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Comunidade Bancria Portuguesa

PLANO NACI ONAL DE MI GRAO


PARA A SEPA



















06.MAR.2007


PORTUGAL SEPA
Plano Nacional de Migrao

SEPA PNM PT 20070306.doc Pag.2 de 24


ndice

1. Introduo................................................................................................... 3
1.1 Calendrio SEPA ..................................................................................... 3
1.2 Etapas de referncia da SEPA ................................................................... 3
1.3 Etapas de referncia do Sistema de Pagamentos Portugus........................... 4
1.4 Etapas de referncia do SICOI .................................................................. 4
2. Linhas gerais do Plano Nacional de Migrao............................................... 5
2.1 mbito .................................................................................................. 5
2.2 Principais Participantes ............................................................................ 5
2.3 Actividades Crticas ................................................................................. 7
2.4 Comunicao.......................................................................................... 8
3. Instrumentos de Pagamento: Nacionais versus SEPA.................................. 9
3.1 Introduo ............................................................................................. 9
3.2 Dbitos Directos: Nacionais versus SEPA .................................................. 10
3.3 Transferncias a Crdito: Nacionais versus SEPA ....................................... 12
4. I mplementao.......................................................................................... 16
4.1 Desenvolvimento operacional.................................................................. 16
4.2 Cenrios de testes................................................................................. 17
4.3 Coordenao do EPC.............................................................................. 18
5. Documentao Relevante........................................................................... 21
6. Acrnimos.................................................................................................. 22


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Plano Nacional de Migrao

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1. Introduo
1.1 Calendrio SEPA

1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q
Design and
preparation
Implementation and
distribution
Co-existence and
gradual migration
Programme
Activities
1- SEPA instruments available in the market
2- Critical mass migrated/SEPA irreversible subject to all stakeholders' commitment
2009 2010
Design and specification
Implementation
2005 2006 2007 2008
Programme management, planning, communication and monitoring
Pilot
First adopters
National migration 2
Launch 1
1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q
Design and
preparation
Implementation and
distribution
Co-existence and
gradual migration
Programme
Activities
1- SEPA instruments available in the market
2- Critical mass migrated/SEPA irreversible subject to all stakeholders' commitment
2009 2010
Design and specification
Implementation
2005 2006 2007 2008
Programme management, planning, communication and monitoring
Pilot
First adopters
National migration 2
Launch 1

Fonte: EPC


1.2 Etapas de referncia da SEPA


Pan European
Inter-operability
starts
+
SEPA instruments
J AN 2008
2006 2008 2007
Design
and
specification
DEC 2006
IT Development
and connection
with PE-ACH
MAY 2007
Adherence
agreement
subscriptions
+
IT
Development
by banks and
stakeholders
J UN 2007
Banks and
PE-ACH
Connection
process
J UL 2007
Pilot tests
- Connection
between banks
and PE-ACH
SEP 2007
PSD -
Transposition
to the
national law
+
Communicati
on on SEPA
to Customers
DEC 2007
National
Migration
Plan
communication
to R.O.C.
+
Additional
Optional
Services
-Definition
+
SDD
- Second channel
SEP 2006
S.M .E.
Starting
functions
+
National
Migration Plans
consolidation
+
Communication
to SEPA
stakeholders
J AN 2007

Fonte: EPC e representantes portugueses no EPC.

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1.3 Etapas de referncia do Sistema de Pagamentos Portugus

Janeiro
2008
Datas a
determinar
Fevereiro
2008
Fevereiro
2009
Janeiro
2010
Abril
2005
(...)
Funcionamento actual do
SPGT/AT
Funcionamento actual do
SPGT/AT
Fase 2 da ligao ao TARGET2 com
AT2
Fase 2 da ligao ao TARGET2 com
AT2
Sistemas
de Grande
Montante
Fase 1 da ligao
ao TARGET2
(via BdP)
Fase 1 da ligao
ao TARGET2
(via BdP)
Ligao
PEACH
Ligao
PEACH
Novo scheme ACH
Disponibilizao aos Bancos das SEPA Credit Tranfers, ligao PEACH
e implementao do Plano de Migrao definido em 2006
Novo scheme ACH
Disponibilizao aos Bancos das SEPA Credit Tranfers, ligao PEACH
e implementao do Plano de Migrao definido em 2006
Manuteno do modelo actual de liquidao dos saldos
de compensao e definio do novo modelo, adaptado
s exigncias do TARGET2
Manuteno do modelo actual de liquidao dos saldos
de compensao e definio do novo modelo, adaptado
s exigncias do TARGET2
Novo scheme ACH
Novo modelo de compensao e
novo processo de liquidao
Novo scheme ACH
Novo modelo de compensao e
novo processo de liquidao
Definio da evoluo
do Sistema MB
Definio da evoluo
do Sistema MB
Novos schemes cartes
Implementao de alteraes decorrentes da SEPA
Novos schemes cartes
Implementao de alteraes decorrentes da SEPA
TEI
Cheques e
Efeitos
(no SEPA)
MB
Adaptao
das TEI
Adaptao
das TEI
SICOI
Manuteno do modelo actual de liquidao dos saldos
de compensao
SICOI
Manuteno do modelo actual de liquidao dos saldos
de compensao
Novos schemes ACH e cartes
Novos modelos de compensao e
novo processo de liquidao
Novos schemes ACH e cartes
Novos modelos de compensao e
novo processo de liquidao
Sistemas
de Retalho
Novos schemes ACH e cartes
Definio dos novos modelos, adaptados s exigncias
do TARGET2
Novos schemes ACH e cartes
Definio dos novos modelos, adaptados s exigncias
do TARGET2
SDD
Janeiro
2009
Novo scheme ACH
Disponibilizao aos Bancos dos Dbitos Directos
SEPA. Adaptao Scheme nacional SEPA.
Novo scheme ACH
Disponibilizao aos Bancos dos Dbitos Directos
SEPA. Adaptao Scheme nacional SEPA.
Ligao PEACH
Ligao PEACH

Fonte: GTI Pagamentos Transnacionais

1.4 Etapas de referncia do SI COI


SEP.06 JUN.07 SEP.07 DEC.07 JAN.11
EPC:
SIBS as
SEPA
Scheme
Compliant
ACH
+
SICOI Gap
analysis
DEC.06
EPC:
SEPA DD-
Second
channel
definition
+
EPC:
SEPA CT &
SEPA DD
AOS
definition
+
SEPA CT &
SEPA DD:
definition of
use of IBAN
& BIC
IT development
and adaptation
of TEI, SDD to
SEPA
+
SICOI
Adherence
Agreements
Revision
+
Banks and PE-
ACH
connections
process
+
Communication
Plan concluded
Pilot tests-
Connection
Between
banks and
PE-ACH
Definition of
future of
SICOI.
+
Prepare
launching
for SEPA
instruments
SIBS
becomes
SEPA
Scheme
Compliant
ACH
+
SEPA
instruments
in place
+
PE-ACH
interopera-
bility in
place
Specifica-
tions of
new model
for
clearing
and
settlement
of SICOI
SICOI:
SIBS
becomes
owner of
SICOI and
has new
settlement
model
SIBS SEPA
Data Model
adoption
+
Banks XML and
SEPA standards
implementation
+
One unique
infrastructure
allowing to
process CT and
DD in SEPA
with only one
scheme
solution for
each
JAN.08 FEV.08 FEV.09

Fonte: GTI Pagamentos Transnacionais
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2. Linhas gerais do Plano Nacional de Migrao

2.1 mbito

O principal objectivo deste plano, definido pela comunidade bancria portuguesa, o de
promover e permitir o processo de migrao relacionado com os dois instrumentos de
pagamento pan-europeus actualmente definidos nos Manuais do EPC (Rulebooks):
Transferncias a Crdito SEPA, a partir de 1 de J aneiro de 2008
Dbitos Directos SEPA, a partir de 1 de J aneiro de 2009
Adicionalmente, tambm objectivo do Plano Nacional de Migrao (PNM) a preservao da
proposta de valor dos sistemas de pagamento actualmente oferecidos ao mercado, a qualidade
e o nvel de servio fornecidos pelas solues de pagamento actuais baseadas no SICOI;
torn-las compatveis com a SEPA e assegurar a sua continuidade baseada no Multibanco
depois de 2010, como um complemento para as solues de pagamento SEPA.
Paralelamente ao desenvolvimento de novas normas para os dois instrumentos de pagamento
pan-europeus, o EPC definiu a regulamentao ao nvel interbancrio. A elaborao do PNM
obedece a uma lgica end-to-end, de Cliente a Cliente. A SIBS, como facilitador tcnico,
assegurar a converso dos actuais formatos para os novos UNIFI ISO 20022 XML.
A migrao de cartes, como no tem Manual, seguir um processo diferente, de acordo com
regras e princpios de alto nvel (framework) que devem ser seguidos pelos sistemas que
pretendam estar compatveis com a SEPA. Est previsto que o esquema Multibanco migre
para a SEPA, no que diz respeito a levantamentos de numerrio em ATM e pagamentos em
POS.
Cheques e Efeitos no so considerados instrumentos de pagamento SEPA.

2.2 Principais Participantes

2.2.1 EPC - Conselho Europeu de Pagamentos
O EPC o rgo de coordenao da comunidade bancria europeia para os pagamentos. O
seu objectivo o de apoiar e promover a criao de um mercado europeu de pagamentos em
euros harmonizado, aberto e inter-opervel, atravs da auto-regulao.
O EPC tem o papel de conceber e especificar os principais servios comuns que operaro
dentro de um mercado europeu de pagamentos em euros. Tambm promove orientao e
coordenao para o desenvolvimento das normas SEPA; identifica e sintetiza as melhores
prticas na indstria de pagamentos, ao mesmo tempo que apoia e monitoriza a
implementao da SEPA.
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O EPC foi criado em J unho de 2002 e adoptou a sua estrutura de governao actual em 2004.
Actualmente composto por 65 membros que incluem Bancos e associaes bancrias. Mais
de 250 profissionais esto directamente envolvidos no programa de trabalho do EPC,
oriundos de 27 pases e representando todos os tipos de instituies de crdito dentro do
mercado europeu.
Os rgos e os grupos de trabalho que integram o EPC encontram-se regularmente e so
responsveis por empreender um vasto programa de actividades, atravs de uma estrutura
composta por Comits e Grupos de Trabalho abaixo representada:
EPC Plenary *
WG
Electronic
Credit
Transfers
WG
Cards
WG
Cash
WG
Electronic
Direct Debit
Payments
OIT
Standards
Support
Group
Legal
Support
Group
EPC Co-ordination Committee
**
* Decision Making Body
** Process Decision Making Body
Nominating and GovernanceCommittee
NGC

Audit
ROC: Roll Out Committee
EPC Plenary *
WG
Electronic
Credit
Transfers
WG
Cards
WG
Cash
WG
Electronic
Direct Debit
Payments
OIT
Standards
Support
Group
Legal
Support
Group
EPC Co-ordination Committee
**
* Decision Making Body
** Process Decision Making Body
Nominating and GovernanceCommittee
NGC

Audit
Secretariat
ROC: Roll Out Committee
EPC Plenary *
WG
Electronic
Credit
Transfers
WG
Cards
WG
Cash
WG
Electronic
Direct Debit
Payments
OIT
Standards
Support
Group
Legal
Support
Group
EPC Co-ordination Committee
**
* Decision Making Body
** Process Decision Making Body
Nominating and GovernanceCommittee
NGC

Audit
ROC: Roll Out Committee
EPC Plenary *
WG
Electronic
Credit
Transfers
WG
Cards
WG
Cash
WG
Electronic
Direct Debit
Payments
OIT
Standards
Support
Group
Legal
Support
Group
EPC Co-ordination Committee
**
* Decision Making Body
** Process Decision Making Body
Nominating and GovernanceCommittee
NGC

Audit
Secretariat
ROC: Roll Out Committee

Fonte: EPC
2.2.2 CI SP - Comisso de Coordenao I nterbancria para os Sistemas
de Pagamentos
A CISP a estrutura interbancria que existe em Portugal para tratar de assuntos relacionados
com sistemas de pagamentos sendo, consequentemente, a entidade responsvel pela definio
e aprovao do Plano Nacional de Migrao para a SEPA.
Tem como misso assegurar a coordenao interbancria das actividades relacionadas com o
desenvolvimento, a normalizao e a utilizao dos meios e sistemas de pagamentos
interbancrios em Portugal e a sua adequao aos requisitos da SEPA.
A Associao Portuguesa de Bancos (APB), assegura a ligao entre a CISP e a comunidade
bancria, nomeadamente no que respeita s consequncias prticas resultantes de deliberaes
das reunies plenrias da CISP.

CI SP
CE-CISP
GTI Cheques
e Efeitos
Comit
Directivo
Grupo Tcnico
Interlocutores Interlocutores
Secretariado (BP) Apoio Geral
GTI Cartes
Bancrios
Comit
Directivo
Grupo Tcnico
GTI
Pagamentos
Transnacionais
Interlocutores Interlocutores
GTI Tarifrios
Interbancrios
GTI
Ligao
ao
TARGET2
Interlocutores




GTI Dbitos
Directos
Comit
Directivo
Grupo Tcnico
GTI Transf. a
Crdito
Comit
Directivo
Grupo Tcnico

Fonte: GTI Pagamentos Transnacionais
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2.2.3 Banco de Portugal
proprietrio do SICOI e preside CISP. O Banco de Portugal, enquanto membro do
Eurosistema, articula com o BCE, os Bancos portugueses e a SIBS para assegurar a
implementao da SEPA. Ter tambm um papel relevante ajudando a solucionar problemas,
facilitando a simplificao de processos e articulando os comentrios dos Bancos,
comerciantes e empresas.

2.2.4 SIBS - Sociedade Interbancria de Servios
Enquanto fornecedora de servios interbancrios, dever converter-se numa SEPA Scheme
Compliant ACH, sendo neste sentindo uma entidade fundamental na evoluo portuguesa para
a SEPA, desenvolvendo e disponibilizando solues de pagamento SEPA e servios de valor
acrescentado aos Bancos e Clientes, sob delegao dos Bancos.

2.2.5 PE-ACH Pan- European Automated Clearing House
A EBA (atravs do STEP2) at ao momento a nica PE-ACH consensualmente reconhecida
como tal.
A SIBS o Facilitador Tcnico para o sistema bancrio portugus, permitindo interfaces
permanentes e ligaes com as solues de pagamento EBA/STEP2.

2.2.6 Outros Participantes
- Administrao Pblica.
- Empresas Pblicas/Grandes Empresas/Grandes Comerciantes.
- Schemes de cartes.


2.3 Actividades Crticas

2.3.1 Infra-estruturas
O STEP2 actualmente a nica PE-ACH em actividade, reconhecida como tal por todos
intervenientes. A sua posio fundamental para a SEPA, em termos alcance e
interoperabilidade para todos os participantes.
A SIBS est a preparar-se para disponibilizar servios como uma ACH compatvel com a
SEPA, promovendo os respectivos desenvolvimentos informticos, com vista adaptao do
SICOI s exigncias da SEPA, implementando solues comuns e eficientes para os Bancos.
Para tal, a SIBS j se posicionou como facilitador tcnico dos participantes directos no
STEP2.
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A EACHA est em condies para actuar como catalisador de uma soluo global de infra-
estrutura, paralela ou complementar ao STEP2. A SIBS membro da EACHA.

2.3.2 Plano de Comunicao para os Stakeholders
Com o objectivo de definir uma proposta de valor para os participantes do mercado, a CISP
dinamizar o dilogo com os stakeholders para entender as suas necessidades, promovendo a
SEPA e criando condies com vista sua preparao e adaptao, de acordo com o
calendrio previsto no ponto 1.2 e no documento do EPC Making SEPA a Reality (ver 5 -
Documentao Relevante).

2.3.3 Modelos Operacionais
A SIBS desenvolver modelos operacionais end-to-end para as plataformas dos trs
instrumentos SEPA baseando-se numa arquitectura tecnolgica com nveis elevados de STP
- Straight Through Processing (automatizao total). Esta iniciativa dever ser conduzida com
o envolvimento da EBA e dos participantes no SICOI, no que respeitar a transferncias a
crdito e dbitos directos.

2.3.4 Definio dos Cenrios de Testes
Os testes devem ser definidos e acompanhados por todos os participantes e stakeholders. Este
assunto ser tratado nas datas indicadas no calendrio em 1.2, e devem considerar as
orientaes do EPC quanto aos papis nos testes e respectivas responsabilidades.


2.4 Comunicao

Para incentivar a adopo dos novos instrumentos e dar a conhecer a construo da SEPA,
suas consequncias e implicaes no sistema bancrio nacional, foi aprovada a seguinte
metodologia:
O Banco de Portugal assegura as iniciativas de carcter institucional, nomeadamente os
contactos com a Administrao Pblica e respectivos suportes de comunicao;
O GTI de Pagamentos Transnacionais assegura a divulgao comunidade bancria
nacional dos aspectos relativos SEPA;
A comunicao com os restantes intervenientes efectuada pelos Bancos.


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3. Instrumentos de Pagamento: Nacionais versus
SEPA

3.1 I ntroduo

Segundo o BCE, Em 1 de J aneiro de 2008, as infra-estruturas de compensao e liquidao
de pagamentos de retalho devero ter capacidade para processar, a nvel do pas, os actuais
instrumentos nacionais e os novos instrumentos SEPA (DGP/MIS/2006/107, de 31 de Maro
de 2006).
Consequentemente, de acordo com o calendrio do EPC, o dia 1 de J aneiro de 2008 ser o
Dia D para os novos instrumentos de pagamento.
Para cumprir este desgnio e garantir a eficincia, segurana e nvel de qualidade, as
funcionalidades complementares actuais sero asseguradas pela SIBS em paralelo com os
instrumentos SEPA.
A partir de 1 de J aneiro de 2008, atravs da SIBS, a comunidade bancria portuguesa poder
enviar, receber e processar e Transferncias a Crdito (TC) end-to-end compatveis com a
SEPA, utilizando o formato XML, BIC e IBAN, podendo assim disponibilizar estes produtos
aos seus Clientes. Para os Dbitos Directos (DD), a data prevista de 01 de J aneiro de 2009.
A interligao da SIBS com o STEP2 permitir o encaminhamento eficiente dos DD e das TC
de e para os Bancos Nacionais atravs do SICOI e encaminhar os mesmos para Bancos
Estrangeiros atravs do STEP2 ou de uma soluo de interligao entre diferentes ACH que
entretanto possa vir a ser implementada no mbito da EACHA.
Implementando o formato UNIFI (ISO 20022) XML para os instrumentos da SEPA, a SIBS
aceitar e assegurar o mapeamento de informao standard DD e TC relacionada com
operaes nacionais e transfronteiras.


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3.2 Dbitos Directos: Nacionais versus SEPA


Fonte: SIBS

Principais Participantes
Credor recebe a autorizao do Devedor para iniciar cobranas.
Banco do Credor o Banco onde o Credor tem a conta domiciliada e que tem um acordo
com este sobre as regras e as condies de um produto baseado no scheme.
Devedor d ordem ao Credor para iniciar as cobranas, indicando a sua conta a debitar.
Banco do Devedor o Banco onde se encontra a conta a ser debitada e que tem um acordo
com o Devedor sobre as regras e as condies de um produto baseado no scheme.
CSM Mecanismos de Compensao e Liquidao, tais como: cmaras de compensao,
acordos intra-bancos e intra-grupos financeiros, e acordos bilaterais ou multilaterais entre
participantes.
Bancos intermedirios Bancos que oferecem servios a outros Bancos (do Devedor e/ou
do Credor).

3.2.1 Actividades Crticas
Adopo do PEDD pela CISP, usando a infra-estrutura do STEP2, em complemento do
SDD SICOI, com a SIBS como Facilitador Tcnico para Bancos Portugueses participantes
directos do STEP2.
Manuteno do SDD SICOI, com os respectivos AOS (Additional Optional Services),
permitindo a sua evoluo para a SEPA, preservando o valor actual oferecido ao mercado
em qualidade, segurana e nvel de servio.
Desenvolvimento por parte dos participantes no SICOI de ligaes automticas com a
SIBS, para acesso ao STEP2 SDD, realizando os testes necessrios para iniciar as
operaes a 1 de J aneiro de 2009.
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A partir de J aneiro de 2009, o sistema adoptar formatos XML comeando a oferecer os
novos instrumentos de pagamento e preservar o actual sistema em paralelo pelo menos at
final de 2010.
Manual SEPA DD - O manual descreve a soluo de Dbitos Directos SEPA, que dever
ser seguida por todos os participantes (STP end-to-end). A implementao tem de respeitar
todas as definies, relativas s responsabilidades dos Bancos, Bancos dos Credores e
Bancos dos Devedores, assim como dos Credores e Devedores. A divulgao deste Manual
dever ocorrer at ao final de Maro de 2007, com eventual nova verso resultante das
evolues entretanto registadas ao nvel da SEPA at ao final de 2007.
AOS Os servios de valor acrescentado do SDD SICOI devem prevalecer e coexistir com
a SEPA a partir de 1 de J aneiro de 2009, nomeadamente:
- Base de dados de mandatos
- Base de dados de credores
- Gesto dos mandatos em ATM
Na perspectiva de Banco do Devedor
Proporcionar aos Clientes Devedores a informao sobre os respectivos BIC e IBAN e
fazer as adaptaes necessrias nos sistemas de informao para processar os novos
formatos de acordo com a SEPA.
Adaptar todos os Manuais e aplicaes informticas, nomeadamente no que diz respeito s
rejeies, devolues e reembolsos em relao s contas dos Devedores. Quando aplicvel,
adaptar o processo de troca de ficheiros com a SIBS e seu respectivo controlo.
Implementar as especificaes da SEPA nas datas de processamento (data de vencimento,
data de liquidao e data de dbito so coincidentes), assegurando que as aplicaes so
ajustadas ao ciclo SEPA DD, incluindo qualquer mudana de implementao no quadro do
tempo de execuo.
Assegurar as providncias adequadas para o uso de contratos de acordo com a SEPA e a
implementao de novos mecanismos para confirmar a informao (campos novos)
fornecida pelo Devedor.
Garantir a implementao das novas funcionalidades no sistema de informao interno,
como IBAN, BIC, ordens e outros julgados necessrios e assegurar que os sistemas de
informao, aplicaes e outros canais de distribuio, podem processar os novos
conceitos/caractersticas (Mandatos, IBAN, BIC, etc.).
Na perspectiva de Banco do Credor
Adaptar todos os Manuais e aplicaes informticas, nomeadamente no que diz respeito s
rejeies, devolues e reembolsos em relao s contas dos Credores. Quando aplicvel,
adaptar o processo de troca de ficheiros com a SIBS e seu respectivo controlo.
Certificar-se que as aplicaes so ajustadas aos ciclos definidos pela SIBS, incluindo
qualquer mudana de implementao no quadro do tempo de execuo, assegurando a
implementao das capacidades necessrias para processar dbitos directos recebidos
baseados nos novos conceitos/caractersticas (IBAN e BIC).
Implementao de novos mecanismos para confirmar informao (de novos campos)
fornecidos pelo Devedor/Banco do Devedor. Quando aplicvel, assegurar a
implementao/adopo novos processos de facturao e de prerio.
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Evoluo do SICOI para a SEPA
Em processo de definio no mbito da CISP.
SIBS
A SIBS tem um papel fundamental no apoio ao arranque dos Dbitos Directos SEPA em
Portugal a partir de 1 de J aneiro de 2009, preparando as definies tcnicas, testes e
ligaes ao STEP2 como Facilitador Tcnico, permitindo a oferta paralela dos actuais e
dos novos instrumentos de pagamento SEPA.
Processa as adaptaes necessrias s aplicaes actuais e desenvolvimento de novas, para
assegurar a disponibilizao dos formatos definidos. Assegura e apoia a implementao
dos novos conceitos de IBAN e BIC e qualquer outro elemento de informao.
Define os ciclos e os horrios de processamento.
O plano de projecto de alto nvel est ilustrado na figura seguinte:

Fonte: GTI Dbitos Directos e GTI Transferncias a Crdito

3.3 Transferncias a Crdito: Nacionais versus SEPA

O Modelo de Facilitador Tcnico adoptado pelo sistema bancrio portugus, que se apresenta
na figura seguinte, assegura a sua compatibilidade com o Manual de Transferncias a Crdito
SEPA.
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Enviam/recebem
transferncias SEPA
atravs do sistema
nacional.
Implementa a ligao tcnica entre os
sistemas, realizando o processamento de
converso e routing entre o sistema nacional e
a PE-ACH/EBA STEP2, assegurando a
confidencialidade dos dados comerciais e o
processamento de reconciliao para os Parts.
Directos.
Assegura o
processamento e
compensao das
transferncias SEPA
na plataforma
europeia.
Participantes
Directos
(Bancos EBA)
Participantes
Indirectos
No
Participantes

PE-ACH
Ligao via
SWIFTNet
(Facilitador Tcnico)

Ligao via
TEIs
(em definio)

Fonte: SIBS
Modelo de implementao das Transferncias a Crdito SEPA

Fonte: SIBS

3.3.1 Principais Participantes
Ordenante o Cliente que inicia a Transferncia a Crdito fornecendo ao Banco Ordenante
uma instruo. Os fundos sero disponibilizados ao Beneficirio atravs de um dbito de uma
conta bancria cujo titular o Ordenante.
Banco do Ordenante - o participante que recebe a instruo da Transferncia a Crdito do
Ordenante e age sobre a instruo de pagamento fazendo o pagamento ao Banco do
Beneficirio.
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SEPA PNM PT 20070306.doc Pag.14 de 24
Banco do Beneficirio o participante que recebe a instruo da Transferncia a Crdito
do Banco do Ordenante e credita a conta do Beneficirio, de acordo com a informao
fornecida na instruo, em conformidade com as regras estabelecidas pelo scheme.
Beneficirio o Cliente identificado na instruo da Transferncia a Crdito que recebe os
fundos, atravs de um crdito na conta domiciliada no seu Banco.
CSM Mecanismos de Compensao e Liquidao, tais como: cmaras de compensao,
acordos intra-bancos e intra-grupos financeiros, e acordos bilaterais ou multilaterais entre
participantes.
Bancos intermedirios Bancos que oferecem servios ao Banco do Ordenante e/ou ao
Banco do Beneficirio, nos casos em que estes no sejam participantes directos num CSM.

3.3.2 Actividades crticas
Adopo pela CISP das Transferncias a Crdito SEPA, usando a infra-estrutura do
STEP2, em complemento das TEI SICOI, com a SIBS como Facilitador Tcnico dos
Bancos Portugueses participantes directos no STEP2.
Manuteno das TEI SICOI, com os respectivos AOS, permitindo a sua evoluo para a
SEPA, preservando o valor actual oferecido ao mercado em qualidade, segurana e nvel
de servio.
Elaborao do Manual das Transferncias a Crdito SEPA durante o primeiro semestre de
2007.
Desenvolvimento por parte dos participantes no SICOI de ligaes automticas com a
SIBS, para acesso ao STEP2 SCT, realizando os testes necessrios para iniciar as
operaes a 1 de J aneiro de 2008.
Capacidade de processar devolues (R-Transactions).
A partir de Novembro 2007, o sistema adoptar formatos XML e preservar o actual
sistema em paralelo at 2010, comeando a oferecer a 1 de J aneiro de 2008 os actuais e os
novos instrumentos de pagamento.
Na perspectiva de Banco do Ordenante, assegurar:
- Os requisitos adequados para se tornar SEPA compatvel nas relaes contratuais com
os seus Clientes;
- A adaptao da documentao, dos sistemas de informao, aplicaes e outros canais
de distribuio disponveis para que possam processar as novas caractersticas/conceitos
tcnicos (IBAN/BIC);
- A manuteno dos actuais AOS.
Na perspectiva de Banco do Beneficirio, assegurar:
- A disponibilizao da informao adicional ao Beneficirio;
- A manuteno dos actuais AOS.

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3.3.3 Plano do proj ecto de migrao ( Fase 1)

Task name Task name

Fonte: GTI Dbitos Directos e GTI Transferncias a Crdito
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4. I mplementao

4.1 Desenvolvimento operacional

4.1.1 Calendrio
community test cases based
on test scenarios completed -
- stand-alone testing
by banks & CSMs completed
test scenarios
published by EPC -
community
self-certification
completed
deadline for PSD
transposed
into national law
- UNIFI (ISO20022) XML
- Implementation Guidelines
-SEPA Direct Debit Scheme Phase 2 design
-Community test plans defined
community testing window
- banks + CSM(s)
- inter-bank testing
- SEPA-wide end-to-end testing
community test cases based
on test scenarios completed -
- stand-alone testing
by banks & CSMs completed
test scenarios
published by EPC -
community
self-certification
completed
deadline for PSD
transposed
into national law
- UNIFI (ISO20022) XML
- Implementation Guidelines
-SEPA Direct Debit Scheme Phase 2 design
-Community test plans defined
community testing window
- banks + CSM(s)
- inter-bank testing
- SEPA-wide end-to-end testing

Fonte: EPC.

4.1.2 SI BS
A implementao dos schemes SEPA sobretudo uma questo de mbito nacional ao nvel
das comunidades bancrias e simultaneamente de mbito geral (SEPA). Os Mecanismos de
Compensao e Liquidao desempenharo um papel importante neste processo.
Neste contexto, a SIBS anunciou a sua deciso de ser uma SEPA Scheme Compliant ACH aos
seus utilizadores. Assim, ir:
- Confirmar ao EPC e outros Mecanismos de Compensao e Liquidao a inteno de
ser uma SEPA Scheme Compliant ACH;
- Empreender os desenvolvimentos necessrios para assegurar a conformidade com os
SEPA schemes (respeitando os Manuais dos Dbitos Directos e das Transferncias a
Crdito SEPA, o SEPA Data Model, as Directrizes de Implementao e os standards
UNIFI);
- Comprometer-se a estar preparada para testar com seus utilizadores;
- Estar operacional como SEPA Scheme Compliant ACH a partir de 1 de J aneiro de 2008
em total compatibilidade com o PE-ACH/CSM Framework;
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- Empreender uma reviso do seu posicionamento futuro na SEPA dentro do seu prprio
modelo de governao.

4.1.3 CI SP
A CISP, atravs do Grupo de Trabalho Interbancrio de Pagamentos Transnacionais, ter em
considerao os seguintes assuntos:
- Definio dos requisitos do programa de gesto nacional para o planeamento e
comunicao de informao;
- Monitorizar o nvel de adeso pela comunidade bancria portuguesa;
- Monitorizar o progresso dos Bancos em termos individuais;
- Monitorizar a preparao da SIBS;
- Ser responsvel pela definio formal e pela execuo dos testes nacionais, envolvendo
os Bancos e a SIBS;
- Participar no sistema de gesto do programa do EPC, providenciando regularmente um
relatrio sumrio do progresso nacional.

4.1.4 Bancos
Os Bancos sero responsveis por desenvolver e oferecer aos seus Clientes as suas propostas
de valor acrescentado SEPA (produtos e servios), suportadas por programas de comunicao
apropriados. Para alm da adeso aos schemes cada Banco necessitar de:
- Desenhar e implementar produtos e servios SEPA baseados nos schemes TC e DD
SEPA;
- Implementar pelo menos um canal C2B, compatvel com a SEPA, para cada novo
produto;
- Disponibilizar com celeridade os novos instrumentos aos Clientes que os decidam
adoptar a partir de 1 de J aneiro de 2008.
- Conduzir testes com a SIBS, participantes nacionais e internacionais (calendrio em
aprovao);
- Assegurar a disponibilidade de um ambiente de testes para os Clientes;
- Ser compatvel com os requisitos acordados no Plano Nacional de Migrao para a
SEPA;
- Assegurar a reachability.


4.2 Cenrios de testes
A definio de cenrios de testes incluir uma lista de critrios de sucesso. Atingi-los um
pr-requisito para a deciso de arranque, no prazo definido, em articulao com o EPC.
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1. Testes Piloto ligao entre Bancos e PE-ACH (BANCOS/SIBS/EBA);
2. Testes Piloto end-to-end.
Os Bancos tero que seleccionar atempadamente alguns Clientes para testar as novas
funcionalidades e as novas normas.
- A seleco de Clientes dever incluir titulares de contas residentes e no residentes.
- Os testes devem contemplar tambm pagamentos cujo montante superior aos
limites actualmente definidos.
- Os testes finais devem incidir nos pagamentos correctos e incorrectos, para permitir
o teste das R-Transactions.
Haver uma necessidade contnua de um ambiente de testes SEPA, quer para os Bancos
individuais, quer para os grupos bancrios que adiram depois da data de arranque, 1 de
Janeiro de 2008.


4.3 Coordenao do EPC

4.3.1 Critrios de Aceitao e Cenrios de Testes
O EPC responsvel por:
- Definir os critrios de aceitao e os cenrios de testes;
- Desempenhar as funes de gesto dos schemes (em particular, o processo de adeso, o
registo de participantes e o help-desk);
- Definir os requisitos de informao a comunicar pelas comunidades bancrias e os
indicadores de teste a utilizar na monitorizao do processo de testes.
- Receber as declaraes das comunidades bancrias nacionais relativamente SEPA
Readiness;
- Assegurar a ligao ao BCE.

A CISP, atravs do Grupo de Trabalho Interbancrio de Pagamentos Transnacionais,
responsvel por:
- Organizar e gerir a actividade de testes da comunidade bancria portuguesa e da SIBS;
- Definir testes-tipo com base nos cenrios produzidos pelo EPC;
- Definir os planos de teste e os respectivos critrios de aceitao para a comunidade
nacional, tendo em considerao a sua implementao operacional, e assegurar a
comunicao desta informao ao EPC;
- Assegurar todas as fases de teste (incluindo os testes individuais, entre Bancos e com os
Clientes, i.e. testes end-to-end);
- Assegurar a realizao de testes no mbito SEPA e de pagamentos nacionais SEPA,
incluindo AOS;
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- Cumprir os requisitos de comunicao de informao ao EPC;
- Assegurar a comunicao na comunidade bancria nacional;
- Receber a declarao de operacionalidade dos Bancos individuais;
- Informar o EPC dessas declaraes de operacionalidade.

Cada Banco da comunidade bancria portuguesa, responsvel por:
- Implementar produtos e servios compatveis com os schemes SEPA;
- Executar pelo menos os testes-tipo definidos pela comunidade bancria nacional
(incluindo os testes dos AOS);
- Cumprir o definido no Plano de Migrao SEPA e os critrios de operacionalidade;
- Testar os pagamentos SEPA e os pagamentos nacionais SEPA;
- Definir e executar testes-tipo para os AOS;
- Cumprir os requisitos de comunicao de informao definidos para a comunidade;
- Assegurar a comunicao na comunidade bancria;
- Comunicar o grau de desenvolvimento operacional CISP.


4.3.2 Preparao dos Testes

EPC
Community
Individual organisation
End-September 06 Scheme Rulebooks v2.1 (the basis for tests)
End-October 06 Acceptance criteria
End-November 06 Test scenarios
Q1 07
- Declaration of criteria for operational readiness to EPC;
- Feedback issues for clarification to EPC;
- Definition of specific acceptance criteria;
- Preparation of test cases (including those for
Community AOS).
-Feedback issues for clarification to Community;
-Preparation of test cases (including those for own AOS.
EPC
Community
Individual organisation
End-September 06 Scheme Rulebooks v2.1 (the basis for tests)
End-October 06 Acceptance criteria
End-November 06 Test scenarios
Q1 07
- Declaration of criteria for operational readiness to EPC;
- Feedback issues for clarification to EPC;
- Definition of specific acceptance criteria;
- Preparation of test cases (including those for
Community AOS).
-Feedback issues for clarification to Community;
-Preparation of test cases (including those for own AOS.

Fonte: EPC.

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4.3.3 Execuo dos testes

EPC
Community
Individual organisation
(Bank, CSM, Customer)
-SEPA-wide testing (including customer dimension);
-SEPA local inter-bank testing (including customer dimension);
-Estimate of 3 months elapsed, window of 5 months planned.
Community self-certification reviews completed 30 November 2007
30 October 2007
1 June 2007
31 May 2007
Stand-alone testing
EPC
Community
Individual organisation
(Bank, CSM, Customer)
-SEPA-wide testing (including customer dimension);
-SEPA local inter-bank testing (including customer dimension);
-Estimate of 3 months elapsed, window of 5 months planned.
Community self-certification reviews completed 30 November 2007
30 October 2007
1 June 2007
31 May 2007
Stand-alone testing

Fonte: EPC.


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5. Documentao Relevante

- Draft da Adeso ao Acordo SCT (EPC037-06).
- Draft da Adeso ao Acordo SDD (EPC022-06).
- EPC White Paper, Maio de 2002.
- Making SEPA a Reality, v. 1.3 (EPC066-06)
- PEACH/CSM Framework version 1.0 (EPC170-05).
- Regulamento 1781/2006, de 15 de Novembro, relativo s informaes sobre o
Ordenante que acompanham as transferncias de fundos.
- Regulamento 2560/2001, de 19 de Dezembro, relativo aos pagamentos transfronteiros
em Euros.
- SEPA Cards Framework, v. 2.0 (EPC027-05).
- SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook, version 2.2 (EPC125-05).
- SEPA Data Model, version 2.2 (EPC029-06).
- SEPA Direct Debit Scheme Rulebook, version 2.2 (EPC016-06).
- The Single Euro Payments Area: An Integrated Payments Market, BCE, Novembro de
2006
- XML ISO 20022.

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6. Acrnimos

ACH Automated Clearing House / Cmara de Compensao
AOS Additional Optional Services / Servios Adicionais Opcionais
AT Aplicao de Tesouraria
APB Associao Portuguesa de Bancos
ATM Automated Teller Machine / Caixa Automtico
B2B Business to Business / Empresa para Empresa
B2C Business to Consumer / Empresa para Cliente
BCE Banco Central Europeu
BCN Banco Central Nacional
BIC Bank Identifier Code / Cdigo de Identificao Bancrio (SWIFT)
C2B Consumer to Business / Cliente para Empresa
CD Comit Directivo
CE Comisso Europeia
CISP Comisso de Coordenao Interbancria para os Sistemas de Pagamentos
CSM Clearing and Settlement Mechanism / Mecanismos de Compensao e
Liquidao
CT Credit Transfers / Transferncias a Crdito
CWG Cards Working Group / Grupo de Trabalho dos Cartes (EPC)
DD Direct Debits / Dbitos Directos
EACHA European Automated Clearing House Association / Associao das
Cmaras de Compensao Europeias
EBA European Banking Association / Associao Bancria Europeia
EC European Commission / Comisso Europeia
ECSAs European Credit Sector Associations / Associaes Europeias do Sector
de Crdito
ECTWG Electronic Credit Transfer Working Group / Grupo de Trabalho das
Transferncia Electrnicas a Crdito
EDDWG Electronic Direct Debit Working Group / Grupo de Trabalho dos Dbitos
Directos Electrnicos
EEA European Economic Area / rea Econmica Europeia
EMV Europay MasterCard Visa Programme / Programa Europay MasterCard
Visa para implementar segurana de CHIP & PIN nas transaces com
carto
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EPC European Payments Council / Conselho Europeu de Pagamentos rgo
de tomada de deciso para o sector bancrio em relao a assuntos de
pagamento europeus
EPOS Dispositivo POS integrado que incorpora EftPos e aplicaes scanner e
comerciais
ESCB Sistema Europeu de Bancos Centrais que inclui o BCE e os NCBs dos
pases da Unio Europeia
ETS Electronic Transfer Scheme / Scheme de Transferncias a Crdito
EU European Union / Unio Europeia
Eurosystem O Eurosistema abrange o BCE e os NCBs dos pases que adoptaram o
Euro
Eurozone Pases que usam o Euro como moeda corrente
IBAN International Bank Account Number / Nmero Internacional de Conta
Bancria
ICP The Interbank Convention on Payments / Conveno Interbancria
sobre Pagamentos, que estabelece os princpios interbancrios Pan-
Europeus para o processamento de transferncias a crdito transfronteiras
simples
ICS International Card Schemes / Schemes de Carto Internacionais
IFB Instituto de Formao Bancria
ISO International Organization for Standardization / Organizao
Internacional para a Normalizao
IT Information Tecnology / Tecnologias de Informao
Multibanco Rede Interbancria ATM/POS Portuguesa que oferece uma gama extensa
de operaes e servios, tais como levantamentos de dinheiro e consultas
de saldo e movimentos.
NBA National Banking Association / Associao Bancria Nacional
NCB National Central Bank / Banco Central Nacional
NLF New Legal Framework / Novo Quadro Legal
OITS SG Operational Infrastructure Technology & Standards Support Group /
Grupo de Suporte Operacional de Infra-estrutura de Tecnologia e Normas
PE-ACH Pan-European Automated Clearing House / Cmara de Compensao
Pan-Europeia
PEDD Pan-European Direct Debit
PIWG Payment Instrument Working Group / Grupo de Trabalho dos
Instrumentos de Pagamento
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POS Point of Sale / Terminal de Pagamento Automtico
PSD Payments Services Directive / Directiva de Servios de Pagamento
(Proposta publicada em 1 de Dezembro de 2005)
ROC Roll Out Committee / Comit Roll Out
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RTGS Real-Time Gross Settlement System / Sistema de Liquidao de Grandes
Transaces em Tempo Real
SCF SEPA Cards Framework / Quadro SEPA para Cartes
SCT SEPA Credit Transfers / Transferncias a Crdito SEPA
SDD SEPA Direct Dbits / Dbitos Directos SEPA
SECA Single Euro Cash Area / rea nica de Numerrio em Euro
SEPA Single Euro Payments Area / rea nica de Pagamentos em Euro
SEPA Payment
Instruments Instrumentos de pagamento Pan-Europeus para pagamentos em Euro que
sero disponibilizados pelos Bancos no mbito do programa SEPA
SEPA Payment
Scheme Regras e prticas para o fornecimento e operao de um instrumento de
pagamento SEPA, acordadas a nvel interbancrio num ambiente
competitivo
SIBS Sociedade Interbancria de Servios, SA
SICOI Sistema de Compensao Interbancria
SLA Service Level Agreement / Acordo de Nvel de Servio
SME Scheme Management Entity / Entidade Gesto Scheme
SMEs Small and Medium Enterprises / Pequenas Mdias Empresas
SPGT Sistema de Pagamentos de Grandes Transaces
STEP2 Primeira ACH Pan-Europeia da Europa gerida por uma empresa de
compensao EBA
STP Straight-Through Processing
TARGET2 A substituio planeada, do Eurosistema, do TARGET (Trans-European
Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System /
Sistema Trans-Europeu Automatizado de Transferncia Expressa em
Tempo Real de Grandes Pagamentos)
TC Transferncias a Crdito
TEI Transferncias Electrnicas Interbancrias
TI Tecnologias de Informao
UE Unio Europeia
UNIFI Universal Financial Industry Message Scheme / Esquema Universal de
Mensagens da Indstria Financeira
XML Extensible Markup Language