REGISTRO DE DATOS CREDITICIOS

MANUAL TCNICO PARA TRANSFERENCIA DE INFORMACIN DE VENTAS A CRDITO DE LAS COMPAIAS CONTROLADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE COMPAAS

Actualizado al: 18 de noviembre de 2013

1. RECEPCIN Y VALIDACIN La Superintendencia de Compaas mediante Resolucin No.SC.DSC.G.13.011 emitida el 10 de octubre 2013, publicada en el Registro Oficial No. 112 de 30 de octubre de 2013, resolvi expedir las normas que regulen el envo de la informacin que las compaas sujetas a la vigilancia y control de la Superintendencia de Compaas, que realizan ventas a crdito, deben reportar a la DINARDAP. De conformidad con la Disposicin Transitoria Segunda de la citada Resolucin, la DINARDAP iniciar un proceso de catastro de las compaas que dentro de sus actividades realicen ventas a crdito, el cual se realizar a travs de su portal web. Mediante el registro en este portal las compaas podrn acceder al sistema implementado para efectuar la transferencia de la informacin correspondiente, la misma que, una vez recibida por la DINARDAP, ser procesada y validada luego de lo cual se enviar una notificacin al correo electrnico registrado durante el proceso de catastro. En caso de que la informacin reportada registre errores, es obligacin de las compaas realizar la correccin de la informacin enviada en un plazo de hasta 72 horas a partir de la notificacin de los errores encontrados. En caso de que, mediante los mecanismos de validacin establecidos para el efecto, se determine que se ha entregado a la DINARDAP de manera deliberada y dolosa informacin falsa o maliciosa, se comunicar este hecho a la Superintendencia de Compaas a fin que aplique las sanciones respectivas conforme lo dispuesto en el Art. 460 de la Ley de Compaas. 2. DESCRIPCIN DE LA INFORMACIN QUE SE DEBE REPORTAR Las compaas que dentro de sus actividades realicen ventas a crdito, tendrn la obligacin de transferir las operaciones crediticias otorgadas con o sin intereses, cualquiera sea el plazo establecido entre las partes. Las operaciones crediticias aplican tambin a las lneas de crdito otorgadas por las compaas a sus clientes. 3. PLAZOS Y FORMATOS DE ENTREGA La informacin deber ser reportada de manera mensual hasta el da 10, a travs del sistema de catastro de la DINARDAP. La falta de presentacin o presentacin tarda de la informacin referida, ser comunicada a la Superintendencia de Compaas y dar lugar a las sanciones previstas en la Ley y normativa correspondiente, sin perjuicio de las dems sanciones aplicables. La informacin deber ser enviada en archivos de texto ( .txt ) delimitados por el carcter PIPE ( | ).

4. DEFINICIN DE CAMPOS DE LA INFORMACIN QUE SE DEBE REPORTAR 1. Cdigo de entidad Descripcin Este campo corresponde al cdigo de la entidad, el mismo que ser otorgado por la DINARDAP, mediante el proceso de catastro de compaas que realicen ventas a crdito. caracter (7) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

Tipo de dato Opcin Tabla

2. Fecha de datos Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Es la fecha de corte de la informacin crediticia. Debe corresponder al ltimo da del mes de reporte fecha (dd/mm/aaaa) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

3. Tipo de identificacin del sujeto Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Se refiere al tipo de documento de identificacin del sujeto de crdito caracter (1) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) Tabla No.1 TABLA No. 1 DESCRIPCIN Cdula RUC Extranjero

CDIGO C R E

4. Identificacin del sujeto Descripcin Corresponde al nmero de identificacin del sujeto. Para personas naturales ecuatorianas ser el nmero de cdula, para personas jurdicas el nmero de RUC y para los extranjeros debe reportarse el nmero identificacin utilizada para la operacin de crdito. caracter (13) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

Tipo de dato Opcin Tabla

5. Nombre del sujeto Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Corresponde al nombre del sujeto o la razn social de la firma o compaa. caracter (100) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

6. Clase del sujeto Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Cdigo que indica, si el sujeto de crdito es persona N natural o J jurdica. caracter (1) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) Tabla No. 2

CDIGO N J

TABLA No. 2 DESCRIPCIN Persona Natural Persona Jurdica

7. Provincia Descripcin Corresponde a la provincia de residencia del sujeto de crdito. Deber utilizarse la divisin poltica administrativa emitida por el INEC. Aplica para persona Natural y Jurdica. caracter (2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) Tabla No. 3 TABLA No. 3 DESCRIPCIN Azuay Bolvar Caar Carchi Cotopaxi Chimborazo

Tipo de dato Opcin Tabla

CDIGO 01 02 03 04 05 06

07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24

El Oro Esmeraldas Guayas Imbabura Loja Los Ros Manab Morona Santiago Napo Pastaza Pichincha Tungurahua Zamora Chinchipe Galpagos Sucumbos Orellana Santo Domingo de los Tschilas Santa Elena

8. Cantn Descripcin Corresponde al cantn de residencia del sujeto de crdito. Deber utilizarse la divisin poltica administrativa emitida por el INEC. Aplica para persona Natural y Jurdica. caracter (2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) Tabla No. 4

Tipo de dato Opcin Tabla

CDIGO PROVINCIA
01

DESCRIPCIN PROVINCIA
Azuay

TABLA No. 4 CDIGO CANTN

01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13

DESCRIPCIN CANTN

CUENCA GIRN GUALACEO NABN PAUTE PUCAR SAN FERNANDO SANTA ISABEL SIGSIG OA CHORDELEG EL PAN SEVILLA DE ORO

02

Bolvar

03

Caar

04

Carchi

05

Cotopaxi

06

Chimborazo

07

El Oro

14 15 01 02 03 04 05 06 07 01 02 03 04 05 06 07 01 02 03 04 05 06 01 02 03 04 05 06 07 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10

GUACHAPALA CAMILOPONCE ENRQUEZ GUARANDA CHILLANES CHIMBO ECHEANDA SAN MIGUEL CALUMA LAS NAVES AZOGUES BIBLIN CAAR LA TRONCAL EL TAMBO DELEG SUSCAL TULCN BOLVAR ESPEJO MIRA MONTFAR SAN PEDRO DE HUACA LATACUNGA LA MAN PANGUA PUJIL SALCEDO SAQUISIL SIGCHOS RIOBAMBA ALAUS COLTA CHAMBO CHUNCHI GUAMOTE GUANO PALLATANGA PENIPE CUMAND MACHALA ARENILLAS ATAHUALPA BALSAS CHILLA EL GUABO HUAQUILLAS MARCABEL PASAJE PIAS

08

Esmeraldas

09

Guayas

11 12 13 14 01 02 03 04 05 06 07 08 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 16 18 19 20 21 22 23 24 25 27 28 01 02 03 04 05 06 01 02 03 04 05

10

Imbabura

11

Loja

PORTOVELO SANTA ROSA ZARUMA LAS LAJAS ESMERALDAS ELOY ALFARO MUISNE QUININD SAN LORENZO ATACAMES RIOVERDE LA CONCORDIA GUAYAQUIL ALFREDO BAQUERIZO MORENO (JUJN) BALAO BALZAR COLIMES DAULE DURN EL EMPALME EL TRIUNFO MILAGRO NARANJAL NARANJITO PALESTINA PEDRO CARBO SAMBORONDN SANTA LUCA SALITRE (URBINA JADO) SAN JACINTO DE YAGUACHI PLAYAS SIMN BOLVAR CORONEL MARCELINO MARIDUEA LOMAS DE SARGENTILLO NOBOL GENERAL ANTONIO ELIZALDE (BUCAY) ISIDRO AYORA IBARRA ANTONIO ANTE COTACACHI OTAVALO PIMAMPIRO SAN MIGUEL DE URCUQU LOJA CALVAS CATAMAYO CELICA CHAGUARPAMBA

12

Los Ros

13

Manab

14

Morona Santiago

06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 01 02 03

ESPNDOLA GONZANAM MACAR PALTAS PUYANGO SARAGURO SOZORANGA ZAPOTILLO PINDAL QUILANGA OLMEDO BABAHOYO BABA MONTALVO PUEBLOVIEJO QUEVEDO URDANETA VENTANAS VINCES PALENQUE BUENA F VALENCIA MOCACHE QUINSALOMA PORTOVIEJO BOLVAR CHONE EL CARMEN FLAVIO ALFARO JIPIJAPA JUNN MANTA MONTECRISTI PAJN PICHINCHA ROCAFUERTE SANTA ANA SUCRE TOSAGUA 24 DE MAYO PEDERNALES OLMEDO PUERTO LPEZ JAMA JARAMIJ SAN VICENTE MORONA GUALAQUIZA LIMN INDANZA

15

Napo

16

Pastaza

17

Pichincha

18

Tungurahua

19

Zamora Chinchipe

20

Galpagos

21

Sucumbos

04 05 06 07 08 09 10 11 12 01 03 04 07 09 01 02 03 04 01 02 03 04 05 07 08 09 01 02 03 04 05 06 07 08 09 01 02 03 04 05 06 07 08 09 01 02 03 01 02

PALORA SANTIAGO SUCA HUAMBOYA SAN JUAN BOSCO TAISHA LOGROO PABLO SEXTO TIWINTZA TENA ARCHIDONA EL CHACO QUIJOS CARLOS JULIO AROSEMENA TOLA PASTAZA MERA SANTA CLARA ARAJUNO QUITO CAYAMBE MEJA PEDRO MONCAYO RUMIAHUI SAN MIGUEL DE LOS BANCOS PEDRO VICENTE MALDONADO PUERTO QUITO AMBATO BAOS DE AGUA SANTA CEVALLOS MOCHA PATATE QUERO SAN PEDRO DE PELILEO SANTIAGO DE PLLARO TISALEO ZAMORA CHINCHIPE NANGARITZA YACUAMB YANTZAZA EL PANGUI CENTINELA DEL CNDOR PALANDA PAQUISHA SAN CRISTBAL ISABELA SANTA CRUZ LAGO AGRIO GONZALO PIZARRO

22

Orellana

23 24

Santo Domingo de los Tschilas Santa Elena

03 04 05 06 07 01 02 03 04 01 01 02 03

PUTUMAYO SHUSHUFINDI SUCUMBOS CASCALES CUYABENO ORELLANA AGUARICO LA JOYA DE LOS SACHAS LORETO SANTO DOMINGO SANTA ELENA LA LIBERTAD SALINAS

9. Parroquia

Descripcin

Tipo de dato Opcin Tabla

Corresponde a la parroquia de residencia del sujeto de crdito. Deber utilizarse la divisin poltica administrativa emitida por el INEC. Aplica para persona Natural y Jurdica. caracter (7) Opcional: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

10. Sexo Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Este campo corresponde al sexo del sujeto de crdito. Aplica nicamente para persona Natural caracter (1) Opcional: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) Tabla No. 5

CDIGO M F

TABLA No. 5 DESCRIPCIN Masculino Femenino

11. Estado civil Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Este campo corresponde al estado civil del sujeto de crdito. Aplica nicamente para persona Natural caracter (1) Opcional: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) Tabla No. 6 TABLA No. 6 DESCRIPCIN Soltero Casado Divorciado Unin Libre Viudo

CDIGO S C D U V

12. Origen de ingresos Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Es el cdigo que indica de donde provienen principalmente los ingresos del sujeto de crdito. Aplica nicamente para persona Natural caracter (1) Opcional: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) Tabla No. 7

CDIGO B V I A R H M

TABLA No. 7 DESCRIPCIN Empleado Pblico Empleado Privado Independiente Ama de casa o estudiante Rentista Jubilado Remesas del exterior

13. Nmero de operacin Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Cdigo nico con el que la firma identifica a cada operacin que efecta. caracter (32) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

14. Valor de la operacin Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Corresponde al monto total del crdito o al valor de la lnea de crdito otorgado Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

15. Saldo operacin Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Corresponde al remanente del crdito o el cupo utilizado de la lnea de crdito en el mes de reporte de la informacin Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

16. Fecha de concesin Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Corresponde a la fecha en la que se otorga el crdito o lnea de crdito Fecha (dd/mm/aaaa) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

17. Fecha de vencimiento Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Corresponde a la fecha en la que termina la obligacin crediticia. No aplica para el caso de una lnea de crdito Fecha (dd/mm/aaaa) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

18. Fecha es exigible Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Corresponde a la fecha en la que se exige el pago de la cuota Fecha (dd/mm/aaaa) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

19. Plazo operacin Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Corresponde al total de das que dura la relacin crediticia. No aplica para lneas de crdito. Numrico (5) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

20. Periodicidad de pago Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Indica la periodicidad con la que el sujeto deber realizar los pagos del crdito Numrico (5) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

21. Das de morosidad Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Es el total de das que no se ha cancelado la obligacin desde su fecha de vencimiento, es decir desde que se registr vencida la o las cuotas. Numrico (5) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

22. Monto de morosidad Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Es el monto del crdito que se encuentra en mora Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

23. Monto de inters en mora Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Valor del inters por el monto que se encuentra en mora Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

24. Valor por vencer de 1 a 30 das Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Saldo por vencer de la operacin de 1 a 30 das. Numrico (15,2) Opcional: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

25. Valor por vencer de 31 a 90 das Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Saldo por vencer de la operacin de 31 a 00 das. Numrico (15,2) Opcional: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

26. Valor por vencer de 91 a 180 das Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Saldo por vencer de la operacin de 91 a 180 das. Numrico (15,2) Opcional: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

27. Valor por vencer de 181 a 360 das Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Saldo por vencer de la operacin de 181 a 360 das. Numrico (15,2) Opcional: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

28. Valor por vencer de ms de 360 das Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Saldo por vencer de la operacin de ms de 360 das. Numrico (15,2) Opcional: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

29. Valor vencido de 1 a 30 das Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Saldo vencido de la operacin de 1 a 30 das Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

30. Valor vencido de 31 a 90 das Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Saldo vencido de la operacin de 31 a 90 das Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

31. Valor vencido de 91 a 180 das Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Saldo vencido de la operacin de 91 a 180 das Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

32. Valor vencido de 181 a 360 das Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Saldo vencido de la operacin de 181 a 360 das Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

33. Valor vencido de ms de 360 das Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Saldo vencido de la operacin de ms de 360 das Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

34. Valor en demanda judicial Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Monto por el que el deudor ha sido demandado judicialmente en la operacin Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

35. Cartera castigada Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Indica el monto por el cual consta el deudor como sujeto de crdito castigado Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

36. Cuota del crdito Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Es el monto del dividendo registrado en la tabla de amortizacin Numrico (15,2) Obligatorio: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

37. Fecha de cancelacin Descripcin Tipo de dato Opcin Tabla Corresponde a la fecha en la que se cancel la operacin crediticia o lnea de crdito Fecha (dd/mm/aaaa) Opcional: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) N/A

38. Forma de cancelacin Descripcin Corresponde a la forma de cancelacin de la operacin crediticia o lnea de crdito. Si existiera ms de una forma de cancelacin para una misma operacin, deber registrarse la ms significativa en funcin del monto. caracter (1) Opcional: Histrica (ene-2010 - dic-2013) Obligatorio: Actual (a partir ene-2014 en adelante) Tabla No. 8

Tipo de dato Opcin Tabla

CDIGO E C T

TABLA No. 8 DESCRIPCIN Efectivo Cheque Tarjeta de Crdito

5. MODIFICACIN O ACTUALIZACIN DE INFORMACIN DE VENTAS A CRDITO A fin de proceder con la modificacin, reclasificacin, o actualizacin de la informacin relacionada con las ventas a crdito de una compaa, se deber remitir nuevamente toda la informacin del mes correspondiente en un archivo formato texto delimitado por el carcter PIPE. El nombre del nuevo archivo deber seguir el siguiente patrn: RUCDIAMESAOR1, Ejemplo: 040108294600102112013 R1.

6. PLAZOS ENTREGA INFORMACIN DE VENTAS A CRDITO Enero 2010 a diciembre-2012 Enero 2013 a noviembre 2013 Diciembre 2013 en adelante Conforme lo establece la Resolucin No.SC.DSC.G.13.011 hasta el 30 de noviembre de 2013 Durante todo el mes de diciembre 2013 Hasta el da 10 del siguiente mes que se reporta la informacin