Tarjetas de Crdito:

Entre las ms conocidas del mercado estn: Visa, American Express, MasterCard y Diners
Club, entre otras. Los usuarios tienen lmites con respecto a la cantidad que pueden cargar,
pero no se les requiere que paguen la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o
"revolvente") acumula inters, y slo se debe hacer un pago mnimo. Se cobran intereses
sobre el saldo pendiente.

Presencia de la tarjeta de crdito en Guatemala
La primera tarjeta en Guatemala surgi en los aos 1960 1961 con la empresa Cuentas,
Sociedad Annima, fundada con capital nacional. Al principio los consumidores no se
acostumbraron a este tipo de transaccin, siendo entonces un negocio muy difcil. La tarjeta
local en Cuentas, S.A., naci con el objetivo principal de desvirtuar el descuento de las
Tarjetas de Sueldos, con que en esa poca se pagaba a los empleados del gobierno.



Aspectos jurdicos, econmicos y leyes reguladoras de la tarjeta de crdito en
Guatemala
En Guatemala se hace referencia legal de este documento crediticio en cuanto a su
regulacin, en el Cdigo de Comercio, Ley de Bancos y Grupos Financieros. Las empresas
de tarjetas de crdito estn sujetas a las leyes fiscales a que estn sujetas las sociedades
annimas en Guatemala.

Las leyes de Guatemala enmarcan a la tarjeta de crdito como un ttulo de crdito,
brindando una regulacin legal que permite actuar en un ambiente de seguridad para las
empresas que se dedican a la emisin de este tipo de crdito, aunque sea en forma
generalizada al tomar las mismas disposiciones de las cartas rdenes. En la legislacin
guatemalteca no existen an normas que sean aplicables directamente al usuario de las
tarjetas de crdito.

Nuevas disposiciones en materia de regular a las tarjetas de crdito
La Corte de Constitucionalidad declar inconstitucional el decreto 33- 2003, que fijaba
topes a las tasas de inters que cobran las tarjetas de crdito y el tipo de cambio con que los
bancos y operadores compran las remesas familiares.

Compaa matriz o cedente y la compaa concesionaria o emisora
La compaa matriz o cedente es una empresa extranjera por ejemplo: Visa, Dinners Club,
MasterCard y otras que conceden el derecho de franquicia para operar el sistema de tarjeta
de crdito a una empresa nacional, mediante la suscripcin de un contrato en escritura
pblica, quedando la empresa nacional obligada al pago de regalas por el uso del nombre.

Grfica No. 1. Distribucin del mercado de tarjetas de crdito en Guatemala. La tasa
implcita, incluyendo cargos por servicios, que cobran los emisores de tarjetas de crdito
por el financiamiento oscila entre 45% y 99% anual, esta cifra es alta si se compara con la
cifra mxima cobrada en El Salvador, de 48% (Herrera, 2007).
















Grfica No. 2. Tasa Implcita de Inters cobrada por Emisor
Como resultado de las altas tasas de inters, el mercado de tarjetas de crdito en Guatemala
se caracteriza por una alta tasa de rentabilidad sobre capital, de 54% en promedio en 2009,
cifra casi cuatro veces mayor que la de los bancos. El emisor ms rentable es Credomatic,
con 67%, y el menos, G&T, con 39%.

Ejemplos de Tarjetas de Crdito donde su Distribuidor Bancario es CITI
BANK
Citi Spectrum

Es una Tarjeta de Crdito Cash Back
Visa Internacional, de marca compartida
con Grupo Spectrum, uno de los
desarrolladores ms grandes de
proyectos habitacionales y centros
comerciales como Oakland Mall,
Miraflores y Portales.




Citi MultiPremios

La tarjeta Citi MultiPremios acumula
1 milla por cada dlar o su
equivalente en quetzales al realizar
sus compras en el pas o en el
extranjero. Est disponible en:
Clsica, Oro y Platino.

Citi Delta SkyMiles

Es la tarjeta con la que acumula 1
Milla Delta por cada dlar de
consumo o su equivalente en
quetzales y 2 Millas Delta al adquirir
productos Delta y del Skyteam que
puede canjear por boletos para viajar
al destino que desee.






Deudas por tarjetas de crdito aumentaron durante
el 2011
Guatemala, Enero 3 del 2012 (AGN).- La facilidad para utilizar el dinero plstico parece
tentar a los guatemaltecos, quienes deben millones de quetzales por su uso. Datos de la
Superintendencia de Bancos (SIB) revelan que, hasta el 30 de noviembre, el consumo a
travs de las tarjetas de crdito se ubicaba en los Q4,206,419,760.00.
La cifra supera la registrada en aos anteriores. En 2010, por ejemplo, al penltimo mes del
ao, el monto alcanz los Q3,476,000,750.08, mientras que en 2009 la deuda por consumo
se unic en Q2,742,000,002
De acuerdo con Mnica Gramajo, directora de la Direccin de Atencin al Consumidor
(Diaco), los usuarios parecen olvidar lo que consumen y vienen a darse cuenta de la deuda
cuando reciben el estado de cuenta. Esto los pone en aprietos, ya que no siempre tienen los
fr6recursos para poder cancelar.
La funcionaria indic que los consumidores olvidan que la tarjeta es una facilidad de pago
y no un financiamiento, y de ah devienen muchas inconformidades. En lo que va del ao,
la Diaco ha recibido 133 quejas, en su mayora relacionadas a cobros indebidos, mientras
que otras se refieren a moras e intereses acumulados por falta de pago.
Gramajo explica que la falta de aprobacin de una ley limita el campo de accin de la
Diaco, ya que solo pueden ser intermediarios para resolver estos casos.
Uno se complica la vida con la cantidad de intereses que le cobran a uno, seal Diana
Lpez, una consumidora que fue arraigada por la entidad bancaria, ya que la deuda
acumulada era muy grande y esto provoc una demanda judicial. El arraigo buscaba evitar
que saliera del pas. Luego de siete meses de negociacin, logr cancelar el monto y la
tarjeta.