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CONTENIDO
Informe Especial F1 Los requisitos del Cheque
N 000000001-8
8,500.00
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27 / 09 / 2012
NUEVOS SOLES
1.1. El nmero o cdigo de identificacin que le corresponde El nmero o cdigo de identificacin del cheque es un requisito formal esencial, esto es, ineludible para este tipo de ttulos valores, por lo que su omisin determina que el documento carezca de validez como cheque. Este requisito se explica, por la necesidad de identificar los cheques, registrando no solo las chequeras que los bancos
entregan a sus cuenta correntistas, sino verificando de ser el caso, si los cheques presentados a cobro corresponden a stas, controlando la autenticidad del documento. Asimismo, una innovacin importante, constituye el hecho que estos ttulos pueden consignar en forma alternativa o bien la numeracin clsica o, los modernos medios de identificacin (mecanismos electrnicos).
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1.5. El nombre y domicilio del banco Los Bancos y Empresas Financieras, autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguros a brindar cuentas corrientes que operen con giro de cheques, son las nicas instituciones que emiten este tipo de ttulo valor, a no ser que, faculten a sus clientes a imprimir sus propios cheques. Bien, la obligacin que asume el banco, nicamente es la de pagar el importe contenido en el cheque, solo si existen los fondos suficientes para atender tal pago, o hacer uno parcial en caso los fondos depositados solo alcancen para ello. Por lo dicho, resulta evidente la importancia de consignar el nombre y domicilio del Banco a cuyo cargo se emite el cheque, el cual brindar al tenedor o beneficiario, la certeza de a qu banco y lugar debe acudir para presentar el cheque a cobro. Constituye pues, necesario el que conste expresamente en el cheque el nombre del banco y la direccin del mismo, pues su omisin determina que el cheque no se considere legalmente emitido. Los Bancos y empresas financieras son las nicas autorizadas por la ley de la materia a emitir cheques, en tal sentido se entiende que la emisin de cheques corresponde a un contrato de cuenta corriente bancaria celebrado previamente, sin que constituya la entrega del talonario de cheques un requisito consustancial del contrato, pues la cuenta corriente puede operar (disposicin de los recursos disponibles) mediante la utilizacin de otros medios como las tarjetas plsticas por ejemplo. Por lo dicho, se entiende que el cheque constituye slo un pacto autnomo con respecto al contrato de cuenta corriente.
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INFORME ESPECIAL
gran nmero de cheques para atender pagos masivos que debe realizar, resultando de esta forma, de gran utilidad el uso de estos medios para la emisin. debe hacerse constar necesariamente en el mismo la clusula no negociable, intransferible, etc. Generalmente se acepta que los ttulos valores no negociables si pueden ser transferidos, pero con los efectos de la cesin de derechos. Sin embargo, en el caso en particular del cheque, constituye la excepcin, pues de acuerdo a ley, los endosos efectuados sobre el cheque a pesar de la prohibicin expresa de transferencia se consideran como no hechos. La clusula puede tambin ser puesta por el endosante, con la finalidad que el endosatario no haga circular el ttulo. Se acepta no obstante, el endoso en procuracin efectuado por el beneficiario a favor del banco para efectos del cobro. Finalmente diremos que al igual que las figuras anteriores, la clusula es irrevocable, por lo que toda tarjadura de la clusula anula los efectos cambiarios del cheque.
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bres, fuente primordial del Derecho Mercantil. Con la certificacin, el banco garantiza el mantenimiento de los fondos suficientes, dentro del plazo de vigencia de la certificacin, que rige solo por el nmero igual de das a los que falten para el vencimiento del plazo legal de la presentacin del cheque para su pago (30 das desde la emisin). Para el mantenimiento de fondos, el banco debe afectar stos, transfirindolos a una cuenta especial, convirtindose la entidad, como adelantramos antes, en obligada solidaria al pago. Es importante sealar que el monto afectado no puede ser considerado para atender pagos por obligaciones del emitente o el banco, contradas con posterioridad, inclusive las concursales.
N 000000001-8
AV. LARCO 2121 - LIMA 18 - PERU
90,800.00
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15 / 09 / 2012
NUEVOS SOLES
PGUESE A LA ORDEN DE
Teresa Cecilia Tvara EZolezzi L Noventa mil ochocientos LA SUMA DE AB y 00/100 I OC 687 - 9004080 G MARIO ALBERTO ANTUNEZ NORIEGA NE D.N.I. 09881153 NO
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NO ESCRIBIR NI FIRMAR DEBAJO DE ESTA LINEA
2.1. Cheque certificado a. Certificacin de fondos por parte del banco La finalidad del Cheque Certificado, es brindar seguridad al tenedor o beneficiario del cheque (para el caso, solo puede tratarse de cheques girados a la orden de determinada persona), que el mismo ser pagado a su presentacin, pues junto a la obligacin del librador de contar con los fondos necesarios para atender el pago, se encuentra la del banco que ha certificado previamente la existencia de fondos, siempre que, el cheque haya sido presentado dentro de su plazo legal para cobro, constituyndose de sta forma la entidad financiera en obligada solidaria al pago. En ese orden, el banco dentro del plazo de presentacin para el cobro del ttulo, y a pedido del tenedor o
librador, deja constancia (certifica) en el ttulo de la existencia de fondos en la cuenta corriente, insertando las palabras certificado, visado conforme u otra equivalente. Sobre lo ltimo, valgan verdades, la ley no seala expresamente las palabras a consignarse, por lo que es importante recurrir a los usos y costumN 000000001-8
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b. Firma del funcionario bancario autorizado Este es un requisito no sealado expresamente en la norma, sin embargo, creemos que es importante e ntimamente ligado a la certificacin de fondos, ya que el mismo permite individualizar la responsabilidad, as, debera ser prctica bancaria hacer constar la firma del representante bancario, pues el hecho que la certificacin constituya una declaracin, por la que el banco asume determinadas obligaciones, amerita que ello se efecte. Abona en favor de lo dicho, lo dispuesto por la Ley de Ttulos Valores, en el sentido que durante la vigencia de la certificacin, el librador queda liberado de la responsabilidad por el libramiento indebido, correspondindole al funcionario del banco que certific el cheque, tales responsabilidades.
S/. Lima
10,500.00
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CHEQUE CERTIFICADO
PGUESE A LA ORDEN DE LA SUMA DE
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NUEVOS SOLES
687 - 9004080 MARIO ALBERTO ANTUNEZ NORIEGA D.N.I. 09881153 CERTIFICADO AL REVERSO
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Somos de la opinin adems, que si bien la Ley de Ttulos Valores no lo dice, los cheques de gerencia pueden ser pagados tambin en lugares del exterior, donde el banco no tenga oficinas, siempre que el banco emitente tenga relaciones de corresponsala con un banco del lugar, para lo cual deber comunicarse previamente con el mismo, a fin que se autorice el pago.
S/. Lima
15,200.00
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27 / 08 / 2012
NUEVOS SOLES
CHEQUE DE GERENCIA
Pagadero en cualquiera de las oficinas del Banco Comercial en el extranjero
Apoderado Banco Comercial
NO ESCRIBIR NI FIRMAR DEBAJO DE ESTA LINEA
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2.4. Cheque de giro El cheque giro, constituye una novedad en la nueva Ley de Ttulos Valores, que no ha hecho sino recoger la prctica financiera del giro bancario, la cual no haba merecido regulacin. La finalidad es que este cheque se constituya como un medio para el traslado de fondos de una plaza a otra (pago a travs de las oficinas o corresponsalas que el banco tenga en lugar distinto al de la emisin), evitando los riesgos de suplantacin del beneficiario, pues se requiere para el cobro la presentacin del documento cambiario. La emisin de este cheque, slo puede ser hecha por bancos o empresas financieras, para lo cual se debe insertar la clusula cheque giro o giro bancario en un lugar destacado del ttulo, con la finalidad que sea plenamente iden-
tificable y se diferencie claramente del cheque de gerencia, pues al igual que aqul, el cheque giro lo emite la institucin a su propio cargo (el obligado al pago es el banco), siendo este tipo de cheque necesariamente a la orden, excluyndose as la emisin de cheques al portador. Adems, no pueden ser libremente negociados, sin necesidad de hacer constar tal hecho en el ttulo, pues su propia naturaleza lo determina as. Finalmente, al igual que el cheque de gerencia y el de viajero, en este caso no es requisito para la emisin del ttulo, que el ordenante de la emisin (inclusive lo puede ser el mismo beneficiario) posea cuenta corriente abierta, sino que basta con haber efectuado previamente el depsito de la cantidad a ser cobrada en lugar distinto al de la emisin. n
S/. Lima
N 000000001-8
AV. LARCO 2121 - LIMA 18 - PERU
11,900.00
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NUEVOS SOLES
687 - 9004080 MARIO ALBERTO ANTUNEZ NORIEGA D.N.I. 09881153 GIRO BANCARIO Pagadero slo enTrujillo .............
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