El Reglamento europeo 260/2012, establece como fecha
lmite el 1 de febrero de 2014 para que los sistemas
nacionales de adeudos y transferencias sean reemplazados por los instrumentos de cobros y pagos europeos SEPA.
Los instrumentos de pago SEPA ofrecen a clientes consumidores y no consumidores un sistema de cobros y pagos
idntico en 33 pases europeos, lo que permite gestionarlos con la misma sencillez, seguridad y precio, dentro de Zona nica de Pagos en Euros (SEPA, que comprende la Unin Europea ms Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mnaco).
Asesoramos la adaptacin a SEPA
Es fundamental planificar con detalle la adaptacin de los instrumentos de cobros y pagos tradicionales a los nuevos instrumentos SEPA.
De este modo podr adaptar o modificar con comodidad cualquier proceso que tenga relacin directa o indirecta con sus cobros o pagos a nivel nacional o en cualquier pas de la zona SEPA.
En el caso de que su empresa opere a nivel internacional, debe analizar aquellos pases donde su empresa puede modificar sus actuales medios de cobros y pagos. Los nuevos instrumentos SEPA requieren la adopcin de un conjunto de estndares abiertos XML UNIFI ISO 20022. Hasta ahora el formato utilizado para la transmisin de ficheros entre clientes y entidades para emisin de adeudos y para emisin de transferencias ha sido el formato descrito en los cuadernos de la serie de normas y procedimientos bancarios que es un formato plano. Con SEPA, se han creado cuadernos especficos adaptados a la nueva realidad, que han sustituido a los tradicionales. Los cuadernos SEPA tanto en formato XML como en formato plano txt son vlidos (estos ltimos nicamente de forma transitoria hasta el 1 de febrero de 2016) para emitir adeudos y transferencias SEPA. Desde Bankia queremos ayudarle en sus primeros pasos de esta adaptacin, con el fin de que pueda prever sus consecuencias y establecer un calendario, especialmente en las reas de transferencias y adeudos directos, tanto en el esquema bsico como en el esquema empresa.
Transferencias SEPA (SCT)
En este apartado es fundamental tener en cuenta que el CCC se sustituye por el IBAN como identificador de la cuenta en toda la zona SEPA, incluyendo Espaa. El campo del beneficiario pasa a ser un dato puramente informativo, ya que la transferencia se abonar en el IBAN indicado en la operacin.
Qu debe tener en cuenta
A partir del 8 de octubre de 2013 no se podrn compensar operaciones cuyo CCC sea errneo o incompleto.
Revise los datos bancarios de sus proveedores, clientes y empleados y sustituya los nmeros de cuenta actuales (CCC) por el IBAN (International Bank Account Number), para el beneficiario, y el BIC (Bank International Code), para el banco, este ltimo no ser obligatorio en operaciones nacionales y a partir del 01/02/2016 tampoco en las transfronterizas.
Sustituya los actuales ficheros de norma 34, norma 34.1 o norma 34.12 por el fichero de transferencias SEPA, (XML 20022 o CBS34.14-TXT).
Qu hace Bankia por su negocio
Bankia pone a su disposicin una aplicacin web para convertir sus CCC en IBAN. La encontrar en la siguiente ruta: www.empresas.bankia.es Comercio Exterior Utilidades Cdigo IBAN
Si est viendo este documento en su dispositivo con conexin a internet, puede acceder directamente pulsando este enlace. (Cdigo IBAN).
Adeudos directos (SDD)
Los actuales adeudos se sustituyen por los adeudos directos SEPA con las siguientes modalidades:
Esquema bsico o CORE. Comprende los adeudos directos realizados en la zona SEPA, tanto entre empresas como particulares. Los adeudos actuales sern sustituidos por defecto por esta modalidad.
Esquema empresa o B2B, Comprende los adeudos directos entre empresas, y autnomos (no consumidores) dentro de las zona SEPA. Esta modalidad es nueva y requiere contratacin expresa del emisor.
La normativa indica que ser necesario disponer de una orden de domiciliacin firmada por el deudor, que deber contener los datos identificativos del acreedor y del deudor:
- Modelo de mandato bsico o CORE - Modelo de mandato empresarial o B2B
Qu debe tener en cuenta
A partir del 8 de octubre de 2013 no se podrn compensar operaciones cuyo CCC sea errneo o incompleto. Excepcionalmente, se podrn compensar las operaciones internas hasta el 01/02/2014.
Para que se realice la transaccin, la cuenta del deudor se identifica exclusivamente mediante el cdigo IBAN. El identificador del banco del deudor ser el BIC (Bank Internacional Code). Este ltimo no ser obligatorio en operaciones nacionales y a partir del 01/02/2016 tampoco en las transfronterizas.
Hasta el 01/02/2016 la entidades ofrecern servicios de conversin de CCC a IBAN.
El BIC de Bankia es CAHMESMMXXX.
Es imprescindible disponer de una orden de domiciliacin-mandato para cada uno de sus clientes deudores.
El cliente-emisor debe informar a su cliente-deudor, con al menos 14 das de antelacin el detalle del cargo, a no ser que entre ellos acuerden otro plazo.
El detalle del Concepto del adeudo se reduce de 600 posiciones a un mximo de 140 caracteres.
En un mismo fichero puede haber adeudos con distintos vencimientos e incluso a distintos pases (Zona SEPA).
Las rdenes de domiciliacin firmadas que tenga hasta el 01/02/2014, conservarn enteramente su validez en SEPA para el esquema bsico o CORE si mantiene las siguientes reglas de conversin:
- El acreedor debe mantener la referencia nica del mandato SEPA en base a la referencial actual de domiciliacin. - El tipo de pago ser siempre RCUR-Recurrente. - La fecha de firma de mandato deber ser 31-10- 2009. - El Identificador del Acreedor (AT-02) se formar con el NIF-SUFIJO de los adeudos actuales, anteponiendo al mismo el cdigo de pas ES y dos dgitos de control.
En el esquema empresa o B2B:
- Necesitar nuevas rdenes de domiciliacin o mandatos. - Las entidades deben estar adheridas a este esquema. - No permite devolucin, por lo que necesita consentimiento del deudor.
A partir del 1 de Febrero de 2014 debe sustituir los actuales ficheros de norma 19, por los ficheros de adeudos directos SEPA: - Esquema bsico o CORE: XML 20022 o CSB19.14- TXT. - Esquema empresarial o B2B: XML 20022 o CSB19.44-TXT.
Qu hace Bankia por su negocio
Bankia pone a su disposicin toda su experiencia para ayudarle a reducir al mnimo el impacto de la adaptacin de su empresa a SEPA, proporcionndole toda la informacin y ayuda que necesite, ofrecindole servicios que pueden aadir valor a su empresa.
Desde el ao 2009, Bankia ya est compensando operaciones SEPA para los clientes que ya estn adaptados a los nuevos formatos.
Bankia pondr a disposicin de sus clientes una herramienta que le permita gestionar sus ficheros SEPA.
Si precisa aclarar cualquier duda, estamos a su servicio
En www.empresas.bankia.es Servicios Empresas SEPA. Puede acceder directamente pulsando este enlace. (SEPA en Bankia). En el telfono 902 246 810.