CARLOS ALBERTO MEDINA CCERES COD 20750926732 JENNY ALEJANDRA MANRIQUE TRIANA COD. 20751014451 LESLY VIVIANA PORRAS SOSA COD. 20751128095 MARIO ANDRES REYES COD.
TRABAJO PRESENTADO A: Dr. NELSON ORTEGA
DERECHO COMERCIAL V. SEGUROS E INSTITUCIONES FINANCIERAS DUITAMA UAN
SEGURO POR CUENTA DE UN TERCERO
Hablamos de un seguro por cuenta de un tercero, cuando el TOMADOR contrata el seguro para proteger fundamentalmente el inters asegurado de un tercero.
Dicho tercero puede ser: DETERMINADO: Cuando est identificado al momento de la celebracin del contrato entre el asegurador y el tomador. DETERMINABLE: Si solo puede identificarse durante su vigencia o con ocasin del siniestro.
El seguro por cuenta de un tercero indeterminado pero determinable es denominado por un sector de la doctrina como SEGURO POR CUENTA DE QUIEN CORRESPONDA
En el derecho nacional se acoge una distincin realizada por el profesor Argentino Juan Carlos Morandi, quien distingue el seguro por cuenta de un tercero en tres clases de seguros:
1. El celebrado a favor de un tercero determinado, en cuyo caso la pliza identifica al titular del inters.
2. El celebrado a favor de un tercero indeterminado, evento en el cual no se expresa el nombre del asegurado en el contrato pero se desarticula, de manera definitiva la opcin de que lo sea el tomador
3. El contrato por cuenta de quien corresponda porque se desconoce quien pueda ser el titular del inters en el momento del siniestro y el mismo tomador puede llegar a ser un beneficiario potencial.
EL SEGURO POR CUENTA DE UN TERCERO EN INTERES DEL TOMADOR
El tomador del seguro por cuenta de un tercero puede tener o no un inters asegurable en la cosa objeto del contrato, la ley presume dicho inters del tomador por cuenta de un tercero al establecerlo en el Artculo 1042 del Cdigo de Comercio.
Por lo general se tiene un inters, bien porque busque asegurar un riesgo o amparar responsabilidad civil, como en el caso del arrendatario que toma un seguro por cuenta del propietario, para amparar un riesgo de destruccin o deterioro de la cosa arrendada, amparando el inters asegurable del propietario pero tambin para amparar su eventual responsabilidad civil respecto de la prdida del bien sobre el cual recae el contrato de arrendamiento.
EL SEGURO POR CUENTA DE UN TERCERO QUE NO PROTEGE EL INTERES DEL TOMADOR
En este caso no es necesaria la existencia de un inters asegurable. Por ejemplo en un seguro de hospitalizacin y ciruga contratado por el empleador, en el cual los asegurados son los empleados.
Adems, el mismo artculo 1042 del cdigo de comercio establece que el seguro valdr como seguro a favor del tomador salvo estipulacin en contrario.
SENTENCIAS RECIENTES DE LA CORTE SUPREMA DE JUSTICIA QUE SE REFIEREN AL SEGURO POR CUENTA DE UN TERCERO
Sentencia del 19 de Mayo de 1999 la corte suprema de justicia expresa segn el artculo 1037 del cdigo de comercio, posteriormente al referirse a las posibilidades que plantea el seguro por cuenta de un tercero precisa: es as como el citado precepto 1039 estatuye en su primer inciso que el seguro puede ser contratado por un tercero determinado o determinante. En tal caso, al tomador incumben las obligaciones al tercero corresponde el derecho a la prestacin asegurada.
EL SEGURO POR CUENTA DE UN TERCERO Y ALGUNOS DE SUS RASGOS FUNDAMENTALES
En lo que concierne a la finalidad del seguro por cuenta de un tercero, sin duda uno de los tpicos ms polmicos y controvertidos en la doctrina y jurisprudencia comparada, debe precisarse que existen dos tendencias sobre dicho tema, por un lado una llamada a abrirle paso, nica y exclusivamente al aseguramiento de un inters ajeno y otra ciertamente ms amplia, encaminada a posibilitar en principio convergencia de dos intereses, as tornndose asegurados, en virtud de la figura del seguro por cuenta, as conserve el epgrafe de un tercero postura por el legislador nacional.
Mediante el seguro por cuenta ajena, est excluido que el tomador, en forma concurrente con el tercero, invista la calidad de asegurado, ya que radica en la proteccin o salvaguarda de intereses ajenos, por manera que proteger los propios, por aplausible que resulte, no es tarea encomendada al seguro por cuenta, por lo menos en la dimensin contemplada, de un tercero, quienes as deducen rechazan la ampliacin del seguro por cuenta, en consideracin a que ...si el contratante asegurara su propio inters, no puede hablarse de un seguro por cuenta de otro, de lo que concluyen que, .. La validez del seguro por cuenta de otro presupone la carencia de un inters propio del contratante (tomador).
Tratndose del seguro por cuenta de un tercero en Colombia no existe una exclusin radical o an atenuada en torno al aseguramiento del inters del tomador, el que se establecer que ostenta la calidad de asegurado, tal y como tiene lugar el inters de un tercero, propiamente dicho, quien se considera como asegurado conforme el Articulo 1042 del cdigo de comercio pone de manifiesto que, en el seguro por cuenta de un tercero el contrato est destinado a cubrir bsicamente un inters asegurable ajeno, el inters de un tercero en la cosa asegurada o a la cual se hallan vinculados los riesgos objeto del contrato.
Finalmente resulta oportuno expresar que en la ley colombiana en el artculo 1040 del cdigo de comercio enfticamente advirti que, El seguro corresponde al que lo ha contratado, toda vez que la pliza no exprese que es por cuenta de un tercero No es indispensable que la Pliza se haga uso expreso de la clusula por cuenta de un tercero
EL INTERS ASEGURABLE EN EL SEGURO DE TRANSPORTE, PLANTEAMIENTOS DE LA CORTE SUPREMA DE JUSTICIA, SALA DE CASACIN CIVIL. SENTENCIA DEL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2002.
ARTCULO 1124 del Cdigo de Comercio, dispone que Podr contratar el seguro de transporte no solo el propietario de la mercanca, sino tambin todos aquellos que tengan responsabilidad en su conservacin, tales como el comisionista o la empresa de transporte, as como todos los que tengan inters en la conservacin de las mercancas, expresando en la pliza el concepto en que se contrata el seguro.
Esto quiere decir que hoy es viable que en un seguro de transporte, segn el caso se le d un valor importante, separado o conjuntamente, dos seguros de daos: uno que cobije la cosa transportada, como tal de carcter real, y otro que concierna, nicamente a la responsabilidad del transportador , a su turno , de ndole patrimonial, pues no es la cosa, en si misma considerada la que est expuesta , sino el patrimonio del contratante, sea del transportador, obligado Lo que comnmente la doctrina llama seguro de transporte patrimonial. En forma ms sucinta el transportador puede trasladar figuradamente- riesgos ajenos, con miras a proteger intereses de otro u otros (SEGURO POR CUENTA AJENA), o tambin riesgos propios, exclusivamente emergentes del negocio jurdico celebrado entre las partes contratantes.
SUJETOS QUE ESTAN LEGITIMADOS PARA CONTRATAR UN SEGURO DE TRANSPORTE
1. EL PROPIETARIO DE LA MERCANCIA , por ser titular del derecho de dominio (vinculacin ex re) que le permita reclamar de su asegurador la indemnizacin derivada de la prdida o deterioro de as mismas.
2. Los restantes que, sin tener una relacin de dominio frente a la cosa en todo caso tengan alguna responsabilidad negocial en su preservacin (ex contractu), por va de ejemplo el comisionista y la empresa de transporte, quienes a la luz de las normas, tienen un definido inters asegurable en razn de que su patrimonio, puede resultar afectado directa o indirectamente, por la realizacin de un riesgo.
LA SENTENCIA DE LA CORTE SUPREMA DE JUSTICIA ESPECIFICA QUEEL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL GOBIERNA ASPECTOS DEL SEGURO DE TRANSPORTE DE MERCANCIAS CUANDO ESTE PROTEGE EL INTERS ASEGURABLE DEL COMISIONISTA DE TRANSPORTE O DE TRANSPORATADOR.
A raz de la reforma legislativa patrocinada por el decreto 01 de 1990, articulo 46 (art. 1124 Cdigo de Comercio), en Colombia, hoy es enteramente posible, a la vez que licito, asegurar a travs de una pliza de seguro de transporte: la mercanca propiamente dicha la responsabilidad del transportador derivada del transporte de aquella
LA CORTE SUPREMA DE JUSTICIA HACE REFERENCIA A QUIENES PUEDEN SER TOMADORES DEL SEGURO DE TRANSPORTE
TOMADOR INTERESES QUE SE PROTEGEN EL PROPIETARIO DE LAS MERCANCIAS SE OBRA nomine proprio, O POR CUENTA PROPIA EL TRANSPORTADOR INTERES DIRECTO: El transportador proteger un inters propio y, por ende , directo; se asegura la responsabilidad del transportador de cara a la mercanca transportada, a pesar que debe cumplir sus obligaciones - recepcin, conduccin, conservacin y entrega- EL TRANSPORTADOR EN SU CALIDAD DE TOMADOR, - SEGURO POR CUENTA AJENA- INTERES ASEGURABLE AJENO E, INDIRECTO: El tomador es la persona que, obrando por cuenta propia o ajena, traslada los riesgos. EJEMPLO: Cuando el gobierno lo exija, el transportador deber tomar por cuenta propia o por cuenta del pasajero o del propietario de la carga un seguro que cubra las personas o a las cosas transportadas contra los riesgos inherentes al transporte. TOMADOR Y TERCERO PROTEGE AMBOS INTERESES: Enderezada a proteger simultneamente los intereses del tomador y de un tercero, es menester reafirmar que el transportador, a su turno, bien puede tomar el seguro de transporte con dos especficas finalidades: proteger su propio inters, a la par que tutelar el del tercero- asegurado (remitente, destinatario) El transportador no obra, exclusivamente, en funcin de un inters ajeno, sino tambin para salvaguardar uno propio: El relativo a la responsabilidad eventual derivada del transporte, que no se lesione patrimonialmente con ocasin a los perjuicios que cause CONCLUSIN: En esta operacin negocial es posible que converjan dos seguros: uno de responsabilidad civil y otro de transporte de mercancas.
CRITICA A LA JURISPRUDENCIA DE LA CORTE EN RELACIN CON LA INTERPRETACIN QUE HACE DEL CONTRATO DE SEGURO
La sala precisa que, en desarrollo del negocio jurdico aseguraticio de seguros la Andina S.A., se otorg cobertura nicamente, al tercero asegurado, ms no al tomador-transportador, sujeto que no asegur su responsabilidad civil, a travs de la citada pliza, pudiendo haberlo hecho, por tanto el texto negocial, revela la genuina intentio de los extremos de la relacin asegurativa, de hay la importancia del escrutinio y anlisis de diferentes estipulaciones, con respecto al cubrimiento de las mercancas transportadas y no la responsabilidad del transportador. SEGURO CELEBRADO POR UN MANDATARIO SIN REPRESENTACION. DICOTOMA ENTRE TOMADOR Y ASEGURADO Al respecto, es preciso recordar que en el mandato sin representacin, el mandatario actua por cuenta y riesgo del mandante pero no en nombre de ste, y, adems, si da lugar al seguro por cuenta de un tercero en la medida en que el mandatario obrar como tomador y el mandante como asegurado.