Consultora Patrimonial

REFORMA
FINANCIERA


Cuidado con tus deudas con
la banca.

Pueden embargar tu sueldo!

Por Carlos Gordillo*


A finales del pasado mes de marzo, la
Suprema Corte de Justicia de la Nacin
(SCJN) aprob con cuatro votos a favor y uno
en contra que los bancos y otros
intermediarios financieros que dan crdito
podrn mediante resolucin judicial
embargar los sueldos de los trabajadores que
incumplan en el pago de sus deudas. La SCJN
determin que lo mximo que las
instituciones financieras pueden reclamar
para el pago de deudas es el 30 por ciento
del excedente del salario mnimo.

En el caso de aquellos trabajadores que ya
cuenten con el descuento de una pensin
alimenticia, el secuestro (as se le llama al
embargo del sueldo) para el pago de deudas
civiles y mercantiles debe limitarse tambin
al 30 por ciento, pero del excedente que
queda luego de descontar el salario mnimo y
el monto de la pensin alimenticia.

No obstante que se aprob a finales de
marzo, ser a partir de julio cuando se
contar con juzgados especializados que
podrn resolver sobre estos asuntos.

Con esta medida, se refuerza a las
instituciones crediticias y acreedores en
general dentro del marco de la llamada
Reforma Financiera.


D DE ES SD DE E L LU UE EG GO O, , L LO O Q QU UE E D DE EB BI IE ER RA A
S SU UC CE ED DE ER R E EN N T TO OD DO OS S L LO OS S C CA AS SO OS S E ES S
Q QU UE E A AQ QU UE EL LL LA A P PE ER RS SO ON NA A Q QU UE E
C CO ON NT TR RA AT TE E U UN N C CR R D DI IT TO O, , H HO ON NR RE E S SU U
P PA AL LA AB BR RA A Y Y L LI IQ QU UI ID DE E A AQ QU UE EL LL LO O A A L LO O
Q QU UE E S SE E C CO OM MP PR RO OM ME ET TI I


Recordemos que en su discurso, los
legisladores impulsores de dicha reforma
sealaron que el gran beneficio que se
obtendr de la misma ser una baja
sustantiva en las tasas de inters que cobran
sobre todo los bancos a sus clientes. Habr
entonces que prestar especial atencin al
desempeo de las tasas una vez que entren
en operacin los tribunales especializados.

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Tomemos en cuenta el gran negocio que
resulta la banca en nuestro pas si a un
ahorrador le pagan por sus depsitos una
tasa del 3% y en el mejor de los casos el 5%
anual mientras que a un cliente de tarjeta de
crdito (que es la modalidad de crdito ms
extendida y ms promocionada por los
bancos) le cobran tasas hasta del 65% anual.

L LA A G GR RA AN N D DU UD DA A Q QU UE E S SU UR RG GE E E ES S S SI I
L LA AS S I IN NS ST TI IT TU UC CI IO ON NE ES S E ES ST TA AR R N N
D DI IS SP PU UE ES ST TA AS S A A D DI IS SM MI IN NU UI IR R S SU US S
G GA AN NA AN NC CI IA AS S A AH HO OR RA A Q QU UE E T TI IE EN NE EN N
E EL LE EM ME EN NT TO OS S P PA AR RA A G GA AN NA AR R A A N N M M S S

Desde luego, lo que debiera suceder en
todos los casos es que aquella persona que
contrate un crdito, honre su palabra y
liquide aquello a lo que se comprometi. Sin
embargo, frecuentemente no se nos explica
claramente la estructura de cargos ni la
forma de calcularlos o peor an, nos ofrecen
sus productos con engaos y sus contratos
estn en un tamao de letra muy difcil de
leer y con una terminologa que pocos
entienden.

Aqu tambin quisiera sealar que como
clientes somos corresponsables de los
abusos de los bancos. Quines de nosotros
hemos ledo el contrato de alguna de las
varias tarjetas de crdito que traemos en
nuestras carteras? Les aseguro que si
leyramos con calma cualquiera de ellos,
traeramos menos de la mitad de las que
ahora cargamos.

Pero volviendo al asunto que discutamos, lo
que puede ser preocupante de darle tantas
armas a las instituciones crediticias es que
dado el alto nivel de corrupcin que existe
en nuestro sistema judicial se puedan
cometer muchos abusos al amparo de la ley
por parte de nuestros acreedores.






Al final el cliente es quien toma la decisin y el presente anlisis tiene
la nica finalidad de que esa decisin sea CONSCIENTE E INFORMADA.




*El autor es especialista en Inversiones Financieras OffShore. Es Director de Expertos Patrimoniales,
despacho especializado en inversiones financieras y especialistas en coberturas con instrumentos derivados.
Ha impartido Ctedra Universitaria sobre riesgos financieros en Mxico as como seminarios en Mxico y en
Europa sobre el mismo tema.
Su desarrollo profesional se ha dado principalmente en el sector Corporativo, desempendose como CFO
en importantes empresas multinacionales como AON Risk Services, Combined Insurance Company of
America y United Technologies Corporation.