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Perguntas frequentes sobre a aplicao de Medida de Resoluo ao

Banco Esprito Santo, S.A.



Perante dificuldades financeiras numa instituio de crdito que medidas de
interveno podem ser adotadas?


Perante dificuldades financeiras numa instituio de crdito, e na impossibilidade
de, com a celeridade exigvel, se encontrar uma soluo privada, esto disponveis
no enquadramento regulamentar portugus as seguintes opes de interveno:
Aplicao de uma medida de resoluo;
Recapitalizao com recurso ao investimento pblico;
Nacionalizao;
Liquidao judicial.

Ao BES foi aplicada a soluo a): Aplicao de uma medida de resoluo.

O que so Medidas de Resoluo?

As medidas de resoluo foram introduzidas no enquadramento jurdico nacional
em 2012 e so aplicveis quando a deteriorao da situao financeira e prudencial
de uma instituio seja suscetvel de pr em causa a estabilidade do sistema
financeiro nacional.

Uma medida de resoluo consiste em isolar os ativos problemticos da instituio,
tendo em vista a sua posterior liquidao, e concentrar o essencial da atividade da
instituio numa entidade devidamente capitalizada. Esta soluo garante a
continuidade da prestao de servios, protegendo os clientes da instituio, os
contribuintes e o errio pblico.

Os custos de uma medida de resoluo so, em primeiro lugar, suportados pelos
acionistas e pelos credores da instituio em causa, de acordo com a respetiva
hierarquia e em condies de igualdade dentro de cada classe, e, posteriormente,
pelo Fundo de Resoluo, cujo financiamento advm das contribuies feitas pelo
setor bancrio. No acarreta, por isso, custos para os contribuintes.

Por que motivo foi aplicada uma medida de resoluo ao Banco Esprito
Santo, S.A. (BES)?
A aplicao de uma medida de resoluo ao Banco Esprito Santo justificada pelos
seguintes factos:
O Banco Esprito Santo encontrava-se em situao de incumprimento dos
rcios de solvabilidade em vigor e no apresentou ao Banco de Portugal
uma soluo de capitalizao com recursos a fundos privados, destinada a
repor, num prazo adequado, o capital da instituio de modo a cumprir
com os nveis mnimos de solvabilidade e, assim, recuperar a confiana dos
investidores e dos depositantes.
O Banco Esprito Santo tinha vindo a registar dificuldades significativas de
liquidez, que exigiam o recurso continuado a operaes extraordinrias de
cedncia de liquidez pelo Banco de Portugal. Em face da situao de
incumprimento dos requisitos mnimos de fundos prprios e do consumo
crescente de colateral exigvel para a realizao dessas operaes
extraordinrias, existiam srios riscos de o Banco Esprito Santo se ver
impossibilitado de cumprir as suas obrigaes no curto prazo.

Neste contexto, a aplicao da medida de resoluo mostrou-se indispensvel
para salvaguardar a confiana dos depositantes, evitar o contgio sistmico,
minimizar os custos para os contribuintes e para o errio pblico e assegurar a
continuidade da prestao dos servios financeiros essenciais.

Qual o objetivo desta resoluo?

Esta medida, atravs da transferncia do essencial da atividade do BES para um
banco de transio, visa:
Minimizar a deteriorao de valor da instituio;
Assegurar a proteo dos depsitos de particulares e de empresas no BES;
Assegurar a proteo dos crditos concedidos pelo BES, alm de outros
ativos;
Salvaguardar a continuidade dos servios financeiros prestados pelo BES
aos seus clientes e ao pblico em geral;
Manter a estabilidade e a confiana no sistema financeiro nacional;
Salvaguardar os interesses dos contribuintes e do errio pblico.

Qual o impacto prtico da medida?

A criao de o banco novo, o Novo Banco.

O Novo Banco, o Banco que todos conhecamos, expurgado agora dos ativos mais
problemticos e com uma nova estrutura acionista. , portanto, um novo banco
vivel e totalmente operacional, cuja continuidade, vitalidade e desempenho vai
depender do trabalho, da inteligncia e do empenho de todos os colaboradores.

Quem o acionista do Novo Banco?

O Novo Banco ter na sua constituio um acionista: o Fundo de Resoluo. O
Fundo de Resoluo uma pessoa coletiva de direito pblico, dotada de
autonomia administrativa e financeira, que tem por objeto principal apoiar o
financiamento da aplicao de medidas de resoluo que sejam determinadas pelo
Banco de Portugal. O capital do Fundo de Resoluo advir de um emprstimo de
4.900M da linha para o setor financeiro do Programa de Assistncia Financeira a
Portugal.

Quem detm o capital social do Novo Banco?

O capital social do Novo Banco totalmente detido pelo Fundo de Resoluo. Este
Fundo est tambm legalmente vinculado a prestar todo o apoio financeiro
adicional que o Banco de Portugal considere necessrio para o desenvolvimento da
atividade do Novo Banco, nomeadamente atravs da concesso de emprstimos
ou da realizao de operaes de aumento de capital. Este apoio, a determinar
pelo Banco de Portugal, garante a solidez financeira do Novo Banco,
nomeadamente o cumprimento de todos os requisitos prudenciais aplicveis.

Qual ser a liderana do Novo Banco?

O Novo Banco ter um Conselho de Administrao para o mandato trianual 2014-
2017. O Conselho de Administrao ser presidido pelo Dr. Vtor Bento.

O Novo Banco o mesmo BES, s que melhor e mais seguro, na medida em que
ficou livre dos ativos problemticos e que ameaavam a sua sustentabilidade. No
resto tudo o mesmo: as mesmas pessoas, as mesmas instalaes, os mesmos
servios e, acima de tudo, a mesma qualidade.

O Novo Banco um "bad bank"?

No. Um bad bank uma instituio criada exclusivamente para receber os
denominados ativos problemticos (nomeadamente, os de difcil cobrana) de uma
ou mais instituies de crdito.

O banco de transio, pelo contrrio, constitudo para receber os ativos de
qualidade. O Novo Banco assim um banco devidamente capitalizado e com uma
situao financeira slida.

O que muda para os clientes com a criao do Novo Banco?

Para os clientes no haver qualquer impacto em termos de qualidade de servio.
O cliente encontrar ao seu dispor a rede de balces que conhece, ser atendido
pelo mesmo gestor e utilizar da mesma forma o BESnet, bem como os restantes
canais (BESdirecto, MultiBanco, etc). Os clientes mantero o mesmo nmero de
conta bem como os meios de pagamento de que dispem (cartes de dbito,
cartes de crdito, cheques, etc). Em suma, nada muda em termos de servio.
Mantm-se a mesma excelncia ao servio do cliente.

Que consequncias tem esta medida de resoluo para os clientes
depositantes do BES?
A medida de resoluo aplicada pelo Banco de Portugal garante a segurana dos
depsitos que tinham sido constitudos junto do BES. No foram afetados
quaisquer direitos legais ou contratuais dos depositantes. Os depsitos so
integralmente transferidos para o Novo Banco.

O saldo dos depsitos dos clientes permanece intacto e disponvel para ser
imediatamente movimentado, sem quaisquer restries.
Assim, e sem prejuzo de disposio legal ou contratual em sentido contrrio, os
depsitos dos clientes junto do Novo BES apresentaro exatamente as mesmas
caractersticas que tinham perante o BES: designadamente, o mesmo saldo, prazo
e condies de movimentao do depsito.
Os depsitos transferidos continuam, igualmente, a beneficiar da garantia
oferecida pelo Fundo de Garantia de Depsitos, nos termos e com os limites
legalmente previstos.
Os depsitos constitudos junto do Banco Esprito Santo de Investimento, S.A., do
BEST Banco Eletrnico de Servio Total, S.A. e do Banco Esprito Santo dos
Aores, S.A., esto tambm salvaguardados e no sero afetados, na medida em
que a participao social detida pelo BES nessas instituies foi transferida para o
Novo BES.

Que consequncias tem esta medida de resoluo para os
muturios/devedores do BES?
As condies contratuais dos crditos concedidos pelo BES, transferidos para o
Novo Banco, no sero alteradas. Consequentemente, os reembolsos peridicos
(capital e juros) devero continuar a ser efetuados pelos muturios nos mesmos
termos em que eram realizados perante o BES.

Como cliente do BES, com quem me relaciono a partir de agora? O que devo
fazer? Vou ter algum custo?
Os clientes do BES cujos depsitos, outros direitos de crdito ou mtuos foram
transferidos devem passar a relacionar-se diretamente com o Novo Banco e no
tero de realizar qualquer diligncia. Esta transferncia no implicar nenhum
custo para os clientes.

Poderei continuar a dirigir-me ao balco do BES onde habitualmente me
dirijo, e a utilizar os Canais Diretos?
Sim. As agncias do BES passaram a ser propriedade do Novo Banco e estaro a
funcionar normalmente. Tambm os Canais Directos (BESnet, BESdireto,
BESmobile, BEStablet) podem ser utilizados com as mesmas credenciais e
funcionalidades.
Qual o destino do patrimnio do BES que no foi transferido?

O patrimnio do BES que no foi transferido ser gerido por administradores
designados pelo Banco de Portugal e integrar posteriormente a massa insolvente
no respetivo processo de liquidao judicial.

Como cliente do Banco Esprito Santo de Investimento, do Banco BEST, do
Banco Esprito Santo dos Aores ou de outra entidade do Grupo BES, com
quem me relaciono a partir de agora?

As relaes entre essas entidades e os seus clientes no sofrem alteraes com a
medida de resoluo agora adotada.

A transferncia da atividade do BES no acarreta nenhuma consequncia para as
entidades do Grupo BES, que continuam a existir, com a ressalva de que as
participaes detidas pelo BES junto dessas entidades passam agora a ser
propriedade do Novo Banco, exceo de algumas participaes a comunicar
oportunidade.

O Novo Banco continuar a exercer a atividade desempenhada pelo BES?

Sim. Os colaboradores do BES so transferidos para o Novo Banco. Aps a
transferncia da atividade do BES, o Novo Banco ser considerado como sucessor
nos direitos e obrigaes adquiridos. O Novo Banco continuar a exercer a
atividade desempenhada pelo BES, garantindo a continuidade dos servios
financeiros que eram prestados pelo BES aos seus clientes e ao pblico em geral.

Quais as consequncias da aplicao desta medida de resoluo para os
acionistas do BES? Os acionistas do BES vo receber alguma indemnizao?
Os acionistas do BES assumem prioritariamente os prejuzos resultantes do
desequilbrio financeiro do BES.
A circunstncia de ter sido transferido um conjunto de ativos e passivos do BES no
confere aos seus acionistas, por si s, o direito a qualquer indemnizao.
Tendo em conta que a atividade do BES que no foi transferida para o Novo Banco
integrar o processo de liquidao judicial, os direitos que podero caber aos
acionistas devero ser exercidos no processo de liquidao do BES, nos termos da
lei.

O Fundo de Resoluo pode recuperar os montantes disponibilizados?

Quando o Novo Banco for alienado, o produto da alienao ser prioritariamente
afeto ao Fundo de Resoluo.

Qual a implicao da criao do Novo Banco para os clientes com aes ou
dvida subordinada BES?
Tanto o investimento em aes BES como em dvida subordinada BES no faro
parte do Novo Banco. Estes investimentos continuaro a constar do patrimnio
integrado dos clientes no extrato ou BESnet, tal como quaisquer outros ttulos ou
dvida de outras empresas no mercado.

Qual a implicao da criao do Novo Banco para clientes com investimento
em Fundos da ESAF, PPRs ou seguros de capitalizao?
O investimento em Fundos de Investimento, Seguros de Capitalizao ou PPRs
mantm-se como at aqui. Os clientes podem continuar a dar instrues de
subscrio ou resgate da mesma forma que o faziam at ao momento.