Estudo Resultado EBTS

Pesquisa Internacional sobre Tendncias de Benefcios para Funcionrios
2011
Distintas nas suas formas, mas exclusivas na sua funo, as pontes evocam nossa capacidade de criar solues para desafios complexos, para estabelecer conexes duradouras e para impulsionar o progresso em direo a um futuro melhor. Os benefcios globais para funcionrios agem em uma forma semelhante de suporte, possibilitando as empresas atingirem seus objetivos comerciais e seus funcionrios atenderem as necessidades do presente e ao mesmo tempo construrem um futuro financeiro seguro para eles e suas famlias. A MetLife tem uma admirvel tradio de investir no bem-estar social e financeiro das comunidades com as quais tem negcios. H mais de 140 anos nos concentramos em conhecer e atender nossos clientes nos diversos estgios de suas vidas e ciclos econmicos atravs de pesquisas confiveis e inovadoras. Alm disso, com a aquisio da Alico em 2010, a MetLife tem hoje uma presena global muito mais ampla para onde expande essa tradio de excelncia em pesquisa sobre tendncias de benefcios. Continuaremos atuando como uma voz importante na questo de benefcios para funcionrios, influenciando ativamente as polticas pblicas, educando a mdia e desenvolvendo produtos inteligentes e teis.
Introduo
A globalizao, junto com a crise financeira de 2008-2009, colocou em destaque o papel e a complexidade dos benefcios para funcionrios como uma ferramenta para empresas de todos os portes e setores. Os benefcios oferecidos pelas empresas incluindo aposentadoria, seguro sade, seguro invalidez ou seguro de vida - em geral tm um impacto socioeconmico positivo, principalmente quando os governos esto procurando economizar e cortar programas devido aos desafios demogrficos e oramentrios.
ESTUDO 2011: INTRODUO
Ao mesmo tempo, o atual clima econmico est pressionando globalmente o setor privado para escrutinar o custo e o escopo dos benefcios oferecidos aos trabalhadores. Tambm podemos ter considerveis diferenas regionais naquilo que as empresas esperam oferecer sem prejudicar seus objetivos de negcios. Dada a rapidez na mudana na economia global e no papel dos benefcios para funcionrios, a MetLife decidiu expandir a sua primeira Pesquisa Internacional sobre Tendncias de Benefcios para Funcionrios, publicada em 2007. Nossa Pesquisa Internacional sobre Tendncias de Benefcios para Funcionrios 2011 inclui os quatro pases da primeira pesquisa Austrlia, ndia, Mxico e Reino Unido e acrescenta um importante mercado emergente, o Brasil. O relatrio de 2011 mostra os resultados das nossas pesquisas com empresas e trabalhadores desses cinco pases, o que oferece uma amostra representativa dos diferentes ambientes econmicos e de trabalho. A Austrlia e o Reino Unido so dois pases maduros e industrializados que apresentam muitos dos desafios e tendncias demogrficas das naes economicamente avanadas. O Brasil e a ndia so dois mercados emergentes em franco crescimento, junto com a Rssia e a China, os chamados BRICs, e espera-se que dominem a economia mundial em meados deste sculo. Eles possuem caractersticas e desafios econmicos e demogrficos semelhantes, embora a maior populao da ndia coloque-a em uma classe exclusiva em muitos aspectos. O Mxico se parece com a ndia e o Brasil em muitos aspectos, embora a populao e economia sejam menores que dos outros dois. Como no primeiro estudo, os dados deste relatrio
apresentam algumas revelaes sobre as preocupaes, necessidades, hbitos e expectativas dos trabalhadores de cada um desses cinco pases. Para as empresas, o relatrio investiga suas percepes sobre os objetivos de benefcios e prticas atuais. Quando possvel e relevante, comparamos e contrastamos com os resultados do primeiro estudo. O relatrio oferece concluses que podem ser usadas por empresas nacionais e multinacionais, e servir como diretrizes para futuras estratgias e planos de benefcios. medida que a economia global volta aos trilhos do crescimento estvel, as lies aprendidas no relatrio 2011 complementam o primeiro estudo e tambm ajudam qualquer empresa com operaes multinacionais a planejar sua expanso internacional. H mais de 140 anos a MetLife fornecedora lder de solues inovadoras de benefcios para empresas e seus funcionrios. Nosso primeiro estudo sobre tendncias de benefcios para funcionrios foi lanado nos Estados Unidos em 2001, e j est na sua 9 edio anual. Alm disso, com a aquisio da Alico em 2010, a MetLife tem hoje uma presena global muito mais ampla, com operaes e escritrios em mais de 60 pases nos seis continentes. Este estudo uma das vrias ferramentas que a MetLife oferece a empresas, corretores, consultores e outros profissionais da rea de benefcios. Recomendamos que voc entre em contato com o seu representante MetLife para conhecer com mais profundidade as estratgias de benefcios. Enquanto isso, esperamos que as informaes e anlises desta 2 edio do Estudo Internacional da MetLife sobre Tendncias de Benefcios para Funcionrios sejam teis para avaliar e aprimorar a eficcia dos planos de benefcios para funcionrios da sua empresa ou da empresa do seu cliente.
Sumrio
Viso Global Austrlia Brasil ndia Mxico Reino Unido Metodologia 4 16 26 36 46 56 67
ESTUDO 2011: INTRODUO
Viso Global
ESTUDO 2011: VISO GLOBAL
VISO GLOBAL
Adaptar e Alinhar os Benefcios para Funcionrios s Novas Realidades Econmicas Globais

APESAR DAS INCERTEZAS ADVINDAS DOS EVENTOS NO ORIENTE MDIO E JAPO, ESPERA-SE QUE A ECONOMIA GLOBAL CONTINUE RUMO AO CRESCIMENTO EM 2011 E DEPOIS.1
ECONOMIAS E DEMOGRAFIAS DIVERSAS TAMANHO DA POPULAO POR ORDEM DESCENDENTE 2 PIB POPULAO EXPECTATIVA DE VIDA AO NASCER (ANOS) 66.8 73.7 76.4 80.0 81.8 78.0 MDIA DE IDADE (ANOS) 25.0 29.0 27.1 40.0 37.7 36.6
NDIA BRASIL MXICO REINO UNIDO AUSTRLIA ESTADOS UNIDOS
$1.4 trilho $2.0 trilhes $1.0 trilho $2.2 trilhes $1.2 trilho $14.1 trilhes
1.15 bilho 190 milhes 112 milhes 62.6 milhes 21.7 milhes 307 milhes
Fitch Ratings, Special Report: Global Economic Outlook, 31/3/11 Fonte: Banco Mundial e CIA World Fact Book e FMI 3 http://www.express.co.uk/posts/view/235250/How-Britain-is-stuck-near-the-bottom-of-world-pension-leaguem
1 2
Ao planejar a expanso, seja em mercados globais importantes ou em seus mercados domsticos, as empresas multinacionais e empresas locais deveriam rever suas estratgias de benefcios para funcionrios para certificar-se que esto alinhadas com seus objetivos de negcios e que lhes do o devido suporte. Embora a globalizao tenha tido um efeito homogeneizador ou nivelador em determinadas reas, como o fluxo livre de capital ou transferncia de informaes com um clique no computador, as prticas de benefcios para funcionrios ainda variam muito de pas para pas. Assistncia mdica, plano de previdncia, seguro de vida e seguro invalidez so benefcios que em geral so regulados pelo governo ou fornecidos
A grande crise financeira de 20082009 deixou um rastro generalizado de grande preocupao financeira nesses pases
por programas sociais governamentais. As exigncias do governo ou a falta delas em geral determinam as expectativas dos trabalhadores e o que as empresas oferecem. Os benefcios de aposentadoria so um excelente exemplo. Nas duas economias desenvolvidas desta pesquisa, Austrlia e Reino Unido, os planos de penso so bastante diferentes. A Austrlia tem seu Superannuation Fund (Fundo de Complementao de Renda do Aposentado) que um plano de poupana de aposentadoria compulsrio determinado pelo governo com contribuies da empresa e do funcionrio. Consequentemente, as empresas privadas na Austrlia no costumam oferecer um plano de penso separado. J no Reino Unido, as empresas privadas oferecem planos de penso para seus funcionrios, e a penso do governo representa uma soma relativamente pequena comparada a outros pases 3 desenvolvidos.
Mas, mesmo as exigncias do governo podem mudar, principalmente luz de uma dura realidade fiscal e demogrfica.4 Um dos principais achados do nosso Estudo Internacional sobre Tendncia de Benefcios para Funcionrios de 2011 que a Grande Recesso de 2008-2009 deixou um alto nvel de preocupao financeira como consequncia nesses pases, em geral acompanhada por uma falta de preparo para enfrentar esses desafios e voltar sade fiscal de longo prazo. Vamos continuar com o exemplo da aposentadoria. No caso da Austrlia e do Reino Unido, os dois governos esto implementando mudanas neste ano e no prximo ano nos seus sistemas de penso; mudanas que tero um impacto direto tanto para as empresas como para os trabalhadores. Nesses pases, o cenrio dos benefcios de aposentadoria est instvel devido s presses oramentrias e populaes com as mais altas expectativas de vida do planeta.
Economia Global, Benefcios Locais

Nesta pesquisa internacional sobre benefcios para funcionrios a MetLife procura identificar as tendncias globais e regionais e as referncias em melhores prticas de modo que as empresas possam tomar decises fundamentadas para realizarem suas metas e estratgias. Como no nosso primeiro estudo, identificamos vrios desafios enfrentados pelas empresas que pretendem implementar um conjunto certo de benefcios para funcionrios em um determinado mercado. Entender o impacto das mudanas na economia global, tanto para as empresas como para seus funcionrios e como isso afetou as expectativas desde o nosso primeiro estudo. Educar empresas, gerentes de RH e funcionrios sobre a correlao entre oferecer benefcios e atingir objetivos. Educar os funcionrios mostrando-lhes que os benefcios exercem um papel importante na sua segurana financeira e assim maximizar o valor dos benefcios oferecidos a todos os envolvidos e ajudar empresa a atingir seus objetivos de negcios. Adaptar os planos de benefcios s mudanas impostas pelo governo, s exigncias regulatrias e s circunstncias culturais locais. Reconhecer as diferenas econmicas regionais, principalmente nos pases maiores, e identificar como essas diferenas se refletem nos tipos de benefcios oferecidos no pas. Nosso estudo observou as diferenas regionais na ndia e no Mxico.
Nos nossos trs mercados emergentes, ndia, Brasil e Mxico, tambm existe um grau bastante alto de ansiedade financeira. Entretanto, essa preocupao est ligada a um despreparo ainda maior tanto para a aposentadoria como para eventualidades financeiras inesperadas nos pases cuja populao chega a 1.5 bilho de pessoas. Contudo, a confiana do consumidor mostra sinais de melhora, principalmente na Amrica 5 Latina.
Os resultados da nossa pesquisa, apresentados em cinco captulos divididos por pas, ajudam as empresas a delinearem solues que atendam os desafios desses benefcios em diversas economias com diferentes nveis de desenvolvimento. Da mesma forma que o estudo anterior, as empresas multinacionais podem extrair informaes importantes sobre cada pas especificamente e suas nuances culturais que podem se tornar o alicerce para estratgias locais de benefcios. As empresas locais, domsticas, encontraro dados que podem ser usados como referncia e subsdios para a formulao de futuras estratgias de benefcios.
4 http://www.economist.com/node/18502013 5A
Global Nielsen Consumer Report, Janeiro 2011
PRINCIPAIS BENEFCIOS OFERECIDOS ATUALMENTE #1 AUSTRLIA BRASIL NDIA MXICO REINO UNIDO Proteo de renda Seguro de vida Assistncia mdica Seguro de vida Plano de penso #2 Acidente de viagem Assistncia mdica Seguro de doenas crticas Fundo de Poupana Medicina privada #3 Invalidez total permanente Assistncia odontolgica Plano de penso Assistncia mdica Seguro de vida
Alinhar os pacotes e prticas de benefcios globais principalmente os das empresas multinacionais s condies locais e ao mesmo tempo garantir flexibilidade e consistncia com a estrutura corporativa.
estabilidade do emprego como sua primeira ou segunda preocupao com relao segurana financeira. Os trabalhadores dos principais mercados emergentes como ndia e Brasil, duas das economias com crescimento mais rpido no mundo, esto mais confiantes quanto estabilidade do emprego. Mesmo no Reino Unido, que possui o mais alto nvel de posse de produtos financeiros e a populao mais bem informada em termos de dinheiro, dois teros dos trabalhadores pesquisados no tomaram nenhuma atitude para determinar suas necessidades de seguro invalidez. Ainda assim, a ansiedade com relao a uma perda inesperada de renda est cada vez mais em alta por l. As tendncias so parecidas nos outros mercados maduros. Na Austrlia os trabalhadores em geral possuem poucos produtos financeiros fora daqueles adquiridos no local de trabalho. No Brasil e no Mxico, que possuem uma grande populao de jovens, os trabalhador es citam ter dinheiro para educao como uma das trs principais preocupaes.
Ajustar-se e Agir de acordo com a Nova Realidade Econmica

A Grande Recesso de 2008-2009 agiu como um tsunami econmico, diminuindo a confiana e pondo por terra algumas das expectativas de uma maior gama de benefcios corporativos que identificamos no nosso estudo de 2007. Embora o retorno gradual do crescimento da economia mundial tenha melhorado os nveis de confiana, vemos que ainda existe um alto nvel de preocupao financeira nesses mercados. E mais importante, essa preocupao vem acompanhada por uma inrcia generalizada por parte das empresas e dos funcionrios para preencher as lacunas entre benefcios pagos pela empresa e benefcios voluntrios, ou de produtos de terceiros, adquiridos no mercado. Ter dinheiro suficiente para cobrir uma perda inesperada da renda ou apenas para equilibrar as despesas esto entre as trs principais preocupaes dos trabalhadores nesses cinco pases. Realada pela fragilidade em potencial da recuperao econmica, os trabalhador es do Reino Unido, Austrlia e Mxico citam a
O Potencial dos Benefcios Voluntrios

Nos cinco pases, as empresas esto procurando maneiras de reduzir o custo dos benefcios que elas oferecem fazendo com que os funcionrios assumam parte desse custo. Parte das empresas que no oferecem benefcios citam o custo como a principal razo. Na ndia, 30% das empresas
que no oferecem benefcios dizem que isso uma questo de planejamento, o que sugere uma falta de conscientizao bsica da correlao entre a oferta de benefcios e a realizao da sua principal meta de aumento da produtividade do funcionrio. Como nos Estados Unidos, existe um crescente interesse entre os trabalhadores pelos benefcios pagos voluntariamente oferecidos pelas empresas.
Ter dinheiro suficiente para cobrir uma perda inesperada da renda ou apenas para equilibrar as despesas est entre as trs principais preocupaes financeiras dos trabalhadores nesses cinco pases.
Usando os Estados Unidos como comparao, cerca de dois teros (61%) dos trabalhadores americanos dizem que valorizam os benefcios voluntrios como forma de atender suas necessidades pessoais e 52% dizem que esto dispostos a escolher uma gama maior de benefcios voluntrios e pagar por eles. Mas existe um descompasso nesse tema entre os trabalhadores e suas empresas nos Estados Unidos: mais de uma em cada quatro empresas (43%) diz que acreditam que seus funcionrios no esto interessados em uma gama maior de benefcios voluntrios e apenas 14% dizem estarem propensas a aumentar a quantidade de 6 opes para a escolha desses benefcios. Na nossa pesquisa internacional vimos, em alguns dos pases, uma tendncia semelhante, mas nem sempre idntica com relao aos benefcios voluntrios. No Brasil, por exemplo, cerca de um tero das mulheres que atualmente no recebem benefcios disseram que tinham interesse em adquirir produtos como acidentes pessoais e previdncia privada atravs de seus empregadores, e pagando elas mesmas 100% do custo. Isso significativo porque as mulheres representam um componente em crescimento na fora de trabalho brasileira, com um aumento na sua renda per capita de 7,3% de 2000 a 2006 (comparado a
2,6% dos homens). Cerca de metade dos trabalhadores brasileiros que atualmente recebem benefcios de suas empresas disseram ter interesse em uma gama maior de benefcios voluntrios. A maioria dos empregadores brasileiros disse ver um valor e vantagens em oferecer aos trabalhadores uma opo maior de benefcios voluntrios. Na Austrlia, a maioria das empresas no est convencida que oferecer benefcios voluntrios deva fazer parte de sua estratgia, mas um em cada cinco trabalhadores diz que estaria interessado em adquirir produtos como proteo de renda. Os servios de planejamento financeiro poderiam ser um desses benefcios voluntrios, uma vez que apenas 36% dos trabalhadores australianos do sexo masculino e 24% do sexo feminino disseram ter confiana para tomar decises financeiras. Dada escassez gradual de mo de obra naquele pas, as empresas australianas talvez venham a reconsiderar essa opo. No Mxico, 56% dos trabalhadores que atualmente possuem benefcios pela empresa disseram que gostariam de ter uma gama maior de opes de benefcios voluntrios. Cerca de um em cada quatro trabalhadores mexicanos que atualmente no recebem benefcios disseram que estariam dispostos a pagar o custo total para
ter seguro de vida, invalidez e assistncia mdica, bem como um fundo de poupana atravs da empresa. A maioria dos empregadores mexicanos disse ver um valor e vantagens em oferecer aos trabalhadores uma opo maior de benefcios voluntrios. Em geral, nosso estudo descobriu que oferecer benefcios em base voluntria uma forma eficaz em termos de custo para as empresas ajudarem os funcionrios a obter o montante certo de proteo financeira para suas necessidades.
Aposentadoria: Envelhecimento da Populao, Reservas Insuficientes

O desenvolvimento econmico e a industrializao contribuem no apenas para elevar o padro de vida, mas tambm para aumentar a longevidade. No mundo todo, as pessoas esto vivendo mais. Nos cinco pases pesquisados, extremamente diferentes, a expectativa de vida varia de 67 anos na ndia a 82 anos na Austrlia. A tendncia caminha de modo ascendente, com vidas mais longas e aposentadoria mais longa. Nos Estados Unidos, as pessoas que chegam hoje aos 65 anos 7 podem esperar viver mais outros 20 anos. No Japo, uma mulher nascida hoje tem cerca de 8 50% de chance de se tornar centenria.
TRS PRINCIPAIS PREOCUPAES FINANCEIRAS E METAS PESSOAIS/PROFISSIONAIS DOS TRABALHADORES #1 AUSTRLIA BRASIL NDIA MXICO REINO UNIDO
Dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda Dinheiro suficiente para a educao dos filhos
#2
Estabilidade de emprego
#3
Dinheiro suficiente para chegar ao fim do ms Mais tempo para a famlia
Dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda Assistncia mdica adequada Estabilidade de emprego
Dinheiro suficiente para chegar ao fim do ms Dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda Estabilidade de emprego
Recursos e tempo para cuidar dos pais e parentes idosos Dinheiro suficiente para a educao dos filhos Dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda
Dinheiro suficiente para chegar ao fim do ms
6 9
Estudo Anual da MetLife sobre Tendncias de Benefcios para Funcionrios, 2011. P. 26-27 Mundial e CIA World Fact Book
7 http://www.economist.com/node/18502013 8 Banco
ESTUDO 2011: VISO GLOBAL 11
Os trabalhadores nos cinco pases pesquisados certamente sabem que esto vivendo por mais tempo. Muitos trabalhadores tambm esto planejando se aposentar aos 60 anos, ou at mais cedo, como no caso do Mxico. O resultado que as pessoas esto prevendo um tempo maior de aposentadoria do que antes. Mas essa boa notcia cria suas prprias presses. No nosso estudo, sobreviver com o dinheiro da aposentadoria visto com grande preocupao em todos os pases, com exceo da ndia. Mas mesmo na ndia, a preocupao nmero um com relao aposentadoria ter dinheiro suficiente para manter uma assistncia mdica, enquanto outra grande preocupao o fato de terem que continuar trabalhando depois de aposentados para viverem confortavelmente. Mesmo assim, essa conscientizao de que o p de meia da aposentadoria pode no durar o tempo necessrio, no se traduz na necessidade de aumentar a poupana e fazer um planejamento nos grupos pesquisados. Isso particularmente verdadeiro nos nossos trs mercados emergentes. Na ndia, 85% dos entrevistados no tomou nenhuma providncia em termos de planejamento da aposentadoria. Cerca de trs quartos dos
trabalhadores mexicanos no tomou nenhuma providncia com relao aposentadoria ou para determinar quais sero suas necessidades de renda quando pararem de trabalhar; cerca de dois teros dos trabalhadores brasileiros no esto preparados para se aposentar. Na Austrlia, com sua alta renda per capita e sistema de penso gerido pelo governo, cerca de trs quartos dos trabalhadores sentem que existe um descompasso para atingirem suas metas financeiras para a aposentadoria. E apenas um em quatro trabalhadores tem algum plano alm do plano de complementao de renda gerido pelo governo. Mesmo no Reino Unido, cerca de um tero dos trabalhadores mais velhos que esto se aproximando da aposentadoria no sabem como reabastecer a poupana que foi esvaziada com a recente crise no mercado de aes. Tanto as empresas estatais como as empresas privadas do mundo todo esto reavaliando seus sistemas de aposentadoria e planos de penso face a essas realidades demogrficas. Mais pessoas vivendo por mais tempo significa que o nus da aposentadoria pblica vai disparar e j comeou a disparar, inclusive nos 9 Estados Unidos.
PRINCIPAIS PREOCUPAES DOS TRABALHADORES COM RELAO APOSENTADORIA #1 AUSTRLIA Sobreviver com o dinheiro da aposentadoria Conseguir pagar a assistncia mdica depois de aposentado Conseguir pagar a assistncia mdica depois de aposentado Conseguir pagar a assistncia mdica depois de aposentado Sobreviver com o dinheiro da aposentadoria #2 Conseguir pagar a assistncia mdica depois de aposentado Sobreviver com o dinheiro da aposentadoria #3
Ter que trabalhar em perodo integral ou meio perodo para viver confortavelmente depois de aposentado
BRASIL
Ter dinheiro suficiente para cuidar dos pais e parentes idosos Arcar com as despesas das minhas necessidades Sobreviver com o dinheiro da aposentadoria
Ter que trabalhar em perodo integral ou meio perodo para viver confortavelmente depois de aposentado
NDIA
Ter que trabalhar em perodo integral ou meio perodo para viver confortavelmente depois de aposentado Ter que trabalhar em perodo integral ou meio perodo para viver confortavelmente depois de aposentado
MXICO
REINO UNIDO
Arcar com as despesas das necessidades do cnjuge
9 http://www.economist.com/node/18502013
Uma descoberta importante da nossa pesquisa que a maioria dos trabalhadores no pode contar exclusivamente com os planos de penso do governo e das empresas para conseguir viver 20 anos ou mais depois que pararem de trabalhar. Os trabalhadores tero que contribuir mais para a poupana da aposentadoria. As empresas, por sua vez, tambm devem ficar mais abertas e oferecer tipos de benefcios mais flexveis, inclusive servios de planejamento financeiro para seus trabalhadores. No final, com informaes corretas e educao financeira e as ferramentas para trabalhar com essas informaes o trabalhador, a empresa e a sociedade sero beneficiados.
um descompasso entre empresas e trabalhadores, com as empresas superestimando a lealdade de seus funcionrios. As empresas nesses cinco pases tambm deveriam rever suas polticas de benefcios para garantir que no haja nenhum descompasso entre aquilo que elas oferecem e aquilo que os funcionrios procuram esse descompasso est presente em vrios casos na nossa pesquisa. Controlar os custos dos benefcios de sade e bem-estar: Essa uma grande preocupao nos trs mercados emergentes pesquisados, que tambm possuem as maiores populaes de trabalhadores. medida que o padro de vida sobre no Brasil, ndia e Mxico, os trabalhadores procuram empresas que oferecem mais benefcios. O crescente aumento dos custos com assistncia mdica no mundo todo apresenta um desafio que exigir solues criativas de longo prazo, tanto por parte do setor pblico como do setor privado. Melhorar as habilidades de planejamento financeiro dos trabalhadores: Muitos trabalhadores no dedicam tempo para fazer seu planejamento financeiro ou avaliar suas necessidades e portanto, no tm conscincia das opes disponveis. Preparar-se para desafios como uma perda inesperada de renda ou invalidez exige habilidades que poderiam ser usadas pelos trabalhadores de todos os pases. Confrontar a questo da aposentadoria: Os planos de penso esto cada vez mais caros e as pessoas esto vivendo por mais tempo, e os fundos do governo esto cada vez mais escassos. A aposentadoria uma questo que deveria unir empregadores e empregados para uma discusso aberta sobre contribuies, expectativas e solues. Aposentadoria e assistncia mdica so as questes chave sobre benefcios no Sculo XXI. Um ltimo ponto a considerar que atingir vrios objetivos de benefcios exige uma ao de balanceamento por parte das empresas. Por exemplo, concentrar-se apenas no controle dos custos pode prejudicar as metas de produtividade e reteno de funcionrios. As empresas precisam ter uma viso mais holstica sobre o que oferecem.
Desafios Comuns para Ambos os Lados

O Estudo Internacional sobre Tendncias de Benefcios para Funcionrios 2011 da MetLife descobriu uma srie de preocupaes comuns entre as empresas e os trabalhadores que se aplicam a todos os pases da nossa pesquisa, independente de tamanho e nvel de desenvolvimento. Nosso relatrio tambm revelou algumas diferenas, inclusive entre regies da ndia e do Mxico. Os desafios comuns para empresas multinacionais e empresas nacionais so: Aumentar a produtividade de seus trabalhadores: Em todos os cinco pases esse um dos trs principais objetivos dos benefcios. a principal preocupao na ndia e no Mxico e est classificada em segundo lugar no Brasil. medida que a economia global continua crescendo neste ano e a briga por clientes aumenta, as empresas tero que refinar suas estratgias de benefcios para obter mais de seus funcionrios. Reteno de funcionrios: Essa a prioridade nmero um para as duas economias desenvolvidas participantes da nossa pesquisa. Isso pode apresentar um desafio para a Austrlia e para o Brasil que enfrentam escassez de mo de obra. Por exemplo, no Brasil, os trabalhadores so mais fiis s empresas que oferecem benefcios, enquanto na Austrlia existe
PRINCIPAIS OBJETIVOS DE BENEFCIOS DAS EMPRESAS #1 AUSTRLIA BRASIL NDIA MXICO REINO UNIDO Reteno de funcionrios Aumentar a satisfao do funcionrio Aumentar a produtividade do funcionrio Aumentar a produtividade do funcionrio Reteno de funcionrios #2 Aumentar a satisfao do funcionrio Aumentar a produtividade do funcionrio
Controlar os custos dos benefcios de sade e bem-estar:
#3 Aumentar a produtividade do funcionrio

Controlar os custos dos benefcios de sade e bem-estar: Ajudar os funcionrios a tomar decises financeiras melhores Controlar os custos dos benefcios de sade e bem-estar:
Aumentar a satisfao do funcionrio Aumentar a satisfao do funcionrio
Aumentar a produtividade do funcionrio
Concluses e Prximos Passos

Os desafios e as preocupaes citadas apenas arranham a superfcie do cenrio de benefcios globais. O que as empresas podem fazer para tocar a bola para frente dado os resultados do nosso estudo? Conectando os pontos: As empresas em todo o mundo precisam entender melhor o valor e o papel que os benefcios podem desempenhar na abordagem das principais preocupaes de HR nessa economia global em mudana. Isso se aplica tanto s empresas que j oferecem benefcios como quelas que esto considerando pela primeira vez a possibilidade de oferec-los. Promover um dilogo bidirecional com os funcionrios, atravs do RH e dos canais de comunicao da empresa, pode ajudar a iniciar esse processo e lev-lo ao sucesso. Educao: No planejamento de benefcios, o primeiro passo a da educao. Muitos trabalhadores nos pases pesquisados no tm conscincia dos produtos e das opes disponveis ou lhes falta o conhecimento e confiana para pesquisar suas necessidades de seguro e poupana. As empresas podem reforar o valor dos benefcios oferecidos aos funcionrios, tais como vantagens no custo, segurana, simplicidade e convenincia dos benefcios voluntrios. As empresas tambm
podem se envolver mais na assistncia ao planejamento financeiro e discutir a introduo de benefcios flexveis que ajudem os funcionrios a atingir o equilbrio entre a vida pessoal e profissional. Expandir para incluir benefcios voluntrios: As empresas provedoras de benefcios poderiam mostrar aos empregadores que os benefcios voluntrios no agregam custos, e sim permitem oferecer mais benefcios aos funcionrios. As empresas que querem se diferenciar e atrair os indivduos mais talentosos poderiam ampliar suas ofertas de benefcios e incluir mais benefcios voluntrios, como seguro invalidez, seguro de vida ou odontolgico. As mulheres no mercado de trabalho: Nosso estudo mostrou que as mulheres nos pases pesquisados, inclusive nas economias maduras, esto em geral mais preocupadas com a situao financeira que os homens e esto interessadas em benefcios como o planejamento financeiro. Para muitas mulheres, a independncia financeira faz parte das metas de carreira. Tanto as empresas nacionais como as multinacionais estrangeiras deveriam prestar mais ateno s metas de suas funcionrias. As empresas provedoras de benefcios tm uma oportunidade para educar a populao feminina sobre planejamento financeiro para garantir um futuro financeiro seguro.
Os trabalhadores nos cinco pases pesquisados certamente sabem que esto vivendo por mais tempo. Muitos trabalhadores tambm esto planejando se aposentar aos 60 anos, ou at mais cedo, como no caso do Mxico. O resultado que as pessoas esto prevendo um tempo maior de aposentadoria do que antes. Mas essa boa notcia cria suas prprias presses.
Austrlia
Perfil do Mercado
13 maior economia do mundo PIB de $1.2 trilhes Servios (71%); Indstria (25%); Agricultura (4%) PIB per capita de $41,300
aposentadoria, o governo props aumentar a quantia de 9 para 12 % nos prximos anos; esse aumento ainda est aguardando votao no Parlamento australiano. Todos os fundos Superannuation tm um componente de investimento e o governo tambm est procurando tornar mais fcil para o funcionrio escolher o Fundo Superannuation no qual ele deseja colocar o seu dinheiro. Qualquer conversa sobre benefcios para funcionrios na Austrlia precisa considerar como ser dada a cobertura de seguro no mdico. A maioria dos fundos Superannuation tambm tm, seja de forma voluntria ou compulsria, um componente de seguros para produtos, incluindo seguro de vida determinado, invalidez e proteo da renda. Embora o seguro em grupo ou seguro patrocinado pelo empregador, ao estilo americano, esteja disponvel no mercado australiano, a maioria dos trabalhadores obtm sua cobertura de seguro atravs dos planos Superannuation. Essa cobertura contratada entre os depositrios do fundo Superannuation e os provedores locais de seguros. Embora muitos empregadores escolham um Fundo Superannuation em particular onde depositam as contribuies para seus funcionrios, os funcionrios podem escolher o fundo de sua preferncia para que o dinheiro seja depositado nele. comum o trabalhador ter seu dinheiro investido em vrios fundos Superannuation, embora esteja sendo enfatizada a consolidao. Os trabalhadores podem adquirir benefcios adicionais, se oferecidos, e os custos so deduzidos da sua conta de investimento. Existe assistncia mdica oferecida pelo governo, mas a assistncia mdica privada complementar tambm existe e adquirida com frequncia.
Pas desenvolvido e industrializado, com economia baseada no mercado A Austrlia o maior mercado e o de crescimento mais rpido na regio da sia Pacfico para produtos de renda de aposentadoria. Aporte lquido de investimentos estrangeiros diretos de $22.5 bilhes Populao de 21.7 milhes; fora de trabalho de 11.6 milhes Expectativa de vida no nascimento de 81.8 anos Mdia de idade 37.7 anos
Um Olhar sobre os Benefcios

A Austrlia tem um programa de poupana para aposentadoria, regulamentado pelo governo e obrigatrio, chamado Superannuation, um sistema de complementao de renda de aposentadoria que obriga as empresas a contriburem com um percentual do salrio base anual do trabalhador para um fundo de escolha do trabalhador. Percebendo que os australianos no esto poupando o suficiente para a
1 As
fontes desta seo so The CIA World Fact Book, Banco Mundial ou FMI. Todos os valores esto em dlares americanos.
ESTUDO 2011: AUSTRLIA 17
AUSTRLIA
Preocupaes financeiras pairam sobre a poupana para aposentadoria, baixa potencial escassez de mo de obra
COMO RESULTADO DA GRANDE CRISE FINANCEIRA, NOSSO ESTUDO DESCOBRIU QUE OS AUSTRALIANOS ESTO PREOCUPADOS COM SUA HABILIDADE EM ABORDAR SUAS NECESSIDADES FINANCEIRAS EM GERAL AGORA E NO FUTURO.
TRABALHADORES QUE ACREDITAM QUE VO VIVER MAIS TEMPO QUE O DINHEIRO DA APOSENTADORIA Todos os trabalhadores 18 30 anos 31 40 anos 41 50 anos +51 anos
Os percentuais foram arredondados para o nmero inteiro mais prximo.
39% 28% 37% 46% 51%
A boa notcia que a crise financeira global deixou a ilha-continente relativamente ilesa. Uma resposta rpida do governo na forma de um pacote de estmulo no valor de US$50 bilhes e a reduo da taxa de juros a nveis sem precedentes ajudou a economia a se recuperar depois de apenas um trimestre de retrao. Uma forte demanda por recursos naturais principalmente da China faz o 2 vento soprar novamente a favor da Austrlia. As pesquisas globais sobre confiana do consumidor mostra os australianos entre os mais confiantes no mundo de que sua realidade econmica ir melhorar nos prximos 12 meses.3
A maioria dos australianos no tomou nenhuma providncia em relao s suas preocupaes com a segurana financeira e a posse de produtos de proteo financeira muito pequena.
Contudo, apesar desse otimismo e relativa resilincia da economia australiana, muitos australianos disseram ter sofrido uma srie de problemas econmicos, inclusive perda de dificuldade em pagar as contas e dvidas, ou problemas habitacionais. Na verdade, Ter dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda o primeiro item na lista de preocupaes dos australianos hoje, quando h quatro anos essa preocupao estava em segundo lugar. A preocupao com a estabilidade de emprego ganhou mais fora desde a ltima pesquisa, indo do terceiro para o segundo lugar entre as principais preocupaes dos australianos. Dada essa dicotomia entre otimismo e preocupao, ou talvez por causa dela, a maioria dos australianos no tomou nenhuma atitude para abordar suas preocupaes de segurana financeira e adquirir produtos de proteo financeira alm do simples seguro de vida e de uma baixa cobertura de proteo de renda.
2 https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/geos/as.html 3 http://in.reuters.com/article/2011/01/23/idINIndia-54344020110123
TRABALHADORES QUE FIZERAM ALGUM PLANO PARA APOSENTADORIA No Sim
39% 61%
Ter dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda o primeiro item na lista de preocupaes dos australianos hoje. Estabilidade de emprego passou de terceiro para segundo lugar.
Os percentuais foram arredondados para o nmero inteiro mais prximo
Contribuindo com essa baixa taxa de posse existe o fato de que poucos produtos so adquiridos atravs da empresa, principalmente porque a maioria dos fundos Superannuation e das empresas no oferecem esses benefcios, inclusive aqueles para complementar a poupana da aposentadoria: Apenas 41% dos entrevistados j tomaram uma providncia para determinar o nvel de proteo de renda necessrio, embora quase dois teros dos entrevistados entre 41 e 50 anos de idade tenham citado como sua maior preocupao financeira, a invalidez do principal provedor financeiro. Menos da metade pesquisou suas necessidades de seguro de vida, embora 47% dos entrevistados que tm filhos tenha indicado a morte prematura como uma preocupao financeira importante. Em mdia, os australianos possuem apenas um produto financeiro adquirido atravs da empresa, e a posse de produtos como seguro de vida, proteo de renda e seguro invalidez total permanente muito baixa. As pessoas com mais de 30 anos possuem mais produtos (em mdia cinco produtos) adquiridos fora da empresa.
Aposentadoria na Austrlia: Vidas mais longas significam necessidade de complementao de renda

A aposentadoria sem sombra de dvida a principal preocupao financeira de longo prazo dos australianos. Com a mdia de expectativa de vida acima dos 80 anos, no surpreende o fato de os australianos estarem preocupados em sobreviver com a renda da aposentadoria. A Austrlia criou o Fundo Superannuation em 1992 para ajudar a financiar a aposentadoria dos trabalhadores devido s tendncias demogrficas que mostram uma populao envelhecendo, tendo que obter os meios para se sustentar. Desde ento, o sucesso do programa tem sido reconhecido internacionalmente, com aproximadamente $1.3 trilhes em ativos hoje dando ao trabalhador australiano mais dinheiro investido em fundos per capita do que qualquer outro pas.4 As empresas so obrigadas a contribuir com 9% do salrio base do funcionrio para o fundo; e existe uma proposta do governo que est sendo revisada para aumentar essa contribuio, se aprovada, para 12%. O governo tambm est procurando tornar mais fcil para o funcionrio escolher o Fundo Superannuation no qual ele deseja colocar o seu dinheiro. Mas apenas 12% de todas as empresas equipara a contribuio dos funcionrios para o Fundo Superannuation.
Apesar desse sucesso e investimento, as projees mostram que mais da metade dos australianos vo sobreviver com sua poupana 5 Os australianos esto cada de aposentadoria. vez mais conscientes disso, como mostra nosso estudo 2011. A maioria dos trabalhadores australianos diz que planeja se aposentar aos 60 anos, e portanto vo precisar de dinheiro para viver bem at seus 80 anos. No de surpreender, portanto, que a principal preocupao seja sobreviver com o dinheiro da aposentadoria. Mesmo assim, apenas quatro em dez trabalhadores esto tomando alguma providncia para complementar suas necessidades de aposentadoria. Cerca de trs quartos dos australianos acreditam que no esto acumulando bens suficientes e que esto longe de atingir suas metas financeiras para a aposentadoria; e a preocupao de sobreviver com os fundos que tero, aumenta medida que o trabalhador se aproximada da aposentadoria, com 52% dos australianos acima dos 51 anos dizendo que esto extremamente preocupados em gastar mais do que o poupado isso mais que os 49% no estudo anterior. Como os australianos podem decidir onde depositar suas contribuies para o Superannuation, tanto os Fundos Superannuation como os empregadores tm uma oportunidade de proporcionar acesso a informaes que iro ajud-los a tomar as decises com relao s opes de poupana para o futuro.
PERCEPO DOS TRABALHADORES QUANTO S SUAS METAS DE APOSENTADORIA J atingiu a meta Quase atingindo a meta Um pouco atrasado Muito atrasado No comeou No tem metas
2% 22% 23% 18% 19% 16%
4 http://www.mpfexpress.com/Downloads/Articles/2011/03/28/mpfx-voice-
providers-Q07.pdf
5 http://www.vrl-nancial-news.com/wealth-management/life-insurance-intl/
issues/lii-2011/lii-256/big-aws-in-australia%E2%80%99s-super.aspx
Uma olhada no saldo mdio do Fundo Superannuation mostra a causa para essa preocupao. Mesmo entre aqueles prximos a se aposentar, aqueles com mais de 50 anos, o total mdio da conta $52,500.
ser uma questo de educao e percepo de que preciso poupar mais. Embora a grande maioria dos trabalhadores (76%) e a maioria das empresas (52%) digam estar satisfeitos com o fornecedor do Fundo Superannuation, poucos expressam interesse em adquirir produtos e servios financeiros adicionais atravs de seu fundo. Isso pode ser resultado de falta de conhecimento daquilo que existe disponvel. Apenas um tero das empresas usam um corretor ou consultor de benefcios para funcionrios. As empresas que usam um corretor ou consultor o fazem porque precisam de assistncia administrativa, informaes de preo, ajuda na identificao de operadoras e na recomendao de novos benefcios. Estabilidade financeira e servios, inclusive a facilidade de se fazer negcio, so, de longe, o principal critrio na escolha de uma operadora de benefcios na Austrlia.
As projees mostram que mais da metade dos australianos vai viver mais tempo do que pode durar a poupana da aposentadoria. Mesmo assim, apenas quatro em dez trabalhadores esto tomando alguma providncia para complementar suas necessidades de aposentadoria.
Os trabalhadores tm a oportunidade de complementar seu Fundo Superannuation atravs de contribuies adicionais. Mas apenas 25% dos trabalhadores australianos contribuem mais que os 9% obrigatrios, e apenas 20% optaram por ter um salrio menor em troca de contribuies mais altas para o Fundo Superannuation (conhecido como sacrificar o salrio). Isso pode refletir um problema de fluxo de caixa, mas tambm pode
PRINCIPAIS OBJETIVOS DE BENEFCIOS DAS EMPRESAS
Reteno de funcionrios Aumentar a satisfao do funcionrio Aumentar a produtividade do funcionrio Atrair funcionrios Abordar as diversas necessidades dos funcionrios Reduzir custos administrativos de RH
Ajudar os funcionrios a tomar decises melhores sobre benefcios
66% 57% 52% 56% 61% 49% 69% 43% 56%
Austrlia EUA
90% 84% 86% 79% 84% 82% 84%
Ajudar os funcionrios a tomar decises financeiras melhores

Os percentuais foram arredondados para o nmero inteiro mais prximo
Local de Trabalho A escassez de mo de obra coloca os benefcios em destaque

As empresas acreditam que a Austrlia pode esperar uma escassez de mo de obra nos prximos dois anos e que a concorrncia por trabalhadores vai disparar. Embora 40% espere uma escassez de mo de obra, cerca de dois teros das empresas acham que tero dificuldade em atrair funcionrios nos prximos 18 meses. Esse sentimento aumenta com o porte da empresa, com 75% das empresas com mais de 1.000 funcionrios prevendo uma queda nas contrataes.
Existe uma correlao entre benefcios e fidelidade. Dos trabalhadores entrevistados que possuem benefcios, 57% apresentaram maior satisfao com o emprego.
Embora o crescimento econmico v equilibrar essa escassez medida que as empresas aumentarem os postos de emprego, mais de dois teros das empresas pesquisadas acreditam que o envelhecimento da populao tambm ter impacto no mercado de trabalho australiano. Por essa razo, 90% das empresas indicaram a reteno de funcionrios como o principal objetivo dos benefcios. Aumentar a satisfao com o emprego e incrementar a produtividade do funcionrio so o segundo e terceiro objetivos, respectivamente. Mas existe uma srie de descompassos de ambos os lados quanto ao valor dos benefcios oferecidos pela empresa. Cerca de dois teros das empresas no tm conscincia do papel que os benefcios podem exercer para que sejam atingidos os objetivos da empresa e o valor que eles trazem para os funcionrios. Da mesma forma, apenas um tero dos entrevistados veem valor em oferecer uma gama mais ampla de benefcios voluntrios a seus funcionrios. Ajudar os funcionrios a tomar decises melhores sobre benefcios e melhorar suas escolhas financeiras tambm recebem uma classificao muito baixo por parte das empresas.
Os benefcios mais importantes para os trabalhadores australianos no esto na rea de seguros. Mais especificamente, eles do mais valor a jornada de trabalho flexvel, treinamento e contribuio da empresa acima dos 9% obrigatrios para o Fundo Superannuation. Por sua vez, apenas um em cada cinco trabalhadores disse estar satisfeito com seus benefcios. E quase todos os trabalhadores australianos dizem que no foram os benefcios que os atraiu para a empresa, nem o que os mantm l. Entretanto, existe uma correlao entre benefcios e fidelidade. Dos trabalhadores entrevistados que possuem benefcios, 57% apresentou maior satisfao com o emprego. Da mesma forma, as empresas que acham que seus funcionrios esto altamente satisfeitos com os benefcios tambm acreditam que a empresa fiel aos funcionrios e que seus funcionrios so fiis empresa.
Planejamento Financeiro oferecido pela empresa: Interesse potencial, Necessidade crescente

Embora ter dinheiro suficiente para se aposentar seja uma grande preocupao dos australianos, ela no a nica. Cerca de um quarto de todos os trabalhadores ou lutam para fazer durar o salrio at o fim do ms ou tm dificuldades para pagar as contas. Quase todos tm algum tipo de dvida, embora mais de um tero no tenha nenhuma dvida alm de um financiamento de automvel ou residencial. Embora cerca de um tero dos trabalhadores australianos expressem confiana na sua capacidade de administrar suas finanas, outro tero no tem certeza de poder tomar a deciso correta sobre questes financeiras. Um tero dos trabalhadores se considera um investidor iniciante, ndice que sobe para 42% entre aqueles com menos de 30 anos. Alm disso, apenas 40%% de todos os trabalhadores australianos usam um profissional de finanas consultor de banco, consultor ou agente de seguro embora esse nmero aumente em quase metade para aqueles prximos aposentadoria.
PRINCIPAIS PREOCUPAES FINANCEIRAS DOS TRABALHADORES Dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda Estabilidade de emprego Dinheiro suficiente para chegar ao fim do ms Dinheiro suficiente para comprar uma casa Dinheiro suficiente para que um possa ficar em casa cuidando dos filhos Mais tempo para a famlia Dinheiro suficiente para a educao dos filhos Poder dar uma boa qualidade de vida para os filhos Assistncia mdica adequada Recursos e tempo para cuidar dos pais e parentes idosos
Os percentuais foram arredondados para o nmero inteiro mais prximo. Austrlia
52% 61% 46% 50% 45% 53% 40% 39% 40% N/A 35% 40% 31% 48% 30% N/A 27% 48% 21% 36%
EUA
A boa notcia que existe interesse entre os trabalhadores e as empresas em usar os servios de profissionais financeiros. Mais da metade das empresas disseram que esto dispostas a ajudar os funcionrios oferecendo servios de planejamento financeiros, incluindo consultoria personalizada. Isso particularmente verdadeiro para as empresas com mais de 1.000 funcionrios; cuja grande maioria tambm apoia os funcionrios em discusses sobre benefcios e questes financeiras com profissionais fora da empresa.
Alm disso, as empresas australianas esto enfrentando uma potencial escassez de mo de obra para os prximos dois anos. Esse desafio tambm apresenta uma oportunidade para as empresas ampliarem os benefcios que oferecem a fim de incrementar a atrao e reteno de funcionrios. No planejamento de benefcios, o primeiro passo a educao. A maioria dos trabalhadores no tem conhecimento sobre produtos e opes disponveis ou lhes falta o conhecimento e confiana para pesquisar suas necessidades de seguro e poupana. As empresas e os Fundos Superannuation podem reforar o valor dos benefcios oferecidos aos funcionrios, tais como vantagens no custo, segurana, simplicidade e convenincia dos benefcios voluntrios. As empresas e os fundos tambm podem se envolver mais na assistncia ao planejamento financeiro e discutir a introduo de benefcios flexveis que ajudem os funcionrios a atingir um melhor equilbrio entre a vida pessoal e profissional. Para atrair e reter funcionrios no futuro mercado restrito de trabalho, as empresas que tm os funcionrios como clientes podem explorar a ampliao das opes de benefcios de aposentadoria e planejamento financeiro. Os trabalhadores precisam entender que suas contribuies para o Fundo Superannuation devem ser ampliadas e complementadas por outros veculos de investimento. Existe uma real oportunidade para a explorao de mais produtos pelos provedores dos Fundos Superannuation e por outras instituies de servios financeiros. Com a economia se recuperando e o mercado de trabalho se reaquecendo, as empresas australianas tm uma verdadeira oportunidade para inovar os pacotes de benefcios, incluindo aposentadoria e benefcios flexveis e voluntrios. Os trabalhadores australianos ainda esto deficitrios em termos de seguros e precisam de mais opes para adquirirem seguro de vida, proteo de renda e seguro invalidez com suas empresas. Formas inovadoras de poupar para a aposentadoria tambm sero de grande interesse para os executivos e trabalhadores das empresas.
Concluso
O motor econmico da Austrlia est roncando novamente e a populao trabalhadora da ilha-continente est confiante que sua realidade financeira vai melhorar no prximo ano. O to vangloriado sistema de aposentadoria do pas o Fundo Superannuation lanou o alicerce
No planejamento de benefcios, o primeiro passo a educao. A maioria dos trabalhadores no tem conscincia dos produtos e das opes disponveis ou lhes falta o conhecimento e confiana para pesquisar suas necessidades de seguro e poupana.
para a cobertura bsica da aposentadoria dos seus trabalhadores. Mas por baixo dessa camada de otimismo existe uma espessa camada de preocupao entre os trabalhadores australianos de todas as faixas etrias sobre seu bem-estar financeiro de curto e longo prazo. Muitos se preocupam em cobrir as despesas atuais e a maioria no est poupando o suficiente para a aposentadoria. Embora essa preocupao ainda tenha que ser traduzida em ao para a maioria, isso apresenta uma grande oportunidade para todos os lados considerarem a expanso dos benefcios e de outros programas oferecidos pelas empresas como principal opo para a segurana financeira.
Brasil
Perfil do Mercado
8 maior economia do mundo
2

4
PIB de quase $2.02 trilhes: Servios (68%); Indstria (26%); Agricultura (6%) PIB per capita de $10,900 O Brasil uma economia emergente de livre comrcio, que cresce rpido, com os setores agrcola, de minerao, manufatura e servios bem desenvolvidos; as exportaes de commodities esto em franca recuperao, tendo a China como um dos seus principais parceiros comerciais. Aporte lquido de investimentos estrangeiros diretos: $48 bilhes Populao: 190 milhes; fora de trabalho formal e informal de 92.7 milhes 3 Expectativa de vida no nascimento: 73.7 anos Mdia de idade: 29 anos
A aposentadoria pelo governo est disponvel para homens depois de 35 anos de contribuio e para mulheres depois de 30 anos de contribuio. Tambm possvel obter o benefcio da aposentadoria por idade a penso est disponvel para homens com mais de 65 anos e para mulheres com mais de 60 anos. Os trabalhadores rurais podem obter o benefcio cinco anos mais cedo. Eles precisam ter contribudo durante pelo menos 180 meses. Ele financiado por impostos obrigatrios sobre a folha de pagamento e dividido entre o empregador e o empregado, receitas de impostos sobre vendas e transferncias federais que cobrem deficincias do sistema. Esse sistema federal tambm cobre penso para vivos e invalidez. Para as pessoas que no atendem os critrios de contribuio e idade, o governo aplica um fator de ajuste para chegar ao valor da penso. O valor mximo da penso R$ 3.689,66 (US$: 2,341.16), mas esse valor muda segundo algumas condies, inclusive o valor da contribuio durante a vida do trabalhador, o tempo de contribuio e idade ao se aposentar. Como em outros pases, os trabalhadores do setor privado no conseguiro atender suas necessidades financeiras numa aposentadoria longa apenas com a penso do estado. Mas os trabalhadores do setor pblico esto numa situao diferente no Brasil. Quando se aposentam eles recebem o salrio integral. A assistncia mdica no Brasil oferecida por instituies privadas e governamentais. A sade bsica de responsabilidade do governo federal; e alguns elementos do sistema, como a operao de hospitais, so supervisionados por cada estado. O atendimento mdico pblico oferecido a todos os brasileiros com residncia permanente e gratuito 5 (sendo pago pelos impostos).
As fontes desta seo so The CIA World Fact Book, Banco Mundial ou FMI. Todos os valores esto em dlares americanos. 2 (The Economist classificou-o em 7, frente da Itlia, em 2011) 3 Censo do IBGE, 2010 4 International Benefits Network e OCDE. 5 http://en.wikipedia.org/wiki/Health_in_Brazil
1
ESTUDO 2011: BRASIL 27
BRASIL
A Maior Economia da Amrica Latina tem uma Histria de Sucesso Global, mas os Trabalhadores esto Ansiosos sobre seu Futuro Financeiro
O BRASIL, PELA PRIMEIRA VEZ INCLUDO NO NOSSO ESTUDO, UM MERCADO DEMOCRTICO EMERGENTE E DE RPIDO CRESCIMENTO QUE ALM DE SER A MAIOR ECONOMIA, TAMBM TEM A MAIOR POPULAO DA AMRICA LATINA
PRINCIPAIS PREOCUPAES FINANCEIRAS DOS TRABALHADORES Dinheiro suficiente para a educao dos filhos Dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda Mais tempo para a famlia Dinheiro suficiente para chegar ao fim do ms Assistncia mdica adequada Estabilidade de emprego Dinheiro suficiente para comprar uma casa Recursos e tempo para cuidar dos pais e parentes idosos Dinheiro suficiente para que um possa ficar em casa cuidando dos filhos Poder dar uma boa qualidade de vida para os filhos
68% 48% 67% 61% 65% 40% 65% 53% 62% 48% 60% 50% 60% 39% 57% 36% 47% N/A 45% N/A
Brasil EUA
um dos pases do chamado BRIC, junto com a Rssia, ndia e China, e prev-se que domine a economia mundial em meados do sculo. As tendncias atuais parecem respaldar essa previso. O Brasil possui uma abundncia de recursos naturais e um forte potencial de desenvolvimento industrial. Com forte crescimento econmico, o Brasil est diminuindo a grande diferena que existia entre ricos e pobres.6 As reformas econmicas iniciadas em 1994 pelo Presidente Itamar Franco e mantidas por seu sucessor Fernando Henrique Cardoso, estabilizaram a economia brasileira e fortaleceram sua moeda, o Real. Em 2002,
A economia brasileira cresceu cerca de 7,5% em 2010.6 Esse forte progresso e o crescimento acelerado do Brasil como importante mercado emergente se refletem nos altos nveis de confiana do consumidor o mais alto na Amrica Latina no final de 2010.7
o ento Presidente Luiz Incio Lula da Silva continuou e expandiu essa trajetria das reformas que transformaram a economia brasileira. Apesar da melhoria no padro de vida, grande parte da populao ainda encontra dificuldades para poupar para o futuro. A crise financeira internacional de 2008-2009 no poupou o Brasil que sofreu dois trimestres de recesso com a queda da demanda por commodities em grandes margens. Mas o Brasil, graas s suas slidas polticas econmicas e sua importncia como um mercado internacional, recuperou-se rapidamente. Sua economia cresceu cerca de 7,5% em 2010.6 Esse forte progresso e o crescimento acelerado do Brasil como importante mercado emergente se
6 CIA 7A
Factbook Global Nielsen Consumer Report, janeiro 2011, p.7
refletem nos altos nveis de confiana do consumidor o mais alto na Amrica Latina no final de 2010.7 Nosso estudo mostra que sete em cada dez trabalhadores brasileiros acham que sua situao financeira melhorar nos prximos seis meses. Apesar desse otimismo, nossas descobertas mostram que o trabalhador brasileiro mdio tambm tem srias preocupaes financeiras. Os brasileiros esto em um alto nvel de endividamento e preocupados com sua incapacidade de pagar as contas todo ms. Nosso estudo 2011 descobriu o seguinte: Encabeando a lista das principais preocupaes financeiras dos brasileiros est: ter dinheiro suficiente para a educao dos filhos, com 68% dos entrevistados dizendo estar extremamente preocupado. A segunda principal preocupao, para 67%dos entrevistados ter dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda (essa a preocupao nmero 1 entre os americanos). Finalmente, 65% dos brasileiros temem no ter dinheiro s uficiente para equilibrar as contas, que est relacionado terceira principal preocupao que ter tempo suficiente para a famlia. Os brasileiros tambm classificam como preocupao nmero um o impacto de morte ou doena na segurana financeira da famlia, com with71% extremamente preocupado com essa possibilidade (item classificado em 3 pelos americanos); e 68% dos brasileiros temem ter sua segurana financeira afetada devido a despesas mdicas no cobertas pelo plano de sade (essa uma preocupao importante entre os trabalhadores americanos). Apesar desse alto nvel de preocupao, menos da metade tomou alguma providncia para determinar suas necessidades de seguro de vida. Os homens tendem a planejar mais que as mulheres, assim como os trabalhadores entre 31 e 40 anos comparados com outras faixas etrias. Em geral, os brasileiros possuem poucos produtos financeiros. O produto mais comum a poupana, mas nem mesmo metade dos
7A
Em geral, os brasileiros possuem poucos produtos financeiros. O produto mais comum um fundo de poupana, mas nem mesmo metade dos entrevistados possui esse instrumento bsico. Embora esse fenmeno possa ter algumas razes culturais, tambm resultado do fato de o pas ser um mercado emergente com um PIB crescente, embora ainda modesto.
Global Nielsen Consumer Report, Janeiro 2011, p.7
entrevistados possui esse instrumento bsico. Embora esse fenmeno possa ter razes culturais, ele tambm se deve ao fato de o pas ser um mercado emergente com um PIB per capita crescente, mas ainda modesto; muitos trabalhadores tm menos renda disponvel para gastar nesses produtos ou lhes falta educao financeira para tomar decises sobre como adquiri-los. Portanto, muitos dependem da empresa para ter benefcios. Dentre aqueles que no possuem nenhum produto, 71% dos entrevistados disseram que se deve ao fato da empresa no oferecer nada.
tende a ser adquirido fora do local de trabalho. Os trabalhadores aproveitam a vantagem dos produtos que so oferecidos e aqueles que no tm os produtos oferecidos pela empresa esto interessados em t-los. Ao mesmo tempo, mais da metade dos trabalhadores brasileiros esto muito interessados em escolher os benefcios de acordo com suas necessidades pessoais. A assistncia mdica a que tem maior interesse dos trabalhadores brasileiros, citada por 90%% como o produto mais essencial. Ela vem seguida de seguro de vida, assistncia odontolgica e checkups. As empresas e trabalhadores parecem alinhadas com relao ao desejo e valor dos benefcios de produtos de sade. Das empresas que oferecem produtos de sade e odontolgicos, 63% veem um valor extremamente alto em ter um provedor de seguros que oferea informaes ou programas que ajudem os trabalhadores a manterem sua sade; e quatro em dez oferecem esse tipo de servio. Alm disso, cerca de metade das empresas brasileiras que atualmente no oferecem assistncia mdica para seus funcionrios disseram que planejam faz-lo nos prximos trs anos. Cerca de trs em cada 10 trabalhadores esto interessados em adquirir esse produto atravs da empresa.
Principais Benefcios Oferecidos pela Empresa: Ter Sade uma Preocupao e de Interesse Mtuo
Dado esse cenrio, os trabalhadores que possuem produtos financeiros so mais propensos a adquiri-los pela empresa. Isso pode ser pelas razes citadas acima, como tambm pela tendncia de as empresas cobrirem parte, se no todos os custos, quando elas oferecem benefcios. Assistncia mdica, seguro de vida e assistncia odontolgica so os principais produtos obtidos. Entretanto, o seguro de vida
BENEFCIOS CITADOS COMO UM DOS CINCO MAIS IMPORTANTES PELOS TRABALHADORES Assistncia mdica Seguro de vida Assistncia odontolgica Vale-supermercado Plano de aposentadoria Recebimento de salrio em caso de doena Vale-refeio Check-up mdico Seguro de acidentes pessoais Vale-combustvel
90% 72% 59% 56% 53% 48% 43% 30% 29% 19%
As empresas tambm esto interessadas em ajudar os funcionrios a equilibrar a vida pessoal com a profissional; na verdade, essa a estratgia de benefcios nmero 1 das empresas que j oferecem benefcios. Cerca de 70% das empresas esto interessadas em oferecer benefcios que melhorem o equilbrio entre a vida pessoal e profissional de seus funcionrios. Tais benefcios incluem compartilhamento de tarefas, jornada de trabalho flexvel e trabalhar em casa. As mulheres brasileiras tendem a ter mais preocupaes financeiras e esto ainda menos preparadas financeiramente que os homens para a aposentadoria e outros objetivos. Tanto as empresas nacionais como as multinacionais estrangeiras deveriam prestar ateno s suas funcionrias. Elas representam um crescente segmento da populao trabalhadora no Brasil. A populao trabalhadora ativa feminina cresceu em mdia 3,6% por ano de 2001 a 2008, enquanto a populao ativa masculina cresceu apenas 1,9%. Alm disso, de 2000 a 2006, a renda per capita das mulheres cresceu 7,3% comparada aos 2,6% dos homens no mesmo perodo.8 Tambm importante notar que no Brasil, os homens ganham mais que as mulheres pelo mesmo trabalho. Essa tendncia est comeando a mudar e as mulheres j esto alcanando os homens.
Fidelidade dos Funcionrios e Benefcios: Fortalecendo ainda mais a Conexo

Os principais objetivos das empresas brasileiras que oferecem benefcios aumentar a satisfao e a produtividade dos seus funcionrios. Manter o funcionrio contente no trabalho citado por 83% das empresas brasileiras como o objetivo nmero 1 ( o 4 objetivo das empresas americanas). Quase a mesma importncia dada meta de aumentar a produtividade, que obtm 82% (classificada em 3 lugar pelas empresas americanas). Mais da metade de todas as empresas disseram que aumentaram sua produtividade. A reteno de funcionrios vem em 4 lugar para as empresas que possuem programas de benefcios (73% citam como extremamente importante ou muito importante). De modo interessante, a reteno do funcionrio o objetivo nmero 1 entre as empresas que no oferecem benefcios para funcionrios com 93% de menes, juntamente com o aumento da satisfao do trabalhador com o emprego.
PRINCIPAIS OBJETIVOS DE BENEFCIOS DAS EMPRESAS Aumentar a satisfao do funcionrio Aumentar a produtividade do funcionrio Controlar os custos dos benefcios de sade e bem-estar Atrair funcionrios Reteno de funcionrios Reduzir custos administrativos de RH Abordar as diversas necessidades dos funcionrios
52% 83% 79% 82% 82% 78% 87% 73% 66% 73% 84% 65% 61% 63%
58% 69% 57% 56%

Brasil EUA

SATISFAO COM O EMPREGO E FIDELIDADE EMPRESA ENTRE OS TRABALHADORES COM BENEFCIOS
Funcionrios satisfeitos com o emprego A empresa tem forte lealdade com os funcionrios Os funcionrios tm forte lealdade com a empresa
Trabalhadores com benefcios
64% 55% 75% 65% 52% 42%

Trabalhadores sem benefcios
E entre todas as empresas, trs quartos classificam atrair e reter funcionrios como extremamente importante ou muito importante. Como em outros pases da pesquisa, existe um potencial descompasso das empresas que aparentemente subestimam a conexo entre oferecer benefcios e atingir objetivos. Como os trabalhadores de outros pases, os brasileiros que possuem benefcios oferecidos pela empresa expressam maior satisfao no emprego e fidelidade a seus empregadores. Esse descompasso ainda maior quando se leva em considerao que 30% de todas as empresas dos diferentes setores no Brasil preveem uma escassez de mo de obra num futuro prximo. Cerca de 70% das empresas concordam com a ideia de serem extremamente fiis a seus funcionrios, enquanto apenas 49% dos funcionrios sentem que a empresa fiel a eles. E o inverso tambm parece ser verdadeiro, com 72% dos trabalhadores expressando sua fidelidade empresa, enquanto apenas 48% delas acham isso. Fica claro que oferecer benefcios pode ajudar as empresas no apenas a atingirem seus principais objetivos seja reter os funcionrios ou mant-los felizes mas tambm superar essa divergncia com relao fidelidade. importante eliminar essa lacuna tanto para a confiana do trabalhador como para a produtividade, principalmente porque 69% dos trabalhadores esto preocupados com o fato de poderem arcar com pacotes de benefcios adequados para suas famlias. Os benefcios voluntrios podem ter um papel importante no mercado de trabalho brasileiro.
As empresas veem vantagens nos benefcios voluntrios para seus funcionrios, onde a facilidade de adeso aos benefcios atravs da empresa proporciona aos trabalhadores os melhores produtos e taxas, alm da deduo na folha de pagamento, o que bastante conveniente para os funcionrios. Cerca de metade dos trabalhadores veem os benefcios voluntrios como uma forma conveniente de poupar e pagar pelos produtos.
Aposentadoria / Segurana Financeira: Planos de se Aposentar, mas sem planejamento para isso
Como em outras partes do mundo, o desenvolvimento e crescimento econmico afetaram de forma positiva a longevidade no Brasil. A expectativa de vida aumentou em 10 anos desde 1980, para 73,7 anos, e proteja-se um aumento de mais oito anos para 2050.8 Os brasileiros, como outros em muitas partes do mundo, no esto fazendo muita coisa para se preparar para a aposentadoria. O t rabalhador mdio brasileiro pretende se aposentar aos 56 anos de idade, mesmo assim apenas trs em cada dez tomou alguma providncia para determinar suas necessidades de renda de aposentadoria e apenas um em cada quatro tem um plano privado de aposentadoria. Essa inrcia existe a despeito do fato de os brasileiros, assim como os trabalhadores mexicanos e indianos neste estudo terem srias preocupaes financeiras com relao
8 http://www.ibge.gov.br/english
ao seu futuro. Setenta por cento dos trabalhadores brasileiros dizem estar extremamente preocupados com sua capacidade de arcar com a assistncia mdica depois de aposentados, enquanto 69% esto preocupados em conseguir sobreviver com o dinheiro da aposentadoria (tambm a segunda principal preocupao de aposentadoria para os trabalhadores americanos). A maioria dos trabalhadores brasileiros (63%) tambm est preocupada com ter recursos financeiros suficientes para cuidar de seus pais ou parentes idosos. Nosso estudo mostra que mais da metade dos trabalhadores brasileiros mais velhos esto preocupados em se tornar um peso para seus filhos. Ter recursos para suas necessidades de longo prazo citado como uma grande preocupao por 62% dos brasileiros. Dos brasileiros que cuidam de pais idosos, 70% deles vivem com o dinheiro justo para o ms. Essa falta de poupana para a aposentadoria pode ter vrias causas. Primeiro, uma questo de fluxo de caixa e fartura. Muitos simplesmente no podem se dar ao luxo de poupar para a velhice e colocar comida na mesa todos os dias. medida que a classe mdia brasileira crescer, isso deve melhorar. Segundo, os brasileiros tendem a contar com a aposentadoria do governo para cobrir seus custos e necessidades depois de aposentados. Existe uma expectativa que a penso do governo
ser suficiente, apesar do fato de os brasileiros estarem vivendo mais tempo. Terceiro, os brasileiros tem um histrico ruim em termos de hbitos de poupana. De acordo com um relatrio de 2009 da Economist Intelligence Unit, o Brasil est em ltimo lugar entre os 24 pases cuja taxa de poupana de apenas 15% do produto interno bruto. Isso comparado a 54.5% na China; 31% na ndia; 24% na Argentina; e 21.7% no Mxico. A boa notcia que a educao financeira pode ajudar os brasileiros a superar esses obstculos. Embora dois teros dos trabalhadores brasileiros digam que esto confiantes quanto sua capacidade de tomar decises financeiras acertadas, mais de um tero tem pouco tempo para fazer uma pesquisa ou se consideram investidores iniciantes, e portanto provavelmente precisam de assistncia no planejamento. Cerca de metade dos trabalhadores brasileiros que j recebem benefcios dizem que gostariam que suas empresas oferecessem os servios de um consultor financeiro, e tambm consultores de planos de benefcios, para ajud-los nas questes de aposentadoria. Mas as empresas precisaro ser convencidas porque quatro em cada dez entrevistados disseram que no considerariam a educao financeira como um benefcio para seus funcionrios.
PRINCIPAIS PREOCUPAES FINANCEIRAS DOS TRABALHADORES COM RELAO APOSENTADORIA
Conseguir pagar a assistncia mdica depois de aposentado Sobreviver com o dinheiro da aposentadoria Ter dinheiro suficiente para cuidar dos pais e parentes idosos Arcar com as despesas das minhas necessidades Arcar com as despesas das necessidades do cnjuge Ter que trabalhar em perodo integral ou meio perodo para viver confortavelmente depois de aposentado
70% N/A 69% 52% 63% 35% 62% 45% 58% N/A 57% 47%
Brasil EUA
Concluso
O Brasil uma fora importante tanto na sua regio, onde a maior economia e tem a maior populao, como no mercado global, onde pertence quele clube exclusivo dos pases BRIC de grande crescimento. O Brasil tambm o maior mercado de seguros da Amrica Latina e um dos que tem mais rpido 9 crescimento. Credor externo desde 2008, o Brasil s se tornar um protagonista econmico de mais influncia quando passar de mercado emergente para desenvolvido nos
Foco na Educao Financeira: Os trabalhadores brasileiros esto vivendo mais, mas no esto poupando para a aposentadoria. Isso uma oportunidade para os fornecedores de benefcios trabalharem junto s empresas e oferecer planejamento e educao financeira para os funcionrios que tm interesse em obter essa consultoria. medida que a classe mdia cresce no Brasil, o mercado de complementao de renda da aposentadoria do governo tambm deve aumentar. Com uma educao em planejamento financeiro, os trabalhadores podero ter um melhor conhecimento dos produtos, o que poder lhes proporcionar uma aposentadoria mais segura. Se eles tiverem as ferramentas para se prepararem melhor para um futuro financeiramente mais seguro, podem parar de se preocupar com o fato de serem um peso para os filhos. nfase nos benefcios voluntrios: As empresas provedoras de benefcios poderiam mostrar aos empregadores que os benefcios voluntrios no agregam custos, e sim permitem oferecer mais benefcios aos funcionrios. Isso tambm ajudar com os objetivos dos seus funcionrios chave satisfao com o emprego e reteno do funcionrio. Como poucas empresas brasileiras oferecem benefcios executivos, as empresas provedoras de benefcios deveriam considerar comear com benefcios voluntrios para os funcionrios chave, uma vez que eles podem ter maior capacidade financeira para pagar pelos custos desses benefcios. Independncia financeira para as mulheres: Tanto as empresas nacionais como as multinacionais estrangeiras deveriam prestar mais ateno s metas das suas funcionrias. As mulheres brasileiras, cada vez mais, representam um segmento importante do mercado de trabalho e podero dispor de uma renda maior medida que atingem a classe mdia. As empresas provedoras de benefcios tm uma oportunidade para educar a populao feminina sobre planejamento financeiro para garantir um futuro financeiro seguro.
Oferecer benefcios pode ajudar as empresas no apenas a atingirem seus principais objetivos seja reter os funcionrios ou mant-los felizes mas tambm superar essa divergncia com relao fidelidade.
prximos anos. O pas tem uma impressionante combinao de recursos naturais, commodities e um parque industrial de alto valor agregado. medida que o Brasil se desenvolve economicamente e sua classe mdia cresce, provvel que haja um impacto no mercado de trabalho, nos benefcios fornecidos pelas empresas e no que as empresas esto dispostas a oferecer a seus funcionrios. Tanto as empresas nacionais como as multinacionais estrangeiras ainda desfrutam um mercado consumidor de mo de obra, mas isso tambm est comeando a mudar uma vez que 30% das empresas preveem uma escassez de mo de obra em breve. Para ficar frente em termos de estratgias de benefcios, os departamentos de RH das empresas nacionais e internacionais e os gerentes de benefcios deveriam observar as seguintes opes no Brasil:
https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/geos/br.html
ndia
Perfil do Mercado
11 maior economia do mundo PIB de $1.4 trilho: Servios (55%); Indstria (29%); Agricultura (16%) PIB per capita de $3,400

Os benefcios de aposentadoria so dominados por um benefcio do empregador obrigatrio pelo governo chamado de Gratificao, pelo qual todo trabalhador, ao sair do emprego depois de mais de cinco anos de servio, recebe 15 dias com base no ltimo salrio por cada ano de servio. Os trabalhadores tambm podem poupar para a aposentadoria atravs de um veculo com benefcios fiscais chamado Fundo de Previdncia Pblica (Public Provident Fund), para o qual alguns empregadores tambm contribuem. O mercado de seguro de vida dominado pela empresa estatal Life Insurance Corporation of India, mas as seguradoras privadas continuam entrando no mercado indiano, na forma de parceiros de joint-ventures ou como participantes minoritrios em empresas de seguros. Espera-se que a Autoridade de Desenvolvimento e Reguladora do Fundo de Penso abra o caminho para produtos financeiros mais modernos. Na sua forma atual, oferece o veculo mais barato de acumulao para uma poupana de aposentadoria. Entretanto, seu sucesso tem sido limitado uma vez que o benefcio dos distribuidores ao oferecer essa soluo limitado. Os Correios vm oferecendo produtos de renda mensal que do a garantia de pagamento e so amplamente aceitos como uma ferramenta eficaz na gerao de renda. As empresas de seguro de vida vem oferendo produtos de capitalizao. Entretanto, tais produtos contribuem apenas com cerca de 2% do mix de produtos do setor.
Importante economia emergente com rpido crescimento; a pobreza est por toda a parte. Aporte lquido de investimentos estrangeiros diretos de $34.5 bilhes Populao de 1.15 bilho; fora de trabalho de 478 milhes Expectativa de vida no nascimento de 66.8 anos Mdia de idade 25 anos
As fontes desta seo so The CIA World Fact Book, Banco Mundial ou FMI. Todos os valores esto em dlares americanos.
ESTUDO 2011: NDIA 37
NDIA
O Crescimento Econmico da ndia Transforma a Sociedade e Eleva as Expectativas

COM UMA POPULAO DE MAIS DE UM BILHO DE PESSOAS, A NDIA A MAIOR DEMOCRACIA DO MUNDO E ESPERA-SE QUE SEJA O PAS MAIS POPULOSO DO MUNDO EM MEADOS 2 DESTE SCULO.
PRINCIPAIS OBJETIVOS DE BENEFCIOS DAS EMPRESAS Aumentar a produtividade do funcionrio Controlar os custos dos benefcios de sade e bem-estar: Ajudar os funcionrios a tomar decises financeiras melhores Aumentar a satisfao do funcionrio Atrair funcionrios Abordar as diversas necessidades dos funcionrios Reteno de funcionrios Reduzir custos administrativos de RH
Os percentuais foram arredondados para o nmero inteiro mais prximo. ndia EUA
91% 82% 88% 87% 87% 56% 86% 79% 86% 66% 79% 52% 76% 84% 68% 61%
2 http://www.chinadaily.com.cn/opinion/project/2011-01/11/content_11826903.htm 3 http://www.worldbank.org.in/WBSITE/EXTERNAL/COUNTRIES/SOUTHASIAEXT/INDIAEXTN/0,,contentMDK:20195738~pagePK:141137~piPK:141127~
theSitePK:295584,00.html
A ndia tem uma classe mdia burguesa e um crescente padro de vida, mas a pobreza ainda permanece como o principal desafio e questo social. Cerca de 410 milhes de pessoas, mais de um tero da populao do pas, vive na pobreza, o que tem um grande impacto no mercado de trabalho e nas atitudes com relao segurana financeira, aposentadoria 3 e benefcios das empresas. A ascenso econmica da ndia uma verdadeira histria de sucesso e um motor de transformao tanto para a sociedade como para os mercados globais. A economia da ndia cresceu pelo menos 7% ao ano durante mais
Devido, em parte, ao forte desempenho econmico do pas e ascenso da classe mdia, os trabalhadores indianos esto muito confiantes e otimistas.
de uma dcada, tornando-a uma potncia econmica global e um membro importante do clube informal de mercados emergentes de alto crescimento conhecido como BRIC (junto com o Brasil, Rssia e China). claro que a ndia no ficou imune crise econmica internacional de 2008-2009, mas numa mostra de resilincia, a economia indiana recuperou-se fortemente em 2010, com mais de 8% de crescimento impulsionado, em parte, pela forte demanda interna. O setor de servios da ndia, incluindo a terceirizao, uma fonte importante do seu crescimento econmico, com empresas domsticas e muitas multinacionais investindo e estabelecendo operaes nesses ltimos anos. Em particular, a presena de multinacionais estrangeiras, que oferecem um conjunto de benefcios mais diversificado e generoso, est contribuindo para a mudana no cenrio dos benefcios na ndia.
Aumentar a produtividade do funcionrio (91%) e controlar os custos dos benefcios de sade e bem-estar (88%) so os dois principais objetivos de benefcios das empresas que oferecem benefcios. As empresas que oferecem benefcios podem colher a recompensa de maior produtividade do trabalhador.
Devido, em parte, ao forte desempenho econmico do pas e ascenso da classe mdia, os trabalhadores indianos esto muito confiantes e otimistas. A ndia encabea uma pesquisa global sobre confiana do consumidor, publicada no incio de 2011, embora os nmeros tenham cado do recorde alcanado em 2006. Os indianos continuam preocupados com a inflao, possivelmente devido ao aumento internacional dos preos dos alimentos e das commodities.4 Quando se fala da atitude das empresas e dos trabalhadores com relao a benefcios no local de trabalho na ndia, importante ter em mente que o pas tem um excedente de mo de obra, uma populao jovem e uma cultura semelhante ao Mxico e Brasil de famlias grandes cuidando de pais e parentes idosos.
Local de Trabalho: Excedente de Mo de Obra e Benefcios Limitados pelo Custo

Embora as multinacionais estrangeiras tenham provocado um aumento nos salrios em alguns setores e estejam influenciando os tipos de benefcios oferecidos, as empresas indianas continuam oferecendo apenas uma gama limitada de benefcios aos seus funcionrios. Com exceo da assistncia mdica e seguro para doenas crticas, menos da metade de todas as empresas oferecem qualquer outro produto. A mo de obra excedente e fatores culturais, mais o custo dos benefcios, continuam exercendo seu papel aqui e influenciando as atitudes das empresas, como aconteceu na primeira pesquisa quatro anos atrs. Aumentar a produtividade do funcionrio (91%) e controlar os custos dos benefcios de sade e bem-estar (88%) so os dois principais objetivos de benefcios das empresas que oferecem benefcios. Isso um pouco abaixo dos 96%para os dois em relao ao nosso estudo de 2007. Embora as empresas tambm estejam preocupadas em atrair e reter funcionrios, esse item tem
4 http://www.nielsen.com/content/dam/corporate/us/en/reports-
downloads/2011-Reports/Nielsen%20Global%20Consumer%20 Condence%20Report%20-%20Q1%202011.pdf
baixssima classificao como uma razo para oferecer benefcios. Os trabalhadores indianos, mesmo os que no possuem benefcios, expressam uma alta satisfao no emprego e fidelidade a seus empregadores. Setenta e dois por cento dos trabalhadores dizem estar satisfeitos com seus empregos, o que permanece inalterado em relao a quatro anos atrs. A viso de fidelidade da empresa e dos trabalhadores tambm est alinhada, com 67% dos trabalhadores e 65% das empresas concordando que a empresa tem uma forte fidelidade com seus funcionrios. 75% dos trabalhadores indianos que no possuem nenhum produto financeiro dizem que no tm porque a empresa no oferece. As empresas que oferecem benefcios podem colher a recompensa de maior produtividade do trabalhador, segundo a pesquisa. Embora 57% das empresas tenham dito que a produtividade aumentou no ltimo ano, esse
nmero pula para 68% nas empresas que oferecem benefcios. O planejamento financeiro um outro benefcio que, embora atualmente seja evitado pelas empresas, poderia melhorar a produtividade e a satisfao no emprego e ao mesmo tempo fortalecer a segurana financeira dos trabalhadores. Mais da metade (56%) dos trabalhadores se consideram investidores novatos, e o mesmo nmero tem interesse em consultoria financeira fornecida pela empresa, inclusive para aposentadoria. A maioria das empresas e seus funcionrios concordam com as vantagens dos benefcios voluntrios, uma atitude consistente com os resultados da primeira pesquisa. Cinquenta e dois por cento das empresas veem os benefcios voluntrios como uma forma eficaz em termos de custo para atender as diversas necessidades de seu quadro de pessoal, enquanto os trabalhadores valorizam a convenincia de obt-los atravs da empresa (58%) e confiam na empresa como uma fonte de informaes objetivas (51%).
PRINCIPAIS PREOCUPAES FINANCEIRAS DOS TRABALHADORES Dinheiro suficiente para chegar ao fim do ms Assistncia mdica adequada Recursos e tempo para cuidar dos pais e parentes idosos Estabilidade de emprego Dinheiro suficiente para a educao dos filhos Dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda Poder dar uma boa qualidade de vida para os filhos Mais tempo para a famlia Dinheiro suficiente para que um possa ficar em casa cuidando dos filhos Dinheiro suficiente para comprar uma casa
65% 53% 62% 48% 62% 36% 60% 50% 59% 48% 59% 61% 58% N/A 56% 40% 56% N/A 55% 39%
Segurana Financeira / Aposentadoria: Um Mercado de Benefcios ainda na Infncia

Os trabalhadores indianos tm uma variedade de preocupaes financeiras, bastante significativas, com as necessidades bsicas encabeando a lista. De forma interessante, nossos resultados de 2011 representam melhorias de dois dgitos em relao a quatro anos atrs e portanto, esto alinhados com os altos nveis de otimismo e confiana entre os trabalhadores indianos. Ter dinheiro suficiente para equilibrar as despesas citado por 65% dos trabalhadores indianos como sua preocupao nmero 1; mostrando uma melhora de 15 pontos em relao h quatro anos atrs; os trabalhadores indianos com mais de 51 anos esto um pouco menos preocupados em equilibrar as despesas (54%), o que est praticamente em paridade com o nvel de preocupao dos colegas americanos (53%). Ter uma assistncia mdica adequada a segunda principal preocupao, mas houve uma queda de 20 pontos em relao a quatro anos atrs, para 62% hoje (48% dos trabalhadores americanos citam esse item como uma grande preocupao); os trabalhadores indianos citam ter recursos suficientes e tempo para cuidar de parentes como sua terceira preocupao isso tambm teve uma melhora de 17 pontos, para 62% hoje.
Dois teros dos trabalhadores na ndia esto extremamente preocupados com uma perda de renda devido morte prematura ou invalidez, menor que os 81% em 2007, mas ainda mais alto que nos Estados Unidos (51%). Apesar da extrema preocupao com a segurana financeira, os trabalhadores indianos possuem poucos produtos financeiros e no esto tomando nenhuma iniciativa para se protegerem. Apenas 45% dos trabalhadores indianos j fez uma avaliao das suas necessidades de seguro sade, embora isso aumente para 62% nos trabalhadores com mais de 51 anos de idade.
Embora a aposentadoria paire como uma fonte de preocupao financeira, poucos trabalhadores indianos esto tomando alguma providncia para se preparar para ela. Apenas um em cada quatro indianos j tomou alguma providncia para se preparar para a aposentadoria, e um nmero ainda menor um entre seis comeou a planejar para isso.
A nica exceo o seguro de vida, onde mais de 80% j tomou uma providncia para determinar suas necessidades. A maioria dos trabalhadores que possuem seguro de vida adquiriram-no fora da empresa, enquanto a assistncia mdica predominantemente adquirida com a empresa empregadora.
PRINCIPAIS PREOCUPAES FINANCEIRAS DOS TRABALHADORES COM RELAO APOSENTADORIA Conseguir pagar a assistncia mdica depois de aposentado Ter que trabalhar em perodo integral ou meio perodo para viver confortavelmente depois de aposentado Arcar com as despesas das minhas necessidades Sobreviver com o dinheiro da aposentadoria Arcar com as despesas das necessidades do cnjuge Ter dinheiro suficiente para cuidar dos pais e parentes
62% N/A 60%
47%
45% 52% N/A 35%
60% 59% 57% 55%
TRABALHADORES QUE FIZERAM ALGUM PLANO PARA APOSENTADORIA
15%
No Sim
85%
Embora a aposentadoria paire como uma fonte de preocupao financeira, poucos trabalhadores indianos esto tomando alguma providncia para se preparar para ela. A expectativa de vida em geral de 66.8 anos na ndia, uma grande melhoria nas ltimas dcadas, mas ainda a mais baixa dos cinco pases desta pesquisa. Apenas um em cada quatro indianos j tomou alguma providncia para se preparar para a aposentadoria, e um nmero ainda menor um entre seis comeou a planejar para isso.
Fatores culturais podem estar presentes. Metade dos trabalhadores indianos dizem que no pretendem se aposentar. Isso pode ser reflexo da idade relativamente jovem da populao ativa, ambiciosos, empreendedores e interessados, altamente motivados em melhorar seu padro de vida.
Isso tambm pode estar relacionado tradio indiana onde os filhos cuidam dos membros mais velhos da famlia. Embora no seja a preocupao nmero um, 55% dos trabalhadores na ndia dizem estar extremamente preocupados em ter dinheiro suficiente para cuidar dos pais e sogros idosos Sendo assim, os jovens trabalhadores panejam permanecer em seus empregos por mais tempo para cuidar dos pais e parentes idosos. Entretanto, com o desenvolvimento econmico e maior mobilidade na sociedade, essa tradio est mudando.
Diferenas Regionais: O Pas Grande Adapte Sua Estratgia de Benefcios

Existem importantes diferenas regionais na ndia no que diz respeito aos benefcios das empresas. No faltam oportunidades em todos os mercados, embora em variados graus e em diferentes produtos. Em ordem descendente por tamanho da populao: Mumbai (ou Bombaim): As empresas e os trabalhadores na maior cidade da ndia 5 (16.3 milhes de habitantes) so de certa forma menos receptivos aos benefcios, embora a maioria das empresas ofeream pacotes para executivos. Os trabalhador es dessa cidade na costa noroeste esto tremendamente despreparados para a aposentadoria, mas esto interessados em receber consultoria sobre aposentadoria no trabalho. O planejamento para aposentadoria pode ser benfico para esse mercado. Calcut: As empresas da segunda maior cidade da ndia (13.2 milhes), localizada no nordeste prximo fronteira com Bangladesh, so menos receptivas aos benefcios e seus funcionrios tm baixa satisfao com o emprego. Existe uma oportunidade aqui para as empresas provedoras de benefcios para educar os em pregadores em Calcut sobre a relao direta entre benefcios melhores e maior satisfao do funcionrio. Deli: A capital nacional e a terceira maior cidade do pas (12.8 milhes) mais receptiva, uma vez que as empresas tm uma inclinao positiva com relao aos benefcios e os trabalhadores tm grandes preocupaes financeiras e grande interesse e receptividade no que tange os benefcios. Os trabalhadores tm um altssimo interesse em receber consultoria financeira, sobre benefcios e aposentadoria da prpria empresa. A consultoria financeira com base no estgio de vida pode ser uma boa oportunidade nessa cidade.
Chennai: Os trabalhadores dessa cidade na costa sudeste com 6.4 milhes de habitantes pretendem se aposentar, mas poucos fizeram algum tipo de planejamento. Cerca da metade tem interesse em receber consultoria para aposentadoria da prpria empresa. Para as empresas provedoras de benefcios, o planejamento para a aposentadoria pode ser uma boa oportunidade nesse mercado tambm, mas as empresas representaro um desafio. Bangalore: As empresas da quinta maior cidade da ndia (5.6 milhes de habitantes) um centro de desenvolvimento de software e terceirizao no centro-sul do pas oferecem relativamente poucos produtos a seus funcionrios. No surpreende, portanto, que os trabalhadores de Bangalore tenham poucos produtos financeiros. Ambos os grupos tambm so menos abertos aos benefcios voluntrios. Os trabalhadores indicam algum interesse numa ajuda profissional para questes financeiras. O planejamento financeiro pode ser uma boa oferta para esse mercado. Hyderabad: Os trabalhadores dessa cidade de 5.5 milhes de habitantes ao sul do estado de Andhra Pradesh tendem a no se consultar com profissionais financeiros, mas expressam interesse em obter consultoria financeira atravs da empresa. As empresas so receptivas para oferecer consultoria financeira e tambm tm uma atitude positiva com relao aos benefcios para funcionrios. O planejamento financeiro uma forma de entrar nesse mercado, e educar as empresas e os trabalhadores sobre as vantagens dos benefcios voluntrios primordial. Ahmedabad: Os trabalhadores dessa cidade de 4.5 milhes de habitantes ao norte de Mumbai pretendem se aposentar, mas poucos fizeram algum tipo de planejamento. Mais de seis em cada dez trabalhadores tm interesse em receber consultoria para aposentadoria da prpria empresa. O interesse em benefcios voluntrios pequeno. O planejamento para aposentadoria pode ser uma boa oportunidade para esse mercado tambm.
5 http://www.citymayors.com/gratis/indian_cities.html.
Esse website a fonte de todos os nmeros sobre populao na ndia.
O QUE AS EMPRESAS OFERECEM AOS FUNCIONRIOS Fundo de Previdncia Bnus Gratificao Frias remuneradas Auxlio residncia Financiamento para Educao: Carro da empresa Licena maternidade Nada
76% 73% 56% 51% 39% 22% 11% 10% 10%
Concluso
A ndia j uma fora importante na economia global e essa posio ir se solidificar e fortalecer medida que o pas se transforma e passa de um mercado emergente para um mercado desenvolvido nos prximos anos. As empresas domsticas esto criando postos de trabalho em vrios setores, da indstria siderrgica e automotiva a desenvolvimento de software e agronegcios. As multinacionais estrangeiras continuam debandando para a ndia devido sua mo de obra com boa instruo, que fala ingls e que at agora era comparativamente barata. medida que a ndia se desenvolve economicamente e sua classe mdia cresce, haver um impacto no mercado de trabalho, nos benefcios fornecidos pelas empresas e no que as empresas esto dispostas a oferecer a seus funcionrios. Tanto as empresas nacionais como as multinacionais estrangeiras vo desfrutar um mercado consumidor de mo de obra, mas isso tambm est comeando a mudar. Para ficar frente em termos de estratgias de benefcios, os departamentos de RH das empresas nacionais e internacionais e os gerentes de benefcios deveriam observar as seguintes opes na ndia: Oferecer uma maior gama de benefcios ou disponibilizar os benefcios bsicos pode ajudar as empresas a atingir seu principal objetivo com benefcios, que aumentar a produtividade do funcionrio. Assistncia
mdica e seguro de vida so os produtos mais fceis de trabalhar porque so vistos como essenciais pela maioria dos trabalhadores e com uma gesto correta podem ajudar as empresas a atingir sua segunda meta principal controlar os custos dos benefcios de sade e bem-estar. Com a maioria dos trabalhadores preocupados com a aposentadoria e com seu despreparo em relao a ela, as empresas deveriam considerar a oferta de servios de planejamento para a aposentadoria e educao financeira como uma opo. O forte crescimento econmico da ndia deu mais mobilidade sua fora de trabalho, o que est afetando a tradio dos filhos cuidarem dos pais e parentes idosos. Nesse contexto, as empresas podem assumir a liderana ao abordarem essa tendncia ajudando os funcionrios a conhecer suas necessidades para um futuro financeiro seguro, inclusive na aposentadoria. Considerar a incluso de benefcios voluntrios com grande parte do custo, ou todo ele, sendo assumido pelo funcionrio pode ajudar os dois lados a atingirem suas metas financeiras. Uma vez que existe um forte consenso sobre a utilidade de ter acesso a benefcios voluntrios, as empresas deveriam pensar seriamente em ampliar suas ofertas para os funcionrios e incluir itens de alto interesse, como seguro de vida.
Mxico
Perfil do Mercado
14 maior economia do mundo

As empresas contribuem para o sistema obrigatrio de poupana para a aposentadoria com 2% do salrio do funcionrio, depositado em uma conta individual de investimento em uma entidade registrada conhecida como AFORES. Em 2009, o governo adotou reformas que permitem ao AFORES, que administra cerca de 100 bilhes em 3 ativos, ter acesso aos fundos locais de private equity. O Mxico tem um sistema nacional de sade descentralizado, mas os trabalhadores que podem pagar pela assistncia privada tendem a adquiri-la e us-la.
PIB de quase $1 trilho: Servios (63%); Indstria (33%); Agricultura (4%) PIB per capita de $9,700 Economia de livre mercado, fortemente atingida pela crise financeira global, mas recuperando-se em 2011, mix de indstrias modernas e ultrapassadas, e o 7 maior produtor de petrleo do mundo. Aporte lquido de investimentos estrangeiros diretos: $13.9 bilhes Populao de 112 milhes; 2 fora de trabalho de 57.8 milhes 2 Expectativa de vida no nascimento: 76.4 anos Mdia de idade: 27.1 anos
1 As
fontes desta seo so The CIA World Fact Book, Banco Mundial ou FMI. Todos os valores esto em dlares americanos. INEGI 2011 (Instituto Nacional de Geografa y Estadstica) 3 Private Equity Manager, 3/9/11
2 Fonte:
ESTUDO 2011: MXICO 47
MXICO
Dois Passos para a Frente, Um para trs, medida que o pas luta com a crise financeira
4 O MXICO A SEGUNDA MAIOR ECONOMIA NA AMRICA LATINA, FOI ATINGIDA PELA CRISE FINANCEIRA GLOBAL EM 2008-2009 COM UMA CERTA FEROCIDADE.
PRINCIPAIS PREOCUPAES FINANCEIRAS DOS TRABALHADORES Dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda Estabilidade de emprego Dinheiro suficiente para a educao dos filhos Mais tempo para a famlia Assistncia mdica adequada Dinheiro suficiente para chegar ao fim do ms Dinheiro suficiente para comprar uma casa Dinheiro suficiente para que um possa ficar em casa cuidando dos filhos Recursos e tempo para cuidar dos pais e parentes idosos Poder dar uma boa qualidade de vida para os filhos
73% 61% 71% 50% 69% 48% 68% 40% 67% 48% 65% 53% 59% 39% 57% N/A 36% N/A
Mxico EUA
56% 47%
4 http://web.worldbank.org/WBSITE/EXTERNAL/COUNTRIES/0,,pagePK:180619~theSitePK:136917,00.html 5 WorldBank,ibid 6 http://hk.nielsen.com/documents/GlobalConsumerCondenceReport_Q42010.pdf
O slido crescimento do Mxico de 2004 a 2007 quando foi publicada a primeira edio deste estudo de tendncias deu lugar a uma grande retrao de 6,5% em 2009. O pas est lentamente saindo desse buraco com um crescimento projetado de 4,5% para 2010 e 3,8% para 2011. A recesso global realou fragilidades econmicas no Mxico cerca de metade da populao mexicana ainda vive na pobreza5 e tanto o governo como o setor privado tm o grande desafio de criar o crescimento que levar a prosperidade para uma faixa maior da populao. Um debate completo e realista sobre benefcios para funcionrios no Mxico tem que levar esse ambiente socioeconmico em considerao.
Apesar da crescente ansiedade com relao ao futuro financeiro, muitos trabalhadores mexicanos dizem que no tomaram nenhuma providncia em relao ao fato.
A confiana do consumidor na Amrica Latina como um todo est crescendo, com a regio tendo o mais alto nvel de otimismo nas pesquisas recentes. No Mxico, a confiana tambm est em alta, mas ainda est quatro pontos abaixo da mdia global e muito atrs do Brasil outra economia latino-americana parte desta pesquisa.6 O apuro financeiro persiste e os consumidores mexicanos continuam tendo dificuldades para pagar suas contas e reduzir as dvidas. Ter dinheiro suficiente para pagar as contas lidera a lista das principais preocupaes com segurana financeira dos trabalhadores mexicanos. 73% dos trabalhadores dizem estar extremamente preocupados em ter dinheiro suficiente numa perda inesperada de renda. Apesar da crescente ansiedade com relao ao futuro financeiro, muitos trabalhadores mexicanos dizem que no tomaram nenhuma providncia em relao ao fato. Menos da metade fez alguma coisa para determinar suas necessidades de seguro de vida, e apenas um quarto analisou as opes de seguro invalidez.
Fatores culturais como uma tendncia generalizada de evitar planejar para o futuro tm um forte impacto, assim como o fato de as empresas mexicanas serem relutantes em oferecer benefcios alm daqueles obrigatrios por lei.
Uma Relao Direta: Benefcios, Fidelidade e Satisfao no emprego

Como no nosso estudo de 2007, existe uma forte correlao entre os benefcios oferecidos pela empresa e a satisfao no emprego e fidelidade para com a empresa. O principal objetivo dos benefcios para as empresas mexicanas aumentar a produtividade (para 97% das empresas), com o segundo principal objetivo sendo melhorar a satisfao no emprego (para 91%) esses resultados quase no mudaram de quatro anos para c. Esses objetivos e porcentagens, segundo o nosso estudo, so essencialmente os mesmos para as empresas que no oferecem benefcios. Em 2011, 83% dos trabalhadores que recebem
benefcios disseram que estavam satisfeitos com seu emprego atual, enquanto que 59% dos que no recebem benefcios das empresas se disseram satisfeitos. A taxa geral de satisfao no emprego com ou sem benefcios oferecidos pelo empregador 72%, mais baixa que os 81% de 2007, mas ainda relativamente alta, indicando que o mercado de mo de obra mexicano favorece os empregadores. Os trabalhadores que recebem benefcios expressam um senso mais forte de fidelidade para com suas empresas 73% - comparado com os que no recebem 55%. A taxa geral de fidelidade 64%. Os trabalhadores tambm encaram os benefcios como um sinal da fidelidade da empresa, com 64% dos trabalhadores que tm benefcios afirmando isso. E 56% dos trabalhadores que recebem benefcios citam ser essa uma razo para permanecerem na empresa. Tambm no surpreende o fato de os trabalhadores que trabalham em empresas que oferecem benefcios permanecerem, em mdia, mais tempo na empresa. 7.1 anos versus 5.2 anos para os trabalhadores que trabalham em empresas que no oferecem benefcios.
PRINCIPAIS OBJETIVOS DE BENEFCIOS DAS EMPRESAS Aumentar a produtividade do funcionrio Aumentar a satisfao do funcionrio Controlar os custos dos benefcios de sade e bem-estar: Atrair funcionrios Abordar as diversas necessidades dos funcionrios Reteno de funcionrios Reduzir custos administrativos de RH
61% 76% 69% 56%
Mxico EUA
97% 82% 91% 79% 87% 87% 85% 66% 83% 52% 82% 84% 78%

70%
PRINCIPAIS PREOCUPAES FINANCEIRAS DOS TRABALHADORES COM RELAO APOSENTADORIA Conseguir pagar a assistncia mdica depois de aposentado Ter que trabalhar em perodo integral ou meio perodo para viver confortavelmente depois de aposentado Sobreviver com o dinheiro da aposentadoria Arcar com as despesas das necessidades do cnjuge Arcar com as despesas das minhas necessidades Ter dinheiro suficiente para cuidar dos pais e parentes idosos
Os percentuais foram arredondados para o nmero inteiro mais prximo. Mxico EUA
75% N/A 73%
47%
52% N/A 45% 35%
69% 69% 65%
58%
Uma Nova Soluo no Horizonte: Benefcios Voluntrios

Muitas empresas mexicanas s oferecem os benefcios obrigatrios por lei, citando o alto custo como razo para no fornecerem mais produtos financeiros e benefcios. O nus de pagar por esses produtos, principalmente seguro de vida e sade, assumido predominantemente pelo empregador. Embora a posse de produtos financeiros no Mxico seja relativamente baixa, a empresa onde a maioria dos trabalhadores mexicanos adquirem seus produtos financeiros, principalmente aquele que trabalham em grandes empresas e que possuem uma renda mais alta. Alm disso, existe um crescente interesse entre todos os tipos de trabalhadores de ter maior acesso a benefcios e produtos. Os que atualmente no possuem benefcios esto interessados em adquirir produtos financeiros atravs da empresa. Seguro de vida, planos de poupana, assistncia mdica e seguro invalidez so os quatro principais produtos de interesse desses trabalhadores. Ter benefcios voluntrios tambm de grande
interesse de 56% dos trabalhadores entrevistados que atualmente recebem algum tipo de benefcio atravs da empresa. Poderia ser uma vantagem, tanto para a empresa como para o trabalhador, a criao de programas de benefcios voluntrios na empresa. Com um programa de benefcios voluntrios, as empresas poderiam atingir suas metas de melhorar a satisfao no emprego e reteno de funcionrios.
Aposentadoria / Segurana Financeira: Necessidade de Mais Planejamento e Educao

O Mxico lanou seu sistema estatal de fundo de penso o AFORE h mais de 10 anos para ajudar os trabalhadores mexicanos a poupar para sua aposentadoria. Coletivamente, o AFORE mexicano tem cerca de 100 bilhes 7 em ativos. Mas da mesma forma que na Austrlia, com o Fundo Superannuation, essa fonte de renda de aposentadoria provavelmente no ser suficiente medida que os mexicanos passam a viver mais. A mdia de expectativa de vida no Mxico de 76 anos, relativamente prxima aos seus vizinhos do NAFTA, Estados Unidos (78 anos)8 e Canad (81 anos).9
7 A
Less Taxing Mexico, Private Equity Manager, 9 de maro de 2011
8 http://www.cdc.gov/nchs/fastats/lifexpec.htm 9 http://www.cbc.ca/news/health/story/2010/02/23/life-expectancy-canada.html
TRABALHADORES QUE FIZERAM ALGUM PLANO PARA APOSENTADORIA
24%
No Sim
76%
Dada a sua longevidade, os mexicanos tm toda razo em se preocupar com a aposentadoria. Porm, mais de um tero dos entrevistados (36%) no sabe com que idade vai se aposentar. Para aqueles que esperam se aposentar, a mdia de idade seria aos 60 anos. As trs principais preocupaes com relao aposentadoria so: Conseguir pagar a assistncia mdica depois de aposentado 75%, dos 71% de quatro anos atrs. Ter que trabalhar em tempo integral ou meio perodo para viver confortavelmente durante a aposentadoria com 73% citando esse item como principal preocupao, basicamente o mesmo do estudo anterior e comparado com 47% dos americanos entrevistados. A terceira principal preocupao sobreviver com o dinheiro da aposentadoria, com 69% dos trabalhadores mexicanos citando esse item, levemente acima dos 67% em 2007 e comparado aos 52% dos americanos.
10 Estudo
Internacional sobre Benefcios para Funcionrios 2007, p..28
11 http://www.buyusa.gov/mexico/en/nancial_insurance.html
Apesar desse alto nvel de preocupao, apenas um em cada quatro trabalhadores mexicanos fez algum tipo de planejamento para a aposentadoria ou tomou alguma providncia para determinar suas necessidades na aposentadoria. Isso uma melhoria em relao ao estudo anterior, quando apenas um em cada cinco tinha feito algum planejamento para 10 aposentadoria. Entre aqueles trabalhadores que tinham planejado para a aposentadoria, cerca da metade disse que estavam prximos a atingir a meta ou j tinham atingido suas metas. Embora a sociedade esteja mudando, famlias grandes continuam fazendo parte da cultura mexicana e tm impacto sobre a aposentadoria. Como um em cada cinco mexicanos atualmente tm pais que dependem dos filhos financeiramente, a maioria dos trabalhadores tambm est preocupada com as necessidades de cuidados de seus pais, alm das necessidades deles e de seus cnjuges.
Mercado de Seguros: Grande Potencial com Diferenas Regionais

O Mxico o segundo maior mercado de seguros da Amrica Latina, depois do Brasil. De acordo com a Associao Mexicana de Servios de Seguros, os servios de seguros tm, at o momento, baixa penetrao de mercado no Mxico, representando apenas 1,9% do total do PIB comparado aos 12% do Reino Unido, 9% dos Estados Unidos e 4% do 11 Chile. Dado o grande mercado e a baixa penetrao, existe um enorme potencial para os servios de seguros no Mxico. Esse potencial de mercado foi observado no nosso estudo de 2007, e reconfirmado pelos resultados atuais. Em 2011, apenas 41% dos trabalhadores entrevistados tinham tomado alguma providncia para determinar suas necessidades de seguro de vida, enquanto apenas 24% tinham avaliado suas necessidades de seguro invalidez. Mas existe interesse entre os trabalhadores mexicanos que atualmente no possuem benefcios atravs de suas empresas, em adquirir produtos financeiros atravs delas. As empresas provedoras de benefcios para funcionrios deveriam levar em considerao as significativas diferenas regionais existentes nos principais centros industriais urbanos do Mxico que foram pesquisados. Cidade do Mxico, Guadalajara, Monterrey e Leon (novo no estudo de 2011). As grandes empresas tendem a se localizar na Cidade do Mxico e em Monterrey, enquanto Guadalajara sedia empresas de mdio porte e Leon as pequenas empresas. O porte da empresa afeta o tipo e a quantidade de benefcios oferecidos, alm do tipo de trabalhador contratado: Cidade do Mxico: Entre todos os entrevistados no Mxico, os trabalhadores da Cidade do Mxico so os que tm mais preocupaes financeiras. Eles esto interessados em adquirir produtos atravs das empresas, mas no veem vantagens nos benefcios voluntrios.
Entre os trabalhadores que planejaram a aposentadoria, cerca da metade disse ter atingido suas metas ou estar quase atingindo.
Com a maioria dos trabalhadores mexicanos possuindo poucos produtos financeiros, adquiridos atravs da empresa, fica claro que o planejamento financeiro continua sendo importante para a maioria dos trabalhador es. Mas tanto as empresas como os trabalhadores mostraram interesse em ter planejamento e educao financeira no local de trabalho. Dos trabalhadores que possuem um produto financeiro adquirido atravs da empresa, 62% expressaram interesse em ter planejadores financeiros oferecidos pela empresa (72% para grandes empresas). Isso est alinhado com a mais importante estratgia de benefcios das empresas mexicanas onde a aposentadoria, o planejamento financeiro e educao para a aposentadoria esto entre os principais itens.
Entretanto, as empresas no oferecem muitos benefcios e no esto to interessadas em oferecer mais num futuro prximo. Mas muitas empresas esto preocupadas com a escassez de mo de obra, portanto, educar as empresas sobre a correlao entre benefcios e reteno de funcionrios pode ser uma boa estratgia na Cidade do Mxico. Educar os trabalhadores sobre as vantagens dos benefcios voluntrios tambm pode ajudar. Guadalajara: As empresas oferecem mais benefcios que o exigido por lei, e os trabalhadores esto mais inclinados a adquirir benefcios atravs da empresa. Mas existe um alto nvel de preocupao financeira entre os trabalhadores, com mais da metade dizendo que no sabe quando ir se aposentar e quase 90% sem ter tomado nenhuma providncia em relao a um plano de aposentadoria. Os trabalhadores esto mais interessados em benefcios voluntrios e planejamento financeiro, portanto, a educao tambm pode funcionar como uma estratgia nessa cidade. Monterrey: As empresas tendem a oferecer apenas os benefcios exigidos por lei. Mas elas tm uma atitude positiva em relao aos benefcios voluntrios e planejamento financeiro. Os trabalhadores dessa cidade so menos confiantes na tomada de decises financeiras e totalmente
despreparados para a aposentadoria. O planejamento para aposentadoria pode ser benfico para esse mercado. Educar as empresas e os trabalhadores sobre as vantagens dos benefcios voluntrios primordial. Leon: Embora as empresas em Leon ofeream basicamente apenas os produtos exigidos por lei e quase nada alm disso, eles enfrentam uma possvel escassez de mo de obra. Os trabalhadores tendem a adquirir produtos atravs da empresa e esto receptivos aos benefcios voluntrios. Eles tm um grau moderado de preocupao financeira, com 60% despreparados para a aposentadoria. A educao sobre benefcios voluntrios e planejamento financeiro pode ser a porta de entrada nessa cidade.
Concluso
medida que o Mxico retoma o crescimento econmico, as empresas tero a oportunidade e o desafio de revisitar e revisar suas estratgias e ofertas de benefcios. O Mxico a segunda maior economia e mercado de seguro da Amrica Latina, portanto, haver um grande potencial para que as empresas provedoras de benefcios ganhem participao de mercado se tiverem a abordagem certa e o conjunto certo de produtos, adequando-os s existentes diferenas regionais ressaltadas neste relatrio.
PRINCIPAIS ESTRATGIAS DE BENEFCIOS DAS EMPRESAS QUE OFERECEM BENEFCIOS Benefcios para ajudar a equilibrar a vida pessoal e profissional Plano de aposentadoria
Educao sobre investimentos em planos de penso / aposentadoria
66% 63% 59% 57% 56% 54% 51% 45% 44% 74% 69%
Planejamento Financeiro geral Gama maior de benefcios voluntrios Transferncia do custo para os funcionrios Auto atendimento do funcionrio na internet/intranet Plataforma comum para administrao Acesso internet para todos os funcionrios Construir ou ampliar o website de benefcios Terceirizar a gesto de benefcios
Um achado importante que mais da metade das empresas mexicanas mencionaram que gostariam de transferir o custo dos benefcios para os trabalhadores. As empresas provedoras de benefcios podem trabalhar junto com os empregadores para encontrar maneiras de repassar parte desse custo para os trabalhadores. A educao pode ser uma ferramenta til para as empresas provedoras de benefcios. Como ponto de partida, as provedoras podem se concentrar no planejamento financeiro e nos benefcios voluntrios. Eles do a vantagem de a empresa oferecer benefcios para os funcionrios sem ter que assumir custos altos. Os trabalhadores, nas quatro principais regies, expressaram diferentes graus em favor de obter benefcios voluntrios e planejamento financeiro atravs da empresa. As empresas precisam entender melhor o papel que os benefcios podem desempenhar na abordagem das principais preocupaes de RH maximizar a satisfao no emprego e reteno de funcionrios. As empresas que oferecem benefcios j percebem esse valor, portanto s precisam ser lembradas, e de ajuda para entender o retorno sobre seu investimento. As empresas que no oferecem benefcios no perceberam o valor que os benefcios podem ter para aumentar a satisfao no emprego. Essa outra oportunidade para educao. Aposentadoria, assistncia mdica durante a aposentadoria, seguro de vida e seguro invalidez so as principais linhas de produtos financeiros de interesse dos trabalhadores mexicanos. A demanda por esses produtos deve aumentar medida que a economia mexicana se expande e cresce. Os produtos de aposentadoria com benefcios fiscais tambm crescem no pas.
Existe um interesse cada vez maior entre todos os tipos de trabalhadores de ter mais acesso a benefcios e produtos.
Reino Unido
Perfil do Mercado
6 maior economia do mundo PIB de $2.2 trilhes: Servios (77%); Indstria (22%); Agricultura (1%) PIB per capita de $35,100

O governo oferece uma Aposentadoria Bsica e d incentivos fiscais para os trabalhadores financiarem seus prprios planos de aposentadoria. Em 2012 o governo lanar um novo programa de aposentadoria de contas pessoais que exigir uma contribuio compulsria de 3% por parte das empresas que devero inscrever automaticamente seus funcionrios. Semelhante tendncia que j existe nos Estados Unidos, o Reino Unido est passando do sistema clssico de penso, ou benefcios definidos, para um sistema de contribuio definida.2 O Servio Nacional de Sade oferece assistncia mdica gratuita, mas tambm comum o uso do servio privado. O mercado de seguros e de produtos financeiros altamente desenvolvido e competitivo.
Pas altamente desenvolvido e rico, e centro financeiro internacional Aporte lquido de investimentos estrangeiros diretos de $25 bilhes Populao de 62.6 milhes; fora de trabalho de 31.4 milhes Expectativa de vida no nascimento de 80 anos Mdia de idade 40 anos
1 As
2 Best's
fontes desta seo so The CIA World Fact Book, Banco Mundial ou FMI. Todos os valores esto em dlares americanos. Insurance News, 7 de maro de 2011
ESTUDO 2011: REINO UNIDO 57
REINO UNIDO
Financeiramente Requitando, mas Subestima o Valor dos Benefcios para Funcionrios no Ambiente de Mudanas na Economia
ALTAMENTE INDUSTRILAIZADO E RICO, O REINO UNIDO A TERCEIRA MAIOR ECONOMIA NA EUROPA, DEPOIS DA ALEMANHA E DA FRANA, E EST ENTRE AS 10 MAIORES DO MUNDO.
PRINCIPAIS PREOCUPAES FINANCEIRAS DOS TRABALHADORES Estabilidade de emprego Dinheiro suficiente para chegar ao fim do ms Dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda Dinheiro suficiente para a educao dos filhos Manter o padro de vida Mais tempo para a famlia Dinheiro suficiente para comprar uma casa Dinheiro suficiente para que um possa ficar em casa cuidando dos filhos Recursos e tempo para cuidar dos pais e parentes idosos Poder dar uma boa qualidade de vida para os filhos Assistncia mdica adequada
Os percentuais foram arredondados para o nmero inteiro mais prximo. Reino Unido
52% 50% 50% 53% 48% 61% 45% 48% 45% N/A 42% 40% 38% 39% 26% N/A 26% 36% 23% N/A 21% 48%
EUA
A recente recesso global atingiu a economia do Reino Unido de forma particularmente dura, devido importncia do seu setor financeiro em Londres, uma capital financeira internacional. Uma queda acentuada nos preos dos imveis, um alto endividamento do consumidor e a retrao global aumentaram os problemas do Reino Unido, levando-o recesso no segundo semestre de 2008 e fazendo o governo implementar uma srie de medidas para estimular a economia e estabilizar os mercados financeiros. Em 2010, com o aumento dos nveis de
Recentes pesquisas sobre a confiana do consumidor mostram um aumento na confiana no Reino Unido, mas o pas ainda est abaixo da mdia global.
endividamento e dficit pblico, o governo deu incio a um programa de cinco anos de austeridade para reduzir o dficit oramentrio.3 Com o reaquecimento do mercado de aes em 2009 e 2010, existem sinais de recuperao econmica no Reino Unido. Recentes pesquisas sobre a confiana do consumidor mostram um aumento na confiana no Reino Unido, mas o pas ainda est abaixo da mdia global.4 Alm disso, essa confiana abalada pelas preocupaes prolongadas quanto s finanas e investimentos que foram afetados pela crise financeira, principalmente entre aqueles trabalhadores prximos idade de aposentadoria. Comparado a quatro anos atrs, no de surpreender que a preocupao com uma srie de questes financeiras bsicas tenha se disseminado entre os trabalhadores britnicos. Ter dinheiro suficiente para pagar as contas no caso de uma perda inesperada de renda subiu 10 pontos percentuais, para 48% entre os trabalhadores britnicos (comparado aos
3 https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/geos/uk.html 4 http://hk.nielsen.com/documents/GlobalConsumerCondenceReport_Q42010.pdf
61% nos Estados Unidos). As mulheres no Reino Unido esto ainda mais preocupadas. 59% versus 42% dos homens britnicos. Ter dinheiro suficiente para pagar os estudos dos filhos subiu 12 pontos percentuais, para 45% dos trabalhadores (48% nos Estados Unidos). Mesmo com a retomada da economia, as preocupaes com estabilidade de emprego tambm aumentaram 5% desde o estudo de 2007, com 52% dos trabalhadores britnicos dizendo que esto extremamente preocupados (comparado metade dos trabalhadores americanos), e ter dinheiro suficiente para equilibrar as despesas subiu 6%, tornando o fato extremamente preocupante para metade dos trabalhadores britnicos (um nmero semelhante de americanos, 53%, tem essa preocupao). Apesar dessa crescente preocupao financeira no Reino Unido, os provedores de benefcios ainda tm outro trabalho nas mos que mudar a atitude, tanto das empresas como dos trabalhadores, no que tange aquisio de produtos adicionais para proteger a renda, salvaguardar a aposentadoria ou garantir outras metas financeiras como educao. Mas as mudanas futuras no sistema de penso do Reino Unido, o aumento da longevidade, o programa de austeridade do governo e a incerteza econmica generalizada podem fomentar um maior interesse em uma maior variedade de benefcios para funcionrios atravs das empresas.
os governos e as empresas travam uma luta corpo a corpo com as presses financeiras e demogrficas sobre os oramentos. Em termos de benefcios preferidos, os trabalhadores britnicos listam frias e feriados remunerados (87%) e licena por doena (78%) como os benefcios mais importantes oferecidos pelas empresas. Um benefcio financeiro penso da empresa vem em terceiro, com 69%. O Reino Unido tambm tem um setor de servios financeiros bem desenvolvido que oferece acesso a inmeros produtos sofisticados que vo de seguro e capitalizao a seguro invalidez e assistncia mdica complementar fora das empresas. Por essas razes, a maioria dos trabalhadores no reconhece o valor de adquirir benefcios adicionais atravs de suas empresas porque podem compr-los independentemente no mercado. De sua parte, as empresas britnicas oferecem o mnimo de benefcios, essencialmente planos de penso, seguro de vida e assistncia mdica privada (para complementar a cobertura do sistema nacional de sade). Cerca de metade das empresas britnicas oferecem benefcios executivos para seu alto escalo, sendo o seguro mdico privado, de longe, o mais com um (68%). Como nos outros pases pesquisados, as grandes empresas costumam oferecer mais benefcios no Reino Unido. Mas as empresas se recusam a oferecer mais que alguns benefcios bsicos citando o alto custo e no veem conexo entre oferecer mais benefcios e atender seus principais objetivos de RH: atrair e reter funcionrios, aumentar a satisfao no emprego e incrementar a produtividade do funcionrio. Dado o alto nvel de incerteza econmica que existe hoje desde o nosso primeiro estudo, essa viso negativa de fornecer/adquirir benefcios adicionais no local de trabalho pode representar uma desconexo em ambos os grupos, alm de uma oportunidade que os provedores de benefcios poderiam usar para abordar a educao e aumentar a abrangncia.
Os Britnicos e os Benefcios da Empresa: Espao para Expanso e Educao

Como seus colegas de outros pases da Unio Europeia, os trabalhadores britnicos tem uma ampla assistncia mdica e certa cobertura para aposentadoria nos programas nacionais do governo que so complementados por generosas previdncias privadas por parte das empresas. Todos esses benefcios esto sendo minuciosamente examinados medida que
Por parte do trabalhador, a satisfao com benefcios aumentou, comparada a 2007, com metade dizendo que est satisfeita, um aumento de 5% em relao ao ltimo estudo. Alm disso, um quinto dos trabalhadores est dando maior valor aos seus benefcios. De sua parte, as empresas no Reino Unido do maior prioridade reteno do funcionrio, embora subestimem de forma consistente o poder dos benefcios em aumentar a satisfao do funcionrio. Apenas 23% das empresas acha que seus funcionrios esto satisfeitos com os benefcios, comparado a 50% dos trabalhadores. Tambm existe uma disparidade sobre como a satisfao com o emprego percebida, com apenas 41% das empresas dizem que seus funcionrios esto contentes versus 53% dos funcionrios se sentindo bem com o emprego. A comunicao sobre benefcios pode ser uma questo importante no Reino Unido com quase 75% em ambos os lados dando uma classificao muito baixa para a eficcia da comunicao sobre benefcios. A popularidade dos benefcios voluntrios que vemos nos Estados Unidos ainda no atingiu o mesmo nvel no Reino Unido.
Nos Estados Unidos, 52% dos trabalhadores disseram dar valor opo de adquirir benefcios voluntrios atravs de suas empresas, mas apenas um em cada cinco trabalhadores britnicos que recebem benefcios de suas empresas expressou o desejo por uma variedade maior de benefcios voluntrios oferecidos pela empresa. Com uma melhor comunicao e educao sobre as vantagens de adquirir benefcios voluntrios atravs da empresa, os trabalhadores britnicos comeariam a ver o valor dessa abordagem, como mais opes, melhores tarifas e convenincia.5 Sem dvida, os benefcios podem contribuir com a fidelidade. Quando os trabalhadores esto satisfeitos com seus benefcios, eles apresentam maior satisfao com o emprego. Da mesma forma, as empresas que acham que seus funcionrios esto altamente satisfeitos com os benefcios tambm acreditam que a empresa fiel aos funcionrios e que seus funcionrios so fiis empresa. Como podemos perceber, as empresas precisam melhor entender a relao entre fidelidade e benefcios e comunicar isso aos seus funcionrios. As empresas provedoras de benefcios podem desempenhar um papel importante aqui, estimulando esse dilogo.
PRINCIPAIS OBJETIVOS DE BENEFCIOS DAS EMPRESAS Reteno de funcionrios Aumentar a satisfao do funcionrio Aumentar a produtividade do funcionrio Atrair funcionrios Controlar os custos dos benefcios de sade e bem-estar
50% 69% 46% 52% 45% 61% 37% 56%
Reino Unido EUA
85% 84% 78% 79% 76% 82% 69% 66% 68% 87%
Abordar as diversas necessidades dos funcionrios Reduzir custos administrativos de RH Ajudar os funcionrios a tomar decises financeiras melhores
9 Estudo Anual da MetLife sobre Tendncias de Benefcios para Funcionrios, 2011
Segurana Financeira / Aposentadoria: Complacncia Dando Lugar Preocupao?

Os trabalhadores britnicos esto confiantes quanto ao seu futuro financeiro e sua capacidade de planejar. Cerca de 75% deles tomou uma providncia para determinar suas necessidades de seguro de vida o mais alto percentual que qualquer outro pas neste estudo. Entretanto, o planejamento para uma possvel invalidez muito menor, com apenas um tero afirmando t-lo feito, uma queda de nove pontos de 2007. Essa queda acontece apesar do fato de que a preocupao com uma perda de renda devido a uma invalidez ou morte prematura ter, na verdade, subido trs pontos desde o ltimo estudo (45% e 43%, respectivamente). Os trabalhadores britnicos tambm fizeram um bom trabalho no planejamento para a aposentadoria, com dois teros j tendo tomado alguma providncia para determinar suas necessidades de renda na aposentadoria isso se aplica consistentemente a todas as faixas etrias, exceto para o segmento entre 21 e 30 anos, onde 37% (mesmo assim relativamente bom) j tem algum planejamento para a aposentadoria. Os trabalhadores britnicos pretendem se aposentar por volta dos 63 anos de idade e esperam viver mais outros 20 anos. Isso est alinhado com as atuais expectativas de vida no nascimento, cerca de 80 anos.6 Embora mais da metade dos trabalhadores americanos (52%) estejam preocupados em sobreviver com os fundos da aposentadoria, apenas um tero dos trabalhadores britnicos tm essa preocupao isso no mudou nos ltimos quatro anos. As mulheres britnicas se preocupam mais (42%), mas seus colegas masculinos esto mais confiantes, com apenas 29% deles preocupados em ficar sem dinheiro na terceira idade. A recente crise econmica, no entanto, est provocando certa ansiedade no Reino Unido, especialmente entre os trabalhadores de mais idade. Cerca de um tero dos trabalhadores com mais de 51 anos e entre 41 e 50 anos disseram estar extremamente preocupados
6 https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/geos/uk.html 7 Best's
Insurance News, 7 de maro de 2011
em reconstruir seu p de meia para a aposentadoria depois do recente desmantelamento dos mercados internacionais. Os trabalhadores mais jovens no tm esse alto nvel de preocupao por terem um horizonte maior para poupana. Comparado a quatro anos atrs, poucos trabalhadores britnicos disseram ter atingido sua meta de aposentadoria ou estarem prestes a atingi-la. Quatro por cento disseram ter atingido sua meta de aposentadoria, um por cento a menos que em 2007 (e comparado aos 5% dos americanos). Os que disseram estar prestes a atingir caram nove pontos, para 45%, comparado com apenas um em quatro americanos nessa categoria. As mudanas que em breve sero feitas pelo governo com relao regulamentao dos planos de penso tambm podem trazer mais preocupaes para os trabalhadores britnicos e expor a fragilidade das suas estratgias de aposentadoria. Semelhante tendncia que j existe nos Estados Unidos, o Reino Unido est passando do sistema clssico de penso, ou benefcios definidos, para um sistema de contribuio definida7. Os trabalhadores britnicos que atualmente desfrutam uma contribuio mais generosa por parte das empresas podem perder muito com o novo regime. Em 2012 o governo lanar um novo programa de aposentadoria de contas pessoais que exigir uma contribuio compulsria de 3% por parte das empresas que devero inscrever automaticamente seus funcionrios.
NMERO DE ANOS QUE OS TRABALHADORES MENSALISTAS PLANEJAM TER COMO APOSENTADOS
1-5 anos 6-10 anos 11-20 anos 21-30 anos 31+ anos
4% 13% 46% 28% 8%
Mas esse no o nico problema, nem o mais grave. Passar para um plano de contribuio definida significa que o risco de longevidade no estar mais nos ombros do empregador, mas do trabalhador, que pode no poupar o suficiente para garantir uma aposentadoria tranquila. Os trabalhadores tambm precisam entender que pode haver uma diferena de renda entre o plano tradicional de benefcio definido da sua empresa e o novo sistema de contribuio definida no qual tero que investir ativamente. Isso uma oportunidade para os provedores de benefcios como os que oferecem renda garantida atravs de capitalizao e outros produtos oferecerem aos trabalhadores britnicos solues para cobrir as lacunas na renda de aposentadoria. As instituies financeiras e provedores de benefcios esperam que o mercado de contribuio definida no Reino Unido tenha 7 um grande crescimento nos prximos anos.
PRINCIPAIS PREOCUPAES FINANCEIRAS DOS TRABALHADORES COM RELAO APOSENTADORIA Sobreviver com o dinheiro da aposentadoria Arcar com as despesas das necessidades do cnjuge Ter que trabalhar em perodo integral ou meio perodo para viver confortavelmente depois de aposentado Reconstruir a poupana para a aposentadoria depois dos recentes eventos financeiros. Arcar com as despesas das minhas necessidades Ter dinheiro suficiente para cuidar dos pais e parentes idosos
Os percentuais foram arredondados para o nmero inteiro mais prximo. Reino Unido
34% 52% 33% N/A 31% 47% 28% N/A 26% 45% 23% 35%
EUA
Planejamento Financeiro: Alto Nvel de Conhecimento Aumenta as Expectativas

Ao contrrio de muitos outros pases nesta pesquisa, os trabalhadores britnicos se consideram grandes conhecedores do mundo financeiro. Apenas um em cada cinco admite ser um investidor novato. O fato de os trabalhadores britnicos possurem vrios produtos financeiros, a maior parte obtida fora do local de trabalho, prova desse conhecimento em questes financeiras pessoais. Mais da metade dos trabalhadores britnicos (51%) se sente no controle de suas finanas, sete pontos a menos que em 2007, um aparente resultado da recesso, mais ainda frente dos Estados Unidos com 34%. Alm disso, 64% dos trabalhadores no Reino Unido usam os servios de um profissional financeiro como consultor de banco, agente de seguros ou planejador financeiro certificado. So 3% a mais que em 2007, ressaltando o desejo dos trabalhadores britnicos de consertar o estrago causado pela crise financeira.
Dado ao conhecimento financeiro de muitos trabalhadores britnicos, os especialistas em benefcios tero que descobrir estratgias inovadoras para chamar a ateno e o interesse. As empresas mostram um leve aumento na disposio de oferecer servios de planejamento financeiro em geral para seus funcionrios, embora no sejam servios personalizados. Mas apenas um em cada quatro trabalhadores britnicos tem interesse em receber essa consultoria atravs da empresa.
Concluso
O Reino Unido um pas rico, altamente industrializado, com muitos dos mesmos problemas enfrentados pelos seus colegas da Unio Europeia e tambm pelos Estados Unidos e Japo. Os desafios demogrficos so principalmente o envelhecimento da fora de trabalho, o alto custo dos programas sociais como os planos de aposentadoria e sade, e a necessidade de maior austeridade no oramento. Ao mesmo tempo, o Reino Unido um mercado maduro para benefcios com uma populao ativa que possui um alto grau de sofisticao em relao ao planejamento para o futuro e aquisio de produtos para garantir a segurana financeira. Culturalmente, os
BENEFCIOS OFERECIDOS PELAS EMPRESAS QUE FORNECEM BENEFCIOS. Plano de penso Medicina privada Seguro de vida Sade permanente ou LTD Seguro Viagem Seguro de doenas crticas Seguro de automvel Seguro de acidentes pessoais Assistncia odontolgica Renda Vitalcia / Capitalizao Seguro de cuidados pessoais de longo prazo Seguro residencial Seguro de crdito
90% 72% 69% 46% 40% 30% 28% 27% 24% 7% 4% 3% 1%
trabalhadores do Reino Unido so geralmente independentes, preferindo buscar fora do local de trabalho os servios e produtos financeiros que desejam e tambm os profissionais de planejamento financeiro. As empresas provedoras de servios financeiros e benefcios atuando no mercado britnico tero que levar esses fatores em considerao para desenhar uma estratgia de longo prazo. Existe um calcanhar de Aquiles no plano de aposentadoria do Reino Unido que pode ser a base para uma discusso financeira mais sofisticada. A maioria dos trabalhadores britnicos comea a perceber que talvez no tenham fundos suficientes para os 20 anos pretendidos de aposentadoria. Alm disso, as futuras mudanas no plano de aposentadoria do governo e a possibilidade de os britnicos terem subestimado suas necessidades financeiras em funo da maior longevidade pode expor uma defasagem de renda que precisar ser recuperada. Com o sofisticado conhecimento financeiro que tm, os trabalhadores britnicos podem ir ao mercado em busca de planejamento financeiro e informaes sobre investimentos medida que saem dos planos de penso das empresas e entram na era da contribuio definida para sua aposentadoria. Alm disso, pode tambm haver um crescente interesse no Reino Unido por produtos de renda garantida, como os planos de capitalizao bsico ou varivel. As empresas que querem se diferenciar e atrair os trabalhadores mais talentosos poderiam ampliar suas ofertas de benefcios e incluir seguro invalidez, alm de seguro sade privado, que atualmente uma opo reservada para o alto escalo. Isso particularmente verdadeiro se as empresas estiverem reduzindo seus planos de penso para os trabalhadores prestes a se aposentar. Os programas de educao e planejamento financeiro podem ser muito interessantes para a populao jovem do Reino Unido. Com esses tipos de programas, as empresas poderiam atingir suas metas de benefcios quanto reteno de funcionrios, maior produtividade e satisfao no emprego, e ao mesmo tempo preparar os jovens trabalhadores para um papel mais importante, o de financiar suas prprias aposentadorias.
As instituies financeiras e provedores de benefcios esperam que o mercado de contribuio definida no Reino Unido tenha um grande crescimento nos prximos anos.
Metodologia
O segundo Estudo Internacional da MetLife sobre Tendncias de Benefcios para Funcionrios foi realizado entre novembro de 2010 e fevereiro de 2011 pela GfK Custom Research, uma das principais consultorias em pesquisa global de mercado. Os resultados foram obtidos atravs de entrevistas pessoais, por telefone ou on-line. A amostra alvo de cada pas foi desenhada de modo a representar aproximadamente a base populacional de trabalhadores mensalistas. Nas pginas a seguir, nem sempre o total igual a 100%, em funo de arredondamento.
ESTUDO 2011: METODOLOGIA 67
Austrlia
PERFIL DEMOGRFICO DA AMOSTRA DE EMPREGADORES:
As entrevistas foram realizadas com 258 empresas. Para ser elegvel, o entrevistado tinha que trabalhar com benefcios para funcionrios ou com polticas para trabalhadores em empresas com 2 ou mais funcionrios.
PERFIL DEMOGRFICO DA AMOSTRA DE EMPREGADOS:

Foram feitas 501 entrevistas com trabalhadores mensalistas em empresas com 2 ou mais funcionrios.
PORTE DA EMPRESA 2-99 100-999 1,000+ IDADE 21 a 30 anos 31 a 40 anos 41 a 50 anos 51+ SEXO Masculino Feminino SETOR Indstria Pesada Servios Profissionais Vendas/Comrcio Tecnologia/Cincias DECISO Final Muita influncia Influncia moderada LOCAL Nova Gales do Sul Victoria Queensland Outros locais
21% 40% 40%
PORTE DA EMPRESA 2-99 100-999 1,000+ IDADE Menos de 30 anos 31 a 40 anos 41 a 50 anos 51+ SEXO Masculino Feminino ESCOLARIDADE Ensino mdio ou inferior Universitria - incompleta Universitria - completa
37% 27% 37%
11% 27% 33% 29%
32% 28% 22% 18%
43% 57%
54% 46%
33% 43% 20% 4%
21% 36% 43%
10% 42% 48%
RENDA FAMILIAR ANUAL (EM $ AUSTRALIANO) Menos de $50,000 15% $50,000-$100,000 48% Mais de $100,000 37% ESTADO CIVIL Casado Solteiro, nunca casou Unio estvel Divorciado Separado Vivo FILHOS Sim No
41% 26% 13% 20%
42% 17% 24% 7% 2% 1%
35% 65%
Brasil
As entrevistas foram realizadas com 250 empresas (193 oferecem benefcios e 57 no oferecem benefcios). Para ser elegvel, o entrevistado tinha que trabalhar com benefcios para funcionrios ou com polticas para trabalhadores em empresas com mais de 50 funcionrios.
PORTE DA EMPRESA 50-99 100-999 1,000+ IDADE 18 a 30 anos 31 a 40 anos 41 a 50 anos 51+ SEXO Masculino Feminino DECISO Final Muita Influncia Influncia moderada SETOR Indstria Pesada Servios Profissionais Vendas/Comrcio LOCAL So Paulo Outros locais

Foram feitas 500 entrevistas com trabalhadores mensalistas (351 com benefcios e 149 sem benefcios) em empresas com mais de 50 funcionrios.
PORTE DA EMPRESA 50-99 100-999 1,000+ IDADE Menos de 30 anos 31 a 40 anos 41 a 50 anos 51+ SEXO Masculino Feminino LOCAL So Paulo Outros locais FILHOS Sim No ESTADO CIVIL Casado Solteiro, nunca casou Divorciado Separado Vivo
29% 56% 15%
18% 44% 38%
43% 32% 17% 8%
44% 27% 17% 12%
57% 43%
37% 63%
40% 60%
7% 30% 63%
44% 56%
23% 47% 28%
43% 57%
58% 34% 2% 3% 2%
ndia
As entrevistas foram realizadas com 534 empresas (274 oferecem benefcios e 260 no oferecem benefcios). Para ser elegvel, o entrevistado tinha que trabalhar com benefcios para funcionrios ou com polticas para trabalhadores em empresas com mais de 100 funcionrios.
PORTE DA EMPRESA 100-199 200-499 500-999 1,000+ DECISO Final Muita influncia Influncia moderada SEXO Masculino Feminino SETOR Servios Indstria Pesada Indstria de Processamento Tecnologia/Cincias Vendas/Comrcio Outros LOCAL Mumbai (ou Bombaim) Deli Calcut Chennai Bangalore Ahmedabad Hyderabad

Foram feitas 1090 entrevistas com trabalhadores mensalistas (549 com benefcios e 541 sem benefcios) em empresas com 100 ou mais funcionrios.
28% 24% 20% 28%
PORTE DA EMPRESA 100-199 200-499 500-999 1,000+ IDADE Menos de 30 anos 31 a 40 anos 41 a 50 anos 51+ ESCOLARIDADE Ensino Fundamental Ensino Mdio Universitria - incompleta Universitria / Bacharelado Universitria / Ps Graduao SEXO Masculino Feminino FILHOS Sim No
26% 25% 20% 29%
14% 28% 58%
32% 35% 23% 9%
90% 10%
4% 16% 6% 51% 10%
44% 28% 11% 9% 3% 4%
86% 14%
54% 46%
19% 21% 14% 15% 16% 5% 10%
POUPANA & INVESTIMENTOS Menos de 1 lakh (100.000 rupias) 42% 1 a menos de 2.5 lakhs 26% 2.5 a menos de 5 lakhs 18% Mais de 5 lakhs 14% RENDA FAMILIAR ANUAL (EM RUPIAS) 75,000 a menos de 1 lakh 23% 1 a menos de 2 lakhs 18% 2 a 5 lakhs 12% 6 a 10 lakhs 28% Mais de 10 lakhs 18% ESTADO CIVIL Casado Solteiro, nunca casou LOCAL Mumbai (ou Bombaim) Deli Calcut Chennai Bangalore Ahmedabad Hyderabad
72% 28%
26% 22% 22% 10% 7% 5% 7%
Mxico
As entrevistas foram realizadas com 250 empresas (125 oferecem benefcios e 125 no oferecem benefcios). Para ser elegvel, o entrevistado tinha que trabalhar com benefcios para funcionrios ou com polticas para trabalhadores em empresas com 50 ou mais funcionrios.
PORTE DA EMPRESA 50-99 100-999 1,000+ IDADE 18 a 30 anos 31 a 40 anos 41 a 50 anos 51+ SEXO Masculino Feminino DECISO Final Muita influncia Influncia moderada SETOR Indstria Pesada Servios Profissionais Vendas/Comrcio Tecnologia/Cincias LOCAL Mxico Guadalajara Monterrey Leon

PORTE DA EMPRESA 50-99 100-999 1,000+ IDADE Menos de 30 anos 31 a 40 anos 41 a 50 anos 51+ SEXO Masculino Feminino LOCAL Mxico Guadalajara Monterrey Leon FILHOS Sim No ESTADO CIVIL Casado Solteiro, nunca casou Divorciado Separado Vivo CLASSE SOCIAL B, C+ (Alta) C (Mdia) D+, D (Baixa)
63% 26% 10%
39% 46% 16%
35% 33% 26% 7%
29% 31% 23% 18%
67% 33%
67% 33%
28% 34% 37%
35% 23% 24% 18%
36% 25% 34% 6%
51% 49%
41% 20% 20% 19%
65% 24% 5% 3% 3%
11% 40% 49%
Reino Unido
As entrevistas foram realizadas com 150 empresas (123 oferecem benefcios e 27 no oferecem benefcios). Para ser elegvel, o entrevistado tinha que trabalhar com benefcios para funcionrios ou com polticas para trabalhadores em empresas com 10 ou mais funcionrios.
SETOR Indstria Pesada Servios Profissionais Vendas/Comrcio Tecnologia/Cincias PORTE DA EMPRESA 10-99 100-999 1,000+ SEXO Masculino Feminino DECISO Final Muita influncia Influncia moderada LOCAL Norte Interior Sul

29% 44% 20% 3%
PORTE DA EMPRESA 10-99 100-999 1,000+ IDADE Menos de 30 anos 31 a 40 anos 41 a 50 anos 51+ RENDA FAMILIAR ANUAL (EM LIBRAS) Menos de 25,000 25,001-50,000 50,001+
21% 29% 51%
55% 30% 15%
10% 21% 37% 32%
41% 59%
18% 50% 33%
8% 48% 44%
POUPANA & INVESTIMENTOS At 30,000 71% 30,001+ 30% SEXO Masculino Feminino ESTADO CIVIL Casado Solteiro, nunca casou Unio estvel Divorciado Separado Vivo
27% 19% 54%
61% 39%
65% 15% 12% 6% 1% 1%
Sobre a MetLife
A MetLife, Inc. lder global no fornecimento de seguros, remunerao de capital e programas de benefcios a funcionrios, atendendo 90 milhes de clientes em mais de 60 pases. Atravs de suas subsidirias e afiliadas, a MetLife detm posies de liderana nos mercados dos Estados Unidos, Japo, Amrica Latina, sia, Oceania, Europa e Oriente Mdio. Para mais informaes visite o website www.metlife.com. Para mais informaes visite nossos websites: Austrlia: www.metlife.com.au/ Brasil: www.metlife.com.br/ ndia: www.metlife.co.in/ Mxico: www.metlife.com.mx/ Reino Unido: www.metlife.co.uk/
1900030368 2011 METLIFE, INC. L0611187545(exp0812)(All States) PEANUTS 2011 Peanuts Worldwide
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Pesquisa Internacional sobre Tendncias de Benefcios para Funcionrios

ESTUDO 2011: INTRODUO

ESTUDO 2011: INTRODUO

ESTUDO 2011: VISO GLOBAL

Adaptar e Alinhar os Benefcios para Funcionrios s Novas Realidades Econmicas Globais

NDIA BRASIL MXICO REINO UNIDO AUSTRLIA ESTADOS UNIDOS

ESTUDO 2011: VISO GLOBAL

Economia Global, Benefcios Locais

Global Nielsen Consumer Report, Janeiro 2011

Ajustar-se e Agir de acordo com a Nova Realidade Econmica

O Potencial dos Benefcios Voluntrios

ESTUDO 2011: VISO GLOBAL

Aposentadoria: Envelhecimento da Populao, Reservas Insuficientes

Dinheiro suficiente para chegar ao fim do ms

ESTUDO 2011: VISO GLOBAL 11

Arcar com as despesas das necessidades do cnjuge

Desafios Comuns para Ambos os Lados

ESTUDO 2011: VISO GLOBAL 13

#3 Aumentar a produtividade do funcionrio

Aumentar a satisfao do funcionrio Aumentar a satisfao do funcionrio

Aumentar a produtividade do funcionrio

Concluses e Prximos Passos

ESTUDO 2011: VISO GLOBAL 15

Um Olhar sobre os Benefcios

ESTUDO 2011: AUSTRLIA 17

39% 28% 37% 46% 51%

ESTUDO 2011: AUSTRLIA 19

TRABALHADORES QUE FIZERAM ALGUM PLANO PARA APOSENTADORIA No Sim

Os percentuais foram arredondados para o nmero inteiro mais prximo

Aposentadoria na Austrlia: Vidas mais longas significam necessidade de complementao de renda

2% 22% 23% 18% 19% 16%

ESTUDO 2011: AUSTRLIA 21

PRINCIPAIS OBJETIVOS DE BENEFCIOS DAS EMPRESAS

90% 84% 86% 79% 84% 82% 84%

Ajudar os funcionrios a tomar decises financeiras melhores

Local de Trabalho A escassez de mo de obra coloca os benefcios em destaque

ESTUDO 2011: AUSTRLIA 23

Planejamento Financeiro oferecido pela empresa: Interesse potencial, Necessidade crescente

ESTUDO 2011: AUSTRLIA 25

Um Olhar sobre os Benefcios

ESTUDO 2011: BRASIL 27

Factbook Global Nielsen Consumer Report, janeiro 2011, p.7

ESTUDO 2011: BRASIL 29

Global Nielsen Consumer Report, Janeiro 2011, p.7

ESTUDO 2011: BRASIL 31

Fidelidade dos Funcionrios e Benefcios: Fortalecendo ainda mais a Conexo

58% 69% 57% 56%

Ajudar os funcionrios a tomar decises financeiras melhores

SATISFAO COM O EMPREGO E FIDELIDADE EMPRESA ENTRE OS TRABALHADORES COM BENEFCIOS

64% 55% 75% 65% 52% 42%

ESTUDO 2011: BRASIL 33

PRINCIPAIS PREOCUPAES FINANCEIRAS DOS TRABALHADORES COM RELAO APOSENTADORIA

ESTUDO 2011: BRASIL 35

Um Olhar sobre os Benefcios

ESTUDO 2011: NDIA 37

O Crescimento Econmico da ndia Transforma a Sociedade e Eleva as Expectativas

ESTUDO 2011: NDIA 39

Local de Trabalho: Excedente de Mo de Obra e Benefcios Limitados pelo Custo

ESTUDO 2011: NDIA 41

Segurana Financeira / Aposentadoria: Um Mercado de Benefcios ainda na Infncia

62% N/A 60%

45% 52% N/A 35%

60% 59% 57% 55%