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GLOSARIO DE TRMINOS
PRSTAMO: Suma de dinero entregada al prestatario o usuario del prstamo por un plazo determinado,
comprometindose a pagar una suma adicional (inters).
TASA DE INTERES: La tasa de inters se define como aquel precio que se paga por el uso del dinero,
durante un determinado perodo de tiempo. Dicho precio se refiere a un porcentaje de la operacin de
dinero que se realiza
TEA: La tasa efectiva anual, es el porcentaje (%), que se aplica para calcular los intereses que se van a
cobrar por el financiamiento de un crdito, como su nombre lo indica esta denominado de forma anual.
TEM: La tasa efectiva mensual, no es otra cosa que la TEA vista de manera mensual.
TCEA: La T.C.E.A. (Tasa de Costo Efectivo Anual) es la tasa que permite igualar el valor actual de todas
las cuotas y dems pagos que sern efectuados por el cliente con el monto que efectivamente ha recibido
en prstamo. Para este clculo se incluirn todas las cuotas (capital e intereses), todos los cargos por
comisiones, los gastos por servicios provistos por terceros o cualquier otro gasto en los que haya
incurrido la empresa, que de acuerdo a lo pactado sern trasladados al cliente, incluidos, en los casos
que se trate de crditos de consumo e hipotecarios para vivienda, los seguros. No se incluirn en este
clculo aquellos pagos por servicios provistos por terceros que directamente sean pagados por el cliente
y el Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF).
PLAZO: Tiempo que media entre la fecha de inicio y la fecha de vencimiento de una obligacin.
MORA: Cesacin en el pago o pago tardo. Si un propietario no ha realizado los pagos de su crdito por
dos meses, su crdito puede considerarse como que est en mora; Estado que ocurre cuando un
prestatario no puede cumplir con un deber o hacerse cargo de una deuda.
AMORTIZACIN: Pago total o parcial del capital de una deuda o prstamo.
SEGURO DE DESGRAVAMEN: Es un seguro sobre la vida del asegurado, que tiene por objeto el pago
de la deuda que el asegurado mantenga frente a la CMAC Tacna S.A., al momento de su fallecimiento o
Invalidez Total y Permanente.
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FORMULAS Y CALCULOS PARA CRDITOS HIPOTECARIOS
1. CALCULO DE LA TASA EFECTVA MENSUAL (TEM) A PARTIR DE LA TASA EFECTIVA ANUAL (TEA)
TEM = ((1+TEA/100)
n/m
-1)*100
Donde:
TEM = Tasa de inters Efectiva Mensual
TEA = Tasa de inters Efectiva Anual
n = Plazo
m = Periodo de Capitalizacin
Ejemplo:
Si la TEA es 11.60%, hallar la TEM:
Entonces aplicando la Frmula:
TEM = ((1+TEA/100)
n/m
-1)*100
TEM = ((1.1160)
1/12
-1)*100
TEM = (1.009187857-1)*100
TEM = (0.009187857)*100
TEM = 0.9188%
2. CALCULO DE LA TASA EFECTVA ANUAL (TEA) A PARTIR DE LA TASA EFECTIVA MENSUAL (TEM)
TEA = ((1+TEM/100)
n
-1)*100
Donde:
TEM = Tasa de inters Efectiva Mensual
TEA = Tasa de inters Efectiva Anual
n = Plazo
Entonces tomando el ejemplo el caso anterior:
TEA = ((1+TEM/100)
n
-1)*100
TEA = ((1+0.009188)
12
-1)*100
TEA = (1.11603-1)*100
TEA = (0.11603)*100
TEA = 11.60%
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3. CALCULO DE LA CUOTA PARA UN PLAN DE PAGOS DE CUOTAS CONSTANTES:
C = K *
Donde:
K = Capital desembolsado
i = Tasa de Inters
n = Plazo
C = Cuota
Ejemplo:
Hallar la cuota de un prstamo de S/. 100 000.00 a 60 meses, con una TEA de 11.60%
1ero: CONVERTIMOS LA TEA (11.60%) a TEM
TEM = ((1+TEA/100)
n/m
-1)*100
TEM = ((1+TEA/100)
n/m
-1)*100
TEM = ((1.1160)
1/12
-1)*100
TEM = (1.009187857-1)*100
TEM = (0.009187857)*100
TEM = 0.9188%
2do: CALCULO DE LA CUOTA MENSUAL DEL CREDITO EN BASE A LA TEM CALCULADA
C = K *
Reemplazamos la formula:
C = 100 000 * 0.009188 (1+ 0.009188)
96
(1.009188)
96
-1
C = 100 000 * 0.009188 (2.4065899)
2.4065899-1
C = 100 000 * 0.022116561
1.4065899
C = 100 000 * 0.015723532
C = 1572.35
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PARA DETERMINAR LOS INTERES GENERADOS
I = SK * TEM
Donde:
I = Interes
SK = Saldo de Capital
TEM = Tasa Efectiva Mensual
Aplicando la formula:
I = 100 000*0.9188%
I = 918.80
CALCULO DEL CAPITAL AMORTIZADO
AC = C-I
Donde:
AC = Amortizacin de capital
C = Cuota del prestamo
I = Intereses
Aplicando la frmula:
AC = 1572.35 918.80
AC = 653.55
CALCULO DEL NUEVO SALDO DE CAPITAL
SKF = SC0-AC
Donde:
SKF = Saldo de Capital Final
SC0 = Saldo de Capital Inicial
AC = Amortizacin de Capital
Aplicando la frmula:
SKF = 100 000 653.55
SKF = 99 346.45
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PLAN DE PAGOS
N CAPITAL INTERES CUOTA SAL. CREDITO
Desembolso
-
100,000.00
1
653.55 918.80
1,572.35
99,346.45
2
659.57 912.78
1,572.35
98,686.87
3
665.63 906.72
1,572.35
98,021.24
4
671.74 900.61
1,572.35
97,349.50
5
677.92 894.43
1,572.35
96,671.58
6
684.15 888.20
1,572.35
95,987.43
7
690.43 881.92
1,572.35
95,297.00
8
696.77 875.58
1,572.35
94,600.23
9
703.18 869.17
1,572.35
93,897.05
10
709.64 862.71
1,572.35
93,187.41
11
716.16 856.19
1,572.35
92,471.25
12
722.74 849.61
1,572.35
91,748.51
13
729.38 842.97
1,572.35
91,019.13
14
736.08 836.27
1,572.35
90,283.05
15
742.84 829.51
1,572.35
89,540.21
16
749.67 822.68
1,572.35
88,790.54
17
756.56 815.79
1,572.35
88,033.98
18
763.51 808.84
1,572.35
87,270.47
19
770.52 801.83
1,572.35
86,499.95
20
777.60 794.75
1,572.35
85,722.35
21
784.75 787.60
1,572.35
84,937.60
22
791.96 780.39
1,572.35
84,145.64
23
799.23 773.12
1,572.35
83,346.41
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N CAPITAL INTERES CUOTA SAL. CREDITO
24
806.58 765.77
1,572.35
82,539.83
25
813.99 758.36
1,572.35
81,725.84
26
821.46 750.89
1,572.35
80,904.38
27
829.01 743.34
1,572.35
80,075.37
28
836.63 735.72
1,572.35
79,238.74
29
844.32 728.03
1,572.35
78,394.42
30
852.07 720.28
1,572.35
77,542.35
31
859.90 712.45
1,572.35
76,682.45
32
867.80 704.55
1,572.35
75,814.65
33
875.78 696.57
1,572.35
74,938.87
34
883.82 688.53
1,572.35
74,055.05
35
891.94 680.41
1,572.35
73,163.11
36
900.14 672.21
1,572.35
72,262.97
37
908.41 663.94
1,572.35
71,354.56
38
916.75 655.60
1,572.35
70,437.81
39
925.18 647.17
1,572.35
69,512.63
40
933.68 638.67
1,572.35
68,578.95
41
942.26 630.09
1,572.35
67,636.69
42
950.91 621.44
1,572.35
66,685.78
43
959.65 612.70
1,572.35
65,726.13
44
968.47 603.88
1,572.35
64,757.66
45
977.37 594.98
1,572.35
63,780.29
46
986.35 586.00
1,572.35
62,793.94
47
995.41 576.94
1,572.35
61,798.53
48
1,004.55 567.80
1,572.35
60,793.98
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N CAPITAL INTERES CUOTA SAL. CREDITO
49
1,013.78 558.57
1,572.35
59,780.20
50
1,023.10 549.25
1,572.35
58,757.10
51
1,032.50 539.85
1,572.35
57,724.60
52
1,041.98 530.37
1,572.35
56,682.62
53
1,051.56 520.79
1,572.35
55,631.06
54
1,061.22 511.13
1,572.35
54,569.84
55
1,070.97 501.38
1,572.35
53,498.87
56
1,080.81 491.54
1,572.35
52,418.06
57
1,090.74 481.61
1,572.35
51,327.32
58
1,100.76 471.59
1,572.35
50,226.56
59
1,110.88 461.47
1,572.35
49,115.68
60
1,121.08 451.27
1,572.35
47,994.60
61
1,131.38 440.97
1,572.35
46,863.22
62
1,141.78 430.57
1,572.35
45,721.44
63
1,152.27 420.08
1,572.35
44,569.17
64
1,162.85 409.50
1,572.35
43,406.32
65
1,173.54 398.81
1,572.35
42,232.78
66
1,184.32 388.03
1,572.35
41,048.46
67
1,195.20 377.15
1,572.35
39,853.26
68
1,206.18 366.17
1,572.35
38,647.08
69
1,217.27 355.08
1,572.35
37,429.81
70
1,228.45 343.90
1,572.35
36,201.36
71
1,239.74 332.61
1,572.35
34,961.62
72
1,251.13 321.22
1,572.35
33,710.49
73
1,262.62 309.73
1,572.35
32,447.87
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N CAPITAL INTERES CUOTA SAL. CREDITO
74
1,274.22 298.13
1,572.35
31,173.65
75
1,285.93 286.42
1,572.35
29,887.72
76
1,297.75 274.60
1,572.35
28,589.97
77
1,309.67 262.68
1,572.35
27,280.30
78
1,321.70 250.65
1,572.35
25,958.60
79
1,333.85 238.50
1,572.35
24,624.75
80
1,346.10 226.25
1,572.35
23,278.65
81
1,358.47 213.88
1,572.35
21,920.18
82
1,370.95 201.40
1,572.35
20,549.23
83
1,383.55 188.80
1,572.35
19,165.68
84
1,396.26 176.09
1,572.35
17,769.42
85
1,409.09 163.26
1,572.35
16,360.33
86
1,422.03 150.32
1,572.35
14,938.30
87
1,435.10 137.25
1,572.35
13,503.20
88
1,448.28 124.07
1,572.35
12,054.92
89
1,461.59 110.76
1,572.35
10,593.33
90
1,475.02 97.33
1,572.35
9,118.31
91
1,488.57 83.78
1,572.35
7,629.74
92
1,502.25 70.10
1,572.35
6,127.49
93
1,516.05 56.30
1,572.35
4,611.44
94
1,529.98 42.37
1,572.35
3,081.46
95
1,544.04 28.31
1,572.35
1,537.42
96
1,537.42 14.13
1,551.55
-
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4. CALCULO DE LA CUOTA PARA UN PLAN DE PAGOS DE CUOTAS CONSTANTES CON SEGURO DE
DESGRAVAMEN Y SEGURO DE INCENDIO.
Para el clculo de la cuota incluyendo el seguro de desgravamen, se debe sumar a la TEM la tasa mensual
del seguro.
C = K *
Donde:
K = Capital desembolsado
i = Tasa de Inters
n = Plazo
C = Cuota
Ejemplo:
Hallar la cuota de un prstamo de S/. 100 000.00 a 96 meses, con una TEA de 11.60%, una TEA de
Seguro de desgravamen de 0.58% y una TEA de seguro por incendio de 0.2523%. Siendo el valor de la
construccin de S/. 83 762.45
1ero: CONVERTIMOS LA TEA (11.60%) a TEM
TEM = ((1+TEA/100)
n/m
-1)*100
TEM = ((1+TEA/100)
n/m
-1)*100
TEM = ((1.1160)
1/12
-1) *100
TEM = (1.009187857-1) *100
TEM = (0.009187857) *100
TEM = 0.9188%
2do: CONVERTIMOS LA TEA (0.58%) a TEM
TEM = ((1+TEA/100)
n/m
-1) *100
TEM = ((1+TEA/100)
n/m
-1) *100
TEM = ((1.0058)
1/12
-1) *100
TEM = (1.0004821-1) *100
TEM = (0.0004821)100
TEM = 0.0482%
Entonces para el clculo de la cuota ser:
Tasa de Inters Mensual del Prstamo + Tasa de Inters Mensual de Seg. Desgravamen
0.9188% + 0.0482% = 0.967%
4to: CALCULO DE LA CUOTA MENSUAL DEL CREDITO EN BASE A LA TEM CALCULADA
C = K *
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Reemplazamos la frmula:
C = 100 000 * 0.00967*(1+0.00967)
96
(1.00967)
96
-1
C = 100 000 * 0.00967*(2.5189957)
2.5189957-1
C = 100 000 * 0.0243587
1.5189957
C = 100 000 * 0.016036048
C = 1603.60
PARA DETERMINAR LOS INTERES GENERADOS
I = SK * TEM
Donde:
I = Interes
SK = Saldo de Capital
TEM = Tasa Efectiva Mensual
Aplicando la formula:
I = 100 000*0.9188%
I = 918.80
CALCULO DEL SEGURO DE DESGRAVAMEN
1
Para la primera cuota:
Seguro de Desgravamen : Monto del Prestamo * Tasa Mensual de Seg. De Desgravamen
100000 * 0.048 = S/.48.00
1
Se calcula multiplicando la tasa de inters del seguro por el monto del prestamo (para la primera cuota)
o por el saldo del prstamo del periodo anterior para las cuotas siguientes.
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CALCULO DEL SEGURO DE INCENDIO
2
CONVERTIMOS LA TEA (0.2523%) a TEM
TEM = ((1+TEA/100)
n/m
-1) *100
TEM = ((1.002523)
1/12
-1) *100
TEM = (1.00021-1) *100
TEM = (0.00021) *100
TEM = 0.021%
Para todas las cuotas:
Seguro Incendio = Valor de Construccin * Tasa mensual de incendio
Donde :
Seguro de Incendio = S/. 83 762.45 * 0.021% = S/. 17.59
CALCULO DEL CAPITAL AMORTIZADO
AC = C-I-SEG.
Donde:
AC = Amortizacin de capital
C = Cuota del prestamo
I = Intereses
Aplicando la formula:
AC = 1603.60 918.80-48.00
AC = 636.80
CALCULO DEL NUEVO SALDO DE CAPITAL
SKF = SC0-AC
Donde:
SKF = Saldo de Capital Final
SC0 = Saldo de Capital Inicial
AC = Amortizacin de Capital
Aplicando la formula:
SKF = 100 000 636.80
SKF = 99 363.20
2.
Es un seguro sobre el inmueble asegurado, que garantiza una indemnizacin en caso de incendio del
inmueble.
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N CUOTA CAPITAL INTERES SEGURO
CUOTA DE
PRESTAMO INCENDIO
TOTAL A
PAGAR SAL. CREDITO
Desembolso
-
100,000.00
1
636.80 918.80 48.00
1,603.60
17.59
1,621.19
99,363.20
2
642.98 912.92 47.69
1,603.60
17.59
1,621.19
98,720.21
3
649.18 907.03 47.39
1,603.60
17.59
1,621.19
98,071.03
4
655.47 901.06 47.07
1,603.60
17.59
1,621.19
97,415.56
5
661.80 895.04 46.76
1,603.60
17.59
1,621.19
96,753.76
6
668.20 888.96 46.44
1,603.60
17.59
1,621.19
96,085.56
7
674.66 882.82 46.12
1,603.60
17.59
1,621.19
95,410.90
8
681.18 876.62 45.80
1,603.60
17.59
1,621.19
94,729.72
9
687.77 870.36 45.47
1,603.60
17.59
1,621.19
94,041.95
10
694.42 864.04 45.14
1,603.60
17.59
1,621.19
93,347.53
11
701.13 857.66 44.81
1,603.60
17.59
1,621.19
92,646.40
12
707.91 851.22 44.47
1,603.60
17.59
1,621.19
91,938.49
13
714.75 844.72 44.13
1,603.60
17.59
1,621.19
91,223.74
14
721.66 838.15 43.79
1,603.60
17.59
1,621.19
90,502.08
15
728.64 831.52 43.44
1,603.60
17.59
1,621.19
89,773.44
16
735.68 824.83 43.09
1,603.60
17.59
1,621.19
89,037.76
17
742.79 818.07 42.74
1,603.60
17.59
1,621.19
88,294.970
18
749.98 811.24 42.38
1,603.60
17.59
1,621.19
87,544.99
19
757.23 804.35 42.02
1,603.60
17.59
1,621.19
86,787.76
20
764.55 797.39 41.66
1,603.60
17.59
1,621.19
86,023.21
21
771.94 790.37 41.29
1,603.60
17.59
1,621.19
85,251.27
22
779.40 783.28 40.92
1,603.60
17.59
1,621.19
84,471.87
23
786.93 776.12 40.55
1,603.60
17.59
1,621.19
83,684.94
24
794.54 768.89 40.17
1,603.60
17.59
1,621.19
82,890.40
FCH01-2012
Pgina 13 de 16
N CUOTA CAPITAL INTERES SEGURO
CUOTA DE
PRESTAMO INCENDIO
TOTAL A
PAGAR SAL. CREDITO
25
802.22 761.59 39.79
1,603.60
17.59
1,621.19
82,088.18
26
809.99 754.21 39.40
1,603.60
17.59
1,621.19
81,278.19
27
817.82 746.77 39.01
1,603.60
17.59
1,621.19
80,460.37
28
825.72 739.26 38.62
1,603.60
17.59
1,621.19
79,634.65
29
833.71 731.67 38.22
1,603.60
17.59
1,621.19
78,800.94
30
841.77 724.01 37.82
1,603.60
17.59
1,621.19
77,959.17
31
849.90 716.28 37.42
1,603.60
17.59
1,621.19
77,109.27
32
858.12 708.47 37.01
1,603.60
17.59
1,621.19
76,251.15
33
866.42 700.58 36.60
1,603.60
17.59
1,621.19
75,384.73
34
874.80 692.62 36.18
1,603.60
17.59
1,621.19
74,509.93
35
883.25 684.59 35.76
1,603.60
17.59
1,621.19
73,626.68
36
891.79 676.47 35.34
1,603.60
17.59
1,621.19
72,734.89
37
900.41 668.28 34.91
1,603.60
17.59
1,621.19
71,834.48
38
909.12 660.00 34.48
1,603.60
17.59
1,621.19
70,925.36
39
917.91 651.65 34.04
1,603.60
17.59
1,621.19
70,007.45
40
926.78 643.22 33.60
1,603.60
17.59
1,621.19
69,080.67
41
935.74 634.70 33.16
1,603.60
17.59
1,621.19
68,144.93
42
944.78 626.11 32.71
1,603.60
17.59
1,621.19
67,200.15
43
953.91 617.43 32.26
1,603.60
17.59
1,621.19
66,246.24
44
963.14 608.66 31.80
1,603.60
17.59
1,621.19
65,283.10
45
972.45 599.81 31.34
1,603.60
17.59
1,621.19
64,310.65
46
981.85 590.88 30.87
1,603.60
17.59
1,621.19
63,328.80
47
991.34 581.86 30.40
1,603.60
17.59
1,621.19
62,337.46
48
1,000.93 572.75 29.92
1,603.60
17.59
1,621.19
61,336.53
49
1,010.61 563.55 29.44
1,603.60
17.59
1,621.19
60,325.92
FCH01-2012
Pgina 14 de 16
N CUOTA CAPITAL INTERES SEGURO
CUOTA DE
PRESTAMO INCENDIO
TOTAL A
PAGAR SAL. CREDITO
50
1,020.37 554.27 28.96
1,603.60
17.59
1,621.19
59,305.55
51
1,030.24 544.89 28.47
1,603.60
17.59
1,621.19
58,275.31
52
1,040.20 535.43 27.97
1,603.60
17.59
1,621.19
57,235.11
53
1,050.26 525.87 27.47
1,603.60
17.59
1,621.19
56,184.85
54
1,060.41 516.22 26.97
1,603.60
17.59
1,621.19
55,124.44
55
1,070.66 506.48 26.46
1,603.60
17.59
1,621.19
54,053.78
56
1,081.01 496.64 25.95
1,603.60
17.59
1,621.19
52,972.77
57
1,091.46 486.71 25.43
1,603.60
17.59
1,621.19
51,881.31
58
1,102.02 476.68 24.90
1,603.60
17.59
1,621.19
50,779.29
59
1,112.68 466.55 24.37
1,603.60
17.59
1,621.19
49,666.61
60
1,123.43 456.33 23.84
1,603.60
17.59
1,621.19
48,543.18
61
1,134.29 446.01 23.30
1,603.60
17.59
1,621.19
47,408.89
62
1,145.25 435.59 22.76
1,603.60
17.59
1,621.19
46,263.64
63
1,156.33 425.06 22.21
1,603.60
17.59
1,621.19
45,107.31
64
1,167.51 414.44 21.65
1,603.60
17.59
1,621.19
43,939.80
65
1,178.80 403.71 21.09
1,603.60
17.59
1,621.19
42,761.00
66
1,190.19 392.88 20.53
1,603.60
17.59
1,621.19
41,570.81
67
1,201.70 381.95 19.95
1,603.60
17.59
1,621.19
40,369.11
68
1,213.31 370.91 19.38
1,603.60
17.59
1,621.19
39,155.80
69
1,225.05 359.76 18.79
1,603.60
17.59
1,621.19
37,930.75
70
1,236.89 348.50 18.21
1,603.60
17.59
1,621.19
36,693.86
71
1,248.85 337.14 17.61
1,603.60
17.59
1,621.19
35,445.01
72
1,260.93 325.66 17.01
1,603.60
17.59
1,621.19
34,184.08
73
1,273.11 314.08 16.41
1,603.60
17.59
1,621.19
32,910.97
74
1,285.42 302.38 15.80
1,603.60
17.59
1,621.19
31,625.55
FCH01-2012
Pgina 15 de 16
N CUOTA CAPITAL INTERES SEGURO
CUOTA DE
PRESTAMO INCENDIO
TOTAL A
PAGAR SAL. CREDITO
75
1,297.85 290.57 15.18
1,603.60
17.59
1,621.19
30,327.70
76
1,310.39 278.65 14.56
1,603.60
17.59
1,621.19
29,017.31
77
1,323.06 266.61 13.93
1,603.60
17.59
1,621.19
27,694.25
78
1,335.86 254.45 13.29
1,603.60
17.59
1,621.19
26,358.39
79
1,348.77 242.18 12.65
1,603.60
17.59
1,621.19
25,009.62
80
1,361.82 229.78 12.00
1,603.60
17.59
1,621.19
23,647.80
81
1,374.98 217.27 11.35
1,603.60
17.59
1,621.19
22,272.82
82
1,388.27 204.64 10.69
1,603.60
17.59
1,621.19
20,884.55
83
1,401.70 191.88 10.02
1,603.60
17.59
1,621.19
19,482.85
84
1,415.24 179.01 9.35
1,603.60
17.59
1,621.19
18,067.61
85
1,428.93 166.00 8.67
1,603.60
17.59
1,621.19
16,638.68
86
1,442.74 152.87 7.99
1,603.60
17.59
1,621.19
15,195.94
87
1,456.69 139.62 7.29
1,603.60
17.59
1,621.19
13,739.25
88
1,470.78 126.23 6.59
1,603.60
17.59
1,621.19
12,268.47
89
1,484.99 112.72 5.89
1,603.60
17.59
1,621.19
10,783.48
90
1,499.34 99.08 5.18
1,603.60
17.59
1,621.19
9,284.14
91
1,513.84 85.30 4.46
1,603.60
17.59
1,621.19
7,770.30
92
1,528.48 71.39 3.73
1,603.60
17.59
1,621.19
6,241.82
93
1,543.25 57.35 3.00
1,603.60
17.59
1,621.19
4,698.57
94
1,558.17 43.17 2.26
1,603.60
17.59
1,621.19
3,140.40
95
1,573.24 28.85 1.51
1,603.60
17.59
1,621.19
1,567.16
96
1,567.16 14.40 0.75
1,582.31
17.59
1,599.90
-
FCH01-2012
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5. CALCULO DE INTERES MORATORIO
El inters moratorio se calcula sobre el saldo de capital de la cuota por los das transcurridos despus del
vencimiento de la misma.
Im = (((1+TEA)
1/360
-1)*d)*CC
Im = Inters Moratorio
CC = Saldo capital de la cuota
TEA = Tasa de inters moratoria Efectiva Anual
d = das transcurridos desde el vencimiento de la cuota
Ejemplo:
Calcular el inters moratorio para un cliente que se retraza en el pago se su 5ta cuota, por 20 das y el saldo
del capital de la cuota es de S/. 540.55. La TEA moratoria es de 105.30%
Aplicando la Formula:
Im = (((1+TEA)
1/360
-1)*d)*CC
Im = (((1+1.053)
1/360
-1)*20)*540.55
Im = ((1.0020-1)*20)*540.55
Im = (0.0020*20)*540.55
Im = 21.62
6. CALCULO DEL COSTO EFECTIVO ANUAL (TCEA)
P = Cuota1 + Cuota2 + Cuota3 +..+ Cuotan
(1+i)
1
(1+i)
2
(1+i)
3
(1+i)
n
Donde:
P = Capital Prestado
Cuota = Es la cuota mensual a pagar
n = Nmero de cuotas
i = Porcentaje expresado en decimales
Para obtener el calculo de i se comienza a probar nmero, este puede ser probando un nmero como
0.01 e ir aumentando decimales hasta obtener un numero muy cercano al capital.
La informacin se proporciona conforme a la Ley N 28587 y al Reglamento de Transparencia y
Disposiciones aplicables a la contratacin con usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Res.
SBS N 1765-2005.
Toda operacin financiera est sujeta al pago del Impuesto a las Transacciones Financieras, de 0.005%
de acuerdo a la Ley N 28194 y su modificatoria Ley N 29667. El Clculo de los ejemplos es realizado en
base a periodo fijo.