12 Mircoles 20 de agosto del 2014 GESTIN

ECONOMA
PARA PREVENIR EL LAVADO DE ACTIVOS
Fiscalizarn transferencias
mayores a los US$ 1,000
en el sistema financiero
Las operaciones que realicen
las personas en el sistema -
nanciero enfrentarn prxi-
mamente una evaluacin
ms rigurosa para evitar el
lavado de dinero.
As se desprende del pro-
yecto de reglamento de Ges-
tin de Riesgos de Lavado de
Activos y Financiamiento del
Terrorismo que public la
Superintendencia de Banca,
Seguros, y AFP (SBS).
Segn la propuesta, los
bancos y otras entidades del
sector que realicen transfe-
rencias de fondos (a nivel na-
cional e internacional) debe-
rn registrar informacin
exacta y completa de sus
clientes (nombre o razn so-
cial, domicilio y telfono).
Adicionalmente, si los
montos de las transferencias
son iguales o superiores a
US$ 1,000 (o su equivalente
en soles u otra moneda), y si
varias operaciones vincula-
das exceden dicho importe
en un mes, las instituciones
nancieras tendrn que ve-
rificar la informacin de
identicacin de quien enva
el dinero y de quien lo recibe
(beneciario).
El proyecto establece,
tambin, que las empresas
nancieras estarn obliga-
das a implementar un siste-
ma de prevencin del lavado
Empresas financieras
tendrn que implementar
sistema de prevencin del
lavado de activos basado
en riesgos. Debern tener
mayor conocimiento de
sus clientes y proveedores.
MARCOALVAPINO
marco.alva@diariogestion.com.pe
de dinero basado en la ges-
tin de los riesgos a los que se
encuentren expuestas.
En tal sentido, debern es-
tablecer un sistema de cali-
cacin (scoring)de riesgo de
lavado de activos para todos
sus clientes, teniendo en
cuenta si se trata de una per-
sona o empresa, la actividad
a la que se dedican, el tipo de
producto que contratan, la
zona geogrca a la que per-
NMERO DE REPORTES DE OPERACIONES SOSPECHOSAS
RECIBIDOS ANUALMENTE
NMERO DE REPORTES DE OPERACIONES SOSPECHOSAS
POR TIPO DE SUJETO OBLIGADO
FUENTE: SBS
FUENTE: SBS
ltimos 12 meses a junio del 2014
4%
14%
7%
15%
15%
45%

Despus de la incorporacin a la SBS
Antes de la incorporacin a la SBS
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
4,500
5,000
5,500
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Jun 14
2,092
2,412 2,337
2,215
3,109
4,591
3,330
1,388
784
604
Otros
Cajas municipales
Empresas de
transferencias
de fondos
Notarios
Empresas o personas
naturales dedicadas a la
compra y venta de vehculos
Bancos
USI
Obligacin. Las entidades nancieras debern establecer un scoring
ocalicacinderiesgodelavadodeactivos paratodos sus clientes.
tenecen, el volumen estima-
do de sus transacciones, etc.
Pero este conocimiento de
las entidades nancieras no se
restringir a los clientes y be-
neciarios de sus productos,
sino que se extender al mer-
cado donde operan estos lti-
mos. Adems, ser necesario
que desarrollen procedimien-
tos para la eleccin de sus pro-
veedores, contrapartes (so-
cios), y de sus propios trabaja-
dores en lnea con la preven-
cin del lavado de dinero.
Operaciones como retiro
de fondos, desembolso de
crditos, cobro de cheques,
pago de primas de seguros,
aportes obligatorios o volun-
tarios a las AFP, operaciones
con dinero electrnico, que
superen los US$ 10,000, ten-
drn que ser anotadas en un
registro de operaciones por
las empresas supervisadas.
Esos registros se deben
conservar por 10 aos y po-
drn ser solicitados por la
Unidad de Inteligencia Fi-
nanciera (UIF) de la SBS .
En el caso de las transfe-
rencias de fondos, esta obli-
gacin comprende las opera-
ciones desde US$ 2,500, y
para las cooperativas, cuan-
do superen los US$ 5,000.
Los seguros de vida con
prima anual mayor a US$
1,000 tambin deben ser
registrados al igual que los
crditos pignoraticios que
exceden los US$ 2,500.
Si las operaciones son
mltiples a lo largo de un
mes, por diferentes canales
de atencin y suman ms
de US$ 50,000, tendrn
que ser anotadas.
Ms info
www.gestion.pe
EL DATO
Clientes ms
vigilados
Si bien todos los clientes de
las instituciones nancie-
ras estarn bajo la lupa en
temas de lavado de dinero,
hay un grupo que ser vigi-
lado de manera ms estre-
cha. Se trata de peruanos
o extranjeros no residen-
tes, empresas no domicilia-
das, ONG, deicomisos, los
PEP o personas expuestas
polticamente (han ejer-
cido o ejercen un cargo
pblico),entre otros. Inclu-
so, las personas con dep-
sitos superiores a los US$
500,000 podrn ser inclui-
das en este rgimen refor-
zado de debida diligencia, si
as lo considera la entidad.
Adems, a n de asegurar
un alto nivel de integridad
de su personal en la lucha
contra el lavado de activos,
estas empresas debern re-
querir informacin sobre el
nivel de endeudamiento de
sus directores, gerentes y
trabajadores .
Deteccin. Los corredores
de seguros con ingresos ope-
rativos iguales o superiores
a los US$ 500,000 debern
contar con un sistema de
prevencin contra el lavado
de activos. Y aquellos con
ingresos menores tendrn
que nombrar un ocial de
cumplimiento que detecte
e informe sobre operacio-
nes sospechosas a la UIF.