Crditos al consumo :

Bajo la definicin de crditos al consumo se encuentran todas aquellas operaciones de crdito

destinadas a satisfacer necesidades personales.

Se trata de crditos solicitados por un consumidor cuyo destino es la financiacin de la adquisicin de
un automvil, un televisor, los muebles de una casa, los gastos de una boda, realizacin de viajes..etc.
Lo fundamental no es la forma jurdica adoptada en el crdito (prstamos, ventas a plazo, tarjetas de
crdito ...) sino la funcin econmica perseguida con el credito (satisfacer necesidades personales o
familiares ajenas a la actividad empresarial o profesional del consumidor ).
Las principales caractersticas de los creditos al consumo son:
El contrato del credito al consumo ha de ser concertado entre un profesional (entidad
bancaria, financiera o aseguradora ) y un consumidor o usuario que percibe el dinero objeto del
mismo para atender a la satisfaccin de una necesidad personal en tanto que ajena a su
actividad empresarial o profesional y que estn comprendidos entre 150,25 y 18.030,36.
El contrato del credito debe constar por escrito, con copia para el consumidor. Debe exigirse
la firma del contrato, o de lo contrario se considerar nulo.
El contrato del credito al consumo debe contener una serie de informacin mnima que
asegure al consumidor el conocimiento de todos los datos financieros de la operacin, tales
como:
o TAE ( Tasa anual correspondiente es el tipo que efectivamente se paga por la cantidad
prestada. Consiste en el coste total del crdito expresado en un tanto por ciento anual
sobre dicha cantidad, teniendo en cuenta las comisiones y la forma en que se hacen los
pagos ).
o Cuando no sea posible indicar el TAE, se deber hacer constar el tipo de inters nominal
de la operacin, los gastos aplicables a partir de la celebracin del contrato y las
condiciones en que podr modificarse.
o El importe del crdito.
o El importe de las cuotas de amortizacin del crdito.
o El nmero de cuotas a abonar.
o La periodicidad establecida para el pago de las cuotas del crdito ( mensual, trimestral...
).
o La necesidad de constitucin de garantas o seguros, y su importe.
o Las comisiones, penalizaciones y gastos aplicables.
o Los derechos de las partes en cuanto a la modificacin de las condiciones del contrato.
o Previamente el consumidor, si as lo desea, podr solicitar un documento con todas las
condiciones del crdito al consumo. Condiciones que se respetarn durante 10 das.
o Una vez suscrito el contrato del credito, la entidad de crdito facilitar al consumidor la
tabla de amortizacin de su crdito o, en su lugar, extractos peridicos de la amortizacin
del mismo.
o En los casos en que corresponda, la entidad remitir peridicamente un extracto con la
informacin detallada de las operaciones realizadas durante el periodo, y comunicar con
la antelacin suficiente todas aquellas modificaciones que afecten al contrato del crdito,
siempre que ste permita modificar dichas condiciones.
o En el mismo sentido, el consumidor estar obligado a notificar a la entidad las
modificaciones en aquellos de sus datos que afecten al desarrollo de la operacin, tales
como el cambio de domicilio, de cuenta bancaria en la que se cargan las cuotas del
crdito, etc.
Si los bienes o servicios adquiridos no han sido entregados en su totalidad o en parte, o no son
conformes a lo pactado, el contrato de compra y tambin el contrato destinado a la financiacin o
contrato de crdito no sern efectivos.
1)Prstamos personales :
El Prstamo Qu es un prstamo?
Un prstamo es una operacin por la cual una entidad financiera pone a nuestra disposicin una
cantidad determinada de dinero mediante un contrato. En un prstamo nosotros adquirimos la
obligacin de devolver ese dinero en un plazo de tiempo establecido y de pagar unas comisiones e
intereses acordados. Podemos devolver el dinero en uno o varios pagos, aunque, habitualmente, la
cantidad se devuelve en cuotas mensuales que incluyen las comisiones y los intereses.
Al hablar de prstamo, la cantidad de dinero que pedimos prestada se llama el principal, mientras que
el inters es el precio que pagamos por poder disponer de ese dinero. El periodo de tiempo para
pagar el prstamo se conoce como el plazo.
El prestamista es la persona o entidad financiera que presta el dinero o el bien en concepto de
prstamo. El prestatario es la persona que recibe el dinero o el bien en concepto de prstamo.
Segn el artculo 1.740 del Cdigo Civil, Por el contrato de prstamo, una de las partes entrega a la
otra, o alguna cosa no fungible para que use de ella por cierto tiempo y se la devuelva, en cuyo caso se
llama comodato, o dinero u otra cosa fungible, con condicin de devolver otro de la misma especie y
calidad, en cuyo caso conserva simplemente el nombre de prstamo. El comodato es esencialmente
gratuito. El simple prstamo puede ser gratuito o con pacto de pagar inters.
Tipos de prstamos
Aunque generalmente diferenciamos solamente entre prestamos personales y prestamos hipotecarios,
frecuentemente tambin se distinguen los siguientes tipos de prestamos:
Prstamos al consumo
Estos tipos de prstamos se suelen utilizar para financiar bienes de consumo de carcter duradero
como por ejemplo: un coche, una moto, muebles, electrodomsticos, etc y de una cuanta no muy alta.
Prstamos personales
Esta clase de prstamos se utiliza generalmente para financiar necesidades especficas en un
momento determinado y de un importe pequeo. Es muy parecido al prstamo al consumo aunque en
este caso se usan para costearse viajes, una boda, etc .. es decir, bienes intangibles o perecederos.
Prstamos de estudios
Estos tipos de prestamos son mucho ms utilizados en pases como Estados Unidos, el Reino Unido y
otros estados Europeos. En Espaa estn siendo cada vez ms utilizados, entre otros factores, debido
a que las entidades financieras mejoran y amplan sus ofertas ao tras ao. Se trata de prstamos
dirigidos a estudiantes para financiar matriculas universitarias, estudios de postgrado o estancias de
estudio en el extranjero. Los costes suelen un poco ms baratos que los prestamos personales.
Prstamos hipotecarios
El prstamo hipotecario se caracteriza porque, aparte de la garanta personal, se ofrece como garanta
de pago una garanta real que consiste en la hipoteca de un bien inmueble. En caso de no devolver el
prstamo la entidad financiera pasara a ser la propietaria de la vivienda.
Diferencia entre crdito y prstamo
A no ser que tengamos una cierta cultura financiera, probablemente todos y cada uno de nosotros
hayamos confundido en alguna ocasin los trminos crdito y prstamo. Seguramente los habremos
utilizado sin distincin para referirnos a uno y otro, y habremos dicho eso de tengo que pedir un
prstamo o voy a pedir un crdito creyendo que significaban lo mismo. Lo cierto es que son muy
diferentes, y es conveniente tener claro unos cuantos conceptos sobre crditos y prstamos:
En el prstamo la entidad financiera pone a disposicin del cliente una cantidad fija y el cliente
adquiere la obligacin de devolver esa cantidad ms unas comisiones e intereses pactados en el
plazo acordado.
En el crdito la entidad financiera pone a disposicin del cliente, en una cuenta de crdito, el
dinero que este necesite hasta una cantidad de dinero mxima.
El prstamo suele ser una operacin a medio o largo plazo y la amortizacin normalmente se
realiza mediante cuotas regulares, mensuales, trimestrales o semestrales. De este modo, el
cliente tiene la oportunidad de organizarse mejor a la hora de planear los pagos y sus finanzas
personales.
Generalmente los prstamos son personales y se conceden a particulares para un uso privado,
por lo tanto, generalmente se requieren garantas personales (avales) o garantas reales (prendas
o hipotecas).
En el prstamo la cantidad concedida normalmente se ingresa en la cuenta del cliente y este
deber pagar intereses desde el primer da, calculndose los intereses sobre la cantidad que se
ha concedido.

Clculo de prstamos:
Clculo de Prstamos Para el clculo de prstamos, esta calculadora le permite calcular la cuota
mensual a pagar en su prstamo, as como el total de intereses.
Clculo de prstamos
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Cmo utilizar nuestra herramienta para calcular su prstamo:
Introduzca el importe, el tipo de inters y el plazo de amortizacin. Pulse el botn de calcular y
obtendra la cuota mensual y el total de intereses a pagar en su prstamo. Pulse sobre las casillas en
blanco para obtener ms informacin.
Prstamos personales
Prstamos Personales Muchas veces vemos informaciones referidas a diferentes tipos de prstamos,
con una gran variedad de nombres comerciales, ej. prstamos al consumo, prstamos al estudio,
prstamos reformas, prstamos coche, etc. Aunque, normalmente, todos ellos se incluyen dentro de lo
que llamamos prstamos personales.
Los prstamos personales son un tipo de prstamo que se suele utilizar para financiar una necesidad
especfica en un momento dado si no se tiene ahorrado dinero suficiente para hacer frente a ese gasto,
como un coche, viajes, estudios en el extranjero o de postgrado, muebles, reformas, etc., y,
generalmente, de una cuanta no muy alta. Los prstamos personales se conceden con garantas
personales del interesado y el plazo de devolucin suele oscilar de uno a cinco aos. El importe
mximo a financiar en los prstamos personales est en funcin de las garantas que se puedan
aportar y normalmente va desde los 3.000 euros hasta los 30.000.
En el caso de los prstamos personales los tramites suelen llevar menos tiempo que en los
hipotecarios y en algunas ocasiones podemos disponer del dinero en un plazo de 48 horas.
En algunas ocasiones se puede requerir la presencia de avales. Los avalistas adquieren con su firma el
compromiso de responsabilizarse del pago de la deuda en el caso de que nosotros incumplamos con
nuestras obligaciones.
Aunque hablamos de prstamos personales, estos tambin son concedidos a empresas u otras
personas jurdicas. Se habla de prstamos personales porque, como hemos visto, la garanta es
personal. Las empresas utilizan estos prstamos para financiar circulante o inversiones a corto plazo.
En la mayora de los casos la pliza o contrato del prstamo se firma ante un Corredor de
Comercio (Fedatario Pblico).
Con la competencia actual entre entidades financieras, podemos ver en el mercado una amplia gama
de productos y nombres comerciales que tratan de adaptar los prstamos personales a cada necesidad
particular. As, es normal ver productos como prstamo nmina, prstamo pensin, prstamos
empresa, prstamo master, etc.
Gastos y comisiones de los prstamos personales
Los prestamos personales tienen un funcionamiento similar al de los prestamos hipotecarios que ya
hemos visto. Los gastos y comisiones que suelen afectar a los prestamos personales son los
siguientes:
Comisin de apertura
Se paga en el momento de formalizar la operacin y es un tanto por ciento sobre la cantidad prestada.
Recordamos que esta comisin se incluye cuando vamos a calcular la TAE (ver TAE)
Comisin de estudio
Se paga al inicio en concepto de anlisis y estudio del prstamo. Suele tener un mnimo y ser un
porcentaje. Como en el caso de las hipotecas, a veces ya va incluida en la comisin de apertura.
Comisin por amortizacin o cancelacin anticipada
Slo se aplica si se produce esa amortizacin o cancelacin anticipada. Se expresa en un porcentaje
sobre el importe amortizado anticipadamente.
Gastos de Corretaje
Este gasto se origina por la intervencin del Corredor de Comercio, que interviene
Documentos de los prstamos personales
A la hora de solicitar el prstamo la entidad nos pedir una serie de documentos que prueben esa
garanta personal por la que se concede el prstamo. Los documentos que se suelen pedir son los
siguientes:
El DNI o NIF
Cualquier justificante de ingresos estables
Certificado de antigedad en la empresa y tipo de contrato
Dependiendo del destino algunas entidades solicitan factura pro forma del bien que vamos a
comprar, ej: del vehculo
Trabajador por cuenta ajena
Fotocopia de las dos tres ltimas nminas
Declaracin de la Renta y Patrimonio
Trabajador por cuenta propia
Declaracin de la Renta y Patrimonio
Declaracin del IVA del ltimo ejercicio
El contrato se formaliza mediante pliza o contrato del prstamo que se firma ante un Corredor de
Comercio (Fedatario Pblico).
Simulador de prstamos personales:
Simulador de Prstamos Personales Para utilizar el simulador de prstamos personales esta
calculadora le permite calcular la cuota mensual a pagar en su prstamo, as como el total de intereses.

Simulador de prstamos personales
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Cmo utilizar nuestra herramienta para simular su prstamo:
Introduzca el importe, el tipo de inters y el plazo de amortizacin. Pulse el botn de calcular y
obtendra la cuota mensual y el total de intereses a pagar en su prstamo. Pulse sobre las casillas en
blanco para obtener ms informacin.
2) CREDITO :
Concepto de crdito
El crdito es una operacin financiera en la que se pone a nuestra disposicin una cantidad de dinero
hasta un lmite especificado y durante un perodo de tiempo determinado.
En un crdito nosotros mismos administramos ese dinero mediante la disposicin o retirada del dinero
y el ingreso o devolucin del mismo, atendiendo a nuestras necesidades en cada momento. De esta
manera podemos cancelar una parte o la totalidad de la deuda cuando creamos conveniente, con la
consiguiente deduccin en el pago de intereses.
Adems, por permitirnos disponer de ese dinero debemos pagar a la entidad financiera unas
comisiones, as como unos intereses de acuerdo a unas condiciones pactadas. En un crdito slo se
pagan intereses sobre el capital utilizado, el resto del dinero est a nuestra disposicin pero sin que por
ello tengamos que pagar intereses. Llegado el plazo del vencimiento de el crdito podemos volver a
negociar su renovacin o ampliacin.
El propsito del crdito es cubrir los gastos, corrientes o extraordinarios, en momentos puntuales de
falta de liquidez. El crdito conlleva normalmente la apertura de una cuenta corriente. Se distinguen
dos tipos de crdito: cuentas de crdito y tarjetas de credito.
Es bastante comn utilizar los trminos crdito y prstamo como si fueran lo mismo, pero lo cierto es
que son bastantes las diferencias entre crdito y prstamo

Tipos de crditos
Crditos al consumo
Son los que podemos obtener en las entidades de crdito para financiar compras de elevada cuanta a
las que no se puede hacer frente de otro modo, o bien que han sido inesperadas. En realidad este
nombre corresponde a la eterna confusin entre crdito y prstamo. As, en este caso, ms bien, son
prstamos al consumo.
Estos crditos tambin los ofrecen empresas financieras que en realidad no son bancos sino que
respaldan a otras empresas comerciales. Por ejemplo los crditos para compra de un vehculo los
suelen ofrecer las financieras del concesionario o de la marca. Las garantas de estos crditos son
nicamente avales personales o domiciliaciones de nminas.
Otro caso muy comn de crditos al consumo es el que realizan las grandes cadenas de
hipermercados o las grandes superficies cuando nos financian las compras ms importantes
(ordenador, TV, aire acondicionado, etc.) a 6, 12 o 18 meses. Desde ese momento habremos de ir
abonando las cuotas del crdito como mejor nos convenga o podamos. Se suelen utilizar estos
productos para promocionar sus propias ventas por ejemplo, no cobrando intereses (crditos al 0%).
Lnea de crdito
Consiste en una cantidad de dinero que el banco pone a nuestra disposicin en una cuenta, de la que
se puede elegir disponer o no. Desde el momento en que se dispone de dicha lnea de crdito se
comienzan a devengar los intereses a favor del banco. Un ejemplo de estas lneas de crdito son los
prstamos pre-concedidos que nos ofrecen los bancos en funcin del riesgo que les suponemos, o
tambin los acuerdos comerciales entre empresas y bancos.
Tarjeta de crdito
Las tarjetas de crdito son el tipo de crdito ms flexible y ms popular. Dan libertad para disponer del
lmite de crdito de la tarjeta, que puede llegar a 3000 o a 6000 euros incluso, con la mxima libertad. A
la hora de devolver la deuda tambin se permiten muchas opciones para facilitarla, como son
amortizacin total, plazos iguales todos los meses de una cuanta mnima o plazos que representen un
determinado porcentaje de la deuda total. El principal inconveniente de las tarjetas es que el tipo de
inters que se paga el exageradamente alto, hasta del 25% TAE.
Crditos comerciales
Es decir, letras, pagars, pagos o cobros a plazo, etc., que usan los empresarios. Tambin se pueden
considerar por supuesto crditos puesto que estos efectos comerciales financian la actividad
empresarial a un determinado plazo (30, 60, 90 das). Pueden incluir el pago de algn inters o no.
Tarjetas de crdito
Las tarjetas de crdito se popularizan en los aos 60 del siglo pasado y surgen como complemento al
dinero en efectivo para facilitar las operaciones de los consumidores. Una ventaja es que pueden ser
utilizadas en todo el mundo, sin preocuparnos de disponer de dinero en efectivo en la moneda local.
Las tarjetas de credito son tarjetas que se utilizan para disponer de una lnea de crdito que permite al
titular de la tarjeta hacer compras o retirar dinero de un cajero o de un banco hasta un determinado
lmite y en un plazo de tiempo especificado que suele ser de un mes. La gran ventaja de las tarjetas de
credito es que el crdito utilizado puede ser pagado por completo cada mes o fraccionar el pago en
varios meses. Esto nos da una flexibilidad a la hora de hacer compras que podremos pagar
posteriormente en varios plazos.
Como ya hemos dicho arriba, a la hora de pagar podemos hacerlo de dos maneras:
Pagar a fin de mes
O, ms bien, a principios del mes siguiente. De esta manera los gastos que hayamos hecho con
nuestra tarjeta son cargados en la cuenta asociada a la tarjeta a primeros del mes siguiente.
Hacindolo de este modo no pagaramos intereses.
Pagar de forma aplazada
Podemos fraccionar los pagos de una forma flexible y decidir cunto queremos pagar cada mes,
aunque siempre suele haber un mnimo. Hay que tener en cuenta que, aunque esta es una forma muy
cmoda de pagar nuestras compras, aqu s que tendremos que pagar unos intereses que habrn sido
establecidos al aceptar el contrato de la tarjeta y que no es extrao que superen el 20% anual.
Debido a los esfuerzos de marketing de las entidades bancarias podemos ver tipos y nombres distintos
de tarjetas de credito. As encontramos nombres como clsica, oro, plata, etc. dependiendo de los
limites de crdito y de las condiciones de cada una.
Los bancos suelen cobrar una comisin anual por la tarjeta de credito. Adems, las tarjetas de credito
suelen llevar asociadas algn tipo de seguro, ya sea de viajes o de accidentes, o incluso seguros en
caso de robo y utilizacin fraudulenta. Esto depende siempre del tipo de tarjeta y de la entidad bancaria
y vendr explicado en las condiciones del contrato de la tarjeta que es conveniente leer con atencin.

Crditos personales
Los crditos personales o crditos al consumo son cantidades de dinero que se solicitan a las
entidades de crdito para poder financiar gastos de elevadas cuantas difciles de asumir con los
ahorros personales o bien necesidades o deseos nuevos para los que no se haba previsto ningn tipo
de financiacin o ahorro anteriormente. Esto incluye la compra de un automvil o una moto, reformas
del hogar, compra de electrodomsticos, gatos de estudios o financiacin de las vacaciones.
Los crditos personales exigirn la garanta personal del prestatario o solicitante del prstamo, y
normalmente la de alguien que ejerza como avalista (aval personal). A diferencia de un prstamo
hipotecario en los que existe siempre garanta hipotecaria sobre el propio inmueble (el inmueble es
garanta del prstamo y si no se pagan las cuotas se ejecuta la garanta hipotecaria perdiendo el
deudor la vivienda) un prstamo personal no tiene garantas reales, es decir, los bienes adquiridos con
el dinero del prstamo no respaldan al prstamo contrado. En los prestamos personales la corriente
crediticia y las garantas o avales van por separado. En caso de que no se abonen las cuotas del
prstamo personal lo que suceder es que habrn de ejecutarse los avales, es decir, cobrar la cuotas a
la persona o personas que nos avalaron el crdito.
Los crditos personales ms frecuentes son los crditos para la compra de un automvil o motocicleta
y el crdito de estudios. En el caso del crdito coche (o crdito moto) normalmente si el vehculo es
nuevo las mejores condiciones las suele ofrecer la financiera asociada al concesionario o a la marca
puesto que ya tienen muy bien calculados sus riesgos y pueden afinar y hacer mejores ofertas a sus
clientes. Los principales interesados en lograr una buena financiacin son los propios concesionarios
puesto que as se garantizan buenas y muchas ventas. Los crditos de estudios son crditos para
financiar el importe de las matrculas que suelen tener plazos e importes mas cortos que otros
prstamos. Incluso pueden tener periodos de carencia (no se pagan cuotas de devolucin del principal
solo se abonan intereses).
Los bancos y cajas pueden usar los crditos como herramienta de marketing ofreciendo crditos
personales a 0% TAE si cumples sus requisitos: llevarles la nomina, domiciliar recibos, etc. Un ejemplo
son el Crdito Nomina 0% del BBVA o el Crdito nacimiento 0%, para recin nacidos.
En los casos en que no se ha abonado alguna cuota de un crdito personal acabaramos en los
registros de morosos (RAI, ASNEF) con las incomodidades que esto puede causar, por ejemplo a la
hora de que se nos conceda otro crdito.
Crditos urgentes
Los crditos urgentes se piden para cubrir necesidades inmediatas de liquidez, que no alcanzan a
cubrirse nicamente con la tarjeta de crdito y donde los crditos al consumo o prstamos personales
no suelen ser tan giles. Adems, cuando una persona est en un bache econmico o laboral le cuesta
mucho cumplir con los requisitos de las entidades bancarias. Tambin se utilizan cuando, buscando la
discreccin, no queremos revelar el destino del dineror.
Los crditos urgentes los que conceden intermediarios financieros tipo Cofidis, Cetelem, etc., as como
los bancos y cajas de ahorro. Algunas empresas especializadas en crditos urgentes en realidad
pertenecen a los mismos bancos que operan los prstamos hipotecarios y personales, pero estas
pequeas empresas subsidiarias estn especializadas en el crdito urgente. Por ejemplo Mediatis
pertenece al Banco Sygma o Crediagil al Santander.
La principal ventaja es la inmediatez, todas las compaas ofrecen disponer del crdito en 24 o 48
horas. Otra ventaja es que slo suelen pedir las ltimas dos nminas, o el importe de la renta o del IVA
trimestral si se es autnomo.
Desventajas
Las desventajas son muy serias porque van a perjudicar directamente a nuestro bolsillo a cambio de
esa inmediatez:
El tipo de inters puede ser exageradamente elevado, especialmente si lo ponemos en
comparacin con los otros tipos de crditos. El tipo de inters puede llegar incluso al 25% TAE.
El plan de amortizacin, las cuotas de devolucin del crdito que se nos ofrece no suele ser ni
cmodo ni flexible. Se atienen a tablas y plazos prefijados y es imposible cambiarlas. A una
cantidad determinada le corresponden una, dos o tres posibles plazos de amortizacin (por
ejemplo a 24 y a 48 meses), pero no se puede negociar un plazo diferente, ni siquiera no plazo
menor porque no lo ofrecen.
Ejemplo:
Hacemos una simulacin en la calculadora de prstamos con el siguiente resultado:
Un prstamo de 3.000 euros a un inters TAE del 24,6%, que la entidad permite amortizar en 42
meses, es decir, 3 aos y medio. La cuota mensual sera de 107.22 euros, lo que es bastante cmodo,
pero tendremos que pagar 1.500 slo en intereses, es decir, la mitad de lo que pedimos lo pagamos
en concepto de intereses y al final tenemos que devolver 4.500.
Estas compaas de crdito reconocen que aunque seleccionan mucho los crditos que conceden, es
inevitable tener una elevada morosidad que puede llegar al 10%. Este negocio de los crditos urgentes
es para muchas personas el ltimo de los recursos y cuando algo falla el riesgo de impago es elevado.
Los expertos, como ya hemos visto en las desventajas, advierten de los riesgos de recurrir a los
crditos urgentes para hacer frente a los gastos extraordinarios ya que echar mano de estos productos
no hace ms que agravar el sobreendeudamiento. Para Adicae (Asociacin de consumidores y
usuarios de bancos y cajas), bajo estos prstamos se esconden tipos de inters demasiados altos y
clusulas que rozan lo abusivo.
Crditos preconcedidos
Los crditos preconcedidos son cantidades de dinero que los bancos y cajas ponen a disposicin de
sus clientes de menor riesgo. Hoy en da, es un producto que se ha puesto de moda en todas las
entidades. Muchas los ofrecen ya como un servicio bancario ms para estos clientes.
Se trata de un prstamo muy rpido, que no necesita aprobacin por parte del banco, slo la solicitud
del cliente ya que est pre concedido. Suele tratarse de prstamos de pequeas cantidades, hasta
12.000 o 18.000 euros, que segn la modalidad se puede usar como una lnea de crdito de la que se
va disponiendo hasta el lmite pactado por el banco y abonando cuando uno puede. A la hora de
otorgar estos crditos preconcedidos el banco tendr en cuenta el riesgo que le supone el cliente: su
historial, sus productos contratados, su nmina, los saldos de sus cuentas, etc. Estos crditos
preconcedidos se pueden solicitar sin realizar justificaciones, por telfono, internet o incluso a travs
del cajero automtico.
Este dinero preconcedido, disponible para el cliente, no costar nada mientras no se disponga de l. El
crdito preconcedido es un servicio adicional que presta el banco y hasta que no se dispone del dinero
no se devengarn intereses algunos. Es un producto muy interesante para financiarse en momentos
especiales de consumo como las navidades, vacaciones, baches econmicos, reformas del hogar o
cualquier otro motivo. Los tipos de inters oscilan entre el 7% y el 11% segn la entidad. En caso de
solicitar un prstamo a varios aos se nos exigirn revisiones anuales para comprobar que
continuamos cumpliendo los requisitos que se exigan (nmina, ciertos saldos de inversiones, etc).
Los crditos preconcedidos, por tanto, son de obtencin muy rpida, pero no hay que confundirlos con
los denominados crditos rpidos o crditos urgentes que ofrecen algunas entidades. Estos otros
ofrecen menos dinero y cobran unos tipos de inters muy altos (hasta el 24 %); adems, no estn
preconcedidos sino que se gestionan, se aprueban o rechazan con ms rapidez.