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BNDES

Apoio s Micro, Pequenas e Mdias Empresas


As informaes contidas nesta publicao so baseadas nas Normas Operacionais do BNDES em vi-
gor. Essas condies podem ser alteradas a qualquer tempo. Para conhec-las, acesse regularmente
o Portal do BNDES: www.bndes.gov.br.
Atualizado em abril de 2013.
Organizao
Gabinete da Presidncia
Departamento de Divulgao
GP/DEDIV
Sumrio
Introduo.....................................................................................................................................5
O que o BNDES?........................................................................................................................7
Quem pode receber fnanciamento?...........................................................................................9
O que pode ser fnanciado?.......................................................................................................11
Como solicitar um fnanciamento?............................................................................................13
O que um projeto de investimento?......................................................................................15
O que necessrio para se candidatar a um fnanciamento do BNDES?...............................17
Quais so as garantias aceitas pelo BNDES?.............................................................................19
Qual o custo do fnanciamento?.............................................................................................21
Qual o prazo do fnanciamento?............................................................................................23
Qual o produto ou programa do BNDES mais adequado minha necessidade?...............25
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Introduo
O BNDES tem como uma de suas prioridades o apoio s micro, pequenas e mdias empresas (MPMEs)
do pas, em virtude do importante papel que desempenham na criao de empregos e na gerao de
renda no Brasil. Investir nas companhias de menor porte, nas empresas familiares e em pessoas fsicas
empreendedoras signifca ampliar a competitividade da economia brasileira e fortalec-la.
Esta cartilha dirigida aos empresrios de micro, pequenas e mdias empresas, aos empresrios indi-
viduais e s pessoas fsicas que podem ser apoiados pelo BNDES, nos setores de indstria, comrcio
e servios.
Nas pginas a seguir, confra informaes sobre o que o BNDES, quem pode se candidatar aos
fnanciamentos, quais os setores e as atividades apoiados e quais as principais caractersticas dos
produtos e programas de fnanciamento.
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O que o BNDES?
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social BNDES uma empresa pblica federal,
principal supridor de recursos para fnanciamento de longo prazo a investimentos na economia brasileira.
Criado em 1952, o BNDES, ao longo de sua trajetria, participou ativamente de todos os investi-
mentos que mudaram a face econmica do Brasil. Essa atuao permitiu que o Banco acumulasse
considervel conhecimento a respeito da base produtiva do pas.
Os recursos do BNDES fnanciam projetos de ampliao da infraestrutura do pas (energia eltrica,
comunicaes, transportes urbanos etc) e projetos de modernizao de empresas de qualquer
porte, alm de projetos de carter cultural, social e ambiental. O resultado deste trabalho o cres-
cimento e maior competitividade das empresas brasileiras inclusive as do setor agropecurio ,
com gerao de emprego e renda em todo o pas e melhor qualidade de vida para os brasileiros.
O Banco oferece produtos que se dividem em diversas linhas de fnanciamento, adequadas aos
diferentes tipos de empreendimentos e clientes. H tambm os programas de fnanciamento, com
foco em segmentos econmicos especfcos. Nesta cartilha, voc conhecer as principais linhas e
programas com condies especiais para MPMEs.
Como o BNDES no opera no varejo, no tem agncias e conta com poucos colaboradores para
os seus recursos chegarem aos destinatrios neste imenso pas, grande parte de suas operaes
realizada por meio da parceria com uma rede de instituies fnanceiras credenciadas, que cobre
todo o territrio nacional. A maioria dos bancos brasileiros credenciada a operar com as linhas de
fnanciamento do BNDES.
Misso do BNDES
Promover o desenvolvimento sustentvel e competitivo da economia brasileira, com
gerao de emprego e reduo das desigualdades sociais e regionais.
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Quem pode receber nanciamento?
Empresas instaladas no pas de controle nacional ou estrangeiro , administrao pblica,
cooperativas, associaes, fundaes, empresrios individuais inscritos no CNPJ e alguns grupos
de pessoas fsicas.
Classicao de porte de empresas
A classifcao de porte de empresa adotada pelo BNDES aplicvel indstria, comrcio e servios
e defnida de acordo com o faturamento anual da empresa ou do grupo econmico ao qual esta
pertena, conforme resumido no quadro a seguir:
Porte Faturamento anual
Microempresa At R$ 2,4 milhes
Pequena empresa Acima de R$ 2,4 milhes at R$ 16 milhes
Mdia empresa Acima de R$ 16 milhes at R$ 90 milhes
Empresa mdia-grande Acima de R$ 90 milhes at R$ 300 milhes
Grande empresa Acima de R$ 300 milhes
O BNDES utiliza essa classifcao para enquadramento das condies de suas linhas e programas de
fnanciamento. Isso acontece porque as condies fnanceiras podem variar em funo do porte da em-
presa que solicita o fnanciamento.
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Pessoa fsica
As pessoas fsicas que podem receber fnanciamento do BNDES so:
o produtor rural com efetiva atuao no setor agropecurio, somente para investimentos
no setor;
o caminhoneiro transportador autnomo de carga, devidamente cadastrado no Registro
Nacional de Transportadores Rodovirios de Carga (RNTRC), para aquisio de caminho
e similares; e
o microempreendedor formal ou informal, exclusivamente por meio do programa de
microcrdito.
As pessoas fsicas no empresrias so equiparadas, conforme sua renda anual, s categorias da
classifcao de porte de empresas utilizada pelo BNDES.
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O que pode ser nanciado?
O fnanciamento do BNDES pode ser utilizado para:
construir, ampliar ou reformar/modernizar uma loja, galpo, armazm, fbrica, depsito,
escritrio, entre outros;
adquirir mquinas ou equipamentos, desde que fabricados no Brasil e credenciados no
BNDES;
importar mquinas ou equipamentos, desde que no haja similar nacional;
adquirir bens de produo, insumos e servios;
produzir bens e servios para exportao;
adquirir caminho; e
formar capital de giro, em condies especfcas.
No entanto, o BNDES no apoia investimentos ou gastos nos seguintes empreendimentos:
comrcio de armas no pas;
motis, saunas e termas;
aes e projetos sociais contemplados com incentivos fscais;
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atividades bancrias/fnanceiras, exceto no caso do microcrdito;
empreendimentos relacionados a jogos de prognsticos e assemelhados;
empreendimentos do setor de minerao que incorporem processo de lavra rudimentar ou
garimpo; e
empreendimentos imobilirios, tais como edifcaes residenciais, edifcaes comerciais
destinadas revenda, empreendimentos comerciais destinados a aluguis de escritrios,
time-sharing, hotel-residncia e loteamento.
Tambm no so fnanciveis itens relativos a:
aquisio de terrenos e desapropriaes;
aquisio de animais para revenda;
aquisio de software produzido no exterior, exceto adaptaes realizadas no pas ou quan-
do associado a projetos de desenvolvimento tecnolgico e inovao;
custeio e gastos com manuteno corrente, exceto em casos especiais;
despesas que impliquem remessa de divisas;
transferncia de ativos; e
aquisio de bens importados que tenham similar nacional e despesas de internalizao dos
mesmos.
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Como solicitar um nanciamento?
Os fnanciamentos do BNDES podem ser concedidos de forma direta ou indireta.
O apoio do BNDES s micro, pequenas e mdias empresas se d, na maior parte das vezes, de forma
indireta, ou seja, por meio de instituies fnanceiras credenciadas pelo BNDES.
A maioria dos bancos em atividade no Brasil est autorizada a repassar os recursos do BNDES (veja
a relao no Portal do BNDES www.bndes.gov.br/instituicoes). Assim, os recursos chegam a todos
os pontos do territrio nacional.
O interessado em solicitar um fnanciamento deve procurar o gerente no estabelecimento bancrio
credenciado em que j tenha cadastro ou algum tipo de relacionamento bancrio. Esse banco conhe-
ce melhor as necessidades e possibilidades do cliente para assumir um compromisso fnanceiro, alm
de ser o responsvel pela anlise e aprovao do crdito.
A anlise feita pelos bancos leva em considerao suas regras prprias de concesso de crdito e as
exigncias do BNDES.
Para pedir um fnanciamento para aquisio de veculo, de mquina ou de equipamento, o solicitante
deve, primeiramente, obter um oramento do fabricante ou, em alguns casos, do distribuidor, que
deve ser credenciado ao BNDES. Esse oramento, no qual descrito o bem a ser fnanciado (j com a
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indicao do nmero de registro no BNDES), deve ser levado pelo cliente ao banco credenciado, que
realizar a anlise de crdito e, se aprovado, encaminhar o pedido ao BNDES.
No caso de fnanciamento a projeto de investimento, o proponente dever apresentar seu projeto
ao banco credenciado (alguns bancos dispem de roteiro prprio para apresentao), juntamente
com os demais documentos solicitados. O banco far a anlise do pedido de fnanciamento e, sendo
aprovado, o encaminhar ao BNDES para homologao e posterior liberao dos recursos.
A agilidade da anlise do crdito depender, entre outros fatores, da qualidade das informaes
prestadas e do acompanhamento do interessado, que pode, a qualquer momento, entrar em contato
com o BNDES para tirar dvidas sobre o andamento de sua solicitao e sobre as condies vigentes.
Utilizao do fnanciamento
O recurso liberado pelo BNDES sempre destinado a um fm especfco. No caso de um
projeto, o recurso s poder ser utilizado na aquisio de bens e servios nele previs-
tos; no caso de veculo, mquina, equipamento ou implemento, s poder ser usado
para aquisio daquele bem que constou do oramento aprovado. O fornecedor do
bem receber o recurso diretamente do banco credenciado; os demais recursos sero
repassados empresa benefciria do fnanciamento que far os pagamentos aos seus
fornecedores, devendo comprovar posteriormente ao seu banco.
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O que um projeto de investimento?
Projeto de investimento um conjunto de gastos em itens de investimento como: mquinas e equi-
pamentos; obras civis destinadas a construes e reformas; montagens; instalaes; treinamento
inicial das equipes de trabalho; aquisio/desenvolvimento de tecnologia; e programas de compu-
tadores desenvolvidos no Brasil. Alm desses itens de investimentos, denominados itens fxos, um
projeto tambm pode incluir uma parcela de recursos destinada a suprir eventuais descasamentos de
caixa, chamada de capital de giro associado.
Os projetos de investimento tm trs fnalidades bsicas: implantao, ampliao ou modernizao
dos empreendimentos.
O projeto a ser apresentado ao banco credenciado deve descrever de forma sucinta seus objetivos, as
metas a serem atingidas, os usos e as fontes do projeto (gastos necessrios sua execuo e origem
dos recursos), prazo de implantao, empregos a serem gerados, mercado no qual a empresa atua,
garantias a serem prestadas, entre outros aspectos julgados relevantes pela empresa.
O banco credenciado estuda todas essas informaes para, de acordo com seus critrios, verifcar a
viabilidade econmica do empreendimento.
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O que necessrio para se candidatar a um nanciamento do BNDES?
necessrio que o interessado:
esteja em dia com suas obrigaes fscais, tributrias e sociais (impostos, taxas e contribuies);
demonstre capacidade de pagamento (o banco precisa saber se as receitas geradas pelo
empreendimento sero sufcientes para pagar todos os custos do negcio, inclusive o fnan-
ciamento com recursos do BNDES);
no apresente restries cadastrais (tais como protestos de ttulos, devoluo de cheques,
atrasos nos pagamentos de emprstimos e fnanciamentos, execues fscais, trabalhistas);
no esteja em regime de recuperao judicial;
disponha de garantias sufcientes para assegurar o retorno do fnanciamento; e
atender legislao ambiental.
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Quais so as garantias aceitas pelo BNDES?
As garantias das operaes com recursos do BNDES so constitudas, cumulativamente ou alternati-
vamente, por:
a) hipoteca de imveis, prprios ou de terceiros;
b) penhor de bens;
c) propriedade fduciria de mquinas e equipamentos;
d) fana dos scios/diretores; e
e) aval dos scios/diretores.
Quando o apoio fnanceiro for destinado aquisio de veculos, mquinas e equipamentos, deve-
r ser constituda a alienao fduciria dos bens objeto do fnanciamento, que ser mantida at a
liquidao do contrato.
Nas operaes indiretas, as garantias devem ser negociadas entre o cliente e o banco credenciado.
No ser admitida como garantia a constituio de penhor de aplicao fnanceira, ou seja, a reten-
o de recursos do BNDES pelo banco como aplicao fnanceira.
Alm disso, o BNDES disponibiliza s micro, pequenas e mdias empresas, assim como s pessoas fsicas
do segmento de transporte rodovirio de cargas, o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI),
que complementa a garantia oferecida pelo cliente e, assim, facilita o acesso ao crdito.
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BNDES FGI
As micro, pequenas e mdias empresas, muitas vezes, encontram difculdade no acesso ao crdito por
no conseguir oferecer garantias sufcientes para tomar o fnanciamento. O BNDES FGI tem como funo
complementar as garantias oferecidas por essas empresas e por pessoas fsicas, como o caminhoneiro
autnomo, possibilitando o acesso ao crdito.
Limite: o Fundo pode conceder garantia de at 80% do valor do fnanciamento, limitada a R$ 10
milhes por cliente.
Encargo: o benefcirio da garantia do BNDES FGI pagar um Encargo de Concesso de Garantia
(ECG), que ser devido nas datas das liberaes das parcelas da operao.
O ECG proporcional ao valor do fnanciamento, ao percentual de cobertura do BNDES FGI utilizado
e ao prazo da operao de fnanciamento. O valor do encargo ser incorporado dvida e fnancia-
do juntamente com o crdito principal, nas mesmas condies de juros e prazo do fnanciamento
contrado.
Como ter acesso: entre as opes de fnanciamento descritas nesta cartilha, permitem o uso do BN-
DES FGI: BNDES Automtico, BNDES Finame, BNDES Procaminhoneiro, BNDES Prosoft e BNDES Exim.
A garantia do BNDES FGI pode ser solicitada juntamente com o fnanciamento do BNDES em um
dos bancos habilitados a oper-lo. A relao de instituies habilitadas est disponvel no Portal do
BNDES (www.bndes.gov.br).
No menu esquerda da pgina inicial, clique nos seguintes links: Apoio Financeiro > Programas e
Fundos. Ento, escolha a opo BNDES FGI no menu de Fundos.
Nesta rea do site, voc encontrar todas as informaes sobre o BNDES FGI e poder, inclusive,
simular o valor do encargo do fundo sobre seu fnanciamento.
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Qual o custo do nanciamento?
A taxa de juros das operaes indiretas composta pela soma de quatro parcelas:
Custo Financeiro: o custo do dinheiro para o BNDES, tambm chamado de custo de cap-
tao, isto , quanto o BNDES paga para ter esses recursos;
Remunerao do BNDES: destinada a cobrir os custos administrativos e operacionais do
BNDES;
Taxa de Intermediao Financeira: cobre o risco das operaes realizadas com as institui-
es fnanceiras credenciadas perante o BNDES. As operaes com MPMEs so isentas dessa
taxa, exceto no caso de leasing; e
Remunerao da Instituio Financeira Credenciada: cobre o risco da operao do
cliente perante o seu banco e remunera a atividade operacional deste.
Em alguns programas, o BNDES cobra taxa fxa. Nesses casos, todos os encargos fnanceiros esto
includos, inclusive a remunerao da instituio fnanceira credenciada.
Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP): custo fnanceiro bsico dos fnanciamentos
concedidos pelo BNDES. A TJLP uma taxa varivel, cujo valor fxado pelo Banco Cen-
tral do Brasil, de acordo com as normas do Conselho Monetrio Nacional. Esse valor
trimestral (janeiro-maro, abril-junho, julho-setembro, outubro-dezembro) e pode ser
obtido nos jornais de grande circulao no pas ou no Portal do BNDES.

Taxa de Juros Medida Provisria 462 (TJ-462): custo fnanceiro tambm comum
em linhas e programas de fnanciamento do BNDES, a TJ-462 corresponde TJLP +
1% ao ano.
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Qual o prazo do nanciamento?
O prazo do fnanciamento defnido em funo da capacidade de pagamento do empreendimento,
da empresa ou do grupo econmico. O prazo total do fnanciamento inclui o perodo de carncia e
o perodo de amortizao.
O perodo de carncia vai da assinatura do contrato de fnanciamento at o pagamento da primeira
parcela. Normalmente, defnido para que o trmino da carncia ocorra at seis meses aps a entra-
da em operao do empreendimento fnanciado. De modo geral, durante o perodo de carncia, os
juros calculados sobre os recursos efetivamente utilizados pelos clientes so pagos trimestralmente.
O perodo de amortizao inicia-se aps o perodo de carncia e vai at o vencimento do contrato
de fnanciamento. Nesse perodo, pago o valor do emprstimo acrescido dos juros correspondentes
ao perodo, geralmente em parcelas mensais.
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Qual o produto ou programa do BNDES mais adequado
minha necessidade?
O quadro a seguir procura identifcar a melhor opo de fnanciamento de acordo com a necessidade
da empresa/empreendedor. Nas pginas seguintes, apresentamos um resumo de alguns produtos e
programas do BNDES.
Necessidade Produto/Programa Pgina
Aquisio de mquinas, equipamentos e outros bens de produo, bem como
insumos e servios por meio de crdito rotativo
Carto BNDES 26
Projetos de construo, ampliao, reforma de loja, galpo, armazm,
fbrica, depsito, escritrio e outros, incluindo a aquisio de mquinas e
equipamentos novos e capital de giro associado ao projeto
BNDES Automtico 26
Aquisio de mquinas e equipamentos novos, includos nibus e caminhes,
de fabricao nacional e credenciados pelo BNDES
BNDES Finame
BNDES Finame Leasing
BNDES Procaminhoneiro
27
29
30
Aquisio, no mercado interno, de softwares e servios correlatos desenvolvidos
no Brasil e credenciados no BNDES
BNDES Prosoft -
Comercializao
31
Capital de giro BNDES Microcrdito 31
Produo de bens a serem exportados BNDES Exim
Pr-Embarque 32
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Carto BNDES
Crdito rotativo e pr-aprovado, de at R$ 1 milho, destinado a micro, pequenas e mdias
empresas, operacionalizado exclusivamente pela internet, por meio do Portal de Operaes do
Carto BNDES (www.cartaobndes.gov.br).
O Carto BNDES pode ser utilizado para aquisio de mais de 214 mil itens de setores variados. Os
itens so expostos no Portal de Operaes do Carto BNDES pelos fornecedores credenciados pelo
Carto, incluindo:
computadores e softwares;
mveis e utenslios;
motos e caminhes;
materiais para a construo civil;
insumos para diversos setores da economia;
fabricao de CD udio e DVD gravados, de produo nacional, bem como impresso de
livros;
servios de metrologia, de acreditao hospitalar, de pesquisa, desenvolvimento e inovao,
entre outros.
Para obter o Carto BNDES para sua empresa, acesse o Portal de Operaes, clique em Solicite seu
Carto BNDES e siga as instrues.
A empresa precisa ter conta em um dos bancos emissores do Carto BNDES (Banco do Brasil, Banri-
sul, Bradesco, Caixa Econmica Federal, Ita ou Siscoob). Esse banco ser responsvel pela concesso
do crdito, defnio do limite do carto e cobrana das prestaes.
Condies nanceiras:
Taxa de Juros Participao do BNDES Prazo
Defnida mensalmente e pode
ser consultada no Portal de
Operaes do Carto BNDES.
No h anuidade.
At 100% da compra.
Limite de crdito de at
R$ 1 milho, por banco emis-
sor onde o cliente solicitar o
carto.
De 3 a 48 prestaes mensais,
fxas e iguais. Alguns bancos
emissores podem oferecer outros
prazos.
Observao: possvel solicitar um Carto em cada banco emissor e somar seus limites para realizar
compras.
BNDES Automtico
Linha MPME Investimento
Essa linha destinada ao fnanciamento de projetos para micro, pequenas e mdias empresas. Po-
dem ser fnanciados, como parte do projeto:
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obras civis, montagem e instalaes;
gastos com estudos e projetos de engenharia relacionados ao investimento;
mquinas e equipamentos novos de fabricao nacional e credenciados no BNDES;
mveis e utenslios;
despesas pr-operacionais;
gastos com estudos e projetos de engenharia relacionados ao investimento;
gastos com a comercializao de novos produtos e servios;
gastos com treinamento de pessoal, desde que com objetivos e prazos defnidos;
gastos com: qualidade e produtividade, pesquisa e desenvolvimento, capacitao tcnica
e gerencial, atualizao tecnolgica e tecnologia da informao;
despesas decorrentes da internao de equipamentos importados, desde que no impli-
quem remessa de divisas, mesmo que a importao no seja fnanciada pelo BNDES;
reforma de equipamentos e instalaes de grande porte, que visem modernizao ou au-
mento de capacidade produtiva;
capital de giro associado (at 70% do investimento fxo fnancivel para microempresas; e
at 40% para pequenas e mdias empresas).; e
aquisio no isolada de bens de informtica e automao abrangidos pela Lei n 8.248 (Lei
de Informtica), de 23.10.1991, que cumpram o Processo Produtivo Bsico (PPB) e possuam
tecnologia nacional na forma da Portaria MCT n 950, de 12.12.2006.
Ateno:
esta linha no fnancia a aquisio de veculos, tais como automveis, caminhone-
tes, caminhes e utilitrios.
os equipamentos fnanciados podero ser usados caso o cliente seja uma micro-
empresa ou pessoa fsica com receita ou renda anual de at R$ 2,4 milhes.
Condies nanceiras
Taxa de Juros Participao do BNDES Prazo
TJLP + 0,9% a.a. + Remune-
rao da Instituio Financeira
Credenciada (negociada)
At 90% do valor dos itens
fnanciveis (*).
Defnido em funo da capaci-
dade de pagamento do empre-
endimento ou da empresa
(*) No fnanciamento aquisio de bens de informtica e automao com tecnologia nacional, abarcados pela Lei n
8.248/1991 e que cumpram o Processo Produtivo Bsico (PPB), a participao do BNDES ser de at 100%.
BNDES Finame
Linha MPME Aquisio de Bens de Capital
Essa linha destinada ao fnanciamento de mquinas e equipamentos, exceto nibus e caminhes,
para micro, pequenas e mdias empresas.
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Os bens fnanciados devem ser nacionais, novos e previamente credenciados no BNDES. Tambm
pode ser fnanciado o capital de giro associado aquisio da mquina/equipamento, limitado a:
50% do valor do bem para microempresas;
30% para pequenas e mdias empresas ; e
30% para aquisio de mquinas e equipamentos agrcolas por parte de empresas cerealis-
tas com renda anual inferior a R$ 500 milhes (durante a vigncia do Programa BNDES PSI).
Condies nanceiras:
Taxa de Juros Participao do BNDES Prazo
TJLP + 0,9% a.a. + Remune-
rao da Instituio Financeira
Credenciada (negociada)
At 90% do valor dos
itens fnanciveis*
At 5 anos, salvo excees. A
carncia, quando houver, ser
limitada a 2 anos, para aquisio
de mquinas e equipamentos, e a
1 ano, para bens de informtica
* No fnanciamento aquisio de bens de informtica e automao com tecnologia nacional, abarcados pela Lei n
8.248/1991 e que cumpram o Processo Produtivo Bsico (PPB), a participao do BNDES ser de at 100%.
Ateno: durante a vigncia do Programa BNDES de Sustentao do Investimento BNDES PSI (at
31.12.2013), as operaes de fnanciamento desta linha se benefciaro das condies fnanceiras do
programa para compra de mquinas e equipamentos, ainda melhores. Veja a seguir:
Condies Financeiras do BNDES PSI
Taxa Fixa de Juros Participao do BNDES Prazo
3% a.a. (*)
(operaes contratadas entre
1/1/2013 e 30/6/2013)
3,5% a.a.
(operaes contratadas entre
1/7/2013 e 31/12/2013)
At 100% do valor dos
itens fnanciveis
At 8 anos, includos 3 a 36 meses
de carncia para bens de inform-
tica e automao com tecnologia
nacional
At 5 anos, includos 3 a 24 meses
de carncia, para outros bens de
informtica
At 10 anos, includos 3 a 24 meses
de carncia para demais bens
(*) No fnanciamento aquisio de abrangidos pela Lei n 8.248/1991 (Lei de Informtica e Automao), de 23.10.1991, e
suas alteraes, que cumpram o Processo Produtivo Bsico (PPB) e que possuam Tecnologia Nacional (de acordo com a
Portaria MCT n 950, de 12.12.2006, ou outra que a substitua), a taxa de juros ser fxa em 3,5% a.a.
Linha MPME Aquisio de nibus e Caminhes
Essa linha destinada ao fnanciamento de nibus e caminhes para micro, pequenas e mdias
empresas, e de caminhes para o transportador autnomo de carga. O caminhoneiro dever estar
inscrito no Registro Nacional de Transportadores Rodovirios de Carga (RNTRC) e poder fnanciar
apenas um caminho.
Os bens devem ser nacionais, novos e previamente credenciados no BNDES.
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Condies nanceiras:
Taxa de Juros Participao do BNDES Prazo
(70% TJLP + 30% TJ-462) +
0,9% a.a + Remunerao da
Instituio Financeira Creden-
ciada (negociada)
At 90% do valor dos
itens fnanciveis
At 5 anos, salvo excees. A
carncia, quando houver, ser
limitada a 2 anos.
Ateno: durante a vigncia do Programa BNDES de Sustentao do Investimento BNDES PSI (at
31.12.2013), as operaes de fnanciamento desta linha se benefciaro das condies fnanceiras do
programa para compra de nibus e caminhes, ainda melhores. Veja a seguir:
Condies Financeiras do BNDES PSI
Taxa Fixa de Juros Participao do BNDES Prazo
3% a.a.
(operaes contratadas entre
1/1/2013 e 30/6/2013)
4% a.a.
(operaes contratadas entre
1/7/2013 e 31/12/2013)
At 100% do valor dos
itens fnanciveis
At 3 anos, includos 3 a 6 meses
de carncia para compactadores
de lixo
At 10 anos, includos 3 ou 24 me-
ses de carncia para demais bens
BNDES Finame Leasing
Destinado ao fnanciamento de mquinas, equipamentos, bens de informtica e automao a serem
arrendados empresa usuria (arrendatria). Os bens devem ser nacionais, novos e previamente
credenciados no BNDES.
Empresas de qualquer porte e o transportador autnomo de carga podem ser arrendatrias nessa
linha de fnanciamento.
Os caminhoneiros podem ser clientes apenas para arrendamento de caminhes, caminhes-trator,
cavalos-mecnicos, reboques, semirreboques, chassis e carrocerias para caminhes; includos semir-
reboques tipo dolly e afns, e equipamentos especiais adaptveis a chassis, tais como plataformas,
guindastes e tanques.
Condies nanceiras:
Taxa Fixa de Juros Participao do BNDES Prazo
TJ-462* + 1,8% a.a.* +
0,5% a.a. + Remunerao da
Instituio Financeira Creden-
ciada (negociada)
At 70% do valor dos itens fnanci-
veis (*)
At 5 anos, salvo excees,
sendo de 6 anos para cami-
nhoneiro
* Para aquisio de bens abrangidos pela Lei n 8.248/1991 (Lei de Informtica e Automao), de 23.10.1991, e suas
alteraes, que cumpram o Processo Produtivo Bsico (PPB) e que possuam Tecnologia Nacional (de acordo com a Portaria
MCT n 950, de 12.12.2006, ou outra que a substitua): o custo fnanceiro ser TJLP, a remunerao bsica do BNDES ser de
0,9% a.a e a participao do BNDES ser de at 100% do valor dos bens fnanciveis.
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Ateno: durante a vigncia do programa BNDES PSI Programa BNDES de Sustentao do Inves-
timento (at 31.12.2013), as operaes de fnanciamento desta linha se benefciaro das condies
fnanceiras do programa para compra de nibus e caminhes, ainda melhores. Veja a seguir:
Condies Financeiras do BNDES PSI
Taxa Fixa de Juros Participao do BNDES Prazo
3% a.a.
(operaes contrata-
das entre 1.1.2013 e
30.6.2013)
4% a.a.
(operaes contrata-
das entre 1.7.2013 e
31.12.2013)
At 100% do valor dos
itens fnanciveis
At 3 anos, para compactadores de lixo e
equipamentos como decodifcadores.
At 8 anos, para bens de informtica e auto-
mao com tecnologia nacional (*).
At 5 anos, para demais bens de informtica e
automao.
At 10 anos, para os demais bens.
No h carncia nas operaes de leasing.
* Bens de informtica e automao abrangidos pela Lei n 8.248/1991 (Lei de Informtica e Automao), de 23.10.1991,
e suas alteraes, que cumpram o Processo Produtivo Bsico (PPB) e que possuam Tecnologia Nacional (de acordo com a
Portaria MCT n 950, de 12.12.2006, ou outra que a substitua).
BNDES Procaminhoneiro
Financia a aquisio de caminhes, novos e usados (at 15 anos), e de sistemas de rastreamento novos
e seguro prestamista, quando adquiridos em conjunto com os equipamentos fnanciados.
Com vigncia at 31.12.2013, esse programa destinado a:
caminhoneiro, inscrito no Registro Nacional de Transportadores Rodovirios de Carga
(RNTRC);
empresrio individual, do setor de transporte rodovirio de cargas; e
microempresas do setor de transporte rodovirio de cargas.
O apoio poder ser realizado por fnanciamento tradicional ou por leasing, sendo que, na forma
tradicional, a operao dever ter, obrigatoriamente, garantia do BNDES FGI, j mencionado
nesta cartilha.
Condies nanceiras:
Taxa de Juros* Participao do BNDES Prazo
Taxa Fixa
de 3% a.a. para operaes contratadas entre
1.1.2013 e 30.6.2013
de 4% a.a. para operaes contratadas entre
1.7.2013 e 31.12.2013; ou
Taxa Varivel
(70% TJLP + 30% TJ-462), para compra ou TJ-462, para
leasing) + 1% a.a. + 0,5% a.a. (cobrada somente para
leasing) + Remunerao da Instituio Financeira Cre-
denciada (negociada, porm, limitada a at 6% a.a.)
At 100% do valor do
bem.
At 10 anos e
prazo de ca-
rncia, quando
houver, de 3 ou
6 meses.
No h
carncia nas
operaes de
leasing
* Alm da taxa de juros, h o custo da garantia do BNDES FGI, que fnanciado nas mesmas condies do caminho.
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BNDES Prosoft Comercializao
O Programa BNDES para o Desenvolvimento na Indstria Nacional de Software e Servios de Tecnolo-
gia da Informao BNDES Prosoft fnancia a aquisio, no mercado interno, de softwares e servios
correlatos desenvolvidos no Brasil.
Com vigncia at 30.6.2013, esse programa destinado administrao pblica e a empresas de
qualquer porte.
No subprograma BNDES Prosoft Comercializao, so passveis de apoio:
licena total ou parcial dos direitos de propriedade intelectual de programas de computador
nacionais desenvolvidos por fornecedores credenciados no BNDES, e prestao de servios
correlatos, tais como consultoria, implantao, integrao, treinamento, customizao etc.;
aquisio total ou parcial dos direitos de propriedade intelectual de programas de computa-
dor nacionais desenvolvidos por fornecedores credenciados no BNDES, e prestao de servios
correlatos, tais como consultoria, implantao, integrao, treinamento, customizao etc.
O valor fnanciado dos servios correlatos ser limitado a 150% do valor do produto a ele associado,
no havendo necessidade de credenciamento dos prestadores desses servios.
Condies nanceiras:
Taxa Fixa de Juros Participao do BNDES Prazo
TJLP (fxada na data do protocolo
da operao) + 1% a.a. + Remu-
nerao da Instituio Financeira
Credenciada (negociada, porm,
limitada a at 4% a.a.)
At 100% do valor dos itens At 3 anos e 6 meses, inclu-
do prazo de carncia de at
18 meses
Programa BNDES de Microcrdito BNDES Microcrdito
O microcrdito a concesso de emprstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e
informais, normalmente sem acesso ao sistema fnanceiro tradicional.
O Programa BNDES Microcrdito voltado a pessoas fsicas e jurdicas empreendedoras de atividades
produtivas de pequeno porte, ou seja, aquelas que obtenham, em cada ano-calendrio, receita bruta
igual ou inferior a R$ 360 mil.
Podem ser fnanciados o capital de giro e/ou de investimentos produtivos fxos, como obras civis,
compra de mquinas e equipamentos novos e usados, e compra de insumos e materiais.
Observao:
Podem tambm ser clientes os empresrios individuais, desde que exeram atividade produ-
tiva enquadrada no programa e estejam inscritos no Cadastro Nacional de Pessoas Jurdicas
(CNPJ) e no Registro Pblico de Empresas Mercantis (RPEM); sociedades cooperativas; e em-
presas individuais de responsabilidade limitada inscritas no RPEM.
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Os microempreendedores devem dirigir-se aos agentes operadores do microcrdito de sua cidade/
regio, que analisaro a possibilidade de concesso de crdito e fornecero as condies de fnancia-
mento de acordo com os seguintes limites pr-estabelecidos pelo BNDES:
Valor do nanciamento
At R$ 15 mil, por cliente (saldo devedor mximo).
Taxa de juros
At 4% ao ms (considerando-se todos os encargos relativos ao emprstimo concedido).
Taxa de Abertura de Crdito (TAC)
At 3% sobre o valor do fnanciamento.
Prazos
Os prazos de fnanciamento devem ser negociados pelo cliente diretamente com o agente operador.
BNDES Exim Pr-Embarque
Linha Pr-Embarque
Destinada a empresas exportadoras de qualquer porte, constitudas sob as leis brasileiras e que te-
nham sede e administrao no pas, inclusive trading companies, empresas comerciais exportadoras
e cooperativas.
Financia a necessidade de capital de giro para a atividade de exportao de bens e servios. Consulte
a Relao de Produtos Financiveis disponvel no Portal do BNDES, no endereo www.bndes.gov.br/
bndesexim.
A participao do BNDES incidir sobre o valor da exportao, excludos, alm do frete e do seguro
internacionais, a comisso de agente comercial e eventuais pr-pagamentos.
Condies nanceiras:
Taxa Fixa de Juros Participao do BNDES Prazo
LIBOR acrescida da variao
do dlar norte-americano ou
TJLP + 0,9% a.a. + Remune-
rao da Instituio Financei-
ra Credenciada (negociada)
At 90% do valor FOB*, excluda
a comisso do agente comercial e
eventuais pr-pagamentos
At 2 anos, dependendo do
bem fnanciado**
* Valor FOB (Free on Board): corresponde ao valor do produto sem frete (valor da mercadoria no porto de origem) e sem seguro.
** Prazo a contar do dia 15 coincidente ou subsequente data de assinatura do contrato de fnanciamento entre a institui-
o fnanceira credenciada e o cliente.
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Ateno: durante a vigncia do programa BNDES PSI Programa BNDES de Sustentao do Investi-
mento (at 31.12.2013), o fnanciamento voltado produo para exportao dos bens do Grupo I
da Relao de Produtos Financiveis (exceto os cdigos 8517.1 e 8517.70 da Nomenclatura Comum
do Mercosul) se benefciar das condies fnanceiras mais favorveis do programa. Veja a seguir:
Condies Financeiras do BNDES PSI
Taxa de Juros Participao do BNDES Prazo
Taxa fxa, de 5,5% a.a. At 100% do valor FOB, exclu-
da a comisso do agente comer-
cial e eventuais pr-pagamentos
At 3 anos, dependendo do bem
fnanciado, com prazo de carncia
defnido a critrio do BNDES.
Linha Pr-Embarque Empresa-ncora
Destinada a empresas-ncora que viabilizem a exportao indireta de bens produzidos por micro,
pequenas ou mdias empresas. Somente podero ser fnanciados os bens constantes na relao de
produtos fnanciveis aprovada pelo BNDES. Consulte a lista disponvel no Portal do BNDES, no en-
dereo www.bndes.gov.br/bndesexim.
Financia a aquisio e posterior exportao pela empresa exportadora de produtos fabricados por
micro, pequenas e mdias empresas.
So enquadradas nessa modalidade as trading companies, empresas comerciais exportadoras, coopera-
tivas e demais empresas exportadoras que participem da cadeia produtiva e que adquiram a produo
de determinado conjunto signifcativo de micro, pequenas ou mdias empresas visando exportao.
A participao do BNDES incidir sobre o valor do compromisso de exportao.
Condies nanceiras:
Taxa Fixa de Juros Participao do BNDES Prazo
LIBOR acrescida da variao do
dlar norte-americano
ou TJLP + 0,9% a.a. + Remune-
rao da Instituio Financeira
Credenciada (negociada)
At 90% do valor FOB*, excluda
a comisso do agente comercial e
eventuais pr-pagamentos
At 2 anos, dependendo
do bem fnanciado**
* Valor FOB (Free on Board): corresponde ao valor do produto sem frete (valor da mercadoria no porto de origem) e sem seguro.
** Prazo a contar do dia 15 coincidente ou subsequente data de assinatura do contrato de fnanciamento entre a instituio
fnanceira credenciada e o cliente.
As condies de fnanciamento variam de acordo com programa original de captao dos re-
cursos e podem divergir das atuais condies divulgadas para o Programa Nacional de Micro-
crdito Produtivo Orientado (PNMPO).
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Condies Financeiras do BNDES PSI
Taxa de Juros Participao do BNDES Prazo
Taxa fxa, de 5,5% a.a. At 100% do valor FOB,
excluda a comisso do
agente comercial e eventu-
ais pr-pagamentos
At 3 anos, dependendo do bem
fnanciado, com prazo de carncia
defnido a critrio do BNDES.
Ateno:
Durante a vigncia do Programa BNDES de Sustentao do Investimento BNDES PSI (at
31.12.2013), o fnanciamento voltado produo para exportao dos bens do Grupo I da
Relao de Produtos Financiveis (exceto os cdigos 8517.1 e 8517.70 da Nomenclatura Co-
mum do Mercosul) se benefciar das condies fnanceiras mais favorveis do programa. Veja
a seguir:
| 35 |
Esta Cartilha foi impressa em abril/2013. As condies fnanceiras podem ser alteradas a qualquer
tempo. Para conhecer as informaes mais atualizadas, acesse regularmente o Portal do BNDES:
www.bndes.gov.br. Em caso de dvida, voc tambm pode entrar em contato com o BNDES,
enviando um Fale Conosco por meio do Portal do BNDES ou telefonando para a Central de Aten-
dimento do BNDES por meio do telefone 0800 702 6337.
BANCO NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO ECONMICO E SOCIAL BNDES
Av. Repblica do Chile, 100 20031-917 Rio de Janeiro RJ www.bndes.gov.br
Central de atendimento BNDES
0800 702 6337
Atendimento a defcientes auditivos
0800 888 9873
Escritrios
Braslia
Setor Comercial Sul Quadra 9 Torre C
12 andar 70308-200 Braslia DF
Tel.: (61) 3204-5600 Fax: (61) 3204-5635
So Paulo
Av. Presidente Juscelino Kubitschek, 510
5 andar Vila Nova Conceio
04543-906 So Paulo SP
Tel.: (11) 3512-5100 Fax: (11) 3512-5199
Recife
Rua Padre Carapuceiro, 858, 18 e 19 andares
Centro Empresarial Queiroz Galvo Torre Ccero Dias
51020-280 Boa Viagem Recife PE
Tel.: (81) 2127-5800 Fax: (81) 2127-5806
Londres
BNDES Limited
6-8 Tokenhouse Yard 4th foor
London EC2R 7AS
Tel.: +44 (0) 20 7151 3650
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BNDES Uruguay
Avenida Luiz Alberto de Herrera 1248, Torre II 3 piso
World Trade Center Montevideo
11300 Montevideo Uruguay
Tel.: +59 (82) 6228875
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