Você está na página 1de 13

Instituciones de Crdito o Bancos son empresas especializadas en la intermediacin de crdito, cuyo principal

objetivo es la realizacin de utilidades provenientes de diferenciales de tasas entre las operaciones de


captacin y las de colocacin de recursos.
La actividad de la Banca Mltiple consiste en la captacin de recursos del pblico a travs de la realizacin de
operaciones en razn de las cuales asumen pasivos a su cargo para su posterior colocacin entre el pblico
mediante las operaciones activas. Adicionalmente prestan una serie de servicios mediante la intermediacin
financiera.
Las operaciones pasivas se representan por un documento que emiten para formalizar su obligacin de
retornar a sus clientes los recursos depositados y los rendimientos. Las operaciones activas quedan con un
activo a su cargo que consiste precisamente en los documentos que los clientes destinatarios de los recursos
firman al comprometerse a su devolucin junto con el costo que aceptan pagar por la utilizacin de los
mismos.
El banco es libre de administrar los recursos como crea conveniente, destinndolos al otorgamiento de
crditos para obtener una mayor rentabilidad.
El banco debe recuperar los recursos para hacer frente en forma inmediata a los retiros de los ahorradores. El
capital de un banco funciona como respaldo para garantizar el cumplimiento de los compromisos.
Autorizacin.
Para operar como institucin de Banca Mltiple se requiere autorizacin del Gobierno Federal. Deben
verificarse tanto la capacidad tcnica como la solvencia econmica y moral.
La SHCP, otorga la autorizacin para organizarse y operar como Institucin de Banca Mltiple.
Para obtener autorizacin para operar como institucin de crdito una sociedad debe organizarse como una
sociedad annima de capital fijo conforme a lo dispuesto por la LGSM.
Las solicitudes de autorizacin debe acompaarse de los siguiente:
Proyecto de estatutos de la sociedad, relacin de los socios y cada una de sus aportaciones.
Plan general de funcionamiento de la sociedad.
Comprobante de depsito a favor de la Tesorera de la Federacin en alguna institucin de crdito o de
inversin por una cantidad igual al 10% del capital mnimo.

Integracin del Capital.
El capital pagado de las instituciones de banca Mltiple, en su parte ordinaria, debe integrarse al menos por un
51% de acciones de la serie A; y el 49% restante puede integrarse por acciones de la serie A y B.
El capital pagado tambin puede integrarse con una parte adicional, representada por acciones serie L, que
pueden emitirse hasta por el 49% del capital con previa autorizacin de la CNBV.
Las diferencias entre las acciones A y B se relacionan principalmente con quieres pueden ser sus posibles
adquirientes. Las acciones de la serie L deben ser de voto limitado y otorgar derecho de voto nicamente en
los asuntos relativos a cambio de objeto, fusin, transformacin, disolucin y liquidacin, as como
cancelacin de su inscripcin en la Bolsa de Valores.
1
La serie A pueden ser adquiridas por personas fsicas mexicanas y por personas morales mexicanas
controladas por mexicanos.
Las acciones de la serie B y L deben ser de libre suscripcin. La ley establece que en el capital de las
instituciones de crdito no pueden participar las personas morales extranjeras.
Los lmites de tenencia y la adquisicin de control.
La ley establece que ninguna persona fsica o moral puede adquirir directa o indirectamente el control de
acciones de las series A y B por ms del 5% del capital social de una institucin de Banca Mltiple, con la
excepcin del Gobierno Federa.
Para que cualquier grupo de personas pueda adquirir el control de una institucin Banca Mltiple se requiere
autorizacin de la SHCP.
Administracin.
La administracin se encomienda a un Consejo de Administracin y a un Director General. Debe estar
integrado por once consejeros o por mltiplos de esta cantidad que deben ser nombrados en Asamblea
Especial para cada una de las series accionarias de la Institucin.
El Director General debe ser honorable, con amplios conocimientos en materia financiera y administrativa y
su nombramiento requiere la aprobacin de la CNBV.
Filiales de Instituciones Financieras del exterior.
De acuerdo a la LIC las instituciones de Banca Mltiple en cuyo capital participe una Institucin financiera
del exterior o filial puede realizar las mismas operaciones que las instituciones de Banca Mltiple con capital
mayoritario mexicano. Las filiales se rigen por tratados internacionales correspondientes por la LIC y por las
reglas para el establecimiento de filiales expedidas por la SHCP.
El monto mximo que puede alcanzar el capital de una filial es equivalente al 1.5% de la suma de los capitales
netos de las instituciones de Banca Mltiple establecidas en el territorio nacional, mientras que el lmite para
el capital agregado de tales sociedades es del 9.4%.
Las filiales no pueden emitir obligaciones subordinadas directa o indirectamente de la filial emisora, tampoco
se les permite el establecimiento de sucursales, en territorio nacional.
LAS OPERACIONES BANCARIAS
Las operaciones bancarias ocupan un lugar muy importante dentro de cualquier Sistema Financiero debido a
que las instituciones de Crdito presentan a los ahorradores y a los solicitantes de crdito, simplicidad en las
operaciones y gran variedad de alternativas.
Otras Instituciones Financieras paulatinamente han estado en posibilidad de realizar operaciones de nuevos
productos financieros con caractersticas competitivas, en cuanto a liquidez, costo/rendimiento y flexibilidad.
Las operaciones Pasivas
Las instituciones de Banca Mltiple de acuerdo a la LIC, slo pueden realizar las siguientes operaciones
pasivas:
2
Recepcin de depsitos bancarios de dinero a la vista, depsitos retirables en das preestablecidos,
depsitos de ahorro y a plazo o con previo aviso.

Aceptacin de prstamos y crditos.
Emisin de Bonos bancarios.
Emisin de Obligaciones Subordinadas.
Depsitos Bancarios:
Depsitos Bancarios: Son de tipo irregular mediante los cuales los bancos adquieren la propiedad del dinero
recibido en depsito.
Depsitos a la vista en Cuenta de Cheques: Constituyen un medio de pago, no generan rendimiento y tienen
un alto costo de oportunidad, pero cuentan con liquidez inmediata.
Depsitos de ahorro: Destinados a los pequeos ahorradores con inters capitalizable, por las tasas muy de
inters fuera de mercado.
Depsitos a plazo: Representados por certificados que son ttulos de crdito que pagan un inters en funcin
del monto y plazo de la inversin.
Bonos Bancarios:
Medio para captar recursos, ttulos de crdito a cargo de la institucin emisora, se hace constar ante la CNVB
y deben contener:
La mencin de ser Bonos bancarios y ttulos al portador.
Lugar y fecha de expedicin.
Nombre y firma de la emisora.
Importe de la emisin con especificacin del nmero y el valor nominal de cada bono.
Tipo de inters que devengarn.
Plazos para el pago de intereses y de capital.
Condiciones y formas de amortizacin.
Lugar de pago nico.
Plazos y trminos de condiciones del acta de emisin.
Obligaciones Subordinadas:
En caso de liquidacin de la emisora el pago de las obligaciones subordinadas se debe hacer a prorrata
despus de cubrir todas las dems deudas de la institucin.

Pueden emitirse en moneda nacional o extranjera, mediante declaracin que se hace constar ante la
CNBV, con autorizacin previa del Banco de Mxico.

En el acta de emisin puede designarse un representante comn de los tenedores de las obligaciones
en donde se indican sus derechos y obligaciones.

La inversin de los pasivos captados a travs de la colocacin de obligaciones subordinadas, se deben
hacer respetando las disposiciones que el Banco de Mxico estipule y no pueden destinarse a
inversiones de largo plazo.

Disposiciones Generales en Relacin a los Depsitos Bancarios
El titular de las operaciones causantes de pasivo, podr en cualquier tiempo designar o sustituir beneficiarios,
as como modificar en su caso, la proporcin correspondiente.
3
En caso de fallecimiento del titular, la Institucin de Crdito debe entregar el importe correspondiente a los
beneficiarios que el titular haya designado expresamente y por escrito para tal efecto.
Los depositantes o inversionistas pueden autorizar a terceros para hacer disposiciones de dinero.
Las Operaciones Activas
Las instituciones de Banca mltiple, de acuerdo a la LIC, nicamente pueden realizar as siguientes
operaciones activas:
Realizacin de descuentos y otorgamiento prstamos o crditos.
Expedicin de tarjetas de crdito con base en contratos de apertura de crdito en cuenta corriente.
Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en crditos concedidos, a travs del
otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de ttulos de crdito, as como mediante la expedicin de
cartas de crdito.

Expedicin de Cartas de crdito, previa recepcin de su importe, as como hacer efectivos crditos y
realizar pagos por cuenta de clientes.

Celebracin de contratos de arrendamiento financiero y adquisicin de los bienes que sean objeto de
tales contratos.

Para el otorgamiento de financiamientos, las Instituciones Crdito deben realizar un estudio de crdito que
consiste en estimar la viabilidad econmica de los proyectos de inversin respectivos, los plazos de
recuperacin de stos.
Este rgimen legal, que obliga a fundamentar el otorgamiento de los crditos en la solvencia, salud financiera
y en viabilidad de los proyectos destinados.
La Apertura de Crdito
El banco se obliga a poner a disposicin del acreditado una suma de dinero o contraer una obligacin por l y
el acreditado se obliga a restituirle la suma dispuesta y pagarle los intereses y comisiones estipuladas.
La apertura de crdito puede ser simple cuando los derechos del acreditado concluyen cuando disponen del
crdito o en cuenta corriente cuando el acreditado tiene el derecho de hacer remesas antes del vencimiento
del crdito y hacer nuevas disposiciones del saldo a su favor.
Una lnea de crdito se extiende por parte de los bancos por un monto y por un plazo que la mayora de los
casos es de un ao y se utiliza para cubrir necesidades eventuales de efectivo por parte de los acreditados.
Las tarjetas de crdito se expiden con base en contratos de apertura de crdito en cuenta corriente.
El Descuento
Consiste en que el acreditante pone a disposicin del acreditado una suma de dinero a cambio de la
transmisin de un crdito de vencimiento posterior mediante el endoso de los ttulos correspondientes.
Los Crditos Refaccionarios o los Crditos de Habilitacin o Avo
Los crditos de Habilitacin o Avo son un prstamo de corto o mediano plazo que se utilizan para dotar a la
empresa de los elementos de produccin o transformacin en su actividad. Estos crditos deben quedar
garantizados con los materiales adquiridos y con los frutos que se obtengan de su aplicacin.
4
Los crditos Refaccionarios son un prstamo a mediano y largo plazo que se utilizan para fomentar la
produccin y transformacin de artculos industriales, agrcolas o ganaderos. Estos crditos quedan
garantizados con las fincas, construcciones o bienes adquiridos con el importe del crdito.
Los Crditos con Garanta Inmobiliaria
Son un tipo de prstamo que se conoce con el nombre de Prstamo Hipotecario, ya que quedan garantizados
mediante una hipoteca sobre un bien inmueble.
Existen 3 tipos de crditos con garanta inmobiliaria:
Para empresas: el destino del crdito debe ser compatible con el objeto social de la empresa, es un crdito a
mediano y largo plazo.
Para particulares: para vivienda, crdito a largo plazo en el que las amortizaciones de capital se realizan en
pagos mensuales, trimestrales, etc.
Otros crditos con garanta inmobiliaria: cumplen con las caractersticas pero no son destinados ni para
vivienda ni para el objeto social de la empresa.
Los Crditos con garanta en la unidad industrial
Es un tipo de prstamo cuyo destino es de avo o refaccionarios, y no debe ser utilizado para adquirir o
construir bienes inmuebles. Puede ser utilizado para consolidar pasivos, para tesorera o cuando no se dispone
de un tipo de prstamo especfico al cual acudir. Se documenta con pagars, autorizado por el Banco de
Mxico y ratificado ante notario pblico.
Los Crditos Prendarios
Son un tipo de crdito con garanta especfica constituida mediante un contrato de prenda. Esta prenda sobre
bienes y valores se constituye en la forma prevenida en la LGTOC. Un tipo especial de crdito prendario es el
prstamo para la adquisicin de bienes de consumo duradero.
El Crdito Documentario
Es un tipo de crdito que generalmente se utiliza para realizar pagos en operaciones de comercio exterior. En
este una institucin de crdito se compromete a pagar a travs de sus bancos corresponsales, esta operacin
puede ser revocable o irrevocable.
Las Cartas de Crdito
Es una operacin de crdito que consiste en la orden de pago expresada en un documento girado por el dador
al destinatario. No se considera un ttulo de crdito ya que no es negociable ni literal y es esencialmente
revocable. Los bancos pueden expedirlas en base a crditos concedidos.
Los prstamos Quirografarios
No se establece garanta especfica, representada por su firma.
Disposiciones Generales acerca de los Prstamos Bancarios
Los contratos o las plizas en los que se hacen constar los crditos otorgados por instituciones de crdito,
5
junto con los estados de cuenta certificados por el contador facultado por la institucin de crdito acreedora,
son ttulos ejecutivos, sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito.
Basta con el estado de cuenta certificado por el contador para la fijacin de los saldos resultantes a cargo de
los acreditados para dar fe en todos los casos.
Los Crditos de Complacencia
Son aquellos en las que las operaciones, resultan o pueden resultar deudores de las mismas a algunas de las
siguientes personas:
Personas fsicas y morales que detenten directa o indirectamente el control del 1% o ms de los ttulos
representativos del capital de la institucin.

Miembros del consejo de administracin.
Los cnyuges y las personas que tengan parentesco por consanguinidad,
Personas que no sean empleados, que con su firma puedan obligar a la institucin.
LA PRESTACION DE SERVICIOS
Las instituciones de Banca Mltiple nicamente pueden prestar los siguientes servicios:
Prestacin de servicios de Caja de Seguridad: obliga a la institucin que lo presta, a responder de la
integridad de las cajas y mediante el pago de la contraprestacin correspondiente, mantener el libre
acceso a ellas en los das y horas hbiles.

Practicar las operaciones de fideicomiso: Se utilizan estas operaciones cuando se requiere
transparencia y seguridad en cuanto a qu determinados bienes o recursos se aplique a la realizacin
de un fin determinado.

Recepcin de negocios en administracin o custodia
Actuar como representante comn de los tenedores de ttulos de crdito
Realizar servicio de caja y tesorera relativa a ttulos de crdito, por cuenta de las emisoras
Llevar la contabilidad y los libros de actas y de registro de sociedades y empresas
Desempear el cargo de albacea
Desempear la sindicatura o encargarse de la liquidacin judicial o extrajudicial de negociaciones,
establecimientos, concursos o herencias

Otras actividades permitidas
LAS INVERSIONES DE LAS INSTITUCIONES DE CRDITO EN OTRAS EMPRESAS
Mediante la ley de instituciones de crdito de 1990 se estableci un lmite patrimonial entre banca e industria
con el fin de evitar prcticas inapropiadas que fueran realizadas con anterioridad a la nacionalizacin de la
banca, tales como el que una institucin de crdito acte principalmente como vehculo de financiamiento del
grupo de empresas del que forme parte o al cual se encuentre vinculada y no del mercado en general,
favorecindolo de esa manera al darle acceso preferencial a los recursos del pblico captado.
Las Instituciones de Banca Mltiple requieren de autorizacin de la SHCP para invertir en ttulos
representativos del capital social de empresas que les presten servicios complementarios o auxiliares en su
administracin o en la realizacin de su objeto.
Las Instituciones de Banca Mltiple no pueden destinar mas del 5 por ciento de los recursos captados del
pblico en el mercado nacional a inversiones en ttulos representativos del capital.
DISPOSICIONES GENERALES
6
PROHIBICIONES
La LIC dispone explcitamente que las instituciones de crdito tienen prohibido la realizacin de las siguientes
actividades:
Dar en garanta sus activos.
Operar sobre los ttulos representativos sobre su capital.
Celebrar operaciones y otorgar servicios con su clientela en los que se pacten condiciones y trminos que se
aparten de manera significativa de las condiciones prevalecientes en el mercado.

Celebrar operaciones en virtud de las cuales resulten, o puedan resultar, deudores de la institucin sus
funcionarios y empleados.

Aceptar o pagar documentos o certificar cheques en descubierto.
Contraer responsabilidades u obligaciones por cuenta de terceros.
Otorgar fianzas o cauciones.
Garantizar el cumplimiento de las obligaciones derivadas de los documentos domiciliados.
Comerciar con mercancas de cualquier clase.
Participar en sociedades que no sean de responsabilidad limitada.
Adquirir con recursos provenientes de sus pasivos, ttulos, valores, o realizar inversiones de largo plazo.
Mantener cuentas de cheques a aquellas personas que en el curso de dos meses hayan librado tres o ms de
dichos documentos.

Pagar en forma anticipada, totalmente o en parte, obligaciones a su cargo derivadas de depsitos bancarios
de dinero.

Adquirir ttulos o valores emitidos o aceptados por ellas o por otras Instituciones de Crdito.
Otorgar crditos o prstamos con garanta de los pasivos a su cargo o de cualquier otra institucin de
crdito.

Celebrar operaciones bancarias activas o pasivas por un plazo mayor de veinte aos.
ESTABILIDAD FINANCIERA
Es de suma importancia para que est en posibilidad de realizar en forma adecuada sus funciones y al,
respecto la ley establece que mientras un integrante del Sistema Bancario Mexicano, no se encuentre en
liquidacin o en procedimiento de quiebra, debe considerarse de acreditada solvencia y no estar obligado a
constituir depsitos o fianzas legales.
Capital Mnimo y Capitalizacin
El capital tiene como principal objetivo el respaldar los depsitos realizados por los ahorradores.
El capital neto de la Banca Mltiple se integra por el capital pagado y las reservas sealadas al respecto por la
SHCP, adicionado la utilidad no aplicada o sustrayendo la prdida no absorbida de ejercicios anteriores, los
resultados del ejercicio en curso, y deduciendo las inversiones en el capital de entidades financieras del
exterior y en otras sociedades financieras, excepto en las Sociedades de Inversin en Instrumentos de Deuda.
El capital mnimo de las Instituciones de Banca Mltiple debe estar ntegramente pagado y su capital social
excedente debe estar pagado por lo menos en n cincuenta por ciento, estn obligadas a anunciar al mismo
tiempo su capital pagado.
La Diversificacin de Activos
Los Bancos persiguen con su funcionamiento la generacin de la mayor cantidad posible de utilidades, no
pueden aplicar nicamente este criterio en las actividades que les proporcionan su rentabilidad, o sea en la
colocacin de recursos. Deben evitar la realizacin de operaciones con un grado de riesgo alto y aquellas que
7
comprometan su liquidez.
La SHCP determina las clasificaciones de los activos, de las operaciones causantes de pasivo contingente, y
de otras operaciones, en funcin de su seguridad; y determina, as mismo, los porcentajes mximos de pasivo
exigible y de pasivo contingente, que pueden estar representados por los distintos grupos de activos y de
operaciones resultantes de las referidas clasificaciones.
La Diversificacin.. De Riesgos.
La ley establece que la Banca Mltiple deben diversificar sus riesgos al realizar sus operaciones. La SHCP,
debe determinar, mediante reglas de carcter general, los porcentajes mximos de los pasivos a cargo de una
institucin que correspondan a obligaciones directas o contingentes a favor de una misma persona, entidad o
grupo de personas.
La Calificacin de La Cartera de Crditos
La SHCP debe determinar mediante disposiciones de carcter general, las bases para la calificacin de la
cartera de crditos. Para analizar y calificar la cartera de crditos de una Institucin de Crdito, a efecto de
definir su grado de riesgo, se deben tomar en cuenta de las caractersticas siguientes las que sean aplicables a
los mismos:
Experiencia respecto al cumplimiento de las obligaciones correspondientes al pago del principal e intereses
del crdito.

Manejo de cuentas acreedoras y deudoras con la propia institucin.
Situacin financiera del acreditado.
Administracin de la empresa.
Condiciones de mercado en relacin con el acreditado.
Situacin de las garantas.
Situacin laboral del acreditado.
Otros factores relevantes.
LA PROTECCIN DE LOS INTERESES DEL PBLICO
Las Reclamaciones en contra de las Instituciones de Crdito
Los usuarios del servicio de banca y crdito pueden, a su eleccin, presentar sus reclamaciones ante la CNBV,
o hacer valer sus derechos ante los tribunales competentes de la Federacin o del orden comn y las
instituciones de Crdito estn obligadas a someterse al procedimiento de conciliacin establecido en la LIC, si
es el caso.
El Secreto Bancario
Las Instituciones de Crdito en ningn caso pueden dar informacin sobre los depsitos, servicios o cualquier
tipo de operaciones, sino al depositante, deudor, titular o beneficiario que corresponda, a sus representantes
legales o a quienes tenga otorgado poder para disponer de la cuenta o para intervenir en la operacin o
servicio, salvo cuando sean solicitadas por la autoridad judicial.
El Fondo Bancario de Proteccin al Ahorro
Es un fideicomiso que administra el Banco de Mxico, cuya finalidad es la realizacin de operaciones
preventivas tendientes a evitar problemas financieros que puedan presentar las Instituciones de Banca
Mltiple, as como procurar el cumplimiento de obligaciones a cargo de las instituciones que sean objeto de
8
proteccin expresa del fondo.
Las Instituciones de Banca Mltiple deben participar en un mecanismo preventivo y de proteccin del ahorro
denominado FOBAPROA, que tiene la finalidad de que los inversionistas no sufran quebranto en caso de que
alguna de las Instituciones de Crdito resulte insolvente.
LOS EVENTOS EXTRAORDINARIOS
La Fusin de Instituciones de Crdito
Para que se pueda realizar la fusin de las Instituciones de Crdito se requiere de la autorizacin de la SHCP.
Las fusiones se deben de efectuar de acuerdo a lo siguiente:
Presentacin de los proyectos.
Cuidar la adecuada proteccin de los intereses del pblico, as como los derechos de los trabajadores de las
sociedades.

La fusin surte efecto a partir de la fecha en que la autorizacin y los acuerdos de la fusin adoptados por
las respectivas asambleas de accionistas se inscriban en el Registro Pblico de Comercio.

Se debe realizar la publicacin de los acuerdos de fusin en el Diario Oficial de la Federacin.
Los acreedores de las sociedades pueden oponerse judicialmente a la fusin durante los noventa das
naturales a partir de la fecha de la publicacin.

LAS SOCIEDADES DE INFORMACIN CREDITICIA
Las Sociedades de Informacin Crediticia, tambin conocidas como Burs de Crdito, son empresas que
cuentan con la autorizacin de la SHCP para prestar servicios consistentes en proporcionar informacin sobre
las operaciones crediticias.
Banco Bantec CQ
PRESENTACION CORPORATIVA
I. INTRODUCCION
CONSORCIO BANTEC tiene sus races en 1986, cuando Administradora de Valores, S. A. la primera
empresa del grupo, comienza a brindar servicios de intermediacin y asesora financiera burstil internacional
a un selecto grupo de inversionistas privados e institucionales. Un ao despus nace una empresa hermana con
la misin de incursionar en el medio financiero costarricense ofreciendo servicios orientados a la banca
comercial (Grupo Financiero Centroamericano, S. A.), y por los ltimos diez aos otras cuatro compaas
fueron creadas con el fin de ir satisfaciendo las diferentes necesidades financieras del mercado costarricense,
como se detalla ms adelante en esta presentacin. Nuestra visin siempre ha mantenido en consideracin los
mismos valores esenciales para todos los proyectos que emprendemos, entre estos: creemos en que el largo
plazo precede al corto, en la especializacin y en la innovacin. Son estos los pilares sobre los que descansan
las proyecciones futuras para cada una de las empresas del grupo.
II. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
CONSORCIO BANTEC es una empresa subsidiaria de Administradora de Capitales, S. A. (ADC), la cual es
la compaa tenedora de un conglomerado diversificado que opera en tres sectores de la economa nacional:
sector financiero, comercial y turstico.
9
En el ao de 1994, cerca del 65% de los ingresos de todo el conglomerado fueron generados por las empresas
involucradas en el sector financiero. Considerando este hecho de importancia, as como el gran potencial que
deslumbran los negocios financieros en Costa Rica, es que ADC tom la decisin de reorganizar la estructura
de las seis empresas pertenecientes a este grupo, con el fin de unir fuerzas y tomar ventaja de sus sinergias de
grupo, todo esto con el fin ltimo de poder otorgarle un servicio superior a nuestros clientes.
La ltima fase de este proceso fue el de unir las compaas bajo un mismo nombre (BANTEC), el cual sera
utilizado como marca para todos sus productos y servicios. Bajo este nuevo nombre, el cual proviene de
"Banco" y "Tecnologa", el grupo comparte una misma filosofa de trabajo, los mismos valores y las mismas
metas as como un nuevo edificio de oficinas estratgicamente ubicado y diseado para satisfacer las
necesidades de nuestros clientes.
En estas nuevas instalaciones las empresas comparten una serie de servicios operativos a nivel "staff" que les
permiten reducir sus costos de operacin, no obstante se retuvo la estructura organizacional original de cada
una de estas, con el afn de que mantuvieran el individualismo en sus formas particulares de mercadear los
distintos productos financieros, adems se pretendi retener la especializacin y experiencia adquiridas por
cada uno de sus asociados. Esta especializacin nos permite diferenciarnos con un servicio de alta calidad
para nuestros clientes.
Organigrama Banco Bantec CQ
BANTEC Internacional
Legalmente basada en las Bahamas con el objetivo de brindar a nuestros clientes la ms estricta
confidencialidad, Bantec Internacional, S. A. ofrece servicios de intermediacin y asesora financiera burstil
internacional a un selecto grupo de inversionistas privados e institucionales. A pesar de que la mayora de las
cuentas administradas por Bantec Internacional son de carcter personal, tambin se atienden una importante
cantidad de clientes de tipo institucional.
El objetivo principal para Bantec Internacional es el de expandir su negocio enfocando sus esfuerzos en la
satisfaccin del cliente, desarrollando as una reputacin de atencin individual y ayudando a cada cliente a
entender y conocer sus necesidades financieras y objetivos.
10
Creemos que nuestro principal producto es la asesora personalizada. Nuestro activo ms importante son
nuestros asesores financieros, quienes brindan asesora y rpidamente convierten estas recomendaciones en
una ventajosa oportunidad de inversin.
Nos hemos ganado la confianza de nuestros clientes al estar comprometidos a los ms altos estndares de
integridad, complementados con servicios de alta calidad y asesoramiento financiero, que es la base para
desarrollar relaciones a largo plazo asegurndonos la lealtad de nuestros clientes.
El portafolio de Bantec Internacional est constituido por ms de cien clientes, entre instituciones e
inversionistas individuales.
Arrendadora BANTEC
Con ocho aos de operar en el mercado costarricense, Arrendadora Bantec es probablemente la proveedora de
servicios de arrendamiento ms antigua en el pas. Actualmente, Arrendadora maneja ms de 350 operaciones
de arrendamiento para ms de 150 clientes selectos.
La demanda por este tipo de operaciones financieras est aumentando rpidamente. En un mundo sin fronteras
ni barreras comerciales, es un deber para las compaas que desean subsistir la constante renovacin y
modificacin de sus procesos administrativos y su tecnologa, una condicin impuesta por la libre
competencia. Ante esta realidad, el arrendamiento es un servicio que responde ante tales necesidades,
ofreciendo entre otros, las siguientes ventajas para sus clientes corporativos:
Incrementa las ganancias sobre activos y sobre el patrimonio
No afecta la razn de apalancamiento
Mantiene los activos libres para usos alternos
Incrementa la capacidad de utilizacin de las lneas de crdito actuales
Facilita el establecimiento de paquetes de incentivos para ejecutivos
Elimina procesos burocrticos de compra por medios de oferta pblica
Es la manera ms econmica de comprar activos fijos
Arrendadora tiene un grupo de profesionales especializados cuya misin es ofrecer un servicio altamente
calificado. Nuestra filosofa de orientacin al cliente se refleja en la creatividad y flexibilidad de los diferentes
esquemas de arrendamiento que ofrecemos y de nuestra rpida capacidad de respuesta.
BANTEC Inversiones
Bantec Inversiones brinda servicios de Banca de Inversin en Centro Amrica. Nuestra meta es ofrecer a
nuestros clientes el mejor y ms creativo asesoramiento financiero. La reciente tendencia de privatizaciones,
alianzas estratgicas, oferta pblica de nuevas emisiones y adquisiciones en el territorio centroamericano,
ofrecen un futuro frtil para el desarrollo de este innovador negocio.
Bantec Inversiones ofrece servicios especializados de asesora como:
Alianzas y adquisiciones
Compras apalancadas
Financiamiento corporativo y reestructuraciones
Registro ante bolsas locales
11
De la misma manera, Bantec Inversiones es capaz de encargarse de otros procedimientos ms especializados,
los cuales muchas veces se complementan con transacciones como las anteriormente mencionadas. Los
siguientes servicios pueden ser incluidos en esta categora:
Emisin de acciones
Financiamiento Internacional
Financiamiento de infraestructura pblica
Privatizaciones
BANTEC Seguros
Bantec Seguros S.A., cuenta con licencia del Instituto Nacional de Seguros ( monopolio enteramente
manejado por el gobierno de Costa Rica ) para la venta de contratos de seguros. Una de las empresas ms
nuevas en el grupo, ya da seales de su gran potencial de crecimiento en virtud de la amplia base de clientela
que algunas de sus compaas hermanas poseen.
Los principales tipos de seguros que Bantec Seguros ofrece son:
Seguro de Vida
Seguro contra accidentes
Seguro de Automviles
Seguro contra riesgos del trabajo
Seguro de Gastos Mdicos
Factoreo BANTEC
El descuento de facturas es una actividad relativamente nueva en el mercado financiero costarricense.
Factoreo Bantec se dedica a la compra de facturas y documentos comerciales de empresas medianas y
grandes, las cuales compra, recuperando el principal y el margen de utilidad directamente del usuario final o
comprador a la fecha de maduracin del documento. Adicionalmente se ofrece el servicio de cobro, tanto para
documentos adquiridos como para empresas que solo desean que se realice el cobro de los documentos.
Esta actividad les brinda a nuestros clientes la liquidez que requieren para la operacin de sus empresas
evitndoles los problemas que conlleva el financiamiento tradicional (no apalanca los estados financieros,
mejora la rotacin de cuentas por cobrar, se ejerce una sana presin sobre los clientes y disminuye el gasto
administrativo de la cobranza). Debido al ferviente desenvolvimiento de actividad comercial en el pas, la
expectativa de crecimiento futuro para Factoreo Bantec luce muy positiva.
12
Las Instituciones de Banca Mltiple
13