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EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA 06 VARA

CVEL DA COMARCA DE UBERLNDIA ESTADO DE MINAS GERAIS

AO DECLARATRIA C/C INDENIZAO


AUTOS DO PROCESSO N 0160727-07.2012.8.13.0702
ATLNTICO

FUNDO

DE

INVESTIMENTO

EM

DIREITOS CREDITRIOS NO PADRONIZADOS, inscrito no CNPJ sob o


n 09.194.841/0001-51, com sede na Capital do Estado de So Paulo, na Avenida
Brigadeiro Faria Lima, n 3.900, 10 andar, Itaim Bibi, por seus procuradores que
esta subscrevem (atos constitutivos, procurao e substabelecimento anexos, docs.
01, 02 e 03), vem respeitosamente presena de V.Exa., nos autos da AO
DECLARATRIA DE INEXISTNCIA DE DBITO C/C INDENIZAO
POR DANOS MORAIS E MATERIAIS em epgrafe, que lhe movida por
DIONE ALVES DE MELO, apresentar sua CONTESTAO aos termos que lhe
so propostos, de acordo com os fatos e fundamentos a seguir expostos:
I - DOS FATOS
I.a - Da verso de fatos do Autor
De acordo com o quanto narrado em sede inicial, o Autor relata que
recebeu cartas de cobrana, tanto do primeiro quanto do segundo Ru, referente a
um dbito contrado junto ao Banco Santander.

O Autor no nega a existncia de uma relao jurdica havida


entre ele e o Banco Santander, nem, tampouco, nega que contraiu crditos,
contudo aduz: caso exista os contratos deve estar prescrito1
Segue relatando que ajuizou ao de exibio de documentos, que
nunca manteve relao com o primeiro Ru, que no recebeu notificao da cesso
de crdito e, em face da situao que se apresentava, ajuizou o presente feito, no
qual busca a declarao de inexigibilidade do dbito, repetio em dobro e, ainda, a
condenao dos Rus ao pagamento de indenizao por danos morais e materiais
que alega ter suportado.
I.b - Da verdade sobre os fatos
No merecem prosperar nenhuma das alegaes do Autor, uma vez
que a dvida que lhe cobrada tem origem em um contrato estabelecido entre
ele e seu antigo credor - o Banco ABN AMRO Real S/A, atualmente Banco
Santander S.A. (Cedente) que, depois de inadimplido, foi legalmente
cedido ao Ru.
Com efeito, o Autor foi devedor do Cedente em decorrncia da
utilizao do REALMASTER (CHEQUE ESPECIAL E CONTA GARANTIDA) e
da contratao de EMPRSTIMOS BANCRIOS (EMPRSTIMO PESSOAL),
representados pelos contratos n 14712828, 14713051, 14713052, 14713053 e
14713054.
Neste sentido, conforme faz prova a anexa tela extrada do sistema de
gerenciamento interno do Ru (doc. 04), os contratos celebrados entre o Autor e o

Fls. 03 Primeiro pargrafo da inicial.

Cedente eram dotados dos nmeros 115705210034302, 75379138, 78834120,


57327881 e 55474223, respectivamente - (conforme o campo conta original).
Ao adquirir estes contratos, o Ru lhes atribuiu os nmeros de
controle interno 14712828, 14713051, 14713052, 14713053 e 14713054,
respectivamente - (conforme o campo n conta).
Assim, partindo da definio destes nmeros, deve-se observar que,
conforme faz prova anexa certido emitida pelo Servio Central de Proteo ao
Crdito SCPC (doc. 05), o Autor permaneceu negativado num lapso temporal
lgico, que demonstra a ocorrncia da cesso, vejamos:
ANTES DA CESSO:

APS A CESSO:

CONTRATO 115705210034302 ENTRE 10/02/2009 E 11/03/2010;

CONTRATO N 14712828 ENTRE 05/11/2010 E 07/02/2012;

CONTRATO 75379138 ENTRE 11/02/2009 E 11/03/2010;

CONTRATO N 14713051 ENTRE 27/07/2011 E 07/02/2012;

CONTRATO 78834120 ENTRE 06/02/2009 E 11/03/2010;

CONTRATO N 14713052 ENTRE 05/11/2010 E 07/02/2012;

CONTRATO 57327881 ENTRE 06/02/2009 E 11/03/2010;

CONTRATO N 14713053 ENTRE 05/11/2010 E 07/02/2012;

CONTRATO 55474223 ENTRE 30/01/2009 E 11/03/2010;

CONTRATO N 14713054 ENTRE 05/11/2010 E 07/02/2012.

Diante das informaes trazidas pela certido emitida pelo Servio


Central de Proteo ao Crdito SCPC questiona-se: Se o Autor no reconhece o
dbito pelo qual foi cobrado, qual a medida adotada quanto s inscries
patrocinadas pelo Cedente Corru, em 2009?
I.c - Das demais negativaes lanadas em nome do Autor
Destaque-se, tambm, que a j mencionada certido emitida pelo
SCPC comprova, ainda, que o Autor, ao contrrio do quanto alega, j teve seu nome
negativado por outros credores.

Desta mesma certido, merece destaque o fato de que o Autor


permanece, ainda hoje, negativado por LUIZACRED S/A. e BANCO IBI S.A
BANCO MLTIPLO.
Sendo assim, como veremos no tpico IV.a, infra, em razo de seu
histrico de negativaes, o Autor no merece ser indenizado, por conta do
entendimento perpetuado pela Smula n 385, oriunda do E. STJ.
II - BREVES COMENTRIOS SOBRE A ATUAO DO RU
Como seu prprio nome diz, o Ru um Fundo de Investimento em
Direitos Creditrios (FIDC).
Os FIDCs foram criados como uma forma de implementar, no Brasil,
os chamados mecanismos de securitizao de recebveis. Na verdade, pela forma
adotada, que a de fundos de investimento devidamente registrados na CVM e que
adotam padres de transparncia diferenciados, permitiu-se, aqui, a criao da
securitizao sem muitos dos riscos sofridos em outros pases, nos quais tais
prticas no eram nem mesmo to rigorosamente regulamentadas quanto em
territrio nacional.2
A securitizao foi uma forma encontrada pelas instituies
financeiras, ainda na dcada de 1970, para que elas pudessem continuar ofertando
recursos ao mercado mesmo quando j contassem com uma carteira muito grande
de devedores (ou seja, de tomadores de crdito)3.
2

Hoje, o modelo brasileiro de regulamentao de FIDCs vem sendo reconhecido ao redor do mundo como
um dos mais avanados, capaz de impedir problemas como aqueles ocorridos no mercado norte-americano
em 2007 e 2008, quando da crise dos subprime.
3
Um banco, a rigor, recebe depsitos de seus clientes (sendo devedor destes) e para eles faz emprstimos
(sendo, ento, credor). Ocorre que, quando um banco devedor de um cliente, a sua divida vista (ele deve
pagar quando requerido pelo cliente), e quando ele credor, seus crditos so a prazo (so lquidos apenas
quando do seu vencimento). esse descasamento entre seus fluxos de crditos e de dbitos que torna as
instituies bancrias vulnerveis quebra por corridas bancrias por exemplo (quando os clientes credores,
em face de alguma incerteza, decidem retirar seus recursos) e que responde, tambm, pelas elevadas taxas de

Em fins da dcada de 1990, essas operaes de securitizao - que


aqui seriam operacionalizadas por meio dos FIDCs - comearam a ser
regulamentadas no Brasil, funcionando como uma importante forma de (i) permitir
a reduo das taxas de juros nas operaes bancrias por meio de uma melhor
administrao das carteiras das instituies, e, em especial, (ii) estimular a oferta de
crdito ao mercado e a oferta de crdito a novas parcelas da populao, antes
excludas do sistema bancrio.
Assim, os FDICs - que, a rigor, no so instituies financeiras, mas
fundos especializados em adquirir os recebveis daquelas instituies e ofertar
para um pblico especializado - funcionam como importantes mitigadores das
altas taxas de juros praticadas no Brasil, como instrumentos que permitem a reduo
do spread bancrio - e, consequentemente, dos juros e tarifas -, e que acabam
permitindo, ao cabo, aumentar o acesso da populao ao crdito, em razo da
ampliao da oferta de recursos.
Para tal, como explicado, os FIDCs adquirem recebveis de crdito
(os direitos creditrios) de empresas de diversos segmentos, j vencidos ou com
vencimento futuro, proporcionando rentabilidade aos seus cotistas por meio da
cobrana desses crditos junto aos devedores originais no momento oportuno,
como ocorrido no presente caso.
III - SOBRE A CESSO DE CRDITOS, A NOTIFICAO DO AUTOR E
O CONTRATO ORIGINAL
III.a - Sobre o Contrato de Cesso de Crditos

juros (uma vez que os bancos tem que se esforar para captar recursos no mercado, ofertando maiores juros
aos depositantes).

Conforme j visto, o dbito objeto da presente demanda foi


constitudo pelo Cedente em face do Autor e, depois de inadimplido, foi cedido ao
Ru.
Esta cesso foi celebrada entre o Cedente e o Ru por meio de um
Instrumento Particular de Contrato de Cesso e Aquisio de Direitos de
Crdito, que foi levado a registro junto a um dos Cartrios de Ttulos e
Documentos da Capital do Estado de So Paulo.
Nos moldes do quanto ser comprovado pela juntada futura de uma
certido emitida pelo mencionado Cartrio, o dbito que o Autor tinha para com o
Cedente foi regularmente cedido ao Ru4, quando da realizao do negcio acima
mencionado.
III.b - Sobre a notificao da cesso de crdito ao autor
Deve-se observar, ainda, que, quando da negativao de seu nome
pelo Ru, o Autor foi devidamente cientificado da cesso de crditos celebrada,
cumprindo o Ru, assim, o quanto preceitua o artigo 290 do Cdigo Civil.
Tal notificao comprovada por meio da anexa cpia da carta que
foi enviada ao Autor pelo SERASA (doc. 06), da qual constam, expressamente, as
necessrias informaes sobre a cesso de crdito em questo.
Observe-se, ademais, que esta notificao foi enviada para o
mesmo endereo que o Autor indica como sendo o seu na petio inicial destes
4

O contrato de cesso um contrato tpico, regulamentado pelos artigos 286 e seguintes do Cdigo Civil e,
nas palavras Nelson Nery Junior e Rosa Maria de Andrade Nery, consiste em (...) uma forma de alienao,
porque a alienao a transferncia de um direito a outrem, por ato volitivo do titular e a cesso tem
esse carter duplo, de perda e de aquisio de um direito, no que toca ao seu titular. uma forma de
sucesso da titularidade de uma relao obrigacional - in, Cdigo Civil Comentado. 6 edio. So
Paulo: Editora Revista dos Tribunais, 2008. p. 430

autos, nos moldes do quanto demonstra a certido dos Correios que a


guarnece, o que comprova a falta de veracidade do que alegado na exordial.
Por fim, sobre o envio desta notificao para o Autor, deve-se destacar
que, de acordo com o quanto j pacificado pelo E. STJ quando da edio da Smula
de n 404, dispensvel o aviso de recebimento (AR) na carta de comunicao
ao consumidor sobre a negativao de seu nome em bancos de dados e
cadastros.
III.c - Sobre o contrato original celebrado entre o Cedente - Corru - e o Autor
Como j visto no item I.b, supra, ntida a identidade entre o dbito
em razo do qual o Autor foi negativado pelo Cedente - ora Corru - aquele atravs
do qual ele foi negativado pelo Ru.
A despeito desta identidade, caso V.Exa. entenda necessria a
apresentao do contrato originrio do dbito em questo, o Ru explica, desde j,
que tal documento somente poder ser apresentado nestes autos pelo prprio
Cedente - Corru - nico responsvel pela legitimidade do crdito, a teor do quanto
preceitua o artigo 295 do Cdigo Civil -, aps ser devidamente intimado por este
MM. Juzo.
A impossibilidade de apresentao deste documento advm do fato de
que, ao adquirir crditos, o Ru no tem acesso s informaes detalhadas do
contrato que levou inadimplncia dos devedores, uma vez que estes dados so
protegidos por sigilo bancrio e que, por assim serem, devem necessariamente ser
tratados por seus detentores da forma mais restrita possvel.
Destaca o Ru, por fim, que, aps adquirir o crdito do Cedente,
atualiza o valor histrico que lhe cedido com base no ndice Geral de Preos

do Mercado - publicado mensalmente pela Fundao Getlio Vargas


(IGPM/FGV) - e acresce o saldo devedor de juros de mora de 01% (um por
cento) ao ms.
IV - SOBRE O DANO MORAL
Alm de buscar a inexigibilidade do dbito em questo, o Autor
pretende ainda ser ressarcido por supostos danos morais que diz ter sofrido em
razo da incluso de seu nome no cadastro de inadimplentes e em razo das
cobranas ocorridas.
Pois bem, como veremos agora, este pedido tambm no merece
prosperar.
IV.a - Sobre a aplicabilidade da Smula n 385 do E. STJ ao quanto se discute
Como j visto no item I.c, supra, o Autor permanece negativado, ainda
hoje, por outros de seus credores.
Nesse sentido, aps analisar de forma repetitiva recursos que
versavam sobre devedores irregularmente negativados na pendncia de outras
negativaes legtimas, o E. STJ editou a Smula n 385, segundo a qual da
anotao irregular em cadastro de proteo ao crdito, no cabe indenizao
por dano moral quando preexistente legtima inscrio, ressalvado o direito ao
cancelamento.
Assim, fato que o Autor, por ser devedor contumaz, no sofreu
qualquer abalo em sua honra que j no lhe seja conhecido, tampouco qualquer
prejuzo que no possa lhe ter sido causado pelas outras anotaes que pendem

sobre seu nome, no havendo, assim, qualquer justificativa para que lhe seja
concedida a indenizao pleiteada.
IV.b - Sobre a impossibilidade de meros transtornos serem equiparados a
efetivos danos morais
Ao contrrio do quanto sugere o Autor, a negativao patrocinada pelo
Ru no lhe trouxe qualquer constrangimento que tenha extrapolado sua esfera
pessoal e prejudicado sua honra perante seus pares.
Com efeito, tal negativao foi feita em um banco de dados ao qual
tem acesso apenas o Autor e os consulentes assinantes do servio. Tal acesso
ademais, restrito para fins profissionais de avaliao de cadastro creditcio e, esperase, operado por profissionais treinados, no sendo, portanto, acessvel a terceiros.
Partindo deste fato, ntido que - salvo qualquer anormalidade - a
notcia sobre negativao de que se trata permaneceu restrita ao Autor, no
extrapolando sua esfera pessoal e, assim, no tendo gerado qualquer abalo em sua
imagem perante terceiros.
Analisando situao similar, o E. STJ assim se manifestou:
Recurso Especial. [...]. Ao de Indenizao. [...] Danos
Morais. Inexistncia. Mero Dissabor.
I. [...] II. Os danos morais surgem em decorrncia de uma
conduta ilcita ou injusta, que venha a causar forte
sentimento negativo em qualquer pessoa de senso comum,
como vexame, constrangimento, humilhao, dor. Isso,
entretanto, no se vislumbra no caso dos autos, uma vez que
os aborrecimentos ficaram limitados indignao da pessoa,

sem qualquer repercusso no mundo exterior. Recurso


especial parcialmente provido.5 (grifo nosso)

Ademais, uma vez que a negativao do nome do Autor


decorre de sua inadimplncia para com seu credor primitivo - e, agora,
para com o Ru, que agiu no exerccio regular de seus direitos -, fato
que no foi praticado, por ningum, qualquer ato ilcito que justifique
uma descabida indenizao por prejuzos morais no sofridos.
Assim, considerando (i) a necessria distino entre meros
aborrecimentos cotidianos e efetivos abalos morais e (ii) a inexistncia de atos
ilcitos supostamente praticados pelo Ru, aceitar-se como configurado o dano
moral no caso que se apresenta significa no s desvirtuar totalmente o
instituto como, tambm, privilegiar-se uma verdadeira indstria de
indenizaes, deletria para uma correta administrao da justia.
Porm, caso no seja este o entendimento de V.Exa., deve uma
eventual condenao ser arbitrada com moderao, para que se evite que o Autor
angarie, com este feito, um enriquecimento indevido. Assim entende o E. STJ:
"Comercial e Processual Civil. Protesto de duplicata paga no
vencimento. Dano moral. Pessoa jurdica. [...]
III - A indenizao por dano moral deve ser fixada em
termos razoveis, no se justificando que a reparao venha
a constituir-se em enriquecimento indevido, devendo o
arbitramento operar-se com moderao, proporcionalmente
ao grau de culpa, ao porte empresarial das partes, s suas
5

REsp 628854/ES, Rel. Ministro Castro Filho, Terceira Turma, julgado em 03/05/2007, DJ 18/06/2007, p.
255.

atividades comerciais e, ainda, ao valor do negcio. H de


orientar-se o juiz pelos critrios sugeridos pela doutrina e
pela jurisprudncia, com razoabilidade, valendo-se de sua
experincia e do bom senso, atento realidade da vida,
notadamente situao econmica atual e s peculiaridades
de cada caso. IV [...]." (grifo nosso)6
V - DOS DANOS MATERIAS E DA REPETIO EM DOBRO
O Autor alegou, mas no comprovou ter sofrido qualquer dano de
ordem moral ou material, assim, no procede tambm o pedido de indenizao,
consoante ao que dispe o artigo 333, I do Cdigo de Processo Civil
LOCAO DE IMVEL. RESSARCIMENTO DE DANOS
PREJUZOS MATERIAIS. AUSNCIA DE PROVA NUS
DA AUTORA ART. 333, I, CPC DANO MORAL QUANTUM
MAJORAO

INDEVIDA

RAZOABILIDADE

PRINCPIOS

DA

PROPORCIONALIDADE

OBEDECIDOS RECURSO NO PROVIDO. 333 I CPC. Os


danos materiais devem ser comprovados efetivamente para
dar motivo a uma condenao. O prejudicado deve provar a
ocorrncia de perdas e danos, pois o dano hipottico no
justifica a reparao, sendo necessrio um juzo de certeza.
(16560720038260642 SP 0001656-07.2003.8.26.0642, Relator:
Ferraz Felisardo, Data de Julgamento: 25/07/2012, 29 Cmara
de

Direito

Privado,

Data

de

Publicao:

27/07/2012).

(destacamos)

Resp 214381/MG (1999/0042195-7), Ministro Slvio de Figueiredo Teixeira, 4 Turma, DJ 29/11/99.

Nesse sentido, cumpre indicar que se a dvida originria tivesse sido


paga pontualmente no teria desencadeado qualquer procedimento de cobrana,
nem teria o Corru cedido seu crdito a este Ru e, como bem ponderado em
julgado de caso semelhante:
Quem no cumpre regularmente suas obrigaes,
incorrendo em inadimplemento, caso dos autos, tem
que estar preparado para as adversidades que essa
conduta

pode

gerar,

inclusive

erros,

falhas

desencontros no procedimento de cobrana. Ademais,


o responsvel pela causa gentica do fato (no caso o
inadimplemento) no tem direito a ser indenizado. O
devedor

moroso

no

pode

ser

premiado

com

indenizao a ttulo de dano moral, especialmente


porque tal benesse poderia implicar em incentivo
conduta premeditada de no pagar para depois, diante
dos embaraos que usualmente ocorrem, exigir vultosa
indenizao. Se aes como esta comearem a vingar,
vai chegar o dia em que ser um negcio lucrativo
deixar de cumprir as obrigaes e torcer para que o
credor incorra em algum equvoco no ato da cobrana,
porque assim, alm de livrar- se da obrigao, o
devedor

inadimplente

ter

lucro

derivado

da

indenizao. Nenhuma indenizao pode ser imposta


quando gerar enriquecimento ilcito.
0027463-43.2011.8.26.0482

(482.01.2011.027463-

5/000000-000) N Ordem: 003715/2011 - Procedimento


do Juizado Especial Cvel- PRESIDENTE PRUDENTE
Juizado Especial Cvel. (destacamos)

De certo no constituem causa para a condenao por dano moral ou


material o que relatado pelo Autor, sobretudo porque no h prova efetiva de dano,
nem tampouco qualquer evidncia de ilicitude.
Quanto ao pedido de repetio em dobro, ora Excelncia,
pretende o Autor repetio em dobro de dvida no paga? Mais uma vez,
mostram-se incuos a absolutamente descabidos os pleitos autorais.
certo que a legislao ptria prev o ressarcimento dobrado
das importncias comprovadamente pagas, mas no caso em tela, o que h de
ser ressarcido se nada fora pago?
As cobranas ocorridas se deram em razo de inadimplemento por
parte do Autor, no havendo nas alegaes despedidas qualquer demonstrao de
ilcito que desse amparo ao pleito indenizatrio e nem da repetio em dobro.
VI - DA ALEGADA PRESCRIO
Quanto alegao de prescrio do dbito, merece destaque o
quanto ensina Adriano Csar da Silva lvares em seu Manual da Prescrio:

Ocorre que o direito subjetivo (obrigao), continuar


existindo (como natural), porm, ser inexigvel atravs do
norte sistemtico existente, em virtude de uma obstruo
imputada pelo decurso do prazo. Contudo, a satisfao do
credor poder ocorrer, mas apenas caso o devedor, imbudo
no dever social que contem o seu ato de libertao e
cumprimento do que se obrigou, realize o manejo
obrigacional espontaneamente. O devedor far tal ato em
vista de, conforme j exposto, ter restado uma mera

obrigao natural (e no mais civil) com o advento do lapso


prescricional. Assim, repisa-se que o advento do lapso
prescricional no acarreta na quebra total da relao
obrigacional. Mesmo com a prescrio, subsiste a obrigao
natural (obligatio naturalis) de pagar; rui apenas civil,
exeqvel, compulsria. O credor confia na lisura, no
escrpulo e nos sentimentos jurdicos do devedor, razo
pela qual espera que o mesmo arque com sua obrigao sem
a necessidade de execuo da sua pretenso.
A pretenso autoral revela o desconhecimento acerca da matria
prescrio, vejamos:
(i)

Assim nos orienta a jurisprudncia, pautado na legislao ptria:


"As informaes restritivas de crdito devem ser canceladas
aps o quinto ano do registro (Artigo 43, 1 do Cdigo de
Defesa do Consumidor). [...] O prazo prescricional referido no
art. 43, 5, do CDC, o da ao de cobrana, no o da ao
executiva.

Assim,

proporciona

prescrio

cancelamento

do

da

via

executiva

registro.

[...]"

no

(REsp

648528/RS, Rel. Ministro JORGE SCARTEZZINI, QUARTA


TURMA, julgado em 16/09/2004, DJ 06/12/2004, p. 335).

Observado que o entendimento majoritrio do STJ revela um prazo de


prescrio do meio de execuo e da permanncia das informaes restritivas de
crdito, isso no importa em prescrio do meio de cobrana.
De todo modo, como claramente se v, a idade das dvidas do Autor
no ultrapassam se quer o prazo de cinco anos, no sendo plausvel portanto a
pretenso de que seja declarada a prescrio.

VII - CONCLUSO
Em face do quanto acima exposto, resta claro que o Autor devedor
inadimplente dos valores pelos quais seu nome foi gravado junto aos rgos de
proteo ao crdito, motivo pelo qual requer sejam julgados IMPROCEDENTES
todos os pedidos formulados na petio inicial, bem como seja o Autor condenado
ao pagamento das custas judiciais, despesas processuais e honorrios advocatcios.
Protesta-se provar o alegado por todos os meios em direitos admitidos,
notadamente:
pelo depoimento pessoal do Autor;
pela juntada da certido emitida pelo cartrio de Registro de Ttulos e
Documentos, explorado pelo tpico III.a, supra;
pela intimao do Cedente, Corru, para que este traga aos presentes autos
detalhes da contratao originria que celebrou com o Autor, conforme
explorado pelo tpico III.c, supra;
O subscritor da presente declara a autenticidade dos documentos que
guarnecem a presente Contestao e dos demais que ainda poder apresentar neste
feito.
Por fim, requer-se que todas as publicaes pertinentes aos presentes
autos sejam efetuadas, sob pena de nulidade, exclusivamente em nome de BRUNO
MIARELLI DUARTE, OAB/MG N 93.776.
Nestes termos,

Pede deferimento.
Uberlndia, 04 de janeiro de 2013.

BRUNO MIARELLI DUARTE


OAB/MG 93. N 776