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Direito Aplicado s Operaes Bancrias - Atualizao


Mdulo II - Conceitos e Caractersticas dos Ttulos de Crdito
Comunidade Virtual de Aprendizagem
Redao: Raimundo Bezerra Falco
Colaborao: Francisco Antnio Rodrigues Pereira
Juvncio de Souza Ladeia Filho
Correo Ortogrfca: Manoel Crisstomo do Vale
Reviso: Rommel Barroso
Diagramao: Francisco Gomes Filho
Ilustraes: Francisco Gomes FIlho e Andra Guimares

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Direito Aplicado s Operaes Bancrias - Atualizao
Mdulo II - Conceitos e Caractersticas dos Ttulos de Crdito
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SUMRIO
Objetvo Geral...............................................................................................4
Objetvos Especfcos....................................................................................4
6. Ttulo de Crdito........................................................................................4
6.1 Conceito de Ttulo de Crdito.............................................................4
O Aval............................................................................................................5
CONCEITO DE TTULO DE CRDITO...............................................................8
6.2 Espcies de Ttulos de Crdito............................................................9
CONCEITO DE LETRA DE CMBIO..................................................................9
A C E I T E....................................................................................................12
CONCEITO DE NOTA PROMISSRIA............................................................12
CONCEITO DE CHEQUE...............................................................................14
CONCEITO DE FATURA (mercantl)..............................................................16
CONCEITO DE DUPLICATA (mercantl).........................................................17
CONCEITO DE PROTESTO.............................................................................18
CONCEITO DE CONHECIMENTO DE DEPSITO............................................25
CONCEITO DE WARRANT..........................................................................26
CONCEITO DE DEBNTURE..........................................................................26

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Mdulo II - Conceitos e Caractersticas dos Ttulos de Crdito
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Objetvo Geral
Identfcar a importncia dos Ttulos de Crdito como documentos
representatvos de direitos de Crdito.
Objetvos Especfcos
Conceituar ttulo de crdito, indicando a totalidade de suas
caracterstcas essenciais.
Identfcar os requisitos essenciais da letra de cmbio, da nota
promissria, da duplicata e do cheque.
Identfcar os ttulos de crdito rural, os ttulos de crdito industrial e os
ttulos de crdito comercial, distnguindo-os por suas caracterstcas.
Conceituar warrants e debntures, identfcando-os em confronto
com outros ttulos de crdito.
Saber quando deve ser trado o protesto de ttulos de crdito.
Conhecer os prazos prescricionais dos ttulos de crdito.
6. Ttulo de Crdito
Objetvos
1. Conceituar ttulo de crdito, indicando suas caracterstcas essenciais.
2. Identfcar os requisitos essenciais da letra de cmbio, da nota promissria,
da duplicata e do cheque.
3. Identfcar os ttulos de crdito rural, os ttulos de crdito industrial e os
ttulos de crdito comercial, distnguindo-os por suas caracterstcas.
4. Conceituar warrant e debntures, identfcando-os em confronto com
outros ttulos de crdito.
5. Saber quando deve ser trado o protesto de ttulos de crdito.
6. Conhecer os prazos prescricionais dos ttulos de crdito.
6.1. Conceito de Ttulo de Crdito
O estudo dos ttulos de crdito tem, hoje, uma importncia muito grande no
que toca vida de negcios.
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Sabemos que os direitos so provados por meios diversos. Para este fm,
h meios mais efcazes e menos efcazes. O documento, s por si, j pode ser
considerado um bom meio de prova. Mas existem documentos que, em virtude
de caracterstcas especiais, so mais efcazes ainda.
Entre esses documentos esto os ttulos de crdito; contudo, antes de
comearmos a tratar deles, convm prestar alguns esclarecimentos.
H ttulos de crdito em cujo processo de formalizao j fca determinado
que favorecero a uma pessoa certa. Assim, esses ttulos j so criados em favor
de uma pessoa tal. So os chamados ttulos de crdito nominatvos porque j
trazem o nome da pessoa favorecida.
Existem outros, cujo favorecido no , de logo, determinado. Em decorrncia,
qualquer pessoa que os esteja portando tda como proprietria deles. So
denominados ttulos ao portador, uma vez que se presumem seus proprietrios
aqueles que se encontrem conduzindo o ttulo, portando-o. Noutras palavras:
quem o possui tambm tdo como seu proprietrio.
Sabemos que as pessoas gostam de ver seus direitos de crdito bem seguros.
Elas adotam todas as medidas que podem, a fm de terem alguma certeza de que
recebero o que as outras pessoas devem. Gostam, portanto, de ter garanta do
recebimento dos seus crditos.
As garantas dadas aos direitos de crdito so vrias.
Antes, no Mdulo 2, ns vimos, por exemplo, que a fana um contrato por
cujo intermdio as pessoas obtm garanta de pagamento do que lhe devem.
Agora, vamos ver outra garanta:
O Aval
O aval garanta prestada diretamente pelo avalista, isto , a pessoa que
presta o aval. Ele independente da obrigao que procura garantr, signifcando
isso afrmar que o aval garante de maneira autnoma.
A simples assinatura do avalista basta para formalizar o aval. S por isto, fca
obrigado no mesmo grau , da pessoa em cujo benefcio o aval foi dado.
Os dois, avalista e avalizado, desse modo, fcam obrigados a pagar o dbito.
Surge uma obrigao solidria, pela qual, segundo vimos anteriormente, ambos
respondem pelo pagamento total, podendo o credor cobrar o ttulo, do avalista,
do avalizado, ou dos dois, ao mesmo tempo, conforme julgar conveniente.
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Mesmo que haja mais de um avalista, a solidariedade da obrigao contnua
intocvel.
Para o homem casado avalizar, precisa de autorizao da mulher - outorga
uxria. Tambm a mulher casada depende de autorizao marital. A validade do
aval de pessoas casadas, nos termos do novo Cdigo Civil, depende, necessria e
obrigatoriamente, da autorizao do outro cnjuge, assim como j ocorria com a
fana.
O aval pode ser total ou parcial, sendo certo que, embora o novo Cdigo Civil
proba o aval parcial (art. 897, pargrafo nico) ele autoriza que leis especiais
disciplinem de forma diversa qualquer tema dos ttulos de crdito (art. 903). A
regra na legislao especial, que contnua a ser aplicvel, diante do disposto no
art. 903, a autorizao para aval parcial.
Outro assunto que, do mesmo modo, interessa ao estudo de quem vai tratar
de ttulos de crdito o endosso.
Endosso o meio pelo qual se transfere a propriedade de um ttulo, ou apenas
se autoriza uma pessoa a receber, pelo proprietrio, o valor do ttulo. Somente
so endossveis os ttulos ordem, conforme adiante ser mostrado.
Na verdade, a real funo do endosso a primeira, isto , transferir a
propriedade do ttulo Exemplo: Joo desconta um ttulo no Banco do Nordeste.
Quando ele o desconta, recebe o valor correspondente sem falar nos descontos,
e bvio o Banco do Nordeste se torna proprietrio do ttulo, podendo, inclusive,
receb-lo do devedor.
O endosso que autoriza uma pessoa receber o valor do ttulo em lugar do
proprietrio denominado endosso imprprio ou endosso-mandato. Apesar
disto, a prtca comercial e a bancria o adotam com muita freqncia. Exemplo:
um comerciante, sem nada receber por enquanto, endossa ao Banco do Nordeste
um ttulo para que este, depois de cobrar a quanta devida, faa-lhe a entrega do
valor cobrado.
Dessa forma, quanto ao poder de transferir a propriedade do ttulo, h duas
espcies de endosso:
Endosso prprio ou translatvo;
Endosso imprprio ou endosso-mandato.
O endosso pode, ainda, mencionar expressamente o nome do endossatrio,
quer dizer, a pessoa benefciria do endosso - endosso em preto - ou omit-lo -
endosso em branco. O ttulo, no caso de endosso em branco, fca como se fosse
ao portador.
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Assim, temos:
Endosso em preto = com o nome do endossatrio
Endosso em branco = sem indicao do nome do endossatrio.
Feitas essas observaes iniciais, podemos, agora, comear o estudo
propriamente dito dos ttulos de crdito.
Ttulo de crdito um documento com caracterstcas bem especiais, que
terminam por faz-lo bem diferente de outros documentos.
Vamos comear por esses traos que tornam o ttulo de crdito um documento
especial.
Literalidade uma caracterstca segundo a qual o ttulo de crdito s
confere o direito que nele estver expresso. o ttulo vale por sua letra, pelo que .
estver escrito nele. Da dizer-se "literal".
Ao ser emitdo um ttulo de crdito, ele se desprende de quaisquer negcios
que lhe possam ter dado causa. Ganha autonomia. Quer dizer: passa a valer por
si mesmo. No interessa indagar, a partr de ento, se houve ou se no houve
causa para o surgimento do ttulo. Basta que ele exista. E, se existe, o possuidor
de boa f no pode ter seu direito limitado ou eliminado por argumentos acerca
de eventuais partcularidades do negocio realizado entre credor e devedor, ou
entre estes e antgos possuidores.
Cada interveniente (= pessoa que intervm na vida do ttulo) assume
obrigao em relao ao ttulo. Este, por sua vez, vale por si, independentemente
de quaisquer outras indagaes. Enfm, autnomo.
Para explicar a caracterstca de cartularidade, sufciente lembrar que, para
se exigir o pagamento da quanta escrita no ttulo, preciso a apresentao do
prprio ttulo, isto , do documento - da crtula, portanto, j que a crtula o
documento.
CARACTERISTICAS DOS TTULOS DE CRDITO
- literalidade
- autonomia
- cartularidade
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Isso corresponde. a afrmar que, se o credor no est de posse do ttulo de
crdito para mostr-lo ou apresent-lo ao devedor, no pode exigir deste ltmo
o pagamento.
Os livros falam em outras caracterstcas dos ttulos de crdito. Na realidade, o
que eles tm de essencial est descrito nas trs a que nos referimos. Por enquanto,
contentemo-nos com isso.
Juntando as caracterstcas indicadas, podemos tentar ver o que um ttulo
de crdito.
CONCEITO DE TTULO DE CRDITO
Explicando esse conceito, podemos fazer uma reviso ligeira de tudo quanto
foi dito a respeito das caracterstcas dos ttulos de crdito.
Ao dizermos que o ttulo de crdito o documento necessrio para o exerccio
do direito, verifca-se que a referncia est sendo feita a cartularidade. Deve-se
apresentar o ttulo ao devedor, para que este pague o valor devido.
Um pouco mais adiante, o conceito trata de literalidade, quando menciona o
direito literal. como se dissesse: o que consttui o direito o que est escrito
no ttulo.
Ttulo de crdito o documento necessrio para exerccio do direito
literal e autnomo nele mencionado.
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Por fm, refere-se ainda autonomia quando alude a direito literal e
autnomo. E isso mesmo: um direito independente do que possa ter havido
anteriormente.
6.2 Espcies de Ttulos de Crdito
So muitas as classifcaes a que se submetem os ttulos de crdito.
Em meio a todas elas, teremos preocupao, aqui somente de classifc-los
no tocante a sua natureza. Em alguns casos, essa natureza foi ditada por sua
fnalidade, como, por exemplo, os ttulos de crdito rural.
CLASSIFICAO DOS TTULOS QUANTO NATUREZA
- Cambiais
Letra de cmbio
Nota Promissria
- Titulo de movimentao de fundos
Cheque
- Titulo eminentemente causal
Duplicata
- Ttulo de Crdito Rural
- Titulo de Crdito Industrial
- Ttulo de Crdito Geral
- Outros Ttulos
Quando se fala em cmbio, vem-nos mente a idia de troca. Na verdade, a
letra de cmbio j teve a fnalidade de servir de instrumento facilitador da remessa
de dinheiro de um lugar para outro.
Hoje, embora um pouco distanciada dessa utlidade inicial, a letra de cmbio
ainda funciona como um meio importante de circulao. Isto fcil de se verifcar
at mesmo por seu conceito.
CONCEITO DE LETRA DE CMBIO
Letra de cmbio uma ordem de pagamento que o sacador d ao
sacado em favor do tomador
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Vencimento Valor
N 012827 R$
A___________________
_____________________No vencimento acima, V. Sa. (s) pagar(o)
por esta nica via de LETRA DE CMBIO ao ou sua ordem a quanta
de
em moeda corrente do pas, na praa de
_________________________________.
________________, ______ de __________ de 19____
Avalistas
Emitente -Tomador
Carimbo Assinatura
Endereo
Nome Legvel CGC
Endereo
CGC/CPF C/C n
Nome Legvel ACEITE
Endereo
CGC/CPF C/C n _______ , ___ de,_____ de 19__
Sacado
Numa letra de cmbio, fguram, necessariamente:
a) o sacador, a pessoa que d ordem, que emite o ttulo, sendo, portanto,
seu criador, isto , quem o fornece;
b) o sacado, a pessoa que dever pag-la, pois sobre ela que se saca o
ttulo;
N012927R$
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c) o tomador, a pessoa que a recebe do sacador e que dever cobr-la do
sacado, no vencimento, sendo, assim, seu benefcirio.
Sem prejuzo desses intervenientes, a letra de cmbio ainda pode receber a
partcipao de avalistas e endossantes, como, de resto, acontece com outros
ttulos.
A letra de cmbio apresenta requisitos intrnsecos e extrnsecos.
Todas as obrigaes necessitam de estar acompanhadas de certas exigncias,
conforme vimos anteriormente: agente capaz, forma prescrita ou no proibida
em lei etc. Em decorrncia, claro que as letras de cmbio, sendo instrumentos
representatvos de obrigaes, tambm contero essas exigncias. Por
conseguinte, todos os requisitos comuns s obrigaes, esto presentes no caso
das letras de cmbio. So seus requisitos intrnsecos.
Consttuem requisitos extrnsecos da letra de cmbio:
denominao - letra de cmbio;
soma em dinheiro e espcie da moeda;
nome da pessoa que deve pagar - sacado;
nome da pessoa a quem deve ser paga - tomador;
assinatura de prprio punho de quem emitu o ttulo -
sacador - ou de mandatrio especial;
a data do saque;
o lugar onde sacada.
Foi visto, anteriormente, que termo a data fxada como limite, estabelecida
relatvamente ao cumprimento de uma obrigao. Dessa maneira, o vencimento
da letra de cmbio o termo fnal para o pagamento da quanta constante do
mesmo.
O vencimento da letra de cmbio pode ser:
a) vista, devendo, neste caso, o pagamento ser feito por ocasio da
apresentao;
b) no dia certo, hiptese em que o ttulo tem dia previamente fxado para seu
resgate - no dia ___de _________de 19__;
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c) no tempo certo da data, quando se marca um prazo contado a partr de uma
certa data - a tantos dias desta data;
d) no tempo certo da vista, quando se marca um prazo contado a partr da
apresentao.
Um aspecto que precisa ser tdo em conta o do vencimento antecipado da
letra de cmbio.
Isto ocorre quando o portador no consegue, por qualquer motvo, obter o
aceite do ttulo, seja por ausncia ou impedimento outro do sacado, seja porque
este, expressa ou tacitamente, se nega, desde logo, a aceit-lo.
Prev-se, assim, que o ttulo no ser pago. Conseqentemente, justo que
o portador queira, de imediato, o resgate de letra de cmbio, fazendo-o, por
conseguinte, junto ao sacador, antes mesmo do vencimento.
A letra de cmbio tambm se vence antecipadamente se houver falncia do
devedor comerciante, ou, no sendo comerciante, se houver declarao de que
no tem meios para pagar sua dvida (= declarao de insolvncia do devedor
civil).
Falemos em aceite da letra de cmbio. Embora a palavra j indique o de que
se trata, vamos dar, aqui, a noo jurdica de:
ACEITE
A nota promissria lembra-nos a idia de promessa. Por ela, algum promete
pagar uma quanta a outrem, enquanto a letra de cmbio signifca que algum
ordena que outrem pague uma importncia ao benefcirio ou tomador.
Com efeito, nisto reside a principal distno entre letra de cmbio e nota
promissria.
Com base nisto, vamos ao:
CONCEITO DE NOTA PROMISSRIA
Aceite a declarao pela qual um dos intervenientes decide
assumir a obrigao de realizar o pagamento do ttulo, dentro do prazo
nele especifcado, tornando-se, em decorrncia, responsvel direto e
incondicional pela execuo da obrigao ali contda.
Nota Promissria uma promessa de pagamento que o emitente
(tambm chamado sacador ou subscritor) faz ao benefcirio (tambm
chamado de sacado ou tomador).
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Numa nota promissria, fguram, necessariamente:
a) o emitente - pessoa que se obriga a satsfazer diretamente a obrigao,
sendo, pois, o criador do ttulo;
b) o favorecido ou benefcirio - pessoa a quem deve ser paga a soma indicada
no ttulo.
Esses dois so os intervenientes originrios da nota promissria. claro que
outros podem surgir depois, uma vez que se trata de um ttulo suscetvel de ser
transferido por endosso e garantdo por aval.
As notas promissrias devem atender aos requisitos comuns s obrigaes.
Mas, como nas letras de cmbio, h outras exigncias que constaro
indispensavelmente de seu texto. So seus requisitos essenciais extrnsecos:
denominao - nota promissria;
a soma em dinheiro a ser paga;
nome da pessoa a quem deve ser paga;
a assinatura de prprio punho do emitente ou de mandatrio especial.
H outros dados que so, frequentemente, apontados como tambm
essenciais. Todavia, no o so, pois essencial somente aquele elemento cuja
inexistncia implica a descaracterizao da nota promissria como tal.
Com efeito, embora por demais conveniente que tais dados apaream no ttulo, se tal
no ocorrer, eles podem ser supridos pelas regras a seguir, apresentadas em correspondncia
com os dados presumivelmente ausentes e que alguns julgam ser essenciais:
Dados Suprimento da Ausncia Original
a data e o lugar da emisso;
o portador pode completar o texto do
ttulo, colocando esses dados;
a poca do pagamento ser pagvel vista
o lugar do pagamento;
Ser pagvel no domiclio do emitente
O vencimento da nota promissria pode ser:
- vista, quando no se indica, no ttulo, a data do vencimento, donde se
presume que ser pago na apresentao;
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- no dia certo, quando traz fxado o dia exato, sendo este o procedimento
mais usual;
- no tempo certo de data, signifcando que a nota promissria vencer-se-
em data que ser contada a partr do dia de sua emisso a 30 dias desta
data.
A nota promissria tambm se pode vencer antecipadamente, bastando, para
isto, que se d a falncia do devedor comerciante, ou seja, declarado insolvente o
devedor civil (= no comerciante).
Tanto a letra de cmbio quanto a nota promissria so ttulos de crdito
propriamente ditos. So chamados tambm cambiais, expressando, assim, a
importncia que tm para o processo de trocas e para a circulao de riquezas.
Foi visto que a nota promissria uma promessa de pagamento. Viu-se
tambm que a letra de cmbio uma ordem de pagamento.
Entre o cheque e a nota promissria a diferena notria, j que o primeiro
nada tem de promessa. uma ordem de pagamento.
Mas a letra de cmbio seria confundvel com o cheque? Ela no igual a
ordem de pagamento? A diferena reside, entretanto, em vrios outros aspectos,
segundo veremos depois de dado o conceito de cheque.
CONCEITO DE CHEQUE
Como se v, o cheque um ttulo especial para a movimentao de fundos
que se encontram em poder de uma outra pessoa, ressalvada a hiptese do
chamado cheque administratvo, que aquele pelo qual um banco saca contra
um estabelecimento seu, em favor de terceiro. De qualquer modo, mesmo no
caso de cheque administratvo, haver o saque sobre fundos disponveis.
Alem disso, o cheque ordem de pagamento sempre vista, o que no
acontece com a letra de cmbio. Da por que a incluso do cheque como ttulo de
crdito , s vezes, inaceita por alguns estudiosos.
O cheque , sobretudo, um instrumento de pagamento.
Num cheque, interferem necessariamente:
- sacador pessoa que d ou passa a ordem de pagamento, isto , emite o
cheque, por isso tambm chamada de emitente;
Cheque uma ordem de pagamento vista dada em favor prprio ou
de terceiro, contra fundos disponveis em poder do sacado.
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- benefcirio pessoa em cujo favor o cheque emitdo, tambm
denominado portador, principalmente porque o cheque no-nominatvo
pode ser apresentado por qualquer pessoa, at pelo prprio emitente ou
sacador;
- sacado a pessoa em cujo poder se acham os fundos, que tem de efetuar
o pagamento e coincidindo, normalmente, com uma insttuio de crdito.
Identcamente aos demais ttulos de crdito j analisados, o cheque tambm
apresenta requisitos que lhe so essenciais. Aqueles relatvos a todas as obrigaes
so requisitos intrnsecos. Mas, como seria de esperar, h os requisitos extrnsecos
do cheque, que so:
- a denominao cheque;
- a indicao da soma a pagar, em cifra e por extenso;
- o nome da pessoa que deve pagar, ou seja, o sacado;
- o lugar da emisso;
- a data, compreendendo dia, ms e ano;
- a assinatura do sacador ou emitente ou de mandatrio especial.
O nome do benefcirio , na maioria das vezes, alinhado como um requisito
essencial ao cheque. Todavia, como evidente, quando o cheque for ao portador,
isso no vai aparecer originariamente. Logo, no requisito essencial.
J que o cheque ttulo vista, no h motvos para falarmos em espcies de
vencimento. No entanto, muito importante o caso dos prazos de apresentao,
que so os seguintes:
a) um ms, quando o cheque for passado na praa onde deva ser pago;
b) sessenta dias,(60), quando passado em outra praa, mesmo que de outro
pas. (Artgo 33, lei 7357 de 02.09.85).
A apresentao do cheque a uma cmara de compensao equivale a
apresent-lo normalmente, para ser pago. Faamos, agora, algumas informaes
complementares, a respeito do cheque.
Cheque ao portador e cheque nominal Como sabemos, diz-se que um
cheque ao portador quando no se indica o benefcirio, ou quando, em seu
lugar, se insere a expresso ao portador. Neste caso, pagvel a quem o apresenta.
Cheque nominal ou nominatvo aquele que apresenta o nome do benefcirio.
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De todo modo, convm lembrar que o cheque nominatvo pode, assim mesmo,
ser considerado ao portador, bastando que se acrescente ao nome do tomador
a expresso ou ao portador. Aos leigos em Direito esta afrmao pode parecer
esquisita, mas o que est no Art. 59 da Lei Uniforme sobre Cheque, obtendo,
atualmente, apoio amplo da doutrina nacional e estrangeira. Mas, a Lei brasileira,
visando a maior transparncia nas transaes bancrias, imps um limite para
emisso de cheques ao portador.
Cheque com clusula ordem ou clusula no ordem o normal
que o cheque seja transfervel por endosso, existndo a clusula ordem ou
simplesmente nada constando. Somente se estver previsto de maneira clara que
o cheque no ordem, poderemos negar sua qualidade de cheque endossvel.
Cheque cruzado o cheque atravessado por dois traos paralelos e que s
pode ser pago a um banco. O cruzamento tanto pode ser feito pelo portador do
cheque quanto pelo emitente. H um cruzamento geral ou ao portador, ocorrente
quando no se indica o banco ao qual deve ser pago, bem como o cruzamento
especial ou nominal, nos casos em que se designa o banco a que ser feito o
pagamento.
Cheque ps-datado muitas vezes, as pessoas emitem cheques com
data posterior, exigindo do portador o compromisso de que, somente quando
chegar data marcada no ttulo ser ele apresentado ao banco. Na verdade esse
procedimento condenvel, mas, se ocorrer e se o cheque for apresentado antes
do dia indicado, deve ser pago - havendo fundos, bvio.
O giro comercial exige dos que se envolvem nele solues criatvas que
acompanham o dinamismo dos negcios. No campo do Direito, tm surgido
iniciatvas interessantes. Entre as idias um pouco mais antgas, h uma que
oferece utlidade inegvel: a duplicata.
Diz-se duplicata porque se trata de ttulo que corresponde duplicao da
fatura. Em face disso, precisamos, de logo, dar uma noo do que seja fatura
mercantl ou comercial.
CONCEITO DE FATURA (mercantl)
Fatura uma nota emitda pelo vendedor, descrevendo a mercadoria,
discriminando suas qualidades e quantdades, bem como fxando o preo
e modalidades do negcio.
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Fala-se tambm em fatura de servios, assim como existe a duplicata de
servios. A propsito desta, faremos adiante algumas observaes.
A duplicata um ttulo eminentemente causal, isto , ao contrrio de outros,
ela deve ter sempre uma causa: compra e venda mercantl.
Por essa razo, preferimos no colocar a abstrao como caracterstca geral
dos ttulos de crdito, ao cuidarmos deste assunto no inicio do presente Mdulo,
pois, em alguns casos, isto no existe. Aqui, temos um desses casos: a duplicata
no se reveste de abstrao.
O comerciante, ao fechar um contrato de compra e venda mercantl, obrigado
a trar a fatura respectva, tratando-se de partes domiciliadas no Brasil. Porm, a
duplicata da fatura facultatva.
Cientes dessas observaes, podemos traar o:
CONCEITO DE DUPLICATA (mercantl)
Se a duplicata for de servios, basta, para conceitu-la, retrar as referncias
relatvas compra e venda mercantl, substtuindo-as pelos aspectos peculiares
prestao de servios. Age-se identcamente com relao aos demais dados.
Numa duplicata, fguram, necessariamente:
a) o sacador - correspondente ao vendedor da mercadoria ou prestador do
servio, tambm chamado de emitente, porque emite e cria o ttulo;
b) o sacado - pessoa que compra a mercadoria ou se benefcia dos servios
prestados, tambm denominado aceitante.
Eventualmente, podem partcipar da duplicata: avalistas - se ela for garantda
por aval - e endossantes - se houver transferncia da propriedade do ttulo
mediante endosso.
H exigncias essenciais duplicata.
Alm dos requisitos intrnsecos a todas as obrigaes, a duplicata apresenta
os seguintes requisitos extrnsecos:
Duplicata um ttulo de natureza comercial, facultatvamente emitdo
pelo vendedor com base num contrato de compra e venda mercantl,
com o objetvo de formalizar uma promessa de pagamento a cargo do
comprador.
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denominao - duplicata;
data de emisso e o nmero de ordem;
numero da fatura;
data certa do vencimento, ou declarao de ser duplicata vista;
nome e domiclio do vendedor e do comprador;
importncia a pagar, em algarismos e por extenso;
praa de pagamento;
clusula ordem;
declarao do reconhecimento de sua exatdo e da sua obrigao de pag-
la, a ser assinada pelo comprador, como aceite cambial;
assinatura do emitente.
A assinatura do sacado ou comprador, conquanto deva existr o local para que
seja aposta, no requisito essencial.
A duplicata, mesmo inaceita, pode ser protestada e executada, bastando, para
isso, que o vendedor tenha a comprovao da entrega da mercadoria.
Com efeito, diante dessa observao, podemos enunciar o:
CONCEITO DE PROTESTO
O vencimento da duplicata pode ser:
a) vista;
b) no dia certo, quando se estabelece dia, ms e ano.
A duplicata um ttulo impropriamente dito, em face do seu carter
representatvo de compra e venda mercantl. Assim, a causalidade nota peculiar
duplicata.
So motvos que legitmam o protesto da duplicata
Protesto o ato pblico pelo qual um tabelio confrma a apresentao
do ttulo, pelo credor, para o pagamento
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falta de aceite;
falta de devoluo (e aqui o ttulo ser substtudo por indicaes do portador
ou por uma triplicata, que a triplicao da fatura);
falta de pagamento.
O protesto deve ser trado no prazo de trinta dias, contados do vencimento,
a fm de que o sacador no venha a perder o direito de exigir o pagamento dos
endossantes e respectvos avalistas (=direito de regresso).
Afora os ttulos de crdito mencionados, h outros, conforme a classifcao
inicialmente apresentada.
No se revestem da importncia dos j descritos, mas nem por isso devem
ser esquecidos. Acerca deles, faremos apenas algumas observaes, bem mais
rpidas do que as consideraes at agora desenvolvidas no que tange letra de
cmbio, nota promissria, cheque e duplicata.
Ttulos de fnanciamento so tambm espcies de ttulos de crdito, embora
com algumas caracterstcas que, s vezes, os fazem fugir regra geral.
So ttulos de fnanciamento:
os ttulos de crdito rural;
os ttulos de crdito industrial;
os ttulos de crdito comercial.
Destnam-se exclusivamente ao fnanciamento de atvidades agropecurias,
industriais e comerciais.
Observaes acerca dos Ttulos de Crdito Rural
a) Nota promissria rural e duplicata rural Ttulos utlizados na compra e
venda de bens agropastoris, por produtores rurais e cooperatvas agrcolas.
A nota promissria rural, como o nome o indica, espcie do gnero nota
promissria. A diferena que contm, em seu texto, certas peculiaridades,
como por exemplo, a descrio dos produtos negociados. A duplicata rural,
por sua vez, emitda pelo produtor ou cooperatva (sacador) contra o
comprador de bens agropecurios (sacado).
b) Cdulas de crdito rural Ttulos representatvos de dvidas obrigatoriariente
garantdas por penhor e hipoteca, ou pelos dois ao mesmo tempo, sendo
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que o devedor ser sempre um agropecuarista. Como se sabe, a hipoteca
uma garanta real, consttuda com base em imveis, enquanto o penhor
recai sobre mveis. O fato de a garanta ser fundada em penhor ou em
hipoteca que vai determinar as espcies possveis de cdula rural. Com
efeito, se o fnanciamento for garantdo por penhor, o ttulo chamar-
se- cdula rural pignoratcia. Se for garantdo por hipoteca, denominar-
se- cdula rural hipotecria. Se por ambos, cdula rural pignoratcia e
hipotecria.
c) Nota de crdito ttulo que no se reveste de garanta real. Neste aspecto,
parece com a nota promissria rural e com a duplicata rural. Mas, com
elas no se confunde, porque, enquanto as duas primeiras representam
compra e venda de bens agropecurios, a nota de crdito rural representa
fnanciamento.
d) Cdula de Produto Rural Insttuda recentemente, ttulo que
representa promessa de entrega de produtos rurais, com ou sem garanta
real. Havendo a consttuio cedular de garanta, poder esta consistr em
hipoteca, penhor ou alienao fduciria. Tm legitmao para emitr a
Cdula de Produto Rural (CPR) o produtor rural e suas associaes, inclusive
cooperatvas. ttulo lquido, certo e exigvel pela quantdade e qualidade
do produto nela previsto. Poder ser negociada nos mercados de bolsa e
de balco, desde que registrada em sistema de registro e de liquidao
fnanceira, administrado por entdade autorizada pelo Banco Central.
Observaes acerca dos Ttulos de Crdito Industrial
a) Cdula de crdito industrial ttulo que expressa uma promessa de
pagamento, com garanta real. Pode ser garantdo pelo penhor, pela hipoteca e
tambm por alienao fduciria.
b) Nota de crdito industrial - igualmente promessa de pagamento, mas no
garantda por garanta real.
Ttulos de Crdito Comercial
Com a fnalidade de melhor desenvolver as atvidades de crdito geral, foram
criados, em data posterior criao dos ttulos de crdito rural e de crdito
industrial, os ttulos de crdito comercial, aos quais, ressalvadas as caracterstcas
prprias da linha de crdito, aplicam-se as normas pertnentes aos ttulos de
crdito industrial, inclusive no que tange s espcies de documento: cdula de
crdito comercial e nota de crdito comercial.
A seguir, apresentamos os modelos dos ttulos de Crdito Rural e Industrial
mencionados.
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OBS: Cada insttuio fnanceira pode criar modelos prprios, desde que
respeitados os requisitos essenciais. Neste caso, prefervel utlizar o modelo
interno.
NOTA PROMISSRIA RURAL
So requisitos extrnsecos da Nota Promissria Rural:
a. a denominao Nota Promissria Rural;
b. a data do pagamento;
c. o nome do emitente;
d. a clusula ordem;
e. o nome do credor ou a quem deve ser paga;
f. a praa de pagamento;
g. a soma a pagar em algarismos e por extenso;
h. a discriminao dos produtos, objetos da venda e compra;
i. a data e localidade da emisso;
j. a assinatura de prprio punho do emitente ou de mandatrio especial.
DUPLICATA RURAL
So requisitos extrnsecos da Duplicata Rural:
a. a denominao Duplicata Rural;
b. a data do vencimento ou expresso vista, se o for;
c. o nome e endereo do sacador;
d. o nome e endereo do sacado;
e. a importncia a ser paga, em algarismos e por extenso;
f. a discriminao dos produtos vendidos;
g. a praa do pagamento;
h. a data e a localidade da emisso;
i. a clusula ordem;
j. a assinatura de prprio punho do emitente ou de mandatrio especial;
k. a assinatura - aceite - do comprador.
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CDULA RURAL HIPOTECRIA
Consttuem requisitos extrnsecos da Cdula Rural Hipotecria:
a. a denominao Cdula Rural Hipotecria;
b. a data e condies de pagamento;
c. o nome do credor;
d. a clusula ordem;
e. o valor do crdito, em algarismos e por extenso, com indicao da fnalidade
a que se destna o emprstmo;
f. a descrio do imvel hipotecado;
g. as taxas dos juros a serem pagos e comisses, se houver;
h. a praa de pagamento;
i. a data e o lugar da emisso;
j. a assinatura do emitente.
CDULA RURAL PIGNORATCIA
Consttuem requisitos extrnsecos da Cdula Rural Pignoratcia:
a. a denominao Cdula Rural Pignoratcia;
b. a data e condio de pagamento;
c. o nome do credor;
d. a clusula ordem;
e. o valor do crdito, em algarismos e por extenso, com a expressa meno do
fm a que se destna o fnanciamento;
f. a descrio dos bens dados em penhor, com discriminao da espcie,
qualidade e quantdade;
g. a taxa de juros;
h. a praa de pagamento;
i. a data e localidade da emisso;
j. a assinatura do emitente.
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CDULA RURAL PIGNORATCIA E HIPOTECRIA
So requisitos extrnsecos da Cdula Rural Pignoratcia e Hipotecria:
a. a denominao Cdula Rural Pignoratcia e Hipotecria;
b. a data e condies de pagamento;
c. o nome do credor;
d. a clusula ordem;
e. o valor do crdito e a fnalidade do emprstmo;
f. a descrio detalhada dos bens mveis dados em penhor;
g. a discriminao circunstanciada do imvel hipotecado;
h. a taxa de juros a pagar e comisses, se houver;
i. a praa de pagamento;
j. a data e o lugar da emisso;
k. a assinatura de prprio punho do emitente;
NOTA DE CRDITO RURAL
So requisitos extrnsecos da Nota de Crdito Rural:
a. a denominao Nota de Crdito Rural;
b. a data e condies de pagamento;
c. o nome do credor;
d. a clusula ordem;
e. o valor do crdito em algarismos e por extenso;
f. a fnalidade do emprstmo e a sua utlizao;
g. a taxa de juros e comisses, se houver;
h. a praa de pagamento;
i. a assinatura de prprio punho do emitente ou de representante com poderes
especiais.
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CDULA DE CRDITO INDUSTRIAL
So requisitos extrnsecos da Cdula de Crdito Industrial:
a. a denominao Cdula de Crdito Industrial;
b. a data do pagamento, que poder ser em parcelas;
c. o nome do credor;
d. a clusula ordem;
e. o valor do crdito em algarismos e por extenso;
f. a discriminao dos bens dados em hipoteca ou objeto de penhor ou de
alienao fduciria;
g. a taxa de juros a pagar;
h. a meno ao seguro obrigatrio dos bens dados em garanta;
i. o lugar do pagamento;
j. a data e o lugar da emisso;
k. a assinatura de prprio punho do emitente ou de mandatrio especial.
NOTA DE CRDITO INDUSTRIAL
Os requisitos extrnsecos da Nota de Crdito Industrial:
Com exceo da discriminao de bens objeto e garanta real e seu respectvo
seguro, inexistentes na Nota de Crdito Industrial, todos os demais requisitos da
Cdula de Crdito Industrial so comuns ao ttulo de crdito em exame.
A Cdula de Crdito Comercial e a Nota de Crdito Comercial tm os mesmos
requisitos da Cdula e da Nota de Crdito Industrial, respectvamente.
As Cdulas e as Notas de Crdito (rural, industrial ou comercial) podem ser
aditadas, ratfcadas e retfcadas por meio de aditvos ou menes adicionais,
datados e assinados pelo emitente e pelo credor.
CDULA DO PRODUTO RURAL
So requisitos extrnsecos da Cdula do Produto Rural:
a) a denominao Cdula do Produto Rural;
b) a data da entrega;
c) o nome do credor e clusula ordem;
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d) a promessa pura e simples de entregar o produto, sua indicao e as
especifcaes de qualidade e quantdade;
e) o local e as condies da entrega;
f) a descrio dos bens cedularmente vinculados em garanta;
g) a data e lugar da emisso;
h) a assinatura do emitente.
Alm dos ttulos retroaludidos, h diversos outros. No sendo preciso, por
enquanto, tratar de todos os demais, cuidaremos, ligeiramente, apenas do
warrant e da debnture.
O warrant exige, para ser bem entendido, um esclarecimento anterior em
torno do que seja armazm geral e conhecimento de depsito.
Por motvos diversos, as pessoas, por vezes, entregam mercadorias suas a
determinados estabelecimentos, que se encarregam de guard-las, mediante a
paga de um preo certo.
Esses estabelecimentos que fcam com o depsito de mercadorias alheias,
conforme logo descreveremos, so os armazns gerais.
Acontece que os armazns gerais fornecem ao depositante um documento
que no somente comprova a entrega da mercadoria (recibo de depsito), mas
tambm possibilita a disponibilidade da mesma, representando-a (conhecimento
de depsito).
Nota-se, portanto, que o conhecimento de depsito proporciona
disponibilidade plena da mercadoria e a representa.
Podemos, assim, oferecer o conceito de Conhecimento de Depsito.
CONCEITO DE CONHECIMENTO DE DEPSITO
Conhecimento de depsito o documento que representa a mercadoria
depositada, comprovando, indiretamente, a existncia de um contrato
de depsito mercantl, e emitdo pelo armazm geral em favor do
depositante.
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O conhecimento de depsito transfervel por endosso.
Embora exista separadamente, em conjunto com o warrant que o
conhecimento de depsito vai ter utlidade especial para as operaes de crdito.
Basta, para esta concluso, que saibamos o que um warrant
O warrant confere ao seu portador um direito de penhor sobre as
mercadorias depositadas. Ora, considerando que o conhecimento de deposito
j confere a disponibilidade dos bens depositados, se ele se juntar ao warrant
teremos como conseqncia a mesma disponibilidade, acrescida das limitaes
impostas pela garanta piqnoratcia.
Vem-nos, portanto, o:
CONCEITO DE WARRANT
As empresas necessitam, muitas vezes, de recursos que no devem ou no
podem obter mediante um aumento de capital, ou pela via do fnanciamento
bancrio propriamente dito.
Nesses casos, podem obt-los por intermdio de emprstmos de longo prazo.
Os ttulos representatvos desse negcio denominam-se debntures.
CONCEITO DE DEBNTURE
As debntures so:
a) conversveis ou no em aes;
b) com garanta real ou no;
c) ao portador ou endossveis.
A emisso de debntures deve ser registrada no Cartrio do Registro de
Imveis da sede da sociedade emitente.
Warrant o ttulo de crdito que confere a seu benefcirio ou
portador, direito real de penhor sobre as mercadorias depositadas em
armazm geral.
Debnture o ttulo de crdito representatvo de emprstmos obtdos
a longo prazo, por sociedades por aes podendo, quando previsto, ser
convertdo em aes.
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Atvidade de Estudo n 01
6. Ttulos de Crdito
Objetvo
Conceituar Ttulos de crdito, identfcando suas caracterstcas essenciais.
6.1 Conceito de Ttulos de Crdito
No texto Ensino/Aprendizagem, vimos que:
Ttulo de crdito o documento necessrio para o exerccio do direito literal
e autnomo nele contdo;
as caracterstcas dos ttulos de crdito so a literalidade, autonomia e
cartularidade.
Tomando essas noes como orientao tentemos preencher as lacunas nos
quesitos seguintes:
a) o ttulo de crdito s confere o direito que nele estver expresso, uma vez
que tem a caracterstca da ______________________________________.
b) Pela caracterstca da _______________________ o ttulo de credito
desprende-se de causa.
c) O ttulo de crdito um documento que, para ser pago, necessita de
apresentao ao devedor. Isso o que se chama caracterstca da
_______________________.
Pela ordem, as lacunas devem ser preenchidas da seguinte maneira:
a) literalidade;
b) autonomia;
c) cartularidade.
Efetvamente, a literalidade signifca que o ttulo h de ser interpretado e
entendido somente pelo que nele est escrito; pela sua letra, portanto; pelo que
nele se encontra expresso.
Ao serem criados, os ttulos de crdito desligam-se, desprendem-se de suas
causas. A partr da, no importa saber quais os negcios que lhes deram origem,
pois os ttulos se tornam independentes deles. a caracterstca da autonomia.
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Sabemos que o ttulo de crdito um documento que deve ser apresentado ao
devedor, a fm de ser pago. O documento, a crtula, indispensvel efetvao
do direito, ao cumprimento da obrigao nele contda. Da afrmar-se que outra
caracterstca dos ttulos de crdito a cartularidade.
Juntando esses aspectos distntvos, podemos conceituar o ttulo de crdito,
segundo dizia VIVANTE, como o documento necessrio para o exerccio do direito
literal e autnomo nele mencionado.
6.2. Espcies de Ttulos de Credito
ObjetIvos
1. Identfcar os requisitos essenciais da letra de cmbio, da nota promissria,
da duplicata e do cheque.
2. Identfcar os ttulos de crdito rural, os ttulos de crdito industrial e os
ttulos de crdito geral, distnguindo-os por suas caracterstcas vista dos
modelos apresentados.
3. Conceituar warrants e debntures, identfcando-os em confronto com
outros ttulos de crdito.
4. Localizar, numa relao apresentada, os prazos prescricionais dos ttulos de
crdito.
No texto Ensino/Aprendizagem, foi visto que:
- h vrias espcies de ttulos de crdito;
- a letra de cmbio uma ordem de pagamento que o sacador d ao sacado
em favor do tomador;
- so requisitos da letra de cmbio:
a) a denominao - letra de cmbio;
b) soma em dinheiro e espcie de moeda;
c) nome da pessoa que deve pagar sacado;
d) nome da pessoa a quem deve ser paga a quanta ali expressa, tomador;
e) assinatura do prprio punho de quem emitu o ttulo, sacador, ou de
mandatrio especial;
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f) data do saque;
g) o lugar onde sacada;
- Nota Promissria uma promessa de pagamento que o emitente (tambm
chamado sacador ou subscritor) faz ao benefcirio (tambm chamado de
sacado ou tomador).
- so requisitos da nota promissria:
a) a denominao - nota promissria;
b) a soma em dinheiro a ser paga;
c) o nome da pessoa a quem deve ser paga;
d) a assinatura do prprio punho do emitente ou de mandatrio especial;
- cheque uma ordem de pagamento vista, dada em favor prprio ou de
terceiro, contra fundos disponveis em poder do sacado;
- so requisitos do cheque:
a) a denominao - cheque;
b) indicao da soma a pagar, em algarismos e por extenso;
c) nome da pessoa que deve pagar, sacado;
d) o lugar da emisso;
e) a data, compreendendo dia, ms e ano;
f) a assinatura do sacador ou emitente, ou de mandatrio especial;
- duplicata - um ttulo de natureza comercial, facultatvamente emitdo pelo
vendedor, com base numa compra e venda mercantl, com o objetvo de
formalizar uma promessa de pagamento a cargo do comprador
- so requisitos da duplicata:
a) denominao - duplicata;
b) data da emisso e o nmero de ordem;
c) nmero da fatura;
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d) data certa do vencimento, ou declarao de ser a duplicata vista;
e) nome e domicilio do vendedor e do comprador;
f) importncia a pagar, em algarismos e por extenso;
g) praa de pagamento;
h) clusula ordem;
i) declarao do reconhecimento de sua exatdo e da obrigao de pag-la,
a ser assinada pelo comprador, como aceite cambial;
j) assinatura do emitente;
- a nota promissria rural e a duplicata rural so ttulos utlizados na compra
e venda de bens agropastoris, emitdos por produtores rurais e cooperatvas
agrcolas, sendo que a primeira, diferentemente da nota promissria simples,
contm a descrio dos produtos negociados;
- as cdulas de crdito rural so ttulos representatvos de dividas
obrigatoriamente respaldadas em garanta real e tendo como devedor
sempre um agropecuarista;
- nota de crdito rural ttulo representatvo de fnanciamento no apoiado
em garanta real
- Cdula de Produto Rural ttulo representatvo de produtos rurais, com ou
sem garant real;
- cdula de crdito industrial o ttulo que expressa uma promessa de
pagamento, com garanta real;
- nota de crdito industrial o ttulo que expressa uma promessa de pagamento
no apoiada em garanta real;
- os ttulos de crdito comercial tm os ttulos de crdito industrial como
parmetro, guardadas, evidentemente, certas peculiaridades da linha de
crdito;
- warrant o ttulo de crdito que confere a seu benefcirio ou portador
um direito real de penhor sobre as mercadorias depositadas em armazm
geral e, normalmente, se apresenta em conjunto com o conhecimento de
depsito;
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- debnture o ttulo de crdito representatvo de emprstmos obtdos a longo
prazo, por sociedades por aes, podendo, quando previsto, ser convertdo
em ao;
- protesto, a apresentao pblica e formal, para pagamento, do ttulo de
crdito, feita por tabelio.
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