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Clculo de Juros Simples e Composto no Excel

Leia mais no Oficina da Net: Clculo de Juros Simples e Composto no Excel - Parte 4
Ol turma... Nos prximos artios! estarei exemplificando di"ersas maneiras para tra#al$ar com
Juros Simples e Composto no Excel.
Primeiramente vamos definir: o que Juro:
Juro: % o pre&o pao pelo uso de fundos tomados por empr%stimo: pode-se referir tam#%m a um
"alor adicional! incidente so#re as parcelas de paamento ou so#re o montante total' expressado
eralmente por uma percentaem anual! semestral! trimestral ou mensal! seu clculo considera tr(s
"ari"eis: o valor do capital inicial )ou do #em ad*uirido+! o prazo para que seja saldado e a
taxa de mercado' *uando calculado so#re o principal! denomina-se ,uro simples! en*uanto *ue o
,uro composto % o *ue se "ai calculando! ao fim de cada per-odo! so#re o principal acrescido do ,uro
do per-odo anterior! ou no"o montante.
Juros Simples
. frmula para o clculo de Juros Simples % a seuinte:
Juros = C * i * n
Onde:
C corresponde ao capital )din$eiro! #ufunfa! tutu+! ou se,a! o "alor emprestado.
I corresponde / taxa de ,uros! *ue pode ser a.a )ao ano+ ou a.m )ao m(s+. .ntes de iniciar o
clculo "oc( de"e di"idir a taxa de ,uros por 011! a fim de *ue o#ten$a o "alor da taxa no
sistema decimal.
N % o pra2o! per-odo ou se "oc( *uiser di2er de outra forma: as sua"es presta&3es das
Casas 4a$ia. Note *ue o pra2o de"e estar de acordo com a taxa! ou se,a! se ela esti"er em
ano! o pra2o tam#%m de"er ser expresso em ano! aora se a taxa esti"er em m(s o pra2o
tam#%m de"e ser con"ertido para m(s.
Supomos que a taxa seja de !"# a$a e o prazo seja de %" meses$
Loo! #asta *ue "oc( di"ida o pra2o pelo per-odo de 0 ano! nesse caso ter-amos: 5 %" & ':
resultado % anos
Supomos que a taxa seja de !"# a$m e o prazo seja de % anos$
Loo! #asta *ue "oc( multipli*ue o pra2o pelo per-odo de 0 ano! nesse caso ter-amos: 5 6 7 08:
resultado 69 meses
O#ser"e os dois exemplos a#aixo: no primeiro exemplo o clculo est sendo reali2ado fora das
c%lulas em *ue se encontram as "ari"eis citadas! a fim de *ue se,a poss-"el reali2ar um no"o
clculo a *ual*uer momento. :esse modo! fa2-se necessrio proteer as c%lulas *ue modificam a
c%lula.
(xemplo :
(xemplo ':
; por isso *ue temos de plane,ar #em antes de sair implementando uma planill$a! , *ue a
manuten&<o do clculo de"e fa2er parte do seu pro,eto. No prximo artio! "eremos como
implementar o Juro Simples com o aux-lio de fun&3es.
=m forte a#ra&o >
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Nesse seundo artio da s%rie! "eremos como reali2ar o clculo de Juros Simples e Compostos com
o aux-lio da ?un&<o P@AO)taxa'nper'"p'"f'tipo+! *ue retorna o paamento peridico de uma
anuidade de acordo com paamentos constantes e com uma taxa de ,uros constante.
Primeiramente! crie uma planil$a com os dados do Capital! Pra2o )em meses+! Aaxa de Juros )em
porcentaem+! Presta&<o Bensal e Calor Aotal! conforme a fiura a#aixo:
Onde:
)alor *inanciado +)P,: corresponde ao "alor presente da frmula! ou se,a! o capital! "alor
financiado ou empr%stimo.
Prazo +Nper,: corresponde ao Nper da frmula! ou se,a! o nDmero total de paamentos! o
per-odo! as sua"es presta&3es.
-axa de Juros +-axa,: corresponde / taxa de ,uros aplicada ao per-odo.
Calor Bensal: corresponde ao "alor mensal a ser pao! , acrescido de ,uros.
)alor -otal: corresponde ao "alor total a ser pao! , crescido de ,uros.
Cli*ue na c%lula :8 e loo aps " em no Benu Enserir F ?un&<o. Na caixa de diloo Enserir
?un&<o escol$a a cateoria ?inanceira! e loo depois! cli*ue na fun&<o P@AO! conforme na fiura
a#aixo:
Na ,anela .rumentos da ?un&<o! defina a c%lula C8 para a taxa! 48 para Nper! e .8 para Calor
Presente! conforme a fiura a#aixo:
O resultado de"e ser id(ntico / fiura a#aixo:
Note *ue o Excel tra2 o resultado em neati"o! para resol"er esse pro#lema! tecle ?8 e colo*ue um
sinal de menos )-+ na frente da frmula P@AO! *ue de"er ficar dessa forma: .P/-O+C'01'02',!
conforme a fiura a#aixo:
O resultado de"er ser id(ntico / fiura a#aixo:
S para ter clare2a do *ue estamos fa2endo! *ue tal tirar a pro"a real do clculo! conforme fiura
a#aixo:
O nosso exemplo est pronto! #asta multiplicar o C.LOG BENS.L pelo NHBEGO :E
P.GCEL.S )5:87E8+ para o#ter o C.LOG AOA.L. .ps o#ter o resultado! utili2e a al&a de
preenc$imento do Excel para copiar a frmula para as c%lulas a#aixo.
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No terceiro artio da s%rie! "amos criar uma planil$a para o Clculo de Juros Compostos sem a
necessidade do uso de uma fun&<o espec-fica! a fim de *ue possamos exercitar nossa a criati"idade
e capacidade para resol"er pro#lemas.
Entretanto! recomendo a leitura do primeiro artio da s%rie! pois assim ficar mais fcil
compreender o funcionamento dos Juros Compostos! no *ual o capital do m(s seuinte passa a ser o
montante do m(s anterior.
*3rmula de juros composto:
Montante = Capital * (1 + taxa)^prazo
.#ra o Bicrosoft Office Excel 8116 e crie a planil$a com o "alor do Capital na c%lula 40! a taxa de
,uros em 48 e os meses de"idamente distri#u-dos! conforme a fiura a#aixo:
Loo em seuida! cli*ue na c%lula 44 e colo*ue a frmula: 415+6+1'&77,,829! conforme a
fiura a#aixo:
Explicando: na frmula acima! o capital multiplicado pelo valor de +6 taxa dividida por cem,
elevado ao prazo +do primeiro m:s,! conforme cdio a#aixo:
Montante = B1*(1 + (B2/100))^A4
Montante = Capital * (1 + (taxa/100))^prazo
Loo aps! cli*ue na c%lula 4I para calcular o juro em;utido no se<undo m:s! e colo*ue a
seuinte frmula: 4195+6+=1='&77,,82#! conforme a fiura a#aixo:
(xplicando: para calcular o ,uro em#utido nos prximos meses! temos *ue su#stituir o capital pelo
montante )resultado+ do m(s anterior e multiplic-lo pelo "alor de )0J taxa di"idida por cem+
ele"ado ao pra2o )do seundo m(s+! e assim por diante! conforme a fiura a#aixo:
= B4*(1 + ($B2/100))^A
= Montante !o "#s anterior * (1 + (taxa/100))^prazo
Em seuida! "amos calcular a proje>?o dos juros em moeda e em porcenta<em! assim! ficar
mais fcil sa#er *uanto estamos paando a mais )mensalmente+! tanto em moeda *uanto em
porcentaem.
Cli*ue na c%lula C4 e diite a seuinte frmula 419.=1=! conforme a fiura a#aixo:
(xplicando: para sa#er a pro,e&<o de ,uros em Boeda! #asta su#trair o capital pelo montante do
m(s dese,ado. Para compor todos os resultados! copie a frmula )arrastando+ para as c%lulas
seuintes! conforme a fiura a#aixo:
.ora! cli*ue na c%lula :4 e diite a seuinte frmula 419.=1=! conforme a fiura a#aixo:
(xplicando: para sa#er a pro,e&<o de ,uros em Porcentaem! primeiramente temos *ue di"idir o
correspondente ao primeiro m(s pelo "alor do capital. Note *ue o resultado % id(ntico / taxa de
,uros definida.
?inalmente! "amos calcular a pro,e&<o desse percentual m(s a m(s! ou se,a! *uantos de ,uros "ai
sendo acrescentado em rela&<o ao ,uros em#utido no primeiro m(s. Para tanto! cli*ue na c%lula :I e
diite a seuinte frmula: 4+C#&=1=,.@9.
(xplicando: para sa#er realmente quantos juros ser?o co;rados nos meses posteriores!
di"idimos o "alor do ,uro correspondente ao seundo m(s pelo capital )parte di"idida pelo todo+ e
su#tra-mos o resultado dessa di"is<o pelo percentual de ,uros do m(s anterior! a fim de *ue apare&a!
conforme a fiura a#aixo:
:essa forma! o#temos somente a diferen&a do percentual de ,uros! conforme a fiura a#aixo:
.rraste a frmula para #aixo a fim de *ue "oc( o#ten$a o resultado final:
; isso a-! com essa planil$a poder-amos calcular os ,uros em#utidos em di"ersos meses. ?a&a um
teste arrastando a Dltima lin$a de resultados! conforme a fiura acima.
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Estamos a*ui no ultimo artio da s%rie *ue se propKs a ensinar como tra#al$ar com Juros Simples e
Compostos no Excel.
:essa "e2! falaremos um pouco so#re Calor Presente e Calor ?uturo! presentes no clculo de Juros
Compostos.
O;serve a analo<ia a;aixo:
Montante = Capital * (1 + taxa) ^ prazo
on!e
$alor %uturo = $alor &resente * (1 + taxa) ^ prazo
C$amamos de )P +present value, o "alor presente! *ue representa o "alor *ue eu ten$o na data 1
)2ero+ ou 0 )um+. Se esse parLmetro for omitido em sua frmula! o Excel ir considerar o 2ero para
efetuar o clculo.
E c$amamos de )* +)alor *uturo ou future value,! o "alor *ue ser o#tido ao final do per-odo!
considerando as entradas! sa-das e os ,uros. Aam#%m con$ecemos C? como montante! na medida
em *ue ele retorna o "alor futuro de um in"estimento com #ase nas aplica&3es constantes reuladas
pela taxa de ,uros. Muando se trata! eralmente! de um empr%stimo ou compra! sempre #rinco com
meus alunos di2endo *ue o montante % a*uilo *ue "ai doer no seu #olso! *ue "ai c$eirar mal / #e&a.
Em outras pala"ras! o "alor futuro corresponde / renta#ilidade do capital *ue "oc( in"estiu em um
determinado produto! ser"i&o! etc.
@adas As explica>Bes! vamos C pratica:
Pro;lema: Camos aplicar 011 reais todo m(s em uma poupan&a! com uma taxa de 8N ao m(s! para
sa#er *uanto "amos o#ter aps um determinado per-odo.
Do<o! a f3rmula serC a se<uinte:
4)*+ taxa0nEmeroFdeFperGodos!pa<amento0valorFpresente0tipo,
2;ra o Hicrosoft (xcel '77% e crie a ta;ela a;aixo:
Em seuida! cli*ue na clula 19 e " ao Henu Inserir & *un>?o. Cli*ue na cateoria ?inanceira e
escol$a a frmula C?! conforme a fiura a#aixo:
Na Caixa de :iloo .rumentos da fun&<o! confiure:
-axa: diite O4O8 - 1!18
Nper: cli*ue em .4 - *ue corresponde ao primeiro per-odo F m(s
P<to: diite O4O0 P *ue corresponde ao "alor aplicado reularmente
)P: n<o informaremos! pois os "alores ser<o aplicados reularmente. Se dese,ar! diite 2ero )1+
apenas para n<o deixar esse campo em #ranco.
-ipo: diite 0 para informar *ue os paamentos ocorrer<o ao final de cada per-odo.
Caso ten$a aluma dD"ida! o#ser"e a fiura a#aixo:
Coc( "er *ue o "alor aparecer em "ermel$o! sendo necessrio colocar um sinal de menos )-+ antes
de C? para corriir esse pro#lema: 4.)*+=1='0290=1=00,! conforme a fiura a#aixo:
.ps ter feito isso! "oc( o#ter o seuinte resultado:
.rraste o resultado para #aixo a fim de o#ter o resultado dos prximos per-odos F meses! conforme a
fiura a#aixo:
Para sa#er a pro,e&<o do acDmulo de ,uros em moeda! cli*ue na c%lula C4 e diite a frmula 419.
+=1=529,
(xplicando: o "alor futuro o#tido no m(s est sendo su#tra-do do paamento multiplicado pelo
per-odo atual! a fim de *ue sai#amos *ual % a pro,e&<o real da*uele determinado per-odo! conforme
a fiura a#aixo:
Enfim! para sa#ermos a pro,e&<o do acDmulo de ,uros em porcentaem #asta diitar a frmula
4C9&19 na c%lula :4 e! loo em seuida! arrastar a frmula para #aixo para o#ter o seuinte
resultado:
(xplicando: apenas di"idimos a parte ),uros acumulado+ pelo todo )"alor futuro+ como em
*ual*uer clculo simples de porcentaem.
Pro"a real: a confirma&<o do resultado pode ser o#tida! por exemplo! dessa maneira:
)alor Presente:
Aam#%m podemos o#ter somente o )alor Presente isolando P) na frmula mostrada no in-cio do
artio! fa2endo desta maneira:
$alor &resente = $alor %uturo / (1 + taxa) ^ prazo
Notem *ue o Calor Presente % determinado pela di"is<o )"alor futuro F taxa ele"ada ao pra2o+.
No exemplo a#aixo! o#temos o "alor presente do Dltimo per-odo F m(s! conforme a fiura a#aixo:
Aam#%m % poss-"el o#ter o "alor presente com o aux-lio da *un>?o P)! *ue retorna o "alor
presente de um in"estimento. Para tanto! cli*ue em Inserir & *un>?o! aponte para a cateoria
?inanceira e escol$a CP! confiurando-a conforme a fiura a#aixo:
Onde:
-axa: diite O4O8 - 1!18
Nper: cli*ue em .0I - *ue corresponde ao Dltimo per-odo F m(s
P<to: diite O4O0 P *ue corresponde ao "alor aplicado reularmente
)*: n<o informaremos. Se dese,ar! diite 2ero )1+ apenas para n<o deixar esse campo em #ranco.
-ipo: diite 0 para informar *ue os paamentos ocorrer<o ao final de cada per-odo.
. frmula 4)P+1'02#0100, retornar o resultado em neati"o! para corriir o pro#lema #asta
colocar um sinal de menos )-+ antes de CP! ficando desta maneira: 4.)P+1'02#0100,$
Pronto! terminamos a nossa s%rie de *uatro artios *ue a#ordou o clculo de Juros Simples e
Compostos no Excel.
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