Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
Introduccin
De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadstica y Geografa, en Mxico existen aproximadamente 4 millones 15 mil unidades empresariales, de las cuales 99.8% son MIPYMES que generan 52% del Producto Interno Bruto (PIB) y 72% del empleo en el pas.
Introduccin
Conseguir financiamiento es fundamental para impulsar la creacin de un nuevo negocio o para lograr su expansin, sin embargo es necesario elegir el producto adecuado para evitar que este prstamo se convierta en una pesadilla. La correcta eleccin del financiamiento tiene que ver no slo con los intereses y las tasas, adems es necesario que existe un tipo especfico dependiendo del nivel en el que la idea o desarrollo se encuentre. Conocer cada tipo ayuda al emprendedor a reconocer cul es el producto adecuado segn la etapa en la que se encuentre, ya que de forma contraria el financiamiento podra volverse impagable o dificultar la operacin en lugar de acelerarla.
La mayora de los Servicios Bancarios orientados al Otorgamiento de Crdito, son inaccesibles para las PYMES.
El difcil acceso a dichos servicios, es ocasionado por las condiciones especiales que guardan las pequeas y medianas empresas en cuanto al nivel de ingreso e imposibilidad de demostrar un historial crediticio, el cual proporcione elementos de certeza adems de ciertas garantas de pago para la banca comercial. Sin embargo, existen algunos servicios de la banca comercial que s pueden ser accesibles a todos los niveles de empresas, aunque en efecto, entre mayor sea el tamao de la empresa, mayores sern los beneficios que recibirn al utilizar estos servicios
Crdito Pyme
Es una forma sencilla de obtener recursos para tu
empresa. Se puede utilizar tambin para obtener capital de trabajo o adquirir activo fijo. Otorga condiciones preferenciales en requisitos, tasa y garantas. No siempre se necesita garanta hipotecara, slo basta la aceptacin y la firma de un obligado solidario como fuente alternativa de pago, y que preferentemente ser el principal socio accionista de la empresa o negocio solicitante.
antigedad Situacin Financiera saludable . (ndices financieros, endeudamiento, liquidez, patrimonio...) Flujo de Caja sano y proyecciones realistas . Sector Industrial en el que se desenvuelve . (existen sectores ms riesgosos ej: Pesca) Claridad en el destino del Crdito (capital de trabajo, inversin) Relacin de Garantas / Deuda razonable.
El difcil acceso a los recursos bancarios, es ocasionado por las condiciones especiales que guardan las pequeas y medianas empresas en cuanto al nivel de ingreso e imposibilidad de demostrar un historial crediticio, el cual proporcione elementos de certeza adems de ciertas garantas de pago para la banca comercial.
Principales causas por las cuales se les niega el crdito en la banca son:
El desinters del banco hacia el sector,
La falta de garantas, y La indiscutible falta de informacin en esta
materia. .
Se debe principalmente al miedo de los empresarios de no cumplir con los requisitos necesarios para ser sujetos de crdito, por lo que es necesario promover entre las pequeas y medianas empresas (Pymes) mexicanas que el proceso sea ms sencillo de lo que se imaginan
Qu monto deben esperar las Pymes al solicitar un financiamiento? El monto promedio de los crditos se encuentra cerca de 1 milln 500,000 pesos, mientras que una mediana empresa puede esperar entre 3 millones 500,000 pesos o 4 millones de pesos estos montos dependen de la productividad y capacidad de pago de cada empresa, se puede o no solicitar garantas inmobiliarias.
Cartera Vencida
En general, las Pymes son buenos clientes de la banca, pues los ndices de cartera vencida de estas empresas no llegan ni a 3%, lo cual demuestra que son buenos pagadores. Los pequeos y medianos empresarios son muy vulnerables a las crisis. Mientras ms pequea es la empresa, ms vulnerable es y slo cuando tienen problemas con el flujo de dinero es cuando se les dificulta el pago. Sin embargo, lo que normalmente necesitan es alargar el plazo de pago para reactivar su negocio.
negociar un prstamo que se ajuste a las necesidades de la empresa, lo cual la sita en el mejor ambiente para operar y obtener utilidades.
Permite a las organizaciones estabilizarse en caso de apuros con respecto al
capital.
Desventajas:
Un banco muy estricto en sus condiciones, puede limitar indebidamente la
promedio). Flexibilidad en Pazos. Mayor entendimiento de las necesidades Pyme. Productos financieros hechos a la medida. Flexibilidad en Buro de crdito. Atencin especializada. Regularmente se especializan por sectores o regiones, lo que les permite atender de manera eficaz y directa a las personas que se encuentren dentro del ramo que la Sofom en particular atienda.
al 24 % anual.
Del 45% al 50% de las SOFOMES realizan crdito
sector ya que depende del tamao de una SOFOM, montos solicitados por el cliente y polticas de cada SOFOM.
Conclusiones