LAS PREGUNTAS MAS FRECUENTES DE LOS

DEUDORES por Bershka

Admin el Sb Abr 24, 2010 9:15 pm
LAS PREGUNTAS FRECUENTES DE LOS DEUDORES


Los del despacho dicen que me metern a la crcel eso es
cierto?



Los despachos de cobranza utilizan todas las tretas posibles
para tratar de recuperar los crditos, el amenazar al deudor con
crcel es una de las mentiras que les rinden mejores frutos. La
mejor defensa que tenemos es la Constitucin Poltica
Mexicana, Ttulo Primero, Captulo 1 Garantias individuales


Artculo 17



Nadie puede ser aprisionado por deudas de carcter
puramente civil



Esto se aplica para las deudas de tarjetas de crdito, por lo que
las amenazas de los despachos no tienen ninguna validez
legal.



Me ha llegado una carta que dice que me harn una visita
domiciliaria qu hago?



Todos hemos recibido ese tipo de cartas en las que te dan
fecha y hora y te piden o mejor dicho exigen que detengas esa
inspeccin mediante el pago de X cantidad para que el banco
vea tus buenos propsitos de pagar. Hasta el momento no
tenemos informacin de que hayan ido el da prometido.

Hay instituciones bancarias o mejor dicho despachos de
cobranza contratados por ellas que s hacen visitas
domiciliarias, para entregar ms cartas o simplemente para
hostigar, estas en todo tu derecho de no abrirles la puerta, no
pasa nada. Si se ponen pesados y amenazan con informarle a
los vecinos sobre tu historial crediticio informales que llamaras
a la polica y que lo que dicen es una violacin al Artculo 117
de la Ley de Instituciones de Crdito o lo que es mejor conocido
como violacin al secreto bancario.

Artculo 117.- La informacin y documentacin relativa a las
operaciones y servicios a que se refiere el artculo 46 de la
presente Ley, tendr carcter confidencial, por lo que las
instituciones de crdito, en proteccin del derecho a la
privacidad de sus clientes y usuarios que en este artculo se
establece, en ningn caso podrn dar noticias o informacin de
los depsitos, operaciones o servicios, incluyendo los previstos
en la fraccin XV del citado artculo 46, sino al depositante,
deudor, titular, beneficiario,

fideicomitente, fideicomisario, comitente o mandante, a sus
representantes legales o a quienes tengan otorgado poder para
disponer de la cuenta o para intervenir en la operacin o
servicio.



Otra parte importante de este artculo es la siguiente:



Los empleados y funcionarios de las instituciones de crdito
sern responsables, en los trminos de las disposiciones
aplicables, por violacin del secreto que se establece y las
instituciones estarn obligadas en caso de revelacin indebida
del secreto, a reparar los daos y perjuicios que se causen



Adems existen multas para aquellos que osen exponernos



Artculo 112 Bis.- Se sancionar con prisin de tres a nueve
aos y de treinta mil a trescientos mil das multa, al que sin
causa legtima o sin consentimiento de quien est facultado
para ello, respecto de tarjetas de crdito, de dbito, cheques,
formatos o esqueletos de cheques o en general cualquier otro
instrumento de pago, de los utilizados o emitidos por
instituciones de crdito del pas o del extranjero:



IV. Altere, copie o reproduzca la banda magntica o el medio de
identificacin electrnica, ptica o de cualquier otra tecnologa,
de cualquiera de los objetos a que se refiere el prrafo primero
de este artculo;



Si esto no es suficiente el artculo 16 de la Constitucin Poltica
Mexicana nos ampara.
Artculo 16



Nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio,
papeles o posesiones, sino en virtud de mandamiento escrito
de la autoridad competente, que funde y motive la causa legal
del procedimiento...



Qu quiere decir esto? Pues que sin una orden de un juez no
tienen derecho a molestarte y estn violando tus garantas
individuales.



Los del Banco dicen que me acusaran de fraude bancario



Bsicamente el fraude bancario es aplicado a la clonacin de
tarjetas, robo de identidad, y quebranto o perjuicio patrimonial
con dolo el artculo de la Ley de Instituciones de crdito que nos
lo describe es:



Artculo 112.- Se sancionar con prisin de tres meses a dos
aos y multa de treinta a dos mil dasde salario cuando el
monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, segn
corresponda, no exceda del equivalente a dos mil das de
salario.



Considerando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio
patrimonial, las sanciones previstas en este artculo se
impondrn a:



I. Las personas que con el propsito de obtener un crdito,
proporcionen a una institucin de crdito, datos falsos sobre el
monto de activos o pasivos de una entidad o persona fsica o
moral, si como consecuencia de ello resulta quebranto o
perjuicio patrimonial para la institucin;



Sern sancionados hasta en una mitad ms de las penas
previstas en este artculo, aqullos funcionarios, empleados o
comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras,
desarrolladoras de inmuebles y/o agentes inmobiliarios o
comerciales, que participen en la solicitud y/o trmite para el
otorgamiento del crdito, y conozcan la falsedad de los datos
sobre los montos de los activos o pasivos de los acreditados, o
que directa o indirectamente alteren o sustituyan la informacin
mencionada, para ocultar los datos reales sobre dichos activos
o pasivos;



II. Las personas que para obtener crditos de una institucin de
crdito, presenten avalos que no correspondan a la realidad,
resultando como consecuencia de ello quebranto o perjuicio
patrimonial para la institucin;



III. Los consejeros, funcionarios, empleados de la Institucin de
crdito o quienes intervengan

directamente en la autorizacin o realizacin de operaciones, a
sabiendas de que stas

resultarn en quebranto o perjuicio al patrimonio de la
institucin.



Han llegado cartas que mencionan que con base en los
artculos 1392, 1393 y 1394 del cdigo de comercio me
embargaran pueden entrar a la fuerza?



La mayora de las cartas de los despachos de cobranza para
presionar mencionan los artculos 1392, 1393 y 1394 del cdigo
de comercio. Esos artculos si existen, no son inventados pero
lo que no te dicen en las cartas es que esos artculos
pertenecen al Libro Quinto de los juicios mercantiles en el
Cdigo de Comercio. Es decir para llegar a hacer efectivos
dichos artculos en primer lugar debe existir un juicio, llevar a
cabo todo lo referente al juicio (presentacin de pruebas,
recepcin de notificaciones, abogados, etc) no se trata de que
se levanten y digan hoy se me antoja ir a embargar la casa de
fulanito- No se puede y no tienen la facultad para hacerlo si un
juez no se los autoriza.



Retomando nuestra Constitucin Poltica tenemos el siguiente
artculo:
Artculo 14



A ninguna ley se dar efecto retroactivo en perjuicio de persona
alguna.

Nadie podr ser privado de la vida, de la libertad o de sus
propiedades, posesiones o derechos, sino mediante juicio
seguido ante los tribunales previamente establecidos, en el que
se cumplan las formalidades esenciales del procedimiento y
conforme a las leyes expedidas con anterioridad al hecho.

En los juicios del orden criminal queda prohibido imponer, por
simple analoga y aun por mayora de razn, pena alguna que
no este decretada por una ley exactamente aplicable al delito
que se trata.

En los juicios del orden civil, la sentencia definitiva deber ser
conforme a la letra o a la interpretacin jurdica de la ley, y a la
falta de esta se fundara en los principios generales del
derecho.



Amenazan con ir a mi trabajo y hablar con mi jefe Qu
hago?



No tienen ningn derecho y estaran violando el artculo 16 de
la Constitucin Poltica Mexicana:



Artculo 16. Nadie puede ser molestado en su persona, familia,
domicilio, papeles o posesiones, sino en virtud de mandamiento
escrito de la autoridad competente, que funde y motive la causa
legal del procedimiento.

Toda persona tiene derecho a la proteccin de sus datos
personales, al acceso, rectificacin y

cancelacin de los mismos, as como a manifestar su oposicin,
en los trminos que fije la ley, la cual establecer los supuestos
de excepcin a los principios que rijan el tratamiento de datos,
por razones de seguridad nacional, disposiciones de orden
pblico, seguridad y salud pblicas o para proteger los
derechos de terceros.



Amenazalos componerles una demanda y si insisten llama a la
policia.



Dicen que irn a embargar la casa de mis referencias lo
pueden hacer?



No, no lo pueden hacer aunque fueran tus avales si no existe
un juicio de por medio es imposible realizar un embargo. Aqu
nuevamente aplica el Artculo 16 de la Constitucin Poltica
Mexicana arriba mencionado y citado.



Qu pasa si dejo de pagar mis tarjetas de crdito?



Al dejar de pagar nuestras tarjetas de crdito debemos estar
concientes de que comenzaremos el andar en un camino lleno
de llamadas, amenazas telefnicas, insultos, visitas de los
despachos y violaciones a nuestras garantas individuales. Una
cosa es que lo sepamos y otra que lo aceptemos. En primer
lugar no somos ningunos asesinos, ni ladrones, ni
narcotraficantes. Somos personas normales con problemas
econmicos que por diversas causas nos impiden seguir
cumpliendo con nuestras obligaciones ante las instituciones de
crdito. Tenemos una responsabilidad eso no lo negamos, pero
tambin los bancos tienen la suya al incrementar las tasas de
inters sin ninguna limitacin y cobrar intereses sobre intereses
de ese modo se nos vuelve difcil y despus se torna imposible
el pagar al menos el mnimo. Ellos no nos ofrecen
negociaciones justas para que no dejemos de pagar, al
contrario solo nos ofrecen reestructuras por dems viles y
ladronas al incrementar nuestra deuda desde un 30 hasta un
150% ms dependiendo de los meses a los que se
reestructure.



Es necesario que conozcamos la manera de defendernos para
no caer en las trampas de intimidaciones con que comienzan a
jugar con nosotros al dejar de pagar.






Pasa la fecha lmite de crdito y aproximadamente dos o tres
das despus comienzan las llamadas amables del banco para
recordarte que tu fecha lmite se ha vencido y que debes de ir a
pagar el mnimo antes de la fecha de corte para evitarte
problemas con tu tarjeta;

Despus de dos semanas y bsicamente despus del Corte las
llamadas pasan de invitarte a pagar a cuestionarte el por que
no has pagado y presionarte para que des una fecha de pago.

Al pasar del tiempo las llamadas suelen ser muy variadas, pero
eso s los primeros tres meses muy constantes, antes de que
se cumplan los primeros 90 das de mora y de que pase tu
cuenta a cartera vencida se ponen ms intensos. Ahora bancos
como BANCOMER te ofrecen descuentos en los primeros
meses, pequeos pero al fin y al cabo descuentos. Claro
tambin te ofreceran reestructuras.

Cuando ya pasan los 90 das de mora generalmente pasan las
cuentas a despachos de cobranzas en los cuales puedes
encontrar desde el cobrador buena onda y atento hasta el
resentido con la vida que solo insulta.

Las ofertas comienzan casi despus de los tres meses y
siempre llegan, no es verdad que si no tomas un ofrecimiento
nunca ms negociaran.

Hay despachos que molestan a tus referencias, por no decir
que la gran mayora es por ello que recomendamos informes a
tus referencias sobre tu problema para que no les caigan de
sorpresa.

Llegaran muchas cartas con mil y un amenaza, termino legal,
informandote que estas demandado etc, solo son amenazas.





Esto es a grandes rasgos lo que debemos esperar al dejar de
pagar, pero ojo debemos conocer nuestros derechos como
deudores pues recordemos que no somos delincuentes.



Me afecta no contestar las llamadas?



En lo absoluto, eso no se entiende como negativa de pago y no
dejes que te insistan con ello. Al comenzar este largo camino
muchos decidimos cambiar el nmero de telfono y pasarlo a
privado para evitarnos las amenazas. Te enteraras de las
ofertas por las cartas que te lleguen.



Pueden quitarme mi casa si an la estoy pagando?



No, no es an tu propiedad y no pueden apoderarse de algo
que an no es tuyo.



Se sabe de alguna demanda real contra deudores de
tarjetas de crdito?



Absolutamente de ninguna, todas las supuestas demandas que
han aparecido en Internet no han tenido sustento legal.
Aclaremos una cosa, los despachos pueden llevar a un juzgado
una demanda y presentarla pero no por eso significa que ya
est aceptada y procede. Cuando la presentan les ponen un
sello de recibido pero solo es eso un sello no te dejes llevar por
ello.



Como s si en verdad estoy demandado?



Las demandas no te las hacen llegar por fax, no te informan va
telefnica, no te mandan una copia mediante el despacho. NO,
las demandas te son entregadas por personal del juzgado quien
se identificar plenamente (EL ACTUARIO TE PREGUNTARA
SI RECONOCES EL ADEUDO, ATENTOS A ESTA
PREGUNTA POR QUE DE ACEPTAR LA DEUDA YA ESTAS
ACEPTANDO ABSOLUTAMENTE TODO Y NO NECESITARA
EL BANCO MAYOR PRUEBA YA QUE ESTAS CONFESO.
LA RESPUESTA CATEGORICA ES NO!)y no har ms que
entregarte una copia de la demanda con sello oficial del
juzgado en original, la entrega de este documento ser en tu
domicilio y solo tendrs que presentar una identificacin para
que verifiquen quien la recibi.

En ese documento te citaran para la primera comparecencia
sealando da, hora y juzgado en el que te debers presentar.
Todo esto sucede cuando se presenta y sobre todo procede la
demanda lo cual es casi imposible por deudas de tarjetas de
crdito, pues el demandante esta obligado a presentar pruebas
y los bancos pocas veces las tienen.



Es verdad el que el banco guarda los bouchers y me
puede demandar con ellos como prueba?


No, el banco no guarda por tiempo indefinido los bouchers de
todos sus clientes por tiempo indefinido. Ni siquiera los
digitaliza como por ah dicen es demasiado costoso y se
requerira de miles de personas y una bodega de dimensiones
enormes para poder archivar eso. Pura mentira de los
despachos





El banco me ofrece una reestructura la acepto?



Generalmente las reestructuras son buenas solo si tienes la
seguridad de poderlas cubrir sin atraso y sin contratiempos.
Esto debido a que la deuda se te incrementa de 30% hasta
150% dependiendo el plazo que aceptes, si llegas a incumplir
esta reestructura Cargan el total de la deuda con todo e
intereses convenidos y acabas debiendo ms que al principio.



Importante si te ofrecen una reestructura a cambio de que
firmes algo NO LO HAGAS, no firmes ningn documento
podran hacerte firmar un pagar y con ello inmediatamente
estaras comprometindote a pagar, con un pagar s pueden
demandar.



No debes de firmar ningn documento ante al banco ni ante el
despacho de cobranzas, no te pueden presionar y no pasa
nada si no lo haces.



Hice una reestructura y ya no la puedo pagar Qu me
puede pasar?



Si no has firmado ningn documento nada puede pasar, solo se
incrementar tu deuda y te molestaran como si nunca hubieras
pagado. Si has firmado algo debes revisar qu es, si es un
pagar no dejes de pagarlo pues con el s pueden ejercer
accin legal.



Depositan mi nmina en el banco al que debo la Tarjeta de
Crdito pueden cobrarse de ah?



Desgraciadamente en las clusulas de la mayora de los
contratos de tarjetas de crdito autorizamos (sin saberlo) al
banco para que se cobre de las cuentas de nmina o ahorros la
deuda que tenemos con ellos.



Por ltimo es necesario y que quede bien claro que este
espacio es de apoyo a deudores de tarjetas de crdito para que
sepan como actuar en esta nueva aventura pasando de ser
cliente preferente a deudor despreciado. Les brindaremos
apoyo sin fines de lucro pero siempre y cuando quede bien
claro que no se fomenta el NO PAGO, solo se promueve el
trato justo y el pago razonable de nuestra deuda.



Cosas que debemos recordar:



-Nunca decir a los cobradores que no se pagar, solo dar
nuestras razones claras y decir que en un futuro no muy lejano
cumpliremos con nuestras obligaciones

-No existen embargos sin juicios, no hay juicios sin demandas,
no hay demandas sin citatorios.

-Nadie tiene el derecho de ofenderte. Infrmate y s libre de la
extorsin, chantaje y presin psicolgica de los despachos