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1.

Identificar en una oficina bancaria en el rea de caja las operaciones ms


frecuentes con sus respectivos
soportes: consignaciones, retiros, pagos, recaudos. Elaborar una presentacin.
LECTURA OPERACIONES DE CAJA
CAJA: Es el servicio de recibo, manejo, pago y custodia del dinero en efectivo de propiedad del banco.
IMPORTANCIA:
Es el punto de encuentro entre el cliente y el cajero.
CAJERO: es el nombre asignado al funcionario encargado de velar por el ciudadano y custodia del dinero de
propiedad del banco.
FUNCIONES:
CAJERO PRINCIPAL:
Solicitar o enviar remesas en efectivo
Entregar y recibir provisiones de efectivo a los cajeros
Elaborar el cuadre individual y general
Verificar y recontar el efectivo
Recibir consignaciones efectuar pagos
Manejar la clave de la caja fuerte
Guardar en bveda los valores que sean entregados en custodia
CAJERO UNIVERSAL:
Atender a la clientela
Registrar en el sistema todas las operaciones de ingresos y egresos
Realizar el visado del canje
Elaborar cuadre individual
Microfilmar los soportes
Entregar los montos de efectivo que excedan, el lmite del cupo asignado.
Entregar los totales del cuadre.
Elementos del puesto de trabajo:
Cofre de seguridad
Sello personalizado
Sello pagado en efectivo
Sello de canje
Sello recibido cajero xx
Sello de cuentas de ahorro
Sello anulado por pago en efectivo
Almohadillas para sellos
Lmpara de luz ultravioleta
perforadora
Cupo autorizado: el cupo de efectivo que debe mantener la oficina diariamente es a gerencia administrativa
previo visto bueno del departamento de seguridad.
El cajero principal mantiene el efectivo necesario dentro del cupo a atender en forma eficiente las diarias
transacciones de la oficina.
Dinero falsificado: cuando en cualquier operacin se reciba dinero falso es de deber inutilizar para impedir que
siga circulando y se debe dar aviso del hecho al gerente de la oficina, ya que si no se hace tendr un arresto de
uno a tres meses.
Cambio de billetes deteriorados: les especies que se cambien por ventanilla cuando estn deteriorados deben
tener por lo menos continuas, no estar integradas por fracciones, debe conservar sus extremos, las numeraciones
completas.
Provisiones cajero universal principal: es el dinero con el cual inicia labores la oficina y se distribuye dela
siguiente manera:
- Bveda di anterior: es el efectivo neto existente en la oficina en bveda el da anterior, el cual constituye la
provisin para el cajero principal.
- Transporte de remesas: para solicitar este servicio de traslado de efectivo al a transportadora de valores se
deben utilizar las claves correspondientes. Durante el recibo o entrega de valores se requiere abrir la bveda se
debe solicitar al grupo de vigilancia que ocupe sitios estratgicos.
- Cupo de transportes: los traslados de remesas en efectivo se deben realizar cumpliendo con las medidas de
seguridad y control previstas.
- Preparacin de remesas: los cajeros al preparar los fajos deben orientar uniformemente los billetes por el
anverso, el cajero que prepare y cuente deber colocar su sello personalizado y fecha. Se deben colocar los sellos
del banco dentro de la tira sin que toque el billete. Al empacar los fajos de billetes en tula, siempre debe estar
presente un funcionario con firma autorizada de primera clase.
- Remesas en efectivo recibidas: es el efectivo solicitado por el cajero principal, al centro de efectivo. El cajero
principal recibe una tula, un sobre cerrado el cual contiene el soporte contable, numero de la planilla de la
transportadora de valores. En el sistema canales, ingresa la remesa recibida por el cdigo 2320 recibir remesa en
efectivo.
Remesas en efectivo enviadas: el cajero principal debe estar pendiente del envi de remesas cuando el efectivo
ha superado el valor del cupo asignado por la gerencia. El dinero se debe paquetear las pacas y despus
procediendo a cerrar con el gancho de seguridad.
Provisin de efectivo entregada: el cajero principal debe entregarle a los cajeros auxiliares una base de labores
diarias, tambin lo har cuando el flujo de caja amerite. Se debe elaborar el comprobante de efectivo y en el
sistema de canales se graba con el cdigo 2330.
Provisin de efectivo recibida: los cajeros auxiliares deben hacer entregas de efectivo cuando el efectivo supere
el lmite mximo permitido.
Faltantes y sobrantes en caja:
Faltantes: es un tipo de descuadre que se les presenta a los cajero en el momento de hacer el cuadre fsico del
dinero con los datos suministrados por loa totales de la aplicacin. Si el faltante no es cubierto el mismo da se
elaborar el comprobante debito afectando el rubro de cuentas por cobrar- faltantes en caja.
Sobrantes en caja: es un descuadre que se le representa al cajero al momento de hacer el cuadre del efectivo
fsico con los totales de la aplicacin en el rubro de efectivo neto. Cuando existan sobrantes en caja deben
contabilizarse como otros pasivos.
Arqueos: las existencias de dinero en caja se deben revisar cuidadosamente, contando y verificando los billetes
por su denominacin. Se realizan arqueos tres arqueos mensuales como mnimo, se debe procurar de no
realizarlo en horas de atencin al pblico. Los arqueos deben realizarse en presencia del cajero principal y jefe de
servicios.
Servicio de consolidacin de los depsitos:
Consiste en prestar a clientes especiales del banco que manejan considerables sumas de dinero en efectivo el
servicio de recoleccin, recuento, organizacin y custodia de consignaciones en billetes.
Precauciones para la prevencin de asaltos:
Recomendaciones:
- No dar informacin a extraos
- Evitar amistades dudosas
- Mantener un trato de funcionario del banco para con el cliente
- No aceptar dadivas ni favores de clientes
- Cuidar los documentos
Identificacin de situaciones de riesgo:
- Apertura y cierre de las oficinas.
- Daos eventuales en el sistema
- Retiros por cuantas considerables
- Permanencia de personas en hall bancario
- Ubicacin de la oficina
- Das de alto movimiento
II. CONCEPTOS BASICOS.
Consignaciones cuentas corrientes: cdigo. 0700
Propias: es el depsito hecho por el cliente en efectivo o cheques de bancos locales a un nmero de cuenta de la
misma oficina.
Nacionales: son depsitos hechos en efectivo o cheques de bancos locales a cuenta de un cliente de otra oficina.
Aval: son depsitos hechos en efectivo o cheques de bancos locales a cuenta de un cliente de entidades del
grupo aval.
Pagos cuentas corrientes:
Pago de cheques: es responsabilidad de los cajeros identificar a los portadores de los cheques presentados para
su cobro por ventanilla.
Nacionales: es le pago de cheque al girador o a terceros en una oficina diferente a donde esta radicada la cuenta.
Aval: es el pago del cheque al girador o a terceros de las entidades del grupo aval con previa verificacin de la
firma.
Consignaciones de ahorros:
Propias: depsitos hechos por los clientes en efectivo y cheques locales a una cuenta de la misma oficina.
Nacionales: depsitos hechos por los clientes en efectivo y cheques locales a una cuenta de oficinas urbana o
interurbanas.
Aval: depsitos hechos por los clientes en efectivo y cheques locales a una cuenta de un cliente en entidades del
grupo aval.
Pago de cuentas de ahorro:
Propios. Pago efectuado al cliente o mediante un tercero previa autorizacin escrita a un nmero de cuenta de la
misma oficina.
Nacionales: Pago efectuado al cliente con previa autorizacin del gerente o jefe de operaciones a cuenta de otra
oficina.
SITEMA NACIONAL DE RECAUDOS:
Este servicio se presta a empresas y consiste en recaudar cuotas de los clientes de dichas empresas afiliadas
desde cualquiera de las oficinas en la cuenta corriente que posea y determine la empresa.
Recaudo de impuestos
Servicios pblicos
III. SERVICIOS ESPECIALES:
Agilizador: Esquipo especial ubicado en el hall bancario para el recibo de consignaciones de cuentas corrientes y
de ahorros.
Cajero automtico: es una terminal de computadora que permite a los clientes por medio de una tarjeta efectuar
consulta de datos, retiros en efectivo, consignaciones.
Servicaja: este servicio se presta en determinadas oficinas en horarios diferentes a los de la jornada normal.
IV. PREVENCION Y CONTROL DE LAVADO DE ACTIVOS
Definicin: proceso mediante el cual se oculta o cubre la existencia, origen o aplicacin de los fondos con
actividades delictivas.
Como funciona:
- Colocacin fsica de la moneda en el sistema financiero
- Desvinculacin de los fondos ilcitos del origen
- Introduccin de los fondos a la cadena normal
Poltica de conocer al cliente:
Objetivo: aumenta la probabilidad de cumplir con todas las regulaciones, disminuir la probabilidad de que la
institucin se convierta en victima de actividades ilcitas. Proteger el buen nombre y reputacin de la institucin.
- Seales de alarma con clientes en el banco
- Seales de alarma al interior del banco