HABEAS DATA

Se conoce como habeas data a la accin legal que tiene un sujeto para acceder a un registro
o banco de datos que incluye informacin sobre su persona. El individuo tiene derecho a
exigir la correccin de los datos en caso que estos le generen algn tipo de perjuicio o que
sean errneos.
El habeas data ha sido reglamentado por la legislacin de
numerosos pases y tambin se encuentra contemplado en normativas de proteccin de los
datos personales. Argentina, Espaa y Uruguay, entre otras naciones, cuentan con
organismos de control que supervisan el manejo de los datos personales que realizan las
empresas privadas y las instituciones pblicas.
El habeas data, por lo tanto, supone una garanta sobre el adecuado manejo de la
informacin personal que se encuentra bajo poder de terceros. Esto permite evitar los abusos
y subsanar los errores involuntarios en la administracin y publicacin de los datos.
Este recurso legal suele ser muy importante en lo referente a la informacin financiera. El
habeas data habilita a una persona a conocer su propia historia de crdito y a saber a
quines se les ha suministrado dicha informacin. El sujeto tambin puede exigir que, una vez
que se haya cumplido el periodo de caducidad de la informacin, se borre toda la informacin
negativa sobre su historia crediticia.
LEY HABEAS DATA
La Ley Estatutaria 1266 del 31 de diciembre de 2008, por la cual se dictan disposiciones
generales del habeas data y se regula el manejo de la informacin contenida en bases de
datos personales, en especial la financiera, crediticia, comercial, de servicios y la proveniente
de terceros pases y se dictan otras disposiciones, era la tabla de salvacin de cientos de
miles de colombianos que vieron suprimida la posibilidad de acceder a un crdito en el
sistema financiero formal, porque durante la crisis de los aos noventa haban incurrido en
mora o incumplido alguna de sus obligaciones crediticias, debiendo recurrir, en no pocas
ocasiones, al sistema extra bancario con altas tasas de inters y poniendo en riesgo su
mnimo patrimonio.

CENTRAL DE RIESGO FINANCIERO
Son sociedades especializadas en el manejo de informacin sistematizada que de manera
centralizada y de acuerdo a criterios nicos y preestablecidos proporcionan a las entidades
vigiladas los datos sobre el comportamiento crediticio de los clientes del sector financiero.
La fuente de la informacin de estas sociedades la constituye de una parte sus entidades
afiliadas y, de otra, el reporte de endeudamiento que las entidades vigiladas por la
Superintendencia Bancaria le remiten a sta, la cual es presentada en el producto
Endeudamiento Global.
Marco legal
La Constitucin de 1991 consagr la viabilidad de las bases de datos y el correlativo deber de
proteger los derechos fundamentales de los ciudadanos.
As, el artculo 15 de la Constitucin seala que Todas las personas tienen derecho a la
intimidad personal y familiar y a su buen nombre, y el Estado debe respetarlos y hacerlos
respetar. De igual modo, tienen derecho a conocer, actualizar y rectificar las informaciones
que se hayan recogido sobre ellas en bancos de datos y en archivos de entidades pblicas y
privadas. En la recoleccin, tratamiento y circulacin de datos se respetarn la libertad y las
dems garantas consagradas en la Constitucin.
Este artculo, junto con el 20 de la Constitucin -que reconoce el derecho a recibir informacin
veraz e imparcial- y el 335 -que consagra la actividad financiera y burstil como de inters
pblico-, hacen posible la existencia de las bases de datos, y determinan sus lmites en la
recoleccin y manejo de la informacin.
Acceso a la informacin incluida en la base de datos
Toda persona tiene derecho a conocer la totalidad de los datos que sobre ella versen y que
se encuentren recopilados en las diferentes Centrales de Informacin que existen en
Colombia (CIFIN de la Asociacin Bancaria, DATACREDITO y COVIDATA).
Tales consultas pueden efectuarse personalmente o a travs de carta, pero en todo caso se
deber acreditar la identidad del solicitante.
. Consentimiento para consulta y reporte
La Corte Constitucional ha considerado que los datos crediticios de una persona, en tanto
conciernen a ella, solo pueden circular si sta as lo ha autorizado. Esto significa que los
datos sobre la forma como una persona atiende sus obligaciones crediticias no pueden
ponerse en conocimiento del pblico si sta no lo ha autorizado, pues de hacerse as se
vulnerara el derecho que constitucionalmente se le ha reconocido a su buen nombre.
El derecho que tienen los particulares a que la informacin sobre su conducta crediticia solo
circule en tanto lo hayan autorizado, debe ceder en los casos en que una autoridad de
vigilancia y control en ejercicio de su funcin pblica requiera de la misma para el adecuado
cumplimiento de sus deberes constitucionales o legales.
Caducidades
Los trminos a continuacin reseados fueron establecidos por la Corte Constitucional de Colombia.
No obstante, con la ley de reforma financiera recientemente aprobada por el Congreso de la Repblica
estos trminos fueron modificados en los trminos transcritos*, as:

DATACREDITO

Es una central de informacin financiera y crediticia que administra informacin financiera,
crediticia, comercial y de servicios relativa a la forma como las personas y las compaas han
cumplido con sus obligaciones de crdito. Con esta informacin se conforma la Historia de
Crdito de las personas.
DataCrdito es una unidad estratgica de negocios de Computec S.A. sociedad annima
sujeta a control exclusivo de la Superintendencia Financiera
Computec cuenta con ms de 35 aos de experiencia en el mercado de soluciones de
informacin y administra las principales centrales de informacin crediticia en Colombia,
Venezuela y Ecuador.
Data Crdito es el protagonista principal en Colombia con relacin a la recogida de datos
financieros de los individuos y las empresas, opera tambin en Venezuela y Ecuador y es una
unidad estratgica de negocios de Computec S.A, una sociedad annima sujeta a un control
exclusivo de la Superintendencia Financiera, que dispone de 40 aos de experiencia sobre
las soluciones de informacin y administra las principales centrales de informacin de crdito
en Colombia.
Data Crdito, ofrece informacin til para descubrir la historia de crdito de una persona o de
una empresa con el fin de conocer el estado de sus responsabilidades y obligaciones
financieras y es la nica central de Informacin de crdito en Colombia que permite a las
personas el acceso por Internet, de manera rpida y segura. Visite el sitio de Data
Crdito para ms informacin.


CIFIN

Es una unidad estratgica de la Asociacin Bancaria, creada en 1981, dedicada a la
recoleccin, obtencin, compilacin, modificacin, administracin, procesamiento,
intercambio, envo, divulgacin y transferencia a cualquier ttulo, de datos personales,
financieros, crediticios, de servicios y, en general, cualquiera relacionado con el cumplimiento
de obligaciones, as como los provenientes de terceros pases y cualquier otro que no sea
contrario a la Constitucin y la Ley.

Las polticas de permanencia aplicadas por CIFIN se explican en el siguiente cuadro y son las
acogidas y establecidas en la Sentencia de Unificacin N 082 del Primero (1) de Marzo de
1995.



Para qu sirve la CIFIN?
Suministra, de manera gil y oportuna, informacin confiable acerca del comportamiento de
pago tanto de personas naturales como jurdicas a las instituciones financieras y a las
empresas con las cuales tiene convenios.

Quines reportan informacin a la CIFIN y quines estn facultados para
Consultar la informacin contenida en ella?

La Central de Informacin CIFIN tiene su fundamento constitucional en los artculos 20 y 15
de nuestra Carta Poltica, en los cuales se consagran los derechos a informar y recibir
informacin veraz e imparcial y a conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se
recojan sobre las personas en bancos de datos y en archivos de entidades pblicas y
privadas.
Con fundamento en lo anterior, la CIFIN celebra contratos de afiliacin con diferentes
personas jurdicas, de carcter privado o pblico, entidades financieras o pertenecientes al
sector real, en virtud de los cuales se les permite reportar y/o consultar la informacin
contenida en las bases de datos.

Cules son los requisitos para que se produzca el reporte?

Para que una entidad pueda reportar informacin de una persona a nuestra base de datos es
indispensable que tenga autorizacin expresa y por escrito de ella.

Qu tipo de informacin aparece en los reportes de la CIFIN?
A la base de datos de la CIFIN se reporta toda la informacin relativa al comportamiento
comercial y financiero de las personas. Por lo tanto, dado que el desempeo crediticio de las
personas puede ser bueno o malo, podemos encontrar informacin positiva o negativa En tal
sentido, cabe precisar algo sobre lo que existe gran desconocimiento entre la opinin pblica
y es que las bases de datos no se pueden confundir con listados de deudores morosos, ya
que se registra el desempeo crediticio de las personas, que como se dijo, puede ser positivo
o negativo Son sociedades especializadas en el manejo de informacin sistematizada que de
manera centralizada y de acuerdo a criterios nicos y preestablecidos proporcionan a las
entidades vigiladas los datos sobre el comportamiento crediticio de los clientes del sector
financiero.
La fuente de la informacin de estas sociedades la constituye de una parte sus entidades
afiliadas y, de otra, el reporte de endeudamiento que las entidades vigiladas por la
Superintendencia Bancaria le remiten a sta, la cual es presentada en el producto
Endeudamiento Global
Este artculo, junto con el 20 de la Constitucin -que reconoce el derecho a recibir informacin
veraz e imparcial- y el 335 -que consagra la actividad financiera y burstil como de inters
pblico-, hacen posible la existencia de las bases de datos, y determinan sus lmites en la
recoleccin y manejo de la informacin.



Marco legal
La Constitucin de 1991 consagr la viabilidad de las bases de datos y el correlativo deber de
proteger los derechos fundamentales de los ciudadanos.
As, el artculo 15 de la Constitucin seala que Todas las personas tienen derecho a la
intimidad personal y familiar y a su buen nombre, y el Estado debe respetarlos y hacerlos
respetar. De igual modo, tienen derecho a conocer, actualizar y rectificar las informaciones
que se hayan recogido sobre ellas en bancos de datos y en archivos de entidades pblicas y
privadas. En la recoleccin, tratamiento y circulacin de datos.
Acceso a la informacin incluida en la base de datos
Toda persona tiene derecho a conocer la totalidad de los datos que sobre ella versen y que
se encuentren recopilados en las diferentes Centrales de Informacin que existen en
Colombia (CIFIN de la Asociacin Bancaria, DATACREDITO y COVIDATA).
Tales consultas pueden efectuarse personalmente o a travs de carta, pero en todo caso se
deber acreditar la identidad del solicitante.
Caducidades
Los trminos a continuacin reseados fueron establecidos por la Corte Constitucional de
Colombia. No obstante, con la ley de reforma financiera recientemente aprobada por el
Congreso de la Repblica estos trminos fueron modificados en los trminos transcritos*, as:
CIRCUNSTANCIA CADUCIDAD
PAGO VOLUNTARIO. Mora de 1 a 11 meses, sin incurrir en mora en
otras obligaciones durante el tiempo de caducidad
El doble de la
mora
PAGO VOLUNTARIO. Mora de 12 meses o ms, sin incurrir en mora
en otras obligaciones durante el tiempo de caducidad
2 aos
PAGO POR PROCESO EJECUTIVO, sin incurrir en mora en otras
obligaciones durante el tiempo de la caducidad
5 aos
PAGO CON LA SOLA NOTIFICACION DEL MANDA-MIENTO DE
PAGO
2 aos
PRESCRIPCION NO HABIENDO PAGO
No tiene
caducidad
CANCELACION POR MAL MANEJO. Cancelacin de Cuenta
Corriente
5 aos







CUANTO TIEMPO HAY QUE ESPERAR PARA SALIR DE LA LISTA DE LA CENTRAL DE
RIESGO
Quienes han tenido el infortunio de ser reportados negativamente ante una central de riesgos
como DataCrdito o CIFIN, tienen serias dificultades a la hora de acceder a un crdito
bancario, o acceder a productos y servicios en un sinfn de empresas afiliadas a estas
centrales.
El reporte negativo puede obedecer a una equivocacin de la entidad reportante, al
incumplimiento de las obligaciones del reportado, o al mal manejo de un producto financiero
por parte del reportado.
Si la persona ha sido reportada por un error de la entidad, debe exigir [puede hacerlo
mediante una reclamacin formal o mediante un derecho de peticin] ante la entidad o ante la
central de riesgo, que se corrija el error, y la entidad de riesgo, una vez determine el
error, est obligada a retirar inmediatamente la informacin negativa del usuario.
Si el reporte no ha sido realizado por error, sino por el incumplimiento del usuario con sus
obligaciones, la nica forma de conseguir que le retiren la informacin negativa de la
centrales de riesgo, es ponindose al da con las obligaciones, esto es, pagando la deuda, no
importa que sea suya la deuda, o que sea de alguien ms a quien le sirvi de fiador.
De momento, y hasta tanto la ley habeas data sea sancionada por el presidente de la
repblica, la informacin negativa permanecer, por lo general durante dos aos
despus de haber pagado la obligacin; esto dependiendo de las circunstancias de la mora
y del pago de la obligacin. Los dos aos se contarn a partir de la fecha en que usted pague
su obligacin.
Una vez usted haya pagado sus obligaciones, o la entidad reportante haya reconocido su
error, si fue que lo hubo, usted puede solicitar una certificacin de la entidad en la que se
consigne que usted ya no tiene obligaciones pendientes en mora con la entidad, o que nunca
las ha tenido, en caso de haber sido reportado por error, certificacin que sin duda le exigirn
en los bancos y empresas para verificar que usted no tiene deudas en mora pendientes, lo
cual le puede solucionar temporalmente sus problemas para el acceso a crdito.
Tenga en cuenta que las entidades reportan las moras y los pagos, de modo que tan pronto
usted pague sus deudas, la entidad lo reportar, pero lo importante para el comerciante o la
entidad bancaria, no es saber si usted ya pag, sino conocer si historial crediticio, sus
antecedentes en cuanto al nivel de responsabilidad respecto al cumplimiento de sus
obligaciones.
Para muchas entidades, de nada le sirve si usted ha estado en mora y presenta una
certificacin en la que conste que est al da, pues lo que se mira y evala es si usted es
propenso a incumplir con sus obligaciones, y el pasado financiero no se borra con
certificaciones, disculpas ni promesas, razn suficiente para hacer lo posible por cumplir con
sus obligaciones. Ese pasado financiero negativo, por lo general se borra dos aos despus
de haber pagado las deudas.
La ley de Habeas Data Financiero da el derecho a todos los ciudadanos de conocer,
actualizar y rectificar la informacin que se haya recogido sobre l en los bancos de datos o
centrales de riesgo.

Despus de haber autorizado a alguna entidad para obtener y divulgar su informacin
financiera, crediticia, comercial y de servicios, y que hacen referencia al nacimiento, ejecucin
y extincin de sus obligaciones.

Cuando una persona entra en mora de ms de 60 das y con previo aviso de la entidad, se
hace un reporte negativo en las centrales de riesgo causando un dao a su historial de crdito
que no le permitir acceder fcilmente al sistema financiero y a algunas ventajas que le
ofrecen a las personas que cuentan con un buen perfil.

Segn la Ley, despus de pagar las obligaciones en mora, la entidad est en la obligacin de
informar a las centrales de riesgo y establece unos tiempos mximos para mantener esos
reportes negativos en su historial. Los plazos dependen de la mora en que incurri la
persona:

Cuando la mora es inferior a dos aos, el reporte puede durar hasta el doble del tiempo
que incumpli con el pago de la obligacin y empieza a contar desde la fecha del pago con el
que su puso al da. Por ejemplo, si dur en mora 90 das o 3 meses, el reporte negativo
durar 6 meses en DataCrdito y las otras centrales de riesgo.

Cuanto la mora es superior a dos aos, el reporte puede durar hasta 4 aos a partir de
la fecha de pago de la obligacin.

La informacin positiva tiene permanencia indefinida.
RGIMEN SANCIONATORIO PARA LAS ENTIDADES DE RIESGO

La violacin de los principios del Habeas Data por parte de una entidad administradora de las
bases de datos constituye un ilcito o sea una violacin al ordenamiento jurdico, por
consiguiente generar una responsabilidad con sanciones a la entidad que las incumpla.
Estas sanciones pueden consistir multas que van hasta los 1.500 SMLV unos $700 millones,
la suspensin de la actividad o la cancelacin de la licencia de funcionamiento de la entidad
responsable


Cmo se protegen los derechos de los usuarios?

La primera herramienta con la que cuenta una persona natural o jurdica y a la que puede
recurrir cuando ve vulnerado algn principio en materia de habeas data es la tutela, por ser
considerado el Habeas Data un derecho fundamental.


El segundo instrumento con que se cuenta es el derecho de peticin y se usa cuando se
incumple una contestacin previa hecha por el usuario.


El tercero es la formulacin de la queja ante los entes reguladores ya mencionados
anteriormente.

El cuarto y ltimo son los procesos ordinarios ante la justicia, pero debe tener en cuenta que
estos son muy demorados.


Ante quin se formula la queja?
Los entes encargados de hacer el seguimiento y de sancionar son la Superintendencia
Financiera o la Superintendencia de Industria y Comercio quienes conocern de los reclamos
segn sea el caso.



Una persona iniciar el proceso mediante una queja o reclamo ante la central que administra
los datos o ante la fuente que suministro la base de datos. Si al hacer el reclamo las
entidades se tira el baln una a la otra, existe una jurisprudencia que se puede aplicar y es el
llamado Va de hecho por consecuencia Con esto la entidad esta en la obligacin de dar
respuesta de fondo sobre el caso en un trmino no mayor a 15 das hbiles y el registro debe
quedar en las dos bases de datos, tanto de la fuente como el de la administradora de la base
de datos








CIBERGRAFIA

.http://www.gerencie.com/que-hacer-para-salir-de-la-lista-negra-de-las-centrales-de-riesgo.html
http://www.grupobancolombia.com/contenidocentralizado/corporativo/formatospdf/CIFIN.pdf
http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley/2008/ley_1266_2008.html
http://www.superfinanciera.gov.co/Normativa/Jurisprudencia2003/habeasdata014.htm
http://m.finanzaspersonales.com.co/credito/articulo/despues-pagar-cuanto-tiempo-dura-
datacredito/43632



HABEAS DATA Y TODO LO REFERENTE A LAS
CENTRALES DE RIESGO


YULIETH MARCELA MOLANO TORRES
ADMINISTRACION DE EMPRESAS

DIEgO FERNANDO TORRES
ADMINISTRACION SALARIAL


BOGOTA DC