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PREPARATRIO PARA CARREIRAS BANCRIAS PACOTE ESPECFICAS CAIXA ECONMICA FEDERAL Teoria e 350 Questes Comentadas Professor: Tiago

Zanolla
1. 2. 3. 4. 5. APRESENTAO INICIAL .......................................................................................................................................2 SOBRE O CURSO ...................................................................................................................................................2 CRONOGRAMA DE AULAS ....................................................................................................................................8 INTRODUO AO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL .............................................................................................9 ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO ...............................................................................................................17 5.1. CONSELHO MONETRIO NACIONAL CMN .............................................................................................................. 18 5.2. BANCO CENTRAL BACEN .................................................................................................................................... 31 5.2.1. Copom Comit de Poltica Monetria do Banco Central .......................................................................... 41 6. 7. 8. 9. 10. MAIS QUESTES COMENTADAS .........................................................................................................................44 CONSIDERAES FINAIS .....................................................................................................................................53 RESUMO DE AULA ..............................................................................................................................................54 QUESTES APRESENTADAS EM AULA .................................................................................................................57 BIBLIOGRAFIA .....................................................................................................................................................64

Prof. Tiago Zanolla

tiagozanolla@concurseiro24horas.com.br

PREPARATRIO PARA CARREIRAS BANCRIAS PACOTE ESPECFICAS CAIXA ECONMICA FEDERAL Teoria e 350 Questes Comentadas Professor: Tiago Zanolla

1. Apresentao Inicial Ol Concurseiro! Meu nome Tiago Elias Zanolla, tenho 30 anos, formado em Engenharia Produo e atualmente exero o cargo de Tcnico Judicirio - Oficial de Justia no Tribunal de Justia do Estado do Paran. Alm das funes de Oficial de Justia, tambm exero a funo de Secretrio da Direo do Frum, algo como, um administrador local do Frum. uma honra e um imenso prazer ministrar este curso de CONHECIMENTOS ESPECFICOS para o concurso da CAIXA ECONMICA FEDERAL. Primeiro, porque uma rea que me fascina! O mercado monetrios fantstico. Voc ir se surpreender como fcil e satisfatrio aprender essa matria. Assim como voc, tambm sou concurseiro! Estou h cerca de cinco anos envolvido com concurso pblico. Por isso, sei das dificuldades de se encontrar bons materiais para se estudar.

2. Sobre o Curso Este um curso para voc quebrar a banca na hora da prova! Porque quebrar a banca? Porque voc ir estudar em todas as fontes necessrias para acertar as questes:

Teoria

Dicas APROVAO

Questes

Esquemas

Macetes

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Estes cinco elementos so essenciais para voc ter xito em sua jornada: A teoria deve ser clara, objetiva, porm, aprofundada. No podemos passar superficialmente na matria, pois isso, pode ser suficiente para voc acertar algumas questes, porm, em uma questo mais elaborada voc pode cair e isso pode no ser a diferena somente entre ser aprovado ou no, pode ser aquela diferena entre voc ser lotado em sua cidade ou em um local longe! O concurseiro experto sabe que no deve esperar sair o Edital para comear seus estudos. At porque, a CAIXA j anunciou o novo concurso para TCNICO BANCRIO em 2014. J hora de voc iniciar seus estudos, pois a CEF j anunciou a abertura de um novo concurso para tcnico bancrio, cargo de nvel mdio, para os prximos meses - incio de 2014. No ltimo concurso para tcnico bancrio, realizado pela Cesgranrio em 2012, apesar de, inicialmente ter ofertado apenas cargos destinados formao de cadastro de reserva, at o dia 16 de setembro a Caixa convocou 16.166 aprovados no concurso para tcnico bancrio de 2012, dos quais 12.021 j foram admitidos. Para o prximo concurso, h previso de contratao de cerca de dez mil tcnicos! Isso mesmo 10.000! O cargo de tcnico bancrio, de nvel mdio, tem remunerao inicial de R$2.715,04, sendo R$1.875 de vencimento base, R$472,12 de auxlioalimentao/refeio e R$367,92 de cesta-alimentao. Alm disso, o banco oferece diversos benefcios, como planos de sade, odontolgico e previdencirio, entre outros, alm de vrios cargos com gratificao. Para voc que quer construir sua carreira no servio pblico, este um timo incio. Poder ter um bom rendimento e ainda ter um bom tempo livre para continuar estudando! Este o conselho que sempre dou, por experincia prpria. Primeiro, passe em um concurso de nvel mdio, para que voc possa se manter e comprar seu material. Aps conquistar esse primeiro degrau, voc continua estudando na busca de um cargo melhor! No sou a favor de voc largar tudo e s estudar. Ficar em casa estressante. A no ser que voc estiver na reta final para a prova. Outro fator a ser destacado que 2014 ano eleitoral e, por isso, o concurso precisa ser homologado at a primeira semana de julho, para que os aprovados possam ser chamados durante todo o ano. A lei eleitoral estabelece que a administrao pblica s pode contratar aprovados se os concursos forem homologados trs meses antes do pleito. Caso contrrio, as admisses s podero ocorrer em 2015. IMPORTANTE: SE NO DECORRER DO CURSO FOR LANADO EDITAL, O CURSO SER ADAPTADO AO CONTEDO A SER COBRADO
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Especialistas na rea recomendam que os candidatos j iniciem a preparao, tomando como base o programa do concurso dos editais anteriores e isso mesmo que iremos fazer. Organizaremos as aulas de uma forma que fique fcil para voc assimilar a matria, ou seja, no seguiremos a sequncia do Edital. Muitos alunos dedicam-se exclusivamente s aulas tericas, por isso, e tambm visando que este seja sua nica fonte de estudo, em algumas aulas traremos textos de lei. Muitas questes cobram a literalidade da lei. Quando citarmos a lei seca, faremos anotaes, destaques, observaes e o que mais for necessrio para que voc fixe a matria, pois o professor que simplesmente cola a lei em seu material est desrespeitando seus alunos. Teremos como base de estudos o ltimo Edital. Caso o edital seja publicado durante o curso, faremos as adaptaes necessrias de contedo. E por que no esperar o Edital sair para comear a estudar? A resposta simples: No ltimo concurso, foram mais de 1.000.000 de inscritos. Isso mesmo, mais de um milho de candidatos! E quem voc acha que se deu melhor? Claro que aquele que j estava se preparando antes mesmo do Edital ser lanado! Ahh professor! Mas tem um amigo que comeou a estudar quando saiu o Edital e passou! H! Eu tambm tenho um amigo que comeou a estudar quando saiu o Edital de um concurso de carreira top e passou, porm, muitos outros amigos que vinham estudando h dois ou trs anos no passaram! Basta voc analisar em qual voc se encaixa! Outro ponto, no mesmo importante, manteremos um link direto com voc! A fim de facilitar nossa comunicao e utilizar as modernas ferramentas de comunicao. Voc poder conversar com o professor, trocar e-mails, e tambm usaremos o tal do Facebook! Voc pode entrar em contato para tirar dvidas ou simplesmente bater um papo. Sei que estudar em casa difcil, mas voc deve estar comprometido com o seu futuro. Por isso, curta nossa pgina e converse direto conosco! Este um projeto de comunicao aluno e professor que visa dar um suporte maior ao aluno! Pois, quando fazemos um curso on line, temos a sensao de menor abandonado, porm, conosco isso no ir acontecer! Tambm poderemos lhe orientar nos estudos, fazer um cronograma de estudos, sugestes, enfim, tudo o que voc precisar para passar nesse concurso. E isso vir! Com o material certo e a dedicao necessria, voc ter grandes chances se ser um dos prximos aprovados no Concurso da CAIXA.
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Alm da teoria, faremos muitas questes. Sero aproximadamente 350 questes comentadas durante o Curso (este um grande diferencial para sua preparao). Todas no estilo da Cesgranrio, com cinco assertivas cada questo! Falando um pouco do ltimo concurso da Caixa Econmica, das 60 questes objetivas, 36 eram desse contedo. Por isso, veja a importncia dessas matrias para seu concurso: 60% do conhecimento necessrio sua aprovao est aqui! Por isso, estude com carinho e ateno essas matrias. Ser ponto garantido na prova! Teremos 2 aulas por semana, durante 12 semanas! Sero 3 meses de curso! Como ainda no h Edital aberto para o concurso da Caixa, iremos nos basear no ltimo concurso elaborado pela Cesgranrio. Vamos estudar o seguinte contedo: CONHECIMENTOS BANCRIOS: 1. Abertura e movimentao de contas: documentos bsicos. 2. Pessoa fsica e pessoa jurdica: capacidade e incapacidade civil, representao e domiclio. 3. Cheque requisitos essenciais, circulao, endosso, cruzamento, compensao. 4. Sistema de Pagamentos Brasileiro. 5. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN): Conselho Monetrio Nacional; Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios; Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional; bancos comerciais; caixas econmicas; cooperativas de crdito; bancos comerciais cooperativos; bancos de investimento; bancos de desenvolvimento; sociedades de crdito, financiamento e investimento; sociedades de arrendamento mercantil; sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios; sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios; bolsas de valores; bolsas de mercadorias e de futuros; Sistema Especial de Liquidao e Custdia (SELIC); Central de Liquidao Financeira e de Custdia de Ttulos (CETIP); sociedades de crdito imobilirio; associaes de poupana e emprstimo; Sistema de Seguros Privados: sociedades de capitalizao; Previdncia Complementar: entidades abertas e entidades fechadas de previdncia privada. 6. Noes de poltica econmica, noes de poltica monetria, instrumentos de poltica monetria, formao da taxa de juros. 7. Mercado Financeiro mercado monetrio; mercado de crdito; mercado de capitais: aes caractersticas e direitos, debntures, diferenas entre companhias abertas e companhias fechadas, funcionamento do mercado vista de aes, mercado de balco; mercado de cmbio: instituies autorizadas a operar; operaes bsicas; contratos de cmbio caractersticas; taxas de cmbio; remessas; SISCOMEX. 8. Mercado Primrio e Mercado Secundrio. 9. Produtos Bancrios. TICA: 1 Conceito de tica. 2 tica aplicada: noes de tica empresarial e profissional. 3 A gesto da tica nas empresas pblicas e privadas. 4 Cdigo de tica da CAIXA.
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ATENDIMENTO: 1 Legislao: Lei n. 8.078/90 (Cdigo de Defesa do Consumidor); Resoluo CMN/Bacen n. 3.694/ e alteraes posteriores. 2 Marketing em empresas de servios: Marketing de relacionamento. 3 Satisfao, valor e reteno de clientes. 4 Propaganda e promoo. 5 Telemarketing. 6 Vendas: tcnicas, planejamento, motivao para vendas, relaes com clientes. HISTRIA E ESTATUTO DA CAIXA: 1 Histria e Misso da CAIXA. 2 Estatuto da CAIXA (Da Denominao, Sede, Foro, Durao e Demais Disposies Preliminares, Dos Objetivos, Do Pessoal). LEGISLAO ESPECFICA: Lei n 7.998/90 (Programa Desemprego e Abono Salarial - beneficirios e critrios para saque); Lei n 8.036/90 (FGTS: possibilidades e condies de utilizao/saque; Certificado de Regularidade do FGTS; Guia de Recolhimento GRF); Lei Complementar n. 7/70 (PIS). Artigo 37 da Constituio Federal (Princpios Constitucionais da Administrao Pblica: Princpios da Legalidade, Impessoalidade, Moralidade, Publicidade e Eficincia). Lei n 10.836/04 ( Bolsa Famlia). O nosso Curso o nico atualizado no mercado! Tivemos importantes alteraes neste ano, inclusive no Estatuto da Caixa. Por isso, cuidado ao estudar com material desatualizado! Isso s prejudica sua preparao. Agora a hora de voc investir! O candidato experto sabe que no deve esperar sair o Edital para comear seus estudos. Apesar de ser uma matria simples e de fcil compreenso, ela cheia de detalhes! E um detalhe faz toda a diferena na hora da prova. Todo sucesso depende de prvia preparao! Afim de facilitar nossa comunicao e utilizar as modernas ferramentas de comunicao, usaremos o tal do Facebook! Por isso, curta nossa pgina e converse direto conosco! Este um projeto de comunicao aluno x professor visa dar um suporte maior ao aluno! Pois, quando fazemos um curso on line, tem os a sensao de menor abandonado, porm, conosco isso no ir acontecer! Siga nossa pgina, e sinta-se livre para conversar, nem que seja somente um bate papo: https://www.facebook.com/TiagoC24h. Voltando ao Curso, organizaremos as aulas de uma forma que fique fcil para voc assimilar a matria, ou seja, no seguiremos a sequncia do Edital. Muitos alunos dedicam-se exclusivamente s aulas tericas, por isso, e tambm visando que este seja sua nica fonte de estudo, em algumas aulas traremos textos de lei, conceitos consagrados, alm de muitos esquemas e muita, mas muitas questes!

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Quando citarmos a lei seca, faremos anotaes, destaques, observaes e o que mais for necessrio para que voc fixe a matria, pois o professor que simplesmente cola a lei em seu material est desrespeitando seus alunos. E como o curso foi elaborado? Atravs de muito estudo, pesquisa, dedicao e entusiasmo e ainda com base no que cobrado em provas! Fizemos um levantamento e o consolidamos o que mais cobrado em provas. E isso foi traduzido para o curso. Dentre as ltimas provas da CEF, veja s o que mais cobrado: Matria Atendimento Conhecimentos Bancrios Histria e estatuto tica Legislao especfica Portugus Informtica Atualidades Segurana da informaes Matemtica e matemtica financeira Raciocnio Lgico Cobrana 6,7% 39,2% 1,8% 5,1% 2,1% 16,4% 14,6% 2,1% 1,0% 6,9% 4,1%

Agora ficou fcil de voc decidir o que estuda n? Dentre as matrias, Conhecimentos Bancrios muito, mas muito cobrado. S para vocs terem uma ideia, no ltimo concurso das 60 questes, 20 eram de conhecimentos bancrios. Por isso que das 24 aulas, 12 sero somente de conhecimentos bancrios. Iremos focar nas principais cobranas das bancas examinadoras. Voc ter aqui toda a preparao para conquistar a to sonhada aprovao. Alm do mais, como voc ver no decorrer desta aula demonstrativa, usamos muitos esquemas. Esses esquemas so de fundamental importncia para voc fixar o contedo.

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3. Cronograma de Aulas Contaremos com nove aulas, e a programao ser a seguinte:


AULA Aula 01 Aula 02 Aula 03 Aula 04 Aula 05 Aula 06 Aula 07 Aula 08 Aula 09 Aula 10 Aula 11 Aula 12 Aula 13 Aula 14 Aula 15 Aula 16 Aula 17 Aula 18 Aula 19 Aula 20 Aula 21 Aula 22 Aula 23 Aula 24 DATA 02/12/2013 05/12/2013 09/12/2013 12/12/2013 16/12/2013 19/12/2013 23/12/2013 26/12/2013 30/12/2013 02/01/2014 06/01/2014 09/01/2014 13/01/2014 16/01/2014 20/01/2014 23/01/2014 27/01/2014 30/01/2014 03/02/2014 06/02/2014 10/02/2014 13/02/2014 17/02/2014 20/02/2014 ASSUNTO Sistema Financeiro Nacional (Parte I) Histria e Estatuto da Caixa Sistema Financeiro Nacional (Parte II) tica Sistema Financeiro Nacional (Parte III) Atendimento (parte I): Marketing Sistema Financeiro Nacional (Parte IV) Atendimento (parte II): Propaganda Pessoa Fsica e Jurdica. Cdigo de Defesa do Consumidor (parte I) Abertura e Movimentao de Contas. Cheques. Cdigo de Defesa do Consumidor (parte II) Produtos Bancrios (parte I) Cdigo de Defesa do Consumidor (parte III) Produtos Bancrios (parte II) Artigo 37 da CF/88 (Princpios Constitucionais) Lei Complementar n. 7/70 (PIS). Lei n 10.836/04 (Bolsa Famlia). Sistema de Pagamentos Brasileiro. Lei n 7.998/90 (Programa Desemprego e Abono Salarial beneficirios e critrios para saque); Noes de poltica econmica Lei n 8.036/90 (FGTS: possibilidades e condies de utilizao/saque; Certificado de Regularidade do FGTS; Guia de Recolhimento GRF); Mercado Financeiro. Mercado Primrio e Mercado Secundrio. Regulao Bancria (tpico Extra) Mercado de Capitais SUPER SIMULADO COM QUESTES INDITAS

Por fim, deixo meus contatos: Email: tiagozanolla@concurseiro24horas.com.br Facebook: https://www.facebook.com/TiagoC24h

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4. Introduo ao Sistema Financeiro Nacional Nas palavras do mestre Carlos Arthur Newlands Jr.1, o Sistema Financeiro Nacional SFN composto com um conjunto de instituies financeiras e tem como funo manter o fluxo de recursos entre poupadores e tomadores, constituindo assim o mercado financeiro. Em outras palavras, a principal funo do SFN, a intermediao do fluxo monetrio entre os agentes econmicos superavitrios e os deficitrios. Um exemplo ajuda a entender: imagine voc! Est estudando para concursos e quer comprar um curso para sua preparao. Imagine tambm que essa preparao j ocorre h algum tempo (pois ainda no tinha estudado pelo C24H..rsrsr). Voc j pegou dinheiro com seu pai, sua me, sua v, seu tio, enfim, voc j deve dinheiro a quase todos de sua famlia (fique tranquilo, pois no exclusividade sua!). Nesse caso, voc o agente deficitrio, enquanto os entes da sua famlia so os agentes superavitrios. Resumindo: Poupadores Agentes superavitrios Quem tem disponibilidade de recursos financeiros

Tomadores

Agentes deficitrios

Quem tem necessidade de recursos financeiros

Agora digamos que seus familiares no querem mais lhe emprestar dinheiro e voc tem um primo cheio da grana. Porm, ele no empresta para ningum da famlia, pois no quer correr o risco de perder esse dinheiro. Ento esse seu primo, deposita o dinheiro no banco. Ele tem uma poupana que cresce a passos largos. Bem, voc precisa de um bom material para estudar. O que acontece? Voc (agente deficitrio) ento vai ao banco (intermedirio financeiro) e pega dinheiro emprestado. Por sinal, esse o mesmo banco em que, seu primo (agente superavitrio) tem a poupana.

(NEWLANDS, Carlos Arthur. Sistema Financeiro e Bancrio. 3 Edio. Rio de Janeiro: Elsevier, 2011.)

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PREPARATRIO PARA CARREIRAS BANCRIAS PACOTE ESPECFICAS CAIXA ECONMICA FEDERAL Teoria e 350 Questes Comentadas Professor: Tiago Zanolla Agentes superavitarios Poupadores. Depositam as "sobras" Instituies Financeiras coleta, intermediao ou aplicao de recursos financeiros Agentes Deficitrios Tomadores. Tomam dinheiro para suprir a carncia de recursos

Desta forma, seu primo, empresta o dinheiro a voc indiretamente, porm, com um risco muito menor que se lhe emprestasse diretamente. Chegamos assim, a mais uma importante funo do SFN, a diversificao do risco do emprestador. Ento tome nota:

FUNO PRINCIPAL DO SFN FUNO SECUNDRIA

intermediao do fluxo monetrio entre os agentes econmicos superavitrios e os deficitrios diversificao do risco do emprestador

Vamos aproveitar e trazer mais dois conceitos importantes para sua prova: Os agentes superavitrios geram operaes passivas para os bancos, ou seja, geram uma obrigao do banco para com o poupador, pois este leva seus recursos para as instituies financeiras, e estas, os remuneram por esses valores. Um exemplo clssico a conta poupana. Os doadores (outra denominao para poupador) deposita dinheiro nessa conta. Quando h o saque, respeitados as regras existentes, esse valor est reajustado com as taxas do mercado. Imagine que em 1 de janeiro de 2013, voc tinha R$ 1.000,00 nessa poupana. Em 1 de junho, vai ao banco e efetua um saque desse valor, porm, l no h mais somente o depsito inicial. Este foi reajustado. Estes R$ 20,00 so um passivo para o banco. uma obrigao para com terceiros. Data inicial Data final Valor nominal Valor corrigido 01/01/2013 01/06/2013 R$ 1.000,00 R$ 1.020,00

Correo no perodo Aprox. 2%

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J as operaes com os agentes deficitrios, gera um ativo ao banco, pois atravs deste que o banco ganha dinheiro. Um exemplo o financiamento de um veculo. Esses juros que o banco cobra um ativo. uma obrigao de terceiro para com ele. IMPORTANTE! o agente pode ser ao mesmo tempo, superavitrio e deficitrio. o caso daquele que tem um financiamento e tem tambm uma poupana. Antes de continuarmos, um conceito importante para sua prova. De acordo com a Lei n 4.595/1954, Instituies financeiras so as pessoas jurdicas pblicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, intermediao ou aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. A intermediao de recursos financeiros de terceiros, a essncia do sistema financeiro. O intermedirio financeiro une poupadores e tomadores, promovendo a satisfao das necessidades de cada um. A coleta dos recursos ocorre por meio dos depsitos dos agentes superavitrios, atividade tambm conhecida como captao. Com a captao, as instituies realizam o chamado funding. Converso de um dbito de curto prazo em um dbito de longo prazo, ou seja, recursos obtidos a longo prazo so empregados para saldar os dbitos de curto prazo.

FUNDING

Os recursos aplicados pelos poupadores podero ser remunerados ou no remunerados, a depender do tipo de operao. Um depsito em uma conta poupana render ao titular desta, certa remunerao, como vimos acima. J um depsito na conta corrente, no ir gerar nenhum tipo de ganho ao cliente. A disponibilizao de recursos aos tomadores feita atravs das operaes de crdito. So os famosos emprstimos ou financiamento.

EMPRSTIMO

No tem uma destinao especfica. o tomador pode usar os recursos como ele bem quiser. H destinao especfica. Visa sempre aquisio de certo bem ou servio. Por exemplo financiamento de carro, casa etc.

FINANCIAMENTO

Lembre-se: Como dissemos h pouco, tanto os agentes deficitrios quanto os superavitrios podem aplicar recursos quanto tomar recursos. Com isso, o fluxo monetrio fica da seguinte forma:
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QUADRO: FLUXO MONETRIO2

Outro ponto importante a observar a remunerao, que cobrada dos tomadores e paga aos poupadores. Quando o banco concede um emprstimo, cobrado juros.

JUROS

Remunerao que o tomador de um emprstimo deve pagar ao proprietrio do capital emprestado.

Ento, podemos esquematizar da seguinte forma: ATIVO BANCRIO Crdito para tomadores Remunerao (JUROS) Renda Bancos

PASSIVO BANCRIO Depsito de poupadores Remunerao (JUROS) Renda Poupadores

Com isso, podemos concluir que, a diferena entre o ativo e o passivo bancrio, ou seja, a remunerao cobrada dos agentes deficitrios e a paga aos agentes superavitrios a principal fonte de lucro dos bancos. Esta diferena chamada de Spread. SPREAD

Diferena, cobrada pelos bancos, entre a taxa de emprstimo dos tomadores de crdito e a taxa de captao paga aos clientes.

(NEWLANDS, Carlos Arthur. Sistema Financeiro e Bancrio. 3 Edio. Rio de Janeiro: Elsevier, 2011.)
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Agora uma observao importante. Voc notou que, o banco usa o dinheiro dos clientes e o empresta a eles mesmos? isso mesmo! O banco pega seu dinheiro (depsitos) e o empresta a voc mesmo (crdito). O Brasil um dos pases com maior spread bancrio no mundo, alm de ser detentor tambm de uma das mais elevadas taxas de juros. Isso decorre do risco de inadimplncia. Lembra que falamos no incio da aula que uma das funes do Sistema Financeiro a diversificao do risco do emprestador? O dinheiro que voc deposita no banco, emprestado para outros clientes. Voc, praticamente no tem risco de perder esses valores, pois, quando voc quiser, pode ir ao banco e sacar o dinheiro. J em relao aos bancos, o risco existe, risco que inerente do mercado. Nem todos os tomadores honraro com o compromisso de pagar o banco. Por mais que o banco selecione a forma de conceder crdito, nenhuma instituio financeira no mundo trabalha com risco zero. Ainda falando em risco, imagine o Eike Batista. Voc acha que se voc for ao banco, ir conseguir a mesma taxa de juros que ele? Claro que no! Os bancos oferecem taxas menores a quem tem mais poder aquisitivo e taxas maiores a quem tem menor poder aquisitivo. Parece injusto, mas isto mesmo. assim que feito o gerenciamento de risco que o banco faz. Quem ganha mais tem grande probabilidade de devolver o dinheiro tomado. J aquele que ganha menos, est mais suscetvel inadimplncia. Este gerenciamento necessrio, pois se os bancos concederem crdito sem visualizar o risco, pode gerar riscos aos poupadores. Como dissemos anteriormente, os poupadores depositam suas sobras nos bancos, justamente para receberem certa remunerao sem risco. Se os bancos comearem a no receberem dos tomadores, h crise no sistema financeiro. Num sistema com risco elevado, os poupadores iro querer sacar suas reservas, o que piora o equilbrio do sistema, pois, nenhuma instituio financeira no mundo, suportaria que seus clientes sacassem seus depsitos simultaneamente. Se isso ocorresse, abalaria a economia do pas. Quando isso acontece, a principal atitude dos governos decretar feriado bancrio e limitao do valor de saques. Para manter o equilbrio do sistema financeiro, necessria forte fiscalizao e regulamentao pelos Governos. Internacionalmente, alguns instrumentos esto previstos nos Acordos de Basileia, do qual o Brasil aderiu. Estes acordos no estavam previstos no ltimo Edital, porm, em respeito ao princpio da precauo, o abordaremos nas prximas aulas. Agora que j aquecemos os motores, vamos fazer algumas questes?

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QUESTO 01 (INDITA TZ 2013) Considerando o Sistema Financeiro Nacional assinale a nica alternativa que traz a correta correlao de itens: 1. Funding 2. Spread 3. Emprstimo 4. Financiamento 5. Inflao 6. Deflao ( ) H destinao especfica. Visa sempre aquisio de certo bem ou servio. Por exemplo, financiamento de carro, casa etc. ( ) No tem uma destinao especfica. O tomador pode usar os recursos como ele bem quiser. ( ) Converso de um dbito de curto prazo em um dbito de longo prazo, ou seja, recursos obtidos em longo prazo so empregados para saldar os dbitos de curto prazo. ( ) Ocorre quando h falta de dinheiro na sociedade. Efeitos: supervalorizao da moeda e por baixa geral de preos. ( ) diferena entre a taxa de emprstimo cobrada pelos bancos dos tomadores de crdito e a taxa de captao paga aos clientes ( ) Ocorre quando h excesso de dinheiro na sociedade. Efeitos: desvalorizao da moeda e alta geral de preos. a) 4 3 2 5 1 6 b) 4 3 2 6 1 - 6 c) 3 4 2 5 1 6 d) 4 3 1 6 2 5 e) 4 3 1 5 2 6 COMENTRIOS: Fiz essa questo para que vocs memorizem esses conceitos. Pode salvar vidas em uma questo complicada! A alternativa correta a letra D. A questo dispensa comentrios adicionais. GABARITO DA QUESTO: LETRA D

QUESTO 02 (CESGRANRIO - 2008 - Caixa Escriturrio) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido tambm como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituies, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional compreendido por:

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a) uma rede de instituies bancrias, ONG, entidades e fundaes que visam principalmente transferncia de recursos financeiros para empresas com dficit de caixa. b) um conjunto de instituies financeiras e instrumentos financeiros que visam, em ltima anlise, a transferir recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo) superavitrios para os deficitrios. c) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediao financeira, sendo que este ltimo composto por instituies que estabelecem diretrizes de atuao das instituies financeiras operativas, como a Comisso de Valores Mobilirios. d) instituies financeiras e filantrpicas, situadas no territrio nacional, que tm como objetivo principal o financiamento de obras pblicas e a participao ativa em programas sociais. e) agentes econmicos e no econmicos que objetivam a transferncia de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comisso de Valores Mobilirios, para os demais agentes participantes do sistema. COMENTRIOS: Vamos analisar as assertivas: a) Tudo errado! ONGs, entidades e fundaes para transferncia de recursos para empresas com dficit de caixa? ONG e fundaes so entidades sem fins lucrativos, por isso, no podem ser enquadradas como instituies financeiras! Assertiva INCORRETA! b) Perfeito! Veja os conceitos que vimos em aula: Intermediao do fluxo monetrio superavitrios e os deficitrios. entre os agentes econmicos

Manter o fluxo de recursos entre poupadores e tomadores, constituindo assim o mercado financeiro. c) Comeou certo! So dois Sistemas, Normativo e o Operativo (Intermediao), porm so as instituies do primeiro que estabelecem as diretrizes. o assunto de nossa prxima aula! Assertiva INCORRETA. d) Instituies filantrpicas no so instituies financeiras! Lembre-se do conceito que demos em aula: SFN composto com um conjunto de instituies financeiras e tem como funo manter o fluxo de recursos entre poupadores e tomadores, constituindo assim o mercado financeiro. Assertiva INCORRETA! e) Questo confusa! Mas para responder, bastaria lembra que intermediao financeira no h necessidade de autorizao da CVM. GABARITO DA QUESTO: LETRA B. na

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QUESTO 03 (INDITA TZ 2013) Imagine que Frodo deseje comprar um carro, porm no tem todo o dinheiro suficiente para pagamento vista. Frodo sabe que Sam, seu primo, tem o restante do dinheiro, porm, Sam, considerando o histrico de pagamentos de Frodo na vizinhana no muito bom, e se nega a emprestar. Assim, para evitar novas investidas de Frodo, Sam deposita o dinheiro no Banco do Condado. Frodo ento, inconformado, vai at o Banco do Condado e pede dinheiro para comprar o veculo e o banco concede o crdito destinado a isso. Nessa situao HIPOTTICA, analise as assertivas abaixo e marque opo correta: a) Frodo um agente deficitrio, enquanto Sam um poupador e o Banco um agente superavitrio que faz um emprstimo a Frodo.

b) Frodo tomador, enquanto Sam um poupador. O banco um agente intermedirio que realiza um emprstimo a Frodo. c) Frodo um agente deficitrio, Sam um agente superavitrio. O banco o intermedirio financeiro e realiza um emprstimo a Frodo d) Frodo um agente deficitrio, Sam um agente superavitrio. O banco o tomador financeiro e concede um financiamento a Frodo

e) Frodo um agente deficitrio, Sam um agente superavitrio. O banco o intermedirio financeiro e concede um financiamento a Frodo. COMENTRIO: Bem, antes de tudo vamos revisar alguns conceitos: Agente deficitrio/tomador aquele que tem necessidade de crdito. Agente superavitrio/poupador aquele que tem recursos financeiros. Agente intermedirio integrante do SFN que faz a intermediao de recursos financeiros entre os poupadores e os tomadores. Emprstimo- concesso de crdito livre. Para ser usado como o tomador quiser. Financiamento concesso de crdito para um bem definido. Bem, agora ficou fcil! Frodo quer dinheiro emprestado agente deficitrio/tomador Sam tem dinheiro para emprestar agente superavitrio/poupador Banco do Condado intermediador financeiro Concesso de crdito para compra do carro Financiamento GABARITO DA QUESTO: LETRA E

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5. Estrutura do Sistema Financeiro O sistema financeiro composto por agentes normativos e agentes intermedirios. A estrutura do SFN :
rgos normativos Entidades supervisoras Instituies financeiras captadoras de depsitos vista Bolsas de mercadorias e futuros Operadores Demais instituies financeiras Bancos de Cmbio Bolsas de valores Outros intermedirios financeiros e administradores de recursos de terceiros

Conselho Monetrio Nacional -CMN

Banco Central do Brasil - Bacen

Comisso de Valores Mobilirios - CVM Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP Conselho Nacional de Previdncia Complementar CNPC

Superintendncia de Seguros Privados - Susep

Resseguradores

Sociedades seguradoras

Sociedades de capitalizao

Entidades abertas de previdncia complementar

Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar PREVIC

Entidades fechadas de previdncia complementar (fundos de penso)

FONTE: BACEN. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional.

ESSE QUADRINHO J CAIU EM PROVA! QUESTO 04 - (FCC - 2011 - Banco do Brasil - Escriturrio - Ed. 03) O Sistema Financeiro Nacional integrado por: a) Ministrios da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto. b) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetrio Nacional. c) rgos normativos, entidades supervisoras e operadores. d) Receita Federal do Brasil e Comisso de Valores Mobilirios. e) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministrio da Fazenda.
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Simples no? Conhecendo o quadro acima, voc pode matar uma srie de questes em prova! GABARITO DA QUESTO: LETRA C. O SFN integrado por rgos normativos, entidades supervisoras e operadores. Os demais so rgos e integrantes. Esta uma parte que as bancas adoram confundir o candidato. Veja, o SFN integrado por rgos normativos, entidades supervisores e operadores, porm, composto por instituies normativas e operativas. Instituies normativas Instituies operativas

SFN - COMPOSIO

SFN - INTEGRADO

rgos Normativos rgos Supervisores rgos Operadores

Aos rgos normativos, compete criar normas para regular o sistema. As entidades supervisoras, como o nome indica, supervisionam as operaes realizadas pelos agentes integrantes/operadores do SFN.

5.1. Conselho Monetrio Nacional CMN Criado pela Lei 4.595/1964, o Conselho Monetrio Nacional o rgo normativo mximo do Sistema Financeiro Nacional, sendo tambm o organismo responsvel pela fixao das diretrizes das polticas monetria, de crdito e cambial do pas. FINALIDADE PRINCIPAL CMN Formulao de toda a poltica de moeda e de crdito, objetivando atender aos interesses econmicos e sociais do pas.

Pessoal, aqui, no adianta fugirmos da letra da lei. As bancas, em sua maioria, cobram de forma literal a legislao. Por isso, para ser o mais objetivo possvel, iremos trabalhar com a lei seca. Vamos aos principais pontos da Lei 4.595/1964. Sempre que necessrio, faremos alguns comentrios. Art. 3 A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetivar: Aqui fao uma observao. Esta poltica deve ser coordenada com a de investimentos do Governo Federal;

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I - Adaptar o volume dos meios de pagamento as reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento; Volume dos meios de pagamento seria a quantidade de moeda em circulao. Moeda est empregada no seu sentido amplo, abrangendo tanto ao dinheiro fsico quanto os depsitos bancrios. Por hora guarde esta ideia. Afrente iremos aprofundar esse assunto. Este controle da quantidade de moeda na sociedade extremamente importante. Para voc ter ideia, se no houver essa adaptao, podero ocorrer duas situaes: INFLAO Ocorre quando h excesso de dinheiro na sociedade. Efeitos: desvalorizao da moeda e alta geral de preos Ocorre quando h falta de dinheiro na sociedade. Efeitos: super valorizao da moeda e por baixa geral de preos.

DEFLAO

II - Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionrios ou deflacionrios de origem interna ou externa, as depresses econmicas e outros desequilbrios oriundos de fenmenos conjunturais; III - Regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do Pas, tendo em vista a melhor utilizao dos recursos em moeda estrangeira; Regular o valor interno significa controla o valor da moeda para que no sofra nem inflao, nem deflao em excesso. J o controle externo certa harmonia entre a moeda nacional e as estrangeiras. Isto nos remete poltica cambial. Existe uma influncia reciproca da poltica monetria e poltica cambial, pois no se pode conceber a valorizao interna a simultnea valorizao interna da moeda e sua desvalorizao quanto s externas. O CMN edita normas para garantir as reservas de moeda estrangeira. Essa reserva importante para importadores e credores estrangeiros. Por exemplo, quando h necessidade de troca de Reais por Dlares necessrio que haja dlares disponveis para a troca. IV - Orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras quer pblicas, quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes regies do Pas, condies favorveis ao desenvolvimento harmnico da economia nacional;

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O Conselho Monetrio Nacional incentiva, ou mesmo obriga, as instituies financeiras a conceder crdito para regies menos desenvolvidas a fim de proporcionar o desenvolvimento nacional. V - Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos; O CMN movimenta os recursos dos investidores para os agentes deficitrios, unindo-os, como no exemplo que demos anteriormente. Quanto melhor for essa comunicao, mais riqueza o pais ir gerar. VI - Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; As instituies financeiras devem ter dinheiro para cumprir suas obrigaes [liquidas], e terem mais ativos que passivos [solvncia]. LIQUIDEZ Velocidade que um ativo pode ser negociado sem ter seu preo afetado. Refere-se sade da instituio. A empresa solvente quando est em condies de fazer frente a suas obrigaes e apresenta expectativa de lucros.

SOLVNCIA

VII - Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa. Em virtude de seu envolvimento no cenrio econmico, atribuies, atuao e tambm pela sua composio, o CMN transformou-se num verdadeiro conselho de poltica econmica. Poltica Monetria Visa a preservao do valor da moeda. esta preservao se d pelas metas da inflao de mdio e longo prazo. Diretrizes do governo acerca da concesso de crdito. Refere-se poltica tributria e a poltica de gastos.

Poltica Creditcia

Poltica Fiscal e Oramentria


Poltica de Dvida Pblica

como administrado a dvida do Estado.

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Dependendo da situao. A poltica creditcia poder ser: RESTRITIVA: Desestmulo concesso de crdito e h tambm aumento das taxas de juros. Ocorre quando h necessidade de combater a inflao. EXPANSIVA: Promoo concesso de crdito e reduo das taxas de juros. Ocorre quando no h ameaas de inflao e busca-se crescimento econmico. Outro ponto importante a diferena entre resultado primrio e resultado nominal. O resultado das contas pblicas a diferena entre a arrecadao e o gasto pblico. Resultado primrio exclui das despesas as obrigaes com juros da dvida pblica, enquanto o resultado nominal inclui o gasto com juros. A dvida pblica existe porque o resultado nominal (total da arrecadao menos total das despesas) deficitrio h muitos anos. O objetivo da atual poltica fiscal, oramentria e da dvida pblica, consolidado desde o governo Fernando Henrique e mantido nos dois mandatos do governo Lula, a obteno de supervit primrio, ou seja, resultado primrio positivo. Esta filosofia parte do pressuposto de que, se o Estado arrecadar mais do que gasta com suas despesas correntes e de investimento (excluindo os juros da dvida), o saldo positivo dever ser utilizado no pagamento dos juros e at do principal da dvida pblica. Com isso, o Estado reduz a necessidade de refinanciar sua dvida, podendo at reduzi-la no longo prazo3. Agora vamos dar uma olhada nas competncias do CMN. CUIDADO AQUI! As bancas invertem os conceitos. Geralmente trocam as competncias com as do Banco Central! Tambm, fique tranquilo se no entender alguns conceitos. No decorrer das aulas, todos eles sero, no momento certo, abordados. Vamos s competncias: Art. 4 Compete ao Conselho Monetrio Nacional, segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da Repblica: I - Autorizar as emisses de papel-moeda as quais ficaro na prvia dependncia de autorizao legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central do Brasil, das operaes de crdito com o Tesouro Nacional. O Conselho Monetrio Nacional pode ainda autorizar o Banco Central do Brasil a emitir, anualmente, at o limite de 10% dos meios de pagamentos existentes a 31 de dezembro do ano anterior, para atender as exigncias das atividades produtivas e da circulao da riqueza do Pas, devendo, porm, solicitar autorizao do Poder Legislativo,

(NEWLANDS, Carlos Arthur. Sistema Financeiro e Bancrio. 3 Edio. Rio de Janeiro: Elsevier, 2011.)

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mediante Mensagem do Presidente da Repblica, para as emisses que, justificadamente, se tornarem necessrias alm daquele limite. Quando necessidades urgentes e imprevistas para o financiamento dessas atividades o determinarem, pode o Conselho Monetrio Nacional autorizar as emisses que se fizerem indispensveis, solicitando imediatamente, atravs de Mensagem do Presidente da Repblica, homologao do Poder Legislativo para as emisses assim realizadas; Tome cuidado aqui! O CMN autoriza a emisso, mas quem emite moeda o Banco Central. Anualmente, o CMN pode autorizar o BACEN a emitir 10% a mais de meios de pagamento do que havia no fim do ano anterior. Alm desse limite, precisa pedir autorizao ao legislativo. II - Estabelecer condies para que o Banco Central da Repblica do Brasil emita moeda-papel de curso forado, nos termos e limites decorrentes desta Lei, bem como as normas reguladoras do meio circulante; Dizer que o papel-moeda de curso fora, dizer que o mesmo no pode ser recusado como forma de pagamento. III - Aprovar os oramentos monetrios, preparados pelo Banco Central da Repblica do Brasil, por meio dos quais se estimaro as necessidades globais de moeda e crdito; IV - Determinar as caractersticas gerais das cdulas e das moedas; O CMN define as caractersticas do dinheiro. Se decidirem colocar a foto da presidente Dilma, assim o faro. V - Fixar as diretrizes e normas da poltica cambial, inclusive quanto compra e venda de ouro e quaisquer operaes em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira. VI - Disciplinar o crdito em todas as suas modalidades e as operaes creditcias em todas as suas formas, inclusive aceites, avais e prestaes de quaisquer garantias por parte das instituies financeiras; O CMN, rgo mximo do SFN, estabelece as diretrizes para as operaes de crdito no Brasil. VIII - Regular a constituio, funcionamento e fiscalizao dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei, bem como a aplicao das penalidades previstas;
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Para a criao de uma nova instituio financeira, os requisitos do Banco Central do Brasil impem a elaborao de uma srie de documentos. So de diversas naturezas, abrangendo aspectos jurdicos societrios, aspectos mercadolgicos, aspectos de gesto organizacional e aspectos tcnicos da regulamentao vigente, que disciplina as atividades de todas as instituies do SFN. IX - Limitar, sempre que necessrio, as taxas de juros, descontos comisses e qualquer outra forma de remunerao de operaes e servios bancrios ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco Central da Repblica do Brasil, assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: Recuperao e fertilizao do solo; reflorestamento; combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais; eletrificao rural; mecanizao; irrigao; investimentos indispensveis s atividades agropecurias; Lembre-se: o CMN coordena as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa? Essa mesma poltica inclui a promoo de alguns setores essenciais. X - Determinar a percentagem mxima dos recursos que as instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas; XII - Expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras; O CMN cria essas normas de contabilidade e estatstica para as instituies financeiras, para que seja comparvel com a contabilidade uma com as outras. XIII - Delimitar, com PERIODICIDADE NO INFERIOR A DOIS ANOS o capital mnimo das instituies financeiras privadas, levando em conta sua natureza, bem como a localizao de suas sedes e agncias ou filiais; Isso para que o banco no corra o risco de falncia, seja pelo curso normal de suas atividades, seja por fraude. XIV - Determinar recolhimento de at 60% do total dos depsitos e/ou outros ttulos contbeis das instituies financeiras, seja na forma de subscrio de letras ou obrigaes do Tesouro Nacional ou compra de ttulos da Dvida Pblica Federal, seja atravs de recolhimento em espcie, em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil, na forma e condies que o Conselho Monetrio Nacional determinar, podendo este:
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ADOTAR PERCENTAGENS DIFERENTES EM FUNO:

das regies geoeconmicas; das prioridades que atribuir s aplicaes; da natureza das instituies financeiras; desde que tenham sido reaplicados em financiamentos agricultura, sob juros favorecidos e outras condies fixadas pelo CMN.

DETERMINAR PERCENTUAIS QUE NO SERO RECOLHIDOS:

XVI - Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional, at o ltimo dia do ms subsequente, relatrio e mapas demonstrativos da aplicao dos recolhimentos compulsrios, XVIII - Outorgar ao Banco Central da Repblica do Brasil o monoplio das operaes de cmbio quando ocorrer grave desequilbrio no balano de pagamentos ou houver srias razes para prever a iminncia de tal situao; XXI - Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos pblicos; XXIV - Decidir de sua prpria organizao; elaborando seu regimento interno no prazo mximo de trinta (30) dias; XXV - Decidir da estrutura tcnica e administrativa do Banco Central da Repblica do Brasil e fixar seu quadro de pessoal, bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionrios, servidores e diretores, cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas; XXVI - Conhecer dos recursos de decises do Banco Central da Repblica do Brasil; XXVII - Aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de contabilidade, bem como sobre a forma e prazo de transferncia de seus resultados para o Tesouro Nacional, sem prejuzo da competncia do Tribunal de Contas da Unio. XXVIII - Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no Pas as mesmas vedaes ou restries equivalentes, que vigorem nas praas
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de suas matrizes, em relao a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer - se; XXIX - Colaborar com o Senado Federal, na instruo dos processos de emprstimos externos dos Estados, do Distrito Federal e dos Municpios, para cumprimento do disposto no art. 63, n II, da Constituio Federal; XXXI - Baixar normas que regulem as operaes de cmbio, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies. Swap consiste em um acordo para duas partes trocarem o risco de uma posio ativa (credora) ou passiva (devedora), em data futura, conforme critrios preestabelecidos. Essas trocas (swaps) so bastante comuns com posies envolvendo taxas de juro, moedas e commodities. Apesar de muitos autores de livros didticos considerarem o swap uma evoluo, sua estrutura bastante semelhante dos antigos contratos a termo. XXXII - regular os depsitos a prazo de instituies financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionrio ou coligadas. 1 O Conselho Monetrio Nacional, no exerccio das atribuies previstas no inciso VIII deste artigo, poder determinar que o Banco Central da Repblica do Brasil recuse autorizao para o funcionamento de novas instituies financeiras, em funo de convenincias de ordem geral. 3 As emisses de moeda metlica sero feitas sempre contra recolhimento de igual montante em cdulas. 6 O Conselho Monetrio Nacional encaminhar ao Congresso Nacional, at 31 de maro de cada ano, relatrio da evoluo da situao monetria e creditcia do Pas no ano anterior, no qual descrever, minudentemente as providncias adotadas para cumprimento dos objetivos estabelecidos nesta lei, justificando destacadamente os montantes das emisses de papel-moeda que tenham sido feitas para atendimento das atividades produtivas. Art. 5 As deliberaes do Conselho Monetrio Nacional entendem-se de responsabilidade de seu Presidente para os efeitos do art. 104, n I, letra "b", da Constituio Federal [mandado de segurana e habeas data processado e julgado pelo STJ] e obrigaro tambm os rgos oficiais,
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inclusive autarquias e sociedades de economia mista, nas atividades que afetem o mercado financeiro e o de capitais. Art. 6 O Conselho Monetrio Nacional ser integrado pelos seguintes membros:
CNM Ministro do Planejamento Presidente do Banco Central

Ministro da Fazenda

1 O Conselho deliberar mediante resolues, por maioria de votos, cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar, nos casos de urgncia e relevante interesse, ad referendum dos demais membros. O Presidente do Conselho [Ministro da Fazenda] tem voto de qualidade. Isso quer dizer que ele o ltimo a votar [ quem decide no caso de empate na votao]. Ad referendum quer dizer que o Presidente do Conselho pode, nos casos de urgncia e relevante interesse, decidir em nome do CMN, e que posteriormente, essa deciso ser ter a concordncia ou no dos demais membros. 2 Quando deliberar ad referendum do Conselho, o Presidente submeter a deciso ao colegiado na primeira reunio que se seguir quela deliberao. 3 O Presidente do Conselho poder convidar Ministros de Estado, bem como representantes de entidades pblicas ou privadas, para participar das reunies, no lhes sendo permitido o direito de voto. 5 O Banco Central do Brasil funcionar como secretaria-executiva do Conselho.
Junto ao Conselho Monetrio Nacional funcionaro Comisses Consultivas. Estas comisses manifestam-se, obrigatoriamente, quando for tratado algum assunto de sua rea. So elas:

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Crdito Rural Crdito Industrial Mercado de Valores Mobilirios e Futuros Comisses Consultivas Endividamento Pblico Poltica Monetria e Cambial Crdito Habitacional Tcnica da Moeda e de Crdito

Art. 9 criada junto ao Conselho Monetrio Nacional a Comisso Tcnica da Moeda e do Crdito, composta dos seguintes membros: I - Presidente e quatro Diretores do Banco Central do Brasil; II - Presidente da Comisso de Valores Mobilirios; III - Secretrio-Executivo do Ministrio do Planejamento e Oramento; III - Secretrio-Executivo do Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto; IV - Secretrio-Executivo e Secretrios do Tesouro Nacional e de Poltica Econmica do Ministrio da Fazenda. Quanto aos assuntos de competncia da CMN, a comisso que assessora a de Tcnica de Moeda e do Crdito, conhecida como COMOC. Art. 10. Compete Comisso Tcnica da Moeda e do Crdito COMOC: I - propor a regulamentao das matrias tratadas na presente Lei, de competncia do Conselho Monetrio Nacional; II - manifestar-se, na forma prevista em seu regimento interno, previamente, sobre as matrias de competncia do Conselho Monetrio Nacional (...). III - outras atribuies que lhe forem cometidas pelo CMN. Agora, vamos dar uma olhada no funcionamento da CMN. Para facilitar, vamos ao esquema abaixo:

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Orinrias uma vez por ms. Extraordinria por convocao de seu presidente

Reunies

Data, hora e local

Sero determinadas pelo presidente do conselho para cada reunio.

Ordem dos trabalhos

I - discusso e votao dos assuntos includos em pauta; II - discusso e votao dos assuntos extrapauta; III - assuntos de ordem geral.

Participantes

I - os Conselheiros; II - os membros da Comoc; III - os Diretores de Administrao e Fiscalizao do BACEN IV - representantes das Comisses Consultivas, quando convocados pelo Presidente do CMN.

Votao

Somente os conselheiros tem dirieito a voto; A votao ocorrer aps o encerramento dos debates de cada assunto

Decises

As decises do CMN sero tomadas por maioria simples de votos. As decises de natureza normativa sero divulgadas mediante resolues assinadas pelo Presidente do Banco Central do Brasil, veiculadas pelo Sistema de Informaes Banco Central (Sisbacen) e publicadas no Dirio Oficial da Unio. As decises que no envolvam natureza normativa sero comunicadas pela Secretaria-Executiva do CMN, por meio de correspondncia. As decises de carter confidencial sero comunicadas somente aos interessados.

Veja como esse assunto cobrado em provas

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QUESTO 05 (CESPE - 2010 - Caixa - Tcnico Bancrio) O CMN possui diversas competncias. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da Repblica, competncia do CMN: a) baixar normas que regulem as operaes internacionais, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies. b) aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de contabilidade. c) colaborar com a Cmara dos Deputados na instruo dos processos de emprstimos externos dos estados, do Distrito Federal e dos municpios. d) determinar a porcentagem mnima dos recursos que as instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. e) expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras. COMENTRIOS! Questo de dificuldade mdia que cobra... Advinha o que? Letra da lei meu aluno! Veja abaixo a comparao: a) Assertiva: baixar normas que regulem as operaes internacionais, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies. XXXI - Baixar normas que regulem as operaes de cmbio, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies. b) Assertiva: aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de contabilidade XXVII - aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de contabilidade. c) Assertiva: colaborar com a Cmara dos Deputados na instruo dos processos de emprstimos externos dos estados, do Distrito Federal e dos municpios. XXIX - Colaborar com o Senado Federal, na instruo dos processos de emprstimos externos dos Estados, do Distrito Federal e dos Municpios, para cumprimento do disposto no art. 63, n II, da Constituio Federal; d) Assertiva: determinar a porcentagem mnima dos recursos que as instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. X - Determinar a percentagem mxima dos recursos que as instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas; e) Assertiva: expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras. Perfeito! isso mesmo que diz a lei.
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GABARITO DA QUESTO: LETRA E.

QUESTO 06: (CESPE - 2010 - Caixa - Tcnico Bancrio) Junto ao CMN funcionam comisses consultivas de a) seguros privados. b) crdito rural e de endividamento pblico. c) poltica internacional. d) assuntos tributrios. e) mercado futuro. COMENTRIOS: Questo fcil! Vamos relembrar as comisses consultivas:
Crdito Rural Crdito Industrial Mercado de Valores Mobilirios e Futuros Endividamento Pblico Poltica Monetria e Cambial Crdito Habitacional Tcnica da Moeda e de Crdito

GABARITO DA QUESTO: LETRA B.

QUESTO 07 (CESPE - 2010 - Caixa - Tcnico Bancrio Administrativo) A Lei n. 4.595, alterada pela Lei n. 6.045/1974, dispe sobre as competncias do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN: a) determinar as caractersticas gerais das cdulas e dos tributos. b) coordenar sua prpria poltica com a de investimentos dos governos federal, estadual e municipal. c) autorizar as emisses de papel-moeda. d) disciplinar o crdito em determinadas modalidades. e) fixar diretrizes e normas da poltica internacional. COMENTRIOS: Mais uma questo que cobra o conhecimento da letra da lei! Vamos analisar as assertivas: a) Determinar as caractersticas gerais, exclusivamente, das cdulas e dos tributos. iv - determinar as caractersticas gerais das cdulas e das moedas; b) Coordenar sua prpria poltica com a de investimentos dos governos federal, estadual e municipal.
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Comisses Consultivas

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vii - coordenar a poltica de que trata o art. 3 desta lei com a de investimentos do governo federal; c) Autorizar as emisses de papel-moeda. Perfeito! Gabarito da questo d) Disciplinar o crdito em determinadas modalidades. VI - Disciplinar o crdito em todas as suas modalidades e) Fixar diretrizes e normas da poltica internacional. V - Fixar as diretrizes e normas da poltica cambial, inclusive quanto compra e venda de ouro e quaisquer operaes em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira; GABARITO DA QUESTO: LETRA C.

5.2. Banco Central BACEN O Banco Central do Brasil, autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, um rgo executivo. Tem sede e foro em Braslia, porm tem atuao em todo o territrio nacional. Segundo o prprio BACEN, seus objetivos so: Zelar pela adequada liquidez da economia; Objetivos BACEN Manter as reservas internacionais em nvel adequado Estimular a formao de poupana Zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeioamento do sistema financeiro.

Segundo o regimento interno do BACEN, o mesmo tem por finalidade: i. Formulao, a execuo, o acompanhamento e o controle das polticas monetria, cambial, de crdito e de relaes financeiras com o exterior; ii. A organizao, disciplina e fiscalizao do sistema financeiro nacional; iii. A gesto do sistema de pagamentos brasileiro e dos servios do meio circulante. Com isso, podemos concluir:
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BACEN

Principal executor das orientaes do Conselho Monetrio Nacional e responsvel por garantir o poder de compra da moeda nacional.

Segundo o Banco Central4, reclamaes e denncias podem ser apresentadas pelos clientes e usurios do SFN ao Banco Central. Sempre que se verificarem indcios de descumprimento de dispositivos legais e regulamentares cuja fiscalizao esteja afeta ao Banco Central, as irregularidades sero apuradas. A atuao do Banco Central com relao s denncias/reclamaes por foco verificar o cumprimento das normas especficas de competncia, para que as instituies supervisionadas atuem conformidade com as leis e a regulamentao. O Banco Central no por objetivo principal a soluo do problema individual apresentado. ter sua em ter

Para a soluo de casos individuais, o cidado deve procurar a prpria instituio que lhe prestou o servio ou comercializou o produto financeiro. Se as tentativas de soluo por meio da agncia ou posto de atendimento ou ainda dos servios telefnicos ou eletrnicos de atendimento ao consumidor no apresentarem resultado, o cidado deve procurar a ouvidoria da instituio. As ouvidorias so componentes concebidos para atuar como canal de comunicao entre essas instituies e os clientes e usurios de seus produtos e servios, inclusive na mediao de conflitos. Em caso de insucesso, o cidado poder encaminhar sua demanda para os rgos de defesa do consumidor competentes. Assim, podemos concluir o seguinte: Fiscaliza BACEN Protege Instituies Financeiras Clientes

O BACEN tem diversas competncias, Constituio Federal de 1988:

algumas

emanadas

da

prpria

Art. 164. A competncia da Unio para emitir moeda ser exercida exclusivamente pelo banco central.

(BACEN - Banco Central do Brasil. 2013. Disponvel em www.bcb.gov.br)

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1 - vedado ao banco central conceder, direta ou indiretamente, emprstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer rgo ou entidade que no seja instituio financeira. 2 - O banco central poder comprar e vender ttulos de emisso do Tesouro Nacional, com o objetivo de regular a oferta de moeda ou a taxa de juros. 3 - As disponibilidades de caixa da Unio sero depositadas no banco central; as dos Estados, do Distrito Federal, dos Municpios e dos rgos ou entidades do Poder Pblico e das empresas por ele controladas, em instituies financeiras oficiais, ressalvados os casos previstos em lei. So atribuies exclusivas do BACEN5: I - Emitir moeda-papel e moeda metlica, nas condies e limites autorizados pelo Conselho Monetrio Nacional;

Emite CMN Autoriza BACEN Casa da Moeda Imprime

Cuidado para no confundir o emissor com o fabricante de Moeda. O Dinheiro impresso que sai da Casa da Moeda, deve passar pelo Banco Central para emisso. O dinheiro s considerado emitido quando o BACEN disponibiliza os papis-moeda nos limites estabelecidos pela CMN. Por isso, caso um carregamento de dinheiro seja roubado antes de passar pelo Banco Central, o mesmo, teoricamente, no ter valor algum. II - Executar os servios do meio-circulante; O BACEN disponibiliza papel-moeda e moeda metlica para as instituies financeira, seja atendendo a demanda, seja substituindo moedas ou notas destrudas. III - determinar o recolhimento de at 100% do total dos depsitos vista e de at 60% de outros ttulos contbeis das instituies financeiras, seja na forma de subscrio de Letras ou Obrigaes do
5

(Lei n 4.595/1964. Disponvel em www.planalto.gov.br)

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Tesouro Nacional ou compra de ttulos da Dvida Pblica Federal, seja atravs de recolhimento em espcie, em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil, a forma e condies por ele determinadas, podendo: a) adotar percentagens diferentes em funo: 1. Das regies geoeconmicas; 2. Das prioridades que atribuir s aplicaes; 3. Da natureza das instituies financeiras; b) determinar percentuais que no sero recolhidos, desde que tenham sido reaplicados em financiamentos agricultura, sob juros favorecidos e outras condies por ele fixadas IV - Receber recolhimentos compulsrios instituies financeiras e bancrias; e voluntrios das

V - Realizar operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras; Aprofundaremos esse assunto nas prximas aulas, mas simplificando: De acordo com NEWLANDS, todos os bancos comerciais possuem uma conta junto no Banco Central denominada conta Reservas Bancrias. Durante todo o dia, os bancos tm que manter sua posio junto ao BC na conta Reservas Bancrias credora ou zerada. Caso o banco no consiga por meio de captao junto ao pblico ou emprestado em outra instituio financeira, seu pedido de socorro ao BC ocorre por intermdio da linha de emprstimo denominada redesconto de liquidez6. VI - Exercer o controle do crdito sob todas as suas formas; VII - Efetuar o controle dos capitais estrangeiros, nos termos da lei; VIII - Ser depositrio das reservas oficiais de ouro e moeda estrangeira e de Direitos Especiais de Saque e fazer com estas ltimas todas e quaisquer operaes previstas no Convnio Constitutivo do Fundo Monetrio Internacional; IX - Exercer a fiscalizao das instituies financeiras e aplicar as penalidades previstas; XI - Estabelecer condies para a posse e para o exerccio de quaisquer cargos de administrao de instituies financeiras privadas, assim como para o exerccio de quaisquer funes em rgos

(NEWLANDS, Carlos Arthur. Sistema Financeiro e Bancrio. 3 Edio. Rio de Janeiro: Elsevier, 2011.)

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consultivos, fiscais e semelhantes, segundo normas que forem expedidas pelo Conselho Monetrio Nacional; . XII - Efetuar, como instrumento de poltica monetria, operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais; Este o mais gil instrumento de poltica monetria que o Banco Central dispe. Em resumo, se h necessidade de diminuir o volume de recursos do mercado, o BACEN vende ttulos pblicos; se, por outro lado, o mercado est com carncia de liquidez, o BACEN pode irrigar o mercado de recursos, comprando ttulos em poder das instituies financeiras7. X - Conceder autorizao s instituies financeiras, a fim de que possam: a) funcionar no Pas; b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependncias, inclusive no exterior; c) ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas; d) praticar operaes de cmbio, crdito real e venda habitual de ttulos da dvida pblica federal, estadual ou municipal, aes Debntures, letras hipotecrias e outros ttulos de crdito ou mobilirios; e) ter prorrogados os prazos concedidos para funcionamento; f) alterar seus estatutos. g) alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionrio.

Instituies Financeiras NACIONAIS

Autorizao Bacen

O Banco Central da Repblica do Brasil estudar os pedidos que lhe sejam formulados e resolver conceder ou recusar a autorizao pleiteada, podendo incluir as clusulas que reputar convenientes ao interesse pblico.

(NEWLANDS, Carlos Arthur. Sistema Financeiro e Bancrio. 3 Edio. Rio de Janeiro: Elsevier, 2011.)

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A instituio financeira estrangeira para funcionar no Brasil, alm da autorizao do Banco Central, necessrio tambm Decreto do Presidente da Repblica. Instituies Financeiras INTERNACIONAIS Autorizao Bacen Decreto Presidencial

Compete ainda ao Banco Central da Repblica do Brasil; I - Entender-se, em nome do Governo Brasileiro, com as instituies financeiras estrangeiras e internacionais; II - Promover, como agente do Governo Federal, a colocao de emprstimos internos ou externos, podendo, tambm, encarregar-se dos respectivos servios; III - Atuar no sentido do funcionamento regular do mercado cambial, da estabilidade relativa das taxas de cmbio e do equilbrio no balano de pagamentos, podendo para esse fim comprar e vender ouro e moeda estrangeira, bem como realizar operaes de crdito no exterior, inclusive as referentes aos Direitos Especiais de Saque, e separar os mercados de cmbio financeiro e comercial; . IV - Efetuar compra e venda de ttulos de sociedades de economia mista e empresas do Estado; V - Emitir ttulos de responsabilidade prpria, de acordo com as condies estabelecidas pelo Conselho Monetrio Nacional; mantive este inciso para alerta-lo. Com a promulgao da LRF em 2002, o Bacen ficou impedido de emitir ttulos pblicos. VI - Regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis; VII - Exercer permanente vigilncia nos mercados financeiros e de capitais sobre empresas que, direta ou indiretamente, interfiram nesses mercados e em relao s modalidades ou processos operacionais que utilizem; 2 O Banco Central da Repblica do Brasil instalar delegacias, com autorizao do Conselho Monetrio Nacional, nas diferentes regies geoeconmicas do Pas, tendo em vista a descentralizao administrativa para distribuio e recolhimento da moeda e o cumprimento das decises adotadas pelo mesmo Conselho ou prescritas em lei. . Art. 12. O Banco Central da Repblica do Brasil operar exclusivamente com instituies financeiras pblicas e privadas, vedadas
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operaes bancrias de qualquer natureza com outras pessoas de direito pblico ou privado, salvo as expressamente autorizadas por lei. Assim, o Banco Central pode ser considerado o:
Executor da Poltica Monetria Banco do Governo BACEN Autoridade Supervisora

Banco dos Bancos

Banco Emissor

Executor da Poltica Monetria: A poltica monetria influncia os meios de pagamento e controla a criao da moeda e do crdito, mediante: a) encaixe legal (depsito compulsrio); a frao dos depsitos compulsrios mantidos pelos bancos comerciais no banco central. Tem relao inversa com a expanso do crdito e a oferta monetria.
Taxa de encaixe MAIOR Taxa de encaixe MENOR Menor capacidade dos bancos para conceder crdito e multiplicar moeda. Aumenta a capacidade do banco conceder crdito e multiplicar moeda.

Querido aluno! Por hora guarde os conceitos. Aprofundaremos esse assunto na aula de Poltica Monetria. b) redesconto: o emprstimo do Banco Central concedido s instituies financeiras aumentando a liquidez destas. c) operaes de mercado aberto: Mercado de compra e venda de ttulos pblicos. Complementa o recolhimento compulsrio e o redesconto bancrio8.

(ENFIN - Enciclopdia de Finanas. 2013. Disponvel em www.enfin.com.br)

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Executor da Poltica Monetria

Controla fluxos e liquidez monetrios

Gestor do SFN: o BACEN executa as normas ditadas pelo CMN e responsvel por supervisionar as instituies financeiras de depsitos vista, bancos de cmbio e demais instituies financeiras e intermedirias. Gestor SFN normatiza, fiscaliza, autoriza e intervm nas instituies financeiras

Banco do Governo: O Banco Central depositrio das reservas oficiais de ouro e moeda estrangeira e de direitos especiais de saque. Atua como gestor das reservas internacionais do pas para garantir o funcionamento regular do mercado cambial, da estabilidade relativa das taxas de cmbio e do equilbrio no balano de pagamentos. Tambm Administrador da dvida Pblica da Unio e Financiamento do Tesouro Nacional. Banqueiro do Governo fiel depositrio e gestor das reservas internacional. Administra a dvida pblica.

Banco dos Bancos: As instituies financeiras superam problemas de liquidez pegando dinheiro emprestado com outras instituies financeiras e com o Bacen. Porm, o Banco Central s empresta para as instituies em dificuldade, na verdade, quando o problema de liquidez atinge um nvel crtico. Quando atua na funo de prestamista de ltima instncia, seu foco resolver problemas de liquidez de instituies especficas. Esta operao chamada de redesconto. Caso concedido, a instituio entrega ttulos pblicos para o BACEN como garantia pelo emprstimo.
Os bancos mantm a conta de Reservas Bancrias no Bacen; BANCO DOS BANCOS

Realiza operaes de redesconto de liquidez;


Recebe depsitos compulsrios dos bancos comerciais. Concede crdito em casos crticos de liquidez

Banco emissor: o BACEN o nico Banco Emissor e atua para no deixar faltar moeda, o que acarretaria deflao e nem deixar que ocorra um excesso
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de moeda, o que geraria inflao. Esta funo est inclusive na Constituio Federal de 1988:
BANCO EMISSOR Emisso e saneamento do meio circulante [dinheiro]

Por ltimo, vamos estudar sobre a obteno de recursos do Bacen: Art. 16. Constituem receita do Banco Central do Brasil as rendas: I - de operaes financeiras e de outras aplicaes de seus recursos; II - das operaes de cmbio, de compra e venda de ouro e de quaisquer outras operaes em moeda estrangeira; III - eventuais, inclusive as derivadas de multas e de juros de mora aplicados por fora do disposto na legislao em vigor. Por precauo, apresento a vocs as punies previstas na Lei 4.595: Art. 44. As infraes aos dispositivos desta lei sujeitam as instituies financeiras, seus diretores, membros de conselhos administrativos, fiscais e semelhantes, e gerentes, s seguintes penalidades, sem prejuzo de outras estabelecidas na legislao vigente: I - Advertncia. II - Multa pecuniria varivel. III - Suspenso do exerccio de cargos. IV - Inabilitao temporria ou permanente para o exerccio de cargos de direo na administrao ou gerncia em instituies financeiras. V - Cassao da autorizao de funcionamento das instituies financeiras pblicas, exceto as federais, ou privadas. VI - Deteno nos termos do 7, deste artigo. VII - Recluso, nos termos do artigo 34 [pena de recluso de um a quatro anos] desta lei. 1A pena de advertncia ser aplicada pela inobservncia das disposies constantes da legislao em vigor, ressalvadas as sanes nela previstas, sendo cabvel tambm nos casos de fornecimento de informaes inexatas, de escriturao mantida em atraso ou processada em desacordo com as normas expedidas de conformidade com o art. 4, inciso XII, desta lei.

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2 As multas sero aplicadas at 200 (duzentas) vezes o maior salrio-mnimo vigente no Pas, sempre que as instituies financeiras, por negligncia ou dolo: a) Advertidas por irregularidades que tenha sido praticadas, deixarem de san-las no prazo que lhes for assinalado pelo Bacen; b) Opuserem embarao Repblica do Brasil. a fiscalizao do Banco Central da

3 As multas cominadas neste artigo sero pagas mediante recolhimento ao Banco Central da Repblica do Brasil, dentro do prazo de 15 (quinze) dias, contados do recebimento da respectiva notificao ressalvados o disposto no 5 deste artigo e sero cobradas judicialmente, com o acrscimo da mora de 1% (um por cento) ao ms, contada da data da aplicao da multa, quando no forem liquidadas naquele prazo; 4 As penas referidas nos incisos III e IV, deste artigo, sero aplicadas quando forem verificadas infraes graves na conduo dos interesses da instituio financeira ou quando d reincidncia especfica, devidamente caracterizada em transgresses anteriormente punidas com multa. 5 As penas de II [multa], III [suspenso do exerccio] e IV [inabilitao temporrio ou permanente] deste artigo sero aplicadas pelo Banco Central da Repblica do Brasil admitido recurso, com efeito suspensivo, ao Conselho Monetrio Nacional, interposto dentro de 15 dias, contados do recebimento da notificao. Veja como cobrado em provas:

QUESTO 08 (INDITA TZ 2013) O Banco Central do Brasil, autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda. Assinale a alternativa que no contm um objetivo do BACEN: a) Zelar pela adequada liquidez da economia; b) Manter as reservas internacionais em nvel adequado c) Formulao de toda a poltica de moeda e de crdito d) Estimular a formao de poupana e) Zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeioamento do sistema financeiro.
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COMENTRIOS: Primeiro! Veja que o comando da questo pede a alternativa que no contm um objetivo do BACEN. Dentre todas as alternativas somente a letra C no traz um objetivo do BACEN. Formulao de toda a poltica de moeda e de crdito compete ao Conselho Monetrio Nacional. GABARITO DA QUESTO: LETRA C.

QUESTO 09 (CESGRANRIO - 2011 - BNDES - Profissional Bsico Economia) O Banco Central do Brasil tem vrias funes e caractersticas operacionais. Entre elas, a de que: a) obtm recursos exclusivamente dos depsitos compulsrios dos bancos. b) aprova o oramento do setor pblico antes de executar a poltica monetria. c) financia os investimentos em infraestrutura logstica do pas. d) regula o funcionamento de todos os mercados de ativos no pas. e) regula os servios de compensao de cheques. COMENTRIOS: Vamos analisar as assertivas: a) Alternativa Errada. O BACEN obtm recursos de: operaes financeiras e de outras aplicaes de seus recursos; operaes de cmbio, de compra e venda de ouro e de quaisquer outras operaes em moeda estrangeira; eventuais, inclusive as derivadas de multas e de juros de mora aplicados por fora do disposto na legislao em vigor; b) O BACEN executa a poltica monetria, mas no aprova o oramento do setor pblico! Nada haver! Assertiva INCORRETA. c) Essa uma competncia do BNDES (assunto das prximas aulas). Errado. d) Mercado de ativos regulado pela CVM (ainda desta aula); Errado. e) ISSO MESMO! Assertiva correta! GABARITO DA QUESTO: LETRA E

5.2.1. Copom Comit de Poltica Monetria do Banco Central O Copom, institudo em 20 de junho de 1996, objetivando estabelecer diretrizes da poltica monetria e definio da taxa de juros. A partir de 19999 adotou o regime de metas para a inflao como diretriz de poltica monetria, definidas pelo Conselho Monetrio Nacional.

(Decreto n 3.088. Disponvel em www.planalto.gov.br )

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COPOM

Tem como objetivos implementar a poltica monetria, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual vis e analisar o Relatrio de Inflao.

Considera-se como cumprida a meta quando a variao acumulada da inflao ficar na faixa de tolerncia. Caso as metas no forem atingidas, cabe ao presidente do Banco Central divulgar, em carta aberta ao ministro da Fazenda, descrio das causa do descumprimento, bem como as providncias e prazo para o retorno da taxa de inflao aos limites estabelecidos. A meta para a taxa Selic, a taxa bsica de juros fixada na reunio do Copom, tambm chamada de Meta Selic ou Selic Meta, a qual vigora entre o perodo das reunies ordinrias do Comit. Definir o vis a prerrogativa que o presidente do Bacen tem para alterar a meta para a taxa Selic a qualquer momento entre as reunies ordinrias. Esta alterao pode ser de trs maneiras: vis de alta, vis de baixa e vis neutro/sem vis. Assim, temos mais um conceito importante para sua prova:
O COPOM poder alterar a taxa SELIC, para mais ou para menos, antes da prxima reunio.

O Copom rene-se ordinariamente oito vezes por ano e, extraordinariamente, por convocao de seu Presidente, presentes, no mnimo, o Presidente, ou seu substituto, e metade do nmero de Diretores. O calendrio anual das reunies ordinrias deve ser divulgado at o fim do ms de junho do ano anterior
Reunies Ordinrias Reunies Extraordinrias A cada 45 dias, 8 vezes ao ano. Por convocao do seu presidente.

As reunies ordinrias so realizadas em duas sesses: Primeira sesso: ocorre s teras-feiras, sendo reservada s apresentaes tcnicas de conjuntura econmica; Segunda sesso: ocorre s quartas-feiras, e destinada deciso acerca das diretrizes de poltica monetria. So membros do Copom o Presidente e os Diretores do Bacen. Tem direito a voto os oito membros da Diretoria Colegiada e o presidente do Banco Central, que tem o voto de qualidade. Tambm integram o Copom os chefes dos seguintes departamentos:
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i. Departamento de Operaes Bancrias e de Sistema de Pagamentos (Deban); ii. Departamento de Operaes do Mercado Aberto (Demab); iii. Departamento Econmico (Depec); iv. Departamento de Estudos e Pesquisas (Depep); v. Departamento das Reservas Internacionais (Depin); vi. Departamento de Assuntos Internacionais (Derin); vii. Departamento de Relacionamento com Investidores e Estudos Especiais (Gerin)10. Esses chefes de departamento participam apenas do primeiro dia de reunies, sem direito a voto. Na segunda sesso das reunies ordinrias, alm dos membros do Copom, participa, sem direito a voto, o Chefe do Depep. A primeira sesso das reunies ordinrias conta ainda com a presena do Chefe de Gabinete do Presidente, do Assessor de Imprensa e de outros servidores do Banco Central do Brasil, quando autorizados pelo Presidente. A participao nas reunies extraordinrias restrita aos membros do Copom, podendo delas participar outros servidores do Banco Central do Brasil, quando autorizados pelo Presidente. O Copom deliberar por maioria simples de votos, a serem proferidos oralmente, cabendo ao Presidente voto de qualidade. As decises so divulgadas por meio de Comunicado assinado pelo Diretor de Poltica Monetria, divulgado na data da segunda sesso da reunio ordinria, aps o fechamento dos mercados. No caso de reunio extraordinria, o horrio de divulgao do Comunicado ser determinado pelo Diretor de Poltica Monetria.

QUESTO 10 (FCC - 2011 - Banco do Brasil - Escriturrio - Ed. 02) O Comit de Poltica Monetria (COPOM) a) divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado financeiro. b) tem como objetivo cumprir as metas para a inflao definidas pela Presidncia da Repblica. c) composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil. d) tem suas decises homologadas pelo ministro da Fazenda.
10

NEWLANDS, Carlos Arthur. Sistema Financeiro e Bancrio. 3 Edio. Rio de Janeiro: Elsevier, 2011.
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e) discute e determina a atuao do Banco Central do Brasil no mercado de cmbio. COMENTRIOS: Questo tranquila! Vamos analisar as assertivas! a) No semanalmente! Como vimos, as reunies ocorrem a cada 45 aproximadamente, ento, nesse perodo que as taxas so divulgadas. b) As metas de inflao so definidas pelo Bacen. c) Isso mesmo! o gabarito da questo! So membros do Copom o Presidente e os Diretores do Bacen. Tem direito a voto os oito membros da Diretoria Colegiada e o presidente do Banco Central, que tem o voto de qualidade. Tambm integram o Copom os chefes de vrios departamentos. d) No precisa ser homologado pelo Ministro da Fazenda. Tenha em mente: COPOM com o Bacen! Assim, as decises do Copom so aprovadas e autorizadas pelo Bacen. e) No! No! No! O Copom tem como objetivos implementar a poltica monetria, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual vis e analisar o Relatrio de Inflao. No h de se falar em mercado de cmbio. GABARITO DA QUESTO: LETRA C

6. Mais Questes Comentadas

QUESTO 11 (INDITA TZ - 2013) O Sistema Financeiro Nacional um conjunto de instituies, rgos e afins que controlam, fiscalizam e fazem as medidas que dizem respeito circulao da moeda e de crdito dentro do pas. Entre as funes do SFN, no est incorreta: a) Interceptao do fluxo monetrio superavitrios e os deficitrios. c) Intermediao do fluxo monetrio superavitrios e os deficitrios. d) Eliminao do Risco do Emprestador e) Neutralizao do Risco do Emprestador COMENTRIOS: Questo que exige ateno do candidato. Perceba que o comando da questo pede qual assertiva no est incorreta. Assim, a nica que atende a letra C. Analisemos as assertivas: Entre as funes do SFN, no est incorreta:
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entre

os

agentes

econmicos

b) Interrupo do fluxo monetrio para no ocorrer inflao. entre os agentes econmicos

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a) Interceptao do fluxo monetrio superavitrios e os deficitrios.

entre

os

agentes

econmicos

Interceptao? NO! A questo est toda correta exceto pela palavra Interceptao. O correto Intermediao. Assertiva INCORRETA. b) Interrupo do fluxo monetrio para no ocorrer inflao. Interrupo? No ocorrer inflao? NO! A assertiva est toda estranha! Assertiva INCORRETA. c) Intermediao do fluxo monetrio entre os superavitrios e os deficitrios. Assertiva CORRETA. Assertiva perfeita. o Gabarito da Questo! d) Eliminao do Risco do Emprestador Eliminao? NO TAMBM! Uma das funes do SFN a REDUO do risco do emprestador. Assertiva INCORRETA. e) Neutralizao do Risco do Emprestador Neutralizao? Como vimos na assertiva anterior uma das funes do SFN a REDUO do risco do emprestador. Assertiva INCORRETA. GABARITO DA QUESTO: LETRA C agentes econmicos

QUESTO 12 (CESGRANRIO - 2008 - Caixa Escriturrio) O Conselho Monetrio Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistncia de toda a poltica monetria, cambial e creditcia do pas. um rgo que domina toda a poltica monetria e ao qual se submetem todas as instituies que o compem. Uma das atribuies do CMN a) administrar carteiras e a custdia de valores mobilirios. b) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transaes com ttulos pblicos. c) executar a poltica monetria estabelecida pelo Banco Central. d) regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. e) propiciar liquidez s aplicaes financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preo de referncia para os ativos negociados no mercado. COMENTRIOS: Questo bsica! Vamos s assertivas: a) Quem administra as carteiras de valores mobilirios a CVM; Assertiva Incorreta! b) o Gabarito da questo! Vamos ver o que diz a legislao: Art. 3 A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetivar:

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VII - Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa. Art. 4 Compete ao Conselho Monetrio Nacional, segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da Repblica: XIX - Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da Repblica do Brasil em suas transaes com ttulos pblicos e de entidades de que participe o Estado. O Tesouro Nacional responsvel pela emisso de ttulos pblicos, porm a normatizao com o CMN. c) Assertiva Incorreta! A questo inverteu os conceitos os conceitos! o Bacen que executa a poltica Monetria estabelecida pelo CMN. d) CMN nunca executa. e) Ativo e mercado coisa do CVM GABARITO DA QUESTO: LETRA B

QUESTO 13 (CESGRANRIO - 2012 - Caixa - Tcnico Bancrio) O Sistema Financeiro Nacional composto por diversas entidades, dentre as quais os rgos normativos, os operadores e as entidades supervisoras. A entidade responsvel pela fiscalizao das instituies financeiras e pela autorizao do seu funcionamento o a) Banco Central do Brasil b) Conselho Monetrio Nacional c) Fundo Monetrio Internacional d) Conselho Nacional de Seguros Privados e) Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) COMENTRIOS: Questo simples! Quem autoriza o funcionamento? Claro que o Bacen! Portanto, letra A correta. Relembrando:
Instituies Financeiras NACIONAIS Autorizao Bacen

O Banco Central da Repblica do Brasil estudar os pedidos que lhe sejam formulados e resolver conceder ou recusar a autorizao pleiteada, podendo incluir as clusulas que reputar convenientes ao interesse pblico. A instituio financeira estrangeira, para funcionar no Brasil, alm da autorizao do Banco Central, necessrio tambm Decreto do Presidente da Repblica.

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Instituies Financeiras INTERNACIONAIS

Autorizao Bacen

Decreto Presidencial

CUIDADO com as instituies financeiras estrangeiras. Por mais que digam que depende s de Decreto Presidencial, em uma anlise teleolgica, depende do Decreto e da Autorizao do BACEN, sendo esta, inclusive, a posio majoritria. Porm, se em uma questo estiver que depende s de Decreto, tente analisar as demais alternativas. O importante no brigar com a questo. Vamos analisar as demais alternativas: b) O CMN o rgo deliberativo mximo do Sistema Financeiro Nacional. Ao CMN compete: estabelecer as diretrizes gerais das polticas monetria, cambial e creditcia; regular as condies de constituio, funcionamento e fiscalizao das instituies financeiras e disciplinar os instrumentos de poltica monetria e cambial. Assertiva INCORRETA c) O FMI uma organizao internacional que visa assegurar o bom funcionamento do sistema financeiro mundial. Assertiva INCORRETA. d) O CNSP o rgo responsvel por fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados. Assertiva INCORRETA e) O BNDES o principal instrumento de financiamento de longo prazo para a realizao de investimentos em todos os segmentos da economia, em uma poltica que inclui as dimenses social, regional e ambiental. Assertiva INCORRETA GABARITO DA QUESTO: LETRA A

QUESTO 14 (CESPE - 2010 - Caixa - Tcnico Bancrio Administrativo) Ao exercer as suas atribuies, o BACEN cumpre funes de competncia privativa. A respeito dessas funes, julgue os itens subsequentes. I Ao realizar as operaes de redesconto s instituies financeiras, o BACEN cumpre a funo de banco dos bancos. II Ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a funo de banco emissor. III Ao ser o depositrio das reservas oficiais e ouro, o BACEN cumpre a funo de banqueiro do governo. IV Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinmica operacional, de todas as instituies financeiras, o BACEN cumpre a funo de gestor do Sistema Financeiro Nacional.

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V Ao determinar, por meio do Comit de Poltica Monetria (COPOM), a taxa de juros de referncia para as operaes de um dia (taxa SELIC), o BACEN cumpre a funo de executor da poltica fiscal.

Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. COMENTRIOS: Questo muito interessante. Viu o motivo pelo que enchemos a aula de conceitos? Vamos analisar as alternativas: I - Banco dos Bancos: As instituies financeiras superam problemas de liquidez pegando dinheiro emprestado com outras instituies financeiras e com o Bacen. Quando atua na funo de prestamista de ltima instncia, seu foco resolver problemas de liquidez de instituies especficas. Esta operao chamada de redesconto. Assertiva CORRETA. II - Banco emissor: o BACEN o nico Banco Emissor e atua para no deixar faltar moeda, o que acarretaria deflao e nem deixar que ocorra um excesso de moeda, o que geraria inflao. Esta funo est inclusive na Constituio Federal de 1988: Assertiva CORRETA. III - Banco do Governo: O Banco Central depositrio das reservas oficiais de ouro e moeda estrangeira e de direitos especiais de saque. Atua como gestor das reservas internacionais do pas para garantir o funcionamento regular do mercado cambial, da estabilidade relativa das taxas de cmbio e do equilbrio no balano de pagamentos. Tambm Administrador da dvida Pblica da Unio e Financiamento do Tesouro Nacional. Assertiva CORRETA. IV - Gestor do SFN: o BACEN normatiza, fiscaliza, autoriza e intervm nas instituies financeiras. Assertiva CORRETA. V A questo estava perfeita, mas o erro veio no final. O BACEN no executa a politica fiscal, e sim monetria. Veja como ficaria correto: Ao determinar, por meio do Comit de Poltica Monetria (COPOM), a taxa de juros de referncia para as operaes de um dia (taxa SELIC), o BACEN cumpre a funo de executor da poltica monetria. Assertiva INCORRETA GABARITO DA QUESTO: LETRA A

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QUESTO 15 (ACEP - 2004 - BNB - Assistente Administrativo) Considerando as principais funes e finalidades do Conselho Monetrio Nacional e do Banco Central do Brasil analise as afirmaes de I a IV: I. O Conselho Monetrio Nacional um rgo ligado diretamente ao Congresso Nacional; II. A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetiva, dentre outras finalidades, zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; III. Dentre as principais funes do Banco Central do Brasil destacam-se a formulao, execuo e acompanhamento da poltica monetria; IV. considerada funo do Banco Central do Brasil a emisso e a execuo dos servios do meio circulante. Marque a alternativa CORRETA: a) so verdadeiros os itens I, III e IV. b) so verdadeiros os itens I, II e III. c) so verdadeiros os itens I, II e IV. d) so verdadeiros os itens II, III e IV. e) apenas os itens III e IV so verdadeiros. COMENTRIOS: Questo que pode confundir o candidato que no LEU a lei seca. Agora voc vai entender a importncia da lei seca em seu material. Vamos analisar as assertivas: I O CMN no ligado diretamente ao Congresso. Bastaria lembrar a composio para acertar essa! Assertiva INCORRETA. CNM Ministro do Planejamento Presidente do Banco Central

Ministro da Fazenda

II - LEI N 4.595, Art. 3 A poltica do CMN objetivar: VI - Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; Assertiva CORRETA. III - LEI N 4.595, Art. 9 Compete ao Bacen cumprir e fazer cumprir as disposies que lhe so atribudas pela legislao em vigor e as normas expedidas pelo Conselho Monetrio Nacional. Assertiva CORRETA. IV - LEI N 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964. Art. 10. Compete privativamente ao Banco Central da Repblica do Brasil: II - Executar os servios do meio-circulante; Assertiva CORRETA. GABARITO DA QUESTO: LETRA D.
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QUESTO 16 (FDRH - 2010 - BANRISUL Escriturrio) Considere as seguintes afirmaes sobre o Sistema Financeiro Nacional (SFN). I. O Banco Central do Brasil o rgo responsvel pela determinao da meta de inflao, de acordo com o Sistema de Metas de Inflao adotado no Brasil. II. O Comit de Poltica Monetria (COPOM), composto por membros da Diretoria do Banco Central do Brasil, quem fixa a meta para a taxa SELIC. III. O Conselho Monetrio Nacional (CMN), rgo normativo mximo do SFN, tem como atribuio a emisso do papel-moeda e da moeda metlica e a execuo dos servios do meio circulante. Quais esto corretas? a) Apenas a I. b) Apenas a II. c) Apenas a III. d) Apenas a I e a II. e) Apenas a II e a III. COMENTRIOS: Vamos analisar as assertivas: I. Bacen determinar a meta de inflao? Nada disso! Cabe ao CMN a coordenao da poltica monetria, e portanto, definir as metas de inflao. Ao Bacen cabe zelar pelo cumprimento desta meta. Assertiva Incorreta. II. Isso mesmo! O COPOM tem como objetivos implementar a poltica monetria, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual vis e analisar o Relatrio de Inflao. A meta para a taxa Selic, a taxa bsica de juros fixada na reunio do Copom, a qual vigora entre as reunies ordinrias do Comit. Assertiva Correta! III. O CMN realmente o rgo normativo mximo do SFN, porm, a emisso do papel-moeda e da moeda metlica atribuio do Bacen. Assertiva Incorreta

Emite
CMN BACEN
Casa da Moeda

Autoriza
GABARITO DA QUESTO: LETRA B.

Imprime

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QUESTO 17 (CESGRANRIO - 2010 - BACEN) O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do sistema financeiro nacional, no sendo de sua competncia: a) estabelecer a meta de inflao. b) zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras. c) regular o valor externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. d) regular o valor interno da moeda, prevenindo inflacionrios ou deflacionrios. e corrigindo surtos

e) fixar o valor do supervit primrio do oramento pblico. COMENTRIOS: Vamos l! Voc j deve ter percebido. O que esta questo cobra? ISSO MESMO! LETRA DE LEI! Por isso reforo a leitura e releitura do que destacamos em aula para voc. Ento, das alternativas acima, voc leu alguma coisa parecida como fixar o valor do supervit primrio do oramento pblico? NO! Ento esta a assertiva que buscamos! Veja que a questo pediu qual competncia no do CMN. A competncia de fixar o valor do supervit primrio do oramento pblico no estar na alada do CMN, e sim dos Ministrios da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto. GABARITO DA QUESTO: LETRA E.

QUESTO 18 (ESPP - 2012 - BANPAR - Tcnico Bancrio) Leia as sentenas sobre o papel do Banco Central no mercado de cmbio e assinale a alternativa incorreta. a) O Banco Central executa a poltica cambial definida pelo Conselho Monetrio Nacional. b) Compete ao Banco Central fiscalizar o referido mercado. c) Regulamenta o mercado de cmbio e autoriza as instituies que nele operam. d) O Banco Central pode atuar diretamente no mercado, comprando e vendendo moeda estrangeira de forma ocasional e limitada, com o objetivo de conter movimentos desordenados da taxa de cmbio. e) O Banco Central impossibilitado de punir dirigentes e instituies mediante multas, suspenses e outras sanes previstas em lei. COMENTRIOS: A questo pede a assertiva incorreta. Assim, a nica errada a letra E, pois o Bacen pode punir. Veja abaixo: Art. 44. As infraes aos dispositivos desta lei sujeitam as instituies financeiras, seus diretores, membros de conselhos administrativos, fiscais e semelhantes, e gerentes, s seguintes penalidades, sem prejuzo de outras estabelecidas na legislao vigente:
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I - Advertncia. II - Multa pecuniria varivel. III - Suspenso do exerccio de cargos. IV - Inabilitao temporria ou permanente para o exerccio de cargos de direo na administrao ou gerncia em instituies financeiras. V - Cassao da autorizao de funcionamento das instituies financeiras pblicas, exceto as federais, ou privadas. VI - Deteno, nos termos do 7, deste artigo. VII Recluso (...). GABARITO DA QUESTO: LETRA E

QUESTO 19 (Prova: FCC - 2006 - Banco do Brasil - Escriturrio - 003 SP) Uma forma de buscar a segurana do sistema financeiro se d com a fixao do capital mnimo das instituies financeiras, cuja competncia do: a) Ministro da Fazenda. b) Presidente da Repblica. c) Conselho Monetrio Nacional. d) Banco Central do Brasil. e) Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. COMENTRIOS: Questo que cobra literalidade da lei! Veja: Art. 4 Compete ao Conselho Monetrio Nacional, segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da Repblica: XIII - Delimitar, com periodicidade no inferior a dois anos o capital mnimo das instituies financeiras privadas, levando em conta sua natureza, bem como a localizao de suas sedes e agncias ou filiais; GABARITO DA QUESTO: LETRA C

QUESTO 20 (INDITA TZ 2013) Com relao ao SFN julgue os itens a seguir e marque a alternativa incorreta: a) O Sistema Financeiro Nacional composto por rgos de regulao, instituies financeiras, instituies auxiliares pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos. b) O SFN atua na intermediao financeira, processo pelo qual os agentes que esto superavitrios, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitrios, com falta de dinheiro. c) Ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) compete alm de fixar as diretrizes e normas das polticas monetrias e cambiais e cuidar da execuo

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dessas polticas autorizar as emisses de papel-moeda e zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras, bem como fiscaliz-las. d) H dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo, que trata da regulao e da fiscalizao, e o subsistema operativo, que trata da intermediao, do suporte operacional e da administrao. e) A rea normativa do SFN tem como rgo mximo o Conselho Monetrio Nacional COMENTRIOS: Mais uma questo tranquila. A nica assertiva incorreta a letra C, pois o CMN no fiscaliza nem executa. As tarefas executivas de fiscalizao ficam a cargo do Banco Central no que se refere s atividades por instituies financeiras e do CVM no caso de companhias ou fundos de investimentos.

7. Consideraes Finais Caros alunos! Espero que tenham gostado de nossa primeira aula e que, juntos possamos terminar essa jornada! Ser dessa maneira que conduziremos nossas aulas, muita teoria, muitos esquemas e vrias questes. Voc pode ter achado que h muita legislao. Mas isso mesmo! Porm, no deixaremos voc na mo. Destacaremos o que importante e daremos uma passada rpida naquilo que de mais fcil compreenso. Traremos questes somente no estilo da Cesgranrio, pois esse o seu foco! Nesta aula foram 20. Mas s vinte? Sim! Porm veja que sero quase todas as assertivas comentadas uma a uma! Isso faz muita diferena no seu aprendizado.

Ento isso! Obrigado, um forte abrao e at a prxima aula! TIAGO ZANOLLA Email: tiagozanolla@concurseiro24horas.com.br Facebook: https://www.facebook.com/TiagoC24h

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8. Resumo de aula 1. Sistema Financeiro Nacional SFN composto com um conjunto de instituies financeiras e tem como funo manter o fluxo de recursos entre poupadores e tomadores, constituindo assim o mercado financeiro; A principal funo do SFN a intermediao do fluxo monetrio entre os agentes econmicos superavitrios e os deficitrios. O agente pode ser, ao mesmo tempo, superavitrio e deficitrio; Agente deficitrio/tomador aquele que tem necessidade de recursos financeiros; Agente poupador/superavitrio aquele que tem disponibilidade de recursos financeiros; A funo secundria do SFN a diversificao do risco do emprestador; O SFN composto por instituies normativas e instituies operativas; O SFN integrado por rgos normativos, supervisores e operadores; O Conselho Monetrio Nacional o rgo normativo mximo do SFN

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

10. A Principal finalidade do CMN a formulao de toda a poltica de moeda e de crdito, objetivando atender aos interesses econmicos e sociais do pas; 11. Objetivos do CMN tenha em mente as palavras chave: a. Adaptar o volume de meios de pagamento; b. Regular o valor interno e o externo da moeda e o equilbrio de pagamentos no Pas; c. Orientar a aplicao de recursos; d. Propiciar aperfeioamento financeiros; das instituies e dos instrumentos

e. Zelar pela liquidez e solvncia; f. Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica; 12. Competncias CMN palavras chave: a. Autorizar as emisses de papel-moeda; b. Estabelecer condies para que o BACEN emita papel-moeda de curso forado; c. Aprovar os oramentos monetrios preparados pelo BACEN; d. Determinar as caractersticas gerais das cdulas e das moedas; e. Fixar diretrizes e normas da poltica cambial;
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f. Disciplinar o crdito em todas as suas modalidades; g. Limitar, sempre que necessrio, as taxas de juros, descontos e comisses; h. Determinar a porcentagem mxima de recursos que as instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas; i. Expedir normas gerais de Contabilidade; j. Delimitar, o capital mnimo das instituies financeiras privadas; k. Disciplinar as atividades das Bolsas de valores; l. Decidir sua prpria organizao; m. Decidir a estrutura do Bacen; n. Conhecer dos recursos de decises Bacen o. Aprovar o regimento interno e as contas do Bacen; p. Baixar normas que regulem as operaes de cmbio, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies. 13. So membros do CMN: Ministro da Fazenda, Ministro do Planejamento e Presidente do Bacen; 14. Comisses Consultivas do CMN: Crdito Rural; Crdito Industrial; Mercado de Valores; Mobilirios e Futuros; Endividamento Pblico; Poltica Monetria e Cambial; Crdito Habitacional; Tcnica da Moeda e de Crdito. 15. Quando forem tratados assuntos de competncia da CMN, a comisso que assessora a de Tcnica de Moeda e do Crdito, conhecida como COMOC. 16. O CMN faz reunies uma vez por ms. 17. O Banco Central do Brasil BACEN - o principal executor das orientaes do Conselho Monetrio Nacional e responsvel por garantir o poder de compra da moeda nacional. 18. O Bacen tem por finalidade: a. Formulao, a execuo, o acompanhamento e o controle das polticas monetria, cambial, de crdito e de relaes financeiras com o exterior; b. A organizao, disciplina e fiscalizao do sistema financeiro nacional; c. A gesto do sistema de pagamentos brasileiro e dos servios do meio circulante. 19. So atribuies do BACEN: a. Emitir papel-moeda e moeda metlica

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Emite CMN Autoriza BACEN Casa da Moeda Imprime

b. Executar os servios de meio-circulante; c. Receber recolhimentos compulsrios e voluntrios das instituies financeiras e bancrias; d. Realizar operaes financeiras; de redesconto e emprstimo s instituies

e. Exercer o controle de crdito; f. Efetuar o controle de capitais estrangeiros; g. Depositrio oficial das reservas oficiais de ouro e moeda estrangeira; h. Exercer a fiscalizao das instituies financeiras e aplicar penalidades; i. Conceder autorizaes para instituies financeiras funcionar no pas; j. PARA Instituies estrangeiras, necessrio decreto presidencial e autorizao do BACEN; k. Regular a execuo dos servios de compensao de cheque; 20. O BACEN considerado: executor da poltica monetria; autoridade supervisora; banco emissor; bando dos bancos; banqueiro do governo; 21. So rendas do BACEN: a. b. c. Operaes financeiras e outras aplicaes de seus recursos; Operaes de cmbio, de compra e venda e ouro; Eventuais;

22. O Comit de Poltica Monetria do Bacen COPOM, tem como objetivos implementar a poltica monetria, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual vis e analisar o Relatrio de Inflao 23. O COPOM realiza reunies a cada 45 dias e suas decises so divulgados por meio de Comunicados;

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9. Questes apresentadas em aula


QUESTO 01 (INDITA TZ 2013) Considerando o Sistema Financeiro Nacional assinale a nica alternativa que traz a correta correlao de itens: 1. 2. 3. 4. 5. 6. ( ( ( Funding Spread Emprstimo Financiamento Inflao Deflao

) H destinao especfica. Visa sempre aquisio de certo bem ou servio. Por exemplo, financiamento de carro, casa etc. ) No tem uma destinao especfica. O tomador pode usar os recursos como ele bem quiser. ) Converso de um dbito de curto prazo em um dbito de longo prazo, ou seja, recursos obtidos a longo prazo so empregados para saldar os dbitos de curto prazo. ) Ocorre quando h falta de dinheiro na sociedade. Efeitos: supervalorizao da moeda e por baixa geral de preos. ) Diferena entre a taxa de emprstimo cobrada pelos bancos dos tomadores de crdito e a taxa de captao paga aos clientes ) Ocorre quando h excesso de dinheiro na sociedade. Efeitos: desvalorizao da moeda e alta geral de preos. a) b) c) d) e) 432516 43261-6 342516 431625 431526

( ( (

QUESTO 02 (CESGRANRIO - 2008 - Caixa Escriturrio) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido tambm como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituies, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional compreendido por: a) uma rede de instituies bancrias, ONG, entidades e fundaes que visam principalmente transferncia de recursos financeiros para empresas com dficit de caixa. b) um conjunto de instituies financeiras e instrumentos financeiros que visam, em ltima anlise, a transferir recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo) superavitrios para os deficitrios.

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PREPARATRIO PARA CARREIRAS BANCRIAS PACOTE ESPECFICAS CAIXA ECONMICA FEDERAL Teoria e 350 Questes Comentadas Professor: Tiago Zanolla c) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediao financeira, sendo que este ltimo composto por instituies que estabelecem diretrizes de atuao das instituies financeiras operativas, como a Comisso de Valores Mobilirios. d) instituies financeiras e filantrpicas, situadas no territrio nacional, que tm como objetivo principal o financiamento de obras pblicas e a participao ativa em programas sociais. e) agentes econmicos e no econmicos que objetivam a transferncia de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comisso de Valores Mobilirios, para os demais agentes participantes do sistema. QUESTO 03 (INDITA TZ 2013) Imagine que Frodo deseje comprar um carro, porm no tem todo o dinheiro suficiente para pagamento vista. Frodo sabe que Sam, seu primo, tem o restante do dinheiro, porm, Sam, considerando o histrico de pagamentos de Frodo na vizinhana no muito bom, e se nega a emprestar. Assim, para evitar novas investidas de Frodo, Sam deposita o dinheiro no Banco do Condado. Frodo ento, inconformado, vai at o Banco do Condado e pede dinheiro para comprar o veculo e o banco concede o crdito destinado a isso. Nessa situao HIPOTTICA, analise as assertivas abaixo e marque opo correta: a) Frodo um agente deficitrio, enquanto Sam um poupador e o Banco um agente superavitrio que faz um emprstimo a Frodo. b) Frodo tomador, enquanto Sam um poupador. O banco um agente intermedirio que realiza um emprstimo a Frodo. C) Frodo um agente deficitrio, Sam um agente superavitrio. O banco o intermedirio financeiro e realiza um emprstimo a Frodo d) Frodo um agente deficitrio, Sam um agente superavitrio. O banco o tomador financeiro e concede um financiamento a Frodo e) Frodo um agente deficitrio, Sam um agente superavitrio. O banco o intermedirio financeiro e concede um financiamento a Frodo. QUESTO 04 - (FCC - 2011 - Banco do Brasil - Escriturrio - Ed. 03) O Sistema Financeiro Nacional integrado por: a) Ministrios da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto. b) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetrio Nacional. c) rgos normativos, entidades supervisoras e operadores. d) Receita Federal do Brasil e Comisso de Valores Mobilirios. e) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministrio da Fazenda. QUESTO 05 (CESPE - 2010 - Caixa - Tcnico Bancrio) O CMN possui diversas competncias. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da Repblica, competncia do CMN: a) baixar normas que regulem as operaes internacionais, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies. Prof. Tiago Zanolla tiagozanolla@concurseiro24horas.com.br

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PREPARATRIO PARA CARREIRAS BANCRIAS PACOTE ESPECFICAS CAIXA ECONMICA FEDERAL Teoria e 350 Questes Comentadas Professor: Tiago Zanolla b) aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de contabilidade. c) colaborar com a Cmara dos Deputados na instruo dos processos de emprstimos externos dos estados, do Distrito Federal e dos municpios. d) determinar a porcentagem mnima dos recursos que as instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. e) expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras. QUESTO 06 (CESPE - 2010 - Caixa - Tcnico Bancrio) Junto ao CMN funcionam comisses consultivas de a) seguros privados. b) crdito rural e de endividamento pblico. c) poltica internacional. d) assuntos tributrios. e) mercado futuro. QUESTO 07 (CESPE - 2010 - Caixa - Tcnico Bancrio Administrativo) A Lei n. 4.595/1964, alterada pela Lei n. 6.045/1974, dispe sobre as competncias do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN: a) determinar as caractersticas gerais, exclusivamente, das cdulas e dos tributos. b) coordenar sua prpria poltica com a de investimentos dos governos federal, estadual e municipal. c) autorizar as emisses de papel-moeda. d) disciplinar o crdito em determinadas modalidades. e) fixar diretrizes e normas da poltica internacional. QUESTO 08 (INDITA TZ 2013) O Banco Central do Brasil, autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda. Assinale a alternativa que no contm um objetivo do Bacen: a) Zelar pela adequada liquidez da economia; b) Manter as reservas internacionais em nvel adequado c) Formulao de toda a poltica de moeda e de crdito d) Estimular a formao de poupana e) Zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeioamento do sistema financeiro.

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PREPARATRIO PARA CARREIRAS BANCRIAS PACOTE ESPECFICAS CAIXA ECONMICA FEDERAL Teoria e 350 Questes Comentadas Professor: Tiago Zanolla QUESTO 09 (CESGRANRIO - 2011 - BNDES - Profissional Bsico Economia) O Banco Central do Brasil tem vrias funes e caractersticas operacionais. Entre elas, a de que: a) obtm recursos exclusivamente dos depsitos compulsrios dos bancos. b) aprova o oramento do setor pblico antes de executar a poltica monetria. c) financia os investimentos em infraestrutura logstica do pas. d) regula o funcionamento de todos os mercados de ativos no pas. e) regula os servios de compensao de cheques. QUESTO 10 (FCC - 2011 - Banco do Brasil - Escriturrio - Ed. 02) O Comit de Poltica Monetria (COPOM) a) divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado financeiro. b) tem como objetivo cumprir as metas para a inflao definidas pela Presidncia da Repblica. c) composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil. d) tem suas decises homologadas pelo ministro da Fazenda. e) discute e determina a atuao do Banco Central do Brasil no mercado de cmbio. QUESTO 11 (INDITA TZ - 2013) O Sistema Financeiro Nacional um conjunto de instituies, rgos e afins que controlam, fiscalizam e fazem as medidas que dizem respeito circulao da moeda e de crdito dentro do pas. Entre as funes do SFN, no est incorreta: a) Interceptao do fluxo monetrio entre os agentes econmicos superavitrios e os deficitrios. b) Interrupo do fluxo monetrio para no ocorrer inflao. c) Intermediao do fluxo monetrio entre os agentes econmicos superavitrios e os deficitrios. d) Eliminao do Risco do Emprestador e) Neutralizao do Risco do Emprestador QUESTO 12 (CESGRANRIO - 2008 - Caixa Escriturrio) O Conselho Monetrio Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistncia de toda a poltica monetria, cambial e creditcia do pas. um rgo que domina toda a poltica monetria e ao qual se submetem todas as instituies que o compem. Uma das atribuies do CMN a) administrar carteiras e a custdia de valores mobilirios. b) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transaes com ttulos pblicos. Prof. Tiago Zanolla tiagozanolla@concurseiro24horas.com.br

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PREPARATRIO PARA CARREIRAS BANCRIAS PACOTE ESPECFICAS CAIXA ECONMICA FEDERAL Teoria e 350 Questes Comentadas Professor: Tiago Zanolla c) executar a poltica monetria estabelecida pelo Banco Central. d) regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. e) propiciar liquidez s aplicaes financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preo de referncia para os ativos negociados no mercado. QUESTO 13 (CESGRANRIO - 2012 - Caixa - Tcnico Bancrio) O Sistema Financeiro Nacional composto por diversas entidades, dentre as quais os rgos normativos, os operadores e as entidades supervisoras. A entidade responsvel pela fiscalizao das instituies financeiras e pela autorizao do seu funcionamento o a) Banco Central do Brasil b) Conselho Monetrio Nacional c) Fundo Monetrio Internacional d) Conselho Nacional de Seguros Privados e) Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) QUESTO 14 (CESPE - 2010 - Caixa - Tcnico Bancrio Administrativo) Ao exercer as suas atribuies, o BACEN cumpre funes de competncia privativa. A respeito dessas funes, julgue os itens subsequentes. I Ao realizar as operaes de redesconto s instituies financeiras, o BACEN cumpre a funo de banco dos bancos. II Ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a funo de banco emissor. III Ao ser o depositrio das reservas oficiais e ouro, o BACEN cumpre a funo de banqueiro do governo. IV Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinmica operacional, de todas as instituies financeiras, o BACEN cumpre a funo de gestor do Sistema Financeiro Nacional. V Ao determinar, por meio do Comit de Poltica Monetria (COPOM), a taxa de juros de referncia para as operaes de um dia (taxa SELIC), o BACEN cumpre a funo de executor da poltica fiscal. Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. Prof. Tiago Zanolla tiagozanolla@concurseiro24horas.com.br

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PREPARATRIO PARA CARREIRAS BANCRIAS PACOTE ESPECFICAS CAIXA ECONMICA FEDERAL Teoria e 350 Questes Comentadas Professor: Tiago Zanolla QUESTO 15 (ACEP - 2004 - BNB - Assistente Administrativo) Considerando as principais funes e finalidades do Conselho Monetrio Nacional e do Banco Central do Brasil analise as afirmaes de I a IV: I. O Conselho Monetrio Nacional um rgo ligado diretamente ao Congresso Nacional; II. A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetiva, dentre outras finalidades, zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; III. Dentre as principais funes do Banco Central do Brasil destacam-se a formulao, execuo e acompanhamento da poltica monetria; IV. considerada funo do Banco Central do Brasil a emisso e a execuo dos servios do meio circulante. Marque a alternativa CORRETA: a) so verdadeiros os itens I, III e IV. b) so verdadeiros os itens I, II e III. c) so verdadeiros os itens I, II e IV d) so verdadeiros os itens II, III e IV. e) apenas os itens III e IV so verdadeiros. QUESTO 16 (FDRH - 2010 - BANRISUL Escriturrio) Considere as seguintes afirmaes sobre o Sistema Financeiro Nacional (SFN). I. O Banco Central do Brasil o rgo responsvel pela determinao da meta de inflao, de acordo com o Sistema de Metas de Inflao adotado no Brasil. II. O Comit de Poltica Monetria (COPOM), composto por membros da Diretoria do Banco Central do Brasil, quem fixa a meta para a taxa SELIC. III. O Conselho Monetrio Nacional (CMN), rgo normativo mximo do SFN, tem como atribuio a emisso do papel-moeda e da moeda metlica e a execuo dos servios do meio circulante. Quais esto corretas? a) Apenas a I. b) Apenas a II. c) Apenas a III. d) Apenas a I e a II. e) Apenas a II e a III. QUESTO 17 (CESGRANRIO - 2010 - BACEN) O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do sistema financeiro nacional, no sendo de sua competncia: Prof. Tiago Zanolla tiagozanolla@concurseiro24horas.com.br

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PREPARATRIO PARA CARREIRAS BANCRIAS PACOTE ESPECFICAS CAIXA ECONMICA FEDERAL Teoria e 350 Questes Comentadas Professor: Tiago Zanolla a) estabelecer a meta de inflao. b) zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras. c) regular o valor externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. d) regular o valor interno da moeda, prevenindo e corrigindo surtos inflacionrios ou deflacionrios. e) fixar o valor do supervit primrio do oramento pblico. QUESTO 18 (ESPP - 2012 - BANPAR - Tcnico Bancrio) Leia as sentenas sobre o papel do Banco Central no mercado de cmbio e assinale a alternativa incorreta. a) O Banco Central executa a poltica cambial definida pelo Conselho Monetrio Nacional. b) Compete ao Banco Central fiscalizar o referido mercado. c) Regulamenta o mercado de cmbio e autoriza as instituies que nele operam. d) O Banco Central pode atuar diretamente no mercado, comprando e vendendo moeda estrangeira de forma ocasional e limitada, com o objetivo de conter movimentos desordenados da taxa de cmbio. e) O Banco Central impossibilitado de punir dirigentes e instituies mediante multas, suspenses e outras sanes previstas em lei. QUESTO 19 (Prova: FCC - 2006 - Banco do Brasil - Escriturrio - 003 SP) Uma forma de buscar a segurana do sistema financeiro se d com a fixao do capital mnimo das instituies financeiras, cuja competncia do: a) Ministro da Fazenda. b) Presidente da Repblica. c) Conselho Monetrio Nacional. d) Banco Central do Brasil. e) Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. QUESTO 20 (INDITA TZ 2013) Com relao ao SFN julgue os itens a seguir e marque a alternativa incorreta: a) O Sistema Financeiro Nacional composto por rgos de regulao, instituies financeiras, instituies auxiliares pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos. b) O SFN atua na intermediao financeira, processo pelo qual os agentes que esto superavitrios, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitrios, com falta de dinheiro. c) Ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) compete alm de fixar as diretrizes e normas das polticas monetrias e cambiais e cuidar da execuo dessas polticas Prof. Tiago Zanolla tiagozanolla@concurseiro24horas.com.br

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PREPARATRIO PARA CARREIRAS BANCRIAS PACOTE ESPECFICAS CAIXA ECONMICA FEDERAL Teoria e 350 Questes Comentadas Professor: Tiago Zanolla autorizar as emisses de papel-moeda e zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras, bem como fiscaliz-las. d) H dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo, que trata da regulao e da fiscalizao, e o subsistema operativo, que trata da intermediao, do suporte operacional e da administrao. e) A rea normativa do SFN tem como rgo mximo o Conselho Monetrio Nacional

Gabarito das Questes 1- D 6B 11 - C 16 - B 2B 7-C 12 - B 17 - E 3 -E 8-C 13 - A 18 - E 4-C 9-E 14 - A 19 - C 5-E 10 - C 15 - D 20 - C

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Bibliografia

BACEN - Banco Central do Brasil. 2013. Disponvel em www.bcb.gov.br. (s.d.). Acesso em Setembro de 2013 CVM. Regulao do Mercado de Valores Mobilirios: Fundamentos e Princpios. (s.d.). Decreto n 3.088. Disponvel em www.planalto.gov.br . (s.d.). ENFIN - Enciclopdia de Finanas. 2013. Disponvel em www.enfin.com.br. (s.d.). Acesso em Setembro de 2013, disponvel em Enciclopdia de Finanas. Lei n 4.595/1964. Disponvel em www.planalto.gov.br. (s.d.). NEWLANDS, C. A. (s.d.). NEWLANDS, Carlos Arthur. Sistema Financeiro e Bancrio. 3 Edio. Rio de Janeiro: Elsevier, 2011. (s.d.). Portal do Investidor. 2013. Disponvel em www.portaldoinvestidor.gov.br. (s.d.). Acesso em Setembro de 2013, disponvel em www.portaldoinvestidor.gov.br STF - Supremo Tribunal Federal. 2013. Disponvel em www.stf.jus.br. (s.d.).

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