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Artigos CONSULTASSegunda, 14 de Novembro de 2011 09h38 JURDICAS FRANCISCO NAZARENO BRASILEIRO DIAS: Tcnico Judicirio do Tribunal Regional Federal

da 5 Regio - Seo Judiciria do Cear. Bacharelando em Direito pela Faculdade Luciano Feijo - Sobral-CE

A Responsabilidade Civil Objetiva dos Estabelecimentos Bancrios baseada na Teoria do Risco Profissional
Francisco Nazareno Brasileiro Dias

Sumrio: Introduo 1) Noes gerais e evoluo histrica da Responsabilidade Civil. 2) A Responsabilidade Civil dos Estabelecimentos Bancrios e o Cdigo de Defesa do Consumidor. 3) A Responsabilidade Civil Objetiva dos Estabelecimentos Bancrios baseada na Teoria do Risco Profissional. Concluso. Referncias Bibliogrficas. Resumo: O presente trabalho tem como objetivo fazer um estudo sobre a responsabilidade civil objetiva dos estabelecimentos bancrios baseada na teoria do risco

profissional, abordando a responsabilidade civil dos bancos em virtude do risco profissional existente na atividade bancria. Palavras-chave: Responsabilidade Civil.

Estabelecimentos Bancrios. Teoria do Risco Profissional. Responsabilidade Objetiva.

Introduo Este artigo faz um estudo acerca da responsabilidade civil objetiva dos estabelecimentos bancrios baseada na teoria do risco profissional. Para tanto, inicialmente, feita uma explanao sobre os aspectos gerais e a evoluo histrica da responsabilidade civil. No segundo momento feita uma abordagem sobre a responsabilidade civil dos estabelecimentos bancrios contextualizada no advento do Cdigo de Defesa do Consumidor. Por fim, feita uma anlise, especificamente, sobre a responsabilidade civil objetiva dos estabelecimentos bancrios baseada na teoria do risco profissional. 1 Noes gerais e evoluo histrica da Responsabilidade Civil A responsabilidade civil uma temtica jurdica muito abrangente, relevante e que passou por uma enorme evoluo durante a histria da civilizao humana. A responsabilidade civil est presente na sociedade desde os primrdios da existncia humana e sempre esteve associada seguinte idia: aquele que causa algum dano a outrem deve ser responsabilizado pelos seus atos e deve, de alguma maneira, ressarcir a vtima do dano. Antigamente, essa reparao do dano era feita atravs da prpria vtima, que buscava fazer justia com as prprias

mos, atravs de uma vingana ao causador do seu dano, com o intuito de ocasionar a ele o mesmo infortnio sofrido. Essa vingana e conseqentemente reparao do dano tinha por base a Lei de Talio, da retribuio do mal pelo mal, olho por olho, dente por dente. Nessa primeira fase, a responsabilidade era objetiva, existia independente de culpa. Como ensina (Diniz, 2007), logo aps esse perodo, em que os conflitos eram resolvidos atravs da Auto-Tutela, veio o perodo da Composio, onde a sociedade passou a observar que era mais conveniente entrar em composio com o autor do dano do que cobrar a retaliao, pois da maneira como se resolvia antes, baseada no famoso princpio da Lei de Talio, no havia reparao de dano e sim o cometimento de outro. A composio econmica que, a princpio, era voluntria, passou a ser obrigatria, passando o Estado a intervir nos conflitos particulares regulando a composio e proibindo a vingana privada. Na composio, o autor da ofensa reparava o dano atravs de quantia paga em dinheiro, a critrio da autoridade pblica ou do particular lesado, se o dano causado fosse, respectivamente, contra direitos relativos res pblica ou contra interesses de particulares. A composio continuou a poca dos romanos e nesse perodo se comeou a vislumbrar a diferenciao entre a pena privada e a reparao.

Nesse diapaso, assim refere-se Gonalves (2009, p.7): A diferenciao entre a "pena" e a "reparao", entretanto, somente comeou a ser esboada ao tempo dos romanos, com a distino entre os delitos pblicos (ofensas mais graves, de carter perturbador da ordem) e os delitos privados. Nos delitos pblicos, a pena econmica imposta ao ru deveria ser recolhida aos cofres pblicos, e, nos delitos privados, a pena em dinheiro cabia vtima. Por volta do final do sculo III a.C., foi promulgada a Lex Aquilia. Essa lei um divisor de guas na Responsabilidade Civil, pois trouxe em seu interior a idia da culpa como elemento fundamental para que houvesse a responsabilizao pela reparao do dano causado vtima, diferentemente, de outrora, que bastava ser provado o dano, para que houvesse a responsabilizao do seu causador. Sobre a Lex Aquilia, assim refere-se Venosa (2007, p.16): A Lex Aquilia foi um plebiscito aprovado provavelmente em fins do sculo III ou incio do sculo II a.C., que possibilitou atribuir ao titular de bens o direito de obter o pagamento de uma penalidade em dinheiro de quem tivesse destrudo ou deteriorado seus bens. Como os escravos eram considerados coisas, a lei tambm se aplicava na hiptese de danos ou morte deles. Punia-se por uma conduta que viesse a ocasionar danos. A idia de culpa centralizadora nesse intuito de reparao. Ainda, sobre a Lex Aquilia, assim se pronuncia Diniz

(2007, p. 11): A Lex Aquilia de damno veio a cristalizar a idia de reparao pecuniria do dano, impondo que o patrimnio do lesante suportasse os nus da reparao, em razo do valor da res, esboando-se a noo de culpa como fundamento da responsabilidade, de tal sorte que o agente se isentaria de qualquer responsabilidade se tivesse procedido sem culpa. Passou-se a atribuir o dano conduta culposa do agente. Foi no Direito Francs que se definiu o princpio geral da Responsabilidade Civil fundada na culpa, e essa definio influenciou a grande maioria das legislaes em todo o mundo, inclusive a brasileira. (Diniz, 2007) Na poca da Revoluo Industrial, com o progresso e o desenvolvimento crescente, multiplicaram-se tambm a quantidade de danos e os doutrinadores comearam a perceber que a teoria da responsabilidade civil fundada na culpa, ou seja, a teoria subjetiva, no era suficiente para alcanar a totalidade dos danos ocorridos, uma vez que em vrias situaes um dano ocorria independente da culpa latu sensu e nessas situaes a vtima no era ressarcida do infortnio sofrido. Diante desse quadro, foi preciso ser desenvolvida outra teoria da

Responsabilidade Civil: a Teoria do Risco. Sobre a Teoria do Risco, assim refere-se Gonalves (2009, p.10): Na Teoria do Risco se subsume a idia do exerccio de atividade perigosa como fundamento da responsabilidade civil. O exerccio de atividade que possa oferecer algum perigo representa um risco, que o

agente assume, de ser obrigado a ressarcir os danos que venham resultar a terceiros dessa atividade. O atual ordenamento jurdico brasileiro adotou a teoria do risco. Essa teoria foi expressa, de maneira pioneira, no Brasil, no Cdigo de Defesa do Consumidor, promulgado em 1990, que trouxe em seu artigo 14, transcrito in verbis, a possibilidade da responsabilizao por dano causado independentemente de culpa. Art. 14 O fornecedor de servios responde, independentemente da existncia de culpa, pela reparao dos danos causados aos consumidores por defeitos relativos prestao dos servios, bem como por informaes insuficientes ou inadequadas sobre sua fruio e riscos. Seguindo a mesma esteira do Cdigo de Defesa do Consumidor, o novo Cdigo Civil Brasileiro, promulgado em 2002, respaldou a teoria do risco, na medida em que trousse a previso, no pargrafo nico do artigo 927, transcrito in verbis, da existncia da responsabilidade objetiva nos casos expressos em lei ou quando a atividade normalmente desenvolvida pelo autor da leso implicar riscos para o direito de outrem. Pargrafo nico do art. 927. Haver obrigao de reparar o dano, independentemente de culpa, nos casos especificados em lei, ou quando a atividade normalmente desenvolvida pelo autor do dano implicar, por sua natureza, risco para os direitos de outrem. 2 A Responsabilidade Civil dos Estabelecimentos Bancrios e o Cdigo de Defesa do Consumidor A questo relativa responsabilidade civil dos

estabelecimentos bancrios sofreu modificaes e ganhou maior amplitude no ordenamento jurdico brasileiro, com a notria expanso, modernizao e diversificao da atividade bancria no Brasil. At pouco tempo atrs, devido falta de legislao especfica aplicvel as questes suscitadas acerca da

responsabilidade civil dos estabelecimentos bancrios, tais questes eram resolvidas luz da doutrina e da jurisprudncia. Com o advento do Cdigo de Defesa do Consumidor (lei 8.078/90), essa situao foi alterada, pois o referido cdigo, em seu artigo 3, pargrafo 2, transcrito in verbis, equiparou a prestao de servios bancrios de natureza onerosa s relaes de consumo. Art. 3 Fornecedor toda pessoa fsica ou jurdica, pblica ou privada, nacional ou estrangeira, bem como os entes despersonalizados, que desenvolvem atividade de produo, montagem, criao, construo, transformao, importao, exportao, distribuio ou comercializao de produtos ou prestao de servios. 1 Produto qualquer bem, mvel ou imvel, material ou imaterial. 2 Servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, mediante remunerao, inclusive as de natureza bancria, financeira, de crdito e securitria, salvo as decorrentes das relaes de carter trabalhista. Desse modo, com o seu advento em 11 de setembro de 1990, o Cdigo de Defesa do Consumidor passou a regular as atividades bancrias.

Como foi explicado acima, o Cdigo de Defesa do Consumidor, em seu artigo 14, adotou a teoria do risco, trazendo a possibilidade da responsabilizao por dano causado independentemente de culpa. Em regra, a responsabilidade civil dos bancos objetiva, responsabilidade que independe de culpa, devido ao dispositivo do artigo 14 do Cdigo de Defesa do Consumidor e com base na teoria do risco profissional, pois o banco ao exercer a sua atividade com fins lucrativos assume o risco dos danos que der causa, ou seja, a responsabilidade deve recair sobre aquele que aufere os benefcios ou lucros da atividade que explora Teoria do ubi emolumentum, ibi nus. 3 A Responsabilidade Civil Objetiva dos Estabelecimentos Bancrios baseada na Teoria do Risco Profissional Diante da breve exposio da evoluo histrica da responsabilidade civil e da abordagem feita acerca da responsabilidade civil dos bancos e o Cdigo de Defesa do Consumidor, trataremos agora de expor especificamente a responsabilidade civil dos estabelecimentos bancrios. Para comear a explanar detalhadamente sobre a responsabilidade civil dos estabelecimentos bancrios, cabe inicialmente, informar que deve ser tratada distintamente a responsabilidade do banqueiro, compreendido como banco, a pessoa jurdica, a empresa financeira que tem por fim realizar a mobilizao do crdito, da dos seus administradores, pessoas fsicas que exercem suas funes na instituio financeira banco. Com essa distino possvel separar a

responsabilidade civil objetiva fundada na teoria do risco, que normalmente rege a relao do Banco com os seus clientes, e a responsabilidade civil subjetiva, que predomina nos casos em que o dever de reparao do dano recai sobre o administrador, o indivduo, pessoa fsica que trabalha na instituio financeira. Ressalte-se, porm, que essa responsabilidade subjetiva do administrador perante o banco, pois nos casos de leso ao cliente bancrio, relacionada a ato praticado por administrador do banco, com culpa ou dolo, o banco responde objetivamente para o cliente e exerce ao regressiva contra o administrador. O Cdigo Civil Brasileiro trouxe a responsabilidade civil objetiva do empregador pelos atos de seus empregados, independentemente de culpa, no disposto no artigo 932, inciso III, combinado com o artigo 933, transcritos in verbis logo abaixo: Art. 932. So tambm responsveis pela reparao civil: III - o empregador ou comitente, por seus empregados, serviais e prepostos, no exerccio do trabalho que lhes competir, ou em razo dele; Art. 933. As pessoas indicadas nos incisos I a V do artigo antecedente, ainda que no haja culpa de sua parte, respondero pelos atos praticados pelos terceiros ali referidos. Em relao responsabilidade civil do banco no relacionamento com seus clientes, a doutrina majoritria tem se posicionado no sentido de que a responsabilidade civil dos estabelecimentos bancrios objetiva, devendo eles suportarem os riscos profissionais inerentes sua atividade financeira; dessa

forma, dever o banqueiro responder pelos danos que causar, em razo de risco assumido profissionalmente, s se isentando dessa responsabilidade se restar provado culpa grave do cliente, caso fortuito ou fora maior. Para corroborar esse entendimento trazemos a smula 28 do Supremo Tribunal Federal, transcrita in verbis: Smula 28 STF. O estabelecimento bancrio responsvel pelo pagamento de cheque falso, ressalvadas as hipteses de culpa exclusiva ou concorrente do correntista. Os Bancos ao praticarem a sua atividade financeira devem suportar os riscos profissionais inerentes a mesma e por isso a responsabilidade civil dos estabelecimentos bancrios objetiva e fundada na teoria do risco, prevista no artigo 14, do Cdigo de Defesa do Consumidor e no artigo 927, pargrafo nico, segunda parte, do Cdigo Civil Brasileiro de 2002 que prev que quando a atividade normalmente desenvolvida pelo autor do dano implicar, por sua natureza, risco para os direitos de outrem, dever o autor do dano responder independente de culpa. Em relao aos riscos da atividade bancria assim se pronuncia Alves (2005, p.88): Implica riscos para os direitos alheios no apenas a atividade perigosa, mas toda e qualquer atividade que, em sendo exercida, possa gerar situao ftica de dano potencial quele exposto sua prtica, como se as operaes bancrias que se efetivem, ou os servios bancrios que se prestem, o sejam defeituosamente, de modo lesivo ao interesse alheio.

Os estabelecimentos bancrios, ao dedicarem-se a atividades financeiras em seu funcionamento, ho de responder civilmente pelos eventos danosos que no exerccio de tais atividades gerarem para clientes e no clientes, independentemente de serem eles irradiados de conduta positiva ou negativa culposa, ou no, de seus agentes. Como ensina (Alves, 2005), os bancos entre as diversas instituies financeiras do pas, praticam suas atividades, como mencionado no artigo 927, pargrafo nico do Cdigo Civil, de forma habitual e orientada para a obteno de fins econmicos, e dizer que na atuao bancria no h risco de dano efetivo queles em cujo interesse ela se desenvolve e se presta desconsiderar o gigantismo das operaes e dos servios bancrios, que pelo vulto qualitativo e, sobretudo, quantitativo de que se revestem, implicam por sua natureza, risco para os direitos de outrem. Concluso No decorrer do presente trabalho fizemos um breve estudo sistematizado da responsabilidade civil dos

estabelecimentos bancrios, sendo na primeira parte abordado o tema referente a noes gerais e evoluo histrica da responsabilidade civil; partindo desde a poca em que as resolues dos conflitos eram feitas atravs da auto-tutela, at os dias atuais, passando pela definio das teorias objetiva e subjetiva da responsabilidade civil e da teoria do risco. Verificamos que o Cdigo de Defesa do Consumidor, em seu artigo 14, adotou a teoria do risco, trazendo a

possibilidade

da

responsabilizao

por

dano

causado

independentemente de culpa, e que o artigo 3, pargrafo 2, do CDC, equiparou a prestao de servios bancrios de natureza onerosa s relaes de consumo. Observamos tambm que, com o seu advento em 11 de setembro de 1990, o Cdigo de Defesa do Consumidor passou a regular as atividades bancrias. Conclumos que a responsabilidade civil dos

estabelecimentos bancrios objetiva e fundada na teoria do risco profissional, ou seja, o banco responde independentemente de culpa, pois a responsabilidade deve recair sobre aquele que aufere os benefcios ou lucros da atividade que explora. Deste modo, o banco ao exercer a sua atividade com fins lucrativos assume o risco dos danos que der causa. Referncias Bibliogrficas ALVES, Vilson Rodrigues. A Responsabilidade Civil dos Estabelecimentos Bancrios. 3. ed. Campinas: Servanda, 2005. BARROSO, Felipe dos Reis. Manual de Formatao de Monografia Jurdica. Fortaleza: Book , 2006. BRASIL, Cdigo Civil. 2. ed. So Paulo: Saraiva, 2002. BRASIL, CDC (1990). Cdigo de Defesa do Consumidor. Braslia: DF, Senado, 1990. BRASIL, Constituio (1988). Constituio da Repblica Federativa do Brasil. Braslia: DF, Senado, 1988. DIAS, Jos de Aguiar. Da responsabilidade civil. 4. ed. Rio de Janeiro: Forense, 1997.

DINIZ, Maria Helena. Curso de Direito Civil Brasileiro: responsabilidade civil. 21. ed. So Paulo: Saraiva, 2007. ECO, Umberto. Como se faz uma tese. 12. ed. So Paulo: Perspectiva, 1995. GONALVES, Carlos Roberto. Responsabilidade Civil. 4. ed. So Paulo: Saraiva, 2009. STOCO, Rui. Tratado de Responsabilidade Civil. 6. Ed. So Paulo: Revista dos Tribunais, 2004. VENOSA, Slvio de Salvo. Direito Civil: responsabilidade civil. 7. ed. So Paulo: Atlas, 2007.

Conforme a NBR 6023:2000 da Associacao Brasileira de Normas Tcnicas (ABNT), este texto cientifico publicado em peridico eletrnico deve ser citado da seguinte forma: DIAS, Francisco Nazareno Brasileiro. A Responsabilidade Civil Objetiva dos Estabelecimentos Bancrios baseada na Teoria do Risco Profissional. Conteudo Juridico, BrasiliaDF: 14 nov. 2011. Disponivel em: <http://www.conteudojuridico.com.br/?artigos&ver=2.33973&seo=1>. Acesso em: 10 set. 2013.