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BR
Seo 1 - Construo de riqueza comeando do zero
O caminho at o primeiro milho
Qual o destino do dinheiro que voc produz?
Voc se pergunta o que a
pessoa sentada na mesa ao lado est
fazendo. Como aquel e casal
conseguiu pagar uma viagem para o
Caribe com tudo incluso. E, de
quebra, compraram um carro novo.
Teriam eles simplesmente
herdado algum dinheiro? Ou
estariam torrando suas economias?
Ou pior, ilustram mais uma
daquelas histrias horrveis sobre
acumular dvidas de cinco dgitos
no carto de crdito.
H outra possibilidade. Quem
sabe o chefe deles honrou a
promessa referente a todos aqueles
aumentos de salrio que voc tem
sentido falta nos ltimos anos.
Enfim, no d para se levantar
da mesa e tirar essa dvida. O
dinheiro um assunto tabu.
algo pessoal e voc se sair
melhor se ignorar estes vizinhos.
Mas no funciona assim.
Acabamos sonhando alto. Muitos
quebram antes de se aposentarem.
Um estudo do HSBC baseado
em uma pesquisa realizada com
mais de 1.000 brasileiros, em 2013,
aponta que 67% dos aposentados
no se prepararam adequadamente
para a aposentadoria. Composta
principalmente por penses do
governo, a renda caiu nesta fase da
vida para 56% dos aposentados. Por
outro lado, 71% disseram que os
gastos so os mesmos ou maiores
que antes. Ainda de acordo com o
levantamento, os aposentados
consideram a mximacomece a
poupar enquanto jovemo melhor
conselho financeiro que ouviram.
Os nmeros soam assustadores.
Porm certas medidas tomadas
agora podem lhe garantir o dinheiro
necessrio para o futuro. Como?
Quando sua empresa lhe dar
aumento ou quando haver menor
peso de impostos do governo so
coisas fora de controle. Deixe de
sofrer por fatores externos, e vamos
descobrir o que voc pode fazer
para assumir as rdeas do futuro do
seu prprio patrimnio.
H quatro coisas que voc
controla na sua vida financeira:
1. Gastos
2. Economias
3. Timing
4. Risco
UMA NOTA
DO DIRETOR
Na semana
passada, conheci
outra pessoa
vtima da rotina
de metas dos
gerentes de banco.
Ela recebeu um
telefonema comunicando que
houve mudanas na poltica de
tarifao dos servios. Um
reajuste de custos que elevou o
pacote mensal de tarifas da
faixa de R$ 30 para R$ 50.
Sem querer entrar no mrito da
taxa de inflao utilizada, alis
bem diferente daquela
observada pelo Banco Central,
a situao se parece com outra
histria que ouvi h um ms.
A gerente do banco ligou a um
sujeito, que havia sido demitido
recentemente, e informou que
precisaria coloc-lo dentro do
sistema convencional de tarifas.
Ou seja, fim do pacote
generoso que possua quando
trabalhava na empresa. No
argumento, a funcionria
reconheceu que estava
desrespeitando o combinado
desde a abertura da conta. E
chegou a recorrer ao emocional
dizendo que a chefia estava
cortando cabeas de quem no
andava em dia com as metas.
Eis dois exemplos da relao
das pessoas comuns com o
sistema financeiro no Brasil. O
gerente de banco influencia o
caminho do dinheiro dentro da
ciranda monetria. Mas o
profissional cumpre ordens,
no est interessado em lhe
fazer ganhar dinheiro. --->
CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARO 2014
O QUE TEMOS
PARA VOC:
1 - Aprenda a melhor e mais
rpida maneira de poupar
dinheiro e car milionrio
4 - Como obter uma grana
com seus excessos no carto
2 WWW.CARTASDAIGUATEMI.COM.BR
Eis os fatores essenciais para o
sucesso. Ao dedicar energia em
reas dentro do seu domnio, voc
perceber que tem condies de
construir riqueza. Nada de ficar
lamentando a promessa do chefe, a
falta de sorte na loteria ou at
mesmo a queda da Bolsa.
Ainda que a situao da
economia no seja animadora, a
mdia de riqueza das famlias no
Brasi l t ri pl i cou nos
ltimos 13 anos. Anlise
do Credit Suisse mostra
q u e h 3 1 5 m i l
brasileiros adultos no
1% do topo das maiores
fort unas do mundo.
Como eles chegaram l?
Estes milionrios
no ficaram ricos do dia
para a noite por sorte (talvez um ou
outro). Ao contrrio, eles se
esforaram naqueles quatro fatores
que podem controlar nas finanas.
Planejando bem, virar um
milionrio passa longe de ser um
bicho de sete cabeas. Que tal
economizar R$ 10 por dia e investir
a grana em algo que tenha um
retorno mdio de 8%. um
dinheiro equivalente a uma conta na
lanchonete, ou a mensalidade do
celular... Talvez menos.
Se voc comear aos 20 anos
de idade, se tornar milionrio em
39 anos. Mas digamos que seja um
pouco mais agressivo, e poupe R$
20 por dia, aplicando a uma taxa de
rentabilidade de 12%. Poderia virar
um milionrio em 24 anos.
A explicao chama-se efeito
dos juros compostos nas economias.
Veja como economizar
um pouco por dia reflete
no t empo at voc
chegar ao pr i mei r o
milho (confira modelo
na tabela acima).
A parte mais interessante
da tabela aquela que
d e s c r e v e o s j u r o s
crescendo para voc.
Quanto mais tempo o dinheiro fica
aplicado, maior a base para
alimentar esses juros generosos.
Quando voc se tornar formalmente
um milionrio, dentro de 39 anos,
a q u e l e s R$ 3 0 0 q u e v o c
economizou no primeiro ms tero
se transformado em R$ 6.951.07.
Afinal, possvel economizar
R$ 10 ou R$ 30 extras por dia?
O especialista em finanas
---> No estamos falando de
pouca coisa. Quando a
BM&FBovespa projetou 5
milhes de brasileiros
comprando e vendendo aes
na bolsa (hoje somos 600
mil), esse nmero no surgiu
do nada. H um nmero
impressionante de gente que
mantm mais de um milho
em conta corrente no banco.
Isso mesmo, conta corrente.
Claro que no d para culpar
o gerente por qualquer opo
pouco inteligente. O ruim
que praticamente todas as
decises de o que fazer com
meu dinheiro hoje passam
pelo crivo deste personagem.
Em pesquisa da bolsa, por
exemplo, o gerente aparece
como canal unnime de quem
busca investir em aes.
Aqui diferente. O Cartas da
Iguatemi est do seu lado do
balco, comprometido em
construir riqueza. Queremos
lhe ajudar de fato, e assim
voc nos recompensar lendo
nosso material por muito
tempo. E, quem sabe um dia,
dar adeus ao gerente.
Obrigado pela leitura.
Sempre alerta.
Conrado Mazzoni,
diretor da Cartas da Iguatemi
conrado.mazzoni@cartasdaiguatemi.com.br
CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARO 2014
Economias Dirias
Juro
Total Poupado Total de Juros
Tempo at $ 1 Milho
$ 10 5% $ 195.000 $ 807.244 54 anos e dois meses
$ 10 8% $ 142.200 $ 862.412 39 anos e seis meses
$ 10 12% $ 106.800 $ 899.607 29 anos e oito meses
$ 20 5% $ 299.400 $ 703.319 41 anos e sete meses
$ 20 8% $ 225.600 $ 779.015 31 anos e quatro meses
$ 20 12% $ 173.400 $ 830.812 24 anos e um ms
$ 30 5% $ 374.400 $ 627.655 34 anos e oito meses
$ 30 8% $ 288.900 $ 715.404 26 anos e nove meses
$ 30 12% $ 225.900 $ 777.823 20 anos e onze meses
Se voc
comear aos
20 anos, se
tornar
milionrio em
39 anos
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pessoais David Bach recomenda
que a primeira hora de todo dia de
trabalho seja usada para pagar voc
mesmo. Se voc recebe por ms
ci nco sal ri os m ni mos (R$
3.620,00), trabalhando oito horas
por dia (40 horas por semana),
produz R$ 22,62 por hora. Deve
ento poupar R$ 22,62
por dia. No fim das
c o n t a s , d a r u ma
economia mensal de R$
452,40. Se fosse R$
50,00 por hora, separaria
R$ 50,00 por dia (ou R$
1.000,00 por ms), e
assim por diante.
O t rabal hador brasi l ei ro,
porm, no tem o costume de
economizar. H uma propenso ao
c o n s u mo . De a c o r d o c o m
sondagem nacional do Servio de
Proteo ao Crdito (SPC Brasil)
junto a 656 pessoas em 27 capitais
brasileiras, o consumidor guarda
dinheiro para consumir ainda mais
no futuro, e no com o objetivo de
constituir um fundo de reserva.
Nas entrevistas realizadas pela
SPC, havia a pergunta se a pessoa
foi capaz de reservar alguma
quantia do salrio no ms anterior.
A maioria (54%) respondeu que
no conseguiu guardar nada.
No h dvidas do espao para
se criar poupana no Brasil.
Seguir a estratgia de pagar a si
prprio assegura de voc realmente
est economizando. De fato, este
o nico jeito de enriquecer no qual
todo o processo encontra-se 100%
sob o seu controle.
Evidentemente, h outras
ma n e i r a s d e a l c a n a r a
independncia financeira. Herdar
uma fortuna, casar com algum rico
ou ganhar na loteria. Nenhuma
de s s a s ope s , e nt r e t a nt o,
encontram-se em seu domnio.
Por isso tomar a deciso
consciente de economizar pagando
uma fatia do salrio a si prprio
essencial para construir patrimnio.
Ant es , h al gumas
regras si mpl es para
estabelecer um sistema
de pagar para voc
mesmo.
1 . P a r a p o u p a r
a d e q u a d a me n t e ,
melhor se planejar e,
ento, permitir que se
torne automtico.
muito fcil gastar o dinheiro
da conta corrente ou fazer compras
o quando h dinheiro l parado. Por
outro lado, ao estipular uma
transferncia automtica da conta
corrente para uma conta poupana,
voc logo ver toda sua conta como
uma f er r ament a par a ger ar
patrimnio.
2. A regra nmero 1 da nova
conta nunca fazer
retiradas para nenhuma
outra conta onde voc
costuma gastar. Pode-se
transferir recursos da
conta poupana para
outra conta focada em
gerao de riqueza, uma
ve z por a no. I s s o
provavelmente ser necessrio para
aplicar o dinheiro.
Diferentemente de outros tipos
de transferncias, esta conta no
servir para a programao de
viagens ou grandes aquisies. No
um fundo de emergncia. um
fundo de riqueza, que tende a
crescer a cada ano.
3. As economias devem ser
alocadas em investimentos de baixo
risco. Este o nico jeito de
garantir que o patrimnio vai
aumentar gradativamente.
Muitas pessoas veem a riqueza
como um jogo de tudo ou nada.
Sabemos que voc no pode
comprar esse caminho. Falamos
aqui de um projeto a longo prazo.
Se voc pensa em ficar rico
com investimentos de alto risco,
sua grana pode muito bem ser
corroda (possivelmente para zero).
Para deixar bem claro: voc
estar criando uma conta de
construo de riqueza e no uma
conta de investimento. Com o
poder dos juros compostos,
necessrio apenas obter 5% ao
ano para virar milionrio. Se almeja
retornos fora da realidade, voc
colocar a conta ao sabor de altos e
baixos desnecessrios.
Ttulos de dvida, aes de
empresas boas pagadoras de
dividendos, e quaisquer
outros investimentos
d o t a d o s d e
previsibilidade de ganho
e f l u x o s d e c a i x a
estveis so opes
elegveis para sua conta
de economias mensais.
No a veja de outra
forma. E boa sorte.
[Nota do diretor: Em breve
vamos elaborar em relatrio do
Cartas da Iguatemi um guia sobre
como controlar gastos. Mas, desde
j, voc capaz de comear.]
CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARO 2014
A primeira
hora de todo
dia de trabalho
deve ser usada
para pagar
voc mesmo
Regra nmero
1: nunca faa
retiradas para
nenhuma outra
conta que voc
costuma gastar
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Quem viaja muito recomenda
os meses de maio a junho aos
interessados em desbravar destinos
no continente europeu. Alm do
clima favorvel nas regies mais
frias, as passagens costumam estar
mais em conta. Se o objetivo for
Est ados Uni dos, os mesmos
critrios correspondem a setembro
e outubro. Dependendo do destino,
val e i ncl us i ve us ar mi l has
acumuladas de voos anteriores para
comprar a passagem, ou somente o
trecho de ida ou o de volta. At
aqui no h novidade aos turistas
de planto. E na ala dos tripulantes
de primeira viagem, algum sabe o
que so os programas de milhagem
das companhias areas?
A cada trecho voado, a pessoa
ganha uma determinada quantidade
de mi l has, dependendo das
caractersticas do programa de
bnus de cada companhia area.
Alm de voos, compras no carto
de crdito tambm acumulam
pontos que, quando voc desejar,
poder trocar por milhas ou outros
benefcios inclusos nos bnus das
bandeiras de carto de crdito. Ou
seja, quem voa muito acumula
bastante milha, assim como quem
consome frequentemente via carto.
I s s o q u e r d i z e r q u e ,
paradoxalmente, esse dinheiro de
plstico dentro da sua carteira pode
jogar a favor do seu bolso, andando
lado a lado com os gastos efetuados
ao longo do tempo.
Basta entrar em contato
com o banco ou emissor
do seu carto de crdito
e s o l i c i t a r a
transferncia dos pontos
para a sua conta. A
pontuao decorre do
pagamento de faturas do
carto. Em geral, cada
US$ 1 gasto equivale a 1 ponto. E a
paridade de 1 milha por 1 ponto
na maioria dos cartes.
Talvez a essa altura do texto
voc se pergunte como o acmulo
de milhas pode lhe ajudar a ganhar
dinheiro. Simples: Abrindo mo do
direito das milhas a um terceiro que
queira us-las para fins prticos de
compra de passagens areas. A
venda de milhas pode render um
dinheiro extra que antes voc nem
imaginava dispor, muito menos
colocar nos planos para viajar.
O Ca r t a s d a I g u a t e mi
encontrou duas empresas de Minas
Gerais, os sites HotMilhas e
ComproSuasMilhas, e inclusive fez
procedimentos de cadastro e
p e s q u i s a p a r a
c o m p r e e n d e r o
funcionamento. Ambas
as empresas compram,
no m ni mo, 10. 000
milhas pagando entre R$
170,00 e R$ 270,00
(veja a tabela abaixo).
importante ficar atento
validade dos pontos.
No caso de TAM Multiplus, os
pontos so vlidos para resgate pelo
perodo de dois anos. J no
programa Smiles, da GOL, cada
milha tem prazo de trs anos.
Ao comear a transferir seus
pontos do carto para um cadastro
de milhas, pensando em uma futura
venda, a informao de perodo de
maturao ser relevante.


CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARO 2014
Seo 2 - Sobrevoando o mundo das milhas e pontos
O dinheiro de milhas viajando no carto de crdito
Vender pontos acumulados em compras no carto pode render uma grana extra
TAM -
Fidelidade /
Multiplus
GOL - Programa
Smiles
Azul - Tudo Azul
HotMilhas
- 10.000 milhas so
vendidas por R$ 270,00
- 500.000 milhas saem
por R$ 13.500,00
- 10.000 milhas so
vendidas por R$ 200,00
- 500.000 milhas saem
por R$ 12.500,00
No trabalha com milhas
da Azul
ComproSuasMilhas
- 10.000 milhas so
vendidas por R$ 240,00
- 500.000 milhas saem
por R$ 12.500,00
- 1 milho de milhas vale
R$ 25.000,00
- 10.000 milhas so
vendidas por R$ 170,00
- 500.000 milhas saem
por R$ 9.000,00
- 1 milho de milhas vale
R$ 18.000,00
- 10.500 milhas so
vendidas por R$ 178,50
- 500.000 milhas saem
por R$ 9.000,00
- 1 milho de milhas vale
R$ 18.000,00
Os pontos
acumulados
tm validade
de dois anos
(TAM) e trs
anos (GOL)
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Vejamos um exemplo baseado
em um carto domstico do Banco
do Brasil. A cada US$ 1 gasto (e
pago), voc recebe 1 ponto BB.
Este ponto vale uma milha Smiles
ou Multiplus. Para trocar por milha
necessrio, no mnimo, 10.000
pontos, ou seja, US$ 10.000,00
gastos e pagos. Ao trocar os 10.000
pontos, que surgiram de despesas
acumuladas de US$ 10.000,00 no
carto de crdito, voc poder
vend-las por at R$ 270,00.
Muitas pessoas no utilizam
mais o dinheiro em
espcie. Optam pelo
plstico em todas as
compras que realiza. A
este tipo de indivduo, a
troca de pontos ficar
ainda mais vantajosa.
Espero soar repetitivo
no que direi agora, mas
sempre vale enfatizar.
Antes de comear a ganhar
dinheiro, preciso deixar de perder.
Se voc tem dvidas no carto, no
compensa prosseguir contraindo
nus dos juros pesados do crdito.
Por isso a recomendao serve s
pessoas com controle de gastos.
Uma p e s s o a q u e p a g a
mensalmente uma fatura de carto
de crdito da ordem de R$ 2.500
pode juntar no perodo de dez
meses um total de 10.000 pontos
(cmbio de US$ 1 por R$ 2,50).
H formas de multiplicar os
pontos. As empresas que gerem os
programas de fidelidade possuem
parcerias com redes de varejo. A
compra de um produto que custa
um total de R$ 1.000 em uma
varejista associada a Multiplus ou
Smiles pode render, alm dos
pontos do carto de crdito, at
4.000 pontos adicionais.
Os bancos fornecem vrios
tipos de carto de crdito. Aqueles
com maior taxa de anuidade
oferecem mais regalias, e tambm
concedem benefcios
superiores em termos de
pontuao. Para se ter
uma i de i a , o I t a
Uniclass Platinum, cuja
anuidade chega a R$
300, 00, fornece 1, 5
ponto a cada US$ 1
gasto. O Bradesco Prime
Visa Infinite conta com
paridade de 2,2 pontos a cada US$
1. A anuidade cobrada de R$
680,00.
Proibio
importante lembrar que
Multiplus e Smiles probem a
comercializao de pontos, sob
pena de cancelamento do bnus e
e x c l u s o d o p r o g r a ma d e
fidelidade. Isso no quer dizer que
a prtica ilegal. No h legislao
brasileira sobre o assunto e,
portanto, no est fora da lei.
CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARO 2014
Quem gasta R$
2.500 por ms
no carto pode
chegar a
10.000 pontos
em 10 meses
SITE DO CARTAS
Lanamos neste ms de
maro a pgina na internet
do Cartas da Iguatemi:
www.cartasdaiguatemi.com.br.
Acesse j e conra!
11 SEGREDOS
PARA A
CONSTRUO
DE RIQUEZA
Mark Ford
Captulo Um - O Segredo dos
Baldes de Ouro
Data de divulgao: 20/03/2014
Este sistema simples de
administrar o dinheiro e
construir riqueza pode
funcionar com voc desde que
se comprometa a segui-lo.
Como eu falei, o mtodo que
usei para formar um patrimnio
de mais de $50 milhes e que
ainda est funcionando comigo
e com todos que o seguem.
Baixe aqui o e-book.
Captulo Dois - Como uma
Nota de $10 me Deixou Mais
Rico do que Todos os Meus
Amigos
Data de divulgao: 25/03/2014
Naquela poca, meu
patrimnio era zero e eu
recebia um salrio de apenas de
$36.000 por ano (ou $3.000 por
ms). Com trs filhos pequenos
e esposa na faculdade, nossas
despesas devoravam cada
centavo da minha renda. Assim,
minha primeira meta de
construo de riqueza foi
pequena: ficar rico guardando
apenas $10 por dia.
Baixe aqui o e-book.

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