Julho 2010

Perfil dos Beneficirios de Planos e SUS e o Acesso a Servios de Sade PNAD 2003 e 2008
Marcos Novais Carina Burri Martins
Jos Cechin Superintendente Executivo

APRESENTAO O objetivo deste trabalho avaliar o perfil da populao beneficiria de planos de sade e do SUS, assim como o acesso destes indivduos aos servios de sade. A anlise se vale dos dados da PNAD/IBGE. O retrato de dois momentos no tempo, 2003 e 2008, permite inferir alguns aspectos dinmicos do setor, por exemplo, mudanas no perfil de renda dos beneficirios, idade mdia, utilizao, escolaridade, entre outros. 1. INTRODUO A Pesquisa Nacional por Amostra de Domiclios (PNAD) dos anos de 1998, 2003 e 2008 incorporou o suplemento sade uma srie de perguntas relacionadas ao tema. Este trabalho analisa os microdados da PNAD de 2003 e 2008. Os microdados consistem no menor nvel de agregao de uma pesquisa, ou seja, as avaliaes e resultados disponveis foram gerados por meio de anlises das respostas de cada indivduo. Os dados da PNAD diferem dos dados oficiais de cobertura de planos divulgados pela ANS. A PNAD relata o nmero de indivduos que tm plano de sade (mdico ou odontolgico), enquanto que a ANS reporta nmero de planos ou contratos de sade, conforme fornecidos pelas operadoras. Os dados da PNAD incluem servidores pblicos que tm planos mantidos diretamente pela Administrao Pblica e no so regulados pela ANS; os da ANS, por contarem nmero de contratos, superestimam o nmero de beneficirios. 2. O PERFIL DOS BENEFICIRIOS A amostra da PNAD/2008 entrevistou aleatoriamente 392 mil indivduos na populao brasileira de 189 milhes. O nmero de beneficirios de planos de sade, segundo essa pesquisa, foi de 49,1
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milhes, dentre estes 26 milhes (53%) do sexo feminino. A PNAD, tanto em 2003 quanto 2008, revela maior disposio das mulheres em adquirir planos de sade. Na literatura, vrios autores j destacaram que a probabilidade da mulher contratar plano de sade maior que a do homem, com tendncia a aumentar se ela estiver em idade frtil. Entre os portadores de planos de sade aproximadamente 11,1 milhes (22%) tm planos mantidos pelo setor pblico. Os demais 38,1 milhes de indivduos tm planos exclusivamente privados. Utilizando a pergunta referente posse de plano odontolgico possvel separar entrevistados com planos exclusivamente mdicos ou odontolgicos ou ainda ambos. Entre aqueles que afirmam ter plano de sade 45,8 milhes de indivduos so portadores de planos mdicos, enquanto o restante, 3,3 milhes, tem somente planos odontolgicos. Em 2003 foram entrevistados 383 mil pessoas na populao de 175 milhes de indivduos. Nessa pesquisa constatou-se que 43 milhes de pessoas tinham algum tipo de plano de sade (odontolgico e mdico). As mulheres representam a maioria dos usurios de planos 23 milhes (54,1%). Os indivduos com planos de sade providos pelo setor pblico eram 8,9 milhes (21%). Para 2003 no foi possvel separar planos odontolgicos de planos mdicos. Portanto, para as anlises foram considerados todos os beneficirios de planos de sade, no importando se odontolgico ou mdico. A Tabela 1 resume os principais dados da sade suplementar extrados da PNAD. Os planos empresariais, ou coletivos, so maioria no mercado enquanto os planos individuais tiveram sua participao reduzida entre 2003 e 2008. Para separar planos coletivos de individuais foi utilizada pergunta a respeito de quem paga a mensalidade do plano de sade. O plano coletivo se o pagamento feito pelo empregador ou pelo titular via contrato de trabalho e individual se quem paga o titular diretamente. De acordo com dados de 2008 da ANS cerca de 7 milhes de planos de sade tem contrato do tipo coletivo por adeso. Os beneficirios de planos coletivos por adeso tendem a identificar a si prprios como pagadores de plano individual, assim o nmero de planos individuais pode estar superestimado, pois muitos planos classificados como individuais seriam de fato coletivos por adeso. A pesquisa de 2008 acrescenta pergunta referente ao tempo em que o entrevistado est no mesmo plano de sade. O resultado indica que a maioria est a mais de 2 anos no mesmo plano (74,5%), portanto um quarto ou 25,5% dos beneficirios tem at 2 anos.

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A maioria dos planos tem cobertura de consultas, exames complementares e internao. A quantidade de planos ambulatoriais (no tem internao) aumentou no perodo, de 7,8% em 2003 para 10,4% em 2008 Tabela 1 Planos de sade segundo a PNAD (IBGE)
DadosGerais 2003 TipodePlano Coletivo 56,1 Individual 33,5 Outrotipo 10,5 TempodePlano* At6meses De6mesesa1ano De1a2anos Maisde2anos CoberturaAssistencial DdireitoaConsultas Sim 98,5 No 1,5 DdireitoaExamesComp. Sim 96,6 No 3,4 Ddireitoainternaes Sim 92,2 No 7,8 Fonte: PNAD (2003 e 2008). 2008 58,1 28,2 8,2 8,6 7,7 9,3 74,5

98,2 1,8 95,2 4,8 89,6 10,4

O nmero de beneficirios cresceu e tambm aumentou a percepo da qualidade do servio prestado. O Grfico 1 relaciona o nvel de satisfao dos usurios de planos. Consideram o servio muito bom 23%, percentual que no variou entre 2003 e 2008. De acordo com 58% dos beneficirios, 28,5 milhes de pessoas, o servio bom e ainda importante ressaltar que, entre 2003 e 2008, houve um acrscimo de 1 p.p. neste nvel. Consideram o servio como ruim ou muito ruim 2%, percentual que se manteve inalterado no perodo.

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Grfico 1 Percepo do Usurio em relao qualidade do seu plano

Muitobom Bom Regular Ruim Muitoruim Nuncausou 0 10 20 30 % 40 50 60 70
1,4% 0,7% 23% 58%

2008 2003

Fonte: PNAD (2003 e 2008).

3. ANLISE DA PNAD VARIVEIS SELECIONADAS Para fazer anlise do perfil dos beneficirios de planos de sade foram selecionadas as principais variveis que influem na deciso de adquirir plano de sade: cobertura por extrato de renda e faixa etria, grau de instruo dos beneficirios e alteraes no padro de doenas crnicas.
3.1 Cobertura por extrato de renda

De acordo com Andrade e Maia (2006) a renda o principal fator que influi sobre a deciso de contratar seguro de sade. Os autores afirmam ser estritamente crescente a probabilidade de contratar plano em relao renda, sendo que os indivduos com maior renda chegam a ter probabilidade duas vezes maior de ter plano. O Grfico 2 mostra a cobertura de planos por faixa de renda em 2003 e 2008. O critrio utilizado para classificao o de renda per capita da famlia. A renda per capita mais adequada para avaliar a disposio dos indivduos em comprar planos. Vale destacar que mesmo uma famlia com renda total de 20 salrios mnimos pode ter dificuldades de ter plano se o nmero de membros for alto, por exemplo, de dez indivduos. Dentre as famlias com rendimento diferente de 0 e at um quarto do salrio mnimo apenas 2% possuem cobertura privada de sade (dados de 2008). Em contraste, entre as famlias de maior poder aquisitivo, cujo rendimento per capita superior a 5 salrios mnimos, 82% possuem planos.
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O nmero de pessoas com plano de sade em 2008 teve incremento de 6 milhes vis--vis a cobertura em 2003. A cobertura de planos de sade avanou em praticamente todas as faixas de renda, exceo das extremas - aquelas com renda at um quarto de salrio mnimo e as com renda superior a 5 mnimos. Este corrobora a afirmao de que os planos esto se expandindo nas diversas camadas sociais. O maior nmero de beneficirios, tanto em 2003 quanto em 2008, est na faixa de 1 a 2 mnimos e tambm h muitos beneficirios com renda entre meio e um salrio (ao todo so 22 milhes). Porm, estas faixas acumulam juntas 95 milhes de pessoas (50% da populao), logo a taxa de cobertura baixa. Grfico 2 Cobertura de planos de sade por extrato de renda per capita da famlia.
Maisde5 3 4

EmSalriosMnimos

2 3 1 2 1 At

Semrenda 55 45 35 25 15 5 5 EmMilhes 15 25 35 45 55

Cobertura/03

Populao/03

Cobertura/08

Populao/08

Fonte: PNAD (2003 e 2008).

3.2 Cobertura por Grau de Instruo

Entre os 49 milhes de beneficirios de planos de sade ao menos 12 milhes (25%) possuem no mnimo 11 anos de estudo, ou ensino mdio completo. Considerados somente usurios do SUS, apenas 6 milhes (4%) de uma populao total de 141 milhes de indivduos tm o mesmo nvel de escolaridade. destaque o nmero de indivduos, no SUS, com menos de um ano de escolaridade - 34 milhes (24%) (Grfico 3).

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Para distinguir usurios do SUS na PNAD foi considerado que todo indivduo que no possui plano de sade usurio potencial do sistema pblico. A distino entre os dois pblicos analisados evidente. Entre os beneficirios de planos o maior nmero est concentrado entre a faixa de 8 e 11 anos de escolaridade, no SUS este pblico tm entre 1 e 4 anos. Grfico 3 Cobertura de planos de sade e SUS por Anos de Estudo
Maisde15 11 14 8 11 4 8 1 4 Menosde1 40 Planos 37milhes 34milhes 30 SUS 20 10 SUS 0 % Planos 10 6milhesde indivduos 12milhes

15milhes

6milhes 20 30 40

Fonte: PNAD (2008).

3.3 Cobertura por faixa etria

A idade tambm fator importante para a deciso de adquirir planos de sade. De acordo com Andrade e Maia (2006) quanto mais elevada maior a probabilidade de contratar plano. O Grfico 4 mostra a pirmide de distribuio etria da populao beneficiria de planos de sade (lado direito) e da populao do SUS (esquerdo) para 2003 e 2008. A populao do SUS mais jovem do que a dos planos de sade. Em 2008, entre a populao do SUS, 53% tinha idade inferior a 29 anos, para os beneficirios de planos de sade essa participao foi de 44%; a idade mdia no SUS foi de 30 anos e nos planos 34 anos.

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Grfico 4 Faixa etria dos beneficirios de planos de sade e populao Brasileira

70emdiante 6069 5059 4049 3039 1829 017 40 30 20 SUS 2008 10 SUS 2003 0 % 10 Planos 2008 20 30 Planos 2003 40

Fonte: PNAD (2003 e 2008).

Assim como j apresentado em trabalho do IESS a populao brasileira est envelhecendo e este processo est acelerado. Mesmo nos dados da PNAD, que tm curto perodo de variao, 5 anos, este movimento est evidente tanto na populao do SUS quanto nos planos de sade. O grfico 5 mostra que para os planos de sade a proporo de jovens diminuiu, na faixa etria dos 18 aos 29 anos manteve-se estvel e cresceu em todas as demais. Este movimento mais acentuado do que na populao brasileira.
3.4 Doenas Crnicas

A PNAD conta com um conjunto de perguntas que relaciona indivduos que sejam portadores de uma ou mais dentre 12 doenas crnicas. A tabela 2 destaca a participao de indivduos portadores da doena em relao ao conjunto da populao. Por exemplo, a proporo de cncer entre beneficirios de planos de sade foi de 0,8% em 2008, enquanto no SUS foi 0,5%. Os resultados de ocorrncia de doenas crnicas no grupo de beneficirios de plano ou SUS indicam que quase sempre h maior taxa de incidncia entre os beneficirios de planos, sendo exceo a tuberculose e insuficincia renal. H trs provveis fatores para isto: i) acesso ao diagnstico, consultas e tratamento, o que facilita a deteco precoce da doena entre os usurios de planos; ii) seleo adversa; e iii) diferena na faixa etria das duas populaes.

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O acesso pode ser um mecanismo determinante na identificao de doenas. Adiante demonstrado que a populao beneficiria de planos de sade faz maior nmero de consultas, procura mais servios de sade por motivos de preveno e tem maior nvel de acessibilidade. O problema da seleo adversa inerente ao mercado de planos de sade, pois os consumidores tm mais conhecimento sobre seu estado de sade do que as operadoras. Dessa forma, quanto mais saudvel o indivduo acredita ser, menos disposto a gastar com plano de sade ele estar, o contrrio tambm verdadeiro. Por isso os planos tendem a concentrar beneficirios com risco maior do que a mdia da populao1. Assim como apresentado no Grfico 4 a populao beneficiria de planos de sade consideravelmente mais idosa do que a populao do SUS. Este fator determinante para a presena mais acentuada de doentes crnicos entre a populao dos planos. Vale lembrar que as doenas crnicas tm maior prevalncia entre indivduos de idade mais avanada.
Doena Crnica Relatada

Tabela 2 Proporo de doenas crnicas nas populaes (%) 2003 2008

Planos 15,9 6,4 0,6 3,2 5,8 13,7 4,5 1,5 5,0 0,1 4,5 0,1 43.017.874 SUS 12,4 5,9 0,3 2,4 4,7 11,6 3,5 1,7 3,8 0,2 1,6 0,1 132.070.404 Planos 14,8 6,0 0,8 4,2 5,5 15,5 4,6 1,1 4,9 0,1 4,6 0,1 49.186.989 SUS 13,0 5,6 0,5 3,4 4,8 13,5 3,8 1,3 3,9 0,1 1,9 0,2 140.765.806

Coluna Artrite ou Reumatismo Cancer Diabete Bronquite ou Asma Hipertenso Doena do Corao Insuficincia Renal Depresso Tuberculose Tendinite ou Tenossinovite Cirrose Populao Fonte: PNAD (2003 e 2008).

As informaes da tabela indicam que a proporo de cncer cresceu quase 50% em ambas as populaes. A proporo de pessoas com tendinite na sade suplementar consideravelmente superior do que no SUS. A tendinite uma doena relacionada ao emprego e muitos planos so providos pelo empregador (coletivos), ento esperado que nesse tipo de plano a ocorrncia desta doena seja mais elevada.
1

Os trabalhos de Maia (2004), Godoy, Silva e Neto (2004) e Andrade e Maia (2006) testam a hiptese de haver seleo adversa no mercado de sade suplementar. Os resultados indicam que maior a probabilidade de aquisio de plano se o indivduo portador de doena crnica, idoso ou mulher em idade frtil, ou seja, h seleo.

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Diabete, cncer, doenas do corao e hipertenso aumentaram sua participao tanto entre os beneficirios de planos quanto do SUS. J artrite ou reumatismo e insuficincia renal tiveram a prevalncia reduzida. O aparecimento de doenas crnicas est muitas vezes relacionado idade e hbitos de vida. 4 ACESSO A SERVIOS DE SADE O acesso ao servio bsico de sade, to importante quanto os cuidados secundrios e tercirios, a porta de entrada aos servios e facilita o diagnstico precoce de doenas. O objetivo desta seo avaliar o acesso entre os beneficirios do SUS e planos e como estes evoluram de 2003 para 2008. Os dados que sero utilizados so: nmero de consultas mdicas durante o ano e realizao de exames preventivos.
4.1 Frequncia de consultas

O Grfico 5 relaciona o nmero mdio de consultas mdicas realizadas por indivduo. Devido diferena significativa entre o nmero de consultas entre mulheres e homens e faixas etrias, a anlise foi separada por sexo e idade. Em 2008 os usurios do SUS consultaram mdico, em mdia, 2,5 vezes durante o ano, j os beneficirios de planos fizeram 50% mais consultas (3,7). Entre homens e mulheres a diferena bastante significativa. Elas, quando tm plano de sade, chegam a fazer 4,3 consultas em um ano, valor este 50% superior ao nmero de consultas de homens beneficirios de planos (2,9). A frequncia de consultas aumentou em ambas as populaes. Se por um lado para a populao beneficiria de planos de sade os servios lhe parecem gratuitos e por isso podem estar fazendo mais consultas do que o necessrio (situao chamada de risco moral2), os usurios do SUS dependem da oferta de servios pblicos, que pode sofrer restries pela escassez de recursos ou dificuldades de gerenciamento. Estes dois fatores so importantes e devem ser levados em considerao quando se compara o uso de servios mdicos nos planos e no a SUS.

Os trabalhos de Godoy et al. (2009), Nishijima et al. (2007) confirmam a hiptese de haver uso desnecessrio de recursos mdicos por parte dos beneficirios de planos.

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Grfico 5 Consultas mdica por ano e sexo

5 4 3 2 1 0 SUS Homens Planos SUS Mulheres Planos 2003 2008

Fonte: PNAD (2003 e 2008).

O Grfico 6 destaca a frequncia de consultas entre diferentes faixas etrias. Conforme a idade avana o nmero de consultas tambm se eleva. Na populao idosa, de 70 anos em diante, a frequncia quase 3 vezes superior a primeira faixa etria. Em todas faixas de idade os beneficirios fazem mais consultas do que a populao do SUS na primeira faixa a diferena supera a 60% enquanto na ltima atinge 27%. No que tange variao do nmero de consultas entre 2003 e 2008 a Tabela mostra que todas as faixas etrias, tanto SUS quanto planos, esto fazendo mais consultas.
Grfico 6 - Consultas segundo o ano e faixa etria
7 6 5 4 3 2 1 0 SUS Planos SUS Planos SUS Planos SUS Planos SUS Planos SUS Planos SUS Planos 017 1829 Plano 2003 3039 Plano 2008 4049 5059 SUS 2003 6069 70emdiante

Fonte: PNAD (2003 e 2008).

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SUS 2008

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4.2 Exames preventivos

O acesso a servio de sade importante para o diagnstico precoce, tratamento de doenas crnicas e preveno. Deixar de fazer preventivos contribui para a evoluo de doenas que diagnosticadas precocemente teriam menor taxa de mortalidade e custo de tratamento. Entretanto, o principal motivo para busca de atendimento ainda doena, as consultas peridicas e exames preventivos so apenas a segunda escolha (Grfico 7). Usurios de planos de sade procuram mais por preveno do que no SUS. Enquanto no SUS 16% das vezes que buscam servios mdicos o fazem para exames preventivos, entre beneficirios de plano o percentual alcana 25% (2008). Entre 2003 e 2008 houve queda significativa na demanda por servios de preveno em ambas as populaes.
Grfico 7 Motivo pelo qual procurou atendimento mdico
% 60 50 40 30 20 10 0 2003 SUS 2008 2003 Plano 2008 Acidente Odontolgico Preventivos Doena Outros

Fonte: PNAD (2003 e 2008).

Exames preventivos como mamografia e colo de tero tm taxa de adeso no satisfatria e isso ocorre principalmente no SUS. A mamografia permite detectar alterao nas mamas antes que o paciente ou mdico possam notlas ou apalp-las. O Ministrio da Sade recomenda que mulheres com idade entre 50 e 69 anos devem fazer mamografias a cada 2 anos. Mesmo com a recomendao somente 28% das usurias do SUS fizeram exames conforme indicado e mais de 60% nunca fizeram o exame. Situao bastante diferente da enfrentada pelas beneficirias de planos, pois quase 70% fazem o exame regularmente, apesar de percentual elevado de mulheres que nunca fizeram 23% (Grfico 8).

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Grfico 8 Tempo decorrido desde o ltimo exame de Mamografia (idade superior a 50 anos)
% 70 60 50 40 30 20 10 0 Menosde 1ano De1anoa 2anos 3anosoumais Nuncafez SUS Plano

Fonte: PNAD (2008).

O exame do colo de tero importante para deteco de cncer. O Ministrio da Sade recomenda que mulheres com vida sexual ativa e idade entre 25 e 59 anos, devem fazer o exame preventivo anualmente. Se os dois primeiros exames tm resultado normal o perodo pode ser alongado para 3 em 3 anos. Dados da PNAD mostram situao menos alarmante para o SUS. Cerca de 60% das usurias do SUS e mais de 80% das beneficirias de planos com idade superior a 25 anos realizam o exame periodicamente. Porm, percentual ainda bastante alto no SUS, cerca de 40%, no faz o exame regularmente ou nunca o fizeram (Grfico 9).
Grfico 9 Tempo desde o ltimo exame de colo de tero (idade superior a 25 anos)
% 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 Menosde 3 anos 3 5 anos 6 anosoumais Nuncafez SUS Plano

Fonte: PNAD (2008).

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4.3 Acessibilidade

Para medir a dificuldade de acesso aos servios de sade foi utilizado o parmetro desenvolvido por Maia e Andrade (2006) que consiste na combinao de trs perguntas do questionrio da PNAD. Dessa forma se o indivduo questionado procurou servio de sade e obteve o atendimento ou no procurou por no haver necessidade no h problema de acesso. Porm, se ele procurou e no foi atendido ou no procurou por alguma razo (exemplo: no tinha dinheiro, dificuldade de transporte, fila, etc.), este indivduo teve algum tipo de problema de acesso. O indicador de acesso para o ano de 2003 identificou que 1,4% de todos os usurios de planos tiveram alguma dificuldade de atendimento; no SUS este valor salta para 4%. J em 2008 um menor percentual de beneficirios de plano teve problemas de acesso 1,3%, enquanto no SUS o problema se agravou passando para 4,2%. Os principais motivos relatados como causa da dificuldade de acesso em 2008 nos planos de sade so o horrio de atendimento incompatvel (26,2%) e falta de atendimento quando solicitado (16,9%). O acesso aos usurios do SUS prejudicado principalmente por: falta de dinheiro (17,7%), demora no atendimento (15,8%), falta de atendimento quando solicitado (14,8%), estabelecimento distante ou de difcil acesso (11,1%) e horrio incompatvel (10,2%). CONCLUSES O nmero de beneficirios de planos de sade aumentou 14%, atingindo 49 milhes, sendo 45,9 milhes planos mdicos. A expanso ocorreu em todas as faixas de renda. Os planos de sade esto associados a pessoas de maior renda com maior escolaridade. As taxas de cobertura tambm so superiores para as mulheres e crescente com a idade, ou seja, a populao beneficiria de planos de sade tende a ser mais idosa. O envelhecimento da populao brasileira tem sido tema recorrente nos trabalhos do IESS. Mesmo na pesquisa da PNAD que tem curto espao de tempo, somente 5 anos, so perceptveis as mudanas etrias da populao usuria dos planos e do SUS. Outro importante fator o aumento na proporo de doentes crnicos na populao como um todo, tanto planos como SUS. No trabalho no foi realizado nenhum tipo de medida da relao entre o envelhecimento da populao e o aumento da prevalncia de doenas, no entanto esta relao no deve ser negligenciada. Dentre a populao beneficiria de planos a proporo de doentes ainda maior que no SUS. Os principais condicionantes so: o acesso aos servios de preveno, a seleo adversa e a presena de uma populao mais idosa nos planos.

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A maior proporo de doentes em 2008 deve ter tido efeito considervel sobre a demanda de servios de sade, principalmente por que as doenas crnicas tm tratamento longo e oneroso. O nmero mdio de consultas per capita aumentou durante o perodo. A variao no est restrita a nenhum grupo em particular, j que atinge a ambos os sexos, tanto planos quanto o SUS, e todas as faixas etrias. Destaque para o nmero de consultas dos usurios de planos que em todas as faixas etrias bastante superior aos da populao do SUS. Contrariamente ao ideal as pessoas tm procurado os servios de sade principalmente quando esto doentes, sendo que a demanda por preveno apenas a segunda opo. Note-se ainda a diferena no acesso para exames preventivos entre planos e SUS. Enquanto no SUS os principais empecilhos ao atendimento so: dinheiro, transporte e falta de atendimento; nos planos so: horrio incompatvel e falta de atendimento. REFERNCIAS Godoy, M. R. Neto, G. B. Barros, P. P. A Regulamentao do Setor de Sade Suplementar no Brasil e Risco Moral: Uma Aplicao da Regresso Quantlica Para Dados de Contagem. Anais do XXXVII Encontro Nacional de Economia, ANPEC, 2009. Godoy, M. R. Silva, E. N. Neto, G. B. Planos de Sade e a Teoria da Informao Assimtrica. Anais do XXVIII Encontro Nacional de Economia, ANPEC, 2004. Maia, A. C. Seleo Adversa e Risco Moral no Sistema de Sade Brasileiro. Belo Horizonte: UFMG, Centro de Desenvolvimento e Planejamento Regional, 2004. (Dissertao de Mestrado). Nishijima, M. Postali, F. A. Fava, V. L. Consumo de Servios Mdicos e Risco moral no mercado de seguro de sade brasileiro. Anais do XXXV Encontro Nacional de Economia, ANPEC, 2007. Andrade, M. V. Maia, A. C. Demanda por Planos de Sade no Brasil. Anais do XXXIV Encontro Nacional de Economia, ANPEC, 2006.

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