Derecho Comercial

UNIVERSIDAD PERUANA DE LOS ANDES
11 de
Abr.
del 2014

DERECHO COMERCIAL II Pgina 1

INDICE
1. INTRODUCCION...3
2. TITULO VALOR COMO TITULO
EJECUTIVO....4
Accin Cambiaria, Accin Causal, Accin Ejecutiva

3. LOS MEDIOS DE DEFENSA CONTRA LAS ACCIONES EMERGENTES
DEL TTULO
VALOR.9
Acciones cambiarias derivadas de la letra de cambio
La relacin causal y el titulo valor

4. ACCIN DE ENRIQUECIMIENTO SIN CAUSA CUANDO UN TTULO
VALOR.....4
ENRIQUECIMIENTO SIN CAUSA
ENRIQUECIMIENTO SIN CAUSA Y LA VA PARA SU RECLAMACIN

5. LOS TTULOS VALORES COMO INSTRUMENTO DE
USURA..21
6. CONCLUSIONES27
7. ANEXO......28
8. BIBLIOGRAFA29

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DEDICATORIA

ESTE TRABAJO LO
DEDICAMOS A NUESTROS
PADRES PORQUE CADA
DIA SE ESFUERZAN POR
DARNOS LOMEJOR Y SER
PERSONAS DE BIEN EN LA
SOCIEDA

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INTRODUCCION

En todo ttulo ejecutivo hay un requisito sustancial y otro formal. El primero est
constituido por la declaracin sobre la existencia de la obligacin; y el segundo,
por el documento mismo que contiene la obligacin.

Prieto Castro dice: El Ttulo Ejecutivo es el documento en que se hace constar
la obligacin de la parte contra la cual se ha de dirigir la ejecucin. Esta parte
tiene la condicin de deudor o ejecutado; y, el promotor de la ejecucin se
llama acreedor o ejecutante, o ambas cosas a la vez, porque al llegarse a la
ejecucin, una parte tiene respecto de la otra recprocamente, el derecho o la
obligacin de dar, de hacer o de no hacer una cosa.

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TITULO VALOR COMO TITULO
EJECUTIVO.

Artculo 18 de la LTV: 18.1 Los ttulos valores tienen mrito ejecutivo, si
renen los requisitos formales exigidos por la presente Ley, segn su clase. Es
indispensable que el titulo rena los requisitos exigidos por la ley, debido a que
las obligaciones documentales tienen el carcter de formales, de modo que el
juez al dictar el auto de pago tiene que examinar cuidadosamente el
documento.

El artculo 65 de la Ley otorga merito ejecutivo a la copia certificada notarial o
judicial del ttulo valor con la constancia de haber sido parcialmente pagado; la
Carta Porte negociable confiere a su legtimo tenedor accin ejecutiva para
reclamar la entrega de las mercaderas (Art. 254.1); los valores mobiliarios
constituyen ttulos ejecutivos conforme a la ley procesal, sin que se requiera de
su protesto para el ejercicio de las acciones derivadas de ellos (art. 255.6); El
Pagar bancario, emitido en forma individual o masiva no requiere de protesto
para el ejercicio de los derechos cambiarias, constituyendo ttulo ejecutivo
(Art.273.6);El certificado de depsito negociable, emitido en forma individual o
masiva, no requiere de protesto para el ejercicio de los derechos cambiarios,
constituyendo ttulo ejecutivo (Art.274.6);Los valores mobiliarios representativos
de deuda, emitidos por oferta pblica o por oferta privada constituyen ttulos
valores ejecutivos segn la ley de la materia (Art. 81 Dec. Leg.861).
La accin ejecutiva no es de orden pblico puede renunciarse a l, e
interponerse la accin cambiaria respectiva utilizando el proceso de

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conocimiento o abreviado, segn corresponda. El artculo 18.2 de la Ley
precisa que el tenedor podr ejercitar las acciones derivadas del ttulo valor en
proceso distinto al ejecutivo, observando la ley procesal.
Cuando se trata de ejercitar los valores con representacin en cuenta o valores
desmaterializados, el monto ejecutivo, recae en la constancia de inscripcin y
titularidad que expida la respectiva Institucin de Compensacin y Liquidacin
de Valores, conforme a la ley de la materia.
El titulo ejecutivo confiere a su tenedor legtimo una proteccin especial,
inmediata y provisional, que posterga la indagacin de las circunstancias que
invalidad la fuerza del ttulo. Se trata pues de una accin privilegiada que
concede la ley por determinadas motivaciones y que, tratndose de los ttulos
valores, se concede en favor de quienes figuran en el mbito formal de dichos
ttulos.
La accin cambiaria es una accin de sustantividad propia que fculta a
ejercitar, judicial o extrajudicialmente, el derecho contenido en el titulo valor.
En cambio la accin ejecutiva en una de las vas procesales para movilizar el
aparato jurisdiccional y obtener el cumplimiento de la obligacin.
Las normas sustanciales, regulan en derecho cambiario, la relacin
obligacional existente entre los diversos sujetos que han tomado parte en la
creacin del ttulo circulatorio, sus recaudas de validez, los limites y contenido,
modo del ejercicio.
Las normas procesales, por su parte se orientan a una mejor instrumentacin
jurisdiccional del ejercicio de los derechos y partiendo de la pretensin
accionada regulan sus recaudas formales, reglamentado la defensa, la prueba
y la actuacin en los tribunales, en sus diversas instancias o grados.
No existe inconveniente en interponer la accin cambiara por el proceso de
conocimiento o abreviado, segn el monto. Ello significa en todo caso que el
titular del documento habra renunciado los beneficios procesales de la va

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ejecutiva, lo que podra ocurrir por negligencia en la conservacin de la accin
ejecutiva a travs del protesto.
La accin cambiaria intentada en el proceso de conocimiento o abreviado, no
vara su naturaleza, ya que tendr necesidad de invocar en su demanda otros
documentos o ttulos.
En caso no contenga todos sus requisitos formales esenciales dicho
documento no tendr la calidad de ttulo valor, tal como seala el numeral 1.2
del artculo 1 de la LTV.
Al no tener dicha calidad no es posible ejercer accin cambiaria alguna
La palabra ttulo, tiene diferentes acepciones, en s es el fundamento de un
derecho u obligacin o el documento que prueba una relacin jurdica o la
demostracin autntica del derecho con que se posee o el documento que
acredita una deuda o un valor mercantil. El ttulo ejecutivo como ttulo
documento (prueba legal del derecho) o como ttulo acto (accin incorporada
en el documento).
En todo ttulo ejecutivo hay un requisito sustancial y otro formal. El primero est
constituido por la declaracin sobre la existencia de la obligacin; y el segundo,
por el documento mismo que contiene la obligacin.
Prieto Castro dice: El Ttulo Ejecutivo es el documento en que se hace constar
la obligacin de la parte contra la cual se ha de dirigir la ejecucin. Esta parte
tiene la condicin de deudor o ejecutado; y, el promotor de la ejecucin se
llama acreedor o ejecutante, o ambas cosas a la vez, porque al llegarse a la
ejecucin, una parte tiene respecto de la otra recprocamente, el derecho o la
obligacin de dar, de hacer o de no hacer una cosa.
Para que un ttulo sea ejecutivo se requiere que satisfaga los requisitos
siguientes:

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a. Que haga prueba por s mismo, sin necesidad de completarlo con algn
reconocimiento, cotejo o autenticacin.
b. Que mediante l se pruebe la existencia, en contra de la persona que va a
ser demandada, de una obligacin laboral, patrimonial o no, exigible en el
momento en que instaura la demanda. Tratndose del proceso ejecutivo, los
ttulos ejecutivos tienen valor de sentencia provisional se ejecutan por el mrito
que les confiere la ley y posteriormente hay conocimiento brevsimo
(contradiccin).
Por esta razn se afirma que el proceso ejecutivo es autnomo y constituye un
medio de realizacin del derecho, en forma definitiva en las sentencias y en
forma provisional en los Ttulos Ejecutivos. Por otro lado, es necesario que la
obligacin contenida en el Ttulo Ejecutivo sea cierta, expresa y exigible.

El titulo ejecutivo puede ser judicial o extrajudicial, y este ltimo puede ser
convencional y administrativo.
El titulo ejecutivo judicial es la sentencia que ha pasado en autoridad de cosa
juzgada.
El titulo ejecutivo convencional es el que resulta del reconocimiento hecho por
el deudor a favor del acreedor de una obligacin cierta y exigible,
reconocimiento al cual la ley le atribuye efectos anlogos a la sentencia.
El titulo administrativo es el que tiene su origen en un acto de
la administracin pblica.
Conforme al Cdigo de Procedimientos Civiles, el titulo judicial se ejecutaba en
el mismo proceso en el que se dict la sentencia, bajo la denominacin de
ejecucin de la sentencia.

El titulo convencional se ejecutaba en juicio ejecutivo.
Y conforme a ley especial, el titulo ejecutivo se ejecutiva
en procedimiento coactivo.

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El Cdigo Procesal Civil de 1984 dispona que solo puede promoverse
ejecucin en virtud de:

Titulo ejecutivo, y Ttulo de ejecucin (art. 688 CPC)

Con arreglo a las disposiciones de este Cdigo son ttulos de ejecucin:
1.- Las resoluciones judiciales firmes,
2.- Los laudos arbtrales firmes, y
3.- Las que seala la ley.

ACCION CAMBIARIA, ACCION CAUSAL, ACCION EJECUTIVA

Las acciones cambiarias derivan de los ttulos valores tal como seala el
artculo 90 de la LTV.
Accin cambiaria es la que puede ser ejercida en virtud de los derechos
cambiarios incorporados en un Ttulo Valor, y que provienen de la
relacin cambiaria que se ha establecido entre las partes que
suscribieron el mencionado documento cambiario.
Accin ejecutiva es la que se deriva del mrito ejecutivo del que gozan
los ttulos valores, y que confiere a su tenedor una proteccin especial,
inmediata y provisional por parte de las normas procesales
Accin causal es la que puede ser ejercida producto de la relacin
jurdica originaria o primaria que acordaron las partes y que gener
derechos y obligaciones a ser cumplidas por las mismas. Puede ser
ejercida en cualquiera de las vas procesales

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Los Medios de Defensa contra las
Acciones emergentes del Ttulo Valor

Otro de los medios de asegurar la eficacia del ttulo valor es la limitacin de los
medios procesales que l puede hacer uso el demandado frente a las acciones
derivadas de tales documentos.
La ley hace referencia a las causales de contradiccin para el ejercicio de la
accin cambiaria, sealando que cualquiera que fuere la va, en la que se
ejerciten las acciones derivadas del ttulo valor, el demandado puede
contradecir fundndose en el contenido literal del ttulo valor o en los defectos
de forma legal de ste: la falsedad de la firma que se le atribuye: la falta de
capacidad o representacin del propio demandado en el momento que se firm
el ttulo valor; la falta de protesto, o el protesto defectuoso, o de la forma
sustitutoria, en los casos de los ttulos valores sujetos a ello; que el titulo valor
incompleto al emitirse, haya sido completado en forma contraria a los acuerdos
adoptados, acompaando necesariamente el respectivo documento donde
consten tales acuerdos transgredidos por el demandante; la falta de algn
requisito sealado por la ley para el ejercicio de la accin cambiaria.
El deudor tambin puede contradecir al tenedor del ttulo valor, proponiendo las
defensas que se deriven de sus relaciones personales y las que resulten
procedentes, segn la ley procesal, como lo estable el artculo 700 del Cdigo
Procesal Civil.
El demandado no puede ejercer los medios de defensa fundados en sus
relaciones personales con los otros obligados del ttulo valor, ni contra quienes
no mantenga relacin causal vinculada al ttulo valor, a menos que al adquirirlo,

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el demandante hubiese obrado a sabiendas del dao de aqul, con lo cual se
consagra el principio de la autonoma y abstraccin de los ttulos valores.
ACCIONES CAMBIARIAS DERIVADAS DE LA LETRA DE CAMBIO:
Es el derecho que tiene el legtimo tenedor de un ttulo valor para reclamar el
derecho que se encuentra sealado en la cambial. Son requisitos para el
ejercicio de la accin cambiaria; en los ttulos valores sujetos a protesto, dicho
protesto se haya efectuado, en los ttulos valores con formalidades sustitutorias
al protesto, es necesario que se haya obtenido la constancia de falto de pago.
En la accin cambiaria tambin puede reclamarse, adems de los derechos
patrimoniales, los intereses compensatorios, moratorios acordados, o los
intereses legales a partir de la fecha de su vencimiento.
El tenedor del ttulo valor posee la accin cambiaria, los obligados tienen el
derecho de ejercer la contradiccin sealados en el artculo 700 del Cdigo
Procesal Civil
Se puede hacer valer en dos vas: la judicial y la extrajudicial.
En la va judicial, mediante el proceso ejecutivo, pero tiene que reunir los
requisitos exigidos por la ley, lo mismo que en la va de proceso de
conocimiento o abreviado.
En la extrajudicial, por medio del requerimiento, presentando el
documento para su cumplimiento del pago.
Accin cambiaria directa, es la facultad concedida al tenedor legtimo de la
cambial para interponer un proceso ejecutivo contra el aceptante para
conseguir la prestacin de la obligacin.
El sujeto activo puede ser el tenedor legitimo del documento, obrando en
nombre propio, o actuando por medio de un mandatario.

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El sujeto pasivo de la accin directa es el aceptante, y sus avalistas, por cuanto
el aceptante ha asumido la condicin de obligado principal y los otros son
subsidiarios. La accin directa va dirigida solo contra el aceptante y/o su
avalista; la de regreso contra los endosantes, girador y/o sus avalistas.
La accin cambiaria de regreso; La accin de regreso es la facultad concedida
al tenedor de la letra o a cualquier persona que la hubiera pagado para iniciar
un proceso ejecutivo en contra de los obligados en regreso.
Derechos de los tenedores para exigir el cumplimiento de las obligaciones
contenidas en el titulo valor, dirigindose contra aquellos obligados distintos a
los obligados principales o sus garantes.
La accin de ulterior regreso; tiene por legitimado a otro deudor anterior de
regreso.
Se trata de una especie de la accin de regreso, efectuadas por los tenedores
del ttulo valor, esta vez es un derecho que asiste a quienes pagaron en va de
regreso para dirigirse contra quienes lo hayan precedido en la circulacin del
ttulo valor, o sea es contra los obligados anteriores a l, a efecto de exigir el
reembolso de lo cancelado.
La Intervencin, Es un acto jurdico unilateral, abstracto y completo, de
naturaleza cambiaria, por el cual el interviniente queda obligado al pago en
forma directa, distinta y personal, colocndose en la situacin de girado
aceptante.
Permite que una persona que no sea el aceptante realice el pago de la cambial.
Quien intervenga en la aceptacin o pago de una letra de cambio, bajo
responsabilidad por los posibles perjuicios que ocasione, debe dar aviso a la
persona a favor de quien realiza la intervencin. En el caso de la aceptacin
por intervencin sta debe hacerse al menos antes de que se produzca el
vencimiento del ttulo valor.

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Producida la aceptacin por intervencin, el interviniente responde frente al
tenedor, as como frente a los posteriores endosantes y a la persona a favor de
quien intervino.
Acciones cambiarias derivadas del cheque; para interponer las acciones
cambiarias, derivadas del cheque es necesario que la falta de pago se
encuentre acreditada mediante el protesto, o con la constancia de falta de pago
puesta por el banco girado En el cheque, la accin cambiaria directa se debe
dirigir contra el girador, en su calidad de obligado principal (Art. 90).
LA RELACIN CAUSAL Y EL TITULO VALOR
Si las calidades de tenedor y obligado principal del ttulo valor corresponden
respectivamente al acreedor y al deudor de la relacin causal de la que deriv
la emisin sin que ste hubiese sido endosado, el tenedor podr promover,
alternativamente la accin derivada del ttulo o la accin causal (art. 94.1, de la
Ley). Igual derecho funcionar entre el endosante y el endosatario.
Igual derecho asistir al endosatario respecto a su inmediato endosante,
siempre que el endoso fuere absoluto y derivase de una relacin causal, en la
que uno y otro tuvieren las calidades de acreedor y deudor, respectivamente.
Subsiste la accin causal correspondiente a la relacin jurdica que dio origen a
la emisin y transmisin del ttulo valor no pagado l su vencimiento, a menos
que se pruebe que hubo novacin.
En los ttulos abstractos no se revela la causa o el motivo que genera la
emisin del ttulo. No obstante ello, todo ttulo tiene una causa generadora. En
otros titulas si se revela la causa (conocimiento de embargue).
Si el ttulo entra en circulacin se pierde la relacin causal generadora del
documento, cada uno de los posteriores endosatarios es tambin ajeno a las
causas que originaron la creacin del ttulo, y no tiene otra relacin con el
primer tomador y con los sucesivos endosatarios, que resulten del ttulo, en

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virtud de la colocacin de las firmas en el reverso del documento y que forman
la cadena de endosas.
Los ttulos al circular se liberan de su causa. Nadie lo adquirira si tuvieran que
indagar su procedencia. Hay que abstraerlos de su procedencia para permitir
una circulacin econmica fuerte y solvente. Abstractos son los derechos en
ellos consignados, por valer tan solamente la fuerza de su literalidad.
En ttulos de tradicin, o sea aquellos representativos de mercaderas, la
accin emergente del ttulo aparece vinculada a la relacin causal, es decir, al
contrato que origina el documento.
Respecto a la novacin, se ha debatido si la emisin de un ttulo valor produce
novacin de la obligacin fundamental o subyacente, o sea si sta queda
extinguida y surge la cambiaria que vendra a remplazarla. La posicin vigente
en doctrina afirma que la letra de cambio no produce novacin de la obligacin,
sino que la cambia, origina una obligacin nueva, de carcter abstracto, que no
anula la anterior, coexistiendo dos obligaciones por una misma causa. Desde el
punto de vista del Derecho Civil, el pago con un documento de crdito no
produce novacin, porque propiamente no es pago. Constituye una promesa de
pago que est sujeta a las condiciones resolutorias de todo contrato bilateral.
Ennencerus afirma que el acuerdo cambiario tiene dos crditos. Si se satisface
uno, se extingue el otro, y si no consigue ser satisfecho, puede hacer valer su
primer crdito, aceptando que primero debera ejercitarse la accin cambiaria, y
de fallar sta se intente la causal.
Si las acciones propias de los ttulos valores se han extinguido, considera la ley
injusta que no pueda reclamarse los derechos resultantes de las relaciones
bsicas o fundamentales que generaron la creacin o transmisin del ttulo, as
como que se produzca por ese hecho una situacin de enriquecimiento
indebido (Art. 20). Estas acciones, segn el artculo 99 de la

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Ley estn sujetas a sus propios plazos de prescripcin. La accin de
enriquecimiento sin causa a la que se refiere al artculo 20, prescribe a los dos
aos de extinguida la correspondiente accin cambiaria derivada del ttulo
valor.
Para que proceda la accin de enriquecimiento indebido se requiere el triple
requisito del enriquecimiento del demandado, el empobrecimiento del actor y la
conexin entre tales enriquecimiento y empobrecimiento: todo lo que habr de
acreditarse en el proceso de conocimiento o abreviado en el que se ejercite la
accin, pues se trata de una accin propia del Derecho Civil.

ACCIN DE ENRIQUECIMIENTO SIN CAUSA
CUANDO UN TTULO VALOR HA PRESCRITO O
CADUCADO

El enriquecimiento sin causa como su nombre lo indica es una figura jurdica
contemplada en el cdigo de comercio a travs de la cual podemos recuperar
algo que una persona obtiene sin motivo alguno, y que se puede decir que nos
pertenece, el cdigo de comercio establece que nadie podr enriquecerse sin
justa causa a expensas del otro.
Por ejemplo cuando se paga a un acreedor con un ttulo valor de contenido
crediticio, en caso de que el acreedor pagado con el ttulo valor lo deje caducar
o prescribir, de igual forma se extinguir la obligacin que fue pagada con el
ttulo, pero en este caso al acreedor an le queda una opcin la cual es hacer
uso de la accin de enriquecimiento sin causa en contra de quien se haya
enriquecido por la prescripcin o la caducidad.

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Como ya hemos visto, los ttulos valores pueden ser cobrados en virtud a la
accin cambiaria, es decir, de la derivada del propio ttulo y, si sta se hubiera
perdido por cualquier motivo, se podr requerir el pago del ttulo en virtud a la
accin causal; es decir, sobre la base de la obligacin causal que dio origen al
ttulo valor.
El artculo 882 del cdigo de comercio en su inciso tercero se refiere a la accin
de enriquecimiento sin causa del acreedor cuando el titulo caduca o prescribe,
dicho artculo establece lo siguiente:
Si el acreedor deja caducar o prescribir el instrumento, la obligacin originaria
o fundamental se extinguir as mismo; no obstante, tendr accin contra quien
se haya enriquecido sin causa a consecuencia de la caducidad o prescripcin.
Esta accin prescribir en un ao.
Respecto a este tema la Corte Suprema de Justicia sala de casacin civil en
sentencia 21 de mayo de 2002 expediente 7061, se refiri a la accin de
enriquecimiento sin causa del acreedor cuando el titulo valor ha caducado o
prescrito, dicha sentencia dice:
Accin de enriquecimiento cambiario. Su fundamento, lejos de reducirse a una
degradacin procesal de las acciones cambiarias de suyo incomprensible,
acaba por identificarse en ultimas con el que le sirve de soporte a la accin
comn por enriquecimiento sin causa a expensas de otro, accin esta que a la
manera de los principios generales de derecho, domina los textos positivos
como expresin inmediata e imperativa de la nacin de equidad.
Se requiere, para su exitoso ejercicio, de un lado, que el acreedor, ante la
prdida tanto de la accin cambiaria como de la causal contra los obligados al
pago del instrumento, carezca de otro medio para remediar el dao; del otro,
que el responsable por el pago haya obtenido un provecho ilcito con ocasin
de la emisin o de la transferencia del ttulo y, por ltimo, un empobrecimiento
correlativo que, en sentido amplio, corresponde al perjuicio acaecido al
demandante.

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ENRIQUECIMIENTO SIN CAUSA
La causa en las atribuciones patrimoniales:

El concepto de causa se utiliza tambin en el negocio jurdico, en las
atribuciones patri-moniales. Por ello todo desplazamiento patrimonial, todo
enriquecimiento y en general toda atribucin, para ser lcita debe fundarse en
una causa o en una razn de ser que el ordena-miento jurdico considera justa.
Cuando una atribucin no est fundada es una causa justa, el que ha recibido
debe restituir, correlativamente el que se ha empo-brecido tiene accin para
reclamar lo pagado.

El enriquecimiento sin causa en la Jurisprudencia. La pretensin de
enriqueci-miento:

La doctrina del enriquecimiento sin causa es en el derecho espaol una
construc-cin Ju-risprudencial y doctrinal que considera que es un principio
general del derecho el de que nadie pueda enriquecerse con dao o detrimento
de otro y que si ello ocurre, el enriquecido debe restituir. Esta es una
Jurisprudencia que tiene su base en una Jurisprudencia del s. XIX que
posteriormente otra de 1945 ha tratado de perfilar. La doctrina Jurisprudencial
ha declarado reiteradamente que toda pretensin de enriquecimiento exige
como requisitos esenciales:

La adquisicin de una ventaja patrimonial con ventaja para el demandado y
correlativo empobrecimiento del actor.

Conexin entre enriquecimiento y empobrecimiento.
Falta de causa que justifique el enriquecimiento.

Presupuestos: Son cinco:

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1. Enriquecimiento: se puede producir por un aumento del activo o por una
disminucin del pasivo. El enriquecimiento negativo se da cuando es
evitada una disminucin del patrimonio. Tambin son fuente de ingreso
los servicios prestados por terceros, hay dos ejemplos de la
Jurisprudencia francesa:

Empleada trabaja en casa por promesa de matrimonio del dueo.

Genealogista descubre un descendiente fallecido y se da cuenta que tiene
derecho a herencia despus de haber sido repartidos los bienes.

2. Empobrecimiento del actor: es necesario que el enriquecimiento antes
mencionado se d a costa de otro. El empobrecimiento es una prdida
pecuniariamente apreciable, y puede ser valor salido del patrimonio, una
prestacin de servicios, la prdida de un lucro cierto y positivo Si ese
empobrecimiento es imputable al demandante o pro-viene de acto ilcito
excluye la posibilidad de accin.

Relacin entre enriquecimiento y empobrecimiento: debe existir un lazo causal
entre el enriquecimiento del demandado y el empobrecimiento del actor. A
veces puede darse de manera directa el desplazamiento de valores del
patrimonio del actor, o de forma indirecta con otro patrimonio de por medio.
Una generalizacin total de esta legitimacin para entablar accin tiene peligro
de ignorar regla de relatividad de los contratos, por lo que habr de modularla.

3. La falta de causa de desplazamiento patrimonial: es necesario para
entablar accin que falte la causa de la atribucin, hay que comprobar
en cada caso si queremos con-siderarlo injusto o sin causa, ya que si no
hay abuso, hay justa causa o se apoya en preceptos legales no procede
accin. Por ello la Jurisprudencia restringe la posibilidad de entablar

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accin con este requisito. La existencia de un contrato vlido elimina la
posibilidad de accin.

No es necesario mala fe del enriquecido: antes la Jurisprudencia exiga mala
fe, hoy en da puede ignorarlo o incluso ser de buena fe.

4. Contenido: La sentencia de 5 de octubre de 1985 dice que aun cuando
el demandado se haya enriquecido sin causa no podr reclamar sino
hasta el lmite de su propio enriquecimiento. Lo que hay que determinar
es la medida de ese enri-quecimiento, saber si se incluye o no el lucro
cesante. La respuesta es la mala o buena fe, el enriquecido de mala fe
responde de frutos, intereses, daos y perjuicios

5. Naturaleza y prescripcin: Cuestin de la subsidiariedad: la accin de
enriqueci-miento es personal, y pretende la reintegracin de lo salido. Su
plazo de pres-cripcin es de 15 aos.

La doctrina y Jurisprudencia francesa se inclinan por la subsidiariedad de esta
accin, de modo que si el empobrecido puede accionar una accin nacida de
contrato, cuasi contrato, responsabilidad civil o ley, debe accionar aquella. La
Jurisprudencia del Tri-bunal Supremo es fluctuante. Si bien cabe anotar una
afirmacin de la tesis de no sub-sidiariedad en sentencias recientes.

La subsidiariedad es una limitacin para evitar convertir la accin de
enriqueci-miento en un barreno dentro del sistema codificado. Si el legitimado
pudiese acudir a ella li-bremente de qu serviran las normas reguladoras de
restituciones patrimoniales? Por eso se considera que quien ha tenido esas
acciones y ha dejado prescribir o caducar no podr acudir a esta, en aras a la
seguridad. No obstante hay una excepcin cuando con-curran sobre un mismo
supuesto normas reguladoras de responsabilidad civil y enrique-cimiento podr
acudir a la que estime ms adecuada.

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ENRIQUECIMIENTO SIN CAUSA Y LA VA PARA SU
RECLAMACIN

Mediante la Opinin N 59-2009/DTN, el OSCE ha concluido lo siguiente:

1. A una Entidad que se encuentra dentro del mbito de aplicacin de la Ley,
slo la vinculan vlidamente los contratos en los que el acuerdo de voluntades
se ha formado conforme a los procedimientos establecidos en dicho cuerpo
normativo y sus normas complementarias. No obstante, de ser el caso que la
Entidad se haya beneficiado con las prestaciones ejecutadas por el proveedor
contratado de forma irregular, y en aplicacin de los principios generales que
vedan el enriquecimiento indebido, es arreglado a derecho que sta reconozca
a favor del tercero el costo de lo efectivamente ejecutado sin incluir la utilidad
por no existir ttulo vlido; sin perjuicio de la determinacin de
responsabilidades del funcionario o funcionarios involucrados en la contratacin
irregular.

2. An cuando sea vlido afirmar que los principios generales que vedan el
enriquecimiento indebido obligan a la Entidad, como ya se anot, a reconocer a
favor del tercero el costo de lo efectivamente ejecutado; este Organismo
Supervisor no puede pronunciarse sobre el mecanismo y/o procedimiento a
travs del cual se efectuar dicho reconocimiento.

3. No cabe formalizar y/o regularizar actuaciones que, en su debida
oportunidad, no se sujetaron al procedimiento previsto en la normativa
aplicable; por lo que, en caso se hayan adoptado e implementado decisiones
sin observar la normativa de contratacin pblica, corresponde evaluar la
responsabilidad imputable a los funcionarios y/o servidores de la Entidad que

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dispusieron dichas acciones y, de ser el caso, aplicar las sanciones previstas
en el artculo 47 de la Ley.
Este es un tpico caso en el que podra tratarse de un supuesto de
enriquecimiento sin causa, toda vez que una Entidad se habra "enriquecido" a
costa del "empobrecimiento" de un proveedor en una relacin contractual
irregular, toda vez que la seleccin del contratista se habra dado sin el
correspondiente proceso de seleccin o procedimiento regulado por la
normativa de contratacin pblica.

Sin embargo, en el punto, el organismo rector de la contratacin pblica elude
una necesaria definicin respecto a la va en que corresponde que se reclame
una pretensin de este tipo (enriquecimiento sin causa) o, por lo menos, que se
concluya en sentido negativo. Me explico. El enriquecimiento sin causa
constituye una figura que, en el mbito civil, est considerada como una fuente
de obligaciones especfica y, por tanto, distinta al contrato. El el mbito
administrativo, el enriquecimiento sin causa se admite en los casos de
ausencia de contrato; por tanto, habra que evaluar, en primer lugar, si las
obligaciones derivadas de contratos irregulares suscritos en contravencin de
la normativa de contratacin pblica constituyen un supuesto que pueda
enmarcarse dentro de lo que se conoce como enriquecimiento sin causa, pues
no es que no exista contrato, sino que este no se adecua a lo exigido por la
normativa aplicable. Pero de que existe contrato, existe. Por tanto, desde mi
punto de vista, es cuestionable que pueda hablarse de enriquecimiento sin
causa; lo ms adecuado jurdicamente hablando sera que las obligaciones de
ese "contrato irregular" se hagan valer, si corresponde, en la va judicial, toda
vez que, al tratarse de un contrato suscrito al margen de la normativa de
contratacin pblica, no puede entenderse aplicable el arbitraje de derecho
administrativo que rige en la contratacin pblica.

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Ahora bien, si en ese contrato se estableci una clusula arbitral, est
constituir una clusula arbitral celebrada por las partes, pero ajena al arbitraje
que se regula en la normativa de contrataciones del Estado.

En este sentido y conociendo la realidad del arbitraje en materia de
contratacin pblica, en el cual se estn incorporando reclamaciones por
enriquecimiento indebido, a pesar de lo cuestionable que resulta esto, con la
consecuencia de que muchos rbitros amparan estas pretensiones sin la
debida reflexin, sera importante que el organismo rector determine este
aspecto para ayudar a lograr definiciones claras, transparentes y debidamente
sustentadas.

LOS TTULOS VALORES COMO
INSTRUMENTO DE USURA

Desde el momento en que rigen dos sistemas dentro de nuestro ordenamiento:
la liberalizacin de las tasas de inters para un sector (sistema financiero), y la
sujecin a un rgimen en el que se aplican tasas mximas de inters (fuera del
sistema financiero), cabe analizar el tema de la usura.
La usura en nuestro sistema se encuentra regulada como un delito, penalizada
con pena privativa de la libertad.

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Hay sistemas (Chile, Brasil, Costa Rica, Puerto Rico, Espaa, Italia, Suiza,
Polonia) que establecen una tasa legal de inters, que se aplica en caso de
defecto de convencin de partes, previendo sanciones de incurrirse en usura.
El artculo 214 del Cdigo Penal Peruano seala que: El que, con el fin de
obtener una ventaja patrimonial, para s o para otro, en la concesin de un
crdito o en su otorgamiento, renovacin, descuento o prrroga del plazo de
pago, obliga o hace prometer pagar un inters superior al lmite fijado por ley,
ser reprimido con pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor de tres
aos y con veinte a treinta
das-multa. Si el agraviado es persona incapaz o se halla en estado de
necesidad, la pena privativa de libertad ser no menor de dos ni mayor de
cuatro aos.
La usura se define entonces como aquella situacin por la que una persona,
con el fin de obtener una ventaja patrimonial, obliga o hace prometer a otra
pagar un inters superior a las tasas mximas de inters permitidas. Vemos
que la norma no seala y por tanto, no exige- supuestos que indiquen la forma
de obligar a otro a pagar los intereses o a hacerlo prometer el pago de tales
intereses, por lo que tal forzamiento puede ser bajo fuerza fsica, violencia,
amenaza, o simplemente testarudez en la negativa a otorgar el crdito o
prrroga, renovacin, descuento o concesin de l a una tasa de inters igual o
inferior a la mxima establecida por la ley. Inclusive puede hasta darse un
desconocimiento o ignorancia (en una o en ambas partes) de la existencia de
tasas mximas.
En otras palabras, el contratante que acepta pagar dicha tasa de inters puede
haberlo hecho con pleno conocimiento y en ejercicio de su autonoma privada.
En la prctica, esto es usualmente de esta manera. Casi siempre hay en el
delito de usura el expreso consentimiento de la vctima al pacto de los intereses
desproporcionados.

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Por lo general, cuando una persona acude a un prestamista, es porque no tiene
acceso al sistema financiero, ya sea por falta de recursos o requisitos o por
falta de tiempo para esperar a que su crdito sea aprobado. Los Bancos
evalan el riesgo de cada operacin y se asignan un valor. Por eso es que si
no obtienen los estndares de seguridad que exigen, deniegan el crdito, ya
que a menor garanta, mayor riesgo, y el riesgo tiene un costo demasiado alto,
que el sistema financiero y bancario no est dispuesto a asumir.
Este costo del riesgo, empero, s tiene un sector dispuesto a asumirlo. Se trata
de los prestamistas particulares. Ellos trabajan bajo reglas distintas, siendo sus
sistemas de cobranza poco ortodoxos en muchos casos, por decir lo menos.
Algunos se dedican a este rubro como medio de vida, y otros no. Otros pueden
ser simplemente amistades o familiares del prestatario que necesita liquidez
para cubrir alguna deuda, para solventar alguna emergencia o para realizar
alguna inversin.
Siendo el delito de usura instantneo, pues se consuma al dar o prometer al
usurero ventajas desproporcionadas (en relacin a las tasas mximas de
inters), no constituye un delito permanente, sino instantneo con efectos
permanentes. Es decir, basta que el prestatario prometa pagar los intereses por
encima de las tasas mximas permitidas por la ley, para que se configure y
consuma el delito de usura, con todas sus consecuencias.
Segn la Real Academia Espaola, usura es: "Inters que se lleva por el dinero
o el gnero en el contrato de mutuo o prstamo. Este mismo contrato. Inters
excesivo en un prstamo. Ganancia, fruto, utilidad o aumento que se saca de
una cosa, especialmente cuando es excesivo.
La definicin de la Real Academia es algo ambigua. Define usura en un caso
como el mero inters en un prstamo. Luego lo califica como excesivo, pero en
otra definicin.

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Finalmente, asigna tal denominacin a la ganancia, fruto, utilidad o aumento
que se obtiene de un bien, especialmente cuando es excesivo. El trmino
"especialmente" implica que no siempre, sino "ms aun" (cual agravante)
cuando se da este supuesto, pero en todo caso, usura es la ganancia, fruto,
utilidad o aumento que se extrae de algo. Nos preguntamos entonces qu
comercio o industria escapa a la usura, bajo este concepto, en un sistema
econmico de mercado. Volvemos entonces a lo expresado al inicio de este
trabajo, al sealar que el lucro tiene -y siempre ha tenido, a lo largo de la
historia- una estela satnica.
Conceptos como el mantenido por la Academia, unidos a la configuracin de la
usura como delito, son francamente incompatibles con una economa de
mercado.
Repetimos, no estamos hablando de vicios de la voluntad, como error,
violencia, etc.,
Sino del caso en que una persona, en total capacidad de ejercicio, y en
absoluta disposicin y uso de su autonoma de la voluntad, acuerde con otra un
prstamo, aceptando pagar como precio una tasa determinada de inters, que
puede ser "cara, como cualquier otro bien.
Entonces, quien acept voluntariamente una tasa de inters que exceda a la
tasa mxima permitida por la ley, y se encuentra dicha transaccin fuera del
mbito del sistema bancario o financiero, puede optar por pagar dicha tasa, por
solicitar la de volicin del exceso, imputar el pago excesivo a las cuotas
posteriores de capital, y adems por denunciar penalmente a su acreedor por
usura.
Ahora bien, consideremos que actualmente para el Sistema Financiero no se
puede configurar el delito de usura, debido justamente a que para sus
operaciones no existen tasas mximas. La excepcin puede configurarla el
supuesto de que el BCR haga uso de la potestad que tiene de fijar para casos

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excepcionales tasas mximas, en cuyo caso, si el Banco o Financiera
excediesen de dichas tasas, incurriran en el delito de usura. Pero stas
constituyen excepciones.
Imaginemos por un instante el supuesto en que Juan Prez acuda a un Banco
a solicitar un prstamo, y que decida no aceptar las condiciones del Banco,
pues le resulta casi imposible reunirlas: dos fianzas, hipoteca, emisin de letras
de cambio en blanco, constancia de percepcin de ingresos muy elevados,
amn de la alta tasa de inters. Va a todos los Bancos y el resultado es el
mismo. Entonces se le presenta la posibilidad de obtener el mismo prstamo
de un sujeto ajeno al sistema bancario y financiero, a una tasa de inters
similar, pero sin mayores condiciones que un bien en prenda (su automvil).
Acepta tales condiciones, por ser no slo ms ventajosas, sino las ms
ventajosas que pudo conseguir. No obstante, la tasa que este sujeto le cobra
es superior a la tasa mxima fijada por ley, por lo que en cualquier momento
Juan Prez tiene expedita la accin penal por usura, adems de que si as lo
dese a, puede reducir sus pagos hasta ponerlos al nivel de las tasas de ley.
Qu se consigue entonces con este sistema mixto? Que quienes prestan
dinero y se encuentran fuera del sistema financiero, consideren un riesgo ms,
mucho ms se levado que el natural proveniente de la inflacin o de una
"cartera pesada". Ello encarece los crditos hasta lmites demenciales en
muchos casos, y ciertamente crea mercados negros de prestamistas, con todas
las consecuencias ilcitas que ello implica.
Por todo lo expresado, la usura es un instituto de no fcil comprensin ni
asimilacin.
Por un lado, se la proscribe o limita cada vez ms de los ordenamientos
jurdicos, particularmente por la doctrina jurdica. Se la trata como a una intrusa
que interfiere con la autonoma de la voluntad y constrie la contratacin.
Vemos que los presupuestos que configuran la usura son los siguientes:

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1. Situacin de desigualdad entre las partes contratantes.
2. Superioridad de fuerzas en quien impone la tasa de inters.
3. Estado de necesidad de la parte perjudicada agrava la situacin
4. Incapacidad de la persona agraviada es tambin factor agravante.
5. Finalidad es obtener un beneficio a costa de otro.
No obstante, como ya hemos expresado, quienes as contrataron lo hicieron en
Ejercicio absoluto de su autonoma privada y, particularmente, de su libertad
contractual. No fueron violentados ni obligados a contratar bajo estas
circunstancias.
Aunque hay quienes sostienen que quien acepta contratar bajo estas
condiciones se encuentra en estado de necesidad, y que muy probablemente
carece de los requisitos que las entidades financieras exigen para otorgar el
prstamo, siendo estas circunstancias aprovechadas por los usureros.
Esta institucin se asemeja considerablemente a la lesin. Como sabemos, los
presupuestos para que se configure la lesin5 6 son de dos tipos, a saber,
objetivo y subjetivo:
a) Elemento objetivo.- Es la desproporcin entre las prestaciones al momento
de celebrarse el contrato. El elemento objetivo consiste en la determinacin del
legislador de lo que considera desproporcin: las dos quintas partes.
b) Elementos subjetivos.- Consistentes en:
- El estado de necesidad apremiante de una de las partes.
- El aprovechamiento por uno del mencionado estado de necesidad del otro.

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CONCLUSIONES

1. La. L.P.T. slo reglamenta un proceso: el de Ejecucin. A pesar de ello,
distingue a los Ttulos Ejecutivos de los de Ejecucin.
2. La finalidad del Proceso de Ejecucin es, en general, la realizacin del
derecho; por tal consideracin, la Ley faculta a someter los Ttulos Ejecutivos al
proceso mencionado, para que las obligaciones se hagan efectivas, se
materialicen.
3. Otra caracterstica que tienen en comn los T. Ejecutivos y los de Ejecucin,
es que son documentos en los que se plasma una obligacin que puede ser
exigible a travs del Proceso de Ejecucin; y que, adems esos documentos
hacen prueba por s mismos.
4. En cuanto a la calidad de los Ttulos en comento, es indudable que son
resoluciones o provisionales en caso de los Ejecutivos o finales en caso
de los de Ejecucin -; pero ambos tienen mrito ejecutivo.
5. Finalmente, por disposicin taxativa de la Ley, las obligaciones contenidas
en Ttulo Ejecutivo pueden viabilizar se mediante el nico proceso que consta
en la L.P.T., esto es, a travs del Proceso de Ejecucin.

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Anexos

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BIBLIOGRAFA

GMEZ VALDEZ, Francisco. Derecho Procesal del Trabajo, Ed.
San Marcos, Lima-Per, 1998.

PAREDES INFANZN, Jelio. La Nueva Ley Procesal del Trabajo,
Ed. San Marcos, 2 ed., Lima-Per, 2000.

ROMERO MONTES, Javier. Derecho Procesal del Trabajo, Ed.
San Marcos, Lima Per, 1998.

SANDOVAL, Oswaldo. La Ley Procesal del Trabajo, Antecedentes y
Comentarios, Ed. Editor, Lima Per, 1996.

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