Libros de Gerencia Resumidos

9 pasos hacia la libertad financiera

por Suze Orman

Pasos prcticos y espirituales para dejar de preocuparse

RESUMEN E E!U"#$O
%&u' desea obtener de su dinero( %Una casa ms )rande( %Un autom*+il nue+o( %Se)uridad cuando se jubile( %Un futuro se)uro para sus hijos( En otras palabras, desear-a tener suficiente dinero para no .ue preocuparse( /a parte de 0suficiente dinero1 es fcil2 !on este libro usted comprender todo lo necesario para saber manejar, prote)er y hacer crecer su dinero2 /a parte de 0no tener .ue preocuparse1 es mucho ms compleja2 No tiene nada .ue +er con cunto dinero ten)a 3 puede estar nadando en dinero o +i+ir al d-a, pero no se sentir bien hasta .ue se hayan des+anecido todos sus temores y preocupaciones sobre el tema2 Suze Orman nos ense4ar 9 pasos financieros para manejar y multiplicar nuestro dinero y a c*mo dejar atrs nuestros miedos y as- liberarnos financieramente2

+ol+er atrs en el tiempo, a sus primeras e5periencias con el dinero, de donde sur)en muchos de los miedos2 6acerlo puede crear nue+as +erdades financieras e iluminar el camino para la acci*n positi+a2 Es importante ser capaz de refle5ionar sobre c*mo se siente acerca del dinero en el presente2 %/o ama, lo odia, le teme, lo disfruta( Su respuesta puede ser la consecuencia de al)una e5pe3 riencia en su pasado financiero2 "rate de recordar sus e5periencias cuando ten-a 7, 8, 9: * 9; a4os2 %"iene al)una memoria .ue le parezca +erdadera e impor3 tante( Piense en los re)alos .ue le impactaron, en las cosas .ue ten-an sus ami)os y usted no, si sus padres pelearon por dinero, etc2 Escriba a.uellas memorias resaltantes2

Paso :< =frontar sus miedos y crear nue+as +erdades

En nuestra sociedad, no se habla abiertamente de problemas y preocupaciones financieras con ami)os o familiares2 El dinero tiende a ser un secreto -ntimo2 "odos tenemos al)>n temor o ansiedad sobre el, pero no lo admitimos ante terceros ni ante nosotros mismos2 Enfrentar este miedo es un paso fundamental hacia la libertad2 Si no lo hacemos, podr-a lle)ar a crecer y tomar el control sobre nosotros2 /o primero .ue debe hacer es entender a .u' le teme2 Puede no ser fcil al principio, pero ten)a paciencia2 =l)unos de los mie3 dos ms frecuentes incluyen< lle)ar a ser mendi)o, no poder mantener a su familia, .u' pasa si me despiden, si los dems se enteran de cunto dinero ten)o no me aceptarn, puedo perderlo todo, etc2 Escriba su miedo junto con las memorias de su infancia2 %$e al)una cone5i*n( Una +ez afrontados sus miedos, debe construir su nue+a realidad financiera2 "iene .ue e+itar .ue sus miedos re)resen, y sustituir3 los por su nue+a realidad mediante mensajes positi+os2 Prepare su mensaje ?si prefiere, llmelo slo)an, mantra o como prefiera@, el cual se repetir a si mismo cada ma4ana, cuando sienta miedo, cuando ten)a .ue pa)ar facturas, etc2 Rep-taselo hasta .ue se lo crea2 Para escribirlo, si)a estas simples re)las< 923 Use frases cortas2 Ej< 0ten)o dinero suficiente para +i+ir bien para siempre12 :23 A-)alo en presente ?el futuro comienza hoy@2 Ej< 0ten)o con3

/os 9 pasos
/os 7 primeros pasos le lle+arn al pasado, para descubrir por .u' no hace lo .ue sabe .ue deber-a hacer2 Ms all de in+esti)ar, le ense4ar a tomar acciones al respecto B a dialo)ar sobre el dinero con sus alle)ados y consi)o mismo2 /os 7 si)uientes, tratan las leyes del manejo del dinero2 !ubre a.uellos detalles obli)atorios como el manejo de testamentos, se)uros, etc2 Es a.u- donde comienza a dise4ar su futuro2 /os 7 >ltimos +an ms all de las finanzas, para entrar en el terreno de a.uello .ue el dinero no puede comprar2 Usted ser financieramente libre cuando di)a y crea .ue lo es2

Paso 9< el pasado es la cla+e de su futuro financiero

El dinero afecta todas las reas de nuestra relaciones2 #nfluye en c*mo nos desen+ol+emos en la +ida diaria, en nuestra habilidad para hacer nuestros sue4os realidad, en nuestras emociones y espiritualidad2 Muchas personas tienen )ran ansiedad al respecto 3 es el poder .ue tiene el dinero sobre nosotros2 El camino hacia la libertad financiera no comienza en un banco, o en una lujosa oficina de ne)ocios2 !omienza en su mente, con sus pensamientos2 El primer paso hacia la libertad financiera es

9 pasos hacia la libertad financiera trol de todos mis asuntos financieros12 723 6)alo ilimitado, para abrir el camino hacia el bienestar< 0+oy a ahorrar al menos C:DD mensualmente12 mente y alma2 "estamento Un testamento es un pedazo de papel .ue dice .ui'n recibir .u' cuando usted muera2 Pero tambi'n es un documento le)al, lo .ue puede lle+ar a juicios, abo)ados, etc2 Escribir un testamento es relati+amente sencillo2 Puede hacerlo usted a mano, con un pro)rama de computadora o dejar .ue lo redacte un abo)ado2 Aebe nombrar un 0ejecutor1 .uien se encar3 )ar de los trmites le)ales2 "en)a presente las leyes locales para ase)urarse .ue sea +lido y .ue realmente e5prese sus +erdaderas intenciones2 El 0li+in) trust1 re+ocable Son una serie de documentos .ue indican .ui'n controla sus acti+os mientras +i+a, y .u' pasar con ellos cuando ya no est' presente2 "odos sus acti+os estn a nombre del 0trust12 #ma)-nelo como una maleta B usted la lle+a consi)o, le a)re)a o .uita acti+os cuando lo desee2 =l morir, simplemente se la da a sus seres .ueridos .uienes la abren y sacan lo .ue les corresponde2 En muchos sitios el 0li+in) trust1 puede resultar ms beneficioso y menos costoso .ue un testamento2 Se)uro de +ida "*mese unas horas para calcular honestamente cunto entra y cuanto sale2 Para los )astos, re>na todos sus re)istros ?ej< cuen3 tas bancarias, recibos@ de los >ltimos dos a4os2 Ubi.ue los )astos en cate)or-as ?ej< tel'fono, educaci*n@, s>melos y di+-dalos entre 9:2 Ese es su promedio mensual2 Para los in)resos, calcule sus in)resos 0se)uros1 durante los pr*5imos 9: meses, y calcule el promedio2 !ompare entonces ambas cifras B sabr d*nde est parado2 Si )asta i)ual o menos de lo .ue in)resa, felicitaciones2 Si no, es hora de hacer ajustes2 Puede optar por ajustar sus )astos ?no recortar )astos, sino re3distribuir@ o buscar la forma de )anar ms dinero ?siempre y cuando sea una forma realista y en el futuro cercano@2 /os )randes ajustes presupuestarios )eneralmente no funcionan2 !omience con pe.ue4os ajustes en a.uellas cate)or-as .ue no sean fijas ?el pa)o de al.uiler, por ejemplo, no puede ajustarlo@2 /le+e un control mensual de estos ajustes, y bus.ue formas inteli)entes de ahorrar2 /a idea no es ce4irse a un presupuesto estricto, sino tomar decisiones sobre c*mo )astar sus recursos2 Si usted tiene c*nyu)e yGo dependientes, el se)uro de +ida es esencial2 $uel+a al paso 7 y re3calcule la realidad de su familia si usted no e5istiera2 El in)reso bajar radicalmente2 El e)reso se)uramente bajar modestamente2 /a diferencia entre el e)reso y el in)reso deber-a ser cubierto por un se)uro de +ida2 En el peor de los casos, el monto del se)uro deber-a ser tal .ue los sobre+i+ientes lo puedan in+ertir y cubrir sus )astos con lo )enerado por la in+ersi*n2 En caso .ue su c*nyu)e o depen3 dientes aporten ?o puedan hacerlo de no estar usted@, el monto del se)uro puede disminuir2 Aependiendo de d*nde +i+a y de sus circunstancias personales, debe considerar otros documentos .ue pueden ser importantes para su se)uridad y la de los suyos< 3 Poder para cuidado de salud< en el cual usted da indicaciones sobre .u' hacer en caso de incapacidad ?por ejemplo, .uien puede tomar la decisi*n de 0desconectarlo1 cuando su +ida est' siendo mantenida artificialmente@2 3 Se)uro para cuidado prolon)ado< cubre sus )astos si lle)ara a necesitar cuidado )eritrico2 3 Se)uro de incapacidad< cubre sus )astos cuando .ueda inca3 pacitado para trabajar2

Paso 7< Sea honesto consi)o mismo

/as tarjetas de cr'dito, los cajeros automticos y otros adelantos tecnol*)icos nos distancian del dinero2 Retome el contacto B t*.uelo, si'ntalo2 !omprenda .ue usted tiene el poder de decidir c*mo usarlo2 Ea re+is* su pasado B ahora ub-.uese en el presente2 %!unto tiene( %!unto es su in)reso( %Su e)reso( Pre)>ntese cunto necesita mensualmente para +i+ir2 Si lo sabe, se)uramente la cifra ser considerablemente inferior .ue la +erdadera2 /o ms probable es .ue haya dejado por fuera muchos )astos .ue no son mensuales, por ejemplo< 3 Membres-as en clubs o )imnasios .ue pa)a anualmente 3 Medicinas o lentes de contacto .ue ad.uiere ocasionalmente 3 $acaciones .ue toma una +ez al a4o 3 Se)uros .ue pa)a anualmente "ambi'n puede ol+idar pe.ue4os )astos semanales, ocasionales o especiales ?ej< su fiesta de ani+ersario@2 Sumando todo esto, la diferencia puede ser importante B y si usted cree .ue necesita C7DDD, pero en realidad necesita CFDDD, se est auto3en)a4ando y +a directo hacia el caos financiero2

Paso F< Ser responsables con sus seres amados

/a primera ley de la libertad financiera es< las personas prime3 ro, el dinero despu's2 Saber .ue las personas amadas estarn bien cuidadas cuando usted no est', elimina buena parte del miedo y la ansiedad financiera, dejando en libertad a su cuerpo,

Paso H< Resp'tese a usted y a su dinero

9 pasos hacia la libertad financiera El dinero es atra-do a las personas .ue lo respetan2 /a se)unda ley de la libertad financiera es< el respeto atrae el dinero, el irrespeto lo repele2 Escriba en un papel las formas en la .ue usted es respetuoso o irrespetuoso con su dinero2 Por ejemplo< %Iasta usted ms dine3 ro de lo .ue puede en sus ami)os( %6ace caridad por.ue real3 mente cree en eso, o por impresionar a los dems( %!onstan3 temente est de+ol+iendo +ideos al.uilados tardes, y debe pa)ar multas por eso( Plan de retiro Una de las primeras cosas .ue usted debe hacer para demostrar respeto por el dinero es comenzar a pa)arse a s- mismo, a tra+'s de un plan de retiro, e in+irtiendo lo m5imo posible en 'l2 No se conforme con el m-nimo re.uerido B in+ierta el m5imo permiti3 do2 El dinero .ue +a a un fondo de retiro no pa)a impuestos, por le .ue se acumula ms rpido haciendo crecer a su portafolio2 /a importancia de in+ertir /a forma para construir un s*lido futuro financiero no es necesa3 riamente )anando ms dinero, sino cuidando mejor el dinero .ue est )anando ahora2 Mientras ms pronto comience, mejor2 /a tercera ley de la libertad financiera es< 0mientras ms dinero usted )ana, ms dinero )astar1 y 0mientras menos piense usted .ue )ana dinero, menos )astar12 =l)unas su)erencias< 3 Utilice el m'todo del 0costo promedio en d*lares1< in+ierta la misma cantidad de d*lares cada mes, sin importar si la acci*n ?o fondo mutual, u otra in+ersi*n@ aumenta o disminuye2 Esto mantiene un continuo flujo de ahorros y elimina la tentaci*n de adi+inar el mercado2 =l)unas +eces comprar caro, otras +eces barato, y mantendr un promedio e.uilibrado2 3 Pr'stele suma atenci*n a su cuenta bancaria, as- como a otras in+ersiones .ue no producen intereses ni di+idendos2 3 Si le teme al mercado de +alores, in+ierta en instrumentos del tesoro2 /as deudas #n+ertir dinero no es bueno si la deuda se come todo su futuro2 No importa lo bien .ue se desempe4en sus in+ersiones, si usted est pa)ando una alta tasa de inter's2 El inter's .ue usted pa)a siempre sobrepasa el inter's .ue usted )ana2 !omience por deshacerse de sus deudas de tarjeta de cr'dito2 =hora mismo, de todas2 %!*mo saber si se encuentra con proble3 mas de cr'dito( Si usted no puede pa)ar su deuda de tarjeta de cr'dito ahora mismo, entones usted tiene ese tipo de problema2 Si usted debe el e.ui+alente a un a4o de sus in)resos o ms, jams podr deshacerse de la deuda y deber declararse en .uiebra2 Si su deuda no es tan )ra+e, conc'ntrese en cancelar las deudas ms )rande primero, lue)o las .ue le si)uen y as-, hasta haber pa)ado todas las deudas de sus tarjetas2 Recuerde la cuarta ley de la libertad financiera< 0no se trata de cunto dinero )ane, sino de cunto dinero manten)a12 Ainero encontrado 6ay muchos cambios de conducta .ue pueden aumentar la cantidad de dinero en su bolsillo, sin mucho esfuerzo2 Ejemplos< 3 Pa)ue su hipoteca de 7D a4os en 9H a4os2 3 Pa)ue cual.uier )asto por adelantado .ue le ofrezca descuen3 to por hacerlo2 3 No pa)ue )astos de tarjeta de cr'dito innecesarios2 3 Utilice las )asolineras de auto3ser+icio en +ez de las .ue le sir+an a usted2 3 Utilice monedas, no tarjetas telef*nicas, cuando realice lla3 madas en tel'fonos p>blicos2 /a .uinta ley de la libertad financiera es< 0usted y su dinero deben formar un buen e.uipo12 Resp'telo2

Paso 8< !onf-e en usted mismo ms .ue en los dems

!omience a confiar en su instinto para las decisiones financieras2 Por otro lado, sea curioso y esc'ptico respecto a a.uellas perso3 nas o empresas .ue le prestan ser+icios o asesor-a financiera2 Si usted le ha confiado su dinero a un asesor, debe saber e5acta3 mente est haciendo esta persona con su dinero y cules son los resultados2 En muchos casos, no hay raz*n para asumir .ue las personas .ue le brindan asesor-a saben mucho ms .ue usted2 #)ualmente, ten)a siempre presente .ue estas personas pueden tener intereses detrs de las recomendaciones .ue le hacen2 /a mejor opci*n es aprender a tomar decisiones financieras por su cuenta, a fin de cuentas es su dinero2 /os cambios en el mundo financiero y tecnol*)ico estn hacien3 do ms fcil y se)uro in+ertir y tomar decisiones2 /as di+ersas fuentes de informaci*n disponibles, como =merica Online e #nternet pueden ayudar si)nificati+amente2 Si usted no es capaz de hacerlo solo, puede acudir a los fondos mutuales, administrados o inde5ados2 Si usted utiliza un fondo mutual )erenciado, est in+irtiendo realmente en la e5periencia del )erente2 Entonces es importante in+esti)ar .ui'n lo est manejando, cunto tiempo lo ha estado haciendo y cuales han sido sus resultados2 !on un fondo inde5ado, usted puede in+ertir en el mercado como un todo, al repartir su dinero entre todas las acciones de al)>n -ndice burstil en el .ue est' interesado ?AoJ ones, SKP, el Russell :DDD, etc2@2 Sus hijos !omience desde ya a ahorrar para la educaci*n de sus hijos B el costo puede ser enorme2 Manten)a el dinero bajo su nombre, no de los ni4os2 El mejor momento para comenzar a ahorrar dinero para sus hijos, es apenas se entera .ue +a a tener uno2 /os a4os .ue le

9 pasos hacia la libertad financiera tome empezar a ahorrar para el futuro de sus ni4os, pueden hacer la diferencia2 Usted desea .ue sus hijos sean lo mejor .ue puedan %cierto( /os alimenta bien, los +iste bien, les ense4a todo lo .ue usted conoce del mundo, les da todo su amor, etc2 Sin embar)o, muchos padres no suelen entrenar a sus hijos en materia de dinero2 Sus ni4os, al i)ual .ue usted, necesitan conocer los 9 pasos hacia la libertad financiera2 Por ejemplo, %cules han sido hasta ahora las e5periencias de sus hijos con el dinero( forma .ue lo predijo2 No crea en la buena o mala suerte2 Usted debe tener una +isi*n a lar)o plazo de su futuro financiero2 /as )anancias y p'rdidas son parte de un ciclo natural y no tienen .ue +er con la buena o la mala suerte de una persona2 Esos ciclos son parte de la ri.ueza de la +ida en la cual lo espiritual y financiero fluyen entre s-2 6a)a a un lado las mortificaciones, por.ue lue)o .ue pase la tormenta, usted no sabe .u' le deparar el futuro2 Pon)a en prctica todos estos pasos hacia la libertad financiera, por.ue en realidad usted no sabe a ciencia cierta c*mo +an a ocurrir las cosas, hasta .ue ocurran2

Paso ;< Lbrase y reciba todo lo .ue le est destinado

!uando usted se siente en control de su dinero y tiene lo sufi3 ciente como para ser )eneroso con 'l, el dinero fluye hacia usted de forma natural2 /a +erdadera libertad financiera +iene cuando sus acciones con el dinero son correctas y )enerosas2 /a )ente emprende acciones )enerosas por su propia paz mental 3 pero siempre recibe cosas buenas a cambio por ser )eneroso, )racias al impulso .ue da ponerse en contacto con la mejor parte de su persona2 !ada +ez .ue usted se sienta deprimido por.ue se siente pobre, bus.ue una persona en la calle .ue no conozca y d'le al)o de dineroM sienta esa a)radable sensaci*n .ue le +iene lue)o de hacer caridad2

Paso 9< Reconozca la +erdadera ri.ueza

/a libertad financiera no depende de cun rico usted sea en estos momentosM sino de darse cuenta .ue usted +ale mucho ms .ue su dinero2 Usted ha lo)rado la libertad financiera cuando se da cuenta .ue usted puede ser rico con cual.uier in)reso, ya .ue usted +ale ms .ue su autom*+il o casa2 /a b>s.ueda del dinero sin nin)>n sentido, no tiene nin)>n +alor2 6a)a el si)uiente ejercicio2 En su casa, cuando est' solo, ima)-3 nese .ue est en una tienda, y .ue todo en su casa tiene un pre3 cio Bla+adora, tele+isor, mesas, etc23 usted sabe lo .ue pa)* por ellos, as-)neles un precio basado en eso2 %cunto cree usted .ue esos art-culos costar-an hoy en d-a( =hora det'n)ase a e5aminar las cosas .ue realmente le impor3 tan, las cosas .ue le traen recuerdos y .ue tienen un +erdadero si)nificado para usted2 =.uellas cosas .ue le dej* su padre antes de morir, o el primer libro de poemas .ue le compr* su esposa cuando eran no+ios2 %&u' tipo de precio le pondr-a a este tipo de cosas( %&u' precio le pondr-a a su +ida( =l acumular dinero, +iene la responsabilidad de usarlo sabia3 mente, y de saber lo .ue 'ste puede o no puede hacer2 Muchas personas millonarias .ue no disfrutan de su dinero y .ue no comparten el placer .ue 'ste pudiera darles, jams lle)arn a ser financieramente libres2 Por el contrario, las personas .ue .ui3 zs no tienen tanto dinero, pero .ue disfrutan enormemente de lo .ue cuidadosamente han acumulado, sern realmente libres2 Es tiempo para .ue su futuro comience2 =pli.ue las lecciones, +-+alas, ya .ue la libertad financiera si esta a su alcance2

Paso N< !omprenda el ciclo natural del dinero

!uando las cosas .ue ocupaban nuestra mente sobre el dinero, .uedan sepultadas en el pasado, comenzamos a +er los e+entos de la +ida de forma diferente2 %No le ha pasado .ue de pronto lo despiden de su trabajo, y lue)o le contratan en un lu)ar donde se siente mucho ms contento( = +eces uno se dice a s- mismo< 0si para esa 'poca hubiera sabido lo .ue se ahora12 El tiempo puede darnos muchas lecciones, pero a menudo pasan a4os para aprenderlas2 Este octa+o paso hacia la libertad finan3 ciera es sobre comprender y aceptar los ciclos naturales del dinero, al)unas +eces son armoniosos y otros no, al i)ual .ue los ciclos de nuestro cuerpo o nuestro planeta2 Es muy importante aprender a aceptar .ue a +eces tiene ms dinero del esperado y a +eces no2 No importa lo bien planificado .ue ten)a todo, a +eces el futuro financiero no se comporta de la