NOCIONES BSICAS SOBRE LOS TTULOS

VALORES I
NOCIONES BSICAS SOBRE LOS
TITULOS VALORES
-PRIMERA PARTE-
Concepto de Ttulo Valor:
Es aquel soporte(1) materializado (papel) o desmaterializado (en una
anotacin en cuenta registrada en una Institucin de ompensacin !
"iquidacin de #alores) $ormal% destinado a la circulacin% que contiene
un negocio &ur'dico unilateral por el cual un deudor se compromete a
e$ectuar una prestacin patrimonial (pueden representa derec(os
crediticios% derec(os de participacin% derec(os reales o derec(os de
garant'a) a $a)or de un acreedor*
Principios ue ri!en a los ttulos "alores
1* Principio de legitimacin: +olamente el legitimado acti)o
(cu!a persona se determina de acuerdo al tipo de t'tulo )alor que
se trate% por e&emplo: en los t'tulos al portador% el legitimado
acti)o ser, aquel que posea el t'tulo) puede e-igir la prestacin o
trans$erir ),lidamente el t'tulo )alor* on respecto al legitimado
pasi)o (el deudor)% se li.era de la o.ligacin% si cumple con (acer
e$ecti)a la prestacin al poseedor acti)o aun cuando no sea /l el
titular de )erdadero del t'tulo*
0* Principio de Incorporacin: "os derec(os ! el t'tulo est,n
'ntimamente )inculados% al punto de que la circulacin del
derec(o no puede realizarse sin la trans$erencia del t'tulo*
1* Principio de literalidad: "os derec(os tienen todos los
alcances &ur'dicos que $lu!an de los t/rminos contractuales
e-presados en el t'tulo )alor*
2* Principio de .uena $e: Toda transmisin del t'tulo de.e
realizarse de aqu/l del que tenga $acultades para disponer del
t'tulo% de lo contrario% si la adquisicin se realiz con
conocimiento de la $alta de legitimidad% no (a! leg'tima
adquisicin*
3* Principio de circulacin: "os t'tulos )alores (an sido creados
para su circulacin% es decir% para entrar al tr,$ico comercial* +in
em.argo de.emos precisar que no atentar, contra la circulacin
si el t'tulo permanece en posesin del acreedor originario% pues
simplemente es necesaria la posi.ilidad de circulacin*
4* Principio de autonom'a: El derec(o no nace autnomo desde
su creacin% sino desde su circulacin ! solamente podremos
(a.lar de autonom'a respecto de los tenedores de 5.uena $e6%
pues solo en estos casos el derec(o% en )irtud de esa relacin
o.&eti)a que tiene con el t'tulo% ser, independiente ! originario
de los anteriores tenedores sin importar su calidad* El derec(o
documental es autnomo% no precisamente porque se (alle
des)inculado del negocio &ur'dico que le dio nacimiento% sino
porque% suponi/ndolo en manos !a de un ulterior poseedor%
ninguna in$luencia pueden e&ercer so.re /l las de$iciencias o
nulidades de que adolec'a el derec(o en ca.eza de quien lo
traspas(0) *
I#porte del ttulo "alor
El importe del t'tulo )alor es e-presado en n7meros ! letras% ! en caso
de di$erencia entre esos montos% primar, el importe consignado en
moneda nacional% si es que ning7n monto $uera con moneda nacional se
tendr, no surtir, e$ectos &ur'dicos ! si no se consignar, el signo de la
moneda se entender, que est, e-presado en moneda nacional*
Alteraci$n del ttulo "alor
"a o.ligacin so.re lo e-presado en el t'tulo se e$ect7a tomando en
cuenta la $ec(a de la $irma% por cuanto quien $irma se o.liga so.re las
condiciones contractuales que est,n presentes% entonces en casos de
alteracin so.re los t/rminos del t'tulo )alor si la $irma es posterior a la
alteracin el su&eto quedar, o.ligado so.re los t/rminos presentes al
momento de la $irma*
Inte!raci$n del ttulo "alor
"os t'tulos )alores pueden ser emitidos incompletamente% ! pueden
posteriormente ser completados con$orme los t/rminos de los acuerdos
pre)ios (asta el momento que se e-i&a el cumplimiento de la
prestacin* "a le! peruana posi.ilita que en caso de emisin de t'tulos
)alores incompletos% el o.ligado puede adem,s de solicitar una copia
del t'tulo% agregar una cl,usula que limite su trans$erencia% para ma!or
seguridad de un llenado del t'tulo con$orme a los acuerdos pre)ios*
Solidaridad ca#%iaria en los ttulos "alores
Aquellas personas que giren% endose o a)alen% letras% pagar/s% )ales a la
orden ! c(eques se )inculan solidariamente respecto al tenedor del
t'tulo )alor* "a solidaridad implica que el tenedor puede e-igir a uno o a
todos el cumplimiento de la prestacin patrimonial (la eleccin de a
qui/n e-ige depender, la situacin de sol)encia econmica% !a que
cuanto m,s sol)ente sea el su&eto ma!or posi.ilidades tendr, de )er
satis$ec(o el derec(o)*
El cumplimiento se e-ige por la accin directa (al actual deudor) o la de
regreso (al resto de personas que giraron% endosaron o a)alaron)*
&ra"'#enes so%re los ttulos "alores
"os t'tulos )alores tam.i/n son suscepti.les de )erse a$ectados por
medidas cautelares u otros derec(os reales de garant'a como el
usu$ructo (1) o la garant'a mo.iliaria* Pero para que la constitucin del
gra)amen sea ),lida /sta de.e constar en el t'tulo )alor% si se trata de
un t'tulo materializado% ! en caso de los t'tulos desmaterializados de.en
constar en el registro de la anotacin en cuenta*
Acci$n Ca#%iaria en los ttulos "alores
El derec(o del legitimado por el t'tulo )alor de e-igir el cumplimiento
de la prestacin patrimonial% se denomina derec(o cam.iario o accin
cam.iaria% que .usca la e$ecti)a realizacin de la prestacin
patrimonial contenida en el t'tulo )alor*
8e.emos precisar que aunque la doctrina ! la &urisprudencia (an
denominado al derec(o cam.iario como accin cam.iaria% /sta no se
identi$ica con la accin procesal% pues su naturaleza &ur'dica al radicar
en el derec(o incorporado al t'tulo es sustanti)a ! no procesal* 59o (a!
un tipo de proceso espec'$ico para o.tener la satis$accin &udicial de los
derec(os cam.iarios6 (2) % por tanto quien pretenda e-igir la accin
cam.iaria tendr, como alternati)as el proceso ordinario% a $in de tener
el respaldo de la cosa &uzgada% o el proceso e&ecuti)o% para o.tener
rapidez en el e$ecti)o cumplimiento de la prestacin patrimonial*
(ir#a del ttulo "alor
Para )incularse &ur'dicamente de.e e-presarse la mani$estacin de
)oluntad% ! /sta se realiza a tra)/s de la consignacin de la $irma en el
t'tulo% sin em.argo con la $inalidad de e)itar pro.lemas en la
identi$icacin del o.ligado% ser, necesario consignar el n7mero del
documento de identidad para ma!or seguridad% pero su errnea
consignacin no in)alida el t'tulo*
En caso de personas &ur'dicas% la consignacin del nom.re de sus
representantes ! su documento de identidad tam.i/n es necesaria*
Acci$n causal ) el ttulo "alor
En el caso que el acreedor ! el deudor $ueran los que dieron origen al
derec(o que posteriormente se incorporar'a en el t'tulo )alor% ! siempre
que no (u.iera e-istido endoso% se podr, interponer la accin causal% a
$in de e-igir el cumplimiento de la prestacin*
5El o.&eto de la accin causal es o.tener la prestacin de.ida por la
relacin $undamental que $ue causa de la creacin o de la trasmisin
del t'tulo )alor:* el o.&eto de la accin cam.iaria es o.tener la
prestacin que consta en el t'tulo6(3) *
Acci$n E*ecuti"a ) el ttulo e*ecuti"o+
"a calidad de 5t'tulo e&ecuti)o6% la o.tiene un t'tulo )alor por imperio
de la le!% ! le con$iere el .ene$icio al titular del t'tulo )alor de poder
(acer )aler su derec(o por una )'a procesal pri)ilegiada (m,s )eloz !
con menos posi.ilidad de oposicin por parte del deudor)% que en caso
del Per7 tiene el nom.re de 5proceso 7nico de e&ecucin6*
"a accin cam.iaria% es la accin que con$iere el t'tulo )alor a aquellos
legitimados acti)amente para e-igir el cumplimiento del derec(o%
deri)a de la emisin del t'tulo (acto cam.iario)* En el supuesto de la
accin e&ecuti)a% el ordenamiento &ur'dico con$iere a los t'tulos )alores
que (u.ieren cumplido con los requisitos legales% la posi.ilidad de
poder ser e-igidos mediante ell proceso e&ecuti)o% que es un proceso
pri)ilegiado por la celeridad en plazos% de tal manera que es m,s r,pido
poder o.tener la prestacin patrimonial*
lasi$icacin de los t'tulos )alores
Por el emisor:
T'tulos Pri)ados: los emite una persona de derec(o pri)ada
T'tulos P7.licos: los emite una persona de derec(o p7.lica*
Por el lugar de su creacin:
T'tulos 9acionales
T'tulos E-tran&eros
Por la cantidad de operaciones:
T'tulos singulares: de una sola operacin% e&emplo un pagar/*
T'tulos en serie: emitidos en $orma correlati)a ! masi)a% e&emplo las
acciones
Por la $orma como circulan:
9ominati)o: El t'tulo es emitido en serie (posee una numeracin
seriada) ! la persona consignada en el t'tulo como titular tiene la
legitimacin acti)a* +e transmite por cesin de derec(os*
A la orden: El t'tulo contiene la cl,usula 5a la orden6 ! con$iere a la
persona mencionada en el t'tulo como titular la legitimacin acti)a* +e
transmite por endoso ! la correspondiente entrega del t'tulo*
Al portador: El titulo contiene la cl,usula 5 al portador6% ! con$iere a su
poseedor la legitimacin acti)a*
+eg7n su estructura:
T'tulo causal: Es aquel t'tulo que contiene e-presamente el negocio
&ur'dico .ase so.re el cual se emite el t'tulo )alor (que est, su.ordinado
a dic(a causa)*
T'tulo a.stracto: Es aquel t'tulo que no contiene e-presamente el
negocio &ur'dico del cual nace el derec(o% simplemente se e-presa la
o.ligacin de cumplimiento de la prestacin*
+eg7n la naturaleza del derec(o incorporado:
T'tulo de cr/dito: si se trata de una prestacin de dar suma de dinero
(e-istencia de un cr/dito)*
T'tulo personal o corporati)o: constitu!e al legitimado una calidad
personal% e&emplo las acciones con$ieren la calidad de socio en la
persona &ur'dica*
T'tulo representati)o de mercanc'as: t'tulo que representan .ienes% por
lo que el comercio del t'tulo implica el comercio de las mercanc'as
e-presadas en el t'tulo% e&emplo el ;arrant (certi$icado de depsito)*
+eg7n el soporte del t'tulo
T'tulos materializados: aquellos t'tulos que tienen un soporte $'sico
(papel generalmente)*
T'tulos desmaterializados: aquellos t'tulos que tiene un soporte
in$orm,tico% porque al carecer de un soporte $'sico tienen que estar
anotadas en un registro (anotacin en cuenta por una Institucin de
ompensacin ! "iquidacin de #alores% que en el caso del Per7 es
A#A""I I"# +*A*)
FACTURA
Concepto
Tambin conocida como factura de compra o factura comercial, es un documento que
refleja toda la informacin de una operacin de compraventa porque muestra o detalla
el producto comprado o vendido.
Tipos de factura
Factura rectificativa.- es aquel documento que detalla alguna correccin en la factura
ordinaria o bien la devolucin de la mercanca.
Tambin es precisamente un tipo de factura que se emite para corregir algn error o
agregar algn dato que sea necesario
Factura recapitulativa.-. Emitir una factura hacia un mismo destino en reiteradas
ocasiones puede volverse un proceso tedioso, para evitar estos inconvenientes y
volver el proceso ms sencillo e!isten las facturas recapitulativas que sirven para
agrupar una serie de facturas
Clases de facturas
"e clasifican por el lugar a donde se reali#an las operaciones de
compra venta de e!portacin$
Factura a plaza.- "e llama factura de pla#a a la que se e!tiende cuando las ventas se
reali#an en la localidad donde radica el vendedor.
%or ejemplo si compramos mercaderas en tiendas alfa. &e quillabamba para
venderlas en un establecimiento ubicado en quillabamba, la factura a pla#a no
ocasiona ningn gasto como transporte, embalaje, etc.
Factura a extensin.- se llama factura de e!tensin a la que se e!tiende cuando la
venta se reali#a a compradores que radican en localidades diferentes a la del
vendedor' ocasionando gastos de embalaje, transportes, seguros, etc.
%or ejemplo, cuando compran mercaderas en la tienda efe que est ubicado en lima.
Qu debe contener una factura?
E!isten distintos formatos para una factura, todos estn obligados a llevar cierta
informacin mnima para que el documento sea vlido.
(o primero y necesario es mencionar de manera e!plcita que nos encontramos frente
a una factura, as como tambin la fecha y el nmero correlativo de la misma.
)tro dato importante es la informacin bsica del empresario o profesional que emite
la factura y tambin de quien la recibe.
En el caso del emisor, estos datos seran su nombre y apellidos, razn social, y
domicilio En el caso del receptor, los datos necesarios solo son nombre, apellidos.
El siguiente paso es la descripcin de los servicios o de la operacin por la cual se ha
emitido la factura
Importancia de la factura
(o ms importante de solicitar una factura cuando reali#as una compra, primero, es
la responsabilidad del vendedor a garanti#ar lo que te vende. ante un desperfecto o
falla del material,
"egundo. Te aseguras que el vendedor pague el impuesto correspondiente, el cual ya
est incluido en el precio, o sea que ante una compra sin factura, el comerciante se
est quedando con esa cantidad de dinero que no le corresponde.
USO DE ! F!"#U$!
*na factura se debe emitir$
+uando el comprador o usuario lo solicite a fin de sustentar gastos
o costos para efecto tributario
Partes de una factura
,pellido y nombres o denominacin o ra#n social del titular.
-ombre comercial .si lo tuviera./
&ireccin de la casa del matri#.
&ireccin del establecimiento donde est ubicado el punto de emisin.
-umero de 0*+.
&enominacin de comprobante de pago.
-umeracin del comprobante$ serie y numeracin correlativa.
,pellidos y nombres o denominacin o ra#n social del comprador o usuario.
0*+ del comprador o usuario.
1echa de emisin.
-umero de las guas de remisin o de otros documentos relacionados con la
operacin.
2ien vendido o cedido en uso, descripcin o tipo de servici prestado unidad de
medida y numero de serio y3o motor.
Anexo
(eer ms$ http$33444.monografias.com3trabajos563factura7contabilidad3factura7
contabilidad.shtml8i!##9:#;,db<=
una factura es un comprobante Fiscal donde aparece el Registro Federal del
Contribuyente y el domicilio comercial del vendedor y el comprador, sirve para justificar
un gasto y una compra,. donde en dicho documento se desgloza el IVA acreditado y
Trasladado,.!! y esto te sirve para comprobar que has pagado adecuadamente TUS
IMPUESTO..
La nota o recibo normal,. se emite para clientes al publico en general donde este
ultimo no podra trasladar el IVA..
la factura es un documento con caracter fiscal y legal que sirve para poder demostrar
movimientos monetarios ya sea a traves de compras o prestacin de servicios, y en
ellos puedes ver desglozado el IVA, impuesto obligatorio que debes declarar y pagar.
La diferencia con un recibo normal es el carcter de la factura que es ms legal y
puede servirte para que el IVA que pagas en productos te lo devuelvan. Hay empresas
donde tienes esa prestacin y no te lo devuelven si llevas un recibo normal, tiene que
ser una factura, esa factura pides al lugar donde vayas a comprar que la llenen con el
RFC(Registro Federal del Contribuyente) de la empresa o a donde quieras facturar
esa compra, en un recibo normal no puedes capturar. Bueno, eso es lo que s, espero
que te ayude. Saludos. ah, siempre en lo que pagas aunque lo demuestres con un
recibo o con una factura ests pagando el impues
la factura es un documento, su nombre se deriva de "facto" o sea de hecho y por ende
es el documento donde se asientan las caractersticas que conllevan un "acto o hecho
mercantil" esto es, generalmente una compraventa de un bien o servicio determinado
y por lo general llevan el lugar y fecha donde se expide, el nombre y registro de quien
la expide, as como los datos de a quien se le expide (cliente), como direccin,
nombre, telfono, registro etc. as como la descripcin pormenorizada del bien o
servicio objeto de la factura (cantidad, tipo, valor), as como los impuestos o
accesorios a los que est sujeta la operacin.
Para poder facturar en forma legal, primero se deber estar inscrito en el registro
federal de contribuyentes (RFC), el cual es otorgado en Mxico por la secretara de
Hacienda y al momento de otorgar dicho registro, se detallan las obligaciones a las
que el contribuyente est sujeto y por supuesto que una de ellas es pagar impuestos
conforme las leyes en la materia.
Por otro lado, cuando los actos mercantiles son de cuanta menor, por lo general el
oferente proporciona un recibo comn donde se asienta la cantidad pagada, nada ms
como comprobante de que efectivamente se pag por el bien o servicio.
LIBRANZAS
(a libran#a es un mecanismo de recaudo de cartera en donde el
deudor autori#a a su entidad empleadora a descontar de su nomina
mensual o quincenal una suma determinada para aplicar a la
cancelacin de sus obligaciones ante una entidad financiera, y la
entidad empleadora se compromete a entregar dichas sumas a la
entidad financiera en un pla#o previamente convenido. %ara el
adecuado desarrollo del esquema de libran#a es de suma
importancia que la entidad financiera cuente con la autori#acin de
descuento de nmina del deudor7empleado y el convenio de
recaudo debidamente suscrito con la entidad empleadora en donde
estn e!presamente consignadas todas las obligaciones del
convenio.
>ua (aboral >erencie.com =?:;
(a libran#a es una figura muy utili#ada por las entidades financieras
para otorgar crditos a los empleados, por lo que les asegura el
recaudo de las cuotas, en la medida que se descuentan de la
nmina del empleado.
El pagar libran#a, no es mas que un compromiso de pago a travs
de un contrato, que incorpora una obligacin incondicional e
irrevocable de quien la otorga, de pagar una suma dedinero durante
un tiempo especfico a otra persona, autori#ando el descuento de su
sueldo por nomina.
%or el otro lado, a una empresa, le permite liberar los fondos que
tiene comprometidos en crditos a su personal, ampliando as
su capital de trabajo.
"apacidad de pa%o y capacidad de descuento
*n aspecto de gran importancia que se debe tener en cuenta
cuando se utili#a la modalidad de libran#a es la determinacin
precisa de la capacidad de pago y la capacidad de descuento.
(a capacidad de pago es determinada por un anlisis detallado en
donde se cuantifiquen todos los egresos mensuales del deudor
.servicios pblicos, alimentacin, educacin tanto del beneficiario de
la libran#a como de las personas a su cargo, arriendo, impuestos,
gastos por salud, obligaciones financieras y dems gastos que se
evidencien/, mediante la informacin que suministra el deudor y los
documentos que los soportan, y se procesen frente a los
parmetros que tiene establecidos cada cooperativa para el
segmento del mercado al que pertenece el deudor y la informacin
que el analista pueda detectar y discernir.
(a capacidad de descuento, es el porcentaje o monto que puede
ser descontado del sueldo del empleado, que para el caso de
las +ooperativas, de acuerdo con el literal b/ del ,rtculo @5
del+digo sustantivo del trabajo, no puede superar un cincuenta por
ciento .@?A/ de los salarios y prestaciones, para cubrir sus crditos.
,s las cosas, si el trabajador una ve# determinado el valor que se
le puede descontar de su sueldo, no le alcan#a para cubrir el valor
determinado en su capacidad de pago, debe limitarse la cuota al
porcentaje m!imo de descuento que permite la ley. *n trabajador
que devengue un sueldo de BC??.???, puede tener una capacidad
de pago de B@??.???, pero por ley, la empresa no le podr
descontar un valor superior a B;??.???, por lo que la cuota deber
estar en funcin de la capacidad de descuento.
$ecomendaciones
"i bien la libran#a se descuenta por nmina, pueden darse
situaciones que condu#can a la mora del recaudo debido a
embargos, despidos, licencias, fallas operativas en el cargo de la
nmina. %ara obviar estas eventualidades se debe acordar en la
libran#a, la obligacin del deudor de cancelar por directamente la
cuota que por alguna ra#n no sea descontada por nmina, como
tambin el replantearse la poltica del tope m!imo de descuento,
disminuyendo su valor para que se incluyan los casos anteriores
como imprevistos y el deudor pueda responder tanto por el crdito
como por el imprevisto presentado.
"e debe tener la autori#acin e!presa del trabajador para que la
cuota de la libran#a le sea deducida de su -mina, de lo contrario la
empresa se puede e!poner a una demanda laboral, debido a que la
ley laboral prohbe que el empleador le descuente al trabajador
valor alguno de susalario sin previa autori#acin del trabajador o sin
orden judicial competente.
CREDITO HIPOTECARIO
Qu es un Crdito Hipotecario?
Es un prstamo a mediano o largo plazo que se otorga para
la compra, ampliacin, reparacin o construccin de una
vivienda.
Es un prstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra,
ampliacin, reparacin o construccin de una vivienda, compra de sitios,
oficinas o locales comerciales, o para fines generales, es decir, los proyectos
que el cliente que recibe el prstamo desee llevar a cabo.
La propiedad adquirida queda en garanta o "hipotecada" a favor del
Banco para asegurar el cumplimiento del crdito.
Los plazos a los cuales se otorgan estos crditos son de varios aos, lo
cual debe ser informado dentro de las caracter!sticas del crdito, debido a
que hacen variar los costos y tasas de inters
Qu es un crdito hipotecario y cuando utilizarlo
Qu es un crdito hipotecario?
Cuando se quiere adquirir una casa que tiene un valor muy alto, y no se tiene el dinero
para pagarla de contado; un crdito hipotecario representa una oportunidad de adquirirla,
sin tener que aportar de golpe una cantidad importante de dinero.
Un crdito hipotecario es un prstamo que se hace a largo plazo, el cual est respaldado
en la hipoteca de la casa que se compra. Si tiene la intencin de solicitar un crdito
hipotecario, es necesario que antes analice si esta en condiciones de tener uno, para
Otros rtculos
"#u gastos involucra
solicitar un crdito de
consumo$
"Es posible pagar
anticipadamente un crdito de
consumo$
"#u es el %rdito$
saberlo, conteste las siguientes preguntas
!"e mis gastos normales, cunto puedo ahorrar para pagar un crdito#
!Soy constante en mis ahorros#
!$engo alg%n otro crdito que est pagando#
!&o he 'allado en mis pagos#
Cundo se debe usar un crdito hipotecario?
(l adquirir un crdito hipotecario no debe convertirse en una gran carga que nos impida
solventar los gastos ms necesarios, por ello, los pagos que debemos hacer de un crdito
no deber)an de representar ms de un porcenta*e que de'inamos +tal vez ,-. o /0.1,
pues debemos tomar en cuenta que al contratar el crdito, signi'ica comprometerse a
pagar esa cantidad durante muchos a2os. 3or lo tanto, el crdito lo debemos tomar solo
Cuando no tenemos el dinero su'iciente para comprar la casa.
Cuando no representa una carga pesada de nuestro sueldo.
Creditos Hipotecarios
Qu es un credito
hipotecario?

Los %reditos &ipotecarios son
aquellos que se otorgan para la
compra de una vivienda, terreno,
construccin o ampliacin de una
propiedad a cambio de una
hipoteca sobre el bien que se
esta adquiriendo, en algunos
casos se suele poner alguna
segunda propiedad como
garant!a si el monto solicitado
supera la capacidad de pago que
puede demostrar el solicitante
del crdito. Este tipo de credito
suele utilizarse para montos de
dinero y plazos elevados, por
e'emplo ().))) dlares a *)
aos, incluso para montos
pequeos que superen el monto
o plazo de un credito personal.

Los creditos hipotecarios por lo general se utilizan para la compra de una
vivienda +nica o primera vivienda por que cuenta con la particularidad que el
banco o entidad financiera otorga en algunos casos hasta el ,)) - del valor de
la propiedad, esto depende del pa!s y el monto que se solicite, pero se suele
financiar entre un .) a /) - m01imo. 2ambin se debe tener en cuenta el
ingreso del solicitante, ya que la cuota no puede superar entre el 3) - y el ()
- del ingreso individual o grupo familiar, en resumen hay que tener en cuenta
una combinacin de factores los ingresos que se cuentan, contra la cuota,
monto y plazo a cancelar el credito. Los sistemas de amortizacin utilizados son
por lo general el francs o alem0n. 45ara ampliar esta informacin consultar
el !istema de mortizacin "rances6

5untos 7mportantes a tener en cuenta ante la solicitud de un Credito
Hipotecario
8 9erificar y comparar entre otras entidades financieras el costo por comisin y
otorgamiento del crdito. Esta comisin algunos bancos o instituciones
financieras suele ser fi'a y en otras es un porcenta'e que se deduce del capital
solicitado. 49er costo #inanciero total6
8 9erificar el costo del seguro de vida. Lo correcto ser!a que se aplique sobre el
saldo de la deuda, aunque algunas entidades lo calculan siempre sobre el capital
original. 49er costo #inanciero total6
8 9erificar el costo de cancelacin anticipada. :lgunas entidades no cobran
gastos si se cancelan cuotas adelantadas o el total de la deuda, pero la gran
mayor!a e1ige una cantidad de cuotas m!nimas, adem0s de cobrar una comisin
por dicha operacin.
8 9erificar el gasto de apertura y mantenimiento de ca'a de ahorro. :lgunos
bancos tienen como requisito abrir una cuenta bancaria en su entidad, en la cual
depositar0n el monto del crdito y har0n mensualmente el dbito de la cuota.
8 ;unca firme una documentacin en blanco o incompleta.
8 En la documentacin que firma debe figurar el monto de la prenda, la tasa de
inters, la forma y lugar de pago, la cuotas, el inters por mora o
incumplimiento de alguna de la partes.
8 E1i'a a la parte acreedora que en la documentacin que usted firma se
encuentren todos sus datos personales y de la misma en forma correcta.
8 <iempre solicite una copia de lo que firma.
8 =uarde el comprobante de cancelacin en un lugar seguro.
8 >na vez cancelado el crdito debe solicitar al acreedor la cancelacin de la
prenda para evitar dificultades a la hora de vender el bien.

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La Leccion aprendida de los %reditos &ipotecarios en %olombia
Publicado 06/12/10
&ace una dcada se vivi la peor crisis del sector financiero en %olombia en
donde se encontraron involucrados los %reditos &ipotecarios. ?iles de personas
perdieron sus viviendas, sin saber lo que les hab!a ocurrido. ;ing+n usuario se
e1plicaba, porqu una solicitud de %redito &ipotecario de C,)) sobre el cual se
hab!a pagado en el tiempo un valor simulado de C/), presentaba una deuda de
casi los mismos C,)) como si no se hubiera abonado nada. En trminos
simplistas se resume esta debacle en que las personas se vincularon a crditos
que no pod!an en realidad pagar, a travs de sistemas de financiacin con
cuotas muy ba'as que maquillaban su incapacidad de pago actual, lo cual se
agrav cuando las tasas de inters variables en el tiempo se incrementaron en
forma desproporcionada por el aumento de la inflacin. 4ver m0s6

$a %anca a%re algo la mano a los crditos &ipotecarios, pero endurece
los de consumo.
Duente Eiario El 5ais 4:gosto *))/6
El F*- de los responsables de los bancos europeos considera que, a lo largo del
segundo trimestre del ao, ha mantenido los criterios y condiciones que e1igen
a los particulares en la concesin de prstamos para la compra de vivienda. >n
3)- de las entidades endureci sus criterios frente al 33- que lo hizo en el
primer trimestre.
<e desprende una cierta me'or!a en la concesin de hipotecas, para las
entidades bancarias consultadas, pr0cticamente un centenar, el hecho de que
aun sigan manteniendo severos criterios de aprobacin para sus nuevas
hipotecas se basa en sus dudas sobre la situacin econmica general, sus
recelos sobre la solvencia de los consumidores respecto a sus crditos, y el
coste que le supone mantener estos activos en sus balances.
En Espaa cabe sealar, seg+n los +ltimos datos de la :sociacin &ipotecaria
Espaola 4:&E6, en mayo del *))/ aumento un ,)- en tasa interanual menos
de la mitad de lo ocurrido del ao anterior.
<i sobre las hipotecas no parece que se endurecer0n m0s los criterios de
concesin, no puede decirse lo mismo sobre los que se aplican a los particulares
que demandan prestamos de consumo o para otros fines similares.
El Eur!bor sigue negoci0ndose en torno al G,3,-, pero la realidad es que se ha
ido tranquilizando en las dos +ltimas semanas. En agosto la verdadera crisis de
las hipotecas subprime se desato hace 'usto un ao, ha ido recortando
posiciones hasta mantenerse pr0cticamente inalterado en torno al G,3,-, lo
que ha rela'ado sus e1pectativas alcistas.
:unque los e1pertos no se atreven a realizar predicciones concretas respecto al
futuro nivel del Eur!bor en los pr1imos meses, la mayor!a sostiene que, pese a
las tensiones inflacionistas, es posible que este se sit+e en torno al G-HG,*G-
al cierre del ao, lo que en cierta medida aliviar!a a todos los hipotecados.
;o hay que olvidar que, seg+n los +ltimos datos oficiales a marzo de este ao,
cuando el Eur!bor estaba en torno al (,.G- una familia media destinaba mas
del (F- de su renta anual disponible al pago de las cuotas de amortizacin
hipotecaria de su primera vivienda.


$a %anca posterga el #inal de la crisis &asta '%ien entrado ())*'
Duente Eiario El 5ais 4:gosto *))/6

La crisis hipotecaria cumple su primer aniversario. &oy, la :sociacin
&ipotecaria Espaola 4:&E6 ha puesto su grano de arena en este sentido al
reconocer que las restricciones de crdito han afectado m0s a Espaa que a
otros pa!ses, por ser el primer emisor europeo de t!tulos hipotecarios y por
recurrir por tanto al mercado de capitales con mayor frecuencia. En la misma
l!nea, la :sociacin Espaola de Banca 4:EB6 ha advertido de que la
normalizacin de la crisis financiera se est0 retrasando "cada vez m0s", lo que
per'udica al entorno econmico internacional, cuyo empeoramiento podr!a
alargarse hasta "bien entrado el pr1imo ao".
: modo de e'emplo, hoy el Banco de Espaa ha confirmado un descenso del
()- en la concesin de hipotecas en 'unio. >nos datos ponen de manifiesto el
acusado descenso en la concesin de crditos para la adquisicin de viviendas,
que hace dos aos, en 'unio de *))F, crec!an a un ritmo del ,(,*-.
%on motivo del aniversario del estallido de la crisis subprime en Estados >nidos
en Europa, elpresidente de la :&E, =regorio ?ayayo, ha destacado que el
impacto de esta crisis, "e'emplo protot!pico de la globalizacin", ha condicionado
la actividad econmica en el mundo. :s!, la contraccin "fuerte" del dinero en
circulacin y el encarecimiento del crdito disponible han sido las consecuencias
m0s directas en la econom!a espaola y especialmente en su sector inmobiliario,
ha apuntado ?ayayo.
?0s optimista es el balance de la %onfederacin Espaola de %a'as de :horro
4%E%:6, que asegura que los bancos y ca'as espaoles est0n "mucho me'or
preparados" ahora para afrontar las consecuencias del deterioro econmico
internacional actual que en anteriores coyunturas "dif!ciles", en referencia a la
diferencia con las tasas de morosidad que afront el sector en la contraccin de
los I). En este sentido, la %E%: percibe la crisis financiera internacional como
un desaf!o que puede convertirse en una "oportunidad" y que, en cualquier
caso, las ca'as afrontan "con garant!as".
En este conte1to, la patronal de las ca'as prev que, incluso considerando el
peor escenario imaginable para los mercados mayoristas, las ca'as lograr0n que
el crdito crezca entre el / y el ,)- en *))/. Esto significa, aade, que la
banca espaola tiene recursos suficientes para financiar la actividad econmica
nacional en el nuevo entorno, sin tener que recurrir a las fuentes e1ternas de
financiacin.


+organ !tanle,, m-s pesimista que el "+.
Duente Eiario El 5ais 4:gosto *))/6
El banco de inversin ?organ <tanley prev que la econom!a espaola acabar0
este ao con un crecimiento del ,,.-, aunque advierte de que la desaceleracin
se acentuar0 en *))I hasta el ),/-, seg+n recoge el :n0lisis ?onetario =lobal
publicado hoy. %on esta previsiones, la entidad dibu'a unas perspectivas para la
econom!a espaola a+n m0s negativas que las del Dondo ?onetario
7nternacional 4D?76, que sit+a el crecimiento en *))/ en Espaa en el ,,/- y
en *))I en el ,,*-. :simismo, el banco de inversin norteamericano prev que
la inflacin espaola cierre el e'ercicio actual en el (,.-, aunque espera una
me'or!a durante *))I, ao en el que los precios subir!an un 3,.-.
%omo posibles soluciones para superar el parn inmobiliario que est0 detr0s de
este frenazo del 57B espaol, la :&E defiende que la reactivacin del mercado
hipotecario en el futuro pasa por lograr una menor dependencia de la
financiacin de la promocin y de la venta de vivienda libre a particulares.
>n ao despus del estallido de la crisis "subprime" y con la econom!a espaola
en plena desaceleracin, ?ayayo augura que a finales de ao la oferta de
vivienda terminada equivaldr0 apro1imadamente a la demanda previsible para
dos aos, que deber0 ser absorbida por unos compradores econmicamente
m0s dbiles y con un acceso al crdito m0s restringido.

/.))) euros m-s de &ipoteca
Duente Eiario El 5ais 4:gosto *))/6
5ara una hipoteca media de ,G).))) euros a *G aos, las cuotas que se revisen
anualmente subir0n desde los 3I,*, a los I,,,G. euros, lo que representa un
sobre coste mensual de .* euros y al ao representa una carga para las familias
de /F( euros. :+n mayor es el impacto de la subida para las hipotecas que se
revisan semestralmente, que e1perimentar0n un incremento de I, euros
mensuales o ,.)I* al ao.
Las subidas de los +ltimos meses podr!an ser las +ltimas del ao, ya que
inversores y analistas dan por hecho que el indicador no e1perimentar0 grandes
cambios en los pr1imos meses y, en todo caso, concluir0 el e'ercicio en torno
al G,,) o G,,G-.

$as inmo%iliarias acusan a los %ancos de complicar sus operaciones
comerciales.
Duente Eiario El 5ais 4Julio *))/6
Los agentes de la propiedad inmobiliaria, promotores y constructores culpan a
las entidades financieras de denegar hipotecas que un ao atr0s habr!an dado
sin dificultades y de esta manera complicar las operaciones inmobiliarias que no
encuentran financiacin. Los bancos se defienden diciendo que slo son m0s
selectivos a la hora de conceder crditos.
<eg+n el 7nstituto ;acional de Estad!stica la concesin de crditos para la
vivienda cay en abril del *))/ un ,)- respecto al mismo mes del ao pasado,
mientras que el capital prestado descendi casi un ,(-.
0or #alta de crdito &ipotecario el negocio inmo%iliario se muda de
%arrio.
Duente El %ronista %omercial 4Julio *))/6
En la b+squeda de captar inversores de clase media las nuevas construcciones
se mudan a barrios como :gronom!a, 9illa lugano, <an %ristbal y Dloresta. Los
permisos de construcciones otorgados por el gobierno porteo en el primer
semestre del *))/ muestran a estos barrios como han dado un gran salto
comparado con el mismo periodo del ao anterior. :gronom!a muestra un
crecimiento del ,() -, luego lo sigue 9illa lugano con el G. -, este ultimo era
un barrio hasta hace muy poco no generaba ning+n inters por parte de los
inversores.
En contraparte los barrios que hab!an mostrado una mayor actividad en los
+ltimos aos comienzan a mostrar un freno, como los es el barrio de Belgrano
que muestra una disminucin del (/ -. Esta tendencia se basa principalmente
el al costo que representa el terreno donde se va a desarrollar el negocio
inmobiliario, en los barrios como Belgrano y 5alermo representa el G) -,
mientras en que en los barrios como :gronom!a y Dloresta el *G -.
<olo 5uerto ?adero sigue mostrando un comportamiento especial, por ser
considerada una burbu'a dentro del negocio inmobiliario, esta zona creci un
,FG -.
7ndependientemente de lo que ocurra en cada barrio, se nota una
desaceleracin del */ - en los pedidos de nuevos permiso para la construccin.
La falta de prestamos hipotecarios para las clase media seguir0 marcando esta
tendencia, hoy la mayor!a de las operaciones se est0n realizando en efectivo por
parte de medias inversores que no quieren de'ar su dinero en los bancos y
prefieren apostar a un negocio seguro.
$as ventas de inmue%les se reactivan tras el #inal de la pelea entre el
go%ierno , el campo
Duente El %ronista %omercial 4Julio *))/6
El sector inmobiliario vuelve a encontrar algo de aire luego del conflicto del
gobierno con el campo que duro ,3) d!as. En la primera semana luego de
terminado el conflicto las inmobiliarias que la sensacin es otra dentro del
mercado, a tal punto que se concretaron muchas operaciones que se
encontraban frenadas.
Las operaciones hab!an mostrado una disminucin del *, - con respecto al
mismo periodo del *))., el colegio de escribano de Buenos :ires afirma que
creci solo un G,FI - la cantidad de escrituras firmadas con relacin al mes
anterior.
?uchas personas estaban esperando a que el conflicto se destrabara para poder
hacer una inversin, m0s al tratarse de pequeos y medianos inversores que
retiraron el dinero de los bancos durante el conflicto por miedo a un nuevo
corralito, ya que las operaciones hipotecarias estaban totalmente paradas por
los porcenta'es que se dispararon las tasas de inters para todo tipo de crdito
hipotecario.
Estudio de ttulos

En qu consiste
>n abogado e1perto revisar0 la situacin 'ur!dica del inmueble que desea
adquirir, el banco le indicar0 el abogado responsable del estudio de t!tulos.
<i compra vivienda nueva la mayor!a de las veces el 0rea de tramitacin o
legalizacin de la constructora se encarga de hacer estos tr0mites ante el
abogado respectivo y slo debe estar pendiente de la respuesta.
<i el estudio de t!tulos no tiene observaciones, el abogado procede a elaborar
un informe y la minuta de hipoteca, es decir, el borrador de la escritura de
hipoteca. Es posible que e1istan observaciones que deben resolverse por parte
del vendedor antes de la fecha de desembolso, como por e'emplo hipotecas,
embargos o patrimonios de familia en proceso de cancelacin.
>na vez el abogado ha realizado el estudio de t!tulos completo, se debe
comunicar con usted e informarle la fecha, el turno, la notar!a y la hora de la
firma de la escritura.

Qu documentos requiere
Eebe entregar en la oficina del abogado los siguientes documentosK

%opia de la carta de aprobacin
%ertificado de libertad
5romesa de compraventa
%opia de las escrituras
%opia del aval+o comercial
:utoaval+o o impuesto predial
Dotocopia de las cdulas de compradores y vendedores
5az y salvo de contribucin por valorizacin
En caso de ser inmueble sometido al rgimen de propiedad horizontal
presentar copia del reglamento con adiciones o modificaciones si las
hubiere.

Gastos que debe prever
El estudio de t!tulos tiene un costo promedio del ,.* por mil.
>tilice nuestra calculadora para conocer un valor apro1imado, puede cargarla
en la Libreta de cuentas para despus imprimir o guardar en su computador.
&'u( es un Estudio de #)tulos*
R:Corresponde al estudio que realizada un abogado,
verificando las hipotecas, gravenes ! prohibiciones de la
propiedad en copraventa, por el per"odo de #$ a%os ! la
correspondiente veracidad, seg&n la 'e!, de la propiedad de
un bien ra"z en un per"odo de ($ a%os a la fecha del estudio)
*ste estudio es indispensable para los bancos, se realiza para
asegurar que el traspaso del doinio no afecte sus intereses
sobre las garant"as que se otorgarn a su favor sobre la
propiedad en copraventa, con el otivo de garantizarle el
prstao realizado al coprador)
"ubsidio
<abitacional http$33444.subsidio.cl3vendedores3queDesDunDestudioDd
eDtitulos35=38i!##9:#E"FGa=
*nder +reative +ommons (icense$ ,ttribution -on7+ommercial "hare
,liHe
I. Estudio de ttulos y sistema registral
En nuestro sistema jurdico resulta muy comn escuchar acerca de
los +estudios de t)tulos, o de la actividad de +estudiar los
t)tulos, de una determinada propiedad ra#. En este sentido, por el
trmino IttuloJ se entienden los ttulos de dominio del inmueble, que se
encuentran inscritos en el registro conservatorio de bienes races
que corresponda. ,s, la e!presin Iestudio de ttulosJ alude al
anlisis legal de aquellos documentos en que consta y se acredita
el dominio sobre un bien ra#.
En +hile, determinados actos ejecutados sobre bienes races estn
sujetos a un sistema registral. En este sistema, en ciertos casos se
establece el deber de inscribir el ttulo en que consta el acto y, en
otros, se entrega la posibilidad de que ste sea inscrito. Este sistema
registral se construye sobre la base del 0egistro +onservatorio de
2ienes 0aces, que fue creado en :C@K.
II. Los ttulos que deben y pueden inscribirse
Esta materia se encuentra regulada en los artculos @= y @9 del
0eglamento +onservatorio de 2ienes 0aces.
a/ Ttulos que deben inscribirse .,rtculo @=/$
(os ttulos translaticios de dominio de los bienes races' los
ttulos de derecho de usufructo, uso, habitacin, censo e
hipoteca constituidos en inmuebles, y la sentencia ejecutoria
que declare la prescripcin adquisitiva del dominio o de
cualquiera de dichos derechos.
(a constitucin de los fideicomisos que comprendan o
afecten bienes races' la del usufructo, uso y habitacin que
hayan de recaer sobre inmuebles por acto entre vivos' la
constitucin, divisin, reduccin y redencin del censo' la
constitucin de censo vitalicio, y la constitucin de la
hipoteca.
(a renuncia de cualquiera de los derechos enumerados
anteriormente'
(os decretos de interdiccin provisoria y definitiva, el de
rehabilitacin del disipador y demente, el que confiera la
posesin definitiva de los bienes del desaparecido y el que
conceda el beneficio de separacin de bienes, segn el
artculo :9C@ del +digo +ivil.
b/ Ttulos que pueden inscribirse .,rtculo @9/$
Toda condicin suspensiva o resolutoria del dominio de
bienes inmuebles o de otros derechos reales constituidos
sobre ellos'
Todo gravamen impuesto en ellos que no sea de los
mencionados en los nmeros :L y =L del artculo anterior,
como las servidumbres. El arrendamiento en el caso del
artculo :56= del +digo +ivil y cualquiera otro acto o
contrato cuya inscripcin sea permitida por la ley'
Todo impedimento o prohibicin referente a inmuebles, sea
convencional, legal o judicial, que embarace o limite de
cualquier modo el libre ejercicio del derecho de enajenar.
"on de la segunda clase el embar%o, cesin de bienes,
secuestro, litigio, etc.
III. Finalidad e importancia de un estudio de ttulos
(a finalidad primordial de un estudio de ttulos puede proyectarse en
dos actividades$preparar y prevenir.
El estudio de ttulos es un trabajo de naturale#a preparatoria. En tal
sentido, por medio de l un abogado busca asegurarse de que los
ttulos de una propiedad se encuentren en regla, antes de celebrar un
contrato que implique transferencia del dominio sobre el bien ra# o la
constitucin de otros derechos reales distintos del dominio. En
efecto, la finalidad preparatoria se manifiesta en la vlida
celebracin de un contrato futuro.
El estudio de ttulos tambin es un trabajo de naturale#a preventiva. En
este sentido, por medio de l un abogado le asegura a su cliente
que los ttulos de la propiedad ra# se encuentran en regla y que un
tercero no podr disputarle, con fundamentos vlidos, el derecho que se
propone adquirir. En otras palabras, se le asegura al cliente que en
la eventualidad de intentarse una accin reivindicatoria en su
contra, sta podra impugnarse con slidos e incontrovertibles
argumentos jurdicos.
(a importancia de un estudio de t)tulos resulta evidente, ya que en
ltimo trmino con l se persigue proteger la inversin reali#ada en
actos ejecutados sobre un bien ra#, ya sea la transferencia del
dominio o la constitucin o transferencia de derechos reales
distintos del dominio.
El Contrato General
2rat0ndose de una obra singular, la fuerza vinculante del pacto de e1plotacin,
fuera del espacio retrospectivo de 7nternet, tan slo alcanza a la traduccin y
e'ecucin del te1to de la %727. <in embargo, la %arta define un modelo participativo
que descansa en la voluntad particular de los participes. Los part!cipes son
ciudadanos capacitados para incluir en sus propios contratos una referencia a la
%727, de forma que sta se convierta en parte vinculante del contrato, para quienes
lo rubrican con su firma. 7nversamente, la integracin de la %727 ampl!a el alcance y
fuerza de obligar del contrato particular en todos los pa!ses y en todos los idiomas
que cuentan con una versin traducida de la %arta. Eecimos que la %arta adquiere
valor normativo toda vez que en un contrato privado, sus firmantes incluyen una
declaracin de conformidad in3activa
L
y se adhieren a las condiciones de arbitra'e
previstas por la %arta. El con'unto de cl0usulas y procedimientos que entran en
vigor en un contrato donde se incluye la declaracin de conformidad
7n3activa
L
recibe el nombre de Contrato General.
El %ontrato general descansa sobre dos mecanismos financierosK la retencin sobre
ingresos nominales, en concepto de prestacin de servicios de traduccin o
interpretacin 4cuyo principio es ampliable a cualquier prestacin servicios6 y la
regla de reparto sobre ingresos de e1plotacin, correspondientes a los derechos de
e1plotacin de las versiones traducidas 4asimismo, ampliable a cualquier producto
elaborado6. Las cantidades recuperadas reciben el nombre de fondos
censales porque, en +ltima instancia, siguen siendo propiedad directa de los
part!cipes y determinan directamente el capital de voto de cada elector. Esto es as!
porque ning+n organismo instituido es titular de estos fondos, sino tan solo su
depositario. En cambio, estos fondos son solidarios porque las entidades que los
administran est0nsubordinadas a las resoluciones aprobadas por procedimiento.
5ara entender me'or el %ontrato =eneral, consideremos las dos variantes
tradicionales, no e1clusivas, de los contratos de traduccin y e1plotacin de una
obra traducible. La primera variante es el contrato de servicios, donde el autor 4o
su derechohabiente6 remunera la traduccin como una prestacin de servicios, pero
sin transferir ninguno de los derechos comerciales de la versin resultante. La
segunda es el contrato de edicin, donde el autor cede sus derechos, en particular
el derecho de traduccin a todos los idiomas, a cambio de una participacin
4normalmente proporcional6 en los beneficios de e1plotacin de la obra, es decir, de
cualquiera de sus versiones.
Eel mismo modo, el modelo financiero del %ontrato general se declina en dos
variantesK el %ontrato general de servicios 4%=<6 y el %ontrato general de
e1plotacin 4%=E6. La primera variante regula una retencin sobre los servicios de
traduccin, que alimenta el depsito nominaldel part!cipe. En la segunda variante,
se estipula una regla de reparto de los ingresos de e1plotacin que permite
alimentar un fondo de eplotacin de la entidad gestora de los derechos. Los
llamados fondos censales corresponden a la suma de los depsitos nominales 4de
cada part!cipe6 y de e1plotacin 4de cada entidad6. <obre la totalidad de los fondos
censales, cada part!cipe goza de derec!os de e"ecucinproporcionales a su depsito
nominal y que determinanK el capital de voto de que dispone para el voto
asociativoM el capital de #arant$a que le cubre durante un procedimiento de
arbitra'e y, por +ltimo, el rendimiento de eplotacin, es decir el rendimiento
econmico que dichas sumas puedan generar en el tiempo.
La propia %arta, adem0s de pacto, tambin es obra traducible y por consiguiente,
los ingresos generados por su e1plotacin est0n su'etos a las condiciones del
%ontrato =eneral. El principal ingreso de e1plotacin de la %arta es el certificado de
e"ecucin, ya mencionado. Este certificado tiene por ob'eto la cesin de los
derechos de uso vinculante de la marca in3activa
L
y de participacin a la tutela de
la %arta, es decirK el derecho de voto, de ser elegido y, llegado el caso, de recibir
mandatos de e'ecucin. En este sentido, el certificado de e'ecucin se a'usta a
todos los requisitos de e1plotacin comercial de una obra de autor, con sus
limitaciones de tiempo y de e1tensin. <u emisin es responsabilidad de las
Entidades de circunscripcin, que fi'an libremente su precio y su contenido. <obre
los ingresos correspondientes, se aplica la regla de reparto y las partes resultantes
se abonan respectivamente a los tutores, a la :dministracin de tutela y al fondo de
e1plotacin de la Entidad emisora. : la vez pacto y obra traducible, la %arta no
hace e1cepcin a la regla y la marca de autor in3activa
L
que aparece en su mismo
t!tulo debe interpretarse literalmente, como una declaracin p+blica de
conformidad.
C4ntrato es un trmino con origen en el vocablo
latino contractus que nombra al convenio o pacto, ya sea oral
o escrito, entre partes que aceptan
ciertas obligaciones y derechos sobre una materia
determinada. El docuento que refleja las condiciones de este
acuerdo tambin recibe el nombre de contrato.
Por ejemplo: El jugador chileno firmar el
contrato en las prximas horas y se sumar de manera
inmediata al equipo, !a"ana tenemos que ir a la
inmobiliaria a firmar el contrato para la reno#acin del
alquiler, $a empresa #iol las condiciones del contrato y ser
multada.
El contrato, en definitiva, es un acuerdo de voluntades que
se manifiesta en comn entre dos o ms personas (fsicas o
jurdicas!. "us clusulas regulan las relaciones entre los
firmantes en una determinada materia.
# la $ora de determinar el contenido de cualquier tipo de
contrato, tendramos que dejar patente que en l tienen que
aparecer, de manera obligatoria, tres elementos fundamentales:
los datos relativos a los sujetos que lo suscriben, los pilares de la
prestaci%n y contraprestaci%n que se establece, y la forma en la
que se da el visto bueno a aquel por parte de las dos partes
implicadas.
&uc$os son los tipos de contratos que e'isten, no obstante,
entre los ms significativos se encuentran los siguientes:
( Privado, que es el reali)ado directamente por las personas que
lo suscriben.
( Pblico, el que se encuentra autori)ado por empleados
pblicos.
( *ormal. En este caso, se trata del contrato que, tal y como
establece la legislaci%n pertinente, cuenta con una manera muy
concreta de consentimiento por parte de los sujetos que
intervienen en l.
( +ilateral, que es el que establece que quienes los suscriben
asumen desde ese mismo momento una serie de obligaciones.
,na de las reas donde es ms importante el contrato es en el
mbito laboral, ya que se convierte en el mecanismo por el que
una empresa se $ace con los servicios de un trabajador y este, a
cambio de un salario, asume una serie de tareas.
En concreto, dentro de dic$o sector nos encontramos con
contratos indefinidos bonificados, formativos, de una duraci%n
muy determinada, de trabajo fijo discontinuo, de trabajo a
tiempo parcial, para personas con discapacidad, de trabajo de
relevo, para personal investigador, indefinidos sin ningn tipo
de bonificaci%n-
.odos los contratos dan lugar a efectos +ur"dicos, que son las
obligaciones e'igibles establecidas en su contenido. "i una
compa/a se compromete por contrato a brindar un
determinado servicio y luego no cumple, es posible demandar a
dic$a empresa.
0a mayora de los sistemas jurdicos e'ige que los contratos
cumplan con tres requisitos: el consentiiento (la voluntad
de las partes!, el ob+eto (las cosas o servicios que pueden
ingresar en el mbito del comercio! y la causa (el motivo que
lleva a las partes a celebrar el contrato!.
E'isten diversas clases de invalide) que dejan sin efecto jurdico
al contrato. 0a nulidad es una situaci%n genrica que impide el
despliegue de las consecuencias jurdicas del acuerdo y lo
retrotrae al momento de su celebraci%n. 0a rescisi,n, por su
parte, es otra declaraci%n judicial que anula el contrato.
"(56&6C67& S68U6(&$( 9
0ee todo en: 1efinici%n de contrato 2 3u es, "ignificado y
4oncepto $ttp:55definicion.de5contrato56i'))78)&9i.:E