguro Pecurio Seguro Aqucola Seguro de Benfeitorias e Produtos Agropecurios

Seguro de Penhor Rural


Seguro de Florestas Seguro de Vida do Produtor Rural

Seguro de Cdula do Produto Rural

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Seguro Rural Modalidades


Seguro Agrcola: Este seguro cobre as exploraes agrcolas contra perdas decorrentes principalmente de fenmenos meteorolgicos. Cobre basicamente a vida da planta, desde sua emergncia at a colheita, contra a maioria dos riscos de origem externa, tais como, incndio e raio, tromba d'gua, ventos fortes, granizo, geada, chuvas excessivas, seca e variao excessiva de temperatura.

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Seguro Rural Modalidades


Seguro Pecurio: Este seguro tem por objetivo garantir o pagamento de indenizao em caso de morte de animal destinado, exclusivamente, ao consumo, produo, cria, recria, engorda ou trabalho por trao. Os animais destinados reproduo por monta natural, coleta de smen ou transferncia de embries, cuja finalidade seja, exclusivamente, o incremento e/ou melhoria de plantis daqueles animais mencionados no pargrafo anterior, esto tambm enquadrados na modalidade de seguro pecurio.

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Seguro Rural Modalidades


Seguro Aqucola: Este seguro garante indenizao por morte e/ou outros riscos inerentes animais aquticos (peixes, crustceos, ...) em consequncia de acidentes e doenas.

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Seguro Rural Modalidades


Seguro de Benfeitorias e Produtos Agropecurios: Este seguro tem por objetivo cobrir perdas e/ou danos causados aos bens, diretamente relacionados s atividades agrcola, pecuria, aqcola ou florestal, que no tenham sido oferecidos em garantia de operaes de crdito rural.

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Seguro Rural Modalidades


Seguro de Penhor Rural: O Seguro de Penhor Rural tem por objetivo cobrir perdas e/ou danos causados aos bens, diretamente relacionados s atividades agrcola, pecuria, aqcola ou florestal, que tenham sido oferecidos em garantia de operaes de crdito rural. Observada a natureza da instituio financeira, o Seguro de Penhor Rural se divide em dois ramos distintos: Penhor Rural Instituies Financeiras Pblicas e Penhor Rural Instituies Financeiras Privadas.

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Seguro Rural Modalidades


Seguro de Florestas: Este seguro tem o objetivo de garantir pagamento de indenizao pelos prejuzos causados nas florestas seguradas, identificadas e caracterizadas na aplice, desde que tenham decorrido diretamente de um ou mais riscos cobertos.

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Seguro Rural Modalidades


Seguro de Vida: Este seguro destinado ao produtor rural, devedor de crdito rural, e ter sua vigncia limitada ao perodo de financiamento, sendo que o beneficirio ser o agente financiador.

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Seguro Rural Modalidades


Seguro de Cdula do Produto Rural - CPR: O seguro de CPR tem por objetivo garantir ao segurado o pagamento de indenizao, na hiptese de comprovada falta de cumprimento, por parte do tomador, de obrigaes estabelecidas na CPR.

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Seguro Rural Prazo de Indenizao


O prazo para recebimento da indenizao est limitado a no mximo 30 dias, contados a partir do cumprimento de todas as exigncias por parte do Segurado, de acordo com a norma em vigor e observado o que dispuser nas condies contratuais do seguro contrato.

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Seguro Rural O Que CPR?


um ttulo emitido por produtor rural ou suas associaes, inclusive cooperativas, criado pela Lei n 8.929, de 22/08/94. O produtor rural, atravs da CPR, vende a termo sua produo agropecuria, recebe o valor da venda no ato da formalizao do negcio e se compromete a entregar o produto vendido na quantidade, qualidade e em local e data estipulados no ttulo. Atravs da Lei n 10.200, de 2001, fica permitida a liquidao financeira da CPR.

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Seguro Rural Que o FESR?


O Fundo de Estabilidade do Seguro Rural FESR foi criado pelo Decreto-lei n 73, de 21.11.66, tendo como gestor a IRB Brasil Re. Sua finalidade manter e garantir o equilbrio das operaes agrcolas no pas, bem como atender cobertura suplementar dos riscos de catstrofe, inerentes atividade rural.

O exerccio do FESR de 1 de julho a 30 de junho do ano seguinte.

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Seguro Rural Normas que Regem o Seguro Rural


Resoluo CNSP 46/2001 Dispe sobre o Seguro Rural e o Fundo de Estabilidade do Seguro Rural - FESR, de sua administrao e controle por seu Gestor, e d outras providncias. Resoluo CNSP 50/2001 Dispe sobre a participao da IRB-Brasil Resseguros S.A. na garantia de que trata o Captulo IV da Resoluo CNSP n 46, de 12 de fevereiro de 2001, e d outras providncias.

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Seguro Rural Normas que Regem o Seguro Rural


Resoluo CNSP n 95/2002 - Altera RESOLUO CNSP No 46, de 2002 para incluir o Seguro de Vida do produtor rural, quando este estiver vinculado crdito rural, e o Seguro de CPR como modalidades do seguro rural, portanto com iseno de IOF. Lei n 10.823/03 Dispe sobre a subveno econmica ao prmio do Seguro Rural e d outras providncias. Decreto n 5.121/04 Regulamenta a Lei n 10.823/03, que dispe sobre a subveno econmica ao prmio do Seguro Rural e d outras providncias.

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Seguro Rural Benefcios econmico-sociais


Por seus aspectos abrangentes, o seguro rural freia o xodo rural, permitindo a continuidade das atividades do trabalhador no campo. Alm disso, quando ocorrem perdas causadas por fenmenos climticos adversos, a indenizao recebida possibilita a realizao de investimentos produtivos.

O seguro rural tem, ainda, a capacidade de diminuir a inadimplncia do produtor com as instituies financeiras que concedem crdito rural, porque garante recursos para saldar a dvida contrada, no caso de fatores climticos prejudicarem a produo.

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Referncias
http://www.bcb.gov.br/?PRONAFFAQ http://www.bcb.gov.br/?red-creditoruralfaq http://www.mda.gov.br/portal/saf/programas/pronaf/2258856

http://www.agricultura.gov.br/politica-agricola/credito-rural
http://www.bb.com.br/portalbb/page100,106,10867,10,1,1,2.bb http://www.brasil.gov.br/sobre/economia/emprestimo-e-financiamento/credito-rural http://www.ceplac.gov.br/radar/Artigos/artigo26.htm

http://www.agricultura.gov.br/politica-agricola/seguro-rural
http://www.portoseguro.com.br/seguros/seguro-para-seus-negocios/agronegocios http://www.tudosobreseguros.org.br/sws/portal/pagina.php?l=607 http://www.susep.gov.br/menu/informacoes-ao-publico/planos-eprodutos/seguros/seguro-rural

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Obrigado