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Juros e capitalizao simples

Valores Cal.
J=

800

C=

5000

M=

1000

i=
n=

Frmula
J=C.i.n
C=M- J
M= C+ J
M= C+ C.i.n
M=C (1+i.n)
i=(J/C)/n

Resultado Formula Valor2


0
200
5800
8000
5000
0.080

Desconto Comercial simples = usar calculadora acima


Formulas
Dc=M.i.n

Vc=M- Dc
Vc=M- M.i.n
Vc=M.(1-i.n)

Desconto Comercial = desco

Desconto Raciocial

Desconto bancario = usa-sea taxa do do banco


h= taxa do banco
Formulas
Db=Dc+M.h

Desconto racional
Formulas

Dr=Vr.i.n
Vr=M- Dr
22452 Vr=M- Dr
26.82418 Vr=M/(1+i.n)

Vr=
C=
M=
i=
n=

0.083333333
1

21961.09
12

Titulos equivalentes

M=M.(1-i.n)/(1-i.n)

Formulas
M=

4414.77

M=

4200

i=

1.5

n=
n=

5
8

M*=M1.(1-i.n1)/(1-i.n*)+M2.(1-i.n2)/(1-i.n*)

Formulas2
M*=
M1=
M2=
n1=
n2=
n*=
i=

6340.88
2560
3440
2
5
8
1.2
Juros e capitalizao Composto
Valores Cal.

J=
C=
M=

Frmula
J=C.[(1+i)n-1]
5000 C=M- J
n
5800 M= C.(1+i)

Ano Comerc
Ano Civil = 365 dias
Juro ordinrio = juros com ano
Juro exato = juros com ano de

Resultado Formula
107.50
5800
5107.50

2.15 C=M/(1+i)

i=

5677.92

1/n

1 i=(M/C) -1
n=(log M-log C)/ log (1+i)

n=

0.16000000
6.98

Equivalencia de taxas

Frmula
iq=(1+it)q/t-1

Valores Cal.

Resultado Formula
0.0221045

2.21045 iq= taxa que eu quero


30 it=taxa que eu tenho
q

1 = tempo (periodo) que eu quero


t

12 =tempo (periodo) que eu tenho


Ex. 1,2% am para % aa e vice-versa,
Conveno linear

Frmula
M=C.(1+i)n.(1+i.n1)

Valores Cal.
C=
i=
n=
n1=

800000
8.5
2
0.5

Conveno linear, verificar dat


Valores Cal.

Resultado Formula
R$

dias
15

981,805.65

ms
30

C=
i=
n=
n1=

Conveno exponecial

Frmula

Valores Cal.

Resultado Formula M=

M=C.(1+i)
C=
i=
n=
n1=

R$

2,639,218.05
4.5
6
0.5

Para trazer Valor ao in

n+n1

dias
15

R$

3,513,428.83 i=
n=
ms
30

Taxas
Taxa informada, periodicidade de capitalizao proporcional no informada!
Juros acrescido da taxa um nica vez
No leva em conciderao os efeitos inflacionarios
Leva em conciderao os efeitos da inflao!

Nominal
Efetiva
Aparente
Real

Frmula
M=C.(1+i)n

Nominal

M=C.(1+i)

Efetiva
Aparente
Real

Frmula2
i2=i1.n2/n1

Desconto Comercial Composto = Dc

Frmula
Dc=M.[1-(1-i)n]
Dc=M- Vc

J=
C=
M=
i=
n=

Desconto Comercial = desco


Resultado Formula
637073.16
2639218.05

2,639,218.05
4.5 Vc=M.(1-i)
6

2.235348333
12

i=(1+ia)/(1+I)-1

Valores Cal.

26.82418

2002144.89

Desconto Racional Composto = Dr

Frmula

Valores Cal.

Desconto Raciocial
Resultado Formula

J=
C=
M=

Dr=M- Vc
n
2,639,218.05 Dr=M.(1-1/(1+i)

i=

2639218.05
612573.76

4.5

6 Vr=M/(1+i)

n=

2026644.29

Rendas e Series Uniformes


Valores Cal.
C=

Frmula
C=p.{(1+i)n-1/(1+i)n.i}
n

Resultado Formula Legenda


306975.36 C=valor capital ou atual

36540 p=C/{(1+i) -1/(1+i) .i}

p=

0.00 p= prestao

1/n

3.3 i=(M/C) -1
10 n=fx NPER(excel)
M=p.(1+i)n-1/i
M=fx VF(excel)

i=
n=
M=

#DIV/0!

424723.93 M=valor futuro


(R$ 424,723.93)

Vr=M/(1+i)n1+M/(1+i)n2....
Vr= fx PGTO (excel) =p

Vr=p

Renda Antecipada
Valores Cal.

Frmula

i= taxa de juros composto


0.00 n=numero de prestaes

R$ 0.00 Vr=p= valor das parcelas de um emprstimo

Tabela de multiplicadores
Resultado Formula N Parcelas

C=

4132.78 C=p.{(1+i)n-1/(1+i)n.i}.(1+i)

#DIV/0!

p=

14154.51 p=C/{(1+i)n-1/(1+i)n.i}.(1+i)

#DIV/0!

1/n

i=(M/C) -1

i=
n=
M=

36 n=fx NPER(excel)
10021.73 M=p.(1+i)n-1/i.(1+i)
M=fx VF(excel)
p= fx PGTO (excel) =Vr
Para trazer Valor ao instante zero:
n
22061.91 C=M/(1+i)
2.8
5
Renda Diferida (Carncia)

M=
i=
n=
Valores Cal.
C=
p=

1/n

i=(M/C) -1

i=
n=
M=

Carncia
nC=

Frmula
n
n
90000 C=p.{(1+i) -1/(1+i) .i}
p=C/{(1+i)n-1/(1+i)n.i}
24 n=fx NPER(excel)
n
1500 M=p.(1+i) -1/i.(1+i)
M=fx VF(excel)
p= fx PGTO (excel) =Vr
C=M/(1+i)n
1

EQUIVALENCIA FLUXO DE CAIXA


Outras rendas(Fluxo de caixa)

0.02
-0.71
#DIV/0!
(R$ 509,562.36)
(R$ 114.80)
R$

19,216.64

Resultado Formula
#DIV/0!
#DIV/0!
-0.156839
#DIV/0!
#DIV/0!
R$ 0.00
(R$ 3,750.00)
#DIV/0!

Exemplo

3
4
5
6
7

i=
Ent=
C1=

Trazer ao ponto zero todas as parcelas: soma = valor a vista


2.5
Parcelas
0.00000
1076.23
1,049.98049

C2=

1076.23

1,024.37121

C3=

1076.23

999.38654

C4=

1076.23

975.01126

C5=

1076.23

951.23050

C6=

0.00000

C7=

0.00000

C8=

0.00000

C9=

0.00000

C10=

0.00000

C11=

0.00000

C12=
R$

0.00000
4,999.98

i=
0 Ent=
1 C1=
2 C2=
3 C3=
4 C4=
5 C5=
6 C6=
7 C7=
8 C8=
9 C9=
10 C10=
11 C11=
12 C12=

Taxa interna de retorno


Datas Valores
9-jan-08
1-jan-00
11-fev-08
12-mar-08
11-abr-08
11-mai-08
10-jun-08
10-jul-08
9-ago-08
8-set-08
8-out-08
7-nov-08
7-dez-08
6-jan-10
5-fev-10
7-mar-10

360782.15
-14154.51 fx excel = TIR
-14154.51 fx excel = XTIR
-14154.51
-14154.51
-14154.51
-14154.51
-14154.51
-14154.51
-14154.51
-14154.51
-14154.51
-14154.51
-14154.51
-14154.51
-14154.51

-5.997001%
#NAME?

25-jan-08
26-jan-08
27-jan-08
28-jan-08
29-jan-08
30-jan-08

Valor presente Lquido = VPL

Frmula

Valores Cal.
C=
i=
M1=
M2=
M3=
M4=
M5=

59000
22
18000
18500
19200
20000
31200

Resultado Formula
-670.92

VPL=M1/(1+i)1+M2/(1+i)2+...+Mn/(1+i)n-C

Correo Monetria = CM

1
2
3
4
5

Valores Cal.
CM=

Frmula

Resultado Formula

indice periodo indicado/indice periodo anterior -1

Mdia da correo ou Acumulao dos indices


CMt=(1+CM1).(1+CM2). ... .(1+CMn) -1
Se houver deflao incluir (1+CMn) como divisor)
Mdia da Inflacionria
1/n
CMm=(1+CMt) -1
Se houver deflao incluir (1+CMn) como divisor)

DL=
C=
M=
n=

DL=
C=
M=
n=
i=
ou
DC=
C=
M=
n=
i=

Depreciao Linear = DL
9000 DL=C-M/n
88000 C=M+DL.n
8000 M=C-DL*n
10 n=(C-M)/DL
DL =fx excel = DPD
Depreciao com Taxa Constante
DL=C-M/n
88000 C=M+DL.n
8000 M=C-DL*n
n=(C-M)/DL
1/n
29.004697 i=(1-(M/C)
n=log(M/C)/log(1-i)
Depreciao com Capitalizao = DC
n
3676.03 DC=(C-M).i/(1+i) -1
66000
16000
4
10

8000
98000
-2000
8.888888889
R$ 8,000.00
#DIV/0!
8000
88000
#DIV/0!
#DIV/0!
7
10773.54
160000

Exemplo:
n
0
1
2
3
4
5

Valor a prazo
11439

Valor a vista

Entrada
9999

Capital
1999

8000

Ano Comercial = 360 dias


Ano Civil = 365 dias (dias exatos do ms)
Juro ordinrio = juros com ano de 360 dias e 30 dias por mes
Juro exato = juros com ano de 365 dias ,ms com dias exatos
Desconto Comercial = desconto dado sobre o valor da dvida na data do vencimento
Desconto Raciocial = desconto dado sobre o valor atual da dvida.

OBS:
M=C+J

5000

Conveno linear, verificar data zero fracionado!!


Valores Cal.
Frmula
Resultado Formula

M=C/(1+i)n.(1+i.n1) R$
800000
8.5
2
0.5

dias
15

Para trazer Valor ao instante zero:


n
800000 C=M/(1+i)
R$

651,860.17

ms
30

652,402.54

8.5
2.5

porcional no informada!

Legenda
i1=Taxa conhecida
i2=taxa Desconhecida
n1=periodo da taxa conhecida
n2= periodo da taxa desconhecida

Desconto Comercial = desconto dado sobre o valor da dvida na data do vencimento

Desconto Raciocial = desconto dado sobre o valor atual da dvida.

Legenda
C=valor capital ou atual
p= prestao
i= taxa de juros composto
n=numero de prestaes

Vr=p= valor das parcelas de um emprstimo

Tabela de multiplicadores
Valor da prestao

1.03500
0.52640
0.35693
0.27225
0.22148
0.18767
0.16354
1.14806
1.14806

Taxa %
3.5

=M/C

2.5
400
0

Parcelas
400.00000
0.00000

1000

951.81440

1500

1,392.89912

2000

1,811.90129

501.66

443.39434
0.00000
0.00000
0.00000
0.00000
0.00000
0.00000
R$

0.00000
5,000.01

i=
0 Ent=
1 C1=
2 C2=

1.8
177.32
177.32

177.32000
174.18468

177.32

171.10479

3 C3=
4 C4=

177.32

168.07936

177.32

165.10743

5 C5=
6 C6=

177.32

162.18804
0.00000

7 C7=
8 C8=

0.00000

9 C9=
10 C10=

0.00000

11 C11=
12 C12=

0.00000

0.00000
0.00000
0.00000
R$ 1,017.98

Exemplo:

Depreciao

Valor

Juros acumulados

DC +Jurs acum.

total

residual

0.00
0.00
1077.35
2262.44
3566.04
5000.00

0.00
10773.54
11850.89
13035.98
14339.58
15773.54

0
10773.54
22624.43
35660.42
50000.00
65773.54

66000
55226.46
43375.57
30339.58
16000.00
226.46

Taxista que compra um veiculo por R$ 40000,00 com vida


util de 5 anos e que precisa substitui-lo no final do periodo.
Durante esse tempo aplicou o valor da depreciao que
rendeu juros. No final do periodo o valor da depreciao
mais juros , supondo que o valor residual seja de R$
18000,00 devam se suficientes para comprar outro veiculo
do mesmo valor anterior!

Parcelas
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

a que compra um veiculo por R$ 40000,00 com vida


5 anos e que precisa substitui-lo no final do periodo.
e esse tempo aplicou o valor da depreciao que
u juros. No final do periodo o valor da depreciao
uros , supondo que o valor residual seja de R$
,00 devam se suficientes para comprar outro veiculo
smo valor anterior!

Juro de cheque especial


J=i.(C.n+C.n+...+C*.n*)
i=
n=
C1=
C2=
C3=
C4=
C5=
C6=
C7=
C8=
C9=
C10=
C11=
C12=
C13=
C14=
C15=
C16=
C17=
C18=
C19=
C20=
C21=
C22=
C23=
C24=
C25=
C26=
C27=
C28=
C29=
C30=

Saldo mdio
154.10

Sm=i.(C.n+C.n+...+C*.n*)/n*

J i. Ck.nk

30
25 n1=
15400 n2=
n3=
n4=
n5=
n6=
n7=
n8=
n9=
n10=
n11=
n12=
n13=
n14=
n15=
n16=
n17=
n18=
n19=
n20=
n21=
n22=
n23=
n24=
n25=
n26=
n27=
n28=
n29=
n30=

4
10

100
154000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0

Sm
C1=
C2=
C3=
C4=
C5=
C6=
C7=
C8=
C9=
C10=
C11=
C12=
C13=
C14=
C15=
C16=
C17=
C18=
C19=
C20=
C21=
C22=
C23=
C24=
C25=
C26=
C27=
C28=
C29=
C30=

140000
920000
330000
210000

n1=
n2=
n3=
n4=
n5=
n6=
n7=
n8=
n9=
n10=
n11=
n12=
n13=
n14=
n15=
n16=
n17=
n18=
n19=
n20=
n21=
n22=
n23=
n24=
n25=
n26=
n27=
n28=
n29=
n30=

283,333.33

C 1n1 C 2 n 2 ... Cnnn


n1 n 2 ... nn
6
2
10
12

840000
1840000
3300000
2520000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0

Debentures
Unidades
Valor unitrio
% IR
Taxa mensal
Taxa reaplicao
Prazo de vencimento=

Investimento =
Juro Mensal=
Imposto de Renda =
Valor Liquido Mensal=

Juro total=
Valor Total=

2000
1000
27.5
1.2
1 =i
24 =n
R$ 2,000,000.00
R$
24,000.00
R$
6,600.00
R$
17,400.00 =p
n
R$ 469,338.29 M=p.(1+i) -1/i
R$ 2,469,338.29

Amortizao SFA
Legenda

M=
Montante
C= Capital
p= prestao
i= Taxa
n= Periodos
J= Juro
a= Amortizao
sd= saldo devedor
Parcelas convertidas para indexador de c

Sistema Frances de Amortizao (SFA) ou PRICE


Valor Financiado= R$
Entrada= R$
Numero de parcelas=
Taxa de juros=
Carncia=

80,833.48
10
1.8
0

80833.48
8905.002619
80833.48

Correo
N da parcela

Valor da Parcela
0

Juros da parcela

Saldo Devedor
R$

90,000.00

R$

1,620.00

R$

91,620.00

R$

1,649.16

R$

93,269.16

R$

1,678.84

R$

94,948.00

R$

1,709.06

R$

96,657.07

R$

1,739.83

R$

98,396.90

R$

1,771.14

R$

100,168.04

R$

1,803.02

R$

101,971.07

R$

1,835.48

R$

103,806.54

R$

1,868.52

R$

105,675.06

10

R$

1,902.15

R$

107,577.21

Amortizao

Data Monetaria (TR)


01/02/05
1.1134
01/03/05
1.1145
01/04/05
1.1174
01/05/05
1.1196
01/06/05
1.1224
01/07/05
1.1258
01/08/05
1.1287
01/09/05
1.1326
01/10/05
1.1356
01/11/05
1.138
01/12/05
1.1402

(R$ 1,620.00)
(R$ 1,649.16)
(R$ 1,678.84)
(R$ 1,709.06)
(R$ 1,739.83)
(R$ 1,771.14)
(R$ 1,803.02)
(R$ 1,835.48)
(R$ 1,868.52)
(R$ 1,902.15)
(R$ 17,577.21) 01/01/06

Legenda

Formulas
p=a+J
J=i.sd
n
n
p=C/{(1+i) .i(1+i) -1}
n
M=C.(1+i)

Parcelas convertidas para indexador de correo monetaria

Parcelas corrigidas monetariamente

Valor da Parcela
Juros da parcela
Saldo Devedor Amortizao N Parcela
-

80833.48302

Valor da Parcela

Juros da parcela

8905.00295

1455.00269

73383.48277

7450.00

R$ 9,924.63 R$

1,621.60

8905.00295

1320.90269

65799.38251

7584.10

R$ 9,950.45 R$

1,475.98

8905.00295

1184.38889

58078.76844

7720.61

R$ 9,970.04 R$

1,326.04

8905.00295

1045.41783

50219.18333

7859.59

R$ 9,994.98 R$

1,173.38

8905.00295

903.94530

42218.12568

8001.06

R$ 10,025.25 R$

1,017.66

8905.00295

759.92626

34073.04899

8145.08

R$ 10,051.08 R$

857.73

8905.00295

613.31488

25781.36092

8291.69

R$ 10,085.81 R$

694.64

8905.00295

464.06450

17340.42247

8440.94

R$ 10,112.52 R$

526.99

8905.00295

312.12760

8747.54712

8592.88

R$ 10,133.89 R$

355.20

8905.00295

157.45585

0.00002

8747.55

10

R$ 10,153.48 R$

179.53

80833.48

100402.13

Parcelas corrigidas monetariamente


Saldo Devedor

Amortizao

R$

90,000.00

R$

81,785.89

R$

73,524.23

R$

65,024.99

R$

56,366.01

R$

47,529.17

R$

38,458.25

R$

29,199.97

R$

19,691.78

R$

9,954.71

R$

0.00

R$ 8,303.03
R$ 8,474.47
R$ 8,644.00
R$ 8,821.60
R$ 9,007.59
R$ 9,193.35
R$ 9,391.17
R$ 9,585.53
R$ 9,778.69
R$ 9,973.95
R$ 91,173.38