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Conhecimentos Bancrios Professor Carlos Arthur

1 - Sobre as atribuies do Banco Central do Brasil, incorreto afirmar: a) Exerce o controle de crdito b) Estimula a formao de poupana e a sua aplicao em valores imobilirios. c) Controla o fluxo de capitais estrangeiros no pas. d) Efetua operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais. e) autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinmica operacional de todas as instituies financeiras do pas. 2 - As cadernetas de poupana so modalidades de investimento, com as seguintes caractersticas: a) rentabilidade de 1% (um por cento) ao ms, mais TR (Taxa Referencial de Juros). b) as aplicaes em caderneta de poupana de pessoas fsicas e jurdicas no tributadas com base no lucro real esto totalmente isentas de impostos. c) a Caderneta de Poupana um instrumento de captao dos bancos cujos recursos devem ser majoritariamente direcionados para a realizao de operaes de crdito imobilirio d) trata-se de um investimento disponvel apenas para pessoas fsicas. e) os rendimentos so creditados a cada 30 dias. 3 - A principal funo das instituies financeiras a intermediao financeira, que consiste na transferncia de recursos dos agentes superavitrios (poupadores) para os agentes deficitrios da economia (tomadores). Assinale a alternativa que indica operao bancria ativa: a) Certificado de Depsito Bancrio - CDB; b) Caderneta de poupana; c) Recibo de Depsito Bancrio - RDB; d) Crdito Direto ao Consumidor - CDC; e) Depsitos vista. 4 - Sobre cartes de crdito, analise as alternativas: I. Permitem compatibilizar as necessidades de consumo dos titulares s suas disponibilidades de caixa, na medida em que a data de vencimento da fatura coincida com o crdito dos seus salrios. II. Oferecem aos titulares a possibilidade de parcelar o pagamento de suas compras, concedendo-lhes limite de crdito que pode ser rotativo, parcelado ou ambos. III. Podem proporcionar benefcios adicionais aos titulares, medida em que realizem parcerias com empresas reconhecidas no mercado (cartes cobranded). IV - permitida a cobrana da tarifa de anuidade ainda que o carto de crdito seja o bsico. V - Conforme as novas regras do Conselho Monetrio Nacional os cartes de crditos bsicos podem ser tanto nacionais quanto internacionais. VI - O percentual para pagamento mnimo superior a 10% do valor da fatura do carto de crdito. correto o que consta em a) I, II, III e IV. b) II,III, IV e V. c) III,IV, V e VI. d) II,III,V e VI. apenas. e) todas corretas. 5 - As instituies financeiras privadas especializadas em operaes de participao societria de carter temporrio, de financiamento da atividade produtiva para

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suprimento de capital fixo e de giro e de administrao de recursos de terceiros so bancos: a) de cmbio b) de desenvolvimento c) de investimento d) Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social e) comerciais 6 A Comisso de Valores Mobilirios CVM - tem por finalidade, exceto: a) Estimular a formao de poupana e a sua aplicao em valores mobilirios. b) Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados da Bolsa de balco. c) Exercer controle de crdito. d) Promover a expanso e o funcionamento eficiente e regular do mercado de aes. e) Conceder registro para negociao em bolsa e no mercado de balco. 7 - No mercado acionrio pode-se identificar as aes preferenciais e as aes ordinrias. As preferenciais se diferenciam por a) serem adquiridas por investidores qualificados e institucionais. b) concederem queles que as possuem o poder de voto nas assembleias deliberativas da companhia. c) no permitirem o recebimento de dividendos. d) terem sua negociao vedada em bolsas de valores. e) oferecerem preferncia na distribuio de resultados ou no reembolso do capital em caso de liquidao da companhia 8 - de competncia privativa do Conselho Monetrio Nacional: a) determinar o capital mnimo das companhias abertas no mercado de capitais; b) autorizar a movimentao e liberao dos bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital, das reservas tcnicas e dos fundos das seguradoras; c) exercer a fiscalizao das instituies financeiras d) coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa; e) propor diretrizes de poltica monetria e cambial para apreciao pelo Banco Central. 9 - A respeito da Lei 4.595/1964, que dispe sobre a Poltica e as Instituies Monetrias, Bancrias e Creditcias, analise os itens. I - O Conselho Monetrio Nacional-CMN composto pelos Ministros da Fazenda, do Planejamento e do Presidente do Banco Central do Brasil. II - Aes e debntures so exemplos de ttulos e valores mobilirios fiscalizados pelo Banco Central do Brasil-BACEN. III - funo do BACEN executar os servios do meio circulante. IV - funo do BACEN regular e supervisionar o Sistema Financeiro Nacional - SFN. V - As agncias de fomento no integram o SFN. Assinale a alternativa correta. a) Apenas I, III e IV esto corretos. b) Apenas III e IV esto corretos. c) Apenas I e IV esto corretos. d) Apenas II e III esto corretos. e) Todos os itens esto corretos. 10 - Sobre as sociedades annimas e as suas relaes com o mercado, assinale a opo correta: a) Podem ser de capital aberto, de capital fechado ou, ainda, de capital misto.

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b) Companhia de capital aberto tem seus valores mobilirios registrados na CVM e negociados em bolsa de valores ou no mercado de balco. c) As aes de companhias abertas so negociadas em bolsas de valores e os papis de companhias fechadas so negociadas no mercado de balco. d) Debntures so valores mobilirios emitidos pelas sociedades annimas, que representam a menor parcela do capital social. e) Aes ordinrias tm direito a voto, mas no fazem jus distribuio de dividendos. 11 - O Plano Gerador de Benefcios Livres (PGBL) oferece a) rentabilidade conforme a modalidade de investimento adotada. b) garantia mnima de rentabilidade a seus participantes. c) iseno de Imposto de Renda no resgate do fundo. d) benefcio para o final do perodo de contratao definido previamente. e) iseno de taxa de administrao. 12 - As sociedades de capitalizao so entidades constitudas sob a forma de sociedade annimas, que negociam contratos (ttulos de capitalizao) que tm por objeto o depsito peridico de prestaes pecunirias pelo contratante, o qual ter, depois de cumprido o prazo contratado, o direito de resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros estabelecida contratualmente; conferindo, ainda, quando previsto, o direito de concorrer a sorteios de prmios em dinheiro. (Site BACEN www.bcb.gov.br). A respeito dos ttulos de capitalizao, julgue os itens a seguir: a) O ttulo de capitalizao pode ser negociado pelas Sociedades de Capitalizao e pelas Sociedades Corretoras de Valores Mobilirios. b) O PU um ttulo de capitalizao pelo qual o pagamento feito em parcelas mensais e sucessivas c) facultada Sociedade de Capitalizao a utilizao dos resultados de loterias oficiais para a gerao de seus nmeros de sorteios. d) Prazo de vigncia o mesmo que prazo de pagamento. e) No h possibilidade de algum adquirir o ttulo de capitalizao para outra pessoa, ou seja, o adquirente tem que ser, necessariamente, o titular. 13 - A respeito de mercado de cmbio, assinale a alternativa correta: a) Mercado de cmbio, na forma regulamentada pelo Banco Central do Brasil, funciona atualmente em trs segmentos: livre, flutuante e paralelo. b) Apenas as pessoas fsicas ou jurdicas autorizadas pelo Banco Central do Brasil podem comprar ou vender moedas estrangeiras ou realizar transferncias internacionais. c) Taxa de cmbio corresponde diferena entre a cotao de compra e cotao de venda da moeda estrangeira. d) A operao que envolve compra e venda de moedas estrangeiras em espcie denominada cmbio manual. e) As negociaes de moedas estrangeiras so mais comumente realizadas, por orientao do Banco Central do Brasil, no mercado paralelo. 14 - A legislao sobre os crimes de lavagem de dinheiro e ocultao de bens, direitos e valores atualmente dispe que a) crimes contra o sistema financeiro nacional no so antecedentes. b) no so abrangidas as transaes no mercado vista de aes. c) os bancos devem instalar portas eletrnicas com detector de metais na entrada das agncias bancrias d) obrigao das instituies financeiras identificar seus clientes e manter o cadastro atualizado

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e) as instituies financeiras devem comunicar autoridade policial qualquer transao suspeita de lavagem de dinheiro 15 - Sobre fundos de investimento est correto afirmar que a) no sofrem auditoria independente. b) o valor das cotas calculado e divulgado mensalmente. c) so garantidos pela instituio financeira administradora. d) suas cotas podem ser adquiridas apenas por investidor pessoa jurdica. e) seu funcionamento depende do prvio registro na Comisso de Valores Mobilirios. GABARITO 1 B; estimular a formao de poupana e a sua aplicao em valores imobilirios atribuio da CVM 2 - C ; Os valores depositados em poupana at o dia 03/05/2012 so remunerados com base na Taxa Referencial (TR) do dia do depsito, acrescida de juros de 0,5% ao ms, creditados no dia do aniversrio do depsito, rendendo data a data,ou seja: o depsito efetuado num determinado dia do ms render no mesmo dia do perodo subseqente. Com a publicao da MP 567 de 03/05/2012, para os depsitos efetuados a partir de 04 de maio de 2012, assim como para as novas contas de poupana abertas a partir desta data, o juro obtido da seguinte forma: pelo ndice de 0,5%, quando a meta da taxa SELIC for maior do que 8,5%a.a., e pelo ndice correspondente a 70% da meta da taxa SELIC, quando esta for igual ou inferior a 8,5%a.a; as aplicaes em caderneta de poupana de pessoas fsicas e jurdicas no lucrativas esto totalmente isentas de impostos; exitse poupana PJ; os rendimentos so creditados na data de aniversrio do depsito. 3 D; o CDC uma modalidade de financiamento; as demais alternativas so modalidades de captao (operaes passivas) 4 E todas as alternativas so corretas 5 C; bancos de cmbio so instituies financeiras autorizadas a realizar, sem restries, operaes de cmbio e operaes de crdito vinculadas s de cmbio, como financiamentos exportao e importao e adiantamentos sobre contratos de cmbio, e ainda a receber depsitos em contas sem remunerao, no movimentveis por cheque nem por meio eletrnico pelo titular, cujos recursos sejam destinados realizao destas operaes; bancos de desenvolvimento so instituies financeiras controladas pelos governos estaduais, e tm como objetivo proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessrios ao financiamento, a mdio e a longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econmico e social do respectivo Estado; O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social - BNDES uma empresa pblica federal vinculada ao Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior, sendo hoje o principal rgo de execuo da poltica de investimentos do Governo Federal; bancos comerciais so instituies financeiras que recebem depsitos vista utilizando esses recursos para emprstimos e financiamentos, a curto e mdio prazos, principalmente cheque especial para pessoas fsicas e jurdicas e emprstimo de capital de giro s empresas. 6 C; controle do crdito atribuio do Bacen

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7 E; qualquer investidor pode adquirir aes preferenciais, aes preferenciais no garantem direito a voto, participam da distribuio de dividendos e so negociadas em bolsa de valores 8 D; nenhuma instituio tem a atribuio de determinar o capital mnimo das companhias abertas no mercado de capitais; autorizar a movimentao e liberao dos bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital, das reservas tcnicas e dos fundos das seguradoras atribuio da SUSEP; exercer a fiscalizao das instituies financeiras competncia do Bacen; o CMN define as diretrizes da poltica monetria que ser implementada pelo Bacen 9 A; aes e debntures so exemplos de ttulos e valores mobilirios fiscalizados pela CVM; agncias de fomento integram o SFN 10 B; no existe S.A. de capital misto, existe sociedade de economia mista que uma S.A. (aberta ou fechada) na qual o Estado scio majoritrio; aes de companhias fechadas no podem ser negociadas no mercado de capitais, nem em bola nem em balco; valores mobilirios emitidos pelas sociedades annimas que representam a menor parcela do capital social so as aes; ao ordinria tambm recebe dividendos 11 A; o PGBL um Fundo de Investimento previdencirio,que no oferece garantia mnima de rentabilidade, tem diferimento de IR na fase de acumulao mas incide IR sobre o benefcio pago, o valor do benefcio s conhecido no momento do recebimento e cobra taxa de administrao 12 C; o ttulo de capitalizao s pode ser negociado pelas Sociedades de Capitalizao; o ttulo PU um plano em que o pagamento nico (realizado uma nica vez); prazo de vigncia no o mesmo que prazo de pagamento: prazo de pagamento o perodo durante o qual o subscritor compromete-se a efetuar os pagamentos, e o prazo de vigncia o perodo durante o qual o ttulo de capitalizao est sendo administrado pela sociedade de capitalizao; pode-se adquirir ttulos de capitalizao para outra pessoa 13 D; At maro de 2005, o mercado de cmbio compreendia 2 segmentos: o de taxas livres ou, como era chamado comumente, o comercial, e o mercado de cmbio de taxas flutuantes, comumente chamado de turismo. A partir de 04 de maro de 2005, com a Resoluo 3265 do Conselho Monetrio Nacional, foram unificados os segmentos comercial e taxas livres num nico mercado de cmbio (Carlos Arthur Newlands, in Sistema Financeiro e Bancrio); qualquer pessoa, fsica ou jurdica, pode comprar ou vender moedas estrangeiras ou realizar transferncias internacionais, desde que se dirija a uma instituio autorizada (banco, caixa econmica, agncia de fomento, corretora de valores, distribuidora de valores, corretora de cmbio ou banco de cmbio); taxa de cmbio o preo de uma moeda estrangeira medido em unidades ou fraes (centavos) da moeda nacional; o mercado paralelo ilegal, estando seus agentes e usurios sujeitos a priso em flagrante e processo criminal 14 D; qualquer atividade ilcita que gere resultado financeiro ilcito penal antecedente; todas as operaes do mercado financeiro podem ser utilizadas como instrumento de lavagem de dinheiro e devem por isso ser monitoradas; instalar portas eletrnicas com detector de metais na entrada das agncias bancrias preveno a www.concursovirtual.com.br

assaltos, no lavagem de dinheiro; as IFs devem informar as operaes suspeitas ao Bacen 15 E; os fundos de investimento podem ter auditoria independente; o valor das cotas calculado e divulgado diariamente; fundos de investimento no tm garantia nem da administradora nem do FGC; qualquer pessoa fsica ou jurdica pode adquirir cotas de fundo de investimento

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