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El Reglamento europeo 260/2012, establece como fecha

lmite el 1 de febrero de 2014 para que los sistemas


nacionales de adeudos y transferencias sean reemplazados
por los instrumentos de cobros y pagos europeos SEPA.

Los instrumentos de pago SEPA ofrecen a clientes
consumidores y no consumidores un sistema de cobros y
pagos


idntico en 33 pases europeos, lo que permite gestionarlos
con la misma sencillez, seguridad y precio, dentro de Zona
nica de Pagos en Euros (SEPA, que comprende la Unin
Europea ms Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y
Mnaco).



Asesoramos la adaptacin a SEPA


Es fundamental planificar con detalle la adaptacin de los
instrumentos de cobros y pagos tradicionales a los nuevos
instrumentos SEPA.

De este modo podr adaptar o modificar con comodidad
cualquier proceso que tenga relacin directa o indirecta con
sus cobros o pagos a nivel nacional o en cualquier pas de la
zona SEPA.

En el caso de que su empresa opere a nivel internacional,
debe analizar aquellos pases donde su empresa puede
modificar sus actuales medios de cobros y pagos.
Los nuevos instrumentos SEPA requieren la adopcin de un
conjunto de estndares abiertos XML UNIFI ISO 20022. Hasta
ahora el formato utilizado para la transmisin de ficheros
entre clientes y entidades para emisin de adeudos y para
emisin de transferencias ha sido el formato descrito en los
cuadernos de la serie de normas y procedimientos bancarios
que es un formato plano. Con SEPA, se han creado cuadernos
especficos adaptados a la nueva realidad, que han sustituido
a los tradicionales. Los cuadernos SEPA tanto en formato XML
como en formato plano txt son vlidos (estos ltimos
nicamente de forma transitoria hasta el 1 de febrero de
2016) para emitir adeudos y transferencias SEPA.
Desde Bankia queremos ayudarle en sus primeros pasos de
esta adaptacin, con el fin de que pueda prever sus
consecuencias y establecer un calendario, especialmente en
las reas de transferencias y adeudos directos, tanto en el
esquema bsico como en el esquema empresa.

Transferencias SEPA (SCT)


En este apartado es fundamental tener en cuenta que el
CCC se sustituye por el IBAN como identificador de la cuenta
en toda la zona SEPA, incluyendo Espaa. El campo del
beneficiario pasa a ser un dato puramente informativo, ya
que la transferencia se abonar en el IBAN indicado en la
operacin.

Qu debe tener en cuenta

A partir del 8 de octubre de 2013 no se podrn
compensar operaciones cuyo CCC sea errneo o
incompleto.

Revise los datos bancarios de sus proveedores, clientes y
empleados y sustituya los nmeros de cuenta actuales
(CCC) por el IBAN (International Bank Account Number),
para el beneficiario, y el BIC (Bank International Code),
para el banco, este ltimo no ser obligatorio en
operaciones nacionales y a partir del 01/02/2016
tampoco en las transfronterizas.

Sustituya los actuales ficheros de norma 34, norma 34.1
o norma 34.12 por el fichero de transferencias SEPA,
(XML 20022 o CBS34.14-TXT).


Qu hace Bankia por su negocio

Bankia pone a su disposicin una aplicacin web para
convertir sus CCC en IBAN. La encontrar en la siguiente ruta:
www.empresas.bankia.es Comercio Exterior
Utilidades Cdigo IBAN

Si est viendo este documento en su dispositivo con conexin
a internet, puede acceder directamente pulsando este
enlace. (Cdigo IBAN).




Adeudos directos (SDD)


Los actuales adeudos se sustituyen por los adeudos directos
SEPA con las siguientes modalidades:

Esquema bsico o CORE. Comprende los adeudos
directos realizados en la zona SEPA, tanto entre
empresas como particulares. Los adeudos actuales sern
sustituidos por defecto por esta modalidad.

Esquema empresa o B2B, Comprende los adeudos
directos entre empresas, y autnomos (no
consumidores) dentro de las zona SEPA. Esta modalidad
es nueva y requiere contratacin expresa del emisor.

La normativa indica que ser necesario disponer de una
orden de domiciliacin firmada por el deudor, que deber
contener los datos identificativos del acreedor y del deudor:

- Modelo de mandato bsico o CORE
- Modelo de mandato empresarial o B2B

Qu debe tener en cuenta

A partir del 8 de octubre de 2013 no se podrn
compensar operaciones cuyo CCC sea errneo o
incompleto. Excepcionalmente, se podrn compensar
las operaciones internas hasta el 01/02/2014.

Para que se realice la transaccin, la cuenta del deudor
se identifica exclusivamente mediante el cdigo IBAN. El
identificador del banco del deudor ser el BIC (Bank
Internacional Code). Este ltimo no ser obligatorio en
operaciones nacionales y a partir del 01/02/2016
tampoco en las transfronterizas.

Hasta el 01/02/2016 la entidades ofrecern servicios de
conversin de CCC a IBAN.

El BIC de Bankia es CAHMESMMXXX.

Es imprescindible disponer de una orden de
domiciliacin-mandato para cada uno de sus clientes
deudores.

El cliente-emisor debe informar a su cliente-deudor, con
al menos 14 das de antelacin el detalle del cargo, a no
ser que entre ellos acuerden otro plazo.

El detalle del Concepto del adeudo se reduce de 600
posiciones a un mximo de 140 caracteres.

En un mismo fichero puede haber adeudos con distintos
vencimientos e incluso a distintos pases (Zona SEPA).

Las rdenes de domiciliacin firmadas que tenga hasta
el 01/02/2014, conservarn enteramente su validez en
SEPA para el esquema bsico o CORE si mantiene las
siguientes reglas de conversin:

- El acreedor debe mantener la referencia nica del
mandato SEPA en base a la referencial actual de
domiciliacin.
- El tipo de pago ser siempre RCUR-Recurrente.
- La fecha de firma de mandato deber ser 31-10-
2009.
- El Identificador del Acreedor (AT-02) se formar
con el NIF-SUFIJO de los adeudos actuales,
anteponiendo al mismo el cdigo de pas ES y dos
dgitos de control.

En el esquema empresa o B2B:

- Necesitar nuevas rdenes de domiciliacin o
mandatos.
- Las entidades deben estar adheridas a este
esquema.
- No permite devolucin, por lo que necesita
consentimiento del deudor.

A partir del 1 de Febrero de 2014 debe sustituir los
actuales ficheros de norma 19, por los ficheros de
adeudos directos SEPA:
- Esquema bsico o CORE: XML 20022 o CSB19.14-
TXT.
- Esquema empresarial o B2B: XML 20022 o
CSB19.44-TXT.

Qu hace Bankia por su
negocio

Bankia pone a su disposicin toda su experiencia para
ayudarle a reducir al mnimo el impacto de la adaptacin de
su empresa a SEPA, proporcionndole toda la informacin y
ayuda que necesite, ofrecindole servicios que pueden aadir
valor a su empresa.

Desde el ao 2009, Bankia ya est compensando operaciones
SEPA para los clientes que ya estn adaptados a los nuevos
formatos.

Bankia pondr a disposicin de sus clientes una herramienta
que le permita gestionar sus ficheros SEPA.

Si precisa aclarar cualquier duda, estamos a su servicio


En www.empresas.bankia.es Servicios Empresas
SEPA. Puede acceder directamente pulsando este
enlace. (SEPA en Bankia).
En el telfono 902 246 810.

En su Oficina habitual.

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