MARTA LUCIA ARANGO BERNAL

ABOGADA U.P.B
Cuando hacemos ms de lo que nos corresonde marcamos la d!"erenc!a
TEL ###$%%$#&
Medelln, Octubre de 2012
Seores
Tribunal superior de distrito judicial de Medelln.
En su despacho.
DEMANDANTE MARA !E"#$ %ER!A!&E' '("(A)A
RADICADO 200*+00,-,
'U(GADO DE ORIGEN .u/0ado 1 ci2il del circuito
RE)ERENCIA* PROCE+O ORDINARIO
MARTA "(#A ARA!)O 3ER!A", en calidad de apoderada judicial de la parte de4andante en el
proceso de la re5erencia, por 4edio del presente escrito 4e per4ito, presentar los ale0atos de conclusi6n
en la 2a de solicitar la re2ocatoria del 5allo de pri4era instancia7
+OBRE LO PEDIDO EN LA DEMANDA
3asta en este punto con decir, 8ue lo 8ue se solicita en la de4anda, no es 49s 8ue la justa re2isi6n de
un contrato de 4utuo 8ue se 2io so4etido a las 2icisitudes de una crisis 5inanciera co4o la notoria :
reconocida ;crisis del siste4a (<A#=. #risis 8ue 5ue 4enester anali/ar, condicionar : hasta solucionar
4ediante un acer2o le0islati2o : jurisprudencial 8ue obli06 a las entidades bancarias a reli8uidar los
cr>ditos 8ue otor0aron a deudores bajo este siste4a, 8ue per4ita el cobro de su4as e?cesi2as : por
de49s ine8uitati2as. %echo 8ue el 6r0ano le0islati2o : los altos tribunales reconocieron : por ello
otor0aron el derecho a los deudores de 8ue su dinero 5uese ree4bolsado en aras de hacer respetar los
presupuestos de justicia 8ue 5undan nuestro estado. En cuanto a las pretensiones espec5icas, ellas se
encuentran en el escrito de la de4anda, pero no son 49s 8ue una 4ateriali/aci6n de lo 8ue se anunci6
en este ac9pite. "o i4portante de 4encionar este punto, de al0@n 4odo ret6rico, es insinuar c64o lo
5unda4ental dentro de esta clase de procesos es re0resar el e8uilibrio de la relaci6n contractual 8ue,
reconoce la #orte #onstitucional, se perdi6 en este tipo de cr>ditos, : de ah respetar los principios del
Estado social de derecho. <or ello es 5unda4ental reali/ar un an9lisis holstico de la situaci6n : del
proceso, esti4ando las pruebas aportadas con la de4anda, las practicas dentro del proceso : los
5unda4entos de derecho, as co4o los procesales 8ue con5lu:en en el proceso 4is4o.
+OBRE LA+ E,CEPCIONE+
"a contraparte aduce co4o e?cepciones las si0uientes7
ne?istencia de circunstancias e?traordinarias e i4pre2isibles ocurridas lue0o de la celebraci6n del
contrato entre los actores : 4i 4andan.
buena 5e por parte de la corporaci6n nacional de ahorro : 2i2ienda #ona2i ho: bancolo4bia
e5ectos ultracti2os : no retroacti2os de las sentencias : principio de le0alidad
Ausencia de cobro de intereses en e?ceso.
SOBRE LO ARGUMENTADO POR EL JUEZ DE PRIMERA INSTANCIA
El Juez luego de realizar un anlisis de todo el proceso concluye que las pretensiones de la
demanda no pueden salir avante, por las siguientes razones precisas:
a. No se puede aplicar la teora de la imprevisin pues no se trat de hechos extraordinarios.
. El peritazgo aportado con la demanda adolece de errores.
+OBRE LA+ PRUEBA+
#o4o parte de4andante se cu4pli6 con la car0a de la prueba re8uerida, al adjuntar con la de4anda el
debido an9lisis 5inanciero, 4ate49tico : le0al del cr>dito para concluir 8ue la entidad bancaria
adeudaba dineros a 4i 4andante : de ah 5unda4entar las pretensiones de la de4anda.
En el perita/0o de o5icio se obser2an errores 8ue el jue/ deber9 sopesar con las pruebas 8ue con la
de4anda se adjuntaron, as co4o con el escrito de aclaraci6n : co4ple4entaci6n del dicta4en.
SOBRE LO ALEGADO EN ESTA SEGUNDA INSTANCIA
-. CON)IGURACI.N DE LO+ ELEMENTO+ PARA /UE OPERE LA TEORIA DE LA
IMPRE0I+I.N.
El artculo -A- del c6di0o de co4ercio, establece la acci6n de re2isi6n co4o 2a jurdica para lo0rar 8ue
se re2isen los contratos cuando se han presentado situaci6n i4pre2isibles B2a por la cual se busco la
concesi6n pretensiones este procesoC, lo 8ue induce a 8ue se apli8ue la teora de la i4pre2isi6n la cual
tiene una serie de re8uisitos para su con5i0uraci6n, re8uisitos 8ue se0@n la parte de4andada de pri4era
instancia no se cu4plieron, pero 8ue co4o se e?plican a continuaci6n e2idente4ente se adecuan a
cabalidad a los presupuestos 59cticos del proceso Bcontrato, hechos posteriores a su celebraci6n, etcC.
Circunstancias extraordinarias

Esta teora solo es 2iable ale0arla cuando ha:an sur0ido circunstancias de a8uellas 8ue no correspondan
al ordinario acontecer. "as circunstancias en las cuales se anid6 la crisis 5inanciera de 1**- no 5ueron
co4unes : corrientes. "os 4is4os te?tos le0ales lo con5ir4an, co4o los decretos 2,,0 : 2,,1 de 1**- :,
en al0una 4edida, la "e: DEA de 1***. Se ar0u4enta, sin e4bar0o, 8ue tales hechos no tenan 4edios
probatorios a su haber en los e?pedientes, pero ocurre 8ue los hechos notorios no necesitan prueba, se0@n
lo pre0ona el artculo 111 del #6di0o de <rocedi4iento #i2il, nor4a 8ue ahora reitera, para el caso
espec5ico de los indicadores econmicos, el artculo 1*1 de la 4is4a obra.

Se ar0u4enta, por supuesto, 8ue, a@n as, no se trataba de hechos e?traordinarios. ;"ue0o es preciso
ahora echar un 2ista/o a tales indicadores en el si0uiente cuadro7

A1o 0ar!ac!2n UPAC 0ar!ac!2n DT) 0ar!ac!2n IPC 0ar!ac!2n salar!o m3n!mo
Promed!o anual
-44& %#5&6 78## 7%.78 %8&&6
-44- %5&96 75%7 %8.9% %8&56
-44% %&%&6 %885 %:-7 %8&#6
-447 -99#6 %:97 %%8& %:&76
-44# %&-#6 %4#% %%:4 %-&46
-44: %#%:6 7%7# -4#8 %&:&6
-448 %77#6 7--# %-87 -4:&6
-445 -9-:6 %#-7 -589 %-&%6
-449 %7-:6 7%:9 -85& -9:&6
-444 -85#6 %-77 4%7 -8&-6

(na re2ista a las ci5ras nos 4uestran c64o la crisis de 1**- se 0esta : se acu4ula en los aos anteriores,
cuando la 2ariaci6n de los salarios, cada ao 4enor, contrasta con la 2ariaci6n de la (<A# :,
especial4ente de la &TF, 5actor este @lti4o co4ponente de la (<A# desde 1*-E.

To4adas de 4anera aislada cada una de las colu4nas de la tabla anterior, pareciera 8ue las 2ariaciones en
las ci5ras nada tienen de sorprendente, 4ucho 4enos de e?traordinarias. <ero si el lector est9 ad2ertido de
8ue a la upac se le adiciona un tasa re4uneratoria, de 8ue cada deudor 5ue objeto de un estudio de cr>dito
por su respecti2o banco, de 8ue tal estudio tiene co4o base la se0uridad del banco en la recuperaci6n de
la cartera, para lo cual la aprobaci6n del cr>dito e?i0e 8ue el deudor pueda co4pro4eter el ,0G de su
in0reso, apro?i4ada4ente, al bene5icio de la deuda, co4prender9 sin es5uer/o 8ue si el au4ento salarial a
partir de 1**D 5ue, por lo 0eneral, bastante in5erior al au4ento de la (<A# : de la &TF, aunado ello a la
5a4osa capitali/aci6n de los intereses, 8ue lle06 1**- con la inesperada noticia de 8ue el deudor :a no
tiene 8ue destinar el ,0G del in0reso 5a4iliar al pa0o de las cuotas, sino el -0G o 49s, por8ue el saldo de
su cr>dito, a pesar de no haber incurrido en 4ora se ha triplicado B4uchos esco0ieron la co4ida de su
5a4ilia : sacri5icaron su historial crediticioC : si a ello se su4a 8ue no se trat6 de casos aislados, sino de
49s de un 4ill6n de casos, cosa nunca antes 2ista en la historia 5inanciera del pas, no 2eo 59cil ad4itir
8ue el asunto 5uera co4@n : corriente. Hea4os el 0r95ico7
pastedGraphic.pdf

Aprecie4os c64o en los aos 1**E, 1**D, 1**A : 1**- 4ientras el au4ento salarial tenda a la baja, la
(<A# : la &TF suban de 4odo incle4ente. Si 5uese posible hacer la co4paraci6n con el incre4ento de
los saldos de los cr>ditos, la 0r95ica sera a@n 49s sorprendente.=B3ohor8ue/ Ord@/ AntonioC

Imprevistas o imprevisibles

#o4o se puede obser2ar, la disposici6n e4plea dos 2ocablos 8ue tienen una si0ni5icaci6n distinta :
aplicable. En tal sentido abarca no s6lo a8uellas circunstancias i4pre2isibles de 4odo absoluto sino
ta4bi>n a8u>llas 8ue, pudiendo ser pre2isibles desde un punto de 2ista 0noseol60ico, sin e4bar0o, son de
tal 4a0nitud 8ue las partes, en una actitud ra/onable, por eje4plo la con5ian/a depositada en una Entidad
presti0iosa, el desconoci4iento del siste4a 5inanciero : una 2ariabilidad no tan des4esurada del siste4a
5inanciero, desecharon la posibilidad de 8ue ocurrieran, pero se dieron. "a ar0u4entaci6n 5unda4ental
de las decisi6n del despacho indica 8ue las partes pactaron la 2ariabilidad de las condiciones del cr>dito,
lue0o no puede el deudor 8uejarse de i4pre2isi6n 5rente a una situaci6n pre2ista en el contrato. Aun8ue
es cierto 8ue las 2ariaciones del 4ercado no pueden ser e?cusa para dejar de cu4plir un contrato ni
constitu:en i4pre2isi6n per seI pero si tales 2ariaciones se salen de sus cauces ordinarios, resulta 4u:
di5cil suponer 8ue las partes, de haberlo sabido, habran contratado de todas 4aneras.

"as hechos 8ue rodearon : 0eneraron la crisis 5inanciera de 1**- 5ueron i4pre2istas ra/onable4ente para
a4bas partes. No uede ensarse que los ;ancos res<aron a sa;!endas de que los cl!en<es= m!les de
ellos= no odr3an a>ar= lo que uso en el!>ro <odo el s!s<ema. ? o;@!amen<e cada cl!en<e menos
os!;!l!dades <en3a de re@er <an >ra@es acon<ec!m!en<os. !i si8uiera el Estado colo4biano, con todas
sus herra4ientas, sus obser2atorios : sus 6r0anos de control sobre la acti2idad 5inanciera pudieron pre2er
la crisis. Es e2idente entonces, co4o este re8uisito se cu4ple clara4ente.

Posteriores a la celebracin del contrato
!o basta con 8ue los hechos, sean e?traordinarios e i4pre2istos deben ser ade49s posteriores a la
celebraci6n del contrato. Es claroI si tales circunstancias son anteriores o conco4itantes con la
celebraci6n del contrato : de 59cil acceso al conoci4iento de los contratantes, habra descuido. &esde
lue0o, entonces, 8ue la 5i0ura s6lo era aplicable a los cr>ditos otor0ados antes de la 4entada crisis, pues
los posteriores 5ueron celebrados a sabiendas o, por lo 4enos, con notoria desidia. En este punto es ob2io
8ue no cabe lu0ar a debates, pues la crisis se present6 en el ao 1**- : el cr>dito 5ue contrado en el ao
1**1.
El contrato debe ser de aquellos llamados de ejecucin sucesiva, peridica o diferida.

"a le0islaci6n es e?presa : clara en indicar 8ue la 5i0ura de la i4pre2isi6n s6lo puede aplicarse a los
contratos de ejecuci6n sucesi2a, peri6dica o di5erida, con lo cual 4ar0in6 de su aplicaci6n a los contratos
de ejecuci6n instant9nea, sal2o si su cu4pli4iento se ha di5erido en el tie4po. !o ha: duda de 8ue los
contratos de 4utuo son contratos de ejecuci6n sucesi2aI la causaci6n de los intereses lo es : el pa0o de las
cuotas es peri6dicoI : en este sentido

El contrato no debe ser aleatorio

"a teora de la i4pre2isi6n le0islati2a4ente no procede para los contratos aleatorios por ob2ias ra/ones7
el albur sie4pre est9 presente, : la obli0aci6n de 8uien se so4ete, 0eneral4ente es 5unda4ental4ente
onerosa en relaci6n con la de su contraparte. <ero un contrato no es aleatorio por8ue se ha:a pactado
al0@n tipo de 2ariaci6n en la prestaci6n, sujeta a deter4inadas condiciones del 4ercado. As, en todos los
cr>ditos de 2i2ienda anteriores a la crisis de 1**-, las partes haban pactado al0una 5or4a de correcci6n
4onetaria, lo cual no los con2irti6 en aleatorios. En<ender lo con<rar!o desna<ural!Aa el conce<o de
alea<or!edad or comle<o ues= como <odos los con<ra<os es<n some<!dos a c!er<os >rados de
r!es>o= <odos <erm!nar3an or cons!derarse alea<or!os= lo cual no arece ser la "!nal!dad de las
d!sos!c!ones acerca de es<a clase de con<ra<os.

Excesiva onerosidad frente a obligaciones futuras

En este punto es necesario resaltar 8ue la 2ariaci6n en las prestaciones a car0o de las partes no es
cual8uiera, as sea i4pre2istaI a8uella tiene 8ue ser de tal 4a0nitud 8ue para la parte, a cu:o car0o est>n,
resulte e?cesi2a4ente 0ra2oso cu4plir, aunque no necesar!amen<e lo haBa o;l!>ado a !ncuml!r o lo
haBa arru!nado= ues muchas @eces los ;ancos aducen que or el hecho de que las ersonas "ueron
cuml!dos con sus a>os= qu!ere dec!r que no eC!s<!2 una eCces!@a oneros!dad= cuando en la real!dad
las ersonas se @!eron o;l!>adas a @ender su ;!enes mue;les= sus au<om2@!les= a con<raer o<ros
rDs<amos B has<a arr!es>ar su so;re@!@enc!a ara no erder sus @!@!endas B correla<!@amen<e la
reducc!2n >radual de los !n>resos "am!l!ares= el alAa !nus!<ada de los !n<ereses que adems se
ca!<al!Aa;an= orque las cuo<as no alcanAa;an ara cu;r!rlos= >ener2 como consecuenc!a que en el
laso rela<!@amen<e ;re@e corr!do en<re -44: B r!nc!!os de -449= el saldo de los crDd!<os se
cuadrul!c2 B que= or cons!>u!en<e= el deudor de;3a ded!car el 9&6 de su !n>reso "am!l!ar=
aroC!madamen<e= ara oder a>ar al ;anco. La desroorc!2n no uede ca<alo>arse s!no como
de eCces!@a oneros!dad.
%. NO SE RELIQUIDCORRECTAMENTE EL CRDITO: la entidad aduce que efectivamente
se realiz la reliquidacin respectiva, sin embargo cmo se prueba con el experticio financiero
aportado con la demanda la reliquidacin no se efecto conforme lo establece la ley la
jurisprudencia en la materia.
En este sentido reiteramos los yerros en que incurre la entidad demandada al
momento de dar aplicacin a la ley 5! de "### y las circulares que la regulan$
proceden entonces las siguientes precisiones conceptuales que deber%n ser
tenidas en cuenta al momento de analizar el acervo probatorio y de proferir un
fallo:
&." Reliquidacin y determinacin del alii!
'ea lo primero se(alar que la denominada )reliquidacin), a que se
refieren los art*culos " y & de la +ey 5! de " ###, consisti
precisamente en liquidar nuevamente los cr,ditos de vivienda otorgados
en -./0 o en pesos con tasa referida a la 123 y que se encontraban
vigentes al 4" de diciembre de, " ###, tomando como base la -56. .ara
tales efectos se utiliz el valor de la -56 calculado conforme a lo
dispuesto en el 1ecreto 75! de "### para cada uno de los d*as 8.
Enti,ndase adem%s que un aspecto es la re liquidacin que procede para
todos los cr,ditos -./0 y otro el alivio que se les otorgo a los cr,ditos.
&.& Inc!n"i"tencia" en la re liquidacin del cr#dit!:
Es importante anotar, que despu,s de ser analizado el 9istorial financiero
del cr,dito efectuado por el 'e(or :-/; <-=++E6>? +?;1?@?
6?:/', =ngeniero =ndustrial, perito auxiliar de la :usticia avalado por la
'ala de la :udicatura, oficina de >edell*n, se encontraron serias
inconsistencias en cuanto a la re liquidacin del cr,dito, pues segn
/quel: en aplicacin de la sentencia 1140 de 2000, que dice que los
dineros pagos de ms deben ser devueltos por la entidad financiera
a la misma tasa que se cobraro, la indexacin de intereses pagos de
ms, esto es la diferencia entre intereses pagos en UPAC, y re liquidados
en IPC, deben ser indexados por el banco.
&.4. N! a$licacin del alii! $!r $arte del %anc!& $rece$tuada $!r la
circular ''( de )''' y la ley *+, de -...:
Es claro como tales normativas expresan que los deudores que se
encontrasen en mora al 4" de diciembre de "###, ser%n beneficiarios de
un alivio financiero, segn la metodolog*a establecida por las mismas
disposiciones, evento que se constata con el estudio financiero aportado
con la demanda, fue otorgado con posterioridad a la fec9a legalmente
establecida y siguiendo una metodolog*a distinta a la preceptuada por
estas normativas, como puede adem%s corroborarse, 'e(or :uez en la
informacin financiera aportada$ /ec/! e"te que n! 0ue e0ectiamente
de"irtuad! $!r la $arte demandada& $ue" "u ale1acin "e "u"tenta
en el aal !t!r1ad! $!r la Su$eritendencia 2inanciera& la cual& c!m!
"e e3$lica m4" adelante n! $uede dar 0e "!5re el c!ntenid! y
$r!cedimient! de la reliquidacin6
)6+ A7LICACIN DEL ALI8IO A LA DEUDA RELIQUIDADA EN U8R&
9 NO EN U7AC COMO 7RETENDE LA ENTIDAD %ANCARIA:
/unque la circular AAB de &AAA, al 9ablar del otorgamiento del alivio a los
cr,ditos contra*dos en el sistema -./0, no indica si este debe ser
aplicado al valor reliquidado$ se 9ace evidente como tal operacin
financiera si debe ser aplicada al cr,dito ya reliquidado puesto que:
1e lo contrario se estar*a tomando como base un saldo inconstitucional,
El saldo en -./0 es inexistente ya que esas unidades fueron eliminadas de todo el sistema
jur*dico y financiero 0olombiano para el 4" de diciembre de "###.
'e estar*a desconociendo la condicin m%s beneficiosa, principio que predica que
cuando se presente un caso de duda, tanto en la aplicacin como en la interpretacin
de las fuentes formales del derec9o, deber% decidirse a favor del administrado. 'i bien
para el caso concreto, estamos ante la presencia de un contrato bilateral regido por el
derec9o comercial, es tambi,n sabido como la problem%tica del sistema -./0 se
convirti, en casi un estado de emergencia para la poblacin 0olombiana, por lo cual la
/dministracin en vista de la grave situacin generada por su propio error y negligencia
se vio en la obligacin de tomar medidas de car%cter general para la proteccin de
derec9os fundamentales como la vida digna, estas si de derec9o pblico, y as* menguar
el problema, reconociendo adem%s, impl*citamente, una violacin a la teor*a de la
igualdad ante las cargas publicas, pues los deudores del sistema -./0, sufrieron
graves perjuicios en su calidad de vida generados en por la ineficacia estatal al no
prever los efectos negativos de tal sistema.
)6 *6INTERESES SUSTENTADOS EN UN SALDO
INCONSTITUCIONAL: En este orden de ideas, al no
existir reliquidacin y otorgamiento efectivo del alivio, los
intereses que se causen con base en este saldo ser%n
del todo inconstitucionales Cintereses pagados desde el
4" de diciembre de "###D y en caso de 9aber sido
pagados por el deudor tendr% que ser reembolsada la
diferencia entre aquellos y los real y legalmente
causados, en cumplimiento de los preceptos normativos y
principios de equidad.

PRECISIONES FINALES
1. No es solamente un prolema de !edenominacin sino que es una laor de reliquidacin,
que dee hacerse con"orme las decisiones de la #orte #onstitucional y del #onse$o de Estado ,
no en lo que crea la %uperintendencia &ancaria , no podemos ahora pretender que la pirmide
a camiado que est por encima de la #orte #onstitucional el "ormato que la %uperintencia
dise'o, es loale su aporte, pero con el deido respeto no es a$ustado a derecho , y no a
cualquier derecho nada menos que a las decisiones de la #orte #onstitucional , no hay que
desconocer las "unciones reales de la %uperintencia &ancaria , con"orme lo acepta al
responder en (erecho de peticin que su laor es de )igilancia , pero que no est en
capacidad de certi"icar sore la veracidad en cuanto a la aplicacin de la reliquidacin e
imposicin del alivio con"orme a derecho, porque no podra dar "e ni de los valores, ni de la
validez del procedimiento, *nicamente de que se arro$ en el "ormato lo dicho por la Entidad
"inanciera.
Debidamente argumentada la contradiccin a lo sostenido por el Ad uo, es menester revocar la
sentencia de primera instancia, pues como se observa en unos casos no tienen fundamento legal,
jurisprudencial o doctrinario para sustentar sus conclusiones ! en otros "ace bice de tales
fundamentos.
(el se'or Juez
#omedidamente,
+,!-, ./#0, ,!,N12 &E!N,.
-.3 44567 #%J
## 879:7;:7 (E +E(E..0N