Maria Aparecida de Jesus Guimares

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EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA 7 VARA CIVEL DE RIBEIRO PRETO-SP

Embargos Execuo Distribuio por Dependncia ao Proc.

______________, portadora da cdula de identidade RG

brasileira,

casada,

medica,

123456 SSP/SP, CPF 111.222.333-44, e

___________________, brasileira, viva, portadora da cdula de identidade RG 123456 SSP/SP, CPF 111.222.333-44, ambas residentes e domiciliadas na Rua Eduardo 70, Jardim, nesta cidade, CEP 14000-000, via de seu advogado que esta subscreve, vem mui respeitosamente, presena de Vossa Excelncia, apresentar EMBARGOS EXECUO proposta pela COOPERATIVA DE ECONOMIA E CREDITO MUTUO DOS MEDICOS E PROFISSIONAIS DA SAUDE DA REGIAO DA ALTA MOGIANA CREDIMED, pelos fatos e fundamentos a seguir expostos: A Embargada props a execuo do titulo extrajudicial oriundo do contrato de emprstimo n5 no valor de R$5.000,00, que deveria ser pago em 24 prestaes de R$260,81 (duzentos e sessenta reais e oitenta e um centavos), com taxa de juros de 1,8% a.m., multa de mora de 2%, juros de mora de 5,2% a.m., alem de multa contratual por cobrana judicial de 10%, totalizando R$15.817,04 em maro de 2011, alm de condenao ao nus da sucumbncia.
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A cobrana excessiva, pois o contrato que originou o ttulo executivo apresenta clausula abusiva, causando grande prejuzo s embargantes e enriquecimento ilcito da embargada, seno vejamos: - DA APLICAO DO CDC As Cooperativas de Crdito so equiparadas s Instituies Financeiras e, portanto, integrantes do Sistema Financeiro Nacional, estando sujeitas s normas do Cdigo de Defesa do Consumidor. Nesse sentido a jurisprudncia do STJ:
Processual civil e consumidor. Agravo no agravo de instrumento. Recurso especial. Cooperativa de crdito. Incidncia do CDC. - A cooperativa de crdito integra o sistema financeiro nacional, estando sujeita s normas do CDC. (AgRg no Ag 1224838 / DF STJ - Terceira Turma Rel. Min. NANCY ANDRIGHI DJ 04/03/10 Dje 15/03/10)

Diante disso, devem ser aplicadas as normas do Cdigo de Defesa do Consumidor ao presente caso. -DOS JUROS REMUNERATORIOS O contrato celebrado prev cobrana de taxa de juros remuneratrios de 1,8% ao ms, no entanto no h no contrato a previso que tal taxa de juros ser cobrada de forma capitalizada, sendo que de acordo com clculo de dbito apresentado pela embargada consta claramente a utilizao da Tabela Price, o que implica em clculo da taxa de juros de forma capitalizada mensalmente. A capitalizao de juros, como cedio, est vedada em nosso ordenamento jurdico, exceto nos casos previstos em legislao especial, at a entrada em vigor da Medida Provisria n 1.963-17, de 30 de maro de 2000, reeditada sob o nmero 2.170-36, de 23 de agosto de 2001, e tornada definitiva pela Emenda Constitucional n 32/2001, a qual previu, em seu artigo 5, a possibilidade da capitalizao de juros com periodicidade inferior a um ano, desde que expressamente contratada.

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Quanto existncia de capitalizao dos juros na Tabela Price, em recentes julgamentos tm entendido os nossos tribunais:
JUROS - Capitalizao - Sistema Francs de Amortizao (Tabela Price) - Ilegalidade, por encerrar clculo exponencial (juros compostos) na obteno do valor da prestao - Smula 121 do E. STF - Pedido revisional com repetio do indbito parcialmente procedente - Recurso provido para esse fim. (Apelao 0057375-02.2008.8.26.0576 TJSP 14 Cam. Dir. Priv. Rel. Des. MELO COLOMBI Julgado em 25/05/2011)

Mesmo que se entenda que a utilizao da Tabela Price no implica em cobrana de juros na forma capitalizada, deve ser empregado o Mtodo de Gauss, que prev o clculo de prestaes constantes e invariveis, com clculo dos juros de forma linear, apresentando prestaes mais vantajosas s embargantes (conforme parecer tecnico anexo), j que no foi pactuado a utilizao da Tabela Price no clculo das prestaes. Nesse sentido foi a concluso extrada do acrdo supracitado (Apelao 0057375-02.2008.8.26.0576):
... Oportuno ainda registrar o exemplo da Apelao 964.203-3, do mesmo Relator Waldir de Souza Jos, fez anlise comparativa entre a utilizao da Tabela Price e o mtodo de GAUSS (juros simples), onde, tomando-se como exemplo um emprstimo de R$60.000,00, mesma taxa de 10% ao ano, pelo mesmo prazo de 15 anos (180 meses), implicaria, pelo mtodo Gauss, uma prestao mensal, constante e invarivel de R$477,33, enquanto utilizando-se a Tabela Price, o valor da prestao mensal seria de R$629,03.

Por tanto, deve ser aplicado o mtodo de Gauss no clculo das prestaes do contrato litigioso, j que tal mtodo prev o clculo dos juros de forma linear, de forma simples, sem capitalizao mensal. Ainda quanto aos juros remuneratrios, deve ser os mesmos estipulados em 1% ao ms, j que s Cooperativas de Crdito no se aplicam as regras do mercado de capitais, pois a lei 4595/64, que institui a reforma bancria, consignou que os juros remuneratrios dos estabelecimentos bancrios passariam a ser livres, no entanto, remanesce a limitao da lei da Usura (Dec. 22626/33) aos demais contratos, como no presente caso, ainda mais quando se trata de cooperativa de crdito, que em sua essncia no prev a aferio de lucro.

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Nesse sentido o brilhante voto do Eminente Desembargador Luiz Sabbato em recente deciso, onde figurava como parte a embargada:
Cobrana - Contrato de carto de crdito - Cooperativas de crdito - Entidades que no se subsumem lei consumerista, mas lei prpria (Lei 5.741/71) - Juros remuneratrios Ausncia de previso do percentual a ser observado - Cobrana de juros taxa de 1% ao ms - Observncia da limitao estipulada na Lei de Usura (Decreto 22.626/33) Supremo Tribunal Federal, Smula 596, ainda vigente - Inaplicabilidade das regras do mercado de capitais Condenao mantida Apelao desprovida. (Apelao 990.10.509937-8 TJSP 17 Cam. Dir. Priv. Rel. Des. LUIZ SABBATO Julgado em 02/02/2011)

Sendo assim, deve ser determinado clculo das prestaes do contrato em questo de forma simples no capitalizada, pelo mtodo de Gauss, utilizando a taxa de juros de 1% ao ms, na forma da fundamentao acima. No sendo este o entendimento do MM. Juiz, o que no acredita as embargantes, mas admitem como mero argumento, a embargada ao utilizar a Tabela Price para clculo do valor das prestaes o fez de maneira incorreta, sendo que por tal sistema o valor correto das prestaes seria de R$258,40 (duzentos e cinquenta e oito reais e quarenta centavos) como resta demonstrado em parecer tcnico anexo. Por tanto, se no prosperar o pedido de aplicao do Mtodo de Gauss e a utilizao da taxa de juros em 1% como j fundamentado, que seja determinado como valor correto das prestaes a quantia de R$ 258,40 (duzentos e cinqenta e oito reais e quarenta centavos). - DOS JUROS DE MORA Conforme demonstrado acima, esta descaracterizada a mora, j que houve abusividade na estipulao da taxa de juros e ainda cobrana dos juros remuneratrios de forma capitalizada, tornando inexigvel a cobrana dos encargos moratrios e ainda da multa contratual. Nesse sentido firmou o entendimento do STJ:
DIREITO PROCESSUAL CIVIL E BANCRIO. RECURSO ESPECIAL. AO REVISIONAL DE CLUSULAS DE CONTRATO BANCRIO. INCIDENTE DE PROCESSO REPETITIVO. JUROS REMUNERATRIOS. CONFIGURAO DA
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MORA. JUROS MORATRIOS. INSCRIO/MANUTENO EM CADASTRO DE INADIMPLENTES. DISPOSIES DE OFCIO. (...) ORIENTAO 2 - CONFIGURAO DA MORA a) O reconhecimento da abusividade nos encargos exigidos no perodo da normalidade contratual (juros remuneratrios e capitalizao) descarateriza a mora; (...) (REsp 1061530/RS - Segunda Seo - STJ Rel. Min. NANCY ANDRIGHI - DJe 10/03/2009)

No obstante a descaracterizao da mora, a taxa de juros de mora estipulada em 5,2% ao ms se mostra totalmente descabida e abusiva. O entendimento predominante a respeito do assunto que, mesmo com a entrada em vigor do novo Cdigo Civil, os juros convencionais moratrios continuam limitados taxa mensal de 1%, em face da interpretao conjugada do artigo acima citado com os arts. 406 do novo Cdigo Civil, 161, 1, do Cdigo Tributrio Nacional e 1 a 5 da Lei da Usura (Decreto n 22.626/33). Nesse sentido:
PROCESSO CIVIL. AGRAVO INTERNO. AO REVISIONAL DE CONTRATO BANCRIO. AGRAVO IMPROVIDO. (...) III - O entendimento predominante neste Tribunal no sentido de que lcita a cobrana dos juros moratrios at o limite de 12% ao ano, desde que pactuados. Agravo improvido. (AgRg no REsp 879.902/RS Terceira Turma STJ Rel. Min. SIDNEI BENETI DJe 01/07/08)

Ante o exposto, mesmo que no seja descaracterizada a mora, deve ser limitados os juros moratrios ao patamar de 1% ao ms. - DA MULTA CONTRATUAL POR COBRANA JUDICIAL Na clausula stima do contrato em questo est previsto que em caso de cobrana judicial, a CREDIMED ter direito, desde o despacho da petio inicial, a uma multa de 10,00% (dez por cento) sobre o valor do dbito e encargos, evidente que trata se de verdadeiro bis in idem, j que alm da cobrana de multa por propor cobrana judicial, a embargada ainda pugna pela condenao em custas e honorrios advocatcios decorrentes da proposio da mesma cobrana judicial.
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Em brilhante deciso em caso anlogo o E. Des. Sergio Baasch Luz, do Tribunal de Justia de Santa Catarina assim decidiu:
Tem-se neste caso clusula nula. Quando preestabelece a responsabilidade do devedor pelas custas, prefixando ainda honorrios advocatcios, em eventual demanda judicial que envolva o contrato, impondo multa por existir cobrana judicial, mais uma vez atrita o pacto com a lei e a jurisprudncia. A norma nsita no art. 20 e seu 1 do CPC de natureza cogente e insere-se na atribuio exclusiva do magistrado a fixao da sucumbncia, sendo certo que a atividade jurisdicional, por fora da Constituio, indelegvel. O aumento do dbito, estipulado contratualmente, pelo fato de estar o credor recorrendo ao judicirio para cobra-lo, ntida usurpao da atribuio do magistrado. Refoge, portanto, da esfera da liberdade contratual, praticamente inexistente, gize-se, em contratos de adeso como este em discusso. (Apelao 98.002828-0 Segunda Cam. Dir. Com. TJSC Rel. Des. Sergio Baasch Luz j. em 07/06/01)

Diante disso, deve ser considera nula a clusula que prev multa por cobrana judicial (clusula stima). - INDENIZAO POR COBRANA INDEVIDA (ART. 940, CC) O artigo 940 do Cdigo Civil est assim disposto:
Art. 940. Aquele que demandar por dvida j paga, no todo ou em parte, sem ressalvar as quantias recebidas ou pedir mais do que for devido, ficar obrigado a pagar ao devedor, no primeiro caso, o dobro do que houver cobrado e, no segundo, o equivalente do que dele exigir, salvo se houver prescrio.

Maria Helena Diniz diz que O art. 940 do Cdigo Civil estabelece uma sano civil de direito material ou substantivo, e no de direito formal ou adjetivo, contra demandantes abusivos, como a dos arts. 16 a 18 do Cdigo de Processo Civil. Trata o art. 940 de responsabilidade civil do demandante por dvida j solvida ou por quantia superior devida, punindo o ato ilcito da cobrana indbita. Acrescenta a autora que Essa responsabilidade civil constitui uma sano civil, por decorrer de norma de direito privado, cujo objetivo o interesse particular, em sua natureza, compensatria, por abranger uma reparao de dano, sendo uma forma de liquidao do prejuzo decorrente de cobrana indevida. Por isso tem dupla funo: garantir o direito do lesado segurana, protegendo-o de contra exigncia descabida, e servir de meio de reparar o dano, exonerando-se o lesado de provar a ocorrncia da leso.

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Diante disso, deve ser as embargantes indenizadas no montante igual ao valor exigido indevidamente, conforme parecer tcnico anexo, sendo tal indenizao compensada do valor do debito. - DOS PEDIDOS Ante o exposto, requer a procedncia do presente Embargos para determinar a excluso do excesso de cobrana, determinando a utilizao do Mtodo de Gauss (que prev juros simples) para calculo das prestaes, bem como a taxa de 1% ao ms para os juros remuneratrios, ou alternativamente, que seja determinada como prestao correta quantia de R$258,40 (duzentos e cinqenta e oito reais e quarenta centavos). Requer a descaracterizao da mora, a limitao dos juros de mora ao patamar de 1% ao ms, bem como seja decretada nula a clausula stima do contrato litigioso que prev a estipulao de multa por cobrana judicial, e ainda indenizao por cobrana excessiva nos moldes do art. 940 do Cod. Civil, podendo haver compensao no valor do debito exequendo. Requer ainda a condenao da embargada ao pagamento da totalidade das custas processuais e honorrios advocatcios no importe de 20% sobre o valor da causa. Que sejam concedidos os benefcios da assistncia judiciria na forma da lei, pois as Embargantes so pobres na acepo legal do termo, no podendo arcar com as despesas do processo, sem prejuzo de seu prprio sustento e de seus familiares. Protesta e requer a juntada de parecer tecnico em anexo e pela produo de todas as provas em direito admitidas, juntadas de novos documentos, expedio de ofcios e tudo o mais que possa elucidar o feito. Nestes termos, Pede e espera deferimento. Ribeiro Preto, 06 de julho de 2011. Fernando Ruas Guimares OAB/SP 268.242
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