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Financiamento do BNDES

Publicado em 06 de outubro de 2009 s 12h03 por Fernanda Peregrino

O programa de rdio de hoje da Rede de Conhecimento Faa Diferente trouxe a dvida de um empresrio da rea de informtica de So Paulo, que perguntou aos consultores do Sebrae como deve fazer para obter financiamentos no Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES). O analista Andr Dantas, da Unidade de Servios Financeiros do Sebrae Nacional, esclareceu que o BNDES apenas libera emprstimos de forma direta a empresas com faturamento anual superior a R$ 10 milhes de reais. No caso dos donos de micro e pequenos negcios, a melhor soluo procurar instituies financeiras credenciadas ao banco, a exemplo da Caixa Econmica Federal, do Banco do Brasil e do Bradesco, autorizadas a repassar recursos do BNDES.

Voc, empreendedor, tambm pode buscar as agncias de fomento. Consideradas como instituies financeiras auxiliares do mercado bancrio, essas agncias repassam recursos financeiros originrios de fundos constitucionais e de oramentos estaduais e municipais aos proprietrios de micro ou pequenos negcios que desejam investir nas empresas. Normalmente, as agncias atuam no mbito estadual. importante lembrar que essas entidades so regidas pelas mesmas normas vigentes nas demais instituies financeiras, especializam-se em financiamentos de mdio e longo prazo e possuem critrios prprios de anlise de crdito. Plano de Negcios

No importa a qual tipo de instituio financeira voc recorre para obter financiamentos, o mais importante elaborar um plano de negcios. Esse documento representa seu plano de vo. Nele, voc detalha seus planos para os recursos, demonstra como esse dinheiro gerar novas receitas, prova a existncia de demanda no mercado para o produto e mostra que sua empresa tem condies de cumprir as metas e honrar os compromissos firmados com o banco.

Se voc, empresrio, tiver um plano de negcios bem completo, os agentes financeiros percebero mais facilmente a capacidade de pagamento da sua empresa. Caso voc necessite de auxlio para a elaborao desse plano de negcios, procure um ponto de atendimento do Sebrae. Em alguns estados possvel que o prprio Sebrae redija os projetos por meio de rede prpria ou de empresas

terceirizadas. Em outros casos, nossos funcionrios recomendaro instituies e profissionais que possam fazer esse trabalho para sua empresa. Investidores privados X Instituies de crdito

O custo para repor capital prprio muito mais caro do que os juros e as condies impostas por instituies financeiras. Por essa razo, os proprietrios de micro e pequenos negcios so aconselhados a buscar instituies que emprestem recursos em vez de usar o dinheiro da conta da empresa para empreitadas mais caras. O empresrio que participou do programa de rdio de hoje optou por investidores privados. Certamente, daqui a um tempo, eles exigiro algum tipo de retorno financeiro.

Ento, qual seria a melhor alternativa: buscar esses investidores ou instituies financeiras? A resposta para essa dvida depende muito do acordo feito com os cotistas do fundo de investimento ou com o gerente do banco. O Sebrae, por exemplo, tem um histrico de participao em fundos de venture capital, em que o retorno exigido extremamente inferior ao das linhas de financiamento das entidades financeiras. Nesse caso, vale mais a pena buscar fundos de investimento. Mas, a deciso entre obter recursos com investidores ou bancos cabe somente a voc, empresrio, que deve analisar com cautela as condies de cada contrato.

Lembre-se, no entanto, de que inovao no depende, necessariamente, da buscar por emprstimos. A maioria delas significa uma pequena mudana na maneira de fabricar seus produtos, de anunciar suas mercadorias e de gerir o negcio que provoca pouca diferena no oramento do seu empreendimento. Voc pode, simplesmente, redirecionar recursos ou priorizar reas da sua empresa em busca da inovao. A melhor maneira de saber se h mesmo a necessidade de recorrer ao emprstimo elaborar o to aclamado plano de negcios, onde voc definir estratgias, prazos, metas e o dinheiro necessrio para que o objetivo seja alcanado. A partir da, preciso refletir: possvel inovar com os recursos j disponveis na minha empresa?. Se a resposta for positiva, siga em frente nos seus objetivos e aposte na inovao. Mas se for negativa, no se preocupe. Procure os consultores do Sebrae, que podem lhe mostrar o melhor caminho a percorrer junto aos investidores privados e s instituies financeiras rumo ao sucesso da sua empreitada. Saiba mais Site da Inovao

Tags:BNDES, emprstimo, financiamento, financiamento governamental, investimentos governamentais, plano de negcio, recurso para inovar, subveno

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Comentrios (72)

Rodrigo Jos Licht de Almeida 7 de agosto Boa tarde; Sou morador de Petrpolis na Regio Serrana do Rio de Janeiro, e estou pretendendo montar uma pousada na Regio de Secretrio, que um distrito de Petrpolis muito perto de Itaipava, onde h um forte apelo gastronmico e cultural na regio. A regio de Seretrio encontra-se num lugar buclico cercado de florestas, rios, cachoiras, um lugar destinado ao descanso e lazer. Por estar muito perto do Rio de Janeiro aprox. 80 kms, a regio muito procurada por turistas, em sua maioria os prprios cariocas que sobem a serra pra relaxar. Sou formado em engenharia mecnica e tenho ps graduao em gesto de projetos pela FGV, atualmente trabalho no Rio de Janeiro e deso e subo a serra todos os dias. Ultimamente tenho pensado fortemente em abrir meu prprio negcio, porem esbarro no problema de falta de grana. Quero abrir uma pousada na regio de Secretrio e no possuo recursos para investimento. A ideia montar uma pousada de 20 acomodaes que emprega um senrio rustico e voltado para sustentabilidade. O investimento inicial de aproximadamente 1,8 milhes, incluindo o custo do terreno, a regio esta cada vez mais valorizada e procurada mesmo porque j certo que para o ano de 2016 a regio contemplar um empreendimento para o senrio internacional de competies de GOLF. Estou comeando a montar um projeto abordando as 9 areas do PMBOOK, e estou elaborando um plano de negcios, com estudos prvios j possivel identificar que o projeto vivel, porem como no tenho recursos nem para fazer a aquisio do terreno, gostaria de saber se h alguma linha do BNDES que pode financiar o projeto, e como proceder no caso de avanar nos estudos para garantir a compra do terreno. Minhas garantias so poucas e nunca fui empreendedor.

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Cidade: Petrpolis Estado: Rio de Janeiro Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Rodrigo Existem algumas linhas de crdito destinadas ao turismo tais como: BNDES Automtico Turismo e Proger Turismo. Ambas financiam construo, ampliaes, equipamentos, etc. Porm nenhuma delas financia a compra de terreno. P outro lado qualquer que seja a linha de financiamento o agente de crdito far exigncias tais como: garantias, comprovao de capacidade de pagamento e em alguns casos contrapartida, ou seja, o agente no financia 100% ento ter que apresentar esse recurso. As linhas do BNDES so destinadas a pessoa jurdica, a exceo do microcrdito e alguns programas especficos. O volume de recursos no pequeno ento a contrapartida tambm no o ser. O seu plano de negcios ajudar dar respaldo na busca de investidores e na avaliao por parte do agente, porm muito difcil conseguir recursos nos bancos somente com seu estudo de viabilidade at mesmo porque a maioria dos bancos brasileiros so de crdito e no de desenvolvimento.

Por outro lado mesmo utilizando as linhas BNDES, a operao em geral feita atravs de seus agentes financeiros credenciados, que so em sua maioria os bancos e as exigncias para concesso do crdito sero as mesmas. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Sucesso Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 7 de agosto

Miramar Luiz da Silva 6 de agosto Bom dia, por gentileza, qual seria a melhor forma para conseguir um financiamento de um veculo utilitrio para uma empresa contituida a um mes?, sendo que j conversa mos com agente financeiros e os mesmos no aprovam o financiamento por ser um CNPJ novo, pergunto: o BNDS tem linha de crdito para esses casos?

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Cidade: So Paulo Estado: So Paulo Ramo de atuao: transporte Tipo de produto/servio que oferece: servios Porte da empresa: ME Tempo de existncia: 1 mes

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Ol Miramar O carto BNDES permite a aquisio de veculos utilitrios novos, porm necessrio para isso fazer a solicitao do carto, cuja aprovao vai depender do CNAE de sua empresa, nem todas as empresas podem usufruir desse carto. Agora independente do tipo de financiamento ou linha de crdito voc ter dificuldade de obtla em nome de sua pessoa jurdica pelo fato da empresa ter somente um ms de constituio. Normalmente os agentes de credito pedem de seis meses a um ano, isso pode variar de acordo com a instituio financeira. Alem do tempo de conta, o agente ir analisar seu movimento bancrio, sua capacidade de pagamento, garantias entre outras exigncias normalmente solicitadas. No importa se o recurso do BNDES, pois suas linhas so operacionalizadas pelos seus agentes credenciados que so em sua maioria os bancos, cujas exigncias para concesso do emprstimo e/ou financiamento sero as mesmas. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Sucesso Edson Pereira Consultor SEBRAE Responder Consultor Sebrae 6 de agosto


sergio fontela 18 de junho sou mucroenpreendedor individual,e preciso de um capital para a minha empresa,um capital de giro de 15,000,00como fao? trabalho com vendas de produtos para piscina.

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Cidade: novo hamburgo Estado: Rio Grande do Sul Ramo de atuao: vendas Tipo de produto/servio que oferece: produtos para piscinas Porte da empresa: pequeno N de funcionrios: 1 Tempo de existncia: 6 meses

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Ol Srgio Para capital de giro voc ter que buscar as linhas de crdito oferecidas pelos bancos. A maioria deles trabalham com linhas para aporte de capital de giro. Fale com o gerente de sua conta jurdica. Caso no tenha uma ter que buscar por emprstimos pessoais. Outra soluo seria verificar junto ao banco onde mantm sua conta se ele trabalha com microcrdito, que uma forma um pouco menos desburocratizada de conseguir recursos. uma linha limitada em R$15.000,00 que at coincide com sua necessidade. O BNDES tambm tem esta linha, porm quem a operacionaliza so os bancos em geral tais como: Banco do Brasil, Caixa, Santander, Ita, Bradesco. Verifique em sua cidade se no existe nenhuma cooperativa de microcrdito que possa operacionalizar seu emprstimo. Agora cabe lembrar que qualquer que seja o emprstimo os bancos faro exigncias do tipo tempo de conta, movimentao financeira e comprovao de capacidade de pagamento. Isso sem falar que o nome de sua empresa e nem o seu podero ter apontamentos nos rgos de proteo ao crdito SERASA e SPC. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Sucesso Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 19 de junho

Wandeckson 30 de maio

Ol! Tenho uma dvida: Tenho um microempreendimento individual, mas preciso de dinheiro para o capital de giro, equipamentos em geral para iniciar o meu negcio. Como eu fao?

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Cidade: Recife Estado: Pernambuco Ramo de atuao: Servios Tipo de produto/servio que oferece: Tatuagem e colocao de piercing Porte da empresa: Pequena N de funcionrios: 1 Tempo de existncia: 2 dias

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Ol Wandeckson Existe um alinha do BNDES operacionalizada por seus agentes de credenciados denominada microcrdito. O microcrdito a concesso de emprstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e informais, normalmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional. O BNDES atua no setor atravs do programa BNDES Microcrdito, que tem como objetivo promover a economia popular por meio da oferta de recursos para o microcrdito produtivo, orientado a pessoas fsicas e jurdicas empreendedoras de atividades de pequeno porte, visando incentivar a gerao de trabalho e renda, incluso social, complementao de polticas sociais e/ou promoo do desenvolvimento local. Podem obter recursos do BNDES Microcrdito as pessoas fsicas e jurdicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, ou seja, aquelas que obtenham receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendrio. Os recursos destinam-se sempre ao financiamento de capital de giro e/ou de investimentos produtivos fixos, como obra civil compra de mquinas e equipamentos novos e usados, e compra de insumos e materiais. Valor do financiamento At R$ 15 mil, por cliente (saldo devedor mximo). Taxa de juros At 4% ao ms (considerando-se todos os encargos relativos ao emprstimo concedido). Taxa de Abertura de Crdito (TAC) At 3% sobre o valor do financiamento. Prazos e garantias Os prazos de financiamento e as garantias exigidas devem ser negociados pelo cliente diretamente com o agente operador. Como obter o microcrdito Voc deve se dirigir aos agentes operadores do microcrdito, que em geral so os bancos, (Banco do Brasil, Caixa, BNB, Ita, Bradesco, entre outros) de sua cidade/regio, que fornecero as condies de financiamento e analisaro a possibilidade de concesso de crdito. Alm doa bancos existem outros agentes credenciados pelo BNDES exclusivos para operarem Microcrdito, segue dois agentes em Recife. ANDE Av. Dantas Barreto, 1200 Ed. San Diego loja trs So Jos. 50020-902 Recife PE Tel: (81) 3081-5672 E-mail: edilma_souza@wvi.org http://www.agenciaande.org.brLink para um novo site Centro de Apoio aos Pequenos Empreendimentos de Pernambuco CEAPE/PE Av. Visconde de Suassuna, 607 Boa Vista Recife PE Tel: (81) 3231-4259 ou (81) 3221-4883 http://www.ceape-pe.org.brLink para um novo site Caso no tenha acesso ao microcrdito o que lhe resta so os emprstimos pessoais, que em geral apresentam juros mais altos. Cabe lembrar que qualquer que seja o tipo de emprstimo ele estar acondicionado a anlise de crdito feita pelo banco bem como sua comprovao de capacidade de pagamento. Seu nome no poder ter nenhum apontamento nos rgos de crdito caso contrrio isso ser impeditivo para a concesso do crdito. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Sucesso

Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 31 de maio

Karina 7 de maio ola, atuo no ramo de tapearia com fabricao e reformas de sofs e estofados em geral h 33 anos. Hoje trabalho juntamente com auxilio dos meus filhos, minha filha estudante de marketing, meu filho me auxilia na produo, sendo que o mesmo possui amplo conhecimento de fabricao e reformas de estofados. O local onde esta h tapearia mesmo desde h abertura, porem locado. recebemos uma proposta para comprar o imvel sendo o comado comercial mais 3 casas num valor de R$150,00. Juntando esta oportunidade de comprar o imvel no qual pagamos o aluguel com a projeto que estamos de ampliarmos para somente fabricao e loja de moveis e decorao. Concluindo queramos um financiamento para comprar o imvel sendo que o pagamento do aluguel seria o do financiamento. E precisaramos de capital para investimento em estruturao de maquinrios, funcionrio e marketing. Qual a linha de financiamento de melhor indicao do BNDES, ou outro meio de financiamento. E qual o aconselhamento do Sebrae para que tenhamos resultados positivos econmicos financeiros e mercadolgicos.

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Cidade: Uberlandia Estado: Minas Gerais Ramo de atuao: Comercio e industria Tipo de produto/servio que oferece: fabricaao e vendas de moveis decorao e estofados Porte da empresa: pequeno N de funcionrios: 5 funcionarios Tempo de existncia: 33 anos

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Ol Karina Quanto prestao do financiamento ser igual a do seu aluguel no tenho como te informar, pois isso vai depender do valor financiado, do tipo de financiamento e do nmero de anos que isso ser pago, somente por simulaes voc ir conseguir saber isso. Quanto compra do imvel comercial, o BNDES no costuma financiar aquisio de terrenos e/ou imveis e sim ampliaes, reformas e equipamentos. Para o financiamento do imvel voc poderia busca a Caixa que tem uma linha especfica para aquisio de imveis comerciais, para as mquinas a poder utilizar as linhas do BNDES, tais como BNDES Automtico e FINAME. Quanto ao aconselhamento para ter resultados financeiros e mercadolgicos eu aconselharia: inovar constantemente e construir diferencias competitivos, pois isso a chave da competitividade, sua loja ter que colocar no mercado produtos e/ou servios diferenciados que a coloquem frente de seus concorrentes. Nesse mercado voc tem grandes concorrentes, no que tange a fabricao de mveis, como tambm as lojas de varejo que possuem fabricao prpria. Ento preciso diferenciar, fazer diferente para que seu pblico alvo prefiram seus produtos e/ou servios em detrimento dos concorrentes. Por outro lado a empresa tem que trabalhar sempre dentro de um bom planejamento e ter os nmeros de sua empresa totalmente controlados para que possa acompanhar diariamente seu fluxo de caixa e mensalmente a lucratividade de sua empresa para poder avaliar seu

crescimento. O grande segredo para boa administrao de uma empresa denomina-se ciclo PDCA (Panejar, desenvolver, controlar e atuar) quem faz isso de maneira correta sempre tem sua empresa sob controle. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 8 de maio

IVO FABRICIO 25 de abril BOA NOITE !!! ABRI UMA EMPRESA COM CNPJ A 10 MESES, AGORA ESTOU QUERENDO COMPRAR UM EQUIPAMENTO NO VALOR DE R$ 50000,00, QUAL O CAMINHO A SEGUIR PARA CONSEGUIR O FINANCIAMENTO PELO BNDS ?

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Cidade: SO PAULO Estado: So Paulo Ramo de atuao: CONSTRUO CIVIL Tipo de produto/servio que oferece: PROJETOS E INSTALAES Porte da empresa: PEQUENA Tempo de existncia: 10 MESES

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Ol Ivo O BNDES tem vrias linhas de crdito destinadas aquisio de equipamentos. Estas linhas no so operadas diretamente pelo BNDES e sim pelos seus agentes credenciados, que no geral so os bancos. Para buscar o financiamento, voc dever procurar um desses agentes, que ele esta te orientando sobre a melhor linha, que nesse caso pode ser, por exemplo, um FINAME ou um BNDES Automtico. Agora como os bancos sero os agentes operadores do crdito, voc estar sujeito s suas exigncias de garantias e/ou comprovao de capacidade de pagamento e em alguns bancos tambm exigido tempo mnimo de conta jurdica que pode variar de agente para agente. Essas exigncias serviro para avaliao do banco quanto concesso do crdito e qual seu limite mximo. Cabe lembrar que nem sempre estas linhas financiam 100% do bem, isso vai depender da anlise do agente. Outro fato importante que para buscar recursos atravs do BNDES sua empresa no poder ter nenhuma pendencia fiscal, pois ter que apresentar todas as certides negativas de dbito CND ou positiva com efeito de negativa. Fale com o gerente de sua conta bancria jurdica. Segue lista dos agentes credenciados para operar as linhas BNDES: ABC-Brasil, AgeRio, Alfa BI, Alfa CFI; Badesc, Badesul, Banco do Brasil, Bancoob, Bandes, Banese, Banestes, Banpa ra, Banrisul BM, Bansicredi, Basa, BBM BM, BDMG, BES BI, BI BM, Bicbanco, BNB, BNP Brasil, Bradesco BM, Bradesco Leasing, BRB, BRDE, BRP BM, BTG Pactual, BTMU BR, BV Leasing; Caixa, Caixa Geral, Caterpillar BM, Citibank BM, CNH BM, Cresol Baser, Cresol S C-RS; Daycoval BM, Desenbahia, Desenvolve SP , Deutsche BK, Dibens Leasing, DLL BM;

Fidis BM; Goiasfomento; HSBC BM; Indusval, ING Bank, Intercap BM, Ita BBA, Ita Unibanco BM, Itaubank, Itaucard BM, Ita Leasing; John Deere BM, J. Safra, JP Morgan; Mercedes BM, Mercedes Leasing, Moneo BM, MT Fomento; Paran BM, Pine BM; Rabobank, Randon BM, Rendimento BM, Rodobens BM; Safra BM, Safra Leasing, Santander BM, Scania BM, SG Brasil, Sumitomo BM; Tribanco BM; Unibanco BM, Uniprime CCM; Volkswagen BM, Volvo BM, Votorantim BM. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Sucesso Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 26 de abril

marcia matos 15 de abril boa tarde, tenho cnpj de uma empresa q abri ha 11 anos, porem nao uso mas e vou ativalo e quero reabrir a empresa para vendas de salgadinhos pra buffet e salgados gdes para lanchonetes para isso quero adquirir uma maquina de fazer salgados e uma masseira q d um investimento de mais ou menos 30 mil gostaria de saber se consigo esse financiamento pelo bndes e quais as exigencias q pedem

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Cidade: RIO DE JANEIRO Estado: Rio de Janeiro Ramo de atuao: buffet Tipo de produto/servio que oferece: salgados e doces Porte da empresa: pequena N de funcionrios: 02 Tempo de existncia: 11 anos desativada

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Ol Marcia Quanto ao BNDES, existe uma linha especfica para compra de maquinas denominada FINAME, destinada aquisio de mquinas onde o bem utilizado como garantia fiduciria do emprstimo, porm para pleitear qualquer financiamento BNDES o cliente deve atender os seguintes requisitos mnimos: Estar em dia com obrigaes fiscais, tributrias e sociais; Apresentar cadastro satisfatrio; Ter capacidade de pagamento; Dispor de garantias suficientes para cobertura do risco da operao; No estar em regime de recuperao de crdito; Atender a legislao relativa importao, no caso de financiamento para a importao de mquinas e equipamentos; e Cumprir a legislao ambiental. Toda a operao se d atravs das instituies financeiras credenciadas, quem em geral so

os bancos, portanto as exigncias do banco para concesso do financiamento poder variar de agente para agente, embora o recurso seja do BNDES, a responsabilidade pelo crdito do Banco. No caso da linha de crdito Micro, Pequenas e Mdias Empresas Aquisio de Bens de Capital MPME BK baseada nas diretrizes do Finame as condies so as seguintes segundo site do BNDES: Taxa de Juros Custo Financeiro + Remunerao do BNDES + Remunerao da Instituio Financeira Credenciada a) Custo Financeiro: TJLP b) Remunerao Bsica do BNDES: 0,9% a.a. c) Remunerao da Instituio Financeira Credenciada: A ser negociada entre a instituio financeira credenciada e o cliente. Participao Mxima do BNDES: 90% dos itens financiveis. Fale com o gerente de sua conta jurdica e veja quais as condies do banco. Voc poder ter problemas se no tiver uma conta jurdica ou se o banco exigir tempo de conta e movimentao ou se no puder demostrar capacidade de pagamento. Segue lista dos agentes credenciados para operar as linhas BNDES: ABC-Brasil, AgeRio, Alfa BI, Alfa CFI; Badesc, Badesul, Banco do Brasil, Bancoob, Bandes, Banese, Banestes, Banpara, Banrisul BM, Bansicredi, Basa, BBM BM, BDMG, BES BI, BI BM, Bicbanco, BNB, BNP Brasil, Bradesco BM, Bradesco Leasing, BRB, BRDE, BRP BM, BTG Pactual, BTMU BR, BV Leasing; Caixa, Caixa Geral, Caterpillar BM, Citibank BM, CNH BM, Cresol Baser, Cresol SC -RS; Daycoval BM, Desenbahia, Desenvolve SP , Deutsche BK, Dibens Leasing, DLL BM; Fidis BM; Goiasfomento; HSBC BM; Indusval, ING Bank, Intercap BM, Ita BBA, Ita Unibanco BM, Itaubank, Itaucard BM, Ita Leasing; John Deere BM, J. Safra, JP Morgan; Mercedes BM, Mercedes Leasing, Moneo BM, MT Fomento; Paran BM, Pine BM; Rabobank, Randon BM, Rendimento BM, Rodobens BM; Safra BM, Safra Leasing, Santander BM, Scania BM, SG Brasil, Sumitomo BM; Tribanco BM; Unibanco BM, Uniprime CCM; Volkswagen BM, Volvo BM, Votorantim BM. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Sucesso Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 16 de abril

Fabi 3 de fevereiro Seu Boa noite!Quero comear a revenda de confeces e acessrios em um local especfico no terreno onde moro, porm separado da casa.Tem alguma linha de crdito para quem quer comear seu prprio negcio em casa?Crdito para aquisio da matria para o trabalho , bem como crdito para aprontamento do local para receber as mercadorias e exp-las?Salientando que estarei providenciando CNPJ para que possa ser usada a maquineta de carto.

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Cidade: Nanuque Estado: Minas Gerais Ramo de atuao: Revenda de Confeces e Acessrios Tipo de produto/servio que oferece: Roupas femininas e acessrios Porte da empresa: Micro N de funcionrios: 1 Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Fabi Como voc pessoa fsica a maioria das linhas de crdito so oferecidas pelos bancos na base de emprstimos pessoais, o que em geral tem um juro um pouco mais alto que as linhas ofertadas para pessoas jurdicas. Nesse caso ter que entrar em contato com o banco que mantm conta e conversar com seu gerente sobre formas de emprstimos. O BNDES tem uma linha destinada a pessoa fsica que o microcrdito. Os recursos do microcrdito produtivo orientado se destinam a financiar o capital de giro e os investimentos fixos, como obras civis, a compra de mquinas e equipamentos novos e usados, compra de insumos e materiais, entre outros e esta limitado ao valor de R$15.000,00. Para a concesso do financiamento o cliente deve-se dirigir a um Agente Operador de Microcrdito em sua cidade, que fornecer as condies de financiamento e analisar a possibilidade de concesso de crdito. A rede de Agentes Operadores de Microcrdito pode ser consultada no endereo eletrnico: http://www.bndes.gov.br/SiteBNDES/bndes/bndes_pt/Institucional/Apoio_Financeiro/Programas _e_Fundos/Microcredito/agentes_operadores_1_piso.html. Cabe lembrar que qualquer operao bancria vai exigir garantias e estas variam de operador para operador e que seu nome no tenha nenhum apontamento nos rgo de proteo ao crdito. Espero ter ajudado, caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 25 de fevereiro

Rodrigo 3 de dezembro Boa noite. Gostaria de saber se possvel e/ou existe uma linha de financiamento do BNDS para aquirir uma empresa em funcionamento, a mesma esta a 16 anos no mercado no seguimento de casa de carne.(seria apenas a troca de scio).

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Cidade: porto alegre Estado: Rio Grande do Sul Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Rodrigo! No tenho conhecimento de lionhas para este fim. Dentre outras opes voltadas para Micro, Pequena e Mdia Empresa MPME, o BNDES disponibiliza as seguintes opes de apoio financeiro: Investimentos em implantao, ampliao e modernizao Projetos de investimentos e capital de giro associado Projetos de investimentos em inovao Projetos de investimentos agropecurios Bens de capital Aquisio e modernizao de mquinas e equipamentos nacionais Operaes de leasing Fabricao de equipamentos e sistemas Importao de equipamentos Bens de produo e servios Aquisio de bens de produo, insumos e servios Comercializao de bens Capital de giro isolado Capital de Giro isolado Visite o site: http://www.bndes.gov.br/SiteBNDES/bndes/bndes_pt/Navegacao_Suplementar/Perfil/Micro_Pe quena_e_Media_Empresa_e_Pessoa_Fisica/. Quanto a garantias para o financiamento, que a principio o maior entrave, converse com o seu agente financeiro sobre o FGO e o FGI, Fundos Garantidores de Operaes FGO e de Investimentos (FGI). Em 2009, uma medida provisria criou estas duas modalidades de fundo mais procuradas hoje. O primeiro administrado pelo BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social) e oferece garantia para linhas do banco. Gerenciado pelo Banco do Brasil, o FGO prev cauo para as linhas de crdito de capital de giro e investimentos. Voc deve procurar os agentes financeiros repassadores de crdito do BNDES que pode ser o seu, caso seja agente do BNDES, e ou em especial o Banco do Brasil e a Caixa Economica Federal. O percentual de financiamento do BNDES pode chegar at mesmo a 100% dependendo do bem financiado, garantias etc. Gostaria de sugerir ainda que voc procure o SEBRAE mais prximo, para dar continuidade e ou aprofundar s explanaes que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebrae.com.br. Parabns por sua viso empreendedora e busca de conhecimento. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar as idias acima. Atc Marcos Ribeiro Consultor SEBRAE/NA Responder Consultor Sebrae 7 de dezembro

Davisson 4 de novembro Boa noite, gostaria de abrir uma farmcia com um scio, temos 80% do valor para abrir o negcio. O BNDES nos financiaria o restante?

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Cidade: Fortaleza Estado: Cear Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa

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N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Davisson! Quanto a crdito, para pessoa jurdica, esto disponibilizadas no mercado linhas para capital de giro e aquisio de bens, por exemplo, especialmente voltados para empreendimento como o seu. Na sua grande maioria so linhas disponibilizadas via Banco do Brasil, Caixa Econmica Federal e bancos de fomento regional (estadual e ou municipal). Quanto a burocracias e rapidez, tudo vai depender da disponibilidade local da linha de crdito. Entenda que o BNDES tem como uma de suas prioridades o apoio a micros, pequenas e mdias empresas de todo o pas no s pelo importante papel destas na gerao de empregos e renda bem como para ampliar a competitividade e fortalecer a economia brasileira. Outro fator importante de que o BNDES analisa a concesso de um financiamento s empresas de menor porte sob critrios diferenciados e por isso, oferece vrias opes de financiamento com as melhores condies de custos, prazos e nveis de participao, destinadas a facilitar o acesso ao crdito. Veja que no h distino da forma de constituio da empresa, qual seja se firma individual ou sociedade por cotas limitadas. O que importa a capacidade de pagamento e a garantia. Os fundos garantidores FGI e FGO, por exemplo, so disponibilizados para micro e pequenas empresas. Quanto a linhas com maior volume de capital, interessante verificar ai na sua regio junto ao Banco de Fomento Regional, ao Banco do Brasil e ou a Caixa Econmica Federal as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo. A carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, da ser muito importante elaborar um plano de negcios bem dentro da realidade que voc ir encontrar. Pesquise, entre outras coisas, no site http://WWW.bndes.org.br sobre o carto BNDES que tambm me parece ser bem interessante para voc. Existem vrias linhas de crdito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crdito voltadas para: implantao, modernizao e ampliao de ativos fixos; aquisio de mquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos pas e credenciados no BNDES, que apresentem ndice de nacionalizao igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Bsico; capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantao ou ampliao de ativos fixos, calculado em funo das necessidades especficas do empreendimento; Importante voc pensar em capital de giro. A gesto financeira de capital de giro importantssima para o $uce$$o empresarial. Segundo o Instituto de Estudos financeiros o capital de giro representa, em mdia, 30 a 40% do total dos ativos de uma empresa. Ainda segundo o IEF, o capital de giro precisa de acompanhamento permanente, pois est continuamente sofrendo o impacto das diversas mudanas enfrentadas pela empresa. Desta forma o empreendedor se v a todo instante buscando soluo para os problemas de capital de giro. Preventivamente deve ser formada uma reserva financeira para enfrentar as mudanas inesperadas no quadro financeiro da empresa que dever levar em conta o grau de proteo que se deseja para o capital de giro. O IEF sugere uma anlise do tipo o que aconteceria ao capital de giro se para se formular a estimativa do volume da reserva financeira. Outra forma seria encurtar seu ciclo econmico que se resume no tempo necessrio transformao dos insumos adquiridos em produtos ou servios, que no seu caso representaria aumentar o giro dos estoques ou diminuir o ciclo de compras. Voc poderia ainda melhorar seu capital de giro com a reduo da inadimplncia dos clientes (se for o caso melhorando sua concesso de crdito), com o no endividamento a qualquer custo (comprando o estritamente necessrio), se for o caso, alongando o perfil do seu endividamento, implantando um programa de reduo de custos, substituindo passivos com a troca de uma dvida por outra de menor custo financeiro. Cada caso um caso e desta forma voc deve buscar a que melhor se adqe a necessidade de seu empreendimento. De toda forma, fique com a sugesto do IEF de que o capital de giro deve representar de 30% a 40% do total de ativos de seu empreendimento. Para comear voc pode ir formando o Fundo de Reserva com depsito de importncias em uma poupana at que esta atinja o percentual estipulado por voc, Para maiores informaes, visite o site do IEF http://www.ief.com.br. Visite o site abaixo e obtenha informaes sobre todos os tipos de financiamentos disponveis e os Fundos Garantidores que voc poder fazer uso, caso necessrio: http://www.sebrae.com.br/customizado/uasf/onde-buscar-credito/micro-e-pequena-empresa Ser necessrio desenvolver um plano de negcio. Permita-me fazer uma pequena explanao sobre plano de negcio. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negcios que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idias em

uma linguagem que os leitores do plano de negcios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade tanto para o lanamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas j estabelecidas. O plano de negcio importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como sero atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negcios o guia do empresrio, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessrias alteraes vender a idia do empreendimento. Basicamente um plano de negcios constitudo de: Capa, Sumrio, Sumrio Executivo, Planejamento Estratgico do Negcio, Descrio da Empresa, Produtos e Servios, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Anlise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. V at o site do portal do plano, de negcios e voc encontrar vrias dicas e cursos voltados para esta rea: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaborao de um PL voc pode se utilizar de um software disponvel no endereo: http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanoden egocio.zip. Quanto a garantias para o financiamento, que a principio o maior entrave, converse com o seu agente financeiro sobre o FGO e o FGI, Fundos Garantidores de Operaes FGO e de Investimentos (FGI). Em 2009, uma medida provisria criou estas duas modalidades de fundo mais procuradas hoje. O primeiro administrado pelo BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social) e oferece garantia para linhas do banco. Gerenciado pelo Banco do Brasil, o FGO prev cauo para as linhas de crdito de capital de giro e investimentos. Voc deve procurar os agentes financeiros repassadores de crdito do BNDES que pode ser o seu, caso seja agente do BNDES, e ou em especial o Banco do Brasil e a Caixa Economica Federal. O percentual de financiamento do BNDES pode chegar at mesmo a 100% dependendo do bem financiado, garantias etc. Permita-me neste momento abordar aspectos ligados a capacitao empresarial. Para isto gostaria de recomendar a voc cursos que lhe auxiliar na gesto empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. Recomendaria ainda: IPGN, Aprendendo a Empreender, Como Vender Mais e Melhor e o curso de Anlise e Planejamento Financeiro. O IPGN iniciando um pequeno negcio, lhe permitir ter noes de gesto de um empreendimento. J no Aprendendo a Empreender vocs obtero noes de legislao e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionar atingir a eficincia no que importante para uma empresa, vender. J o de finanas, permitir a vocs conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negcio, qual sejam as finanas empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negcio, posso lhe sugerir ainda o curso Dolho na qualidade e atendimento ao cliente. O curso Dolho na qualidade tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organizao, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implement-lo na empresa, trazendo um novo hbito para o desenvolvimento do trabalho dirio das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bemestar fsico, mental e social de todos, e respeitando a relao com o meio ambiente. J o curso de atendimento ao cliente busca estudar e desenvolver aes e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfaz-lo e criar uma imagem slida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicao eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele est satisfeito com o atendimento que vem recebendo. Importante frisar ainda que seja de suma importncia que voc venha a fazer capacitaes com cursos e palestras diretamente ligadas a sua rea de atuao e os relativos inovao. A inovao fundamental, pois certamente far o diferencial na hora de enfrentar a concorrncia e prosperar nos negcios. Gostaria de sugerir ainda que voc procure o SEBRAE mais prximo, para dar continuidade e ou aprofundar s explanaes que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebrae.com.br. Parabns por sua viso empreendedora. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idias acima. Atc Marcos Ribeiro Consultor SEBRAE NA

Responder Consultor Sebrae 6 de novembro

Edson Pedro 8 de outubro Boa tarde. Tenho um estabelecimento no ramo de beleza, acessrios e servios. Institui um carto fidelidade (crdito) e gostaria definanciar a carteira de clientes, pois a operadora de carto no oferece esse servio.

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Cidade: rio de janeiro Estado: Rio de Janeiro Ramo de atuao: Beleza, servios e acessrios Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: mei N de funcionrios: 01 Tempo de existncia: 03

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Ol Edson Pedro! Linhas de crdito para capital de giro so disponobilizadas no mercado por varios agentes financeiros. A melhor linha de capital de giro , sem dvida, aquela a qual se consegue acessar mais facilmente, pelo menor custo e dentro das condies desejadas. No seu caso no tenho duvida se tartar do financiamento de recebveis da antecipao de faturas de cartes de crdito. Procure se informar jinto ao seu agente financeiro ou em especial junto ao Banco do Brasil e ou a Caixa Economica Federal sobre linhas e taxas de antecipao de recebveis para MPEs. Visite o site: http://www.bndes.gov.br/SiteBNDES/bndes/bndes_pt/Navegacao_Suplementar/Perfil/Micro_Pe quena_e_Media_Empresa_e_Pessoa_Fisica/. A seguir voc deve desenvolver um excelente plano de negcio para lhe auxiliar na implantao de uma eficaz gesto de capital de giro. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negcios que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idias em uma linguagem que os leitores do plano de negcios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade tanto para o lanamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas j estabelecidas. O plano de negcio importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como sero atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negcios o guia do empresrio, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessrias alteraes vender a idia do empreendimento. Basicamente um plano de negcios constitudo de: Capa, Sumrio, Sumrio Executivo, Planejamento Estratgico do Negcio, Descrio da Empresa, Produtos e Servios, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Anlise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. V at o site do portal do plano, de negcios e voc encontrar vrias dicas e cursos voltados para esta rea: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaborao de um PL voc pode se utilizar de um software disponvel no endereo http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanoden egocio.zip. Em seguida forme um plano financeiro onde o capital de giro seja contemplado. Segundo o Instituto de Estudos financeiros o capital de giro representa, em mdia, 30 a 40% do total dos ativos de uma empresa. Ainda segundo o IEF, o capital de giro precisa de acompanhamento

permanente, pois est continuamente sofrendo o impacto das diversas mudanas enfrentadas pela empresa. Desta forma o empreendedor se v a todo instante buscando soluo para os problemas de capital de giro. Preventivamente deve ser formada uma reserva financeira para enfrentar as mudanas inesperadas no quadro financeiro da empresa que dever levar em conta o grau de proteo que se deseja para o capital de giro. O IEF sugere uma anlise do tipo o que aconteceria ao capital de giro se para se formular a estimativa do volume da reserva financeira. Outra forma seria encurtar seu ciclo econmico que se resume no tempo necessrio transformao dos insumos adquiridos em produtos ou servios, que no seu caso representaria aumentar o giro dos estoques ou diminuir o ciclo de compras. Voc poderia ainda melhorar seu capital de giro com a reduo da inadimplncia dos clientes (se for o caso melhorando sua concesso de crdito), com o no endividamento a qualquer custo (comprando o estritamente necessrio), se for o caso, alongando o perfil do seu endividamento, implantando um programa de reduo de custos, substituindo passivos com a troca de uma dvida por outra de menor custo financeiro. Cada caso um caso e desta forma voc deve buscar a que melhor se adqe a necessidade de seu empreendimento. De toda forma, fique com a sugesto do IEF de que o capital de giro deve representar de 30% a 40% do total de ativos de seu empreendimento. Para maiores informaes, visite o site do IEF http://www.ief.com.br. Permita-me neste momento abordar aspectos ligados a capacitao empresarial. Para isto gostaria de recomendar a voc cursos que lhe auxiliar na gesto empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. Recomendaria ainda: IPGN, Aprendendo a Empreender, Como Vender Mais e Melhor e o curso de Anlise e Planejamento Financeiro. O IPGN iniciando um pequeno negcio, lhe permitir ter noes de gesto de um empreendimento. J no Aprendendo a Empreender vocs obtero noes de legislao e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionar atingir a eficincia no que importante para uma empresa, vender. J o de finanas, permitir a vocs conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negcio, qual sejam as finanas empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negcio, pos so lhe sugerir ainda o curso Dolho na qualidade e atendimento ao cliente. O curso Dolho na qualidade tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organizao, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implement-lo na empresa, trazendo um novo hbito para o desenvolvimento do trabalho dirio das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bemestar fsico, mental e social de todos, e respeitando a relao com o meio ambiente. J o curso de atendimento ao cliente busca estudar e desenvolver aes e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfaz-lo e criar uma imagem slida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicao eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele est satisfeito com o atendimento que vem recebendo. Importante frisar ainda que seja de suma importncia que voc venha a fazer capacitaes com cursos e palestras diretamente ligadas a sua rea de atuao e os relativos inovao. A inovao fundamental, pois certamente far o diferencial na hora de enfrentar a concorrncia e prosperar nos negcios. Gostaria de sugerir ainda que voc procure o SEBRAE mais prximo, para dar continuidade e ou aprofundar s explanaes que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraerj.com.br. Parabns por sua viso empreendedora. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idias acima. Atc Marcos Ribeiro Consultor SEBRAE NA Responder Consultor Sebrae 9 de outubro


rodrigo veras melo 7 de agosto ola bom dia gostaria de saber se o santander e credenciado para fazer o financiamento bnds pois minha empresa so trabala com esse banco

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Cidade: so paulo Estado: So Paulo Ramo de atuao: refrigerao Tipo de produto/servio que oferece: instalao de ar condicionado Porte da empresa: pequeno N de funcionrios: 5 Tempo de existncia: 5 anos

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Ol Rodrigo O Santander um credenciado segundo lista apresentada no site do prprio BNDES. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 7 de agosto

Ricardo 6 de agosto Bom dia tenho uma pequena empresa de prestao de servio na area de construo civil e gostaria de fazer um emprestimo no BNDES para construo de apartamentos populares. Gostaria de saber se possivel o emprestimo para esse fim e tambem o prazo de carencia. Eu poderia entrar com 40% do investimento, isso faz alguma diferena ?

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Cidade: So Jos dos Campos Estado: So Paulo Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Ricardo O BNDES no financia obras para comercializao. Ele somente financia obras para ampliao ou instalao de empresas. Para isso ter que buscar recursos nos bancos privados e para isso ter que apresentar garantias e comprovao de capacidade de pagamento para anlise do banco e concesso ou no do crdito. Converse com o gerente de sua conta e veja o que ele pode te oferecer nesse caso. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Sucesso Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 6 de agosto

andre dos santos 2 de agosto ol,gostaria de saber como fao para obter um financiamento para abrir um lava jato,comprar os maquinarios.

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Cidade: juara Estado: Mato Grosso Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Andr Primeiro necessrio levantar o quanto voc precisa fazer um levantamento completo de quanto de recurso ser necessrio para montar seu lava jato para depois verificar quais so as melhores linhas de crdito para atender suas necessidades. Cabe lembrar que para essa abertura no so somente os maquinrios que contam, existe toda a infraestrura como tambm recursos para comprar matria prima para poder comear a funcionar, isso sem falar em divulgao entre outros fatores importantes para colocar um negcio em funcionamento. Eu aconselharia antes de partir para os emprstimos elaborar um plano de negcios para avaliar a viabilidade tcnica, financeira e mercadolgica do seu empreendimento. O Plano de Negcios um documento que far voc pensar em tudo que necessrio para sua empresa funcionar, desde a definio do negcio, tipo de produto e/ou servio que voc ir comercializar o mercado que quer atingir, seus fornecedores, o marketing de seus produtos e os recursos necessrios para montar e operacionalizar seu empreendimento. Alm disso, ele obrigar a voc fazer uma anlise do cenrio atual e levantar as oportunidades e ameaas que este o mercado oferece ao seu empreendimento. Voc poder encontrar um modelo para elaborao desse plano no site do SEBRAE (www.sebrae.com.br). V a um dos escritrios do SEBRAE e solicite um auxilio no preenchimento desse documento, que trabalhoso e vai requerer de sua parte um grande esforo para sua elaborao. Cabe ressaltar que o Plano no um documento que dir a voc abra o empreendimento que ele ser um sucesso ou no abra, pois no dar certo. Na verdade ele te apontar com boa margem de acerto, caso o plano tenha sido bem elaborado, a probabilidade de o negcio ser

sucesso ou fracasso. No desanime se alguma coisa se mostrar desfavorvel at mesmo porque voc ter chance de corrigir distores antes de abrir efetivamente a empresa. Se depois de corrigidas as possveis distores o plano se mostrar favorvel s arregaara as mangas e comear o trabalho. Quanto aos emprstimos na questo maquinrio voc poder buscar uma linha denominada FINAME, que muita atrativa para esse tipo de compra. Quanto reforma e giro como ainda no esta constituda como empresa, ter que buscar os emprstimos como pessoa fsica. Em ambos os casos, ter que apresentar ao banco garantias e capacidade de pagamento para que possa ser analisada a viabilidade de sua concesso de crdito. Parabns pela iniciativa empreendedora. Sucesso nessa sua nova jornada e caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 3 de agosto

ARMANDO ALVES DE ALMEIDA 19 de julho GOSTARIA DE ESTAR MONTANDO UMA LOJA DE PENO PORTE NO RAMO DE MATERIAL ELETRICO E HIDRAULICO FERRAMENTAL ETC TENHO PROFUNDO CONHECIMENTO DO RAMO TRABALHO COM ENERGIA ELETRICA H + DE 26 ANOS SOU ELETRECISTA ATUALMENTE TENHO EMPRESA PRESTADORA DE SERVIO NO RAMO DE CONSTRUES ELETRICAS CONSTRU DE REDES DE AT E BT MEDIA TENSO CABINES COM TRANSFORMADORES AT 1500 KVA EM VARIAS TENSO ENERGIA INDUSTRIAL E OUTRAS JA TRABALHEI 18 ANOS EM UM CONSSECINRIA DE ENERGIA ELETRICA + QUERO IR MAIS ALEM EM FIM GOSTARIA DE RECEBER UM ESBOO MELHOR SOBRE COMO CONSEGUIR FINACIAMENTO DO ( BNDS ) PARA ESTA FINALIDADE E UM RELARTO MAIS AMPLO PRA MIM OBRIGADO ARMANDO .

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Cidade: PRIMAVERA DO LESTE Estado: Mato Grosso Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Armando Seria necessrio voc ser mais especfico quanto destinao do financiamento, pois as linhas do BNDES so sempre dirigidas a alguma finalidade definida. Voc no foi claro se o dinheiro para reforma do local ou para compra de produtos para montagem de estoque. Mas para facilitar seu entendimento vo aqui algumas informaes importantes sobre as linhas

do BNDES. 1. Em que podemos utilizar o financiamento do BNDES O financiamento do BNDES pode ser utilizado para: Construir, ampliar ou reformar/modernizar uma loja, galpo, armazm, fbrica, depsito, escritrio, etc; Adquirir mquinas ou equipamentos, inclusive imp lementos agrcolas novos, desde que fabricados no Brasil; Produzir bens e servios para exportao; Realizar benfeitorias em sua propriedade rural; Adquirir caminho; e Adquirir bens de produo. 2. O que o BNDES no financia Aquisies de terrenos e de benfeitorias j existentes; Capital de giro de forma isolada (compra de matrias -primas, financiamento das vendas, formao de estoques, etc) para o funcionamento das empresas, exceto no mbito do Programa Progeren; e Pagamento de quaisquer dbitos vencidos ou vincendos, includos impostos, junto a fornecedores, instituies financeiras e governos. Para atender esses itens financiveis o BNDES apresenta vrias linhas especficas de crdito, como por exemplo, a linha BNDES Automtico financia projetos de construo, ampliao, reforma de loja, galpo, armazm, fbrica, depsito, escritrio, etc., o que poderia ser utilizada por voc no caso da infraestrutura da loja, porm no financia aquisio de estoque. Para estoque teria que buscar uma linha especfica para capital de giro isolado, que seria o caso do Progeren, porm esta linha esta destinada a setores produtivos definidos e no ao comrcio e servio. No tenho conhecimento de nenhuma linha do BNDES para apoiar compra de estoque, para isso ter que buscar capital de giro em outras linhas de crdito que no do BNDES. O Banco do Brasil e a Caixa tm anunciado linhas de apoio s MPEs bem interessantes e com juros baixos, procure se informar. 3. O que necessrio para se candidatar a um emprstimo do BNDES? necessrio que o interessado: Esteja em dia com obrigaes fiscais, tributrias e sociais (impostos, taxas, contribuies, etc); Demonstre capacidade de pagamento (o banco vai querer saber se as receitas sero suficientes para pagar todos os custos do seu negcio, inclusive o emprstimo com recursos do BNDES); No apresente restries cadastrais (protestos de ttulos, devoluo de cheques, atrasos nos pagamentos de emprstimos e financiamentos, execues fiscais, trabalhistas, etc); No esteja em regime concordatrio ou falimentar; e Disponha de garantias suficientes para assegurar o retorno do financiamento. 4. Garantias A responsabilidade do BNDES, ao emprestar o dinheiro que provm do FAT, o leva a tomar as devidas cautelas. Por isso, todas as operaes de emprstimo de recursos do BNDES devem estar asseguradas por garantias, que podem ser: a) hipoteca de imveis, prprios ou de terceiros; b) penhor de bens; c) propriedade fiduciria de mquinas e equipamentos; d) fiana dos scios/diretores; e e) aval dos scios/diretores. No ser admitida como garantia a constituio de penhor de aplicao financeira, pois os recursos do BNDES devem ser utilizados exclusivamente em investimentos. 5. Onde Solicitar Financiamentos com Recursos do BNDES Os financiamentos esto disponveis nas Instituies Financeiras Credenciadas pelo BNDES. A maioria dos bancos em atividade no Brasil est autorizada a emprestar os recursos do BNDES que desta forma podem chegar a todos os pontos do territrio nacional e atender voc. Para que isto acontea, procure o seu gerente no banco onde voc j tem cadastro e/ou algum tipo de relacionamento bancrio. Este banco, que est mais prximo de voc, tem as melhores condies para saber das suas necessidades e possibilidades de assumir um compromisso financeiro, e ele que ser responsvel pela anlise e aprovao do crdito. A anlise de viabilidade feita pelos bancos leva em considerao os gastos a serem feitos, experincia dos investidores e de seus dirigentes, tradio em operaes de crdito, capacidade financeira, mercado, garantias, etc. A agilidade deste estudo depende da qualidade das informaes prestadas pelo interessado no financiamento. Somente nos casos de compra de mquina, equipamento ou implemento, inclusive agrcola, o procedimento mais simples. Comea com a obteno de oramento junto ao fabricante ou, em alguns casos, ao distribuidor, credenciado junto ao BNDES. Este oramento, onde descrito o bem a ser financiado (j com a indicao do nmero de registro no BNDES),

levado pelo interessado na compra instituio financeira credenciada, onde ser solicitado o financiamento com recursos do BNDES. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Sucesso Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 20 de julho

wallace 12 de junho bem meu nome e wallace,tenho uma empresa k tem 2 anos de atividade na area de joias,alinas de ouro,alinas de prata,e outros produtos,mais estou com um pouco de dificuldade por falta de capital,porq o giro e muito alto,dificultando meu trabalho,gostaria de saber como fasso para adquirir o capital de giro do bnds,porq naum consigo o contato e naum sei como funciona,gostaria de saber se o sebrae pode me dar ascessoria,me dizendo quem procurar e como fazer para obter a linha de credito,obrigado

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Cidade: Cidade Estado: So Paulo Ramo de atuao: vendas Tipo de produto/servio que oferece: alianas de ouro e prata Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: 15 funcionarios Tempo de existncia: 2 anos com firma aberta

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No podemos dizer quem voc procurar para verificar essa linha de crdito at mesmo porque nem todas as operaes de crdito so feitas diretamente com o BNDES, somente as de valores de maior porte. Em geral as linhas de menor valor so operacionalizadas pelos seus agentes credenciados, que em sua maioria so os prprios bancos. O BNDES tem apenas uma linha de capital de giro isolado destinada a alguns segmentos empresariais, e o seu no se enquadra em nenhum deles. Existem outras linhas que envolvem capital de giro, mas estas esto atreladas a outro tipo de investimento, o que tambm no o seu caso. Neste caso ter que buscar os bancos, os federais (BB e Caixa) em particular tem oferecido s MPEs boas linhas de crdito com juros baixos. Nesta semana a caixa abaixou seus juros nas linhas para capital de giro para menos de 1% ao ms. Vale a pena verificar. Os bancos particulares tambm tem buscado acompanhar essa queda de juros promovida pelos bancos federais e a vale a pena procurar quem tem melhores vantagens a te oferecer. Procure o gerente de sua conta e avalie o que ele pode te oferecer. Agora cabe lembrar que a concesso do crdito e do seu limite depender da anlise do banco. Eles iro verificar se sua empresa no tem pendncias para concesso do crdito e avaliar seu movimento bancrio para disponibilizar o limite do emprstimo. Cabe ressaltar tambm que uma linha de crdito que tomada hoje no prximo ms j estar pagando a primeira parcela do emprstimo. No tem carncia para pagamento. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Edson Pereira Consultor do SEBRAE

Responder Consultor Sebrae 14 de junho

Jean 9 de maio Posso usar financiamento do BNDS para comprar um empresa que j esta no mercado e tem passivos? Se sim, qualo caminho?

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Cidade: Mato Estado: So Paulo Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Jean O BNDES no financia a compra de empresas com passivos no mercado, alias, no financia compra de empresas. As modalidades de financiamento do BNDES se dividem em Produtos, de acordo com a finalidade do empreendimento. Os Produtos definem as regras gerais de condies financeiras e procedimentos operacionais do financiamento. A cada Produto se aplicam Linhas de Financiamento, que se destinam a beneficirios, setores e empreendimentos especficos e, por isso, podem trazer regras particulares, mais adequadas aos objetivos da linha. Outros mecanismos de financiamento disponveis so os Programas, de carter transitrio, voltados para um determinado segmento econmico; e os Fundos, tambm destinados a setores especficos de atividade. Para maiores informaes sobre estas modalidades de financiamento entre na pgina http://www.bndes.gov.br e l ir encontrar todas essa linhas bem detalhadas e as formas de concesso. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 9 de maio

fabiane 10 de fevereiro Seu comentrio..tenho um salo de cabeleireiros e preciso ampliar e reformar meu negocio como consigo realizar um emprestimo? .

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Cidade: araucaria Estado: Paran Ramo de atuao: cabeleireira Tipo de produto/servio que oferece: atentimento ao publico Porte da empresa: empreendedor individual N de funcionrios: 1 Tempo de existncia: 5 meses

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Ol Fabiane! Existem diversas linhas de financiamento oferecidas pelo BNDES e repassadas via bancos locais. Voc encontra ainda linhas voltadas para o micro crdito. Como no sei o montante necessrio vou abordar aspectos inerentes aos dois casos. Sugiro que voc procure o SEBRAE mais prximo, para dar continuidade e ou aprofundar s explanaes que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraepr.com.br. Visite os sites abaixo e obtenha informaes sobre todos os tipos de financiamentos disponveis e os Fundos Garantidores que voc poder fazer uso, caso necessrio: http://www.sebrae.com.br/customizado/uasf/onde-buscar-credito/micro-e-pequena-empresa e, http://www.exportabrasil.gov.br/portalmdic//arquivos/dwnl_1292007365.pdf, O micro crdito, segundo o site da Associao Nacional de Direito ao Crdito, um pequeno emprstimo bancrio destinado a apoiar pessoas que no tm acesso ao crdito bancrio, mas querem desenvolver uma actividade econmica por conta prpria e, para isso, renem condies e capacidades pessoais, que antecipam o xito da iniciativa que pretendem tomar. Para tomar o micrcrdito ser necessrio ter um fiador que garanta at 20% do valor do emprstimo que dever ser pago em at 48 meses. Voc deve procurar a Caixa Economica Federal ou o Banco do Brasil e se informar mais sobre o microcrdito. No site da ANDC voc encontrar excelentes esclarecimentos quanto ao microcrdito. Visite a pgina http://www.microcredito.com.pt/, e conhea mais. Quanto maior volume de crdito, para pessoa jurdica, esto disponibilizadas no mercado linhas de crdito para capital de giro e aquisio de bens, por exemplo, especialmente voltados para empreendimento como o seu. Na sua grande maioria so linhas disponibilizadas via Banco do Brasil, Caixa Econmica Federal e bancos de fomento regional (estadual e ou municipal). Quanto a burocracias e rapidez, tudo vai depender da disponibilidade local da linha de crdito. Entenda que o BNDES tem como uma de suas prioridades o apoio a micros, pequenas e mdias empresas de todo o pas no s pelo importante papel destas na gerao de empregos e renda bem como para ampliar a competitividade e fortalecer a economia brasileira. Outro fator importante de que o BNDES analisa a concesso de um financiamento s empresas de menor porte sob critrios diferenciados e por isso, oferece vrias opes de financiamento com as melhores condies de custos, prazos e nveis de participao, destinadas a facilitar o acesso ao crdito. Veja que no h distino da forma de constituio da empresa, qual seja se firma individual ou sociedade por cotas limitadas. O que importa a capacidade de pagamento e a garantia. Os fundos garantidores FGI e FGO, por exemplo, so disponibilizados para micro e pequenas empresas. Quanto a linhas com maior volume de capital, interessante verificar ai na sua regio junto ao Banco de Fomento Regional, ao Banco do Brasil e ou a Caixa Econmica Federal as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo. A carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, da ser muito importante elaborar um plano de negcios bem dentro da realidade que voc ir encontrar. Pesquise, entre outras coisas, no site http://WWW.bndes.org.br sobre o carto BNDES que tambm me parece ser bem interessante para voc. Existem vrias linhas de crdito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crdito voltadas para: implantao, modernizao e ampliao de ativos fixos; aquisio de mquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos pas e credenciados no BNDES, que apresentem ndice de nacionalizao igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Bsico; capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantao ou ampliao de ativos fixos, calculado em funo das necessidades especficas do empreendimento; Como lhe disse anteriormente, ser necessrio desenvolver um plano de negcio. Permita-me

fazer uma pequena explanao sobre plano de negcio. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negcios que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idias em uma linguagem que os leitores do plano de negcios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade tanto para o lanamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas j estabelecidas. O plano de negcio importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como sero atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negcios o guia do empresrio, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessrias alteraes vender a idia do empreendimento. Basicamente um plano de negcios constitudo de: Capa, Sumrio, Sumrio Executivo, Planejamento Estratgico do Negcio, Descrio da Empresa, Produtos e Servios, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Anlise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. V at o site do portal do plano, de negcios e voc encontrar vrias dicas e cursos voltados para esta rea: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaborao de um PL voc pode se utilizar de um software disponvel no endereo: http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanoden egocio.zip. Por fim permita-me neste momento abordar aspectos ligados a capacitao gerencial. Para isto gostaria de recomendar a voc cursos que lhe auxiliar na gesto empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. uanto a aspectos ligados a capacitao gerencial reitero o EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. Recomendaria ainda: IPGN, Aprendendo a Empreender, Como Vender Mais e Melhor e o curso de Anlise e Planejamento Financeiro. O IPGN iniciando um pequeno negcio, lhe permitir ter noes de gesto de um empreendimento. J no Aprendendo a Empreender vocs obtero noes de legislao e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionar atingir a eficincia no que importante para uma empresa, vender. J o de finanas, permitir a vocs conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negcio, qual sejam as finanas empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negcio, posso lhe sugerir ainda o curso Dolho na qualidade e atendimento ao cliente. O curso Dolho na qualidade tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organizao, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implement-lo na empresa, trazendo um novo hbito para o desenvolvimento do trabalho dirio das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bemestar fsico, mental e social de todos, e respeitando a relao com o meio ambiente. J o curso de atendimento ao cliente busca estudar e desenvolver aes e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfaz-lo e criar uma imagem slida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicao eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele est satisfeito com o atendimento que vem recebendo. Importante frisar ainda que seja de suma importncia que voc venha a fazer capacitaes com cursos e palestras diretamente ligadas a sua rea de atuao e os relativos inovao. A inovao fundamental, pois certamente far o diferencial na hora de enfrentar a concorrncia e prosperar nos negcios. Parabns por sua viso empreendedora. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idias acima. Atc Marcos Ribeiro Consultor SEBRAE/NA

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Srgio 9 de fevereiro Seu comentrio Sou Srgio Batista Cardoso ,curso o terceiro ano de Administrao pela UNOPAR.Trabalho a 6 anos em uma farmcia e tenho desejo de abrir meu prprio negocio ,a cidade em que trabalho chama-se Martins Soares -MG,pela esperincia adquirida nestes 6 anos ,sinto me preparado para colocar em prtica meus ideiais.Trabalho com um amigo que tambm tem o mesmo desejo ,pensamos em uma sociedade que tornaria o nosso negcio mais slido,porque j entrariamos no mercado com uma mo de obra qualificada.Temos metas ,um plano de Marketing para a farmcia,investimento em sade com qualidade ,Farmacutico em tempo integral ,aferio de presso pelo mesmo em domicilio, acompanhamento de remdios de hipertenso,esclarecimento da posologia ,efeitos colaterais prestada pelo Farmacutico.Como posso conseguir financeamento para realizar este ideal.Agradecimentos ,espero resposta.

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Cidade: Manhumirim Estado: Minas Gerais Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Sergio! Existem diversas linhas de financiamento oferecidas pelo BNDES e repassadas via bancos comerciais que tem ofertas diferentes uns dos outros. Isto se deve ao fato de em alguns casos haver subsdios regionais e ou locais. No seu caso procure o Banco do Brasil e ou a Caixa Econmica Federal mais prxima de seu estabelecimento. No h distino de regio ou rea para liberao de financiamento. O que ocorre que os governos municipal, estadual e federal, em algum momento, visando incentivar determinada rea e ou regio, lanam planos de benefcios para uma determinada rea. Isto voc saber pesquisando junto ao rgo de Fomento do Governo do Estado ou do Municpio, por exemplo. O prazo para liberao muito relativo mais leve em considerao algo em torno de 120 a 180 dias. Quanto a linhas de crdito, informo que para a liberao do mesmo voc precisar do plano de negcios, pois este ir embasar o projeto que a instituio financeira fatalmente lhe pedir. Dentro da perspectiva de capacidade de pagamento que a instituio liberar o financiamento. As garantias iro variar de instituio para instituio e na sua maioria dizem respeito a garantias reais e a capacidade de pagamento. Vou abordar o financiamento do BNDES que me parece ser o mais adequado para voc, pois alm de linhas mais variadas e valores maiores voc poder negociar o perodo de carncia. A carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, da ser muito importante elaborar um plano de negcios bem dentro da realidade que voc ir encontrar. Observo ainda que para algumas regies, por exemplo, o FCO para o Centro Oeste, existe financiamentos especiais e voc deve verificar junto ao agente financeiro se h alguma linha especial para o seu tipo de negcio e ou a sua regio. A garantia, como disse acima, negociada e pode ser o resultado do prprio negcio. Veja ai na sua regio junto ao Banco de Fomento do seu Estado, do Banco do Brasil e ou a Caixa Econmica Federal as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo bem como o Carto BNDES que lhe ser muito interessante. A carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, da ser muito importante elaborar um plano de negcios bem dentro da

realidade que voc ir encontrar. Existem vrias linhas de crdito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crdito voltadas para: implantao, modernizao e ampliao de ativos fixos; aquisio de mquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos pas e credenciados no BNDES, que apresentem ndice de nacionalizao igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Bsico; capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantao ou ampliao de ativos fixos, calculado em funo das necessidades especficas do empreendimento; Visite o site abaixo que lhe informara sobre todos os tipos de financiamentos disponveis e os Fundos Garantidores que voc poder fazer uso, caso necessrio: http://www.sebrae.com.br/customizado/uasf/onde-buscar-credito/micro-e-pequena-empresa Embora voc j esteja desenvolvendo um plano de negcio, permita-me fazer uma pequena explanao sobre plano de negcio. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negcios que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idias em uma linguagem que os leitores do plano de negcios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade tanto para o lanamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas j estabelecidas. O plano de negcio importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como sero atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negcios o guia do empresrio, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessrias alteraes vender a idia do empreendimento. Basicamente um plano de negcios constitudo de: Capa, Sumrio, Sumrio Executivo, Planejamento Estratgico do Negcio, Descrio da Empresa, Produtos e Servios, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Anlise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. V at o site do portal do plano, de negcios e voc encontrar vrias dicas e cursos voltados para esta rea: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaborao de um PL voc pode se utilizar de um software disponvel no endereo: http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanoden egocio.zip. Permita-me neste momento abordar aspectos ligados a capacitao gerencial. Para isto gostaria de recomendar a voc cursos que lhe auxiliar na gesto empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. uanto a aspectos ligados a capacitao gerencial reitero o EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. Recomendaria ainda: IPGN, Aprendendo a Empreender, Como Vender Mais e Melhor e o curso de Anlise e Planejamento Financeiro. O IPGN iniciando um pequeno negcio, lhe permitir ter noes de gesto de um empreendimento. J no Aprendendo a Empreender vocs obtero noes de legislao e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionar atingir a eficincia no que importante para uma empresa, vender. J o de finanas, permitir a vocs conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negcio, qual sejam as finanas empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negcio, posso lhe sugerir ainda o curso Dolho na qualidade e atendimento ao cliente. O curso Dolho na qualidade te m por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organizao, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implement-lo na empresa, trazendo um novo hbito para o desenvolvimento do trabalho dirio das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bemestar fsico, mental e social de todos, e respeitando a relao com o meio ambiente. J o curso de atendimento ao cliente busca estudar e desenvolver aes e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfaz-lo e criar uma imagem slida e positiva da empresa.

Busca ainda desenvolver uma comunicao eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele est satisfeito com o atendimento que vem recebendo. Importante frisar ainda que seja de suma importncia que voc venha a fazer capacitaes com cursos e palestras diretamente ligadas a sua rea de atuao e os relativos inovao. A inovao fundamental, pois certamente far o diferencial na hora de enfrentar a concorrncia e prosperar nos negcios. Parabns por sua viso empreendedora. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idias acima. Sugiro que voc procure o SEBRAE mais prximo, para dar continuidade e ou aprofundar s explanaes que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraemg.com.br. Atc Marcos Ribeiro Consultor SEBRAE/NA Responder Consultor Sebrae 28 de fevereiro

Joo Victor Amaral Procpio Pires 12 de setembro ol,sou estudante de administrao pela UFMG e gostaria de algumas informaes de como posso conseguir um financiamento pelo BNDS e quais os procedimentos que devo tomar. Gostaria tambm que me dessem uma opniao na seguinte situao. Meu pai tem uma mdia empresa no ramo de material de construo e est no mercado 20 anos e vem passando por dificuldades nos ultimos tempos.A explicao dele era que faltava capital para comprar maquinrio ter capital de giro e assim poder ser mais competitivo.Sendo assim resolveu pedir um emprstimo no valor de 800 mil com juros de 8% a.a e com 2 anos de carencia.O emprestimo ia sair esse ano,mas decidiu nao se endividar com medo da crise do euro e dos estados unidos abalar a economia brasileira e ele nao poder pagar o emprstimo. O que vocs acham dessa postura? a mais correta pelo cenrio economico ou ele est sendo muito medroso?

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Cidade: Montes claros Estado: Minas Gerais Ramo de atuao: comcio Tipo de produto/servio que oferece: material de construo Porte da empresa: mdia N de funcionrios: 10 Tempo de existncia: 20 anos

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Ol Joo O BNDES trabalha com vrias linhas de financiamento e a vai depender para qual finalidade este emprstimo, por exemplo, para mquinas voc teria o FINAME que uma linha destinada a aquisio de maquinrios de procedncia nacional, ou se quiser investimento com capital de giro associado teria, por exemplo, o BNDES automtico, ou seja, necessrio entrar na pgina do BNDES e verificar qual a linha mais adequada para suas necessidades e verificar se a empresa se enquadra para essa linha. Para ter acesso a estas linhas voc dever procurar um dos agentes credenciados pelo BNDES para operarem suas linhas de crdito que em geral so os bancos. Embora o dinheiro seja do BNDES quem responsvel pela liberao do crdito so os agentes, ento a concesso do mesmo ficar sujeita s exigncias e analise do banco.

Cabe lembrar que para a empresa obter qualquer financiamento com recursos BNDES dever estar em dia com todas as obrigaes fiscal, pois dever apresentar todas as CNDs como tambm a RAIS. Quanto ao emprstimo, embora no conhecendo o porte da empresa e no tendo nenhuma informao sobre sua capacidade de pagamento, eu diria que os juros so atrativos, porm acredito que o prazo de 24 meses pequeno levando assim a prestaes com valores altos o que poderia ser um complicador no fluxo de caixa da empresa, talvez parcelamentos maiores fossem melhores embora se pagando um pouco mais de juros no caso BNDES, mas com parcelas mais suaves, principalmente se a empresa vem passando por dificuldades. Quanto ao mercado acredito que essas crises no venham afetar significativamente o Brasil e o momento em funo dos eventos que esto vindo para o pas seja alavancador da rea da construo civil. No podemos julgar se seu pai esta sendo ou no conservador, pois ele esta na direo da empresa e tem uma viso global da situao. A final ele a tem mantido durante 20 anos temos que respeitar sua experincia e se voc quiser discutir esse assunto com ele eu aconselharia ir munido de todas as informaes para ter argumentos convincentes para demonstrar que sua posio. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Sucesso Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 13 de setembro

APARECIDO BATISTA DE SOUZA 20 de agosto sou eletrecista de autos e estou trabalhando com ar condicionado automotivo e tambem e tambem estou montando devagarinho uma auto peas e preciso de emprestimo como fazer preciso de uma soluo ok

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Cidade: Deodapolis Estado: Mato Grosso do Sul Ramo de atuao: Eletrecista de autos e tecnico em ar condicionado automotivo Tipo de produto/servio que oferece: auto peas Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: tres funcionarios Tempo de existncia: a seis meses mais esta bombando a todo vapor ok

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Ol Aparecido Para obter emprstimos somente nos agentes financeiros, bancos, factoring entre outros tipos como famlia, amigos. Para as agncias de crdito voc dever procurar o gerente de sua conta fsica ou jurdica, preferencialmente jurdica onde os juros so um pouco menores, porm ter que apresentar as garantias de pagamento exigidas por estas instituies, que inclusive poder ser seu prprio movimento bancrio. Uma das linhas de crdito de menor juros a de a capital de giro e a Caixa Econmica Federal tem sido umas das instituies que melhores condies tem apresentado. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente.

Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 22 de agosto

Rafaela 9 de agosto Trabalho em uma empresa de minerao localizada em Itaituba-PA, chamada Dourave Minerao e Explorao Mineral Ltda, CNPJ: 09.057.228/0001-92, a empresa possui 90% de Capital Estrangeiro e 10% Brasileiro, e precisa de um financiamento para aquisio de 01 SONDA conforme consta no Folder em anexo. Gostaria de saber como proceder, o que devemos fazer para conseguir este financiamento? Atc. Rafaela Lira

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Cidade: Itaituba Estado: Par Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Rafaela Normalmente as linhas de financiamento do BNDES so operadas pelos seus agentes credenciados, que em geral so os bancos, ento para saber sobre os procedimentos para obteno de qualquer linha de crdito do BNDES basta que voc v um desses agentes e converse com o responsvel pelo atendimento BNDES. Segue rede de credenciados ABC-Brasil, AF-TO, AFEAM, AFESP, AFParana, Alfa BI, Alfa CFI Badesc, Badesul, Banco do Brasil, Banco do Brasil Leasing, Bancoob, Bandes, Banese, Banestes, Banrisul BM, Bansicredi, Basa, BDMG, BES BI, Bicbanco, BNB, Bradesco BM, Bradesco Leasing, BRB BM, BRDE, BRP BM, BV LS Caixa Geral BR, Caterpillar FI, CEF, Citibank BM, CNH BM, Credit Suisse, Cresol Baser, Cresol SC-RS Daycoval BM, Desenbahia, Dibens Leasing, Direo CFI, DLL BM Fibra BM, Fidis BM, FINEP Guanabara BM HSBC BM Industrial BM, Indusval BM, Investe Rio, Ita BBA, Ita BM, Ita Leasing, Itaucard John Deere BM Mercedes BM, Mercedes Leasing, Moneo BM Pine BM, Porto Real Rabobank, Randon BM, Rendimento BM, Rodobens BM Safra BM, Santander BM, Scania BM Tribanco BM Unibanco BM, Unicred PRMS Volkswagen BM, Volvo BM, Votorantim BM

Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 12 de agosto

Fernanda Bueno 11 de julho Ol Sou prestadora de servios (manuteno e desenvolvimento de sistemas). Tenho uma scia e no tenho funcionrios. Ser que eu consigo um emprstimo no BNDES? O que eu precisaria comprovar? Faturo em mdia R$ 80.000,00/ano. Obrigada.

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Cidade: So Paulo Estado: So Paulo Ramo de atuao: Informtica Tipo de produto/servio que oferece: Prestao de servios Porte da empresa: Pequena Tempo de existncia: 10 anos

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Ol Fernanda O BNDES tem vrias linhas de crdito seria preciso saber para qual finalidade se destina o recurso e a ento verificar qual a que melhor se adqua sua necessidade. Cabe ressaltar que para O BNDES alcanar clientes potencias por todo o territrio nacional, grande parte de suas operaes realizada de forma indireta, atravs da parceria com uma rede de instituies financeiras credenciadas que cobre todo o pas. A maioria dos bancos brasileiros faz parte desta rede e, portanto, credenciada a operar com as linhas de financiamento do BNDES. Nas operaes indiretas, o Banco repassa os recursos financeiros a bancos comerciais, pblicos ou privados, agncias de fomento e cooperativas credenciadas pelo BNDES, e estes agentes sero responsveis pela anlise e aprovao do crdito e pela definio das garantias. Os empresrios usualmente se dirigem quelas instituies onde j possuem cadastro e/ou algum tipo de relacionamento bancrio. As agncias financeiras credenciadas, por sua proximidade com os clientes, tm as melhores condies para avaliar os pedidos de financiamento. O risco da operao assumido pelos agentes financeiros que analisam o projeto. Contudo, o BNDES acompanha e fiscaliza estas operaes, alm de prestar qualquer informao diretamente ao empresrio, caso solicitado. O risco de crdito das operaes com micro, pequenas e mdias empresas pode ser garantido pelo Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI). A aprovao de crdito atravs das instituies financeiras credenciadas amplia a atuao do Banco e aproxima-o dos seus clientes. Para as agncias, as operaes de repasse de linhas de financiamento de longo prazo tm as vantagens do melhor relacionamento e da fidelizao de uma carteira de clientes com alto potencial de crescimento de receita. Segue rede de credenciados ABC-Brasil, AF-TO, AFEAM, AFESP, AFParana, Alfa BI, Alfa CFI Badesc, Badesul, Banco do Brasil, Banco do Brasil Leasing, Bancoob, Bandes, Banese, Banestes, Banrisul BM, Bansicredi, Basa, BDMG, BES BI, Bicbanco, BNB, Bradesco BM, Bradesco Leasing, BRB BM, BRDE, BRP BM, BV LS

Caixa Geral BR, Caterpillar FI, CEF, Citibank BM, CNH BM, Credit Suisse, Cresol Baser, Cresol SC-RS Daycoval BM, Desenbahia, Dibens Leasing, Direo CFI, DLL BM Fibra BM, Fidis BM, FINEP Guanabara BM HSBC BM Industrial BM, Indusval BM, Investe Rio, Ita BBA, Ita BM, Ita Leasing, Itaucard John Deere BM Mercedes BM, Mercedes Leasing, Moneo BM Pine BM, Porto Real Rabobank, Randon BM, Rendimento BM, Rodobens BM Safra BM, Santander BM, Scania BM Tribanco BM Unibanco BM, Unicred PRMS Volkswagen BM, Volvo BM, Votorantim BM Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 15 de julho

Joaquim Quinco Pereira 4 de julho Tenho em mdia 25 mil reais gostaria de saber se suficiente para eu montar o meu prprio negcio?gostaria de abrir uma loja de calados na cidade do Crato-Ce.

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Cidade: Rio de Janeiro Estado: Rio de Janeiro Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Joaquim Infelizmente no sei te dizer isso, pois isso depende de uma srie de fatores que vo desde a adequao do local, mercadorias, formas de divulgao entre outros. Eu aconselharia nesse caso antes de montar sua loja a elaborar um plano de negcios que responder a todas suas perguntas e outras que devem ser levadas em conta para se iniciar um negcio. Um plano bem elaborado propiciar uma avaliao tcnica, financeira e mercadolgica do empreendimento. O Plano de Negcios um documento que far voc pensar em tudo que necessrio para sua empresa funcionar, desde a definio do negcio, tipo de produto e/ou servio que voc ir comercializar, o mercado que quer atingir, seus fornecedores, o marketing de seus produtos e os recursos necessrios para montar e operacionalizar seu empreendimento. Alm disso, ele obrigar a voc fazer uma anlise do cenrio atual e levantar as oportunidades e ameaas que este o mercado oferece ao seu empreendimento.

Voc poder encontrar um modelo para elaborao desse plano no site do SEBRAE (www.sebrae.com.br). V a um dos escritrios do SEBRAE e solicite um auxilio no preenchimento desse documento, que trabalhoso e vai requerer de sua parte um grande esforo para sua elaborao. Cabe ressaltar que o Plano no um documento que dir a voc abra o empreendimento que ele ser um sucesso ou no abra, pois no dar certo. Na verdade ele te apontar com boa margem de acerto, caso o plano tenha sido bem elaborado, a probabilidade do negcio ser sucesso ou fracasso. No desanime se alguma coisa se mostrar desfavorvel at mesmo porque voc ter chance de corrigir distores antes de abrir efetivamente a empresa, ainda pode errar o que no o caso quando a empresa foi aberta sem nenhum estudo, os erros podem ocasionar sua falncia. Feito o plano e corrigidas todas as distores que eventualmente podem aparecer e este se mostrar favorvel s arregaar as mangas e comear trabalhar, buscar um ponto para sua loja, constituir um contador e dar entrada na abertura da empresa. Parabns pela iniciativa empreendedora. Para te auxiliar nessa jornada estarei enviando em seu email uma cartilha elaborada pelo SEBRAE que fala da abertura de uma loja de calados e assessrios. Ela servir como base porm os custos tem que ser atualizados. Sucesso nessa sua nova jornada e caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Consultor Sebrae 5 de julho

ana paula 25 de maio qual o melhor caminho pra conseguir um emprestimo no bndes quero abrir meu proprio negocio.

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Cidade: cachoeiro de itapemirim Estado: Espirito Santo Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: micro N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Ana Paula Como voc pessoa fsica esta restrita a poucas linhas do BNDES, pois ele um banco que atua muito fortemente com pessoas jurdicas. Atualmente, as pessoas fsicas que podem receber financiamento do BNDES so os microempreendedores, os produtores rurais e os transportadores autnomos de carga Microempreendedor BNDES Microcrdito financiamento atravs das instituies de microcrdito repassadoras de seus recursos, destinado ao microempreendedor formal ou informal.

Produtor Rural BNDES Automtico- financiamento de projetos de investimentos de at R$ 10 milhes; BNDES Finame Agrcola-financiamento para aquisio de mquinas e equipamentos agrcolas novos, de fabricao nacional; MPMEs- apoio a projetos de investimentos e capital de giro associado, destinado a micro, pequenas e mdias empresas; Apoio ao Setor Agropecurio- financiamento para aquisio isolada de mquinas e equipamentos agrcolas e para projetos de investimento no setor agropecurio. Transportador Autnomo de Carga BNDES Procaminhoneiro- financia a aquisio de caminhes, chassis e carrocerias de caminhes, novos ou usados, e tambm sistemas de rastreamentos novos, seguro do bem e seguro prestamista; BNDES Finame- financia a aquisio de caminhes, caminhes-tratores, cavalos-mecnicos, reboques, semi-reboques, chassis e carrocerias para caminhes, nacionais e novos, novos, credenciados no BNDES. Cabe lembrar que a s linhas do BNDES so operadas por seus agentes credenciados que em sua maioria so os bancos e os emprstimos e/ou financiamentos seguem as regras do banco quanto a garantias e capacidade de pagamento. Segue abaixo relao das instituies financeiras credenciadas que operam com linhas do BNDES: ABC-Brasil, AF-TO, AFEAM, AFESP, AFParana, Alfa BI, Alfa CFI Badesc,Banco do Brasil, Banco do Brasil Leasing, Bancoob, Bandes, Banese, Banestes, Banrisul BM, Bansicredi, Basa, BDMG, BES BI, Bicbanco, BNB, Bradesco BM, Bradesco Leasing, BRB BM, BRDE, BRP BM, BTG Pactual, BV LS Caixa Geral BR, Caixa RS, Caterpillar FI, CEF, Citibank BM, CNH BM, Cresol Baser,Cresol SC-RS Daycoval BM, Desenbahia, Deutsche BK, Dibens Leasing, Direo CFI, DLL BM Fibra BM, Fidis BM, FINEP Guanabara BM HSBC BM Industrial BM, Indusval BM, Investe Rio, Ita BBA, Ita BM, Ita Leasing, Itaucard John Deere BM Mercedes BM, Mercedes Leasing, Moneo BM Pine BM, Porto Real Rabobank, Randon BM, Rendimento BM, Rodobens BM Safra BM, Santander BM, Scania BM, Standard BI Tribanco BM Unibanco BM, Unicred PRMS Volkswagen BM, Volvo BM, Votorantim BM Procure uma agencia de destas instituies e se informe com o gerente com que linha BNDES ele oferece, pergunte se ele opera com microcrdito e quais as condies e requisitos necessrios para se obter benefcios dessa linha de crdito. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Sucesso Edson Pereira Consultor do SEBRAE Responder Edson Pereira 26 de maio

lidia oliveira 25 de setembro

Seu comentrio..Ol, obrigada pelo POST.gostaria de saber algumas coisas. Eu tenho uma penso comercial em Jacarepagu, no RJ, j h 8 anos e tenho uma freguesia rasovel. O grande problema que durante este tempo adquir dvidas com compras de equipamentos, indenizaes, reformas, etc. Sei que o meu comrcio vai sobreviver, mas, tudo que faturo serve somente para pagar dvidas. Minha vida pessoal no est satisfatria. Eu gostaria de ter um emprstimo para quitar tudo que devo, fazer algumas reformas e que sobrasse um pouco para capital de giro. E o mais importante: parcelamento longo para ter parcelas pequenas e eu poder usufruir do meu trabalho; j que, penso eu que sobrar um pouco do meu faturamento. Como devo agir? A minha idia vivel?

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Cidade: Rio de Janeiro Estado: Rio de Janeiro Ramo de atuao: comercial Tipo de produto/servio que oferece: restaurante Porte da empresa: pequena N de funcionrios: 5 Tempo de existncia: 8 anos

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Ol Lidia! A gesto empresarial uma cincia complexa, porm detendo vrios recursos j testados para soluo de problemas como o seu. Entenda que o mercado com sua alta competitividade e elevada carga tributria, contribui para que muitas empresas se encontrem, a cada dia, com maiores dificuldades financeiras e, por conseguinte, com extrema dificuldade para permanecerem no mercado. Vou lhe orientar abordando aspectos relativos a custos, capital de giro, plano de negcio, financiamento e capacitao empresarial. Vou lhe dar algumas dicas e sugiro que voc procure o SEBRAE mais prximo, para dar continuidade e ou aprofundar s explanaes que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraerj.com.br. No tocante ao descompasso financeiro, quero lhe dar algumas pequenas dicas: 1) NO TENHA MEDO! TENHA CALMA! Ter calma para buscar os caminhos corretos. Normalmente quando estamos intranqilos, perdemos a noo da melhor sada, poi s optamos sempre pela primeira. 2) Em existindo dividas, faa uma relao das dvidas em ordem da mais antiga para a mais recente 3) Negocie com todos os fornecedores de forma clara e sincera buscando alongar o prazo de pagamento para que o desembolso de caixa no perodo diminua. 4) Priorize nesta relao os fornecedores parceiros, ou seja, aqueles com quem temos um relacionamento mais prximo e por tanto sejam mais abertos a renegociar. 5) Procure esticar o perfil da dvida, ou seja, busque o longo prazo j que, pelo que posso perceber em seu relato, as dvidas comprometem o giro da sua empresa. 6) Busque linhas de financiamento no mercado apropriadas a sua empresa e que representem um custo financeiro menor. Desta forma voc conseguir pagar vista aq uelas dvidas que os fornecedores no queiram renegociar diretamente, e ou aquelas dividas que tenham um grande desconto para pagamento imediato. 7) Inove! Procure outros mercados, novos clientes, participe de feiras e eventos para demonstrar seus produtos e aumentar o giro de vendas. Negocie os cheques que implicaram em restries. Veja com o fornecedor que desta forma voc no tem como fazer negocio e, por conseguinte, pagar a dvida. 9) Procure parceiros para o negcio de forma a haver aporte de dinheiro. REESTRUTURE! A primeira anlise que deve ser feita diz respeito a custo. Como disse acima o mercado com sua alta competitividade e elevada carga tributria, levam a muitas empresas encontrarem-se, a cada dia, com maiores dificuldades financeiras e, por conseguinte, dificuldades para crescer e ou para permanecer no mercado. Desta forma torna-se imprescindvel aos administradores estabelecerem um eficiente controle de custos j que, em tese, no possvel repassar aos preos finais de produtos e servios eventuais ineficincias, desperdcios e excessos que se verificam na organizao. Faz-se necessria uma eficaz gesto de preos para que seja possvel enfrentar a concorrncia. O lucro depende, fatalmente, destes dois fatores. Um adequado e rigoroso acompanhamento dos dispndios havidos e o estabelecimento de um preo de venda que atenda ao consumidor e as necessidades empresariais sem perder de vista a concorrncia. Podemos concluir que uma das melhores opes para sobrevivncia no mercado a obteno de um adequado controle de custos dos produtos, mercadorias e servios vendidos pelas empresas de forma a permitir a formao de preos de vendas. Segundo o site http://www.portaldecontabilidade.com.br/noticias/controle_custos.htm, chama-se sistema de custo o conjunto de informaes contbeis e gerenciais para aferio de custos,

monitoramento de oramentos e decises de preo de venda. No site http://www.via6.com/comunidade.php?cid=formulasexcel voc encontra vrias planilhas para controle de custos e que podero lhe ajudar na gesto do preo. Em seguida forme um plano financeiro onde o capital de giro seja contemplado. Segundo o Instituto de Estudos financeiros o capital de giro representa, em mdia, 30 a 40% do total dos ativos de uma empresa. Ainda segundo o IEF, o capital de giro precisa de acompanhamento permanente, pois est continuamente sofrendo o impacto das diversas mudanas enfrentadas pela empresa. Desta forma o empreendedor se v a todo instante buscando soluo para os problemas de capital de giro. Preventivamente deve ser formada uma reserva financeira para enfrentar as mudanas inesperadas no quadro financeiro da empresa que dever levar em conta o grau de proteo que se deseja para o capital de giro. O IEF sugere uma anlise do tipo o que aconteceria ao capital de giro se para se formular a estimativa do volume da reserva financeir a. Outra forma seria encurtar seu ciclo econmico que se resume no tempo necessrio transformao dos insumos adquiridos em produtos ou servios, que no seu caso representaria aumentar o giro dos estoques ou diminuir o ciclo de compras. Voc poderia ainda melhorar seu capital de giro com a reduo da inadimplncia dos clientes (se for o caso melhorando sua concesso de crdito), com o no endividamento a qualquer custo (comprando o estritamente necessrio), se for o caso, alongando o perfil do seu endividamento, implantando um programa de reduo de custos, substituindo passivos com a troca de uma dvida por outra de menor custo financeiro. Cada caso um caso e desta forma voc deve buscar a que melhor se adqe a necessidade de seu empreendimento. De toda forma, fique com a sugesto do IEF de que o capital de giro deve representar de 30% a 40% do total de ativos de seu empreendimento. Para maiores informaes, visite o site do IEF http://www.ief.com.br. Quanto a linhas de crdito, primeiramente gostaria de lhe informar que o BNDES repassa verbas via bancos comerciais e que tem ofertas diferentes uns dos outros. Isto se deve ao fato de em alguns casos haver subsdios regionais e ou locais. Voc deve pesquisar iniciando por aquela instituio bancrias com a qual voc j mantm algum tipo de relacionamento. No h distino de regio ou rea para liberao de financiamento. O que ocorre que os governos municipal, estadual e federal, em algum momento, visando incentivar determinada rea e ou regio, lanam planos de benefcios para uma determinada rea. Isto voc saber pesquisando junto ao rgo de Fomento do Governo do Estado ou do Municpio, por exemplo. O prazo para liberao muito relativo mais leve em considerao algo em torno de 120 a 180 dias. Quanto a linhas de crdito, informo que para a liberao do mesmo voc precisar do plano de negcios, pois este ir embasar o projeto que a instituio financeira fatalmente lhe pedir. Dentro da perspectiva de capacidade de pagamento que a instituio liberar o financiamento. As garantias iro variar de instituio para instituio e na sua maioria dizem respeito a garantias reais e a capacidade de pagamento. Vou abordar o financiamento do BNDES que me parece ser o mais adequado para voc, pois alm de linhas mais variadas e valores maiores voc poder negociar o perodo de carncia. A carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, da ser muito importante elaborar um plano de negcios bem dentro da realidade que voc ir encontrar. Observo ainda que para algumas regies, por exemplo, o FCO para o Centro Oeste, existe financiamentos especiais e voc deve verificar junto ao agente financeiro se h alguma linha especial para o seu tipo de negcio e ou a sua regio. A garantia, como disse acima, negociada e pode ser o resultado do prprio negcio. Veja ai na sua regio junto ao Banco de Fomento do seu Estado, do Banco do Brasil e ou a Caixa Econmica Federal as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo bem como o Carto BNDES que lhe ser muito interessante.. A carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, da ser muito i mportante elaborar um plano de negcios bem dentro da realidade que voc ir encontrar. Existem vrias linhas de crdito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crdito voltadas para: implantao, modernizao e ampliao de ativos fixos; aquisio de mquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos pas e credenciados no BNDES, que apresentem ndice de nacionalizao igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Bsico; capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantao ou ampliao de ativos fixos, calculado em funo das necessidades especficas do empreendimento; Os produtos do BNDES so oferecidos a partir da rede bancria, que faz a intermediao e garante o risco para o banco federal. J os recursos (funding) so liberados pelo BNDES. Voc pode obter informaes pelo site http://www.bndes.org.br/linhas/limite_crdito.asp. Abaixo seguem sites onde voc poder obter informaes e avaliar as opes que melhor se adqem a sua necessidade: http://www.bancodobrasil.com.br/mpe Proger Urbano EMPL; juros = 0,95% a.m.; 72 meses

Carto BNDES; juros prefixados; 36 meses http://www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito Investgiro Proger; TJLP + 5% a.a.; 48 meses Carto Caixa BNDES; TJLP + 3,8% a.a.; 36 meses GiroCaixa; TR + 0,83 a.m.; 24 meses Outros canais para saber das coisas: http://www.office.microsoft.com/pt-br http://www.driveit.com.br Como lhe disse anteriormente, ser necessrio desenvolver um plano de negcio. Permita-me fazer uma pequena explanao sobre plano de negcio. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negcios que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idias em uma linguagem que os leitores do plano de negcios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade tanto para o lanamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas j estabelecidas. O plano de negcio importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como sero atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negcios o guia do empresrio, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessrias alteraes vender a idia do empreendimento. Basicamente um plano de negcios constitudo de: Capa, Sumrio, Sumrio Executivo, Planejamento Estratgico do Negcio, Descrio da Empresa, Produtos e Servios, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Anlise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. V at o site do portal do plano, de negcios e voc encontrar vrias dicas e cursos voltados para esta rea: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaborao de um PL voc pode se utilizar de um software disponvel no endereo: http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanoden egocio.zip. Permita-me neste momento abordar aspectos ligados a capacitao gerencial. Para isto gostaria de recomendar a voc cursos que lhe auxiliar na gesto empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. uanto a aspectos ligados a capacitao gerencial reitero o EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. Recomendaria ainda: IPGN, Aprendendo a Empreender, Como Vender Mais e Melhor e o curso de Anlise e Planejamento Financeiro. O IPGN iniciando um pequeno negcio, lhe permitir ter noes de gesto de um empreendimento. J no Aprendendo a Empreender vocs obtero noes de legislao e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionar atingir a eficincia no que importante para uma empresa, vender. J o de finanas, permitir a vocs conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negcio, qual sejam as finanas empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negcio, posso lhe sugerir ainda o curso Dolho na qualidade e atendimento ao cliente. O curso Dolho na qualidade tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organizao, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implement-lo na empresa, trazendo um novo hbito para o desenvolvimento do trabalho dirio das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bemestar fsico, mental e social de todos, e respeitando a relao com o meio ambiente. J o curso de atendimento ao cliente busca estudar e desenvolver aes e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfaz-lo e criar uma imagem slida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicao eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele est satisfeito com o atendimento que vem recebendo.

Importante frisar ainda que seja de suma importncia que voc venha a fazer capacitaes com cursos e palestras diretamente ligadas a sua rea de atuao e os relativos inovao. A inovao fundamental, pois certamente far o diferencial na hora de enfrentar a concorrncia e prosperar nos negcios. Parabns por sua viso empreendedora. No desista! Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idias acima. Atc Marcos Ribeiro Consultor SEBRAE/NA Responder Consultor Sebrae 27 de setembro

raul 23 de julho Seu comentrio

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Cidade: serra Estado: Espirito Santo Ramo de atuao: revenda GLP Tipo de produto/servio que oferece: glp em botijoes 13 kg e cilindros 45 kg Porte da empresa: micro N de funcionrios: 3 Tempo de existncia: 8 anos

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Prezado Raul. Obrigada por participar do blog Faa Diferente. Infelizmente, no consegui compreender qual a sua dvida. Por favor, nos escreva novamente e nos conte como podemos ajud-lo. Obrigada, Jeane Almeida Equipe do blog Responder Jeane Almeida 2 de agosto


Luiz Antonio Verissimo da Cunha 16 de julho Eu tenho uma pequena Empresa de Blindagem de rodas para automovel de trans porte leve de passageiros,esse produto tem autonomia para aproximadamente,6Km depois que o pneu sofre qualquer avarias,hoje tenho outro produto desenvolvido e testado na pratica com autonomia para 35Km mais no gostaria de apresenta este da mesma forma que oprimeiro errado procuro empresas, para parceria de uma forma correta tipo com izo etc,como fazer obrigado.

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Cidade: So Paulo Estado: So Paulo Ramo de atuao: metalugica Tipo de produto/servio que oferece: Blindagem de rodas para automoveis Porte da empresa: Micro Empresa N de funcionrios: 4 Tempo de existncia: quinze anos

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Ol Luiz Antnio! O SEBRAE esta atento a todas as manifestaes dos empreendedores que se encontram espalhados por este Brasil. Sugiro que voc entre no site das Rodadas de Negcio do SEBRAE. Este site o resultado de extenso trabalho do SEBRAE com objetivo de fomentar negcios entre empresa atravs da j conceituada Rodada de Negcios. As rodadas de negcios so eventos de curta durao desenvolvidos atravs de reunies de negcios entre empresrios que demandam e ofertam produtos e servios, acontecendo pela Internet (rodadas virtuais) ou em locais determinados (rodadas fsicas), ambos em horrios prdeterminados. Visite o site http://www.rodada.com.br/. Gostaria de sugerir ainda que voc procure o SEBRAE mais prximo para aprofundar as idias acima apontadas. Ligue na Central de Relacionamento 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraesp.com.br. Por fim, outro fator importantssimo a capacitao gerencial. Desta forma permita-me tambm sugerir a voc cursos que lhe auxiliara na gesto empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. Recomendaria ainda: IPGN, Aprendendo a Empreender, Como Vender Mais e Melhor e o curso de Anlise e Planejamento Financeiro. O IPGN iniciando um pequeno negcio, lhe permitir ter noes de gesto de um empreendimento. J no Aprendendo a Empreender vocs obtero noes de legislao e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionar atingir a eficincia no que importante para uma empresa, vender. J o de finanas, permitir a vocs conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negcio, qual sejam as finanas empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negcio, posso lhe sugerir ainda o curso Dolho na qualidade e atendimento ao cliente. O curso Dolho na qualidade tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organizao, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implement-lo na empresa, trazendo um novo hbito para o desenvolvimento do trabalho dirio das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bemestar fsico, mental e social de todos, e respeitando a relao com o meio ambiente. J o curso de atendimento ao cliente busca estudar e desenvolver aes e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfaz-lo e criar uma imagem slida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicao eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele est satisfeito com o atendimento que vem recebendo. Importante frisar ainda que seja de suma importncia que voc venha a fazer capacitaes

com cursos e palestras diretamente ligadas a sua rea de atuao e os relativos inovao. A inovao fundamental, pois certamente far o diferencial na hora de enfrentar a concorrncia e prosperar nos negcios. Parabns por sua viso empreendedora. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idias acima e peo=lhe, caso o direcionamento da sua necessidade seja outro, retornar o questionamento via blog. Atc Marcos Ribeiro Consultor SEBRAE NA Responder Consultor Sebrae 23 de julho

Uermeson Pinto da Silva 7 de junho Ol, Parabns pelo POST, gostaria de obter algumas informaes e saber das linhas oferecidas pelo BNDES para implantao de negcio, 1 tenho uma empresa a 4 anos funcionando s que agora tive algumas ideias em outro ramo de atividade e gostaria de saber o seguinte, melhor realizar uma mudana contratual para o ramo que quero atuar ou abrir uma nova empresa do zero, 2 O Negcio uma farmcia , gostaria de saber se existe linha de credtito para impantao deste tipo de negcio, j que tenho ideia para implementar uma forma diferente de se fazer farmcia, quando a implantao j tenho tudo pronto, e sei tudo que necessrio, ja estou com o plano de negocios quase pronto, minha principal dvida e se exisemlinha de crditos que viabilizem a implantao do negcio. muito obrigado e aguardo resposta

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Cidade: Senhor do Bonfim Estado: Bahia Ramo de atuao: Frmacia Tipo de produto/servio que oferece: Remdios Porte da empresa: Micro Empresa N de funcionrios: 03 Tempo de existncia: 4 anos

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Ol Uemerson! Como a sua proposta e mudar o objetivo social e conseqentemente a razo social podemos dizer que voc est abrindo uma nova empresa. Desta forma voc deve avaliar, junto ao profissional contratado para proceder alterao ou abertura da nova empresa, os custos para tal e, baseado nesta informao, proceder a alterao ou abertura da empresa. Observo que a abertura de um ponto comercial e seu funcionamento um processo simples mais que deve seguir uma srie de requisitos. Dentre tantos destaco a consulta prvia para funcionamento junto ao rgo municipal competente, pois sem esta certamente seu empreendimento estar inviabilizado. Quanto a linhas de crdito, esto disponibilizadas no mercado linhas para capital de giro e aquisio de bens mveis especialmente voltados para micro, pequenas e mdias empresas.

Na sua grande maioria so linhas disponibilizadas via Banco do Brasil, Caixa Econmica Federal e banco de fomento regional (estadual e ou municipal). Entenda que o BNDES tem como uma de suas prioridades o apoio a micros, pequenas e mdias empresas de todo o pas no s pelo importante papel destas na gerao de empregos e renda bem como para ampliar a competitividade e fortalecer a economia brasileira. Outro fator importante de que o BNDES analisa a concesso de um financiamento s empresas de menor porte sob critrios diferenciados e por isso, oferece vrias opes de financiamento com as melhores condies de custos, prazos e nveis de participao, destinadas a facilitar o acesso ao crdito. Veja que no h distino da forma de constituio da empresa, qual seja se firma individual ou sociedade por cotas limitadas. O que importa a capacidade de pagamento e a garantia. Os fundos garantidores FGI e FGO, por exemplo, so disponibilizados para micro e pequenas empresas. Primeiramente gostaria de lhe informar que o BNDES repassa verbas via bancos comerciais e que tem ofertas diferentes uns dos outros. Isto se deve ao fato de em alguns casos haver subsdios regionais e ou locais. Vocs devem pesquisar iniciando por aquela instituio bancrias com a qual vocs j mantm algum tipo de relacionamento. No h distino de regio ou rea para liberao de financiamento. O que ocorre que os governos municipal, estadual e federal, em algum momento, visando incentivar determinada rea e ou regio, lanam planos de benefcios para uma determinada rea. Isto voc saber pesquisando junto ao rgo de Fomento do Governo do seu estado, por exemplo. O prazo para liberao muito relativo mais leve em considerao algo em torno de 120 a 180 dias. Informo ainda que para a liberao do mesmo voc precisar do plano de negcios, pois este ir embasar o projeto que a instituio financeira fatalmente lhe pedir. Dentro da perspectiva de capacidade de pagamento que a instituio liberar o financiamento. As garantias iro variar de instituio para instituio e na sua maioria dizem respeito a garantias reais e a capacidade de pagamento. Vou abordar o financiamento do BNDES que me parece ser o mais adequado para voc, pois alm de linhas mais variadas e valores maiores voc poder negociar o perodo de carncia. A carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, da ser muito importante elaborar um plano de negcios bem dentro da realidade que voc ir encontrar. Observo ainda que para algumas regies, por exemplo, o FCO para o Centro Oeste, existe financiamentos especiais e voc deve verificar junto ao agente financeiro se h alguma linha especial para o seu tipo de negcio e ou a sua regio. O valor e tipo de emprstimo variam de conformidade com a necessidade. A garantia, como disse acima, negociada e pode ser o resultado do prprio negcio. Veja ai na sua regio junto ao Banco de Fomento Regional, ao Banco do Brasil e ou a Caixa Econmica Federal as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo. A carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, da ser muito importante elaborar um plano de negcios bem dentro da realidade que voc ir encontrar. Pesquise, entre outras coisas, no site http://WWW.bndes.org.br sobre o carto BNDES que tambm me parece ser bem interessante para voc. Existem vrias linhas de crdito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crdito voltadas para: implantao, modernizao e ampliao de ativos fixos; aquisio de mquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos pas e credenciados no BNDES, que apresentem ndice de nacionalizao igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Bsico; capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantao ou ampliao de ativos fixos, calculado em funo das necessidades especficas do empreendimento; Os produtos do BNDES so oferecidos a partir da rede bancria, que faz a intermediao e garante o risco para o banco federal. J os recursos (funding) so liberados pelo BNDES. Voc pode obter informaes pelo site http://www.bndes.org.br/linhas/limite_crdito.asp. Abaixo seguem sites onde voc poder obter informaes e avaliar as opes que melhor se adqem a sua necessidade: http://www.bancodobrasil.com.br/mpe Proger Urbano EMPL; juros = 0,95% a.m.; 72 meses Carto BNDES; juros prefixados; 36 meses http://www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito Investgiro Proger; TJLP + 5% a.a.; 48 meses Carto Caixa BNDES; TJLP + 3,8% a.a.; 36 meses GiroCaixa; TR + 0,83 a.m.; 24 meses Outros canais para saber das coisas: http://www.office.microsoft.com/pt-br http://www.driveit.com.br Voc precisar desenvolver um plano de negcio. Permita-me fazer uma pequena explanao sobre plano de negcio. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negcios que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idias em uma linguagem que

os leitores do plano de negcios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade tanto para o lanamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas j estabelecidas. O plano de negcio importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como sero atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negcios o guia do empresrio, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessrias alteraes vender a idia do empreendimento. Basicamente um plano de negcios constitudo de: Capa, Sumrio, Sumrio Executivo, Planejamento Estratgico do Negcio, Descrio da Empresa, Produtos e Servios, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Anlise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. V at o site do portal do plano, de negcios e voc encontrar vrias dicas e cursos voltados para esta rea: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaborao de um PL voc pode se utilizar de um software disponvel no endereo http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanoden egocio.zip. Quanto a importao e seus riscos visite o site do SEBRAE SP, http://www.sebraesp.com.br/faq/comercio_exterior/importacao, e obtenha dicas para importar melhor. Permita-me ainda abordar aspectos voltados a capacitao gerencial, para o que gostaria de recomendar a voc cursos que lhe auxiliara na gesto empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. Recomendaria ainda: IPGN, Aprendendo a Empreender, Como Vender Mais e Melhor e o curso de Anlise e Planejamento Financeiro. O IPGN iniciando um pequeno negcio, lhe permitir ter noes de gesto de um empreendimento. J no Aprendendo a Empreender vocs obtero noes de legislao e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionar atingir a eficincia no que importante para uma empresa, vender. J o de finanas, permitir a vocs conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negcio, qual sejam as finanas empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negcio, posso lhe sugerir ainda o curso Dolho na qualidade e atendimento ao cliente. O curso Dolho na qualidade tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organizao, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implement-lo na empresa, trazendo um novo hbito para o desenvolvimento do trabalho dirio das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bemestar fsico, mental e social de todos, e respeitando a relao com o meio ambiente. J o curso de atendimento ao cliente busca estudar e desenvolver aes e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfaz-lo e criar uma imagem slida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicao eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele est satisfeito com o atendimento que vem recebendo. Importante frisar ainda que seja de suma importncia que voc venha a fazer capacitaes com cursos e palestras diretamente ligadas a sua rea de atuao e os relativos inovao. A inovao fundamental, pois certamente far o diferencial na hora de enfrentar a concorrncia e prosperar nos negcios. Gostaria de sugerir ainda que voc procure o SEBRAE mais prximo, para dar continuidade e ou aprofundar s explanaes que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento 0800 570 0800 ou pelo site http://WWW.sebraeba.com.br. Mais uma vez parabns por sua viso empreendedora. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idias acima. Atc Marcos Ribeiro Consultor SEBRAE NA Responder Consultor Sebrae 9 de junho


Irineu 24 de maio Seu comentrio Tenho um restaurante as margens de uma rodovia, entre cricima e Iara, e gostaria de construir ali um Hotel,junto com o rstaurante, com aproximadamente 30 quartos, um hotel mais simples uma ou duas estrelas, como financiar, a cosntruo??

o o o o o o o

Cidade: Iara Estado: Santa Catarina Ramo de atuao: restaurante Tipo de produto/servio que oferece: almoos , jantares Porte da empresa: pequeno porte N de funcionrios: 6 ( seis) Tempo de existncia: 5 anos

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Ol Irineu! Para pessoa jurdica, esto disponibilizadas no mercado linhas de crdito para capital de giro e aquisio de bens, por exemplo, especialmente voltados para empreendimento como o seu. Na sua grande maioria so linhas disponibilizadas via Banco do Brasil, Caixa Econmica Federal e bancos de fomento regional (estadual e ou municipal). Quanto a burocracias e rapidez, tudo vai depender da disponibilidade local da linha de crdito. Entenda que o BNDES tem como uma de suas prioridades o apoio a micros, pequenas e mdias empresas de todo o pas no s pelo importante papel destas na gerao de empregos e renda bem como para ampliar a competitividade e fortalecer a economia brasileira. Outro fator importante de que o BNDES analisa a concesso de um financiamento s empresas de menor porte sob critrios diferenciados e por isso, oferece vrias opes de financiamento com as melhores condies de custos, prazos e nveis de participao, destinadas a facilitar o acesso ao crdito. Veja que no h distino da forma de constituio da empresa, qual seja se firma individual ou sociedade por cotas limitadas. O que importa a capacidade de pagamento e a garantia. Os fundos garantidores FGI e FGO, por exemplo, so disponibilizados para micro e pequenas empresas. Com relao a seu questionamento, vou lhe orientar abordando aspectos relativos regularizao de empresa, linhas de financiamento, plano de negcios e capacitao gerencial. Primeiramente gostaria de lhe informar que o BNDES repassa verbas via bancos comerciais e que tem ofertas diferentes uns dos outros. Isto se deve ao fato de em alguns casos haver subsdios regionais e ou locais. Vocs devem pesquisar iniciando por aquela instituio bancrias com a qual vocs j mantm algum tipo de relacionamento. No h distino de regio ou rea para liberao de financiamento. O que ocorre que os governos municipal, estadual e federal, em algum momento, visando incentivar determinada rea e ou regio, lanam planos de benefcios para uma determinada rea. Isto voc saber pesquisando junto ao rgo de Fomento do Governo do seu Estado e ou Municpio, por exemplo. O prazo para liberao muito relativo mais leve em considerao algo em torno de 120 a 180 dias. Para a liberao do crdito voc precisar do plano de negcios, pois este ir embasar o projeto que a instituio financeira fatalmente lhe pedir. Dentro da perspectiva de capacidade de pagamento que a instituio liberar o financiamento. As garantias iro variar de instituio para instituio e na sua maioria dizem respeito a garantias reais e a capacidade de pagamento. Vou abordar o financiamento do BNDES que me parece ser o mais adequado para voc, pois alm de linhas mais variadas e valores maiores voc poder negociar o perodo de carncia. A carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, da ser muito importante elaborar um plano de negcios bem dentro da realidade que voc ir encontrar. Observo ainda que para algumas regies, por exemplo, o FCO para o Centro Oeste, existe financiamentos especiais e voc deve verificar junto ao agente financeiro se h alguma linha especial para o seu tipo de negcio e ou a sua regio O valor e tipo de emprstimo variam de conformidade com a necessidade. A garantia, como disse acima, negociada e pode ser o resultado do prprio negcio. Veja ai na sua regio junto ao Banco de Fomento Regional, ao Banco do Brasil e ou a Caixa Econmica Federal as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo. A

carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, da ser muito importante elaborar um plano de negcios bem dentro da realidade que voc ir encontrar. Pesquise, entre outras coisas, no site http://WWW.bndes.org.br sobre o carto BNDES que tambm me parece ser bem interessante para voc. Existem vrias linhas de crdito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crdito voltadas para: implantao, modernizao e ampliao de ativos fixos; (SEU CASO) aquisio de mquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos pas e credenciados no BNDES, que apresentem ndice de nacionalizao igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Bsico; (SEU CASO) capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantao ou ampliao de ativos fixos, calculado em funo das necessidades especficas do empreendimento; Os produtos do BNDES so oferecidos a partir da rede bancria, que faz a intermediao e garante o risco para o banco federal. J os recursos (funding) so liberados pelo BNDES. Voc pode obter informaes pelo site http://www.bndes.org.br/linhas/limite_crdito.asp. Abaixo seguem sites onde voc poder obter informaes e avaliar as opes que melhor se adqem a sua necessidade: http://www.bancodobrasil.com.br/mpe Proger Urbano EMPL; juros = 0,95% a.m.; 72 meses Carto BNDES; juros prefixados; 36 meses http://www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito Investgiro Proger; TJLP + 5% a.a.; 48 meses Carto Caixa BNDES; TJLP + 3,8% a.a.; 36 meses GiroCaixa; TR + 0,83 a.m.; 24 meses Outros canais para saber das coisas: http://www.office.microsoft.com/pt-br http://www.driveit.com.br Como lhe disse anteriormente, ser necessrio desenvolver um plano de negcio. Farei uma pequena explanao sobre plano de negcio. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negcios que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idias em uma linguagem que os leitores do plano de negcios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade tanto para o lanamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas j estabelecidas. O plano de negcio importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como sero atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negcios o guia do empresrio, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessrias alteraes vender a idia do empreendimento. Basicamente um plano de negcios constitudo de: Capa, Sumrio, Sumrio Executivo, Planejamento Estratgico do Negcio, Descrio da Empresa, Produtos e Servios, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Anlise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. V at o site do portal do plano, de negcios e voc encontrar vrias dicas e cursos voltados para esta rea: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaborao de um PL voc pode se utilizar de um software disponvel no endereo http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanoden egocio.zip. Permita-me neste momento abordar aspectos ligados a capacitao gerencial. Para isto gostaria de recomendar a voc cursos que lhe auxiliar na gesto empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. Recomendaria ainda: IPGN, Aprendendo a Empreender, Como Vender Mais e Melhor e o curso de Anlise e Planejamento Financeiro. O IPGN iniciando um pequeno negcio, lhe permitir ter noes de gesto de um empreendimento. J no Aprendendo a Empreender vocs obtero noes de legislao e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionar atingir a eficincia no que importante para uma empresa, vender. J o de finanas, permitir a vocs conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negcio, qual sejam as finanas empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negcio, posso lhe sugerir ainda o curso Dolho na

qualidade e atendimento ao cliente. O curso Dolho na qualidade tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organizao, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implement-lo na empresa, trazendo um novo hbito para o desenvolvimento do trabalho dirio das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bemestar fsico, mental e social de todos, e respeitando a relao com o meio ambiente. J o curso de atendimento ao cliente busca estudar e desenvolver aes e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfaz-lo e criar uma imagem slida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicao eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele est satisfeito com o atendimento que vem recebendo. Importante frisar ainda que seja de suma importncia que voc venha a fazer capacitaes com cursos e palestras diretamente ligadas a sua rea de atuao e os relativos inovao. A inovao fundamental, pois certamente far o diferencial na hora de enfrentar a concorrncia e prosperar nos negcios. Gostaria de sugerir ainda que voc procure o SEBRAE mais prximo, para dar continuidade e ou aprofundar s explanaes que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento 0800 570 0800 ou pelo site http://WWW.sebraesc.com.br. Parabns por sua viso empreendedora. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idias acima. Atc Marcos Ribeiro Consultor SEBRAE NA Responder Consultor Sebrae 25 de maio

Solange Amorim Silveira 30 de abril SComo fao para obter as relaes da micro empresas para eu saber o que posso abrir abraos solange

o o o o o o o

Cidade: Bom Jesus do Norte Estado: Espirito Santo Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Solange! O Portal do Empreendedor disponibiliza informaes quanto a atividades passveis de regularizao de um Empreendedor Individual EI. A Junta Comercial de empresas de comrcio e servios estabelecidas em seu municpio. Outra forma de obter informaes quanto a empresas no seu municpio por intermdio da Secretaria de Fazenda, que poder lhe dizer dos segmentos empreendidos em sua Cidade. Para abir um empreendimento como EI voc deve observar que ao abrir seu empreendimento como Empreendedor Individual voc est limitado a um faturamento anual de at R$ 36.000,00 (trinta e seis mil reais) e a um funcionrio. Caso voc observe que seu empreendimento ter est perspectiva de faturamento voc pode regulariz-lo como EI Empreendedor Individual. Caso contrrio, abaixo explico, voc deve constituir uma sociedade mercantil. O Estatuto das Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Lei Complementar 123/06 foi

substancialmente alterado pela Lei Complementar 128/08. Uma das novidades foi criao do EI Empreendedor Individual. As regras para o registro de empresrio denominado EI comearam a vigorar em julho de 2009 e a partir da segunda quinzena de janeiro de 2010 o EI vir com novidades que facilitaro o registro, entre elas a de que o mesmo ser feito em uma nica tela. Posso lhe afirmar que diante da nova Lei do Empreendedor Individual, voc tem toda a possibilidade de legalizar seu empreendimento. Cabe lembrar que o EI foi criado com o objetivo de legalizar os mais de 10 milhes de micro empreendedores que no tinha nenhum direito previdencirio e nem personalidade jurdica. Essa facilidade da lei permitir a legalizao de negcios at mesmo em residncias e sem pagamento de taxas de legalizao, registro ou alvar. Mas s vale para negcios com faturamento anual at 36 mil reais, o que d uma mdia de 3 mil reais por ms. Outra caracterstica do EI seu vnculo Previdncia Social, que sai da situao habitual dos contribuintes individuais, como o caso de todos os demais empresrios. Quanto a contribuies o EI ter um valor fixo de contribuio Previdncia Social. Esse valor corresponde a 11% (onze por cento) do salrio mnimo independentemente de quanto seja o faturamento de sua empresa. Hoje corresponde ento a uma contribuio de R$ 51,15. Esse valor o referente sua prpria contribuio j que a empresa, nesse caso, estaria isenta de contribuir. Esse tipo de contribuio para o caso do EI que no tem empregados. O EI pode ter at um empregado, que ganhe o salrio mnimo ou o piso da categoria. Caso opte em ter empregado, ter que recolher mais 3% sobre o salrio desse empregado para a Previdncia Social, a ttulo de contribuio patronal. Ento, se ele tiver um empregado que ganhe R$ 500,00 ter que contribuir com R$ 51,15 referente sua prpria contribuio e mais R$ 15,00 sobre o salrio do empregado. O empregado tambm contribui normalmente com os 8% sobre seu salrio, que daria ento R$ 40,00. A obrigao do EI ser em recolher esse valor total (R$ 106,15) e ainda informar esses dados Previdncia atravs da GFIP (Declarao para a Previdncia), mas as regras sobre como ser essa informao devem ser verificadas junto ao INSS. Caso no seja possvel regularizar seu empreendimento como EI, a abertura de um empreendimento um processo simples mais que deve seguir uma srie de requisitos. Dentre tantos destaco a consulta prvia para funcionamento junto ao rgo municipal competente. No tocante a abertura de uma empresa, em linhas gerais, idntica em todo tipo de atividade, diferenciando-se somente quanto s categorias de sociedades existentes. Uma sociedade constituda com o objetivo social de prestao de servios ter o seu contrato social registrado no Cartrio de Registro Civil de Pessoas Jurdicas, enquanto uma sociedade mercantil, constituda com o objetivo de exercer atividades comerciais ou industriais, ou ambas, ter o seu contrato social registrado na Junta Comercial e poder ser constituda tambm, como Firma Individual. O passo a passo se resume em: 1) encontrar o ponto comercial que seja compatvel para abertura do tipo de negcio pretendido por voc (veja na Prefeitura), 2) fazer o contrato social, 3)providenciar os registros conforme informado acima e 4) registrar a empresa junto aos rgos Municipais e Estaduais correspondentes. Pesquise no site http://www.crd2000.com.br/crd059.htm e voc obter mais informaes. importantssimo verificar o enquadramento de micro empresa que ser feito junto aos rgos estaduais e municipais, pois este lhe proporcionar incentivos que iro lhe beneficiar. O custo varia muito em razo de tabelas diferenciadas de taxas e de subsdios de governos estaduais e municipais. Caso seja necessrio, sugiro que voc procure a Unidade de Atendimento Individual do SEBRAE de sua localidade e pea para que lhe seja indicado um contador que tenha participado da capacitao do SEBRAE denominada Contabilizando com Sucesso. Qualquer um destes estar apto e lhe ajudar com segurana de um excelente servio. Sugiro que voc desenvolva um plano de negcios. O plano de negcio uma ferramenta importantssima para o $uce$$o de um empreendimento, pois o mesmo oportuniza ao empreendedor ter uma viso global de seu empreendimento. O plano de negcio portanto permite ao empreendedor avaliar, de maneira consistente, a viabilidade deo negcio proposto. Desta forma permita-me fazer uma pequena explanao sobre plano de negcio. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negcios que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idias em uma linguagem que os leitores do plano de negcios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade tanto para o lanamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas j estabelecidas. O plano de negcio importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como sero atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negcios o guia do empresrio, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessrias alteraes vender a idia do empreendimento. Basicamente um plano de negcios constitudo de: Capa, Sumrio, Sumrio Executivo, Planejamento Estratgico do Negcio, Descrio da Empresa, Produtos e Servios, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Anlise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. V at o site do portal do plano, de negcios e voc encontrar vrias dicas e cursos voltados para esta rea: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaborao de um PL voc pode se utilizar de um software disponvel no endereo

http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanoden egocio.zip. Permita-me tambm sugerir a voc cursos que lhe auxiliara na gesto empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo. Recomendaria ainda: IPGN, Aprendendo a Empreender, Como Vender Mais e Melhor e o curso de Anlise e Planejamento Financeiro. O IPGN iniciando um pequeno negcio, lhe permitir ter noes de gesto de um empreendimento. J no Aprendendo a Empreender vocs obtero noes de legislao e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionar atingir a eficincia no que importante para uma empresa, vender. J o de finanas, permitir a vocs conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negcio, qual sejam as finanas empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negcio, posso lhe sugerir ainda o curso Dolho na qualidade e atendimento ao cliente. O curso Dolho na qualidade tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organizao, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implement-lo na empresa, trazendo um novo hbito para o desenvolvimento do trabalho dirio das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bemestar fsico, mental e social de todos, e respeitando a relao com o meio ambiente. J o curso de atendimento ao cliente busca estudar e desenvolver aes e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfaz-lo e criar uma imagem slida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicao eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele est satisfeito com o atendimento que vem recebendo. Importante frisar ainda que seja de suma importncia que voc venha a fazer capacitaes com cursos e palestras diretamente ligadas a sua rea de atuao e os relativos inovao. A inovao fundamental, pois certamente far o diferencial na hora de enfrentar a concorrncia e prosperar nos negcios. Gostaria de sugerir ainda que voc procure o SEBRAE mais prximo, para dar continuidade e ou aprofundar s explanaes que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento 0800 570 0800 ou pelo site http://WWW.sebraees.com.br. Parabns por sua viso empreendedora. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idias acima. Atc Marcos Ribeiro Consultor SEBRAE NA Responder Consultor Sebrae 8 de maio

Carla Cardoso Martins 27 de fevereiro Ola gostaria de saber como conseguir um emprestimo para abrir uma pequena empresa pois gostaria de abrir uma loja mas nao tenho recursos para comear ,tem algum programa do sebrae que ajuda pessoas como eu que tem vontade de abrir seu proprio negocio mas que nao tem recursos para comear,se puderem me responder minhas perguntas eu agradeo

o o o o o o o

Cidade: Bonito Estado: Mato Grosso do Sul Ramo de atuao: Ramo de atuao Tipo de produto/servio que oferece: Tipo de produto/servio que oferece Porte da empresa: Porte da empresa N de funcionrios: N de funcionrios Tempo de existncia: Tempo de existncia

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Ol Carla! A abertura de uma empresa deve ser precedida de uma consulta prvia junto aos rgos Municipais para verificao de viabilidade de funcionamento. J questes de linhas de crdito saiba que atualmente so disponibilizadas varias linhas de crdito para micro e pequenas empresas. Na sua grande maioria so linhas disponibilizadas via Banco do Brasil, Caixa Econmica Federal e no seu caso banco Regional de Braslia. Entenda que o BNDES tem como uma de suas prioridades apoiar micro, pequenas e mdias empresas de todo o pas no s pelo importante papel destas na gerao de empregos e renda bem como para ampliar a competitividade e fortalecer a economia brasileira. Outro fator importante de que o BNDES analisa a concesso de um financiamento s empresas de menor porte sob critrios diferenciados e por isso, oferece vrias opes de financiamento com as melhores condies de custos, prazos e nveis de participao, destinadas a facilitar o acesso ao crdito. Veja que no h distino da forma de constituio da empresa, qual seja se firma individual ou sociedade por cotas limitadas. O que importa a capacidade de pagamento e a garantia. Os fundos garantidores FGI e FGO, por exemplo, so disponibilizados para micro e pequenas empresas. Com relao a seu questionamento, vou lhe orientar abordando aspectos de linhas de financiamento, plano de negcios, abertura de empresa e capacitao gerencial. Gostaria de sugerir que voc procure o SEBRAE mais prximo, para dar continuidade e ou aprofundar s explanaes que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento 0800 570 0800 ou pelo site http://WWW.sebraems.com.br. Primeiramente gostaria de lhe informar que o BNDES repassa verbas via bancos comerciais e que tem ofertas diferentes uns dos outros. Isto se deve ao fato de em alguns casos haver subsdios regionais e ou locais. Vocs devem pesquisar iniciando por aquela instituio bancrias com a qual vocs j mantm algum tipo de relacionamento. No h distino de regio ou rea para liberao de financiamento. O que ocorre que os governos municipal, estadual e federal, em algum momento, visando incentivar determinada rea e ou regio, lanam planos de benefcios para uma determinada rea. Isto voc saber pesquisando junto ao rgo de Fomento do Governo do estado do Paran, por exemplo. O prazo para liberao muito relativo mais leve em considerao algo em torno de 120 a 180 dias. Quanto a linhas de crdito, informo que para a liberao do mesmo voc precisar do plano de negcios, pois este ir embasar o projeto que a instituio financeira fatalmente lhe pedir. Dentro da perspectiva de capacidade de pagamento que a instituio liberar o financiamento. As garantias iro variar de instituio para instituio e na sua maioria dizem respeito a garantias reais e a capacidade de pagamento. Vou abordar o financiamento do BNDES que me parece ser o mais adequado para voc, pois alm de linhas mais variadas e valores maiores voc poder negociar o perodo de carncia. A carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, d a ser muito importante elaborar um plano de negcios bem dentro da realidade que voc ir encontrar. Observo ainda que para algumas regies, por exemplo, o FCO para o Centro Oeste, existe financiamentos especiais e voc deve verificar junto ao agente financeiro se h alguma linha especial para o seu tipo de negcio e ou a sua regio. O valor e tipo de emprstimo variam de conformidade com a necessidade. A garantia, como disse acima, negociada e pode ser o resultado do prprio negcio. Veja ai na sua regio junto ao BRB, Banco do Brasil e ou a Caixa Econmica Federal as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo. A carncia est diretamente ligada ao perodo que voc necessita para comear a girar o seu empreendimento, da ser muito importante elaborar um plano de negcios bem dentro da realidade que voc ir encontrar. Pesquise, entre outras coisas, no site http://WWW.bndes.org.br sobre o carto BNDES que me parece ser bem interessante para voc. Existem vrias linhas de crdito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crdito voltadas para: implantao, modernizao e ampliao de ativos fixos; aquisio de mquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos pas e credenciados no BNDES, que apresentem ndice de nacionalizao igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Bsico;

capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantao ou ampliao d e ativos fixos, calculado em funo das necessidades especficas do empreendimento; Os produtos do BNDES so oferecidos a partir da rede bancria, que faz a intermediao e garante o risco para o banco federal. J os recursos (funding) so liberados pelo BNDES. Voc pode obter informaes pelo site http://www.bndes.org.br/linhas/limite_crdito.asp. Abaixo seguem sites onde voc poder obter informaes e avaliar as opes que melhor se adqem a sua necessidade: http://www.bancodobrasil.com.br/mpe Proger Urbano EMPL; juros = 0,95% a.m.; 72 meses Carto BNDES; juros prefixados; 36 meses http://www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito Investgiro Proger; TJLP + 5% a.a.; 48 meses Carto Caixa BNDES; TJLP + 3,8% a.a.; 36 meses GiroCaixa; TR + 0,83 a.m.; 24 meses Outros canais para saber das coisas: http://www.office.microsoft.com/pt-br http://www.driveit.com.br Como lhe disse anteriormente, ser necessrio desenvolver um plano de negcio. Farei uma pequena explanao sobre plano de negcio. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negcios que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idias em uma linguagem que os leitores do plano de negcios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade tanto para o lanamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas j estabelecidas. O plano de negcio importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como sero atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negcios o guia do empresrio, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessrias alteraes vender a idia do empreendimento. Basicamente um plano de negcios constitudo de: Capa, Sumrio, Sumrio Executivo, Planejamento Estratgico do Negcio, Descrio da Empresa, Produtos e Servios, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Anlise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. V at o site do portal do plano, de negcios e voc encontrar vrias dicas e cursos voltados para esta rea: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaborao de um PL voc pode se utilizar de um software disponvel no endereo http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanoden egocio.zip. Entenda que no tocante a abertura de uma empresa, em linhas gerais, idntica em todo tipo de atividade, diferenciando-se somente quanto s categorias de sociedades existentes. Uma sociedade constituda com o objetivo social de prestao de servios, seu caso, ter o seu contrato social registrado no Cartrio de Registro Civil de Pessoas Jurdicas, enquanto uma sociedade mercantil, constituda com o objetivo de exercer atividades comerciais ou industriais, ou ambas, ter o seu contrato social registrado na Junta Comercial e poder ser constituda tambm, como Firma Individual. O passo a passo se resume em: 1) encontrar o ponto comercial que seja compatvel para abertura do tipo de negcio pretendido por voc (veja na Prefeitura), 2) fazer o contrato social, 3) providenciar os registros conforme informado acima e 4) registrar a empresa junto aos rgos Municipais e Estaduais correspondentes. Pesquise no site http://www.crd2000.com.br/crd059.htm e voc obter mais informaes. importantssimo verificar o enquadramento de micro empresa que ser feito junto aos rgos estaduais e municipais, pois este lhe proporcionar incentivos que iro lhe beneficiar. Caso voc venha a precisar de um contador para lhe orientar no momento da abertura do seu empreendimento, sugiro que voc procure a Unidade de Atendimento Individual do SEBRAE de sua localidade e pea para que lhe seja indicado um contador que tenha participado da capacitao do SEBRAE denominada Contabilizando com Sucesso. Qualquer um destes estar apto e lhe ajudar com segurana de um excelente servio. Permita-me neste momento abordar aspectos ligados a capacitao gerencial. Para isto gostaria de recomendar a voc cursos que lhe auxiliar na gesto empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC um seminrio que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, caractersticas de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU Organizao das Naes Unidas visando o fortalecimento destas caractersticas empreendedoras. O participante dever primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais so seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC dirigido a empresrios e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu prprio negcio. A metodologia vivencial e altamente interativa, com jogos, exerccios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exerccios dentro do seminrio em que os facilitadores iro explicar todas as regras para a execuo.

Recomendaria ainda: IPGN, Aprendendo a Empreender, Como Vender Mais e Melhor e o curso de Anlise e Planejamento Financeiro. O IPGN iniciando um pequeno negcio, lhe permitir ter noes de gesto de um empreendimento. J no Aprendendo a Empreender vocs obtero noes de legislao e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionar atingir a eficincia no que importante para uma empresa, vender. J o de finanas, permitir a vocs conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negcio, qual sejam as finanas empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negcio, posso lhe sugerir ainda o curso Dolho na qualidade e atendimento ao cliente. O curso Dolho na qualidade tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organizao, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implement-lo na empresa, trazendo um novo hbito para o desenvolvimento do trabalho dirio das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bemestar fsico, mental e social de todos, e respeitando a relao com o meio ambiente. J o curso de atendimento ao cliente busca estudar e desenvolver aes e pro cedimentos de atendimento ao cliente visando satisfaz-lo e criar uma imagem slida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicao eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele est satisfeito com o atendimento que vem recebendo. Importante frisar ainda que seja de suma importncia que voc venha a fazer capacitaes com cursos e palestras diretamente ligadas a sua rea de atuao e os relativos inovao. A inovao fundamental, pois certamente far o diferencial na hora de enfrentar a concorrncia e prosperar nos negcios. Parabns por sua viso empreendedora. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idias acima. Atc Marcos Ribeiro Consultor SEBRAE NA Responder Marcos Ribeiro 3 de maro

ANA VALRIA SANTOS RAMOS 8 de novembro Gostaria de saber como fao para conseguir, crdito imobiliario do BNDES, pois tenho uma confeco na area de uniformes profissionais e moda. Mais necessito comprar uma loja, pois hj trabalho na area da minha residncia, e nesse ramo precisamos ter uma loja. hoje atendo aos clientes que j me conhecem e aos que sou indicada, pois j estou no ramo a algum tempo. E com a vinda da Petrobras para nosso estado, e tantas outras empresas que attuam na Samarco Mineradora, como empresas tercerizadas, precisamos arrumar uma forma de nos fazer conhecidos. Pois essa empresas trablham em nosso estado e levam o dinheiro para fora j que compram na maioria das vezes em Belo Horizonte, ganham o dinheiro aqui e pagam os impostos nas sua cidades de origem. Ento gostaria de me fortalecer como empresria, para poder atender a altura dessa empresas de fora, que empregam gente do nosso estado. Somos pequenos mais podemos nos transformar em grandes com a ajuda do BNDES.

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Cidade: Guarapari Estado: Espirito Santo Ramo de atuao: CONFECO Tipo de produto/servio que oferece: UNIFORMES PROFISSIONAIS E MODA Porte da empresa: PEQUENA N de funcionrios: 04 Tempo de existncia: 3 ANOS E MEIO

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Ol Ana Valria, Parabns pelo seu interesse em expandir o seu negcio e por sua viso empreendedora. Antes de tomar qualquer deciso a respeito de comprar um imvel, voc pode procurar o auxlio de um consultor financeiro na agncia do Sebrae-ES mais prxima de sua localizao, a fim de aprofundar algumas anlises. A deciso de comprar um imvel ou alugar depende de vrios fatores, entre eles o capital disponvel, as condies de financiamento e as opes de investimento. Segundo Conrado Navarro, do Blog Dinheirama, importante fazer uma comparao no longo prazo do que vai ser mais interessante do ponto de vista de patrimnio. Acesse o link http://www.spiner.com.br/modules.php?name=News&file=article&sid=1269 no qual ele fala sobre este assunto e ainda disponibiliza uma planilha eletrnica para facilitar a simulao dos clculos. Caso a sua deciso seja mesmo pela compra de um imvel e se voc necessitar de recursos financeiros na ordem de at R$ 120 mil, eu creio que a opo de microcrdito seja a mais indicada. As Instituies Financeiras operadoras do PNMPO Programa Nacional de Microcrdito Produtivo Orientado so: Banco do Brasil, Caixa Econmica Federal, Banco Nacional de Desenvolvimento Social BNDES, alm de diversos bancos comerciais e bancos mltiplos, tal como o Banco do Povo. O valor e o tipo de emprstimo variam conforme a necessidade e a garantia, geralmente negociada de acordo com a capacidade de pagamento, que pode ser o resultado do prprio negcio. Se for do seu interesse, entre em contato com a agncia do Sebrae mais prxima, para que eles possam lhe indicar uma instituio de microcrdito habilitada em sua regio! Abraos e sucesso em seu negcio! Simone Cornelsen Consultora do Sebrae Responder Simone Cornelsen 9 de novembro

Luciano Aguiar de Sales 3 de novembro Como consigo encontrar equipamentos da rea de sade (aparelhos de raios X, aparelhos de fisioterapia, etc.) financiados pelo BNDES? Gostaria de saber se h empresas credenciadas para venda desses aparelhos.

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Cidade: Itabirito Estado: Minas Gerais Ramo de atuao: Ortopedia e fisioterapia Tipo de produto/servio que oferece: prestao de servios Porte da empresa: micro N de funcionrios: 0 (zero) Tempo de existncia: 9 anos

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Ol Luciano, Antes de buscar o financiamento, vale voc pesquisar no Portal de Operaes do carto BNDES (www.cartaobndes.gov.br), procurando os equipamentos que lhe interessam no Catlogo de Produtos expostos. Se as mquinas estiverem disponveis, vale a pena voc solicitar um carto BNDES atravs do prprio site.

O Carto BNDES um produto baseado no conceito de carto de crdito. O Bradesco, o Banco do Brasil, a Caixa Econmica Federal e a Nossa Caixa so, atualmente, os bancos emissores do Carto BNDES e a Visa e Mastercard as bandeiras de carto de crdito. O portador do Carto BNDES efetuar suas compras, exclusivamente no mbito do Portal de Operaes do BNDES (www.cartaobndes.gov.br), seguindo os passos indicados para a compra. O limite de crdito de at R$ 500 mil por carto, mas uma empresa pode obter at 4 cartes (um por cada banco emissor) e somar os seus limites numa nica transao. Se as mquinas no estiverem disponveis no Portal acima, o BNDES opera a linha FINAME Mquinas e Equipamentos, atravs de instituies financeiras credenciadas, para a comercializao de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, credenciados no BNDES. Caso necessrio, o BNDES tambm financia a importao de mquinas e equipamentos novos, sem similar nacional, atravs de algumas linhas de apoio. Mas o ideal voc ligar diretamente para a agncia do BNDES mais prxima de sua regio, a fim de esclarecer as suas dvidas, pois as condies de financiamento tambm variam com relao ao porte da empresa, o valor dos equipamentos a serem importados, etc. No temos como lhe indicar empresas credenciadas para a venda de aparelhos, mas sugiro que voc entre em contato com a Secretaria de Sade em seu municpio ou estado (www.saude.mg.gov.br). Abraos, Simone Cornelsen Consultora do Sebrae Responder Simone Cornelsen 8 de novembro

jackson guedes 8 de outubro Gostei da colocao e dicas do analista Andr Dantas. Parabns, vou elaborar um plano de negocio para minha empresa.

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Cidade: Tucuru Estado: Par Ramo de atuao: comercio de acessrios e som automotivo Tipo de produto/servio que oferece: venda instalao e reparo de acessrios em geral, servio de instalao e manutano de equipamentos de som automotivo e elaboraao de caixas acusticas Porte da empresa: EPP N de funcionrios: 6 Tempo de existncia: 3 anos

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Ol Jackson, Alm de elaborar um plano de negcios para sua empresa, voc tambm pode pensar em diferentes formas de agregar valor e inovar o seu negcio. Sendo que agregar valor significa oferecer produtos e servios complementares, diferenciando-se da concorrncia e atraindo o pblico-alvo. Segundo informaes especficas para o ramo de instalao de som automotivo, disponveis do site do Sebrae, h algumas oportunidades de diferenciao, tais como: oferecer garantias diferenciadas, prestar atendimento a domiclio ou trabalho, bem como representar produtos de interesse dos seus clientes.

Voc tambm pode analisar a possibilidade de ampliar a sua linha de servios, tais como os servios de instalao de alarmes, aplicao de insulfilm, etc. Neste sentido, considere a realizao de parcerias com empresas que prestam servios complementares aos seus, com o objetivo de ajudar a alavancar as vendas. O atendimento pessoal qualificado tambm agrega valor de alto significado para o cliente, portanto fundamental entender suas reais expectativas e necessidades. Procure fidelizar sua clientela com aes de ps-venda, comunicando tambm novos servios e produtos. A divulgao de seus servios fundamental para o sucesso da empresa. Algumas aes mercadolgicas podem incluir: confeco de folders para a distribuio em empresas e residncias, oferta de brindes para clientes que indicam outros clientes, anncio em jornais de bairro e revistas locais, oferta de descontos e pacotes promocionais para produtos combinados, bem como elaborao de um website. A participao em feiras e eventos locais tambm muito importante e como h dezenas de eventos durante o ano relacionados com som automotivo e tunagem de carros, voc deve ficar atento no s para acompanhar as tendncias de mercado, como para aproveitar as oportunidades de divulgao da sua empresa e tambm conhecer potenciais parceiros. Por fim, no deixe de pesquisar seus concorrentes e descobrir os novos servios que esto sendo oferecidos, a fim de desenvolver opes especficas com o objetivo de proporcionar algo diferenciado no mercado. E a partir de todas estas informaes, voc poder tomar algumas decises para alavancar o seu negcio, inovando na oferta de novos produtos ou servios diferenciados, inovando na forma de atendimento, no ambiente da sua loja, na forma de pagamento, e assim por diante. Abraos, Simone Cornelsen Consultora do Sebrae Responder Simone Cornelsen 13 de outubro

gostaria de abrir uma empresa de servios gerais ficaria tudo no valor de 200000 reais como fao para ter este dinheiro do bndes. Cidade: adamantina s/p Estado: So Paulo Ramo de atuao: segurana Tipo de produto/servio que oferece: gerais Porte da empresa: patrimonial N de funcionrios: 10 Tempo de existncia: comesando agora atrabalhar Responder tiago santos 3 de agosto

Ol Tiago O BNDES trabalha com linhas especficas de crdito, ento seria necessrio saber o que ir ser feito com esse recurso, alm disso, a maior parte das linhas do BNDES so para pessoas jurdicas do setor produtivo, o que no atinge o seu segmento. Nesse caso ter que recorrer aos bancos tradicionais e verificar se tem alguma linha de crdito que possa ajud-lo, pois como ainda no est constitudo como pessoa jurdica ter que buscar emprstimos pessoais, que embora com a queda dos juros ainda tem um valor um pouco maior que os de pessoa jurdica. O que normalmente os bancos solicitam para concesso de qualquer emprstimo so garantias e comprovantes de capacidade de pagamento.

Isso dever ser entregue ao banco para anlise do seu financeiro e possvel aval para o emprstimo. Converse com o gerente de sua conta bancria e veja quais as condies de solicitao desse valor. Estas condies variam de banco para banco como tambm em funo de seu relacionamento com o banco, em geral avaliado seu movimento bancrio. Espero ter ajudado caso necessite de mais informaes escreva-nos novamente. Sucesso Edson Pereira Consultor do SEBRAE