Matemtica Financiera Carlos A.

Martnez Zaragoza
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CLCULO DEL TIEMPO

Una de las variables que tiene importancia en el clculo de
los intereses es conocer el plazo en el cual se ejecuta la
operacin comercial o financiera, ya que muchas veces
solo se especfica la fecha de inicio, la fecha final o
ambas, lo que hace necesario determinar el tiempo
transcurrido entre ambas fechas, o conocer alguna de
ellas.











El tiempo o plazo puede ser medido de dos maneras distintas que son:

Tiempo real o exacto. Se calcula contando los das naturales entre las fechas de
inicio y final sin incluir una de ellas.
Tiempo aproximado (ordinario o comercial). Los meses son considerados todos de
30 das cada uno.

Resumiendo:

Aproximado
al Re
Ordinario
Aproximado
al Re
Exacto
ple IntersSim

Una de las formas para contabilizar el nmero de das entre fechas es contar con un
calendario o una agenda para contar cuntos das hay, lo cual se hace tedioso. Pero
tambin se pueden utilizar funciones dentro de la hoja de clculo de Excel, lo que
facilita el clculo de tiempo transcurrido.

0 1 2 n-1
n
Fecha inicial
Fecha final
Tiempo trascurrido
en la operacin
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LA FUNCIN SIFECHA

La funcin SIFECHA es un caso aparte. No por su simpleza o complejidad.
Simplemente, porque desde Excel 5.0 no est documentada. Es una funcin secreta,
por decirlo de algn modo. En efecto, si buscamos la funcin en el listado de funciones
de Excel, veremos que no aparece, an si como categora seleccionamos Todas.
Tampoco aparece en la ayuda on-line de Excel. Supuestamente (y esto es solo un mito
urbano) Microsoft mantiene oculta esta funcin porque planea desaparecerla, ya que es
una funcin originaria de Lotus. Por si fuera poco, est mal traducida, ya que su
nombre original, en ingls, es DATEDIF (date diference), no DATEIF.

SIFECHA devuelve la diferencia entre dos fechas, expresada en determinado intervalo.

La sintaxis:
=SIFECHA(fecha_1, fecha_2, intervalo)

fecha_1 y fecha_2 deben ser fechas vlidas, de otra forma, obtendremos un error
#VALOR!. fecha_1 debe ser menor (ms antigua) que fecha_2. Si no es as, se
obtiene #NUM! El argumento intervalo especfica la unidad de medida en la que Excel
devolver el resultado.

Puede ser uno de los siguientes valores:
"m" - meses. Nmero de meses completos entre fecha_1 y fecha_2.
"d" - das. Nmero de das entre fecha_1 y fecha_2.
"y" - aos. Nmero de aos completos entre fecha_1 y fecha_2.

"ym" - meses excluyendo aos. Nmero de meses entre fecha_1 y fecha_2,
suponiendo que fecha_1 y fecha_2 son del mismo ao.
"yd" - das excluyendo aos. Nmero de das entre fecha_2 y fecha_2, suponiendo que
fecha_1 y fecha_2 son del mismo ao.
"md" - das excluyendo meses y aos. Nmero de das entre fecha_2 y fecha_2,
suponiendo que fecha_1 y fecha_2 son del mismo mes y del mismo ao.

A continuacin se presentan ejemplos del tiempo transcurrido entre fechas utilizando
funciona de Excel SIFECHA
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LA FUNCIN DIA360

La funcin DIAS360 devuelve la cantidad de das entre dos fechas basndose en un
ao de 360 das (12 meses de 30 das) que se usa en algunos clculos contables y
financieros. Use esta funcin para facilitar el clculo de pagos si es ordinario o
comercial, ya que se basa en 12 meses de 30 das
Sintaxis:
=DIAS360 (fecha inicial; fecha final; [mtodo])

A continuacin se presentan ejemplos
del tiempo transcurrido entre fechas
utilizando funciona de Excel DIAS360










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COMPARACION ENTRE DIAS EXACTOS Y COMERCIALES




LA FUNCIN HOY

Devuelve el nmero de serie de la fecha actual. El nmero de serie es el cdigo de
fecha-hora que Excel usa para los clculos de fecha y hora. Si el formato de celda era
General antes de especificar la funcin, Excel cambiar el formato de celda a Fecha. Si
desea ver el nmero de serie, debe cambiar el formato de celda a General o Nmero.

La funcin HOY es til cuando necesita que se muestre la fecha actual en una hoja de
clculo, independientemente de cundo se abre el libro. Adems es til para calcular
los intervalos. Por ejemplo, si sabe que alguien naci en 1963, puede usar la siguiente
frmula para buscar la edad de esa persona a partir de este ao de nacimiento:
=AO(HOY())-1963

Esta frmula usa la funcin HOY como argumento para la funcin AO para obtener la
fecha actual y, a continuacin, resta 1963 y devuelve la edad de la persona.

Esta funcin no tiene sintaxis.


EJEMPLOS

=HOY()+5
Devuelve la fecha actual ms 5 das. Por ejemplo, si la fecha actual es 1/1/2008, est
frmula devuelve 6/1/2008.

=DA(HOY())
Devuelve el da actual del mes (1 - 31).

=MES(HOY())
Devuelve el mes actual del ao (1 - 12). Por ejemplo, si el mes actual es Mayo, esta
frmula devuelve 5.
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LA FUNCIN AHORA

Devuelve el nmero de serie de la fecha y hora actuales. Si el formato de celda era
General antes de especificar la funcin, Excel cambia el formato de celda para que
coincida con el formato de fecha y hora de la configuracin regional. Puede cambiar el
formato de fecha y hora para la celda mediante los comandos en el grupo Nmero de la
pestaa Inicio de la cinta de opciones.

La funcin AHORA es til cuando se necesita mostrar la fecha y hora actuales en una
hoja de clculo o calcular un valor basndose en la fecha y hora actuales, y que ese
valor se actualice cada vez que se abra la hoja de clculo

Esta funcin no tiene sintaxis.


Otros ejemplos de Clculos de fechas con Excel.

El 12 de febrero se firm un pagar a 150 das por
$5,000.00 y una tasa del 5%. Determine los
intereses que devenga el documento y cual es la
fecha Terminal del mismo.



Concepto de pagar:
El pagar, que deriva del francs padasu, es un ttulo de crdito o ttulo valor que
contiene la promesa incondicional de una persona a la cual se le denomina suscriptora,
de que pagar a una segunda persona llamada beneficiaria o tenedora, una suma
determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo.

Su nombre surge de la frase con que empieza la declaracin de obligaciones: "debo y
pagar". Los pagars pueden ser al
portador o endosables, es decir, que
se pueden transmitir a un tercero.


Un pagar por $10,000.00 contrado
a un plazo de 205 das al 4.5%,
vence el 26 de noviembre de cuanto
son los intereses y en que fecha
firmo dicho documento.