29 Lunes 5 de mayo del 2014 GESTIN FINANZAS

TENDENCIA EN SECTOR DE MICRO Y PEQUEAS EMPRESAS

Medio milln de clientes de microfinancieras
tienen deudas con ms de tres instituciones
Un informe de Equilibrium
revela riesgos latentes sobre
el sistema micronanciero.
As, menciona que a marzo
ltimo el 14% de sus clientes,
principalmente micro y pe-
queas empresas (mypes),
registran deudas con al me-
nos cuatro entidades.
Es decir, de los 3,967,491
de deudores de las micro-
nancieras (cajas municipales
y rurales, Edpymes, nancie-
ras y Mibanco), ms de me-
dio milln tiene obligaciones
con ms de tres entidades.
Sin embargo, segn la cla-
sicadora de riesgos, esas en-
tidades vienen trabajando en
mejorar los controles inter-
nos para el otorgamiento de
nuevos crditos, condicio-
nando los mismos al nmero
de instituciones con las que
mantiene deuda el potencial
cliente.
Es decir, cada vez es menos
probable que extiendan un
prstamo a quien debe a ms
de dos o tres micronancie-
ras, seala. Otra medida que
dichas instituciones estn to-
mando frente al sobreendeu-
damiento, es separar las fun-
ciones de seguimiento y re-
cuperacin de crditos, con
el objetivo de que los aseso-
res se enfoquen solo en la
bsqueda de nuevos clientes.
Pero, qu tan vulnerable es
el sistema? La clasicadora
hace hincapi en que la cali-
dad de la cartera de crditos
continu deteriorndose el
ao pasado por la elevada
competencia del sector, que
incentiv a las micronan-
cieras a ser ms exibles al
momento de prestar.
El segmento que report el
ndice de morosidad ms ele-
vado fue el de las cajas rura-
les (7.29% a febrero de este
ao, frente a 5.32% en el
2012).
En la misma lnea, se ob-
serva una tendencia crecien-
te de la cartera crtica de las
Uno de los riesgos para
entidades de micronan-
zas es que basen su creci-
miento en la expansin de
los crditos para medianas
empresas e hipotecarios.
GUILLERMOWESTREICHERH.
gwestreicher@diariogestion.com.pe
Prstamos. MIentras la mora de las mypes crece, el sistema nanciero desacelera crditos a ese sector.
Se frenan prstamos a las microempresas
El crdito otorgado por el
sistema nanciero a las
micro y pequeas empre-
sas (mypes) registr un
crecimiento anual de ape-
nas 1.7% a marzo ltimo,
acumulando un saldo de S/.
32,290 millones, segn el
Banco Central de Reserva
(BCR).
Este incremento es mu-
cho ms moderado que el
observado en los prsta-
mos a las medianas empre-
sas (15.8% en los ltimos
doce meses), y para corpo-
raciones y grandes empre-
sas (22.4%).
Incluso, si se consideran
nicamente los prstamos
del sistema bancario a las
mypes, estos se contraen
en 7% durante el ltimo
ao.
micronancieras (que inclu-
ye los crditos calicados co-
mo decientes, dudosos y en
prdida), que se increment
de 7.29% a 8.08% entre los
aos 2013 y 2013. El deterio-
ro contina pues en febrero
ese porcent aj e subi a
8.69%.
Las cajas rurales y munici-
pales son las que presentaron
el porcentaje de cartera crtica
ms elevado a febrero (9.13%
y 8.95%), respectivamente.
Hipotecas
Otro riesgo para las micro-
nancieras segn el infor-
me- es que sustenten su cre-
cimiento en la expansin de
los crditos para medianas
empresas e hipotecarios,
que el ao pasado avanza-
ron en 31.86% y 37.14%,
respectivamente.
El hecho de que las micro-
nancieras continen incre-
mentando sus colocaciones
en sectores distintos a su ni-
cho de mercado inicial my-
pes- representa un factor de
riesgo, toda vez que la mayo-
ra de estas instituciones no
cuenta con la metodologa
crediticia, tecnologa, ni in-
fraestructura adecuada para
la evaluacin, otorgamiento
y seguimiento de crditos de
mayor magnitud, advierte
Equilibrium.
SOBREOFERTA
DE CRDITOS
E
l sector micronan-
ciero viene mostran-
do un crecimiento
moderado. Tenemos una
cartera total de S/. 11,900
millones y el crecimiento
de los prstamos en el 2013
fue de 12.5%. Pero hay una
sobreoferta de crdito por
la competencia de la banca
comercial.
En los ltimos aos el ni-
vel de morosidad se incre-
ment ligeramente. Cabe
resaltar que las micronan-
cieras estn tomando pol-
ticas prudenciales. Se es-
tn estableciendo ms con-
troles en el proceso crediti-
cio para evitar el deterioro
de la cartera y el sobreen-
deudamiento de los clien-
tes. En algunas cajas se ha
limitado el endeudamiento
a tres instituciones.
Con estas medidas la carte-
ra ahora es ms sana.
OPININ
DaroLen
Urribarri
GERENTEDELA
FEDERACINDE
CAJASMUNICIPALES