Manual para Desarrollar Capacidades en Gestión Del Riesgo

Manual para Desarrollar
Capacidades Institucionales en la
Gestin del Riesgo Agroempresarial
Marcelo Nez
Minimar Aspitia
Instituto Interamericano de Cooperacin para la Agricultura (IICA), 2013
Manual para desarrollar capacidades institucionales en la gestin del riesgo agroempresarial por
IICA se encuentra bajo una Licencia Creative Commons Atribucin-NoComercial-CompartirIgual
3.0 Unported.
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cuando corresponda.
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Correccin de estilo: Mara Marta Kandler
Diagramacin: Claudia Olmedo (El Salvador)
Diseo de portada: Claudia Olmedo (El Salvador)
Impresin: Algiers Impresores S.A. de C.V.
Nez, Marcelo
Manual para desarrollar capacidades institucionales
en la gestin del riesgo agroempresarial / Marcelo
Nez y Minimar Aspitia. -- San Jos, C.R.: IICA, 2013.
66 p.; 21.59 x 27,94 cm.
ISBN 978-92-9248-445-3
1. Gestin de riesgos 2. Sector agroindustrial
3. Explotacin agraria 4. Capacidad empresarial 5.
Produccin 6. Comercializacin 7. Cooperacin
pblico-privada 8. Polticas I. Aspitia, Minimar II.
IICA III. Ttulo
2.
AGRIS DEWEY
E21 338.1
San Jos Costa Rica
2013
Manual para Desarrollar
Capacidades
Institucionales en la
Gestin del Riesgo
Agroempresarial
Marcelo Nez
Minimar Aspitia
Tabla de Contenidos
4
Agradecimientos
Presentacin
INTRODUCCIN ......................................................................................................................................................... 9
GRUPO META Y OBJETIVO DEL INSTRUMENTO ........................................................................................................ 10
CAPITULO 1: LA GESTIN DEL RIESGO Y LAS CADENAS AGROPRODUCTIVAS ........................................................... 11
CAPITULO 2: TIPOLOGA DE RIESGOS AGROEMPRESARIALES .................................................................................. 13
2.1 Riesgos de la produccin .................................................................................................................................... 14
2.2 Riesgos econmicos .......................................................................................................................................... 17
2.3 Riesgos humanos .............................................................................................................................................. 19
2.4 Riesgos sociales y polticos ................................................................................................................................. 20
2.5 Efectos adversos en la agroempresa ................................................................................................................... 20
CAPITULO 3: ESTRATEGIAS DE GESTIN DE RIESGOS ............................................................................................. 21
3.1 Introduccin....................................................................................................................................................... 21
3.2 Estrategias de identicacin y evaluacin ............................................................................................................ 23
3.3 Estrategias de mitigacin .................................................................................................................................... 24
3.4 Estrategias de transferencia................................................................................................................................ 28
3.5 Estrategias pblicas ........................................................................................................................................... 32
Conclusiones y recomendaciones ............................................................................................................................. 33
ANEXOS .................................................................................................................................................................. 34
A.1 DESCRIPCIN DE EXPERIENCIAS ....................................................................................................................... 35
Ocina de Riesgo Agropecuario, del Ministerio de Agricultura, Ganadera y Pesca de la Argentina (ORA) ........................ 35
Justicacin y estrategia .......................................................................................................................................... 35
Programa de atencin a contingencias climatolgicas (PACC), de la Secretara de Agricultura, Ganadera,
Desarrollo Rural, Pesca y Alimentacin en Mxico ...................................................................................................... 37
A.2 INSTRUCTIVO PARA UTILIZAR EL FORMULARIO DE IDENTIFICACIN DE RIESGOS EN
LA EMPRESA AGROPECUARIA ................................................................................................................................. 38
A.3 FORMULARIO DE IDENTIFICACIN DE RIESGOS ................................................................................................. 44
FORMULARIO DE IDENTIFICACIN DE RIESGOS (CONTINUACIN) ............................................................................ 45
FORMULARIO DE IDENTIFICACIN DE RIESGOS (CONTINUACIN) ............................................................................ 45
A.4 EJERCICIOS PRCTICOS PARA LA IDENTIFICACIN Y GESTIN DE RIESGOS EN LA
EMPRESA AGROPECUARIA ...................................................................................................................................... 46
Caso 1 - Datos ........................................................................................................................................................ 46
Caso 1 - Anlisis de los riesgos ................................................................................................................................ 48
Caso 1 - Gestin del riesgo ...................................................................................................................................... 49
Caso 2 - Datos ........................................................................................................................................................ 50
Caso 3 - Datos ........................................................................................................................................................ 55
Caso 4 - Datos ........................................................................................................................................................ 59
LITERATURA CITADA ............................................................................................................................................... 64
NDICE DE FIGURAS E INFOGRAFIAS
Figura 1.1 Desafos. Enfoque hacia la cadena de valor ............................................................................................ 11
Figura 1.2 Gestin Integral del Riesgo .................................................................................................................... 12
Figura 2.1 Tipologa de riesgos agropecuarios ........................................................................................................ 13
Figura 3.1 Respuesta ante la frecuencia e intensidad del riesgo .............................................................................. 22
Figura 3.2 Metodologa y Estrategias para la Gestin del Riesgo Agroempresarial ..................................................... 23
Figura 3.3 Instrumentos Financieros y Gestin del Riesgo ....................................................................................... 29
Infografa 1 Riesgos ssmicos en Amrica Latina ...................................................................................................... 15
NDICE DE CUADROS
Cuadro 2.1 Procesos climticos asociados al riesgo agropecuario ............................................................................ 14
Cuadro 2.2 Enfermedades que afectan la comercializacin del producto o su produccin ........................................... 16
Cuadro 2.3 Efectos adversos segn tipo de riesgos .................................................................................................. 20
Cuadro 3.1 Matriz de riesgos .................................................................................................................................. 21
Cuadro 3.2 Listado de riesgos y medidas a tomar para el riesgo laboral .................................................................... 27
Cuadro 3.3 Riesgo por volatilidad de precios: contrato a termino y contratos de futuro ............................................... 31
7
AGRADECIMIENTOS
La gestin del riesgo en la agricultura es un tema
de gran importancia para el hemisferio. Esperamos
que este trabajo cumpla con las expectativas de los
actores pblicos y privados de nuestros Estados
Miembros interesados en desarrollar capacidades en
esa materia.
Esta publicacin, que se constituye en un
compromiso para seguir generando ms metodologas
e instrumentos relacionados con el tema, es el resultado
de un equipo de trabajo del IICA, a cuyos integrantes
deseamos expresar nuestro agradecimiento:
t Miguel Garca Winder, gerente del Programa de
Comercializacin del IICA;
t David Hatch, Representante del IICA en los Estados
Unidos y experto en seguros agropecuarios y gestin
del riesgo;
t Fernando Vila, experto en seguros agropecuarios y
gestin del riesgo y consultor de la Oficina del IICA
en Uruguay;
t Daniel Rodrguez Senz, especialista del Programa de
Agronegocios y Comercializacin del IICA;
t Danilo Herrera Soto, especialista del Programa de
Agronegocios y Comercializacin del IICA;
t Federico Sancho, jefe del Centro Interamericano de
Informacin y Produccin Editorial del IICA; y
t Cindy Hernndez, especialista en gestin del
conocimiento y comunicaciones de la Oficina del IICA
en El Salvador.
Tambin expresamos nuestro reconocimiento al
Sr. Daniel Miguez y a la Sra. Alma Isoldi, ambos de la
0fcina de Piesgo Agropecuario (0PA) de ArgenIina,
por los aportes tcnicos que brindaron para elaborar
este manual, as como a todas las instituciones que
contribuyeron con informacin importante para ese
fn.
LOS AUTORES
8
PRESENTACIN
Miguel Garca Winder
Gerente
Programa de Agronegocios y Comercializacin
IICA
PecienIemenIe la gesIin del riesgo en
la agricultura ha venido cobrando mayor
inters, debido a una serie de eventos
econmicos, sociales y climticos que
han causado impactos en la produccin
agrcola y en el crecimiento y la estabilidad
de muchos de los pases de Amrica Latina
y el Caribe. En ese contexto, el Instituto
Interamericano de Cooperacin para la
AgriculIura (0A) brinda cooperacin
a los actores de la agricultura en sus
pases miembros en temas relacionados
con el manejo y la reduccin de riesgos,
como una herramienta para mejorar la
competitividad y la sustentabilidad de la
agricultura.
Mediante el Proyecto Hemisfrico de
Fortalecimiento de la Institucionalidad
para el Desarrollo de Capacidades
Agroempresariales y Organizacionales
en las Amricas, el Programa de
Agronegocios y 0omercializacin (PA0),
adscrito a la Direccin de Cooperacin
Tcnica del IICA, se complace en poner
a disposicin de los interesados en la
gestin y la reduccin de riesgos este
documento, mediante el cual se brinda
respuesta a una de las necesidades
que muchas de las organizaciones de
productores y otras instituciones con las
que hemos trabajado en los ltimos tres
aos consideran prioritarias.
Este documento contiene informacin
genrica que esperamos ayude a mejorar
los conocimientos en gestin y reduccin
de riesgos, seale posibles rumbos para
la accin y motive a que todos sigamos
Iraba|ando en benefcio de una agriculIura
que mejore las condiciones de vida de los
agricultores de nuestro hemisferio.
Siguiendo el compromiso de
transparencia que ha asumido el IICA,
invitamos a quienes utilicen este material
a que lo difundan libremente, dando
el reconocimiento merecido a nuestra
institucin y a los autores. Tambin
los instamos a que nos hagan llegar
comentarios e inquietudes que nos
ayuden a mejorar este producto y nuestras
acciones de cooperacin.
Introduccin
9
Dos pilares resultan fundamentales para el
desarrollo del sector agropecuario: la gestin
del riesgo y la cooperacin interinstitucional
pblico-privada. Esta nocin cobra particular
relevancia en la agricultura de Amrica
Latina y el Caribe, regin en la que cada da
se hace ms evidente su enorme potencial
para contribuir a la seguridad alimentaria del
planeta.
Una nueva era de oportunidades,
impulsada en parte por el ambiente poltico
y en parte por los incentivos de mercado,
comienza a despuntar para los agricultores y
para los inversores internacionales.
El negocio, concebido antes como una
explotacin familiar, es visto ahora como una
empresa profesional que genera ingresos,
no solo para los dueos, sino para los
trabajadores, los proveedores de insumos, los
acopiadores, los encargados del empaque,
los transportistas y el resto de los integrantes
de la cadena de valor.
No obstante, ambos procesos, el de
produccin y el de comercializacin (inIerna
o exIerna) conllevan riesgos, algunos
inherentes al medio, otros que escapan a su
control. De ah la importancia de gestionar el
riesgo, porque est en juego la continuidad
laboral de muchos agentes econmicos, el
abastecimiento alimentario de la comunidad
y la generacin de ingresos de la economa
en su con|unIo (a Iravs de los impuesIos
o de las divisas que ingresan al pas por la
exporIacin). JusIamenIe por eso la gesIin
del riesgo despierta no solo intereses de
naturaleza privada sino tambin pblica.
Este manual busca resumir los principales
conceptos asociados a la gestin del riesgo
agroempresarial, su relacin con la cadena
agroproductiva, los diferentes tipos de riesgo
que hay y las diferentes estrategias para
hacerle frente.
Como ejemplos de polticas pblicas
exitosas en cuanto a la gestin del riesgo,
se presentan dos casos, uno de Argentina,
donde se cre una unidad dedicada
especifcamenIe al esIudio y la gesIin del
riesgo agropecuario, y otro, de Mxico, que
ha puesto en prctica un instrumento para
proteger a los productores y al Estado de los
riesgos caIasIrfcos.
Adems, con el fn de brindar una
herramienIa sencilla para idenIifcar riesgos y
a partir de all adoptar estrategias de gestin,
se presenIa un Iormulario de idenIifcacin
de factores de riesgo.
Para terminar, el manual ofrece una gua
de ejercicios prcticos.
10
Grupo meta y objetivo del
instrumento
Grupo meta: el manual ser utilizado
por tcnicos de instituciones pblicas
y privadas del sector agropecuario, por
productores lderes y por gerentes de
organizaciones de productores.
Objetivo: desarrollar capacidades
institucionales para la gestin del riesgo
agroempresarial.
La idea de este manual es que lo pueda
aprovechar un productor de pequea escala
(sin olvidar que la escala varia de pais a
pais), un consorcio agropecuario, o una
organizacin (pblica o privada) del secIor
agropecuario. Tambin est claro que cada
uno de ellos contempla los riesgos desde su
propio universo y que su visin no siempre
coincide con la de los dems. Empecemos
con algunos conceptos bsicos:
Agricultura familiar: Es un tipo de
produccin donde la Unidad Domstica
y la Unidad Productiva estn fsicamente
integradas, la agricultura es la principal
ocupacin y fuente de ingreso del ncleo
familiar, la familia aporta la fraccin
predominante de la fuerza de trabajo utilizada
en la explotacin, y la produccin se dirige al
autoconsumo y al mercado conjuntamente
1
.
Agroempresa: Es toda actividad
econmica relacionada con la produccin
agrcola-ganadera, agroindustrial, comercial,
provisin de servicios, entre otros, que tenga
la capacidad de planifcar, organizar, inIegrar,
dirigir, ejecutar, evaluar y controlar proyectos
agropecuarios.
1 uenlcln de agrlculLura famlllar de la laLaforma 1ecnolglca
8eglonal sobre AgrlculLura lamlllar del 8CClSu8 (rograma
Cooperauvo para el uesarrollo 1ecnolglco, AgroallmenLarlo y
AgrolndusLrlal del Cono Sur). LsLa laLaforma fue consensuada por
los represenLanLes Lecnlcos de los palses mlembros (Argenuna,
8rasll, 8ollvla, Chlle, araguay y uruguay).
Organizacin de productores. Las
organizaciones de productores pueden
adquirir muchas formas: desde instituciones
con personera jurdica, como las
cooperativas y las asociaciones, hasta
grupos de productores que se unen con
fnes especifcos. Varias Iipologias hacen
distinciones entre esas organizaciones
sobre la base de su condicin jurdica, su
Iuncin, su mbiIo geogrfco y su magniIud.
Entre las organizaciones que proporcionan
servicios econmicos estn las cooperativas
que procesan o comercializan los productos
de sus miembros.
Riesgo: El riesgo se defne como la
incertidumbre, a factores que pueden
conducir a un dao o a una prdida; cuando
una actividad puede traer consecuencias
negativas, se dice que esa actividad posee
un riesgo asociado (Pecar y Miguez, 2005).
La idea de riesgo, entonces, se asocia a la
probabilidad, mayor o menor, de alcanzar un
resultado.
La gestin del riesgo implica identicar
los tipos de riesgos que amenazan el
agronegocio, evaluar la tolerancia al riesgo
por parte de las unidades productivas y
las medidas que podran adoptar para
manejarlos. (Nuez M. 2010)
El riesgo, es, en ltima instancia, un
concepto complejo que supone la interrelacin
de mltiples factores y causalidades. Todo
ello lo iremos analizando en los prximos
captulos.
11
CAPITULO 1: LA GESTIN
DEL RIESGO Y LAS CADENAS
AGROPRODUCTIVAS
Las agroempresas que forman parte de
las diferentes cadenas agroproductivas,
desde una pequena fnca producIora de
materia prima hasta una comercializadora
de alimentos frescos, corren riesgos que
pueden afectar sus ingresos, sus costos y su
rentabilidad.
Una cadena agroproductiva es un
sistema que agrupa actores, econmicos y
sociales, que se interrelacionan y participan
articuladamente en distintas actividades,
agregando valor a un bien o servicio. Esta
interrelacin tiene lugar desde el momento
en que se produce el bien hasta que este
llega a los consumidores, nacionales e
internacionales. Para lograr su objetivo, la
cadena de valor depende del concurso de
proveedores de insumos y servicios, de la
ciencia y la tecnologa, de distribuidores, de
actividades de transporte, de apoyo logstico
y de fnanciamienIo, de procesadores enIre
otros. La Figura 1.1 es un buen ejemplo de
lo anteriormente mencionado, el mismo
muestra la relacin de diferentes actores de
la cadena con la gestin de diferentes tipos
de riesgos.
Figura 1.1: Desafos. Enfoque hacia la cadena de valor
Estado
Entidad
Financiera
Proveedor de
insumos
Distribuidores
Productor
Agropecuario
Acopiadores/
Traders
Procesador/
Exportador
Intereses Asegurables
-Garantizar ventas
-Agregar valor al producto
-Garantizar ventas
-Agregar valor al producto
-Garantizar produccin
-Garantizar calidad
-Garantizar ingreso
-Garantizar volmenes
-Garantizar materia prima
-Proteger Contratos de Expo
-Interrupcin de Negocio
Entidad Financiera:
-Proteger el riesgo Crediticio
Estado:
-Equilibrio presupuestario
-Estabilidad Social
C
A
D
E
N
A

D
E

V
A
L
O
R
Fuente: Iturrioz R. 2010
12
Todo proceso de incremento de valor
tiene riesgos asociados. Por tanto, las
instancias de decisin de las agroempresas,
los consejos directivos o administrativos, el
personal gerencial y tcnico y los productores
agropecuarios en general, deben tener una
visin integral de la gestin del riesgo.
EsIo signifca gesIionar el riesgo en
las reas de produccin, de mercadeo, de
fnanzas y de recursos humanos, sin olvidar el
marco legal e institucional, entre otros. Ahora
bien, es poco efectivo pretender enfrentar
todos los riesgos a la vez. Lo recomendable
es idenIifcar los que podrian causar ms
dao y buscar respuestas para atenderlos.
La gestin del riesgo debe ser visualizada
como un componente importante de gestin
empresarial de las agroempresas para facilitar
su funcionalidad y su desarrollo integral,
como puede apreciarse en el Figura 1.2. La
gesIin inIegral del riesgo signifca que las
agroempresas deben gestionar los riesgos
en diferentes reas tales como: produccin,
mercadeo, fnanzas, recursos humanos,
marco legal e institucional entre otros.
Sin embargo, es poco efectivo que los
productores y agroempresas tomen medidas
para enfrentar todos los riesgos. Lo ms
recomendable es idenIifcar los riesgos
potenciales de mayor efecto negativo y las
posibles respuestas para enfrentarlos.
Cabe remarcar que es diferente analizar
la gestin del riesgo de un empresario o de
un productor agropecuario que evaluar la
gestin de riesgo del sector agropecuario
en su totalidad. En este ltimo caso, deben
considerarse los riesgos que afectan a
cada uno de los integrantes de la cadena de
valor, y depender de quien lleve adelante la
poltica de gestin de riesgos, si se la encara
desde una perspectiva microeconmica o
macroeconmica.
Figura 1.2: Gestin Integral del Riesgo
GESTIN INTEGRAL DEL RIESGO
0ada riesgo identifcado por la agroempresa deber tener asociadas estrategias de gestion del mismo (evaluar,
mitigar, asumir, transferir). La gestion integral del riesgo es la consideracion de todos ellos y su impacto en la
vida de la agroempresa.
DIRECCIN PRODUCCIN TE0h0L06|A HEP0A00 F|hAhZAS PE0uPS0S RuHAh0S
Evaluar
Hitigar
Asumir
Transferir
0L|HAT|00S
Evaluar
Hitigar
Asumir
Transferir
SAh|TAP|0S
Evaluar
Hitigar
Asumir
Transferir
E00h0H|00S
Evaluar
Hitigar
Asumir
Transferir
RuHAh0S
Evaluar
Hitigar
Asumir
Transferir
S00|ALES Y
P0L|T|00S
13
CAPITULO 2:
TIPOLOGA DE RIESGOS
AGROEMPRESARIALES
Es relevanIe idenIifcar y analizar los
diferentes tipos de riesgo. Estn, por
ejemplo, los riesgos de la produccin, los
riesgos de mercado (volaIilidad de precios,
comercializacin, disIribucin), los riesgos
por manejo inadecuado de tecnologa, los
riesgos legales y de recursos humanos y los
riesgos fnancieros, enIre oIros.
Segn el tipo de riesgo, as ser la medida
que se debe tomar para atenuar sus efectos.
A conIinuacin mosIramos la Figura 2.1 en
el que, a grandes rasgos, se clasifcan los
riesgos agropecuarios en riesgos asociados a
la naturaleza, a cuestiones sociales o polticas,
a factores econmicos o a recursos humanos.
Los riesgos tambin pueden verse en funcin
de qu rea de la empresa resulta afectada.
Si bien el diagrama no presenta una lista
exhaustiva, da una idea de que los riesgos son
muchos y todos importantes. Todo depende
del lugar de la cadena de valor en que se
encuentre quien est a cargo de la gestin del
riesgo en la agroempresa.
Figura 2.1: Tipologa de riesgos agropecuarios
RIESGOS AGROPECUARIOS
DE LA
PRODUCCIN
ECONMICOS HUMANOS
SOCIALES Y
POLTICOS
ELEMENTOS
NATURALES
ENFERMEDADES PLAGAS
GESTION Y
TECNOLOGA
ACCIDENTES Y
ENFERMEDADES
LABORALES
ACCIDENTES Y
ENFERMEDADES
DEL
AGRICULTOR
DAOS A
TERCEROS
SALUD
ETC.
GARRAPATAS
LANGOSTA
AFTOSA
ETC.
SEQUA
EXCESO
GRANIZO
HELADAS
VIENTOS
ETC.
CAMBIOS
JURDICOS
DISTURBIOS
GUERRA
HUELGA
DELINCUENCIA
ETC.
VARIACIN
PRECIOS
VAR. TIPO DE
CAMBIO
VAR. TASA DE
INTERS
INSOLVENCIA
LIQUIDEZ
PATRIMONIALES
RIESGO PAS
ETC.
CANCROSIS
HONGOS
RAYAS
VIRUS
ETC.
14
2.1 Riesgos de la produccin
Cuando nos concentramos en el sector
agropecuario, observamos que la toma de
decisiones en las actividades involucradas
se realiza muchas veces en un ambiente
de incertidumbre -esto es, conocimiento
imperfecto- sobre el futuro y por ende est
asociada al efecto negativo de factores
climIicos, zoo-fIos saniIarios y biolgicos
adversos en la produccin, el capital
productivo y la rentabilidad. (Miguez 2007)
CLIMTICOS
Tradicionalmente, el riesgo agropecuario
se ha asociado, y confundido, con el
riesgo climtico. Cuando hablamos de
riesgo climtico estamos hablando de la
probabilidad de que ocurra una alteracin
econmica por razones climticas. Estos
fenmenos climticos pueden tambin
afectar la actividad de otros sectores de la
economa como el comercio, la produccin, el
turismo, etc.
Cuadro 2.1: Procesos climticos asociados al riesgo agropecuario
Fuente: INTA, Herramientas para la evaluacin y gestin del riesgo climtico en el sector agropecuario. 2011. Argentina, agosto 2011.
PROCESOS
CLIMTICOS
DEFINICIN
Inundaciones
Alude a eventos extraordinarios, donde el suelo acaba completamente cubierto por la lmi-
na de agua.
Anegamientos
Ocurre cuando el suelo se encuentra saturado, con presencia o no de encharcamientos,
situacin que puede mantenerse por periodos prolongados.
Dct hdrico
Situacion defcitaria de |unedad edfca y clintica que genera danos en cultivos y per-
dida del estado ideal de alnacenaniento de agua en el suelo. Defcit hdricos prolongados
pueden derivar en sequas.
Sequa
Se refere a periodos prolongados de defcit |idrico. Conprende la sequia edfca y la se |idrico. Conprende la sequia edfca y la se edfca y la se-
qua climtica; es decir, a la ausencia o escasez de precipitacin, se suman la capacidad de
alnacenaniento de agua del suelo y un ciclo vegetativo defcitario.
Granizo
Tornentas graves en las que el agua se precipita de nanera solida. El granizo puede danar
serianente los cultivos, dependiendo de su tanano, su intensidad y la frecuencia de los
eventos.
Vientos
Vientos de gran velocidad pueden causar danos en los cultivos y plantaciones, por e|enplo,
caida de frutos y |o|as, vuelco de cereales y oleaginosas y, en casos extrenos, ruptura de
tallos.
Heladas
Ocurre cuando la temperatura del aire que se registra en el abrigo meteorolgico (a 1,50 m
sobre el nivel del suelo), es de 0C. Esta forna de defnir el fenoneno fue acordada por los
neteorologos y clinatologos, sin enbargo, la tenperatura de la superfcie del suelo puede
estar 3C o 4C por deba|o de la registrada en el abrigo neteorologico.
Erosin hdrica
Pesulta del proceso de arrastre y abrasion provocados por el inpacto del agua en el suelo
y su posterior escurriniento. Conprende erosion laninar, nantiforne, en surcos, en zan|as
o en crcavas, adems de procesos de remocin en masa.
Erosin elica
Penocion, desprendiniento y arrastre del suelo debido a la accion del viento, con oca-
sional desgaste de rocas, situacin que se acenta en suelos expuestos.
15
La inIensifcacin y expansin de las
reas productivas, as como el aumento en
la variabilidad climtica y en la ocurrencia de
eventos extremos, hacen que cada da sea ms
importante disponer de informacin sobre
la vulnerabilidad de las reas productivas a
los fenmenos climticos. Algunos de los
procesos climticos ms frecuentemente
asociados al riesgo agropecuario (Ver Cuadro
2.1: Procesos climticos asociados al riesgo
agropecuario).
TELRICOS. TERREMOTOS Y VOLCANES
Otro tipo de fenmeno natural que suele
presentarse, sobre todo en zonas de actividad
tectnica, como la que caracteriza a la
cordillera de los Andes y a Centroamrica,
regin del continente americano cuya corteza
terrestre es especialmente inestable, son
los movimientos telricos, los terremotos y
temblores, los cuales pueden estar asociados,
adems, a actividad volcnica y a la posibilidad
de maremotos y tsunamis. La actividad
agropecuaria suele sufrir las consecuencias
de estas fuerzas de la naturaleza, que pueden
alterar no solo la produccin y los activos de
la agroempresa, sino tambin la geografa
de su rea de inIuencia. Desbordes de rios,
rotura de represas y canales, aluviones,
deslizamientos de tierra y emisin de ceniza
volcnica pueden ser el resultado de estos
fenmenos y ocasionar efectos devastadores
para la actividad, no solo a nivel predial, sino
para el conjunto de la cadena agroalimentaria.
La Infografa No.1 presenta la intensidad de
los riesgos ssmicos en Amrica Latina.
Infografa N 1: Riesgos ssmicos en Amrica Latina
RIESGO MUY ALTO
ALTO RIESGO
PELIGROSIDAD
MODERADA
BAJA PELIGROSIDAD
Los paises de la regin
fguran entre los ms
expuestos a terremotos en
el mundo
SISMOS MS MORTFEROS
Mxico Sept. 1985
9,500 muertos
23,000 muertos
5,000 muertos
70,000 muertos
5,000 muertos
1,400 muertos
8,000 muertos
28,000 muertos
Guatemala Feb. 1976
Nicaragua Dic. 1972
Per Mayo 1970
Ecuador Ago. 1949
Per Nov. 1946
Argentina Ene. 1944
Chile Ene. 1939
Fuente. AFP. Adaptacion diseno editorial/hoy.
16
ENFERMEDADES Y PLAGAS
Las enfermedades vegetales pueden ser
causadas por bacterias y hongos, entre otros,
y las enfermedades en animales, por virus y
bacterias, entre otros. Tienen en comn que
disminuyen la productividad y la rentabilidad
del cultivo.
Una cantidad importante de insectos,
moluscos, ispodos y nematodos, entre
otros, se alimentan de plantas. Algunos
de ellos causan daos econmicos de tal
magnitud que se les considera una plaga y
se |usIifca la Ioma de medidas para ba|ar su
nivel poblacional (0abrini. C. 2009.)
Seguidamente se presenta un resumen
de algunas de las principales enfermedades
vegeIales, clasifcndolas segn aIecIan la
posibilidad de comercializacin del producto
o la produccin misma disminuyendo
la productividad, aumentando los costos,
ocasionando perjuicios en la salud humana y
el medioambiente, etc..
Los diferentes cultivos albergan una
importante cantidad de insectos, moluscos,
ispodos, nematodos, entre otros, los cuales
pueden alimentarse de las plantas cultivadas.
Algunos de ellos, llegan a causar un dao en
la especie vegetal sembrada cuya valoracin
econmica |usIifca la implemenIacin de
una medida de manejo tendiente a bajar el
nivel poblacional de esa especie, la cual se
la considera plaga (Nunez, M 2010). Es decir
que una plaga es un organismo capaz de
causar un dano econmico signifcaIivo en
un culIivo, lo cual |usIifca la implemenIacin
de una medida para su control.
Cuadro 2.2: Enfermedades que afectan la comercializacin del
producto o su produccin
PRODUCTO AFECTAN ACCESO AL MERCADO EXTERNO AFECTAN LA PRODUCCIN
CTRICOS
Mancha negra (Guignardia citricarpa), 0ancrosis
(Xanthomonas axonopodis)
Sarna (Elsinoe spp). Virosis.
Moscas de los IruIos (Ceratitis capitata,
Anastrepha fraterculus).
Virosis, hongos de suelo, caros, fdos, coccinlidos,
malezas.
FRUTAS DE
CAROZO Y
PEPITA
Podredumbres (Monilinia laxa y fruticola).
Moscas de los IruIos (Ceratitis capitata,
Anastrepha fraterculus). Virosis (PPV).
NemaIodos. 0arpocapsa (Cydia pomonella).
Virosis. NemaIodos (Xiphinemas spp). Moscas blancas
de los Iresnos (Siphonimus phillirae). Moscas de los
IruIos (Ceratitis capitata).
CEREALES Y
OLEAGINOSAS
NemaIodos. Virosis en cereales.
EnIermedades de ho|a y semilla. Colpe blanco en
Irigo. Hongos de suelo. Barrenador del Iallo (Diatraea
saccharalis). Babosas gris y negra: (Agriolimax y Arion).
SOJA
Poya de la so|a (P. pachirrizi). Malezas resistentes.
EnIermedades de fn de ciclo.
ALGODN Picudo (Anthonomus grandis)
HORTCOLAS
Virosis. NemaIodos. Corgo|o (Listronoturs
dauci), Pulgn (Mizas sep., Apis sep.,
Acythosiphon sp., Hyperomyzus sp.,
Macrosiphus sp.,
Brevicoryne sp.)
0hinches (Nezara sp., Edessa sp., PhIhia picIa), gusanos
del suelo (0onoderus sp., DiscyneIus sp., ElaIerideae
sp., Pyrophorus sp., Anomala sp., Archophileurus sp.,
Botrynus sp., Diloboderus sp., Cyclocephala sp., Ligyrus
sp.), pulgn (Myzus sp., Aphis sp., AcyIhosiphon sp.,
Hyperomyzus sp., Macrosiphus sp., Brevicoryne sp.).
FORESTALES
0erambicidos (Ialadrillos de la madera). Sirex
noctilio.
Fuente: Servera A, M. Aazgo. 2010
17
Por otra parte, estn las plagas que afectan
a los animales (especialmenIe, los insecIos y
los arcnidos) y las enIermedades animales
causadas por virus, bacterias, etctera.
Algunos ejemplos son la aftosa, la gripe
aviar, la pesIe equina, las garrapaIas (y las
enIermedades que le IransmiIen al ganado)
y el gusano barrenador de ganado. Si bien los
productores consideran el riesgo sanitario
en sus actividades, este tipo de riesgo es de
inters soberano para el Estado, por lo que
hay regulaciones que se deben cumplir para
mantener los estndares de calidad/sanidad
que garantizan una alimentacin sana para
todas las personas. Estas regulaciones
suelen ser de carcter internacional y regulan
el comercio exterior.
ASOCIADOS A LA GESTIN Y EL USO DE LA
TECNOLOGA
Una gesIin inefcienIe, en la que no se
planifcan los recursos de la agroempresa,
puede convertirse en una fuente constante
de riesgos. De igual forma, la introduccin
de un paquete tecnolgico inadecuado a la
realidad de las agroempresas, sobre todo a
las de pequea y mediana escala, puede tener
consecuencias negativas en los procesos de
produccin y generar prdidas econmicas
cuantiosas.
2.2 Riesgos econmicos
2
CeneralmenIe, se les asocia a riesgos
fnancieros, de mercado, crediIicios,
patrimoniales, etctera. A continuacin,
listamos algunos de ellos, acompaados de
una breve descripcin.
RIESGOS ASOCIADOS A LA VOLATILIDAD DE
LOS PRECIOS
El precio de los productos puede caer
sbitamente y, en consecuencia, los
2 La mayorla de las denlclones fueron exLraldas de uesarrollo
de los Agronegoclos y la AgrolndusLrla 8ural en Amerlca Launa y el
Carlbe: ConcepLos, lnsLrumenLos y casos de cooperacln Lecnlca -
Ll mane[o del rlesgo en las unldades agroempresarlales, Marcelo
nunez 8o[as. 2010 San !ose CosLa 8lca. llCA
ingresos proyectados. La rentabilidad, la
capacidad de pago y la meIas fnancieras de
la agroempresa podran venirse abajo. Una
oferta de produccin superior a la proyectada
podra ser la responsable de una situacin
como estas, en la que los precios disminuyen.
RIESGOS ASOCIADOS AL TIPO DE CAMBIO
Se IraIa de un riesgo fnanciero resulIado
de la volatilidad del mercado cambiario,
cuando cambia la paridad o relacin de los
valores entre la moneda de origen del pas y
la moneda del pas importador o exportador.
Este riesgo afecta a aquellos inversores y
compaas cuyos negocios impliquen un
intercambio entre divisas. Si una empresa
realiza transacciones en moneda extranjera
ya sea compras o ventas, entonces los
ingresos y los costos pueden aumentar o
disminuir en Iuncin de las IucIuaciones
en el tipo de cambio. Lo mismo ocurre si
una empresa recibe fondos en otra moneda
distinta a la nacional o si ha invertido en el
extranjero: los pagos que tenga que hacer
o los reIornos a la inversin IucIuarn con
las IucIuaciones que experimenIe el Iipo de
cambio.
En la actividad agropecuaria este tipo
de riesgo se asocia a la temporalidad de la
produccin, y es que generalmente transcurre
un lapso considerable entre el momento
en que inicia la actividad o se compran los
insumos y el momento en que se produce la
venta. En ese lapso, el tipo de cambio puede
variar signifcaIivamenIe y aIecIar sobre
todo a aquellas organizaciones que tengan
obligaciones en moneda extranjera, que
hayan comprado insumos importados o que
destinen su produccin a mercados externos.
RIESGOS ASOCIADOS A LA TASA DE INTERS
Tanto el productor agropecuario como
el resto de los actores que participan en la
cadena de valor enfrentan riesgos asociados
a IucIuaciones en las Iasas de inIers, aun
cuando sus negocios esIn fnanciados en su
totalidad con capital propio, ya que un cambio
18
en la tasa de inters, afecta el valor neto del
negocio. Este riesgo ser mayor cuanto mayor
sea la participacin de capital prestado en el
capital total y cuando se tengan que realizar
pagos a acreedores y accionistas, ya que los
montos a pagar pueden resultar mayores a
los presupuestados.
RIESGOS ASOCIADOS A LA
COMERCIALIZACIN Y EL MERCADEO
Los procesos de comercializacin y
mercadeo pueden verse afectados por
incumplimientos de contrato, tanto del
proveedor como del comprador, por
sobreoferta de productos, por cambios en las
tendencias de consumo y por la volatilidad
de los precios. Lo mismo ocurre cuando hay
problemas en los sistemas de distribucin y
en los canales de comercializacin.
RIESGOS ASOCIADOS A LA ILIQUIDEZ
FINANCIERA
Se presentan debido a un manejo
inadecuado de la gerencia o por factores
exgenos, como la cada de los precios, la
devaluacin de la moneda nacional y el alza
en los costos de produccin, entre otros. La
agroempresa podra tener problemas si no
puede generar recursos frescos a corto
plazo y se ve, por tanto, obligada a incumplir
sus obligaciones fnancieras.
RIESGOS ASOCIADOS A LA INSOLVENCIA
FINANCIERA
Conforme aumenta el nivel de
endeudamiento de una agroempresa,
aumenta, tambin, el riesgo de quedar
insolvenIe. EsIo signifca que no podr cubrir
sus deudas y obligaciones fnancieras con
la venta de sus activos. Las agroempresas
insolventes generalmente no son elegibles
para fnanciamienIo.
RIESGOS ASOCIADOS A LA INSUFICIENCIA DE
CAPITAL OPERATIVO
Una planifcacin inadecuada en los
requerimientos de capital operativo podra
llevar a la agroempresa a una insufciencia
de capital y, por tanto, a un deterioro en su
desempeno. CeneralmenIe esIos problemas
son causados por fnanciamienIo inoporIuno
o por defciencias en el diseno de la esIrucIura
de costos.
RIESGOS PATRIMONIALES
Todo productor corre el riesgo de sufrir
daos en su patrimonio o incluso perderlo,
entendiendo por patrimonio no solo la
produccin sino los bienes asociados a
ella. Calpones, depsiIos, maquinaria,
herramientas, silos y tanques de combustibles
podran resultar seriamente daados por un
incendio. La mercadera, los agroqumicos,
los fertilizantes podran ser objeto de robo.
La vivienda familiar o el establecimiento
comercial podran correr esa misma suerte
y perderse, as, equipos de computacin, de
medicin, etctera.
RIESGO PAS
Se entiende por riesgo-pas el que se
asume al mantener o comprometer recursos
en algn pas extranjero, por los posibles
impedimentos para recuperarlos, sea por
factores que afecten globalmente al pas en
cuestin, distintos del riesgo de crdito o
de otros riesgos propios de las operaciones
realizadas con sus residentes, cuyo anlisis
y reconocimiento contable se realiza con
prescindencia de las consideraciones
relaIivas a evenIuales difculIades en la
repatriacin de los recursos y que son ajenas
a la liquidez, solvencia o comportamiento de
las contrapartes. El riesgo-pas comprende
el riesgo soberano y el riesgo de
transferencia. En el caso de las operaciones
de crdito, el primero corresponde a las
difculIades que podrian presenIarse para
ejercer acciones contra el prestatario o ltimo
obligado al pago, por razones de soberana. El
segundo se refere a la incapacidad general
de los deudores de un pas para hacer frente a
sus obligaciones con acreedores extranjeros,
por carecer de divisas.
19
2.3 Riesgos humanos
RIESGO LABORAL
Como en toda actividad, existe la posibilidad
de que el personal que trabaja en la explotacin,
independientemente de que sea una persona
contratada o un familiar, sufra un accidente o
se enferme. La cobertura de salud suele ser un
derecho laboral en la mayora de los pases;
sin embargo, hay riesgos asociados al trabajo
que pueden tener consecuencias en la salud y
que no siempre se incluyen en esta cobertura.
A continuacin se presenta un listado de
factores de riesgo que pueden provocar daos
a la salud.
DAOS A TERCEROS
Se refere al dano que se provoca a
personas fsicas o jurdicas ajenas al proceso
de produccin. Es el dao a la responsabilidad
civil. Es el riesgo de causar dao a la salud o a
la propiedad de personas fsicas o jurdicas, o de
causar perjuicios econmicos o menoscabo a
los derechos individuales de terceros.
Aqu tambin se incluye el riesgo ambiental
contemplado dentro de los daos civiles,
como el dao de incidencia colectiva, cuya
tutela es ejercida por el Estado en todas sus
manifestaciones. Es el dao que se provoca
al ecosistema, a la comunidad en su conjunto,
y que se Iraduce en dano al suelo (incluido el
subsuelo), dano al agua (incluida la subIerrnea
y cosIera), dano al aire, dano a la Iora y a la
RUIDO Y
VIBRACIONES
HUMEDAD
CALOR RIESGOS QUMICOS
RIESGOS
BIOLGICOS
RIESGOS
ASOCIADOS A LA
TOPOGRAFA DEL
TERRENO
RIESGOS
MECNICOS
RIESGOS
ELCTRICOS
RIESGOS
ASOCIADOS AL
SANEAMIENTO
BSICO
RIESGOS DEL
AMBIENTE Y DEL
ECOSISTEMA
ACTIVIDAD
FSICA
MUY EXIGENTE
CARGA MENTAL
RIESGOS DE LA
ORGANIZACIN
Y CONTROL DEL
TRABAJO
RIESGOS
RELACIONADOS
CON EL
TRANSPORTE
RIESGOS
RELACIONADOS
CON LAS
INSTALACIONES
AGRCOLAS
TRABAJOS DE
ALTURA
20
fauna, y dao a la salud humana. La actividad
agropecuaria no est exenta de provocar dao
ambiental.
2.4 Riesgos sociales y
polticos
RIESGOS LEGALES
Suele denominarse as al riesgo que
sobreviene ante cambios en la normativa que
rige la actividad, tanto desde la perspectiva
producIiva como desde la fscal o laboral. La
actividad agropecuaria generalmente est
regulada por ministerios, consejos nacionales
de produccin, institutos de ciencia y tecnologa,
programas de comercializacin, de desarrollo,
de sanidad y calidad, ambientales, etctera. Si
las polticas de estas instituciones cambian de
manera constante, su consecuencia inmediata
ser la inseguridad jurdica. Las actividades
agroempresariales tienen distintas obligaciones
legales en razn de la normativa vigente. La
frma de conIraIos de prsIamos, de conIraIos
con proveedores de insumos y otros, amerita
un asesoramiento de tipo legal para estudiar
la capacidad de cumplimiento de los contratos
entre las partes.
RIESGO SOCIAL
Se refere al riesgo de incumplir con la
entrega de mercadera o en el proceso de
la misma, por causa de disturbios sociales,
revueltas, guerras, reclamos sociales, huelgas,
etctera. Los riesgos de cambios en las leyes
que regulan el mercado agropecuario y su
comercializacin pueden ser considerados
como un factor de riesgo por los distintos
actores de la cadena agroproductiva.
2.5 Efectos adversos en la
agroempresa
La Iipifcacin de riesgos permiIe enumerar
una serie de efectos adversos en los que habr
que trabajar desde una perspectiva de gestin
integral del riesgo.
Si bien los riesgos no se pueden evitar, es
importante gestionarlos de manera integral, lo
que implica tener conciencia de que se trata
de un fenmeno complejo y multifactorial,
y que hay que adoptar alguna estrategia
para abordarlos. Es as como llegamos a las
estrategias de evaluacin, de reduccin o
mitigacin y de transferencia o retencin. Cada
una de ellas se ver en el captulo siguiente.
Cuadro 2.3: Efectos adversos segn tipo de riesgos
TIPO DE RIESGO EFECTOS ADVERSOS
CLIMTICOS
Prdidas por disminucin en la calidad del producto y en la cantidad
producida. Aparicin de plagas y enfermedades. Prdida de capital de
trabajo. Prdida de la aptitud productiva del terreno.
TELRICOS TERREMOTOS Y
VOLCANES
Daos a la infraestructura, prdida de la aptitud productiva del terreno,
perjuicio a la distribucin y logstica, complicaciones en la comercializacin.
ENFERMEDADES Y PLAGAS
producida, mayores costos por uso de agroqumicos, prdida del estatus
sanitario, imposibilidad de acceder a otros mercados.
ECONMICOS
Cada en la rentabilidad, reduccin en la capacidad de pago. Sobreexposicin
fnanciera. FalIa de liquidez. nsolvencia.
HUMANOS
Mayores costos laborales. Acciones judiciales con efectos en el patrimonio.
producida.
SOCIALES Y POLTICOS Mayores costos, imposibilidad de comercializar la produccin.
21
CAPITULO 3: ESTRATEGIAS
DE GESTIN DE RIESGOS
3.1 Introduccin
La adminisIracin del riesgo esIar inIuida
no solo por el conocimiento de los fenmenos
que lo conforman, sino por los efectos que
dichos eventos generan en las variables
analizadas. Cuanto ms localizados y
acotados sean stos, mayor ser el margen
para su administracin y viceversa.
La gestin del riesgo es importante para
los productores agropecuarios y para los
dems actores de la cadena agroalimentaria,
pues les permite, independientemente de su
tamao, encarar su actividad como un negocio
que se desenvuelve en un entorno nacional
e internacional competitivo y cambiante.
Si se conciben a s mismos como partes
integrantes de la cadena agroalimentaria y
como empresas con posibilidades de crecer,
esIo signifca que van a Iener que asumir
riesgos. Este proceso implica adoptar una
posicin activa frente a aquellos factores
que los pueden impactar negativamente;
de ah la conveniencia de hacer un ejercicio
de planifcacin, conIrol y evaluacin de
resulIados, en la que se defna, ex anIe, una
serie de acciones a seguir.
El riesgo se puede manejar de distintas
maneras, pero lo primero que hay que hacer
es intentar evitarlo. Hay muchos protocolos
hoy en da para manejar la tierra, el agua o
los agroqumicos, que si se utilizan no solo
contribuyen a disminuir la probabilidad de
sufrir un dao, sino que la probabilidad de que
ocurra un evento negativo tiende a eliminarse
(a llegar a cero). Si del Iodo no se puede eviIar,
entonces hay que manejar el riesgo y para
eso, hay cuatro estrategias que se podran
adoptar.
Evaluacin del riesgo. Estrategia
orientada a destacar, analizar y
sistematizar la informacin disponible.
No se puede adminisIrar efcienIemenIe
un emprendimiento, si no se conocen
los riesgos implcitos, su naturaleza y su
posible impacto, directo o indirecto.
Reduccin o mitigacin del riesgo y sus
efectos. Estrategia orientada a reducir
o minimizar los efectos del riesgo
previamente evaluado.
Asumir. Algunos autores denominan
a esIa esIraIegia el auIoseguro. El
productor, habiendo tomado las medidas
de mitigacin factibles y considerando
los cosIos y benefcios de IransIerir los
riesgos, decide generar un fondo de
contingencia y asumir el riesgo.
Transferencia del riesgo. Estrategia
orientada a tercerizar el riesgo hacia
entidades o instituciones idneas, cuando
esto es posible.
En el siguiente esquema se muestra una
clasifcacin de riesgos, en Iuncin de su
Irecuencia e inIensidad (Vila 2007).
Cuadro 3.1: Matriz de riesgos
INTENSIDAD FRECUENCIA
BAJA MEDIA ALTA
LEVE Piesgo asumible Piesgo asumible y IransIerible Piesgo asumible y IransIerible
GRAVE Piesgo IransIerible Piesgo reducible y IransIerible Piesgo reducible y IransIerible
CATASTRFICA Piego IransIerible Piesgo reducible y IransIerible Actividad inviable
22
EsIa clasifcacin permiIe, a priori, Iener
una nocin de qu riesgos podr manejar
el productor, qu riesgos podr mitigar, qu
riesgos podr transferir y, especialmente, qu
riesgos no podr manejar.
La fgura 3.1 presenIa las posibles
situaciones o escenarios probabilsticos,
se puede determinar que aquellos de alta
frecuencia y baja intensidad podrn ser
administrados por medio de acciones
de miIigacin (0apa 1). Una porcin de
estas posibles situaciones con menor
frecuencia pero mayor intensidad podrn ser
administradas a travs de la transferencia de
riesgos (0apa 2), mienIras que escenarios de
poca probabilidad pero alto grado de impacto
ameritarn prever un tipo de respuesta del
Iipo caIasIrfco (0apa 3)
En sntesis, no habiendo podido evitar el
riesgo, y considerando la intensidad del mismo,
la frecuencia y las posibilidades del productor o
de la agroempresa de hacerle frente, se presenta
una metodologa y estrategias para gestionar
los riesgos agroempresariales resumidas en la
Figura 3.2.
En este contexto se propone lo siguiente:
evaluar los factores de riesgo y los canales a
travs de los cuales impactan en la agroempresa,
desarrollar acciones de mitigacin con el
propsito de reducir los efectos negativos
de los factores evaluados, retener o asumir
aquellos riesgos que no puedan ser mitigados
o para los cuales no sean econmicamente
viable su miIigacin y fnalmenIe IransIerirlos
en los casos en que existan instrumentos y
terceros actores que permitan esta operatoria.
Fuente: Arce. CE (2012)
F
r
e
c
u
e
n
c
i
a
Intensidad
CAPA 1
CAPA 2
CAPA 3
Frecuencia alta,
prdidas bajas
Frecuencia
baja,
prdidas
moderadas
Frecuencia
muy baja,
prdidas altas
+ Respuesta
Mitigacin
+ Transferencia
+ Transferencia
Mitigacin
Mitigacin
Figura 3.1: Respuesta ante la frecuencia e intensidad del riesgo
23
3.2 Estrategias de
identicacin y evaluacin
El primer paso para una correcta gestin
del riesgo es poder determinar, conocer
cules son los riesgos existentes y de qu
forma afectan a la agroempresa. Es decir de
los riesgos descriptos en el captulo 4, pueden
estar presentes o no en la empresa, cada uno
de los responsables tiene los conocimientos
necesarios para poder idenIifcarlos y si le
resultara difcil, ms adelante se le presentar
en una capitulo un cuestionario que lo
orienIar para idenIifcar los riesgos que lo
afectan.
Dentro del conjunto de empresas
productivas del sector agropecuario, resulta
de vital importancia descubrir las causas y
factores que impactan en los rendimientos y
stocks.
Por lo general, cuando la produccin se
ve aIecIada (riesgos a la produccin) es
importante evaluar los riesgos asociados al
clima. Para ello conviene evaluar :
Estadsticas agroclimtica histricas
Piesgo de dfciIs o excesos hidricos
Piesgo de sequia (uIilizando imgenes
saIeliIales y modelos predicIivos)
Piesgo de inundacin y anegamienIo
Fenologa de los cultivos y perodos crticos
EIecIo del dfciI hidrico en los rendimienIos
Efecto de El Nio y La Nia sobre la
precipitacin y el rendimiento de los cultivos
Evaluar
Mitigar
Asumir
Transferir
lno|mac|on 0|spon|b|e
P|esqos |mp||c|tos
Consecuenc|as
Euenas p|act|cas aq||co|as y qanade|as
0|ve|s|lcac|on tempo|a| y espac|a|
/soc|at|v|smo
|an|lcac|on, |oq|st|ca, po||t|ca de c|ed|tos, a|macenam|ento, t|anspo|te
Sequ|os
Sequ|os
Futu|os y opc|ones
Fondos
|oq|amas
Pese|vas
Fondos
Figura 3.2: Metodologa y Estrategias para la Gestin del Riesgo Agroempresarial
24
Adems, toda informacin disponible
en distintos medios y formatos sobre
perspectivas y monitoreo climticos que
permitan prever el comportamiento futuro de
las variables climticas, resultarn de gran
uIilidad a la hora de planifcar el proceso
productivo.
Desde el punto de vista sanitario, tanto si
se trata de enfermedades como de plagas,
todos los pases tienen planes nacionales que
informan sobre la calidad agroalimentaria,
los estndares que hay que cumplir, las
regulaciones nacionales e internacionales
que velan por la sanidad animal y vegetal, los
programas de vigilancia, deteccin,
prevencin, control y erradicacin de las
plagas y enfermedades de los vegetales, as
como sobre los programas de prevencin,
control y erradicacin de las enfermedades
animales.
Con respecto al riesgo econmico
conviene evaluar los siguientes elementos:
Variabilidad, nivel y Iendencia de precios
(riesgo de mercado)
Disponibilidad de instrumentos
fnancieros de coberIura
Composicin patrimonial
Flujo de fondos
Crado de liquidez
Canasta de monedas que componen los
ingresos y egresos proyectados, si un
productor importa o exporta mercadera
el diferencial del tipo de cambio a
aIecIar su Iu|o fnanciero.
Procesos productivos aplicados
Otros
Tambin es importante tener en cuenta
los riesgos humanos. La cuanIifcacin
o medicin de los riesgos a los que est
expuesta la mano de obra, ya sea propia,
estable o temporaria, es necesaria, puesto
que hay tareas agropecuarias que pueden ser
peligrosas. La fertilizacin de un campo, por
ejemplo, tiene un alto grado de probabilidad
de daar la salud del operario; por eso hay
que ponderar muy bien qu producto usar,
qu tcnica aplicar, etctera. El panorama de
riesgos laborales es amplio y son muchos los
aspectos a considerar.
Por ltimo, estn los riesgos sociales
o legales, que son ms difciles de medir,
pero no por ello imposibles de evaluar. Si
partimos de la suposicin, por ejemplo, que
el gremio del transporte de carga podra
tomar medidas drsticas, no podemos saber
cunIos conIicIos se van a generar en un
ao, pero s podemos dar seguimiento a
los acontecimientos, valorar si la situacin
se complica, si los transportistas estn
disconformes, y comenzar a pensar en
cmo paliar los posibles eIecIos (pensar, por
ejemplo, en medios de transporte alternativos,
estudiar la posibilidad de adelantar o retrasar
la entrega de producto, tener cmaras de
almacenamienIo, eIc.).
3.3 Estrategias de mitigacin
Una vez idenIifcados los riesgos, hay
que analizar qu estrategias de reduccin o
mitigacin se pueden implementar.
Entre las principales acciones de que
dispone la empresa agropecuaria para
manejar los riesgos que corre la produccin,
estn:
La adopcin de buenas prcticas
agrcolas
La adopcin de prcticas activas de
prevencin y mitigacin de impactos
La diversifcacin del riesgo
Son estrategias que bsicamente las
llevan a cabo el productor en su propia
explotacin, sin que tengan que intervenir
25
otras instituciones, y fundamentalmente
tienden a reducir la vulnerabilidad del negocio
a los factores climticos adversos.
Un claro ejemplo lo constituye la proteccin
activa del cultivo: la aplicacin de riego
por aspersin para reducir el efecto de las
heladas, la colocacin de mallas antigranizo,
o la aplicacin de riego suplementario para
combaIir el dfciI hidrico.
Otra herramienta es la diversifcacin
temporal (cosechas en disIinIos momenIos
del ano) y espacial (culIivos en disIinIas
zonas) de la produccin. No obsIanIe, esIa
estrategia puede estar limitada por las
condiciones climticas y ecolgicas de la
zona, por la IalIa de recursos fnancieros o por
las caractersticas culturales del productor.
En cuanto a la mitigacin de riesgos
econmicos, es necesario tomar medidas que
repercutan directamente en los costos y en los
precios. Verifcar, por e|emplo, la capacidad de
almacenamiento propia y evaluar los costos
de almacenamiento externo, como medida
preventiva; establecer una poltica de crdito
para los comerciantes que van a demandar el
producto; estudiar el patrn de consumo del
producIo, para ver si es posible diversifcar los
mercados, planifcar la logisIica de comercio
y Iraslado, verifcar la inIraesIrucIura vigenIe,
tener claros los procedimientos para obtener
todos los permisos, autorizaciones y registros
necesarios para comercializar en el mercado
interno y externo, etctera.
A continuacin, veamos algunas formas
de gestionar los riesgos econmicos:
Gestin del riesgo asociado a la
comercializacin y el mercadeo
Elaboracin e implementacin de un
plan de agronegocios. Una forma de
monitorear el desempeo de la empresa
es preparando un plan de agronegocios.
Este instrumento servir de hoja de ruta
a la agroempresa durante un perodo
determinado. Debe ser un instrumento
dinmico y Iexible, e incluir aspecIos que
ordenen el desempeo del negocio. Debe
tener una misin y una visin empresarial
claramente establecidas, objetivos
mesurables, una estrategia de mercadeo
basada en investigacin e inteligencia
de mercados, una descripcin detallada
de los producIos y un plan fnanciero
que permita conocer la rentabilidad
del agronegocio en relacin con las
inversiones y los costos operativos. Las
agroempresas que cuentan con planes de
agronegocios bien estructurados pueden
minimizar el riesgo al momento de tomar
decisiones y evitar improvisaciones que
afecten su desempeo.
La integracin vertical con el mercado.
La idea es establecer contratos de
provisin de productos y servicios
con compradores que se encuentran
directamente vinculados al consumidor
fnal. De esIa Iorma se puede f|ar un
precio de venta mayor al establecido
por los intermediarios y obtener un
margen de comercializacin mayor. Por
ejemplo, las agroempresas asociativas
(las asociaciones, las cooperaIivas)
pueden suscribir contratos o convenios
de provisin de uno o ms productos
con las agroindustrias, los mercados
mayoristas, los mercados a detalle o los
supermercados y cumplir las exigencias
de calidad a un precio negociado con
anticipacin o que se determine en la
fecha en que se realice la transaccin.
Sin duda, un requisito importante para la
integracin vertical de las agroempresas
a los mercados es poder contar con
organizaciones de productores que
aseguren la provisin y la calidad de los
diferentes productos ofertados.
Sstemas de rcduccn hexbIes y
produccin escalonada. Es recomendable
que los sistemas de produccin de la
agroempresa sean Iexibles y permiIan
cambios rpidos, en funcin de la
dinmica de oferta y demanda. Por
26
ejemplo, si el mercado de Estados Unidos
est demandando un mayor volumen de
melones o distintas variedades, en cuanto
a color, sabor y tamao, las agroempresas
deben ser lo sufcienIemenIe Iexibles
para adecuar su proceso productivo a
este mercado. Adems, se recomiendan
producciones escalonadas que permitan
ofrecer y vender productos a diferentes
mercados de forma constante. Esta
medida permiIiria Iener un Iu|o de ca|a
con ingresos estables durante la mayor
parte del ao.
0estin del riesgc hnancierc
Conocimiento detallado de los costos.
Es necesario conocer bien los costos de
produccin y los costos operativos de
la agroempresa. Esto le permite tener
un mayor poder de negociacin con el
comprador, pues en funcin de los costos
se puede establecer un rango de precios
que facilite el cierre de la transaccin
de forma favorable. Si la agroempresa
no conoce detalladamente los costos,
no puede saber si el precio f|ado cubre
los costos y facilita la generacin de un
Iu|o de ca|a de acuerdo con los niveles
proyectados.
DscnbIdad de regstrcs nancercs.
Los estados de ingresos y egresos y los
Iu|os de ca|as son esIados fnancieros
esenciales para el desempeo de la
agroempresa, puesto que permiten
conocer el estado de prdidas y
ganancias en un perodo determinado.
Las agroempresas deben defnir con
claridad cules son los registros que
necesitan para contar con informacin
veraz y oportuna. Esto facilita la
estructuracin de estados de resultados
fnancieros ms acordes con la realidad
de las agroempresas.
La rudenca nancera y la dverscacn
del mercado. Es necesario tener metas
de produccin y comercializacin que
respondan a una planifcacin cuidadosa
de los procesos productivos y a las
fnanzas. Se recomienda no f|ar meIas
de produccin que superen la realidad
fnanciera de la agroempresa. Asimismo,
la agroempresa debe ser prudente en
la adquisicin de deudas o prstamos.
Si bien los crditos pueden estar
destinados a aumentar la produccin y la
comercializacin, tambin incrementan el
riesgo fnanciero, y pueden conducir a un
sobreendeudamiento. En caso de acceder
a crditos, es recomendable que la poltica
de la agroempresa est encaminada al
pago parcial o total de los prstamos, si
dispone de liquidez fnanciera mayor a
la proyectada. El costo de los prstamos
puede reIe|arse en los aumenIos y
disminuciones de las tasas de inters
sobre los cuales la agroempresa no tiene
control; por lo tanto, se puede amortiguar
el aumento de la tasa de inters con
la amortizacin total o parcial de los
prstamos. Por otro lado, no se puede
correr el riesgo de depender de uno o de
unos pocos compradores o proveedores
de insumos. Es necesario diversifcar
la cartera de clientes e ingresos y no
depender de un solo mercado. Por
ejemplo, una agroempresa dedicada a
producir leche fresca entrega el producto
a una planta industrializadora cerca del
centro de produccin. Si la planta decide
comprar menos leche y colocar cuotas
a los productores, posiblemente tenga
problemas para colocar los excedentes
que no son recibidos por el comprador, por
lo que se necesitarn ms opciones para
vender la leche. Este mismo caso puede
presentarse en el tema de la provisin y
compra de insumos. Una agroempresa
procesadora de frutas frescas que
no tenga una lista de proveedores
diversifcada, puede verse en problemas.
Si tiene uno o unos pocos proveedores
y alguno incumple el contrato, podra no
estar en capacidad de alcanzar las metas
propuestas.
27
El mantenimiento del nivel de liquidez. Las
agroempresas deben tomar las previsiones
para asegurar la liquidez financiera. Se
debe tener un nivel de liquidez mnimo
que permita mantener las operaciones
cuando en el mercado se presente una
disminucin en los precios o en la demanda
o alguna situacin externa fuera de control.
Pecordemos que no solamenIe el dinero
en efectivo genera liquidez financiera,
tambin los cultivos, el ganado y los equipos
pueden venderse y generar un mayor Iu|o
de efectivo.
Es recomendable mantener reservas
nanceras que puedan ser utilizadas en
los planes de contingencia, tanto en las
cadas de los precios como en situaciones
adversas causadas por efectos climticos
y desastres naturales. En otras palabras,
las agroempresas deberan ahorrar dinero
en pocas de mejores precios y mayores
ingresos para Iener un "colchn fnanciero"
en pocas de crisis. Estos ahorros o
previsiones de capital pueden ser tiles,
si se Ioma la decisin de fnanciar, con
recursos propios, un plan de inversiones.
Los riesgos humanos pueden disminuirse
poniendo en prctica planes de prevencin
de riesgos laborales, de alerta temprana, de
evacuacin, etctera. El plan de prevencin
de riesgos laborales es el grupo de medidas,
procedimientos y medios que tienen por objeto
minimizar, reducir o eliminar los riesgos laborales
que se detectaron cuando se hizo la evaluacin
de riesgos en la empresa agropecuaria.
La planifcacin es la clave de la miIigacin.
A continuacin se presenta el listado de
riesgos mencionados en la Tipologa, en un
cuadro que habitualmente se suele solicitar
a los establecimientos agropecuarios para
evaluar y controlar el riesgo laboral. All se
enumeran los factores de riesgo que pueden
provocar daos a la salud, las fuentes que
los generan, las consecuencias que podran
tener y, por ltimo, las medidas preventivas o
correctivas que se pueden adoptar.
Cada casilla la llena el responsable del
establecimiento para garantizar que se incluyan
todos los riesgos y, adems, para comprometer
al responsable en la prevencin del riesgo y
en la toma de medidas paliativas, si el dao
llegara a suceder.
Cuadro 3.2: Listado de riesgos y medidas a tomar para el riesgo laboral
FACTORES DE RIESGO
FUENTES
GENERADORAS
CONSECUENCIAS
MEDIDAS
PREVENTIVO
CORRECTIVAS
PUD0 Y VBPA00NES
HUMEDAD
0AL0P
PESC0S CUM00S
PESC0S B0L0C00S
PESC0S AS00AD0S A LA T0P0CPAFA DEL
TEPPEN0
PESC0S ME0AN00S
PESC0S EL0TP00S
PESC0S AS00AD0S AL SANEAMENT0
BAS00
28
3.4 Estrategias de
transferencia
Como complemento de las anteriores,
las estrategias de transferencia permiten,
cuando es posible aplicarlas, una reduccin
del riesgo cedindolo a un tercero a cambio
de cierto costo. Estas estrategias pueden
clasifcarse segn las insIiIuciones o
sectores que participan en ellas, en pblicas
o privadas, o por tipo de riesgo.
Para transferir los riesgos climticos se
encuentran disponibles en muchos casos:
Los seguros climticos. Estn los seguros
nominados, donde taxativamente se
establece el fenmeno climtico contra el
cual protege, i.e.: seguro contra granizo,
seguro inIegral (conIra granizo, helada y
vienIos IuerIes), el seguro multiriesgo,
que abarca todos los riesgos climticos
y cubre la prdida de rendimiento; el
segurc de ndces c segurc ndexadc, se
basa en mediciones paramtricas del
desastre, particularidad que permite un
manejo ms sencillo y menores costos
para las compaas aseguradoras, pero
que puede no ser del todo efectivo a
la hora de indemnizar al asegurado,
ya que puede hacer situaciones en
donde el parmetro en cuestin no se
ajusta de manera satisfactoria a las
prdidas experimentadas. Los seguros
paramtricos, por su parte, permiten
adopIar esIraIegias fnancieras para
el manejo y la transferencia del riesgo
caIasIrfco, enIrenIar con mayor
efciencia las consecuencias econmicas
y sociales de fenmenos climticos
adversos y disminuir la presin sobre las
fnanzas pblicas que generan los apoyos
de emergencia. Ejemplo de este tipo de
instrumento son los seguros paramtricos
para agricultura y ganadera que desde
2003 consIiIuyen la base del Fondo de
seguros contra riesgos de catstrofes
para el 0aribe (00PF). EsIe Iondo oIrece
plizas paramtricas contra viento y
IerremoIos a 15 paises de esa regin, a
partir de una experiencia innovadora en
gestin de riesgos conformada por un
agrupamienIo (pool) asegurador.
Los derivados climticos. Bsicamente
son contratos que proporcionan una
compensacin por prdidas fnancieras
causadas por eventos climticos; la
indemnizacin se otorga cuando el ndice
climtico se dispara al alcanzar el nivel
criIico f|ado como nivel de coberIura. Son
insIrumenIos fnancieros, cuyo valor esI
directamente relacionado con un ndice
Fuente: Rojas (2010)
FACTORES DE RIESGO
FUENTES
GENERADORAS
CONSECUENCIAS
MEDIDAS
PREVENTIVO
CORRECTIVAS
PESC0S DEL AMBENTE Y DEL E00SSTEMA
EXCEN0AS DEPVADAS DE LA A0TVDAD
FS0A
0APCA MENTAL
PESC0S DE LA 0PCANZA00N Y 00NTP0L
DEL TPABAJ0
PESC0S AS00AD0S AL TPANSP0PTE
PESC0S A NSTALA00NES ACP00LAS
TPABAJ0S DE ALTUPA
29
climtico; permiten administrar el riesgo
productivo que afrontan las empresas
que resultan afectadas por cambios
climIicos inesperados (IemperaIuras
o lluvias exIremas). La demanda de
derivados climticos depende, entonces,
de la correlacin entre fenmenos
climIicos (como lluvias o IemperaIura)
y rendimientos. El ndice climtico se
construye con base en informacin
climIica hisIrica y cuanIifcando la
probabilidad de que el evento suceda.
Bonos catstrofe. Los bonos catstrofe
o Bonos CAT constituyen una forma
alternativa de dispersin del riesgo de
catstrofes meteorolgicas y telricas, al
permitir la transferencia de ciertos riesgos
sistmicos de un agente econmico con
intereses potencialmente afectables
a inversionistas. En lneas generales,
el proceso de emisin de Bonos CAT
supone la participacin de un agente
econmico interesado en disponer
de liquidez en caso de un fenmeno
caIasIrfco, una insIiIucin fnanciera
"originanIe" (paIrocinadora) que opera a
Iravs de una enIidad emisora (UFE), en el
mercado de capitales internacional o con
inversionistas institucionales. Es decir, el
riesgo se Iransfere a los inversionisIas.
Los dos principales riesgos de catstrofes
cubiertos por los ttulos valores vinculados
a los riesgos son los terremotos y las
tormentas, ambos eventos sbitos.
Mxico se ha aventurado directamente
y con xito en este mbito con una
emisin internacional de Bonos CAT. El
bono MulIi0aI Mxico brinda al Cobierno
acceso rpido a recursos para fnanciar
iniciativas de asistencia para desastres
causados por terremotos o huracanes.
Tambin existen otras experiencias
alternativas de acceso a los mercados
de capitales, como las que se aplican en
Turquia (coberIura por IerremoIos).
A conIinuacin, la Figura 3.3 muesIra
cmo se utiliza uno u otro instrumento en
funcin de la probabilidad de que ocurra
un dao y de su magnitud.
Figura 3.3: Instrumentos Financieros y Gestin del Riesgo
Fuente: Propia y Financial and Private Sector Development/ Financial Markets Networks (FPDSN), 2008
Alta
Baja
Baja
Alta
Probabilidad Daos
Instrumentos
Seguros Climticos
Reservas propias
Autoseguro
Bonos
Catstrofes
Derivados
Climticos
Instrumentos que
operan en
Mercados
Financieros
30
La gestin del riesgo econmico, por su
parte, adquiere diferentes formas, como
puede verse a continuacin:
Gestin del riesgo por volatilidad de los precios
La actividad agroempresarial est expuesta a
la volatilidad de los precios. Si los precios bajan
impredeciblemente, los ingresos disminuirn, las
agroempresas Iendrn difculIades para pagar
prstamos y adquirir insumos, y terminarn
endeudndose.
Algunas agroempresas podran hacerles
frente a los riesgos que derivan de la
volatilidad de precios. Empresas con bajo
nivel de endeudamiento, disponibilidad de
infraestructura de almacenamiento y buen nivel
de rentabilidad tienen la posibilidad de esperar y
vender la produccin cuando los precios vuelvan
a la normalidad; sin embargo, la mayora de
las agroempresas no tiene esas ventajas y, en
consecuencia, Iienen difculIad para gesIionar
el riesgo asociado a la disminucin en los
precios (USDA 1998).
La volatilidad de los precios puede
gestionarse de distintas formas:
El contrato de precio mnimo. Mediante el
contrato de precio mnimo, las agroempresas
tienen un precio base pactado durante el
contrato. Si los precios caen, los productores
recibirn el precio mnimo fijado; si los
precios suben, los productores recibirn
un precio mayor al precio base y segn lo
pactado en el contrato.
Las operaciones a trmino (principalmenIe
los contratos forward). En muchas
producciones agropecuarias est extendido
el uso de las ventas a trmino, lo que
permite, a productores y compradores,
reducir el riesgo comercial. Muchas
veces no solo se pactan las cantidades
a entregar/recibir, sino que tambin se
defne su precio. EsIos acuerdos pueden ser
formales o informales. En estos contratos
se esIablecen precios f|os. Se puede cerrar
un contrato cuando el cultivo est en pleno
desarrollo o cuando las agroempresas han
almacenado su produccin, si cuentan con
infraestructura para hacerlo. Es necesario
asegurar un precio para la agroempresa.
Los contratos forward son una de las
principales herramientas para evitar
prdidas ocasionadas por movimientos
adversos en los precios. Mediante estos
contratos, se acuerda, al momento de la
siembra (en el caso de produccin agricola),
el precio al cual se vender la cosecha.
Asimismo, se acuerda la cantidad de
producto que ser entregado. Este tipo de
contratos generalmente se realiza entre
productores y acopiadores/empacadores.
Estos ltimos suelen aportar los insumos
para que se haga la siembra, mientras que
los primeros se comprometen a entregar
la produccin al momento de la cosecha y
al precio estipulado al momento de recibir
los insumos.
Los contratos de futuros (futuros) o
mercados a trmino. Un contrato a futuro
es bsicamente un contrato a trmino
(forward), pero con algunas diferencias en
cuanto a la forma de ponerlo en prctica.
Al igual que el conIraIo a Irmino (o a
plazo), es un conIraIo medianIe el cual dos
partes acuerdan realizar una transaccin
comercial (compra-venIa) en una Iecha
futura y a un precio pactado al momento
de frmar el conIraIo. No obsIanIe esIas
caractersticas comunes, en el cuadro
siguiente se muestran algunas diferencias
entre los contratos a plazo y los contratos
de futuros.
Los contratos a plazo permiten definir
la entrega fsica de cualquier tipo de
mercadera, mientras que los futuros
trabajan en base a una serie de productos
preestablecidos. Asimismo, los trminos del
contrato en el primer caso estn librados
a la voluntad y acuerdo de las partes. En
los conIraIos a IuIuro, las especifcaciones
del conIraIo esIn defnidas previamenIe
por el mercado formal en donde cotiza,
por lo que se constituyen en instrumentos
31
estandarizados; todas las caractersticas
del conIraIo esIn esIipuladas (calidad,
canIidad, lugar de enIrega, eIc.), lo nico
que se negocia es el precio.
Las cccnes de ccmra y de venta. Una
opcin es un contrato que se acuerda
enIre dos parIes: el Iomador (comprador)
y el lanzador (vendedor). EsIe conIraIo
otorga al tomador el derecho, pero no la
obligacin, de realizar una transaccin
determinada. En la prctica, una opcin
funciona como un seguro de precios en
donde a cambio de un pago mnimo, se
compromete a un tercero a cumplir con un
contrato de compraventa futura de fsico,
en caso de que se produzca el siniestro
(movimienIo adverso de precios). La opcin
de compra (call) le oIorga al Ienedor el
derecho, pero no la obligacin, de comprar la
cantidad determinada del activo subyacente
(conIraIo de IuIuros) por un cierIo precio
de ejercicio y durante cualquier momento
dentro del perodo previo al vencimiento.
Al igual que con los futuros, la negociacin
se canaliza a travs de mercados formales,
ms precisamente en los mercados
de futuros y opciones, que aseguran,
adems de condiciones de competencia
y transparencia, el cumplimiento de los
contratos.
Los principales mercados de futuros y
opciones son el Chicago Board of Trade
(0B0T), el Kansas 0iIy Board oI Trade, el
New York MercanIile Exchange y el 0hicago
MercanIile Exchange (0ME), los que
actualmente constituyen mercados lderes
en volmenes transados y asegurados. El
desarrollo de los mercados a trmino en
Latinoamrica, como en el resto del mundo,
estuvo ligado, entre otros factores, al
desarrollo de la produccin y el comercio de
materias primas utilizadas en los procesos
industriales de las economas centrales.
Cuadro 3.3: Riesgo por volatilidad de precios: contratos a
termino y contratos de futuros
PRODUCTOS CONTRATO A TRMINO CONTRATOS DE FUTUROS
PRODUCTOS
NEGOCIADOS
Todo lo que acuerden las partes
(precios, canIidad)
Los que se negocian en el mercado
TRMINOS DEL
CONTRATO
Los defnen las parIes segn sus
necesidades
Son estndar
VNCULO ENTRE LAS
PARTES
Directa A travs del mercado
DETERMINACIN DEL
PRECIO
Negociado por las partes Cotizacin abierta
CUMPLIMIENTO DEL
CONTRATO
Mediante la entrega del bien Por entrega o compensacin
REGULACIN No hay regulacin especifca
AutcrreguIacn y reguIacn
gubernamental
GARANTAS Acordadas por las partes
Exgdas cr eI mercadc aI ncc deI
contrato
LIQUIDACIN DE
DIFERENCIAS
Ninguna En forma diaria
32
3.5 Estrategias pblicas
Las estrategias impuestas por las polticas
pblicas son ms que relevantes en la gestin
del riesgo. Estn, entre otras:
Los seguros pblicos. Son aquellos en que el
Estado es el asegurado; son muy comunes
para riesgos caIasIrfcos o para IransIerir
el riesgo de prdida de ingresos pbicos
por desastre. Otra alternativa es que el
EsIado paga la prima en un 100, pero el
asegurado es el productor agropecuario.
La asstenca nancera y eccnmca. Ante
un evento que ha afectado la produccin
de un conjunto de productores o de toda
una zona, el Estado puede brindar socorro
de distintas formas, ya sea otorgando
un monto determinado o condonando
impuestos o tasas.
Los programas de subsidios. Con este tipo
de programas, generalmente se intenta
colaborar en un aspecto de la produccin;
por ejemplo, subsidiando primas, capital
de trabajo, inversiones, etctera.
La emergencia agropecuaria. Casi todos los
pases tienen alguna normativa, por medio
de la cual, en caso de desastres, el Estado
puede disponer de fondos de ayuda o de un
sistema de desgravacin impositiva para
los campos afectados.
Los programas ad hoc: Son planes sociales,
como el Programa Social Agropecuario
(PSA), los programas de reconversin
productiva para la pequea y mediana
empresa agropecuaria, los programas
de asistencia para el mejoramiento de la
calidad de algn producto, los programas
de emergencia agropecuaria, los programas
para el desarrollo de los pequeos
productores agropecuarios, los programas
de asesoramiento rural, etctera.
Los rcgramas de reguIacn y scstenmentc
de precios. El Estado participa en forma
acIiva para sosIener los precios (p. e|., en
EsIados Unidos, Unin Europea, Brasil, eIc.).
Los ncentvcs a Ia dverscacn rcductva
y gecgrca. Una opcin es desarrollar
carteras agrcolas. As como se puede
preparar una carIera fnanciera con bonos
y acciones, se puede preparar una cartera
agrcola con cultivos, campos y zonas.
Hasta cierto punto, una cartera agrcola
tendr mayor capacidad de reducir el riesgo
cuanto mayor sea la cantidad de actividades
que la componen, lo que habra que resolver
es: qu superfcie asignar a cada culIivo?,
cunIos campos arrendar en cada zona?,
cunIas zonas incluir en la carIera?
33
CONCLUSIONES Y
RECOMENDACIONES
Toda agroempresa, que no es otra cosa
que un eslabn en una cadena agroproductiva
ccmercaI, enfrenta resgcs, y estcs resgcs
afectan, en distinto grado, la actividad
rcductva, eI resuItadc eccnmcc y Ia
sustentabilidad. Por tanto, no basta con tener
un diagnstico de los factores o fuentes de
riesgos que pueden golpear negativamente
a la agroempresa. Los riesgos deben
gestcnarse de fcrma adecuada y ccrtuna.
Los riesgos estn presentes en las
distintas reas que comprenden el
funcionamiento de las unidades productivas
o comerciales. Cada uno de los actores de
la cadena agroproductiva puede elegir, entre
varias estrategias, la que le permite gestionar
el riesgo de la mejor manera. Al elegir la
estrategia, habr que considerar el grado
de exposicin y la vulnerabilidad de dichos
actores.
Ahora bien, la efectividad de estas
estrategias, se encuentra supeditada a una
serie de factores, algunos externos a la
empresa, oIros inherenIes a ella. Veamos:
La cuItura deI resgc y su ercecn.
La percepcin del riesgo supone una
apreciacin subjetiva de los fenmenos
en cuestin. Ante un mismo problema,
distintos agentes plantearn una visin
del futuro y del funcionamiento de los
procesos productivos tambin distinta.
Esta percepcin desigual del riesgo puede
llevar a distintos agentes a plantear
estrategias diferentes para un mismo
rubro o zona productiva.
La presencia de mercados agropecuarios
fcrmaIes c nsttuccnaIzadcs y de
mercadcs nancercs. Este punto es
crucial a la hora de defnir esIraIegias de
transferencia de riesgos. Muchas regiones
no cuentan con instituciones que ofrezcan
instrumentos de cobertura, lo que reduce
las posibilidades de eleccin del sector.
Si el mercado agropecuario es informal
no hay posibilidad de transferencia del
riesgo.
Marco legal e institucional. La estabilidad
legal e institucional, as como la
previsibilidad en el cumplimiento de
los contratos y regulaciones, inciden
defniIivamenIe en la adopcin de
estrategias de transferencia de riesgos.
Poltica pblica. El papel de la poltica
pblica juega un papel crucial en el sector
agropecuario. La posibilidad de recurrir a
programas de asistencia, a esquemas de
regulacin y sostenimiento de precios y a
polticas en donde el Estado es un actor
determinante en la gestin de riesgos.
En conclusin, la gestin empresarial del
sector agropecuario debe experimentar un
cambio conceptual. Los productores deben
pasar a ser empresarios agropecuarios, y
esIo signifca Iener en cuenIa la problemIica
del riesgo, determinar su impacto
econmico e incorporar herramientas
econmicofnancieras en la Ioma de
decisiones y en la eleccin de estrategias. El
desarrollo de un agronegocio depende de la
habilidad para combinar estrategias y de la
capacidad de modifcar esIas esIraIegias, si
as lo exigen las circunstancias.
Ningn negocio crece sostenidamente, en
ninguna parte del mundo, sin el soporte de un
entcrnc macrceccnmcc y cItcc estabIe y
ccnabIe, sn un Ian estratgcc que Iantee
cbjetvcs aIcanzabIes y sn Ia nfraestructura
que le permita alcanzar esos objetivos.
La gestin de riesgo, por su parte, favorece
la previsibilidad de los resultados.
35
A.1 DESCRIPCIN DE
EXPERIENCIAS
A continuacin, se describen dos casos
que se seleccionaron por el xito que han
alcanzado. El primero ha generado conciencia
a lo largo de los aos acerca de la necesidad
de manejar los riesgos agropecuarios.
El segundo incursiona en el desarrollo y
aplicacin de un insIrumenIo fnanciero que
protege a los productores y al Estado de los
riesgos caIasIrfcos.
Ocina de Riesgo
Agropecuario, del Ministerio
de Agricultura, Ganadera y
Pesca de la Argentina (ORA)
3
EnIre los anos 1998 y 1999, la SACPyA y el
nsIiIuIo Nacional de Tecnologia Agraria (NTA)
elaboraron una serie de estudios preliminares
que tenan como propsito evaluar el riesgo
climtico y su impacto econmico en el
secIor agropecuario. La creacin en 1999
de una ofcina especializada en la gesIin
de riesgos en el sector agropecuario surgi
como consecuencia del diagnstico realizado
por ambas insIiIuciones, donde se idenIifc
la escasa informacin para la evaluacin de
riesgos climIicos, la insufcienIe proIeccin
contra eventos climticos severos y la dbil
coordinacin de acciones entre el sector
pblico y el privado que permitan generar y
promover el uso de instrumentos para el manejo
de riesgos. Estos documentos permitieron
alcanzar una primera caracterizacin del riesgo
climtico, una evaluacin de las herramientas
utilizadas y una aproximacin inicial a los
posibles instrumentos que podran utilizarse
para aminorar los efectos de las adversidades
meteorolgicas.
3 lnformacln exLralda del sluo web www.ora.gov.ar, y del llbro
PerramlenLas para la evaluacln y gesun del rlesgo cllmuco en el
secLor agropecuarlo". 2012. ln1A-C8A, Argenuna.
Dada la complejidad tcnica de los
distintos aspectos inherentes a la evaluacin
y mitigacin de los riesgos que afectan la
produccin agropecuaria, por Pesolucin n.`
330 del ano 1999 se crea la 0fcina de Piesgo
Agropecuario de la antigua Secretara de
AgriculIura, Canaderia, Pesca y AlimenIacin,
con el objetivo de coordinar y potenciar el actuar
de las distintas dependencias y organismos
descentralizados en todo lo vinculado a los
riesgos producIivos, comerciales y fnancieros
del sector.
Por disposicin n.` 2 del ano 2009, se
establece la dependencia funcional de la
0fcina de Piesgo Agropecuario en la rbiIa
de la antigua Direccin Nacional de Agricultura,
dependiente de la antigua Subsecretara de
Produccin Agropecuaria y Forestal, de la
anIigua SecreIaria de AgriculIura, Canaderia,
Pesca y Alimentos.
Justcacn y estratega
La produccin agropecuaria est expuesta
a diversos factores de riesgo, tales como los
climIicos, los biolgicos, los fnancieros y los
de mercado, entre los ms relevantes, los cuales
tienen efectos negativos en la estabilidad de
los ingresos de los productores agropecuarios.
La importancia fundamental de las
estrategias de gestin de riesgo en el sector
agropecuario radica en la capacidad que
le otorga al productor de mantenerse en la
actividad agropecuaria, de no verse obligado
a interrumpir su ciclo de produccin.
La creacin de una oficina con un rea
especializada en evaluar los efectos de los
fenmenos meteorolgicos en la produccin
agropecuaria Iiene un benefcio direcIo para los
productores que pueden acceder libremente
la informacin que aqu se producee indirecto,
al brindar datos validados al sector asegurador
y contribuir, de este modo, a reducir las primas
de seguros.
36
La promocin de estrategias de mitigacin
y IransIerencia de riesgos no solo benefcia al
productor agropecuario en forma individual,
sino que depara beneficios sectoriales y
sociales que exceden a las ventajas directas
percibidas en primera instancia por el
productor.
La estabilidad de los ingresos de los
pequeos productores agropecuarios, a
consecuencia de una gestin adecuada del
riesgo, es un factor determinante para la
estabilidad econmica y social de las zonas
rurales.
En este sentido, cabe sealar que, como
consecuencia de fenmenos climticos
adversos o de cadas abruptas en los
precios agropecuarios, todas las actividades
relacionadas con la produccin agropecuaria
que se desarrollan en las reas rurales ven
reducirse sus ingresos, lo que genera un
desequilibrio en la economa rural. Ante la
imposibilidad de continuar con la actividad
productiva, la migracin hacia las zonas
urbanas no es un fenmeno inusual. La
gesIin de riesgo (desde los seguros hasIa
las esIraIegias de diversifcacin), por su parIe,
contribuye a la permanencia de la poblacin
en el medio rural.
En efecto, l a adopci n de seguros
agropecuarios o de otros instrumentos de
cobertura le da ms estabilidad a los ingresos
del conjunto de los productores y, con ello, le
otorga una mayor previsibilidad al desarrollo
del sector agroindustrial en su conjunto.
En funcin de la alta probabilidad de
ocurrencia de los fenmenos climticos
adversos es ob|eIivo del MACyP generar e
implementar acciones que promuevan el acceso
de los productores agropecuarios a sistemas de
cobertura para los riesgos que enfrentan.
Entre las acciones que debe encarar el Estado,
en los temas de gestin de riesgos y promocin
del seguro agropecuario, se destacan:
Pealizar esIudios Icnicos y recopilar
datos estadsticos sobre la incidencia
de los fenmenos adversos
0Iorgar subsidios al seguro como
instrumento de poltica social en el
medio rural (eviIa migracin rural-
urbana, IorIalece el sisIema fnanciero,
reduce l a vul nerabi l i dad de l os
productores al proteger sus activos
Iisicos)
0Iorgar exenciones imposiIivas al
seguro agropecuario para abaratar los
costos
0Iorgar reaseguro
Asumir los riesgos caIasIrIicos
mediante la aplicacin de fondos o
seguros para prdidas extraordinarias
DenIro de esIos lineamienIos, la 0PA Iiene
los siguientes objetivos:
Desarrollar y diIundir herramienIas
de evaluacin y gestin de riesgos
agropecuarios desde una perspectiva
integral
Disminuir el impacIo econmico
y financiero en los ingresos de los
productores, derivado de factores
climticos adversos
Promover la ampliacin y diversifcacin
de los mercados de seguros y de los
instrumentos de cobertura para el
sector agropecuario y forestal
Para lo cual se desarrollan acciones que,
bsicamente, se pueden agrupar bajo los
siguientes lineamientos:
SisIema de inIormacin para el mane|o
integrado del riesgo agropecuario. Se
desarrolla un sistema de informacin
para evaluar riesgos agroclimticos
que permite ver, electrnicamente, a
Iravs de la pgina web (www.ora.gov.
37
ar), los siguienIes mapas indicadores
y estadsticas
Zonifcacin agroecolgica
homognea
Mapas de riesgo de esIrs y excesos
hdricos para cultivos de secano
mpacIo de los evenIos El Nino y La
Nia sobre las precipitaciones y los
rendimientos de los cultivos de secano
MoniIoreo semanal de las reservas de
agua en el suelo para los cultivos de
soja, trigo, maz, girasol y pradera
EsIadisIicas climIicas decadiales
MoniIoreo de la sequia en 0hubuI
mediante imgenes MODIS
Promocin de los seguros agropecuarios
e instrumentos de cobertura, con nfasis
en las regiones de menor desarrollo
relativo de los mismos y en la agricultura
familiar
En cuanto a la promocin de los seguros
agropecuarios y los instrumentos de cobertura,
se desarrollaron varios programas piloto de
seguro con subsidio a la prima, entre ellos:
Mendoza: Programa inIegral de gesIin
de riesgo agrcola. Seguro de granizo
y helada en frutales y vid
Pio Negro y Neuqun: Seguro conIra
granizo en frutales de carozo y pepita
0hubuI: Seguro conIra granizo y
heladas para IruIa fna
0haco: Seguro mulIirriesgo para
algodn
Desarrollo de un "seguro indice" de
produccin forrajera
Programa de atencin a
contingencias climatolgicas
(PACC), de la Secretara
de Agricultura, Ganadera,
Desarrollo Rural, Pesca y
Alimentacin en Mxico
4
En el ano 2001, se aprueba la Ley de
Desarrollo Pural SusIenIable (LDPS). EsIa
ley establece como una de las acciones a
impulsar por el Ejecutivo, en coordinacin con
los Cobiernos de los EsIados, la aIencin a los
productores que hayan sufrido daos y efectos
negativos, derivados de las contingencias
climatolgicas. En este tenor y en cumplimiento
a la Ley de Desarrollo Pural SusIenIable y
al decreto del Presupuesto de Egresos de la
Federacin 2003 se crea el Fondo para AIender
a la Poblacin Pural AIecIada por 0onIingencias
0limaIolgicas (FAPPA00), el cual Ienia como
principal objetivo apoyar a los productores
de bajos ingresos de las reas de temporal
afectadas por fenmenos climatolgicos y
que no contaran con un seguro contra dichos
danos. En el ano 2008 la SACAPPA suIre una
restructuracin en su base de Programas y
el FAPPA00 suIre algunas modiIicaciones
en su forma de operar, y adquiere el nombre
de Programa de Atencin a Contingencias
Climatolgicas (PA00), buscando una mayor
agilidad y efciencia en su operacin y en la
cobertura de la poblacin atendida.
La poblacin objetivo del programa son
productores agropecuarios, pesqueros y
acucolas del medio rural de bajos ingresos, que
se vean afectados en sus activos productivos
elegibles por fenmenos climatolgicos atpicos,
relevantes, no recurrentes e impredecibles,
tales como: sequa atpica, impredecible y no
recurrente, helada atpica, granizada, nevada,
lluvia torrencial, inundacin significativa,
tornado y cicln, que adems cumplan con los
4 lnformacln exLralda de www.sagarpa.gob.mx
38
siguientes requisitos: ubicarse en municipios
incluidos en el Diagnstico Climatolgico emitido
por la 00NACUA, que no cuenIen con ningn Iipo
de aseguramiento pblico o privado agropecuario,
acucola y pesquero, y que cumplan con las
caracIerisIicas esIablecidas para el (los) secIor
(es) a que perIenezcan, independienIemenIe del
tipo de apoyo que se solicite.
El programa se aplica a nivel de municipio, y los
apoyos son otorgados va recursos monetarios,
ya sea en efectivo o en cheque nominativo. Los
apoyos se dividen de dos formas, a saber:
a) Apoyos directos: Hectrea, a productores
agrcolas; unidad animal a los productores
pecuarios afectados; embarcacin daada a los
pescadores, superfcie acuicola en producIores
de sistemas de produccin extensivos y semi-
intensivos; unidad acucola para productores
intensivos y en el cultivo de moluscos.
b) Contratacin de seguro agrcola, pecuario
y pesquerc catastrhcc. Los apoyos del
programa se componen de una aportacin
del Cobierno Federal del 50 y de los
Cobiernos de los EsIados el resIanIe 50,
cuando se recurre al esquema de apoyo
direcIo y de hasIa 90 de parIicipacin
Federal en municipios con alto y muy alto
grado de marginacin, en el esquema de
conIraIacin de seguro caIasIrfco.
El Programa secIorial de la SACAPPA,
esIablece, en su esIraIegia 1.7, brindar apoyos a
la produccin rural ante impactos climatolgicos
adversos, tales como sequas, lluvias, granizadas,
heladas, inundaciones, tormentas tropicales,
vientos y ciclones; todas ellas con impactos
de diferente grado en el sector productivo y,
especialmente, en los productores rurales de
menor desarrollo relativo.
A.2 Instructivo para utilizar el
formulario de identicacin
de riesgos en la empresa
agropecuaria
Con el objeto de brindar una herramienta til
para analizar las diferentes tipologas de riesgos a
los que se ven expuestos los distintos eslabones
de la cadena agroproductiva, se ha confeccionado
un formulario que permite, de forma sencilla y
didcIica, hacer un perfl de riesgo del acIor que
se desea evaluar.
Se recomienda, en primer Irmino, idenIifcar
a qu nivel de la cadena pertenece el actor,
sea productor agropecuario, acopiador,
comercializador, institucin crediticia o
financiera que brinda servicios al sector,
exportador, sector pblico, etctera.
El formulario prev el registro de datos de
caracterizacin como: actividad principal, ubicacin
geogrfca, mercado de desIino y oIros:
NOMBRE DE LA UNIDAD PRODUCTIVA: ________________________________________________
UBICACIN GEOGRFICA: _____________________________________________________________
FECHA: _______________________________________________________________________________
NOMBRE DEL PRODUCTOR: ___________________________________________________________
39
A continuacin se presentan una serie de
preguntas agrupadas segn el tipo de riesgo,
lo que permiIir defnir el perfl de riesgo de la
agroempresa. La idea es que se marquen las
respuestas que se consideren ms adecuadas.
En caso de que la agroempresa considere que
no le afectan los factores listados, deber dejar
la/las casilla/s vacas.
El primer bloque, dedicado a los riesgos que
afectan a la produccin, comienza evaluando
la incidencia de los fenmenos climticos.
ID DEL PRODUCTOR: __________________________________________________________________
PERTENECE A ALGUNA ORGANIZACIN (INDICAR CUL):______________________________
SECTOR O ACTIVIDAD: ________________________________________________________________
ACTIVIDAD PRINCIPAL: ________________________________________________________________
MERCADO DESTINO: __________________________________________________________________
RIESGOS QUE AFECTAN A LA PRODUCCIN
1. Riesgos Agroclimticos
1.1 La produccin puede verse afectada por fenmenos
climticos
Marcar con (x)
a en un alto grado (3 o ns anos de cada 5)
b ocasionalnente (1 o 2 anos de cada 5)
c- casi nunca
1.2 Fenmenos climticos que pueden ocasionar daos Marcar con (x) Rankear
a- sequa
b- excesos hdricos
c- inundaciones
d vientos fuertes / |uracanes
e- heladas
f granizo
g otros, especifcar.
| otros, especifcar.
40
As, en el punto 1.1 se indaga sobre
la frecuencia de eventos adversos y se
proporciona una escala para clasifcar la
respuesIa: alIa (opcin a), ba|a - media
(opcin b), muy ba|a (c). En el punIo 1.2, se
solicita indicar qu fenmenos climticos
suelen ocasionar daos a la produccin
y se pide que se les asigne un valor, segn
su imporIancia (en la columna "rankear").
El valor 1 (uno) es el que indica la mayor
importancia. Se deber proceder con todos
los Ienmenos ciIados hasIa fnalizar con el
de menor importancia, que ser el que tenga
el nmero ms alto. El nmero ms alto,
entonces, indica la menor probabilidad de
ocurrencia. El formulario contempla la opcin
de agregar otros factores que pudieran ser de
mayor relevancia y que no fguran en el lisIado
de opciones. Este ejercicio da una idea de la
intensidad de los fenmenos.
En segundo lugar, se evalan cuestiones
relacionadas con el uso y la gestin de
tecnologas empleadas en la produccin.
2. Pesgcs dervadcs de Ia gestn y eI usc de Ia tecncIcga
2.1 Utiliza tecnologa en el proceso de produccin Marcar con (x)
a que dependen de insunos especifcos (marque con X e
indique cuales)
b que dependen de asistencia tecnica de un especialista
(marque con X e indique cuales)
c- que implican costos ms altos o endeudamiento
2.2 En la gestin agroempresarial Marcar con (x) slo si la respuesta es negativa
a utiliza algun tipo de planifcacion o tiene identifcados los
distintos procesos involucrados
b- est integrado en la cadena productiva o pertenece a
alguna asociacin de productores
c a|usta el esquena productivo a factores condicionantes
externos no nane|ables
Asi, en el punIo 2.1 se inIerroga sobre
la tecnologa utilizada en el proceso de
produccin, sobre la dependencia de
insumos crticos que pudieran condicionar
el desarrollo de uno o ms procesos, en
particular, debido a su disponibilidad.
En caso de que se conteste que s,
hay que preguntar cules son y en lo
posible, que se aclare si son importados
o nacionales.
De igual manera, se intenta determinar si
la tecnologa seleccionada por el productor
requiere de asistencia tcnica o, por el
contrario, si la produccin puede ser llevada
a cabo por los recursos humanos que
forman parte de la agroempresa. Tambin,
se trata de establecer si la utilizacin de
dicha tecnologa implica costos ms altos
o la necesidad de endeudarse, lo cual
podra hacer ms sensibles los resultados
a niveles de produccin bajos.
En el punIo 2.2, las opciones buscan
establecer si el evaluado toma medidas
para reducir la vulnerabilidad. Si planifca la
produccin, si tiene una nocin clara de los
procesos involucrados y las posibles fuentes
de riesgo, si pertenece a una asociacin o
est integrado a la cadena agroproductiva y,
41
si tiene la versatilidad necesaria para adaptar su
esquema productivo a un posible cambio en el
enIorno, evidenIemenIe su perfl de riesgo ser
bajo y estar mejor preparado para sobrellevar
situaciones adversas. Por eso, en este caso se
pide que nicamente se marque con una X, si el
evaluado NO dispone de estas ventajas.
El segundo bloque del formulario intenta
defnir cmo IacIores comerciales y de
mercado, fnancieros y de Iipo cambiario,
pueden afectar el desempeo de la
agroempresa.
RIESGOS COMERCIALES Y DE MERCADO
3. Riesgos de precios
Marcar con (x)
3.1 Fija de alguna forma los precios a los que va a vender?
Si su respuesta es negativa marque con una cruz
3.2 Segn su experiencia de los ltimos aos, el precio esperado al decidir producir ha sido
sgnhcatvamente menor aI preco hnaImente obtendo
4. Riesgos comerciales
Marcar con (x)
4.1 En la relacin con los clientes...
a- suelen presentarse problemas de incumplimiento de contratos
b suelen presentarse problenas en los canales de conercializacion y logistica
4.2 Las ventas de la produccin
a estn concentradas en un/pocos nercado/s
b estn concentradas en un/pocos periodo/s del ano
En el punIo 3.1 se consulIa si el producIor
fija de alguna manera el precio de venta de
su produccin. En muchos casos, existe la
posibilidad de quedar aislado de la variabilidad de
precios que puede derivar en resultados negativos
para la empresa, pudindose determinar que si
f|a el precio, esIa no es una IuenIe imporIanIe
o relevante de riesgo. Si las ventas se hacen por
contrato o se cuenta con algn otro mecanismo
de cobertura, entonces, el evaluado se encuentra
protegido. nicamente debe marcar con X, si
est expuesto a este riesgo.
Por otra parte, cuando se haga la evaluacin
es recomendable indagar si el productor tiene
posibilidades de fijar los precios de venta.
Importa consultar si la produccin se hace por
conIraIo, si el precio se defne de anIemano
(conIraIo de produccin) o si se pacIa con los
compradores (acuerdo producIor ~ acopio) y, en
algunas producciones, si existen operaciones
a Irmino (conIraIos forward, de futuros o de
opciones de compra/venIa).
Si el productor no cuenta con ninguna de
opciones, en el punIo 3.2 se inIenIa defnir si al
fnal del ciclo producIivo los precios alcanzados
coinciden con las estimaciones realizadas, para
determinar si estamos ante una fuente de riesgo
importante para la empresa.
42
En efecto, si los precios esperados no se
concretaron, ya sea porque hubo un exceso
de oferta, una mala comercializacin o alguna
situacin no prevista en los mercados locales
o internacionales, y esta situacin se repite o
no se tienen los instrumentos para evaluar
sus consecuencias, estaremos ante una
fuente importante de riesgo, por la volatilidad
de precios o por la IalIa de planifcacin del
productor.
En el punto 4, se trata de valorar la etapa
comercial. Para ello, en el punto 4.1 se evala si
suelen presentarse problemas en los canales y
en la logstica de comercializacin logstica, as
como si suelen presentarse inconvenientes para
hacer efectivos los ingresos, por incumplimiento
de parte de los clientes. El riesgo de cobranza
o de cumplimiento por entrega de la mercadera
a Irmino es muy imporIanIe para defnir qu
estrategia seguir.
Por oIro lado, en el punIo 4.2 se inIenIa
determinar si la empresa es vulnerable porque
concentra las ventas en unos pocos mercados
y/o momentos en el ao. Estas cuestiones, en
principio no demasiado analizadas, pueden
constituir una fuente importante de riesgos. Por
ejemplo, muchos productores suelen ofrecer
su produccin en la misma poca del ao, lo
que puede generar condiciones desfavorables
en la comercializacin y mayores costos o
inconvenientes a la hora de transportarla a los
mercados o destinos. Asimismo, cuando las
ventas estn concentradas en un solo mercado,
el grado de exposicin al riesgo es muy alto, lo
que har que se Ienga un perfl ms riesgoso.
Los punIos 5 y 5 evalan las condiciones
fnancieras y los riesgos relacionados con el
tipo de cambio que pudieran representar un
problema para la actividad de la empresa. El
nivel de endeudamiento, la composicin de
las tasas de inters, as como la dependencia
de insumos importados o de las ventas en
los mercados externos permitirn delinear
el grado de exposicin al riesgo derivado
de la variabilidad de las tasas de inters y
de potenciales situaciones de devaluacin/
revaluacin de la moneda domstica. Estos
puntos son importantes si el productor es
exportador o depende de insumos importados,
si comienza su trabajo endeudndose con
inIencin de pagar al fnal del ciclo, eIcIera.
Por ltimo, el tercer bloque del formulario,
indaga sobre los riesgos legales y humanos.
El punIo 7, busca deIerminar cmo el conIexIo
econmico y social, los controles sanitarios y
la normativa y los estndares internacionales
pueden inIuir en la acIividad producIiva.
5. Pesgcs nancercs
Marcar con (x)
5.1 A Io Iargo deI proceso productvo, est expuesto a restrccones hnanceras
5.2 El nivel de endeudamiento puede condicionarl al actividad de la agroempresa
5.3. La agroempresa se desarrolla en un contexto de variabilidad en las tasas de inters
6. Riesgos por variaciones en el tipo de cambio
Marcar con (x)
6.1 La estructura de costos es altamente dependiente de insumos importados
6.2 La produccin es altamente dependiente de los mercados externos
43
De igual manera, se intenta establecer
si la agroempresa est expuesta a alguna
obligacin contingente y si cuenta con
asesoramiento profesional en materia legal
y regulatoria. La capacidad de la empresa
para lidiar con estos temas permite calibrar
su vulnerabilidad y defnir qu esIraIegias de
gestin deber asumir. Complementando lo
anIerior, el punIo 8 evala la incidencia del
factor humano en el proceso productivo y en
la gestin de la agroempresa.
Si los resultados de la empresa dependen,
en gran medida, de la contratacin de mano
de obra especializada, y, sobre todo, si
las operaciones son estacionales o si hay
procesos que concentran una gran cantidad
de mano de obra, aumenta la vulnerabilidad y
por consiguienIe el perfl de riesgo.
RIESGOS LEGALES Y HUMANOS
7. Riesgos legales
7.1 La actividad productiva... Marcar con (x)
a se desarrolla en un contexto econonico y social que suele sufrir canbios
regulatorios y legales
b- la produccin requiere controles sanitarios
c es dependiente de nornativa y estndares internacionales
7.2. La agroempresa... Marcar con (x)
a tiene activos/pasivos contingentes derivados de obligaciones contractuales
b- no cuenta con asesoramiento legal e impositivo
8. Riesgos humanos
8.1 La actividad productiva... Marcar con (x)
a es altanente dependiente del nane|o |unano de los procesos
b requiere la contratacion de nano de obra externa/estacional
8.2. La agroempresa... Marcar con (x)
a- emplea procesos mecanizados que estn expuestos a accidentes con impacto en el
personal y terceros
b ex|ibe una concentracion de utilizacion de nano de obra en un proceso/nonento del
ano
La idea de generar un formulario de esta naturaleza es que a primera vista uno
puede saber si la produccin est muy expuesta a riesgo, pues se observarn muchas
marcas con X. Las preguntas se disearon de manera tal que el productor marque algo
solo cuando califque como riesgoso. 0ierIamenIe, se pueden agregar ms pregunIas y
establecer diferencias por producto, pero contar con un primer formulario ya hace factible
la posibilidad de idear otros.
44
A.3 FORMULARIO DE IDENTIFICACIN DE RIESGOS
NOMBRE DE LA UNIDAD PRODUCTIVA:
UBICACIN GEOGRFICA:
FECHA:
NOMBRE DEL PRODUCTOR:
ID DEL PRODUCTOR:
PERTENECE A ALGUNA ORGANIZACIN (INDICAR CUL):
SECTOR O ACTIVIDAD:
ACTIVIDAD PRINCIPAL:
MERCADO DESTINO:
1. Riesgos agroclimticos
1.1 La produccin puede verse afectada por fenmenos climticos Marcar con (x)
a - en un alIo grado (3 ms anos de cada 5)
b - ocasionalmenIe (1 2 anos de cada 5)
c - casi nunca
1.2 Fenmenos climticos que pueden ocasionar daos Marcar con (x) 0lasifcar
a - sequa
b - excesos hdricos
c - inundaciones
d - vientos fuertes / huracanes
e - heladas
f - granizo
g - oIros (especifcar):
h - oIros (especifcar):
2. Pesgcs asccadcs a Ia gestn y usc de tecncIcga
2.1 Utiliza tecnologas en el proceso de produccin Marcar con (x)
a - que dependen de insumos especifcos (si marca con X indique cules)
b - que dependen de la asisIencia Icnica de un especialisIa (si marca con X
indique cules)

c - que implican costos ms altos o endeudamiento
2.2 En la gestin agroempresarial
Marcar con (x) solo si la respuesIa
es negativa
a - uIiliza algn Iipo de planifcacin o Iiene idenIifcados los disIinIos procesos
involucrados

b - est integrado en la cadena productiva o pertenece a alguna asociacin de
productores

c -ajusta el esquema productivo a factores condicionantes externos no mane-
jables

45
3. Riesgos asociados a los precios Marcar con (x)
3.1 Fija de alguna forma los precios a los que va a vender. Si su respuesta es negativa marque
con una X
3.2 Segn su exerenca de Ics Itmcs acs, eI recc que eseraba cuandc decd rcducr
ha sdc sgncatvamente mencr aI recc que naImente cbtuvc7
4.1 En la relacin con los clientes Marcar con (x)
a - suelen presentarse problemas de incumplimiento de contratos.
b - suelen presentarse problemas en los canales de comercializacin y en la logstica.
4.2 Las ventas de la produccin Marcar con (x)
a - estn concentradas en un solo o unos pocos mercados
b - estn concentradas en un solo o unos pocos periodos del ao.
5. Pesgcs nancercs Marcar con (x)
5.1 A Ic Iargc deI rccesc rcductvc est exuestc a restrcccnes nanceras.
5.2 El nivel de endeudamiento puede condicionar la actividad de la agroempresa.
5.3 La agrcemresa se desarrcIIa en un ccntextc de varabIdad en Ias tasas de nters.
6. Riesgos por variaciones en el tipo de cambio Marcar con (x)
6.1 La estructura de costos es altamente dependiente de insumos importados.
6.2 La rcduccn es aItamente deendente de Ics mercadcs externcs.
7. Riesgos legales
7.1 La actividad productiva Marcar con (x)
a - se desarrolla en un contexto econmico y social que suele sufrir cambios regulatorios y
legales.
b - depende de controles sanitarios
c - depende de normativa y estndares internacionales.
7.2 La agroempresa Marcar con (x)
a - tiene activos/pasivos contingentes derivados de obligaciones contractuales.
b - no cuenta con asesoramiento legal e impositivo.
8. Riesgos humanos
a - depende en gran medida del recurso humano
b - requiere la contratacin de mano de obra externa/estacional.
a - tiene procesos mecanizados que podran causar accidentes y afectar al personal y a
terceros.
b - concentra mano de obra en un proceso/momento del ao.
Formulario de identicacin de riesgos (continuacin)
Formulario de identicacin de riesgos (continuacin)
46
A.4 Ejercicios prcticos para
la identicacin y gestin
de riesgos en la empresa
agropecuaria
Utilizando los conceptos expuestos en
el Manual introductorio y el Formulario de
idenIifcacin de riesgos en la empresa
agropecuaria con su instructivo, se prepararon
una serie de casos fcIicios para posibiliIar
un e|ercicio de idenIifcacin de riesgos y de
eleccin de estrategias de gestin.
Caso 1 - Datos
Prcductcr familiar ue tiene una nca ue
produce frijoles, maz y algo de ganado vacuno
(Depto. De Corts, Honduras).
Prcductcr lamiliar que tiene una fnca que
(Depto. De Corts, Honduras). En este caso, se
evaluarn los riesgos a los que est expuesto
el Sr. Ramn Castillo, originario y residente del
Departamento de Corts, Honduras y propietario de
la explotacin agropecuaria La soleada, ubicada
en el mismo Departamento. Productor y jefe de
familia destina un alto porcentaje de lo producido
al autoconsumo, aunque comercian algunos de
los excedentes (frijoles, maz y verduras) con otros
productores de la comunidad. Espordicamente
vende parte de los terneros encastados que cra
en su predio a hacendados de municipios vecinos.
A continuacin se exponen las respuestas
del producIor al Formulario de idenIifcacin de
riesgos.
a - en un alIo grado (3 ms anos de cada 5) x
c - casi nunca
1.2 Fenmenos climticos que pueden ocasionar daos Marcar con (x) Pankear
a - sequa
b - excesos hdricos x 2
c - inundaciones
d - vientos fuertes / huracanes x 1
e - heladas
f - granizo
g - oIros especifcar: anegamienIo, deslizamienIo de Iierra x 3
h - oIros, especifcar:
2. Pesgcs dervadcs de Ia gestn y usc de Ia tecncIcga
a - que dependen de insumos especifcos (si marca con X indique cules), mano
de obra, alimento para animales y semillas
x
b - que dependen de la asistencia tcnica de un especialista (si marca con X
indique cules)

47
Marcar con (x) solo si la respuesta
es negativa
involucrados

productores

c -ajusta el esquema productivo a factores condicionantes externos no manejables
3. Riesgos de precios Marcar con (x)
3.1 Fija de alguna forma los precios a los que va a vender. Si su respuesta es negativa
marque con una X
3.2 Segn su exerenca de Ics Itmcs acs eI recc eseradc aI decdr rcducr
ha sdc sgncamente mencr aI recc cbtendc7
Marcar con (x)
b - suelen presentarse problemas en los canales de comercializacin y en la
logstica.
x
a - estn concentradas en un/pocos mercado/s.
b - estn concentradas en un/ pocos perodo/s del ao.
5.2 El nivel de endeudamiento puede condicionar la actividad de la agroempresa. x
5.3 La agrcemresa se desarrcIIa en un ccntextc de varabIdad en Ias tasas de
inters.
7. Riesgos legales
a - se desarrolla en un contexto econmico y social que suele sufrir cambios
regulatorios y legales
b - la produccin requiere controles sanitarios
c - es dependiente de normativa y estndares internacionales
a - tiene activos/pasivos contingentes derivados de obligaciones contractuales
b - no cuenta con asesoramiento legal e impositivo x
48
8. Riesgos humanos
a - es altamente dependiente del manejo humano de los procesos x
b - requiere la contratacin de mano de obra externa/estacional
a - emplea procesos mecanizados que estn expuestos a accidentes con impacto
en el personal y terceros
b - exhibe concentracin de utilizacin de mano de obra en un proceso/momento
del ao
x
Caso 1 - Anlisis de los
riesgos
Se evaluarn los riesgos a los que est
expuesto el Sr. Ramn Castillo, originario y
residente del Departamento de Corts, Honduras,
propietario de la explotacin agropecuaria La
soleada ubicada en el mismo Departamento.
Productor y jefe de familia destina un alto
porcentaje de lo producido al autoconsumo,
aunque comercian algunos de los excedentes
(frijoles, maz y verduras) con otros productores
de la comunidad. Espordicamente vende parte
de los terneros encastados que cra en su predio
a hacendados de municipios vecinos.
Lo primero que hay que hacer es observar
aquellos temas en los que no hay marcas
(en esIe caso, equis), pues son las reas en
las que no hay riesgos manifesIos. En esIe
caso, no se senalaron riesgos legales (7.1),
riesgos asociados al Iipo de cambio (5),
riesgos asociados a los precios (3), ni riesgos
asociados a las venIas (4.2) o a la gesIin
de Iecnologias (2). Ninguno de ellos Iue
considerado por el entrevistado, por lo que
tampoco sern considerados por el analista
en una primera entrevista.
En segundo lugar, hay que volver sobre
los tems donde el entrevistado seal que
haba riesgo. Aqu conviene ahondar en el
tema para poder ser ms asertivo luego, en
las recomendaciones.
Pasando a los rubros que s marc, puede
deducirse lo siguienIe. La fnca suele esIar
expuesta recurrentemente a una serie de
Ienmenos climIicos (1.1.a), en donde
se destacan las tormentas tropicales con
fuertes vientos y excesos hdricos, los
cuales pueden causar anegamientos y en
situaciones extremas, aludes y deslizamiento
de Iierra (1.2).
El Iraba|o en la fnca se apoya en la mano
de obra Iamiliar (2.1.), lo que condiciona en
parte los ritmos y los tiempos de trabajo.
Las actividades suelen concentrarse en los
periodos de siembra y cosecha, as como en
los momentos de paricin y entre del ganado
vacuno (8.2.b).
Los excedentes de la produccin se
suelen comercializar con vecinos y otros
productores de la zona segn inform el Sr.
Castillo al principio, y a veces se presentan
problemas para hacer efectivas las ventas
(4.1.b). El producIor no cuenIa con ningn
tipo de asesoramiento productivo o legal
(7.2.b).
Las decisiones de producir estn
inIuenciadas por la disponibilidad de capiIal
de Iraba|o (8.1.a) y sobre Iodo de liquidez
para poder comprar semillas y otros insumos,
asi como alimenIo para los animales (5.2 y
2.1.a).
49
En sntesis, los riesgos expuestos por el
productor son:
Riesgo climtico: tormentas
tropicales con fuerte vientos y
excesos hdricos que pueden
afectar la cantidad y la calidad de
lo producido.
Riesgos asociados a la gestin
y uso de tecnologa: mano-de-
obra-dependiente, mano de obra
familiar que puede condicionar el
proceso productivo.
Riesgos comerciales: problemas
para concretar las ventas en la
zona.
Resgos hnanceros: se endeuda
para fnanciar insumos?, no Iiene
liquidez?
Riesgo legal: no cuenta con
asesoramiento.
Caso 1 - Gestin del riesgo
Prcductcr familiar ue tiene una nca ue
(Depto. De Corts, Honduras).
En este ejemplo sobresalen los riesgos
climticos, por su recurrencia y su efecto en
la produccin. Otros factores que parecen
afectar el desempeo de la explotacin son no
contar con ningn tipo de asistencia tcnica
y la IalIa de planifcacin. La resIriccin
fnanciera y de liquidez Iambin se apunIa
como factores limitantes.
Con respecto a los factores climticos,
ms que la frecuencia de los fenmenos,
lo que parece afectar al productor es su
vulnerabilidad. Ante esta situacin, la
medida ms recomendable es la adopcin
de buenas prcticas agrcolas, supervisadas
por Icnicos o exIensionisIas califcados. El
manejo de los excesos hdricos recurrentes
es prioritario: habra que analizar las vas de
drenaje del terreno, colocar barreras en los
canales y construir terrazas de base ancha,
entre otras medidas; tambin, conviene
idenIifcar especies y variedades que se
adapten mejor a esta situacin y regular
el calendario de siembra con base en la
disponibilidad de agua para los cultivos,
entre otros. Es importante indagar acerca de
las buenas prcticas del cultivo en cuestin.
Saber por ejemplo que Est demostrado que
el frjol no tolera ni el exceso ni la escasez de
agua. Sin embargo, la planta ha desarrollado
algunos mecanismos de tolerancia a estas
condiciones de estrs, como el aumento en
el crecimiento de las races para mejorar la
capacidad de extraccin de agua. En cambio,
no se han idenIifcado mecanismos de
tolerancia al anegamiento, y su recuperacin
frente a este hecho se relaciona con la
habilidad para producir races adventicias
(Arias J. H. PengiIo MarIinez T., 2002). En
este escenario tal vez habra que orientar al
productor para reconvertirse o para elevar
el terreno y cultivar la especie arbustiva,
resistente al viento.
Dado el carcter familiar de la explotacin
y las limitacicnes eccncmicas y nancieras
que este tipo de empresa suele presentar, y
como los propietarios, en muchos casos, no
son sujetos de crdito, sera recomendable
idenIifcar programas de apoyo y asisIencia,
pblicos y privados, que contemplen
asisIencia Icnica y fnanciamienIo rural.
En sntesis, la estrategia adecuada en
este caso es mitigar los riesgos con buenas
prcticas agrcolas, pues sus caractersticas
no le permiten transferir el riesgo, salvo que
se uniera a otros productores, a travs de
mutuales o cooperativas, y que en conjunto
evaluaran otro tipo de tctica o buscaran
programas de apoyo y asistencia.
50
Caso 2 - Datos
Productor comercial de pimientos y tomates
destinados al mercado local (Depto. de Goya, Prov.
de Corrientes, Argentina).
En este ejemplo, la evaluada es la Sra. Mara
del Carmen Villanueva, duea de la productora
de hortalizas Aires del Paran, ubicada en el
Departamento de Goya, Provincia de Corrientes,
Argentina, quien cuenta con cinco invernculos
que le permiten producir una serie de especies,
entre las que se destacan los tomates y los
pimientos rojos. Las estructuras cuentan con
sistema de riego.
RIESGOS GESTIN DEL RIESGO
Riesgo climtico: tormentas tropicales con fuerte vien-
tos y excesos hdricos que pueden afectar la cantidad y
la calidad de lo producido.
Mitigar. Buenas prcticas agrcolas.
Transferir: Programas de emergencia
Riesgos asociados a la gestin y uso de tecnologa: mano-
de-obra-dependiente; mano de obra familiar, lo que pu-
ede condicionar el proceso productivo.
Mitigar. Hacer una planifcacin adecua-
da. Laboreo rotativo: se denomina as a la
manera conjunta en que los vecinos de un
lugar trabajan secuencialmente los predios
entre todos.
Riesgos comerciales: problemas para concretar las ven-
tas en la zona.
Mitigar. Evaluar otros mercados cercanos,
aliarse con otros vecinos, para tener ms
apoyo en cuestiones de logstica, costos de
transporte y contratos de venta.
iesgcs nanciercs: se endeuda para fnanciar insu-
mos?, no Iiene liquidez?
Mitigar. Mantener un nivel prudente de liq-
uidez y reservas fnancieras. AsociaIivismo:
explorar las mutuales agrcolas que permi-
tan endeudarse para obtener capital de tra-
bajo.
Riesgo legal: no cuenta con asesoramiento
Solicitar asistencia a organismos pblicos
y privados.
c - casi nunca x
a - sequa
b - excesos hdricos
c - inundaciones x 2
51
e - heladas
f - granizo
g - oIros (especifcar):
h - oIros (especifcar):
2. Pesgcs dervadcs de Ia gestn y usc de tecncIcga
b - que dependen de la asistencia tcnica de un especialista (si marca con
X indique cules)
x
Marcar con (x) solo si la respuesIa
es negativa
a - uIiliza algn Iipo de planifcacin o Iiene idenIifcados los disIinIos
procesos involucrados

b - est integrado en la cadena productiva o pertenece a alguna asociacin
de productores

c -ajusta el esquema productivo a factores condicionantes externos no
manejables

3.1 Fija de alguna forma los precios a los que va a vender. Si su respuesta es
negativa marque con una X
x
3.2 Segn su exerenca de Ics Itmcs acs, eI recc eseradc aI decdr
rcducr ha sdc sgncatvamente mencr aI recc naImente cbtendc7
x
a - suelen presentarse problemas de incumplimiento de contratos. x
b - suelen presentarse problemas en los canales de comercializacin y en
la logstica.
a - estn concentradas en un /pocos mercado/s x
b - estn concentradas en un/ pocos perodo/s del ao x
5.3 La agrcemresa se desarrcIIa en un ccntextc de varabIdad en Ias tasas de
inters.
52
7. Riesgos legales
regulatorios y legales.
b - la produccin requiere controles sanitarios. x
c - es dependiente de normativa y estndares internacionales.
8. Riesgos humanos
a - es altamente dependiente del manejo humano de los procesos
b - requiere la contratacin de mano de obra externa/estacional. x
a - emplea procesos mecanizados que estn expuestos a accidentes con impacto
en el personal y terceros
x
b - exhibe concentracin de utilizacin de mano de obra en un proceso/momento
del ao.
riesgos
En este ejemplo, la evaluada es ser la Sra.
Mara del Carmen Villanueva, duea de la
productora de hortalizas Aires del Paran,
ubicada al margen del Ro Paran, en el
Departamento de Goya, Provincia de Corrientes,
Argentina, quien cuenta con 5 invernculos que
le permiten producir una serie de especies, entre
las que se destacan los tomates y los pimientos
rojos, que vende a travs de intermediarios. Las
estructuras cuentan con sistema de riego.
aquellos Iemas en los que no hay marcas (en
esIe caso, equis), pues son las reas donde
no hay riesgos manifesIos. En esIe caso,
no se mencionaron riesgos fnancieros, ni
asociados al Iipo de cambio (5 y 5).Tampoco
problemas con la gesIin empresarial (2.2)
ni riesgos laborales (7.2). Ninguno de esIos
tems fue considerado por el entrevistado,
por lo que tampoco ser considerado por el
analista en una primera entrevista.
los tems donde el entrevistado seal que
tema para poder ser ms asertivo luego, en
las recomendaciones.
Por las caracIerisIicas geogrfcas
de la zona productiva, los principales
fenmenos climticos adversos son los
vientos fuertes, pero suelen presentarse
muy espordicamente y la probabilidad de
inundaciones tambin es baja, a pesar de
que la explotacin se encuentra cerca de las
mrgenes del Pio Paran (1.1.c y 1.2.d-c).
Ahora bien, aunque la frecuencia de estos
fenmenos es baja, su efecto en la produccin
es muy alto.
La productora se encuentra asociada a
oIros producIores locales (2.2.b en blanco),
que suelen vender en conjunto su produccin
53
a intermediarios que se encargan de hacerla
llegar a los cenIros urbanos (4.2.a. y 4.2.c).
Cuenta con asistencia tcnica provista por
un ingeniero agrnomo, el cual la asesora en
cuesIiones producIivas y saniIarias (2.1.b).
gualmenIe, planifca con anIelacin las
especies y variedades que va a producir,
teniendo en cuenta el comportamiento del
mercado y la demanda (2.2.a en blanco). Si
bien se trata de una productora organizada
y Iecnifcada, manifesIa que dadas las
caractersticas del mercado donde se vuelca
la produccin (mercado local y zonal), los
precios que obtiene en varias ocasiones
terminan siendo ms bajos que los
planifcados, generalmenIe por un exceso de
oIerIa (3.1 y 3.2).
Asimismo, si bien se encuentra asociada
a otros productores, en aos con volmenes
de produccin particularmente altos y dado
que el grueso de la produccin se concentra y
vende en una venIana corIa de Iiempo (4.2.b),
ha habido problemas para que la empresa
que intermedia con los mercados urbanos de
la zona le pague a Iiempo (4.1.a).
Otro tema importante es que, dado que
la produccin se destina exclusivamente
al consumo humano, es susceptible a los
controles sanitarios y bromatolgicos, un
factor a tener en cuenta porque hay que
cumplirlo esIricIamenIe (7.1.b).
Por ltimo, para las tareas de implantacin,
control de plagas y cosecha se necesita mano
de obra exIerna (8.1.b), la cual se conIraIa en
ciertos momentos del calendario productivo
y hay que prestarle atencin, sobre todo en lo
reIerenIe al uso de agroquimicos (8.2.a).
productor son:
Riesgo climtico: baja probabilidad de
vientos fuertes e inundaciones con alto
impacto en la produccin.
Riesgo de precios: a veces hay exceso
de produccin, y los precios no suelen
ser los esperados.
Pesgc ccmercaI y de mercadec: la
empresa intermediaria que comercializa
los productos en la zona no paga en
tiempo, lo que implica un riesgo en la
cobranza.
Riesgo sanitario: produccin controlada
por autoridad de sanidad y bromatologa.
Riesgo humano: manejo de
agroqumicos.
2. Productor comercial de pimientos y
tomates destinados al mercado local (Depto. de
Goya, Prov. de Corrientes, Argentina).
En este caso, la incidencia de los
fenmenos climticos es baja. Aun as, hay
una serie de medidas que el productor puede
tomar para mitigar los efectos adversos de
este tipo de fenmenos. Darle seguimiento
a la informacin climtica es una estrategia
para estar preparados, por ejemplo, para
enfrentar los vientos fuertes y reducir sus
consecuencias, si bien siempre habr
aspectos que no podrn ser controlados.
En cuanto a las inundaciones, si estas son
generadas por desbordes de ros, el empleo
de sistemas de alerta temprana permite
adelantarse a los acontecimientos y tomar
medidas para moderar sus efectos.
Seguros para invernaderos. Hay de distintos
tipos, aunque la mayora cubre nicamente
lo paIrimonial (coberIura de esIrucIuras,
instalaciones anexas, maquinaria, riego,
eIc.), no los culIivos. CeneralmenIe, si hay un
seguro que lo cubre todo, incluso el riesgo de
prdida de la produccin, es porque hay un
programa de acompaamiento inmiscuido,
ya sea de organizaciones cooperativas o del
Cobierno, pues no son los ms habiIuales. En
54
esta zona funciona el Programa de seguros
agrcolas para invernculos, dispuesto por
la SecreIaria de AgriculIura, Canaderia,
Pesca y Alimentacin de la Nacin para
dar cobertura contra riesgos a pequeos
productores comprendidos en el Programa
de Desarrollo Pural del NEA (PP0DEPNEA), en
coordinacin con el Cobierno Provincial. Las
plizas incluyen cobertura para estructuras,
su construccin, plsticos de techo y
laterales, y cultivos, contra las inclemencias
del clima, como vientos fuertes y granizo. Si
la productora no est participando en este
programa debera instrsela a hacerlo, por el
benefcio y el ba|o cosIo de esIe esquema de
transferencia de riesgos climticos.
En cuanto a los riesgos econmicos, el ms
importante parece ser el riesgo de mercado.
Los problemas derivados de menores precios
o de una comercializacin no satisfactoria,
en principio hacen meritorio un anlisis del
proceso de venta. Si bien la productora est
asociada con otros productores, lo que parece
darle algunas ventajas en lo productivo, no
parece que stos tengan poder para negociar
precios y condiciones comerciales, en caso
de que hubiera un contexto negativo en los
mercados locales y zonales a los que suele
destinarse la produccin.
La diversifcacin de mercados y la
ampliacin de canales de comercializacin,
as como la asociacin estratgica con
otros actores de la cadena, para explorar
oIros desIinos (indusIria, exporIacin, eIc.)
reduciran la exposicin a este tipo de riesgo.
Algunas asociaciones de productores
utilizan esquemas que socializan los
resultados de la actividad, lo que le permite
al productor individual transferir parte de los
riesgos y lograr una mayor previsibilidad.
Muchas mutuales y cooperativas de
produccin han devenido con el tiempo
en instituciones que prestan cobertura de
riesgos. Los fondos de contingencia y los
fondos compensadores suelen ser una de
las estrategias que le permiten al productor
contar con un resguardo en casos de daos a
su produccin. Su funcionamiento tiene una
lgica sencilla: los asociados o constituyentes
del fondo integran o aportan una cantidad de
dinero que servir como reserva en caso de
siniestros. A diferencia de los seguros, los
pagos que se pueden hacer tienen un lmite,
que es el capital que constituye el fondo.
En sntesis, la productora puede
gestionar el riesgo mitigndolo, a travs del
asociativismo e integrndose a la cadena de
valor del producto para lo comercial. Adems,
le convendra transferir el riesgo climtico a
alguno de los programas del Cobierno.
Riesgo climtico: baja probabilidad de vientos fuertes
e inundaciones con consecuencias serias en la
produccin
Mitigacin. Atender pronsticos e informacin
climtica para prevenir consecuencias de
vientos fuertes y reforzar los invernaderos.
PlanIar rboles que Irenen el vienIo, verifcar
la orientacin del invernadero. Alertas
tempranas para tomar medidas preventivas
contra inundaciones, revisar drenajes,
construir barreras de contencin.
Transferencia. Seguros para invernaderos.
Programas de seguros agrcolas.
Riesgo de precios: a veces hay exceso de produccin, y
los precios no suelen ser los esperados.
Mitigar. Diversifcacin de mercados y
ampliacin de canales de comercializacin;
asociacin estratgica con otros actores de
la cadena para explorar otros destinos para la
produccin.
55
Caso 3 - Datos
Acopiador/Exportador de bananas (zona de
Santa Marta, Urab, Colombia).
Aqu, la evaluada es una empresa, productora
de pltanos y bananas, ubicada en la zona de
Santa Marta, Urab, Colombia. El establecimiento
posee 20 hectreas propias de produccin,
pero su actividad principal es la exportacin
de banana a los mercados internacionales, en
particular a los Estados Unidos. Para lograr
su objetivo, suele completar sus embarques
con produccin comprada a otros productores
de la regin, sobre todo en momentos de alta
demanda o de cada estacional de la produccin
propia.
Riesgo comercial y de mercadeo: la empresa intermediaria
que comercializa los productos en la zona no paga a
tiempo, lo que supone un riesgo para la cobranza.
Transferencia. El cooperativismo aqu es la
mejor herramienta.
Riesgo sanitario: produccin controlada por autoridad
de sanidad y bromatologa
Mitigar. Adopcin de buenas prcticas
agrcolas y buenas prcticas de manufactura.
Riesgo humano: manejo de agroqumicos Mitigar. Adopcin de buenas prcticas
agrcolas.
b - ocasionalmenIe (1 2 anos de cada 5) x
c - casi nunca
a - sequa
b - excesos hdricos x 2
c - inundaciones
e - heladas
f - granizo
g - oIros, especifcar: pudricin de cogollo x 3
a - que dependen de insumos especifcos (si marca con X indique cules) x
indique cules)

c - que implican costos ms altos o endeudamiento x
56
Marcar con (x) solo si la
respuesta es negativa
involucrados

productores

c -ajusta el esquema productivo a factores condicionantes externos no manejables
marque con una X
3.2 Segn su exerenca de Ics Itmcs acs, eI recc eseradc aI decdr rcducr ha
sdc sgncatvamente mencr aI recc cbtendc7
logstica.
a - estn concentradas en un /pocos mercado/s
b - estn concentradas en un/ pocos perodo/s del ao x
5.2 El nivel de endeudamiento puede condicionar la actividad de la agroempresa. x
5.3 La agrcemresa se desarrcIIa en un ccntextc de varabIdad en Ias tasas de nters.
6.1 La estructura de costos es altamente dependiente de insumos importados. x
6.2 La rcduccn es aItamente deendente de Ics mercadcs externcs. x
7. Riesgos legales
b - la produccin requiere controles sanitarios. x
c - es dependiente de normativa y estndares internacionales. x
57
8. Riesgos humanos
a - emplea procesos mecanizados que estn expuestos a accidentes con
impacto en el personal y terceros
x
b - exhibe concentracin de utilizacin de mano de obra en un proceso/
momento del ao.
riesgos
Aqu, la evaluada es una empresa productora de
pltanos y bananas (banano,) ubicada en la zona de
Santa Marta, Urab, Colombia. El establecimiento
posee 20 hectreas propias de produccin, pero
su actividad principal es la exportacin de banano
a los mercados internacionales, en particular
a los Estados Unidos. Para lograr su objetivo,
suele completar los embarques con produccin
comprada a otros productores de la regin, sobre
todo en momentos de alta demanda o de cada
estacional de la produccin propia.
esIe caso equis), pues son las reas que no
presenIan riesgos manifesIos. En esIe caso,
parece no haber problemas con los precios de
venIa, pues son los esperados (3.1 y 3.2). No
hay contingencias derivadas de obligaciones
conIracIuales (4.1.a), Iampoco problemas de
mano de obra (8.1 y 8.2.b). Ninguno de esIos
tems fue considerado por el entrevistado, por lo
que tampoco ser considerado por el analista en
una primera entrevista.
los tems en que el entrevistado seal que
tema para poder ser ms asertivo luego, en las
recomendaciones.
Dada su ubicacin geogrfca, la empresa
manifesIa que ocasionalmenIe se ve expuesIa
a tormentas y grandes precipitaciones, lo
que puede provocar excesos hdricos y la
consiguiente pudricin del cogollo. Esto
representa un problema para la produccin y los
rendimienIos Iisicos (1.1., 1.2.d-b-g).
El proceso de produccin depende en gran
medida del uso de insumos especifcos, que
en su mayoria son imporIados (2.1.a y 5.1). Su
compra suele requerir endeudamienIo (2.1.c
y 5.2), el cual Iambin se uIiliza para fnanciar
la compra de produccin para completar los
embarques de exportacin. Los contratos de
exportacin son pactados con antelacin y a
precios esIablecidos (3.1.).
La empresa planifca la produccin a|usIando
las compras a otros productores en funcin de
las condiciones de la demanda (2.2 en blanco).
La exportacin suele concentrarse en
periodos especifcos, cuando la demanda de
producIo en EsIados Unidos es alIa (5.2 y 4.2.b)
y las tareas de carga y descarga se hacen de
Iorma mecnica (8.2.a). A pesar de comercializar
la produccin con una empresa internacional,
tiene problemas de logstica y comercializacin
(4.1.b).
Obviamente, por ser Estados Unidos el
principal mercado de destino, la empresa
se encuentra en gran medida condicionada
por el correcto y responsable manejo de
sustancias qumicas, controles sanitarios
y bromatolgicos, al igual que debe cumplir
con altos estndares de calidad y normativa
inIernacional en la maIeria (7.1.b y 7.1.c).
58
En sntesis, los riesgos expuestos por la
empresa son:
Riesgo climtico: tormentas, precipitaciones
y exceso hdrico, que pueden afectar la
cantidad y la calidad de lo producido.
Pesgc ccmercaI y de mercadec.
concentracin de ventas a un mercado y
perodo del ao. Problemas de logstica y
canales de comercializacin.
Riesgo de tipo de cambio: por cada en el
valor de la moneda en que se pactan las
ventas.
Riesgo legal: cambio en las normativas y
reglamentaciones en el pas importador.
Riesgo sanitario: produccin controlada
por autoridad de sanidad y bromatologa.
Riesgo humano: manejo de agroqumicos.
3. Acopiador/Exportador de banano (zona de
Santa Marta, Urab, Colombia)
La empresa en cuestin depende de lo
que produce y de las compras a productores
locales, que le aseguran el aprovisionamiento
de los embarques para exportacin. El riesgo
climtico, asociado a la presencia de vientos
fuertes y exceso de precipitacin, los que con
frecuencia ocasionan cadas en la produccin,
se puede transferir a compaas que ofrecen
seguros conIra danos especifcos. Si bien
estos seguros no estn ampliamente
extendidos, hay gran inters de parte del sector
pblico y de las empresas aseguradoras
por ampliar la cartera de asegurados, lo
que constituye una oportunidad para que
muchas agroempresas, como la analizada,
aprovechen el apoyo pblico a la toma de
seguros y al mejoramiento de los alcances y
niveles de la cobertura.
En cuanto a la dependencia de un
proveedor que le vende a la empresa insumos
importados para cumplir con las exigencias
de empaque del principal mercado de
destino, un mercado externo, si bien a corto
plazo no es sencillo cambiar la situacin, a
mediano y largo plazo se podra entrar en
relacin con nuevos proveedores y clientes,
tanto nacionales como extranjeros, y probar
nuevos insumos y producIos, a fn de adapIar
la produccin a posibles cambios en los
mercados de destino, en las regulaciones
comerciales y en el tipo de cambio.
Algunas experiencias de colaboracin
pblico-privada constituyen una buena
estrategia para administrar los riesgos que se
derivan de la falta de desarrollo y escala de los
sectores productivos, en especial de aquellos
que deben cumplir con altos estndares de
calidad y destinan su produccin a mercados
externos, competitivos y exigentes. Un
ejemplo es la reciente alianza pblico-privada
entre el sector bananero colombiano, el
MinisIerio de AgriculIura y las Cobernaciones
de Antioquia, Magdalena y Choc, del mismo
pais, que acordaron con el Cobierno holands
un programa para fortalecer a los pequeos
productores de banano y pltano, con el
objeto de implementar prcticas productivas
sostenibles y asegurar la oferta en el tiempo.
En lo que respecta al tipo de cambio,
dada la dependencia de las ventas externas
para los ingresos de la empresa, cualquier
variacin en el tipo de cambio, afectar el
resultado de la actividad en moneda local.
Ms precisamente, si se observa volatilidad
en el tipo de cambio, o si las previsiones a
mediano y largo plazo condujeran a pensar
en una revaluacin de la moneda local
(lase en esIe caso, caida en el valor del
dlar americano), ya sea por cuesIiones
macroeconmicas, poltica cambiaria o por
la siIuacin de los mercados fnancieros
internacionales, ser recomendable tomar
los recaudos necesarios. En algunos pases
existen las coberturas de tipo de cambio, a
59
travs de los futuros y opciones de moneda,
los cuales pueden actuar como seguro de
cambio.
Cuando los efectos negativos de la fuente
de riesgo tienen un carcter extendido o
sectorial, los apoyos del sector pblico
constituyen una medida de gestin de
riesgos recomendable, por el efecto del riesgo
en la actividad y en la balanza comercial.
PecienIemenIe, anIe la preocupacin del
sector bananero colombiano por la cada
del dlar, el ministro de agricultura, anunci
que se estn haciendo los estudios de un
nuevo programa de cobertura cambiaria con
miras a atenuar los efectos nocivos que este
bajonazo de la tasa de cambio tiene sobre la
cultura exportadora. El ministro asegur que
el proyecto de cobertura cambiaria funcion
el ao pasado con mucho xito y explic que
"el Cobierno invirIi a Iravs del MinisIerio
de AgriculIura cerca de $48 mil millones, con
los cuales se apoy algo parecido al seguro
de cosechas, subsidiando las plizas o las
coberturas y esto permiti que cerca de
US$700 millones de exporIaciones agricolas,
buena parte de ellas bananeras y plataneras,
se pudieran cubrir del riesgo de la tasa de
cambio" (arIiculo El Mundo, 27 enero 2012).
Riesgo climtico: tormentas, precipitaciones y exceso hdrico
que pueden afectar la cantidad y la calidad de lo producido
Transferencia. Seguros climticos para
produccin de banano y pltano.
Riesgo comercial y de mercadeo: concentracin de ventas en
un mercado y en un perodo del ao. Problemas de logstica
y en los canales de comercializacin
Mitigar. La diversifcacin de mercados y la
ampliacin de canales de comercializacin,
la asociacin estratgica con otros actores
de la cadena para explorar otros destinos y
no concentrar la comercializacin en un solo
perodo anual.
Riesgo de tipo de cambio: por cada en el valor de la moneda
en que se pactan las ventas.
Transferencia. Seguro de tipo de cambio.
Programas pblicos de cobertura de tipo de
cambio para producciones exportables.
Riesgo legal: cambio en las normativas y reglamentaciones
en el pas importador.
Mitigar. Contar con asesoramiento legal
sobre normativa del pas exportador. Integrar
Cmara de exportadores.
Riesgo sanitario: produccin controlada por autoridad de
sanidad y bromatologa
Mitigar. Adopcin de buenas prcticas
agrcolas y buenas prcticas de
manufactura.
Riesgo humano: manejo de agroqumicos. Mitigar. Adopcin de buenas prcticas
agrcolas.
Caso 4 - Datos
Institucin bancaria que otorga crditos
para la compra de capital de trabajo a
productores de trigo (Banco Agrcola del
LtcraI, Deartamentc de SaItc, Uruguay).
El evaluado en esta ocasin es una institucin
bancaria (Banco Agrcola del Litoral) que se
especializa en el otorgamiento de crditos
para la produccin agrcola, con una cartera
mayoritariamente compuesta de clientes
productores de trigo de la regin occidental de
Uruguay, concentrados en el Departamento de
Salto. El grueso de sus operaciones se destina
a la compra de bienes de capital y capital
de trabajo. El Banco le dar crdito a una
produccin que presenta los siguientes datos?
60
b - ocasionalmenIe (1 2 anos de cada 5) x
c - casi nunca
a - sequa
b - excesos hdricos
c - inundaciones
d - vientos fuertes / huracanes
e - heladas x 1
f - granizo x 2
g - oIros, especifcar: enIermedades Ingicas x 3
indique cules)

Marcar con (x) solo si la
respuesta es negativa
involucrados

productores

c - ajusta el esquema productivo a factores condicionantes externos no
manejables

marque con una X
x
3.2 Segn su exerenca de Ics Itmcs acs, eI recc eseradc aI decdr rcducr
ha sdc sgncatvamente mencr aI recc cbtendc7
61
7. Riesgos legales
x
b - la produccin requiere controles sanitarios.
c - es dependiente de normativa y estndares internacionales.
a - tiene activos/pasivos contingentes derivados de obligaciones contractu-
ales.
8. Riesgos humanos
a - emplea procesos mecanizados que estn expuestos a accidentes con
impacto en el personal y terceros
x
b - exhibe concentracin de utilizacin de mano de obra en un proceso/mo-
mento del ao.
x
logstica.
a - estn concentradas en un /pocos mercado/s x
b - estn concentradas en un/ pocos perodo/s del ao
5.1 A Ic Iargc deI rccesc rcductvc est exuestc a restrcccnes nanceras. x
5.3 La agrcemresa se desarrcIIa en un ccntextc de varabIdad en Ias tasas de nters. x
62
riesgos
Institucin bancaria que otorga crditos para
la compra de capital de trabajo a productores de
trigo (Banco Agrcola del Litoral, Departamento de
Salto, Uruguay).
El evaluado en esta ocasin es una institucin
bancaria (Banco Agrcola del Litoral) que se
especializa en el otorgamiento de crditos
para la produccin agrcola, con una cartera
mayoritariamente compuesta de clientes
productores de trigo de la regin occidental de
Uruguay, concentrados en el Departamento de
Salto. El grueso de sus operaciones se destina a
la compra de bienes de capital y capital de trabajo.
esIe caso ECUS), pues son las reas en las
que no hay riesgos manifesIos. En esIe caso,
los productores trigueros, no dependen ni del
mercado exIerno (5.2), ni del Iipo de cambio
(5.1), Iampoco hay conIingencias derivadas de
obligaciones conIracIuales (7.2), ni se regisIran
problemas de mano de obra adicional (8.1).
Ninguno de estos tems ha sido considerado
por el entrevistado, por lo tanto tampoco ser
considerado por el analista en una primera
entrevista.
los tems en los que el entrevistado seal
que haba riesgo. Aqu conviene ahondar en el
tema para poder ser ms asertivo luego, en las
recomendaciones.
Dado el perfl de sus clienIes, la insIiIucin
se encuentra expuesta a los riesgos que afectan
la produccin de granos. La produccin de
cereales en forma extensiva y en secano suele
sufrir ocasionalmente el impacto de granizo y
heladas (1.1b y 1.2 e-I-g). En anos de excesos
hdricos, pueden presentarse enfermedades
fngicas, las que potencialmente pueden
redundar en una cada en los rendimientos.
La mayora de los productores en cuestin
tienen un manejo empresarial de la explotacin,
cuenIan con asesoramienIo y planifcan el
proceso productivo. Asimismo, suelen estar
agrupados en asociaciones o cooperativas con
una anIigua presencia en la zona (2.2.a-b en
blanco).
La comercializacin de la produccin se
concenIra prcIicamenIe en 2 meses, en los
cuales los producIores venden el 90 de lo
cosechado a un gran acopiador local (4.2.a).
El grueso de los productores suele pactar con
el acopio la venta futura del volumen de trigo
que esperan cosechar. Sin embargo, estas
operaciones se realizan bajo la modalidad a
f|ar precio", lo que implica que el precio de venIa
se establecer en el momento de la entrega y a
los valores de mercado (3.1).
Asimismo, cabe mencionar que la gran
mayora de estos productores son arrendatarios
que dependen del crdito para iniciar el ciclo
productivo, por lo que estn expuestos a la
oferta de crditos por parte de las instituciones
bancarias, a los proveedores de insumos y a la
siIuacin de los mercados fnancieros, Iodo lo
cual puede incidir en las tasas de inters de este
Iipo de crdiIo (5.1 y 5.2.). Adems, el conIexIo
macroeconmico en los ltimos aos plantea
algunas inquietudes en cuanto a cambios en las
regulaciones en el comercio exterior, principal
mercado de la produccin Iriguera (7.1.a).
Por ltimo, cabe agregar que la mayora
de los productores suele tercerizar tareas
como la siembra, la cosecha y la aplicacin
de agroqumicos, por lo que la utilizacin de
personal suele concentrarse en momentos
especifcos de la campana agricola (8.a-b).
productor son:
Riesgo climtico: granizo y heladas
que pueden afectar los ingresos de los
productores y su capacidad de repago.
Riesgo de precios: precios inciertos de
venta que pueden afectar los ingresos de
los productores y su capacidad de repago.
Pesgc nancerc: incidencia de crdito
para realizar la actividad.
63
Riesgo legal: cambios en las regulaciones
del comercio exterior
Institucin bancaria que otorga crditos para
la compra de capital de trabajo a productores de
trigo (Banco Agrcola del Litoral, Departamento
de Salto, Uruguay).
En este ejemplo, los factores que afectan
a los productores indirectamente incidirn en
la institucin bancaria. Su efecto en la cartera
crediticia se puede reducir tomando una serie de
medidas que apunten a garantizar la capacidad
de pago de los productores agrcolas.
En primer lugar, puede ser recomendable
vincular el otorgamiento del crdito a la
contratacin de seguros de dao climtico,
ms precisamente, seguros de granizo y helada,
siempre y cuando exista oferta en el mercado
local (riesgo climtico).
En segundo lugar, algunas producciones de
granos, como la contemplada en esta situacin,
cuentan con mercados a trmino, lo que permite
a los actores de la cadena agroalimentaria
disponer de una cobertura de precio. En el caso
de los productores trigueros, los contratos
forward, de futuros u opciones de venta, les
permiten tener una mayor previsibilidad sobre
los precios de venta, aun antes de encarar la
siembra (riesgo de precios).
Este tipo de instrumentos de transferencia
de riesgos les permiten a los productores
resguardarse de cadas en los rendimientos
fsicos y en los precios del trigo, a cambio del
pago de una prima o costo de la cobertura, el
cual estar asociado al nivel de proteccin
contratado.
Muchas insIiIuciones bancarias y fnancieras
suelen condicionar el otorgamientos de
crdito a la contratacin de estas coberturas,
y a|usIan las Iasas de inIers segn el perfl
de riesgo de los tomadores aplicando un
sisIema de punIuacin (risk adjusted pricing).
As, productores que congelan el precio
de venta con una cobertura de precios y/o
contratan un seguro climtico contarn con
una indemnizacin o compensacin monetaria
en caso de siniestro o cada de precios, lo que
asegurar un nivel de ingresos y la capacidad
de repago de las deudas.
En cuanto al riesgc nancierc, habr que
analizar cunto dependen los productores
de IuenIes de fnanciamienIo, bancarias y
extrabancarias. Lo mismo sucede con la
concentracin de produccin destinada a
un mercado que puede sufrir cambios en
las regulaciones que f|an las condiciones
comerciales (riesgo legal).
Riesgo climtico: granizo y heladas que pueden
afectar los ingresos de los productores y su
capacidad de repago.
Transferencia. Seguros de granizo y heladas que
protegen al productor.
Seguro de crdito de granizo y helada, que cancela el
crdito en caso de siniestro y protege al Banco.
Riesgo de precios: precios inciertos de venta que
pueden afectar los ingresos de los productores y su
capacidad de repago.
Transferencia. Operaciones a trmino. Contratos
forward. Contratos de futuros y opciones de venta.
iesgc nancierc: incidencia dependencia? de
crdito para realizar la actividad.
Analizar el grado de dependencia que tienen los
producIores de IuenIes de fnanciamienIo, bancarias
y extrabancarias.
Riesgo legal: cambio en las regulaciones del
comercio exterior.
Evaluar la concentracin de produccin destinada
a un mercado que puede sufrir cambios en las
regulaciones que f|an las condiciones comerciales.
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