LES TABLISSEMENTS DE CRDIT

Dfinition Etablissement de crdit

Un tablissement de crdit est une personne morale qui effectue titre de profession habituelle des oprations de banque. Un tablissement de crdit se voit attribuer des activits propres qui comprennent la rception de fonds du public, les oprations de crdit, et, les services bancaires de paiement (oprations de mise disposition de la clientle ou de gestion de moyens de paiement, sont exclus les services de paiement qui ne sont pas uniquement du ressort des tablissements de crdit). Les tablissements de crdit sont galement autoriser dvelopper des oprations connexes leur activit telles que la souscription, l'achat, la gestion, la garde et la vente de valeurs mobilires et de tout produit financier.

e monde bancaire est rgi par un certain nombre de directives, lois et rglementations. La loi bancaire du 24 janvier 1984, revue et corrige, a donn naissance aux rgles et dfinitions qui sont dsormais reprise dans le Code Montaire et Financier.

Dfinition de la notion d'tablissement de crdit

Les tablissements de crdit sont des personnes morales qui effectuent titre de profession habituelle des oprations de banque qui comprennent :

la rception de fonds du public, les oprations de crdit, et, les services bancaires de paiement.

Ces trois catgories d'oprations sont donc du ressort exclusif des tablissements de crdit et ne peuvent tre exerces sans accord pralable des autorits bancaires.

Les oprations connexes des tablissements de crdit

Les tablissements de crdit sont galement autoriser dvelopper des oprations connexes leur activit telles que :

Les oprations de change ; Les oprations sur or, mtaux prcieux et pices ; Le placement, la souscription, l'achat, la gestion, la garde et la vente de valeurs mobilires et de tout produit financier ; Le conseil et l'assistance en matire de gestion de patrimoine ; Le conseil et l'assistance en matire de gestion financire, l'ingnierie financire et d'une manire gnrale tous les services destins faciliter la cration et le dveloppement des entreprises, sous rserve des dispositions lgislatives relatives l'exercice illgal de certaines professions ; Les oprations de location simple de biens mobiliers ou immobiliers pour les tablissements habilits effectuer des oprations de crdit-bail.

De plus, les tablissements de crdit peuvent prendre et dtenir des participations dans des entreprises existantes ou en cration dans des conditions dfinies par le ministre charg de l'conomie. Toute autre activit doit faire l'objet d'une demande auprs de ce mme Ministre. Dans tous les cas, ces oprations connexes doivent, demeurer d'une importance limite par rapport l'ensemble des activits habituelles de l'tablissement et ne pas empcher, restreindre ou fausser le jeu de la concurrence sur le march considr.

La typologie des tablissements

Les tablissements de crdit peuvent tre agrs soit en tant que :

Banque Socit financire Caisse de crdit municipal Banque mutualiste ou cooprative Institution financire spcialise

Sont normalement seules habilites recevoir du public des fonds vue ou moins de deux ans de terme : les banques, les banques mutualistes ou coopratives et les caisses de crdit municipal. Les banques peuvent effectuer toutes les oprations de banque Les socits financires sont des tablissements de crdit bien que grand nombre d'entre-elles soient adosses une banque. Les banques mutualistes ou coopratives et les caisses de crdit municipal peuvent effectuer toutes les oprations de banque dans le respect des limitations qui rsultent des textes lgislatifs et rglementaires qui les rgissent.

Les tablissements nommment exclus

Un certain nombre d'tablissement dont l'activit est trs proche des tablissements de crdit ont t nommment exclus, soit :

La Banque de France, Le Trsor Public, La Caisse des dpts et Consignations.

Quoiqu'une partie plus ou moins importante de l'activit de ses tablissements correspondent bien des activits bancaires, le lgislateur a considr avant tout les spcificits des missions attaches chacun de ces tablissements et n'a donc pas souhait les soumettre la mme rglementation que celle des tablissements de crdit.