3201-15.13 Ednaldo Aymoré Sent Contrato Revisão Contrato Bancário Completo

Estado de Pernambuco - Poder Judicirio
Comarca de Palmares, 2 Vara

Processo n. 3201-15.2013.8.17.1030 Ao de Reviso de Contrato de Alienao
Fiduciria com pedido consignatrio (spread)
Autora r(a). Ednaldo Miranda de Carvalho
Parte r! r(a)" Aymor Financiamentos
#$%#$&A C'(')
Constitucional. Civil. Processo
Civil. Ao de Reviso de
contrato com edido
consi!nat"rio. praed bancrio.
#nsero de valor e$orbitante
re%erente a inadimlemento de
terceiros. &o Comrovao.
Juros contratuais e demais itens
contratuais comat'veis com a
le!islao e (urisrud)ncia
alicvel. #mroced)ncia do
edido. *eciso com resoluo
de m+rito na %orma do inciso #,
do arti!o 2,-, do CPC.
Vistos, etc.
Relatrio.
/0a1 2r0a1 Ednaldo Miranda de Carvalho, arte devidamente
3uali%icada na e$ordial, atrav+s de advo!ado constitu'do, a(ui4ou A!o de revis!o de
contrato "anc#rio contra o0a1 $ "anco r%, re3uerendo, essencialmenter, o se!uinte.
a1 / a!amento das resta5es sem a incid)ncia de (uros sobre (uros6
b1 Recon7ecer 3ue no so devidos os (uros remunerat"rios do resente contrato6
c1 Anular os valores rovenientes da acumulao ile!al de (uros, roibir a acumulao da
correo monetria, a atuli4ao das resta5es e do saldo devedor6
d1 redu4ir a restao de R8 9-:,2, ara R8 ,;<,996
e1 *e%inir a alicao da ta$a 2E=#C ao %inanciamento6
%1 *eclarar a roriedade lena do autor sobre o mesmo ve'culo6
!1 *eclarar nulas as demais clusulas abusivas6
71 Condenar o r+u a restituir o valor de R8 2.>9-,9,, em dobro.
*esac7ada a inicial, determinou-se a citao e %oi de%erida liminar
ara o %im ?nico de autori4ar os de"sitos retendidos elo autor, con%orme %ol7as <:@<,.
Citada, a r+ aresentou contestao de %ol7as <-@,,.
*eterminou-se a intimao das artes ara eseci%icar, motivando,
a roduo de rovas, ou aresentar ale!a5es %inais, se entendessem 3ue ( 7avia rovas
su%icientes nos autos, con%orme %ol7as ,;@9A.
/ autor in%ormou 3ue deositou a restao de %evereiro de 2A:B
0%l. 9:@92, de maro de 2A:B 0%l. 9B@9>1, abril de 2A:B 0%l. 9,@991.
A arte autora no se mani%estou nem aresentou ale!a5es %inais,
con%orme certido de %ol7as 9;.
#$%#$&A C'(')
/ Canco 2antander in%ormou no ter rovas a rodu4ir e re3uereu
o (ul!amento anteciado da lide, con%orme %ol7as 9-.
D o relat"rio. Passo a decidir.
Fundamentao:
Contratos bancrios. Aplicao do CDC. Consumidor:
Consumidor em sentido lato + a3uele 3ue ad3uire, ossui ou utili4a um bem ou servio,
3uer ara uso essoal ou rivado, 3uer ara uso ro%issional. / 3ue imorta + 3ue al!u+m
consuma o bem, termine o rocesso econEmico, se(a dando satis%ao a necessidades
essoais, %amiliares e@ou ro%issionais. Assim, em sentido lato inclui-se os consumidores
3ue so destinatrios %inais e os FconsumidoresG ro%issionais. Consumidor em sentido
estrito + aenas a3uele 3ue ad3uire, ossui ou utili4a um bem ou um servio, para uso
privado (pessoal, familiar ou domstico!, de modo a satis%a4er as necessidades essoais e
%amiliares, na condio de destinatrio %inal, no utili4ando o servio ou roduto em
rocesso econEmico rodutivo. 2e al!um bem ou servio %or ad3uirido ara ser ara ser
alicado na sua atividade emresarial, o ad3uirente no det+m a 3ualidade de consumidor
em sentido estrito.
Con%orme o art. 2H, do C*C, consumidor ! toda pessoa *+sica ou
,ur+dica -ue ad-uire e utili.a produto ou servio como destinatrio *inal do produto ou
servio, aresenta o sentido estrito e ob"etivo, osicionando o consumidor na cadeia de
distribuio de ri3ue4a. Em termos sub(etivos, o consumidor tem a 3ualidade de no ser
ro%issional em relao ao roduto ou servio recebido, ou se(a, no emre!a o roduto ou
servio na cadeia econEmica rodutiva, destruindo-o ou utili4ando-o sem nen7uma
%inalidade eseculativa.
#morta salientar 3ue o consumidor 0art. 2H C*C1 e seus e3uiarados
0ar!ra%o ?nico, do art. 2H6 arti!o 2-6 todos do C*C1 so os su(eitos rote!idos elo C*C.
Assim, tamb+m nas rela5es com institui5es %inanceiras, o consumidor tem a roteo da
=ei Consumeirista.
Fornecedor: / C*C, em seu art. <H, aresenta o conceito de
%ornecedor. Art. / 0 Fornecedor ! todo pessoa *+sica ou ,ur+dica1 p23lica ou privada1
nacional ou estrangeira1 3em como os entes despersonali.ados1 -ue desenvolvem
atividades de produo1 montagem1 criao1 construo1 trans*ormao1 importao1
e4portao1 distri3uio ou comerciali.ao de produtos ou prestao de servios. Irata-se
de conceito lar!o, amlo, 3ue rocura abran!er todos os ramos da atividade econEmica. /
le!islador evitou utili4ar-se de termos como industrial, comerciante, ban3ueiro, se!urador,
imortador, ou mesmo emresrio, %u!indo dos riscos de uma enunciao 3ue se udesse
considerar ta$ativa e dei$asse de contemlar al!uma relao (ur'dica imortante. Assim,
so considerados %ornecedores todos 3uantos roiciem a o%erta de rodutos e servios no
mercado de consumo, de maneira a atender Js necessidades dos consumidores.
Aplicao do CDC aos contratos bancrios pactuados com
consumidores: / C*C, no ar!ra%o 2H, de seu arti!o <K, de%ine servio como atividade
%ornecida ao mercado de consumo, nestas incluindo opera5es de nature.a "anc#ria1
*inanceira1 de cr!dito. Assim, o servio o%erecido elos bancos e institui5es %inanceiras
est e$ressamente incluindo no rol de servios ara os 3uais alica-se o C*C. &este
#$%#$&A C'(')
asecto, a 2?mula nH 2-9 do 2uerior Iribunal de Justia, assim e$ressa. F6 Cdigo de
7e*esa do Consumidor ! aplicvel 8s institui5es *inanceiras.G &este sentido, ve(amos.
R#('96 7# C6$%RA%6 :A$C;R'6. #<PR=%'<6 P#6A) PARC#)A76. AP)'CA&96 76
C7C. CAP'%A)'>A&96 <#$A). '<P6':')'7A7# 7# R#('96 7# 6F?C'6. @AR6
R#<A$#RA%BR'6. C6<'96 7# P#R<A$C$C'A. '$CR'&96 76 $6<# 76 7#(#76R
$6 #R('&6 7# PR6%#&96 A6 CR=7'%6. CARAC%#R'>A&96 7A <6RA. 1 - &' C(di)o de
*e+esa do Cons%midor a,lic#vel -s instit%i.es +inanceiras/ 012m%la 237-1456. D 0 A egunda
eo desta Corte1 no ,ulgamento do R#sp n. EFG.GE/HR1 *irmou entendimento no sentido da
im,ossi"ilidade de rever7 de o+8cio7 cl#%s%las consideradas a"%sivas1 com arrimo nas disposi5es do
Cdigo de 7e*esa do Consumidor. / 0 6 simples *ato de o contrato estipular uma ta4a de ,uros acima
de GDI a.a. no signi*ica1 por si s1 vantagem e4agerada ou a3usividade. #sta precisa ser
evidenciada. $o estando demonstrado1 de modo ca3al1 o a3uso -ue teria sido cometido pelo :anco
recorrente1 ! de resta3elecer0se a ta4a convencionada pelos litigantes. F 0 J$o ! potestativa a
clusula contratual -ue prevK a comisso de permanKncia1 calculada pela ta4a m!dia de mercado
apurada pelo :anco Central do :rasil1 limitada 8 ta4a do contratoL (2mula DMFH%@). E 0 JA
capitali.ao de ,uros (,uros de ,uros) ! vedada pelo nosso direito1 mesmo -uando e4pressamente
convencionada1 no tendo sido revogada a regra do art. FN do 7ecreto nN DD.ODOH// pela )ei nN
F.EMEHOF. 6 anatocismo1 repudiado pelo ver3ete nN GDG da 2mula do upremo %ri3unal Federal1 no
guarda relao com o enunciado nN EMO da mesma 2mula.L (R#sp n. G.DPE0Q61 relator <inistro
lvio de Figueiredo %ei4eira). O Para o cancelamento do nome do devedor no rol dos
inadimplentes1 ! necessria a presena dos seguintes elementos" a) a e4istKncia de ao proposta pelo
devedor1 contestando a e4igKncia integral ou parcial do d!3itoR 3) a demonstrao1 nesse ponto1 da
aparKncia do 3om direitoR c) sendo a contestao de apenas parte da d+vida1 o depsito da parcela
tida como incontroversa ou o o*erecimento de cauo idSnea. T 0 <ora con*igurada do devedor1 uma
ve. no depositada por ele a parte incontroversa da d+vida ou no prestada a correspondente cauo.
Recurso especial conUecido1 em parte1 e provido. (R#sp OTT.OTMHR1 Rel. <inistro :ARR6
<6$%#'R61 VAAR%A %AR<A1 ,ulgado em G/.GD.DWWE1 7@ W/.WF.DWWO p. /EO) (Qri*ei).
%@<Q GWGFEWTFGGGDGEWWFG <Q G.WGFE.WT.FGGGDG0EHWWF(G) Relator(a)" #:A%'96 P#R#'RA 7#
6A>A @ulgamento" WPHWTHDWWM Pu3licao" GFHWPHDWWM #menta R#(''6$A) 0 C6$%RA%6
:A$C;R'6 0 AP)'CA&96 0 C7C 0 P6':')'7A7# 0 @AR6 0 )'<'%A&96 0 CAP'%A)'>A&96
<#$A) 0 '<P6':')'7A7# 0 C6RR#&96 <6$#%;R'A 0 '$PC 0 AR:'%RA<#$%6 0 <A)%A
7';R'A 0 PR#C)A96 C6$A<A%'(A 0 R#CAR6 '<PR6('76. A incid9ncia do C(di)o de
*e+esa do Cons%midor nos contratos "anc#rios matria ,aci+icada em *o%trina e 5%ris,r%d9ncia1
uma ve. -ue o artigo / re.a em seu pargra*o segundo -ue Xservio ! -ual-uer atividade *ornecida no
mercado de consumo1 mediante remunerao1 inclusive as de nature.a 3ancria1 *inanceira1 de cr!dito
e securitria1 salvo as decorrentes das rela5es de carter tra3alUista.X Ca3endo ao Congresso
$acional edio de lei a respeito da limitao do percentual de ,uros1 no tendo a mesma sido
e*etivada e eliminada a e4ceo tra.ida pela lei especial 0 )ei n. F.EMEHOF 0 em *ace da sua no
recepo pela <agna Carta de G.MPP 01 restaura0se a aplica3ilidade da lei geral 8 mat!ria antes
regida pela especial 0 7ec. n. DD.ODOH// 01 -ue regula de maneira ampla todas as ta4as de ,uros e
encargos no Pa+s1 inclu+das as do istema Financeiro. A ta4a incidente so3re os d!3itos da Fa.enda
$acional1 em regra1 ! de GI ao mKs1 e o CC:HDWWD esta3elece esta como sendo a ta4a legal em caso
de no *i4ao. 7a+1 esta3elecendo a )ei de Asura -ue os contratos no podem esta3elecer ,uros em
percentual superior ao do3ro da ta4a legal1 pode0se ento a*irmar -ue a limitao atual da ta4a de
,uros ! de DI ao mKs1 devendo ser este o parYmetro a ser utili.ado na *i4ao de nova ta4a de ,uros
pelo <agistrado1 -uando veri*ica a nulidade da -ue *oi contratada. $o -ue se re*ere 8 capitali.ao
mensal de ,uros1 , est paci*icada em 7outrina e @urisprudKncia1 a adoo da s2mula do %F em seu
ver3ete n GDG1 -ue disp5e -ue X! vedada a capitali.ao de ,uros1 ainda -ue e4pressamente
convencionadaX. Vuanto 8 aplicao da multa diria e o valor ar3itrado1 tem0se -ue tal -uesto , *oi
apreciada por esta Colenda %urma @ulgadora -uando do ,ulgamento do Agravo de 'nstrumento.
(Qri*ei).
#$%#$&A C'(')
%@< AC FWFG < DWGD.WWFWFG0W Relator(a)" 7es. @osu! de 6liveira @ulgamento" DPHWDHDWGD Brgo
@ulgador" FZ CYmara C+vel Pu3licao" WDHW/HDWGD Parte(s)" Apelante" :anco (ol[s\agen HA
Apelada" ilvana <arta A]ala da ilva #menta AP#)A&A6 C?(#) 0 A&A6 R#(''6$A) 7#
C6$%RA%6 0 C':4;A4' <A:C=;>' - C?*>@' *E *EFE1A *' C':1AM>*'; -
ABC>C=DEC 0 PR#CR'&A61 7#CA7C$C'A # 7'R#'%6 7# ARR#P#$7'<#$%6 PR#('%6
$6 C7C 0 $A6 AP)'CA&A6 0 '<P6':')'7A7# @AR?7'CA # FA)%A 7# '$%#R## 7# AQ'R 0
$A6 CARAC%#R'>A76 0 R#('A6 76 C6$%RA%6 0 P6':')'7A7# 0 PAC%A A$%
#R(A$7A # A%6 @AR?7'C6 P#RF#'%6 0 $A6 ('6)A&A6 0 %AR'FA 7# A:#R%ARA 7#
CR=7'%6 (%AC) 0 )#QA)'7A7# 0 R#CAR6 PR6('76 #< PAR%#. (Qri*ei).
%@< AC GPWWF < DWGD.WGPWWF0F Relator(a)" 7es. @osu! de 6liveira @ulgamento" GTHWTHDWGD
Brgo @ulgador" FZ CYmara C+vel Pu3licao" GWHWPHDWGD Parte(s)" Apelante" :anco Q<AC HA
Apelado" @orge )ui. Pereira #menta AP#)A&A6 C?(#) 0 AEA' ;ED>1>':AC *E C':4;A4' -
C':4;A4' <A:C=;>' - C?*>@' *E *EFE1A *' C':1AM>*'; - ABC>C=DEC 0
PR#CR'&A61 7#CA7C$C'A # 7'R#'%6 7# ARR#P#$7'<#$%6 PR#('%6 $6 C7C 0 $A6
AP)'CA&A6 0 '<P6':')'7A7# @AR?7'CA # FA)%A 7# '$%#R## 7# AQ'R 0 $A6
CARAC%#R'>A76 0 R#('A6 76 C6$%RA%6 0 P6':')'7A7# 0 PAC%A A$% #R(A$7A #
A%6 @AR?7'C6 P#RF#'%6 0 $A6 ('6)A&A6 0 @AR6 R#<A$#RA%BR'6 0 FA)%A '$%#R##
7# R#C6RR#R 0 C6<'A6 7# P#R<A$C$C'A 0 )'<'%A&A6 0 R#CAR6 C6$^#C'76
PARC'A)<#$%# # PR6('76 #< PAR%#. (Qri*ei).
2LMN=A 2-9 do 2IJ" 6 Cdigo de 7e*esa do Consumidor ! aplicvel 8s
institui5es *inanceiras.
/ contrato %irmado com instituio %inanceira +, em re!ra,
adroni4ado, t#pico contrato de adeso.
Iratando-se de contrato de emr+stimo ou de cr+dito, de abertura de
conta corrente, de abertura de conta corrente, de c7e3ue esecial, etc, em 3ue de um lado
est o cliente correntista e de outro est a instituio %inanceira, alica-se, como vimos, o
sistema do C*C, como um todo. &o ode 7aver a alicao simultOnea de re!ras do
C"di!o Civil e do C*C ao mesmo temo. &o tem ra4o ao consumidor alicar,
simultaneamente, al!umas re!ras do sistema do C"di!o Civil e outras do 2istema
Consumeirista, utili4ando a 3ue l7e o%erece mais bEnus. Assim, 3uanto J reetio do
ind+bito, em sendo relao de consumo, alica-se a re!ra do ar!ra%o ?nico do arti!o B2
do C*C e no a revista no arti!o -BA, do C"di!o Civil.
A arte 3ue mant+m relao contratual com instituio %inanceira +
consumidora do servio 3ue l7e + o%erecido, sendo incidente Js normas do Estatuto
Consumerista, nos termos de seu art. <H, P 2H, da =ei nH ;.A9;@-A. Por de%inio le!al -art.
<H, P 2H, do C*C -os servios bancrios so re!idos elas normas do constitucional estatuto,
amoldando-se o banco na situao (ur'dica de %ornecedor e o cliente, na de consumidor,
alicando-se a este, or %ora da norma rotetiva do arti!o BH, inciso #, o recon$ecimento
da vulnerabilidade do consumidor no mercado de consumo.
Alicando-se as normas do C*C, deve-se observar o se!uinte. a1 /s
clientes das institui5es %inanceiras so consumidores em sentido estrito6 b1 As institui5es
%inanceiras so %ornecedores de numerrio, cr+dito ou servios6 c1 3ue sobre as atividades
bancrias alicam-se as re!ras do C*C e d1 Que no + oss'vel %a4er incidir norma do
C"di!o Civil 3uando a lei consumeirista d) re!ramento comleto ao caso.
Relativi%ao da obri&a'es contratuais ante a proteo do
consumidor. / rinc'io do pacta sunt servanda 0obri!atoriedade dos contratos1, de ordem
#$%#$&A C'(')
!en+rica, ode ser %le$ibili4ado ante a incid)ncia da norma esec'%ica revista no art. ,H, V,
do re%erido c"di!o, o 3ual estabelece 3ue + direito do consumidor Ra modi*icao das
clusulas contratuais -ue esta3eleam presta5es desproporcionais ou sua reviso em
ra.o de *atos supervenientes -ue as tornem e4cessivamente onerosasR. &este sentido,
ve(amos.
#<#$%A" Consumidor. Apelao C+vel. Ao ordinria de co3rana. Contrato 3ancrio. Reviso de
clusulas a3usivas. Possi3ilidade. Aplicao do C7C. Relativi.ao do princ+pio pacta sunt servanda.
Recurso conUecido e improvido. entena mantida.0 ' ,rinc8,io do F,acta s%nt servandaF
relativiGado com a vi)9ncia do C(di)o de *e+esa do Cons%midor ()ei n P.WTPHMW). 0 Precedentes
desta Corte e do %@._(%@R$1 Apelao C+vel n Brgo @ulgador" /Z CYmara C+vel. Relator"
7esem3argador A!cio <arinUo. @ulgamento" G/HWMHDWWT). (Qri*ei).
AP#)A&96 C?(#). A&96 7# R#('96 7# C6$%RA%6 CHC R#P#%'&96 7# '$7=:'%6.
AP)'CA&96 76 C7C. `<A)A DMT 76 %@. F)#a':')'>A&96 76 PR'$C?P'6 PAC%A A$%
#R(A$7A. '$C'7C$C'A 76 AR%. O1 (1 76 C7C. CAP'%A)'>A&96 7# @AR6.
'<P6':')'7A7#. `<A)A GDG 76 %F. '$C6$%'%AC'6$A)'7A7# 76 AR%. E 7A
<#7'7A PR6('BR'A $ D.GTWHDWWG. C'<;A:EA *E 4AHA *E A<E;4A;A *E C;I*>4'
04AC6 E 4AHA *E EM>11J' *E <'CE4'. >MB'11><>C>*A*E. D>'CAEJ' *' C*C.
;EBE4>EJ' *E >:*I<>4'. CA:'<#$%6 7# F6R<A '<P)#. @AR'PRA7C$C'A 76 %@.
R#CAR6 C6$^#C'76 # PR6('76 PARC'A)<#$%#. 0 A )ei n. P.WTPHMW (C7C) incide nas
rela5es entre as institui5es *inanceiras e seus clientes1 con*orme dico da 2mula n DMT do %@. 0
' ,rinc8,io do F,acta s%nt servandaF relativiGado ante a incid9ncia da norma es,ec8+ica ,revista
no art. KL7 D7 do C*C7 sendo direito do cons%midor a modi+ica!o das cl#%s%las contrat%ais M%ando
essas se mostram a"%sivas o% im,licam em onerosidade e$cessiva. 0 A*ora os casos e4pressamente
permitidos por leis esparsas1 como no caso da 2mula n M/ do %@1 ou da *orma permitida pelo
re*erido art. F da )ei de Asura1 a capitali.ao de ,uros ! vedada por *ora da 2mula n. GDG do
%F. Ademais1 esta Corte de @ustia *irmou entendimento pela inconstitucionalidade do art. E da <P
n D.GTWHDWWG -ue permitia capitali.ao mensal de ,uros. 0 As co3ranas da %AC (%a4a de A3ertura
de Cr!dito) e da %a4a de #misso de :oleto *erem claramente as normas do C7C1 tendo sido1
inclusive1 recentemente proi3idas pelas resolu5es /.EGTHWT1/.EGPHWT e /.OM/HWM do ConselUo
<onetrio $acional (:AC#$). 0 A aplicao da sano prevista no art. FD1 pargra*o 2nico1
do Cdigo de 7e*esa do Consumidor pressup5e a e4istKncia de pagamento indevido e m0*! do
credor._(%@R$1 Apelao C+vel n 1 Relator" 7esem3argador Am+lcar <aia1 DEHW/HDWGW1 GZ CYmara
C+vel) (Qri*ei).
( )(D*R +,D-C-.R-( /0( 1 R*2-3(R DA3 C4.,3,4A3
D(3 C(/5RA5(3 D* D-R*-5(3 D-3)(/62*-3 */5R* )AR5-C,4AR*3. A
2?mula <;: do 2IJ assim rescreve. F$os contratos 3ancrios1 ! vedado ao ,ulgador
conUecer1 de o*+cio1 da a3usividade das clusulasG. / suosto abuso em contratos
bancrios deve ser demonstrado cabalmente elo interessado, no sendo oss'vel 3ue o
(ul!ador recon7ea a irre!ularidade or iniciativa r"ria. &em o Poder Judicirio nem o
Minist+rio P?blico so Femre!ados dos articularesG e nem reali4am FconsultoriaG Js
artes, no servindo ara %iscali4ar seus atos em relao a seus direitos dison'veis. A
deciso rocessada desta maneira ser um "ul&amento e$tra ,etita. &este sentido,
ve(amos.
%@ AgRg no Ag GDOMEWW C# DWGWHWWGDTTG0G Relator(a)" <inistro '7$#' :#$#%' @ulgamento"
20N0ON2010 Brgo @ulgador" %/ 0 %#RC#'RA %AR<A Pu3licao" 7@e WTHWEHDWGW #menta AQRA(6
R#Q'<#$%A). A&96 R#(''6$A) 7# C6$%RA%6 :A$C;R'6. C6<'96 7# P#R<A$C$C'A.
AFA%A<#$%6 7# 6F?C'6. '<P6':')'7A7#. `<A)A /PGH%@. G.0 _:os contratos "anc#rios7
vedado ao P%l)ador conhecer7 de o+8cio7 da a"%sividade das cl#%s%lasF (2mula /PGH%@). Agravo
Regimental improvido.
#$%#$&A C'(')
AC TWWFTFDTE/M R Relator(a)" #duardo @oo )ima Costa @ulgamento" DPHWDHDWGD Brgo
@ulgador" Primeira CYmara #special C+vel Pu3licao" 7irio da @ustia do dia WOHW/HDWGD #menta
AP#)A&96 C?(#). $#QBC'6 @AR?7'C6 :A$C;R'6. A&96 R#(''6$A). CR=7'%6
P#6A). C);AA)A A:A'(A" I vedado ao P%l)ador o reconhecimento de a"%sividade o%
le)alidade de cl#%s%las7 de o+8cio7 em contratos "anc#rios (#nunciado n. /PG da 2mula do %@).
@AR6 R#<A$#RA%BR'6" Ao Contrato de Cr!dito Pessoal de n. DWWMWOWE/WGFWGWEWWWWWO1
aplica0se a ta4a m!dia de mercado do :anco Central no per+odo da contratao1 pois a ta4a
contratada e4cessivamente re*oge 8 m!dia. Reade-uao dos ,uros. Aos demais contratos de a3ertura
de Cr!dito ! mantida a ta4a de ,uros contratada1 eis -ue...
%@ AgRg no R#sp M/GFPW R DWWTHWWEDPWO0W Relator(a)" <inistro PAA)6 7# %AR6
A$#(#R'$6 @ulgamento" 23N11N2010 Brgo @ulgador" %/ 0 %#RC#'RA %AR<A Pu3licao" 7@e
WGHGDHDWGW #menta AQRA(6 R#Q'<#$%A). R#CAR6 #P#C'A). C6$%RA%6 :A$C;R'6.
<`%A6. A&96 R#(''6$A). C);AA)A A:A'(A. 7'P6'&b# 7# 6F?C'6. (#7A&96.
`<A)A /PG 76 %@. <6RA. C6$F'R<A&96. G. Con+orme P%ris,r%d9ncia assente desta Corte7
em sede de contrato "anc#rio7 n!o ,oss8vel a revis!o7 de o+8cio7 de cl#%s%las contrat%ais
consideradas a"%sivas. 'ncidKncia da 2mula /PG deste uperior %ri3unal de @ustia. D. A
descaracteri.ao da mora do devedor ocorre apenas se comprovada a a3usividade na co3rana de
encargos contratuais relativos ao per+odo da normalidade. /. Con*irmada a legalidade das clusulas
contratuais1 consideradas a3usivas pelo %ri3unal de origem1 su3siste a caracteri.ao da mora
de3endi. F. AQRA(6 R#Q'<#$%A) PR6('76.
%@R AC TWWFEOG/OWG R Relator(a)" @oo <oreno Pomar @ulgamento" G/HW/HDWGD Brgo @ulgador"
Primeira CYmara #special C+vel Pu3licao" 7irio da @ustia do dia 20N03N2012 #menta
AP#)A&96 C?(#). $#QBC'6 @AR?7'C6 :A$C;R'6. A&96 R#(''6$A). C6$%RA%6 7#
#<PR=%'<6. '$=PC'A 7A '$'C'A). '$6C6RRC$C'A. A pea inicial no ! inepta -uando
atendendo aos re-uisitos do art. DPD do CPC possi3ilita a compreenso do pedido e de seus
*undamentos *ticos e de direito1 no se en-uadrando em nenUuma das Uipteses do art. DME do CPC.
R#('96 7# 6F?C'6. $A)'7A7# 7A #$%#$&A. A ao revisional limita0se 8 anlise das
clusulas especi*icamente in-uinadas na inicial ou em aditamento tempestivo. Assim7 n!o ,oss8vel a
revis!o de o+8cio de cl#%s%las contrat%ais....
%@ #R#sp TDWF/M R DWWEHWGTMTTM0O Relator(a)" <inistro <AA<' Ac#7A @ulgamento"
GFHW/HDWGG Brgo @ulgador" D 0 #QA$7A #&96 Pu3licao" 7@e DMHW/HDWGG #menta
#<:ARQ6 7# 7'(#RQC$C'A #< R#CAR6 #P#C'A) 0 7'(#RQC$C'A #$%R# ACBR796
7A %#RC#'RA %AR<A # 7A #QA$7A #&96 76 AP#R'6R %R':A$A) 7# @A%'&A 0 A&96
R#(''6$A) 7# C6$%RA%6 :A$C;R'6 0 $A)'7A7# 7# C);AA)A A:A'(A 0
7#C)ARA&96 7# 6F?C'6 0 '<P6':')'7A7# 0 #$A$C'A76 $. /PG 7A `<A)AH%@ 0
#<:ARQ6 AC6)^'76. ' 0 ' entendimento mais recente desta e)r)ia Corte no sentido da
im,ossi"ilidade do reconhecimento7 de o+8cio7 de n%lidade de cl#%s%las contrat%ais consideradas
a"%sivas7 sendo7 ,ara tanto7 necess#rio o ,edido e$,resso da ,arte interessadaR '' 0 Re*erido
entendimento1 inclusive1 *oi paci*icado com o #nunciado n. /PG desta Corte uperior de
Ani*ormi.ao @urisprudencial1 in ver3is" _$os contratos 3ancrios1 ! vedado ao ,ulgador conUecer1
de o*+cio1 da a3usividade das clusulas._ ''' 0 #m3argos acolUidos.
A )R()(3-5,RA DA A70( )*4( D*2*D(R /0( -/-8* A
CARAC5*R-9A70( D* 3,A :(RA: A 2?mula <;A do 2IJ assim rescreve. RA
simples propositura da ao de reviso do contrato no ini3e a caracteri.ao da mora do
autorR. A simles roositura da ao de reviso de contrato como %orma de interromer os
ra4os de contratos no interrome os ra4os dos contratos no disensa o autor de cumrir
#$%#$&A C'(')
com suas obri!a5es en3uanto se discutem as clusulas, ou se(a, continua vi!ente a
obri!ao de cumrir suas clusulas.
Contratos bancrios. Re&ras aceitas. &estes contratos envolvendo
institui5es %inanceiras, ve(amos o 3ue os Iribunais enunciam sobre ta$a de (uros reais,
(uros remunerat"rios, (uros de mora, comisso de erman)ncia, eriodicidade da
caitali4ao dos (uros, incid)ncia de correo monetria.
CA)-5A4-9A70( :*/3A4 D(3 +,R(3. )(33-8-4-DAD*.
A "urisprud;ncia no sentido da possibilidade da capitali%ao mensal dos "uros
remuneratrios de contratos firmados com institui'es financeiras aps <= de maro
de >???, com base no art. >H da Medida Provis"ria nH 2.:9A-<,, tendo o art. ,H da mesma
norma convalidado os atos raticados sob a +!ide da Medida Provis"ria :.-,<@2AAA,
ublicada na aludida data, bem como as 3ue l7e sucederam. Eis os disositivos.
Art. E. $as opera5es reali.adas pelas institui5es integrantes do istema Financeiro $acional1
admiss8vel a ca,italiGa!o de P%ros com ,eriodicidade in+erior a %m ano.
Pargra*o 2nico. empre -ue necessrio ou -uando solicitado pelo devedor1 a apurao do valor
e4ato da o3rigao1 ou de seu saldo devedor1 ser *eita pelo credor por meio de planilUa de clculo
-ue evidencie de modo claro1 preciso e de *cil entendimento e compreenso1 o valor principal da
d+vida1 seus encargos e despesas contratuais1 a parcela de ,uros e os crit!rios de sua incidKncia1 a
parcela correspondente a multas e demais penalidades contratuais.
Art. O. Ficam convalidados os atos praticados com 3ase na <edida Provisria n o D.GTW0/E1 de DO de
,ulUo de DWWG.
&este sentido, ve(amos a (urisrud)ncia.
A&96 7# :ACA # APR##$96. A)'#$A&96 F'7AC';R'A. P#7'76 PR6C#7#$%# 0
'$C6$F6R<'<6. <6RA 0 R#CAA $6 R#C#:'<#$%6 7A $6%'F'CA&96 #a%RA@A7'C'A) 0
C6$%'%A'&96 #F#%'(A7A 7# F6R<A (;)'7A. P6':')'7A7# 7# 7'CA96 7A
C);AA)A C6$%RA%AA' 0 PR#C#7#$%#. '<P6%6 6:R# 6P#RA&b# F'$A$C#'RA
('6F) C6:RA76 7# F6R<A 7')A?7A 0 AAC$C'A 7# A:A'('7A7#. C6<'96 7#
P#R<A$C$C'A CA<A)A7A C6< 6A%R6 #$CARQ6 0 ')#QA)'7A7#. AP)'CA&96 7A
%A:#)A PR'C# 0 CAP'%A)'>A&96 7# @AR6 0 %AaA 7# @AR6 A$AA) <A'6R VA# 76>#
(#># A %AaA <#$A) 0 FA)%A 7# #aPR#A AA%6R'>A&96. 7#CARAC%#R'>A&96 7A
<6RA 0 #a%'$&96 76 PR6C#6 #< R#6)A&96 76 <=R'%6 C6< :A# $6 AR%. DOT1 '(1
76 CPC 0 #$%#$&A R#F6R<A7A. G. :!o ,ode a rec%sa inP%sti+icada no rece"imento da
noti+ica!o e$traP%dicial7 +eita ,or carta endereada - resid9ncia do devedor7 im,edir M%e o ato sePa
e+icaGmente v#lido ,ara com,rovar a mora e ,ermitir a ,ro,osit%ra da a!o de "%sca e a,reens!o.
D. = poss+vel a discusso so3re a legalidade de clusulas contratuais1 como mat!ria de de*esa na ao
de 3usca e apreenso. /. A co3rana1 de *orma dilu+da1 do im,osto so"re o,era.es +inanceiras nas
presta5es de contrato de *inanciamento1 decorrente de previso legal1 no se con*igura a3usiva. F.
Admite-se a co"rana de comiss!o de ,erman9ncia7 desde M%e n!o c%m%lada com corre!o
monet#ria 012m%la 30 do 14567 P%ros e m%lta contrat%al. E. A ca,italiGa!o de P%ros em ,er8odos
in+eriores a %m ano ,ermitida desde M%e a%toriGada ,or Cei es,ec8+ica e e$ista ,act%a!o e$,ressa
nesse sentido. O. _A descaracteri.ao da mora ocorre pela co3rana de encargos indevidos1 como1 no
caso concreto a ca,italiGa!o mensal dos P%ros1 entendimento amparado pela ,urisprudKncia pac+*ica
na DZ eo do %@_ (Ag no R#sp MPPTGPHR). T. Recurso de apelao conUecido e provido. (%@0PR 0
AC" ETPDEDT PR WETPDED0T1 Relator" Ru] <uggiati1 7ata de @ulgamento" W/HWOHDWWM1 GPZ CYmara
C+vel1 7ata de Pu3licao" 7@" GT/1 unde*ined). (Qri*ei).
AQRA(6 R#Q'<#$%A). C6$%RA%6 :A$C;R'6. A&96 R#(''6$A). @AR6
R#<A$#RA%BR'6. )'<'%A&96 AFA%A7A. C6<'96 7# P#R<A$C$C'A. )'C'%A7# 7A
C6:RA$&A. CA<A)A&96 (#7A7A. CAP'%A)'>A&96 <#$A) 7# @AR6. PAC%AA&96
#$%#$&A C'(')
#aPR#A. $#C#'7A7#. 7#CARAC%#R'>A&96 7A <6RA. PR#AP6%6 $960
#('7#$C'A76. '$CR'&96 76 7#(#76R $6 CA7A%R6 7# PR6%#&96 A6 CR=7'%6.
)#Q'%'<'7A7#. G. A alterao da ta4a de ,uros remuneratrios pactuada em m2tuo 3ancrio e a
vedao 8 co3rana da ta4a de a3ertura de cr!dito1 8 tari*a de co3rana por 3oleto 3ancrio e ao
'6C *inanciado dependem1 respectivamente1 da demonstrao ca3al de sua a3usividade em relao 8
ta4a
m!dia do mercado e da comprovao do dese-uil+3rio contratual. D. :os contratos "anc#rios
+irmados ,osteriormente - entrada em vi)or da MB n. 1.3K3-17N20007 reeditada so" o n. 2.170-
3KN20017 l8cita a ca,italiGa!o mensal dos P%ros7 desde M%e e$,ressamente ,revista no aP%ste. /. =
admitida a co3rana da comisso de permanKncia durante o per+odo de inadimplemento contratual1
calculada pela ta4a m!dia de mercado apurada pelo :acen. F. $o evidenciada a a3usividade das
clusulas contratuais1 no U por -ue cogitar do a*astamento da mora do devedor. E. A simples
discusso ,udicial da d+vida no ! su*iciente para o3star a negativao do nome do devedor nos
cadastros de inadimplentes. O. Agravo regimental desprovido. (%@ AgRg no R#sp GWW/MGGHR1 Rel.
<inistro @696 6%;('6 7# $6R6$Â1 VAAR%A %AR<A1 ,ulgado em WFHWDHDWGW1 7@e GGHWDHDWGW)
(Qri*ei).
C'(') # PR6C#AA). AQRA(6 R#Q'<#$%A). C6$%RA%6 7# F'$A$C'A<#$%6 C6<
A)'#$A&96 F'7AC';R'A #< QARA$%'A. P#&A $96 AA%#$%'CA7A. AAC$C'A 7#
)#Q'%'<A&96 PR6C#AA). '$C'7#$%# A)#QA76 A 7#%#<P6. R#@#'&96. C6<'96
7# P#R<A$C$C'A. $96 CA<A)A7A. CAP'%A)'>A&96 <#$A) 76 @AR6 PAC%AA7A.
`<A)A $. E # TH%@. C6$%RA%6 P6%#R'6R# d <P $. G.MO/0GT. @AR6
R#<A$#RA%BR'6. ACBR796 VA# 7#C'7# C6< FA$7A<#$%A&96 :A#A7A $A
)#Q')A&96 C6$%'%AC'6$A) # 6R7'$;R'A. $96 '$%#RP6'&96 7# R#CAR6
#a%RA6R7'$;R'6. `<A)A $. GDO0%@. R#C6$'7#RA&96 7A 7#C'96 $#A PAR%#. '.
Com relao 8 capitali.ao1 a DZ eo1 ao apreciar o R#sp n. OWD.WOPHR1 entendeu -ue somente
nos contratos +irmados a,(s 31.03.20007 data da ,%"lica!o da Medida Brovis(ria n. 1.3K3-177
revi)orada ,ela MB n. 2.170-3K7 em vi)9ncia )raas ao art. 2L da Emenda Constit%cional n.
32N20017 admiss8vel a ca,italiGa!o dos P%ros em ,er8odo in+erior a %m ano. >n cas%7 o contrato
so" e$ame +oi +irmado ,osteriormente -s normas re+erenciadas7 de modo M%e le)8tima a
ca,italiGa!o dos P%ros rem%nerat(rios7 como ,act%ada. ''. Re*erentemente 8 comiss!o de
,erman9ncia1 *irmou0se o entendimento de -ue ela pode ser de*erida de acordo com a 2mula n. DMF
deste %ri3unal1 desde M%e sem c%m%la!o com P%ros rem%nerat(rios e morat(rios7 m%lta e corre!o
monet#ria (DZ eo1 AgR0R#sp n. TWO./OPHR1 relatora <inistra $anc] AndrigUi1 unYnime1 7@A de
WP.WP.DWWE). '''. A limitao dos ,uros remuneratrios com 3ase da )ei de Asura1 so3 o prete4to de
revogao da )ei n. F.EMEHGMOF pela Constituio Federal1 com *ulcro na -ual *oi editada a 2mula n.
EMO0%F1 e4ige a interposio de recurso e4traordinrio. 'ncidKncia da 2mula n. GDOH%@. '(. Agravo
regimental parcialmente provido. (AgRg no R#sp GWEDDMP H <1 Rel. <in. A)7'R PAAR'$^6
@A$'6R1 VAAR%A %AR<A1 7@e WGHW/HDWGW). (Qri*ei).
FASRAV/ &/ RECNR2/ E2PEC#A=. ATU/ *E REV#2U/. C/&IRAI/ *E
V#&A&C#AME&I/ C/M SARA&I#A V#*NC#WR#A. IAXA *E @AR6
R#<A$#RA%BR'6. C6<'96 7# P#R<A$C$C'A. CAP'%A)'>A&96 <#$A) 76 @AR6.
$os termos da ,urisprudKncia do %@1 no se aplica a limitao de ,uros remuneratrios em GDI ao
ano nos contratos 3ancrios no a3rangidos por legislao espec+*ica -uanto ao ponto. 0 = admitida a
incidKncia da comisso de permanKncia desde -ue no cumulada com ,uros remuneratrios1 ,uros
moratrios1 correo monetria eHou multa contratual. Precedentes. 0 :os contratos "anc#rios
cele"rados a,(s a vi)9ncia da Medida Brovis(ria nL MB nL 13K3-17N2000 0reeditada so" o nL
2.170N3K67 admite-se a ca,italiGa!o mensal de P%ros7 desde M%e ,act%ada. Agravo no recurso
especial no provido.L (AgRg no R#sp G.WET./GMH<1 %erceira %urma1 Rel. <inistra $A$Cc
A$7R'Q^'1 Pu3l. 7@e W/HWMHDWWP. AnYnime)
#$%#$&A C'(')
C6:RA$&A. CA<A)A&96 (#7A7A. CAP'%A)'>A&96 <#$A) 7# @AR6. PAC%AA&96
#aPR#A. $#C#'7A7#. 7#CARAC%#R'>A&96 7A <6RA. PR#AP6%6 $960
#('7#$C'A76. '$CR'&96 76 7#(#76R $6 CA7A%R6 7# PR6%#&96 A6 CR=7'%6.
)#Q'%'<'7A7#. G. A alterao da ta4a de ,uros remuneratrios pactuada em m2tuo 3ancrio e a
vedao 8 co3rana da ta4a de a3ertura de cr!dito1 8 tari*a de co3rana por 3oleto 3ancrio e ao
'6C *inanciado dependem1 respectivamente1 da demonstrao ca3al de sua a3usividade em relao 8
ta4a m!dia do mercado e da comprovao do dese-uil+3rio contratual. D. :os contratos "anc#rios
+irmados ,osteriormente - entrada em vi)or da MB n. 1.3K3-17N20007 reeditada so" o n. 2.170-
3KN20017 l8cita a ca,italiGa!o mensal dos P%ros7 desde M%e e$,ressamente ,revista no aP%ste. /. =
admitida a co3rana da comisso de permanKncia durante o per+odo de inadimplemento contratual1
calculada pela ta4a m!dia de mercado apurada pelo :acen. F. $o evidenciada a a3usividade das
clusulas contratuais1 no U por -ue cogitar do a*astamento da mora do devedor. E. A simples
discusso ,udicial da d+vida no ! su*iciente para o3star a negativao do nome do devedor nos
cadastros de inadimplentes. O. Agravo regimental desprovido. (AgRg no R#sp GWW/MGG H R1 Rel. <in.
@696 6%;('6 7# $6R6$Â1 VAAR%A %AR<A1 7@e GGHWDHDWGW).
AQRA(6 R#Q'<#$%A). R#CAR6 #P#C'A). @AR6 R#<A$#RA%BR'6. $96 )'<'%A&96.
CAP'%A)'>A&96. C6$%RA%6 P6%#R'6R d <P D.GTW0/OHDWWG. C6<'96 7#
P#R<A$C$C'A. <A%=R'A PAC'F'CA7A. G. = ca3+vel a capitali.ao dos ,uros em periodicidade
mensal para os contratos cele3rados a partir de /G de maro de DWWW1 data da primitiva pu3licao
da <P D.GTW0/OHDWWG1 desde -ue pactuada1 como ocorre no caso do contrato de *inanciamento1 no se
aplicando o artigo EMG do Cdigo Civil (R#sp OWD.WOPHR e R#sp PMW.FOWHR). D. #sta Corte (R#sp
FWT.WMTHR) paci*icou o entendimento no sentido de -ue1 com a edio da )ei F.EMEHOF1 n!o se a,lica
a limita!o de 12Q ao ano aos P%ros rem%nerat(rios nos contratos cele"rados com instit%i.es
inte)rantes do 1istema Financeiro :acional7 %t 12m%la 53KN14F7 salvo nas hi,(teses ,revistas em
le)isla!o es,ec8+ica. /. A comisso de permanKncia1 calculada pela ta4a m!dia dos ,uros de mercado
apurada pelo :anco Central do :rasil e tendo como limite m4imo a ta4a do contrato (2mula
DMFH%@)1 ! devida para o per+odo de inadimplKncia1 desde M%e n!o c%m%lada com corre!o
monet#ria 012m%la 30N14567 P%ros rem%nerat(rios7 morat(rios o% m%lta contrat%al (AgR#sp
TGD.PWGHR). F. Agravo regimental desprovido. (AgRg no R#sp GWGGWPGHR1 Rel. <inistro
F#R$A$76 Q6$&A)(#1 VAAR%A %AR<A1 ,ulgado em DGHGWHDWWP1 7@e W/HGGHDWWP) (Qri*ei).
C'(') # PR6C#AA). AQRA(6 R#Q'<#$%A). C6$%RA%6 7# <`%A6 C6< A)'#$A&96
F'7AC';R'A #< QARA$%'A. @A)QA<#$%6 #a%RA P#%'%A. #aC)A96 76 %#<A
A:6R7A76 7# 6F?C'6. @AR6. )'<'%A&96. '<P6':')'7A7#. '. 'ne4istindo pedido ou
recurso1 ! vedado ao rgo ,ulgador de o*+cio declarar a nulidade de clusulas contratuais re*erentes
a direito patrimonial1 con*orme paci*icado pela #. egunda eo1 -uando do ,ulgamento do R#sp n.
EFG.GE/HR1 Rel. <in. Cesar As*or RocUa1 7@A de GF.WM.DWWE. ''. :!o se a,lica a limita!o de P%ros
rem%nerat(rios de 12Q a.a.7 ,revista na Cei de As%ra7 aos contratos "anc#rios n!o normatiGados
em leis es,eciais7 seM%er considerada e$cessivamente onerosa a ta$a mdia do mercado. Precedente
uni*ormi.ador da DZ eo do %@. '''. Agravo regimental improvido. (AgRg no R#sp GWDP/OG H R1
Rel. <in. A)7'R PAAR'$^6 @A$'6R1 VAAR%A %AR<A1 7@e GOHWOHDWWP)(Qri*ei).
_AQRA(6 R#Q'<#$%A). C6$%RA%6 :A$C;R'6. @AR6 R#<A$#RA%BR'6. %AaA <=7'A 7#
<#RCA76. CAP'%A)'>A&96 <#$A) 76 @AR6. P6':')'7A7# $6 C6$%RA%6
C#)#:RA76 APB /G./.WW. C6<'96 7# P#R<A$C$C'A C6:RA$&A CA<A)A7A C6< 6
7#<A' #$CARQ6 <6RA%BR'6. '<P6':')'7A7#. '$C)A96 76 $6<# 7A
R#C6RR#$%# $6 :A$C6 7# 7A76 CA7A%RA' CR#7'%?C'6. PR#VA#%'6$A<#$%6.
AAC$C'A. `<A)A %FHDPD # /EO. (...) '' 0 Bermite-se a ca,italiGa!o mensal dos P%ros nas
cd%las de crdito r%ral7 comercial e ind%strial 0*ecreto-lei n. 1K7NK7 e *ecreto-lei n. O13NK367 "em
como nas demais o,era.es realiGadas ,elas instit%i.es +inanceiras inte)rantes do 1istema
#$%#$&A C'(')
Financeiro :acional7 desde M%e cele"radas a ,artir da ,%"lica!o da Medida Brovis(ria n. 1.3K3-17
031.3.006 e M%e ,act%ada. (...) Agravo Regimental improvido._ (AgRg no Ag GDOOGDFHC1 Rel. <in.
'7$#' :#$#%'1 /Z %urma1 7@e WTHWEHDWGW)
%@P# G/GF//0F Apelao C+vel AP#)A&96 C?(#) Relator" FRA$C'C6 <A$6#) %#$6R'6
76 A$%6 7ata de ,ulgamento" 2ON03N2010 GE"EF 7#(6)A&96 7# C6$C)A96 FZ CYmara
C+vel Apelao C+vel n WG/GF//0F 0 /GZ (ara C+vel da Capital Apelante" Antonio Ferreira dos antos
Apelado" :anco Panamericano HA Relator" 7es. Francisco <anoel %enrio dos antos 7#C'96
%#R<'$A%'(A.... 7#C'76... $o -ue tange ao m!rito1 o apelante em suas ra.5es de*ende a limitao
dos ,uros em GDI a.a.1 a proi3io da cumulao da comisso de permanKncia e da correo
monetria1 e co3rana de +ndices a3usivos e ilegais. As -uest5es levantadas pelo apelante no
merecem guarida. Ca"eria ao a,elante7 ao ale)ar a ca,italiGa!o dos P%ros e a co"rana de ta$as
a"%sivas7 a,resentar %m demonstrativo discriminando os valores M%e entende ile)ais e os encar)os
co"rados irre)%larmente7 onde ,%desse ser constatada a veracidade de se%s ar)%mentos. ' M%e n!o
+eG 6utrossim1 de*ende a aplicao de ,uros ao contrato de GDI (do.e por cento) ao ano1 a*irmando
-ue -ual-uer percentual co3rado acima desse patamar a*ronta a Constituio Federal. #ngana0se o
apelante1 por , ser paci*ico na ,urisprudKncia -ue no se aplica tal limitao aos ,uros
remuneratrios.... (Qri*ei).
Assim, nos contratos %irmados a"s <= de maro de >??? poss#vel
$aver a capitali%ao mensal, desde 3ue o contrato %irmado entre as artes e$ressamente
reve(a esta %orma de caitali4ao.
AD:-33-2*4, -/C4,3-2*, A CA)-5A4-9A70( D-.R-A:
Iendo sido actualmente acordada, a caitali4ao + admiss'vel nos contratos de
%inanciamento bancrio. 2endo ermitida a caitali4ao de (uros or er'odo in%erior a um
ano, e no 7avendo 3ual3uer limitao 3uanto J sua incid)ncia diria, desde 3ue
e$ressamente estiulada no contrato, esta no ode ser e$clu'da do contrato. &este
sentido, ve(amos.
AP#)A&96 0 A&96 7# C6:RA$&A 0 C6$%RA%6 :A$C;R'6 0 @AR6 0 CR=7'%6 7'P6$?(#)
#< C6$%A C6RR#$%# 0CAB>4AC>RAEJ' *>=;>A - A*M>11><>C>*A*E 0 Con*orme
orientao do %@1 no se aplicam os artigos EMG e FWO do Cdigo Civil 8s institui5es *inanceirasR
tampouco tais entidades se su,eitam 8 limitao de ,uros estipulados na )ei de Asura (7ec. DD.ODOH//R
2mula EMO do %F) 0 Ca,italiGa!o di#ria de P%ros e$,ressamente ,act%ada7 con+orme contrato
a,resentado 0 Recurso parcialmente conUecido e1 na parte conUecida1 improvido. (%@0P 0 AP)"
DF/DMOT/DWWMPDOWWWD P WDF/DMO0T/.DWWM.P.DO.WWWD1 Relator" )eonel Costa1 7ata de @ulgamento"
DTHGGHDWGD1 /TZ CYmara de 7ireito Privado)
CAB>4AC>RAEJ' *>=;>A *E 5A;'1 - Brevis!o contrat%al - A%toriGa!o e$,ressa no art. 287
S1T7 inciso > da Cei nT 10.331N200O 0 Pretenso de reviso contratual1 neste tocante1 a*astada.
CB7'Q6 7# 7#F#A 76 C6$A<'76R 0 Aplica3ilidade 0 'ne4istKncia1 entretanto1 de violao ao
artigo FO do 7iploma Consumerista 0 Redao do contrato clara e su*iciente para cienti*icar o
tomador das ta4as e encargos contratados 0 AusKncia de a3usividades 0 #m3argos improcedentes 0
Recurso no provido. (Apelao n WG/PFOO0E/.DWWM.P.DO.WGWW. Rel. 7es. Ru3ens Cur]. @ulgado em
GPHWGHDWGG)
CI*ACA *E C;I*>4' <A:C=;>' C6< C#96 F'7AC';R'A 7# 7'R#'%6 CR#7'%BR'6.
C#RC#A<#$%6 7# 7#F#A. #$CARQ6 A:A'(6. CAP'%A)'>A&96 7';R'A. C6:RA$&A
A$%#C'PA7A 7# @AR6. '$C6RRC$C'A. %RA(A :A$C;R'A. '$#a'%C$C'A 7#
')#QA)'7A7# C6$%RA%AA'. R#CAR6 $96 PR6('76. G0 Cerceamento de de*esa.
'nocorrKncia1 pois ca3e ao magistrado o ,ulgamento antecipado na Uiptese de ine4istKncia de
utilidade da dilao pro3atria. 2- 1endo a%toriGada a ca,italiGa!o di#ria de P%ros em cd%la de
crdito "anc#rio con+orme o art. 287 S 1L7 >7 da Cei nL 10.331N0O7 e havendo e$,ressa a%toriGa!o
#$%#$&A C'(')
contrat%al7 n!o deve ser determinada a s%a e$cl%s!o. Brecedentes. /0 Co3rana antecipada de ,uros
de *orma dissimulada. 'nocorrKncia. F0 %rava 3ancria. (alidade. Previso contratual de cesso de
direitos creditrios at! o limite do d!3ito. #ventual resciso contratual ! de responsa3ilidade do
cedente por -ue3ra da garantia. Alienao do t+tulo ao corr!u. )egitimidade reconUecida. E0 Apelao
do autores no provida. (%@0P 0 AP)" GPOPEOEFDWWMPDOWGWW P WGPOPEO0EF.DWWM.P.DO.WGWW1
Relator" Ale4andre )a..arini1 7ata de @ulgamento" /WHGGHDWGG1 GPZ CYmara de 7ireito Privado1 7ata
de Pu3licao" /WHGGHDWGG)
5A@A D* +,R(3 R*:,/*RA5AR-(3. Iemos.
a1 2?mula 2-, do 2IJ. 6s ,uros remuneratrios1 no cumulveis com a comisso de
permanKncia1 so devidos no per+odo de inadimplKncia1 - ta$a mdia de mercado
esti,%lada ,elo <anco Central do <rasil7 limitada ao ,ercent%al contratado.
b1 FAs disposi5es do 7ecreto DD.ODOHGM// no se aplicam 8s ta4as de ,uros e aos outros
encargos co3rados nas opera5es reali.adas por institui5es p23licas ou privadas1 -ue
integram o sistema *inanceiro nacional.G 0Enunciado do Verbete >-,@2IV.16
c1 FAs empresas administradoras de carto de cr!dito so institui5es *inanceiras e1 por
isso1 os ,uros remuneratrios por elas co3rados no so*rem as limita5es da )ei de Asura.G
0Enunciado do Verbete 2;<@2IJ.1
d1 F= nula a clusula contratual -ue su,eita o devedor a ta4a de ,uros divulgada pela
A$7':HC#%'P.G 0Enunciado do Verbete :9,@2IJ.1
5aBa de "uros pode ser superior a =>C ao ano: FA norma do P <H
do art. :-2 da Constituio %oi revo!ada ela Emenda Constitucional BA@DWW/. A norma
revogada era -ue limitava a ta4a de ,uros reais a GDI ao ano e ainda tinUa sua
aplica3ilidade condicionada 8 edio de lei complementar.G 0Enunciado do Verbete
,B;@2IV.1 &este sentido, ve(amos.
7'R#'%6 C'('). R#CAR6 7# AQRA(6 #< AP#)A&96 C?(#). A&96 7# $A)'7A7# 7#
C);AA)A C6$%RA%AA'. AAC$C'A 7# )'<'%A&96 C6$%'%AC'$A) 7# @AR6 A6 A$6.
$6R<A 76 e / 76 AR%. GMD 7A CFHPP. R#(6QA7A P#)A #C $ FWHDWW/. 7'P6'&b#
6:R# @AR6 7A )#' 7# AARA. $96 AP)'CA&96 #< R#)A&96 A6 :A$C6. A<A)A
EMO 76 %F. PR;%'CA 7# A$A%6C'<6 # CA<A)A&96 7# <A)%A C6$%RA%AA) C6<
C6<'96 7# P#R<A$C$C'A. '<P6':')'7A7# 7# A$;)'#. C6$%RA%6 7# C^#VA#
#P#C'A) $96 @A$%A76 A6 AA%6. 6A%RA A:A'('7A7#. P#7'76 Q#$=R'C6.
`<A)A /PG 76 %@. R#CAR6 '<PR6('76. Com o advento da Emenda Constit%cional nL
O0N20037 M%e revo)o% o S 3L do art. 132 da CFN887 ine$iste limita!o constit%cional de P%ros ao ano.
As dis,osi.es so"re P%ros da Cei de As%ra n!o se a,licam -s o,era.es realiGadas ,or "ancos.
12m%la 53K do 14F. Pleito inicial gen!rico para declarar as clusulas a3usivas em contrato de
cUe-ue especial. #ntretanto1 nos contratos 3ancrios ! vedado ao ,ulgador conUecer1 de o*+cio1 da
a3usividade das clusulas. 2mula /PG do %@. Agravo improvido. (%@0P# 0 AQ(" DDO/POM P#
WWGETOG0F/.DWGG.P.GT.WWWW1 Relator" CYndido @os! da Fonte araiva de <oraes1 7ata de
@ulgamento" DPHWMHDWGG1 DZ CYmara C+vel1 7ata de Pu3licao" GPE) (Qri*ei).
Assim, a taBa de "uros limitada a taBa mdia do mercado, Due
a divul&ada pelo 8AC*/, podendo ser uma menor se assim foi contratada. &este
sentido, ve(amos.
:A$C;R'6. R#CAR6 #P#C'A). A&96 R#(''6$A) 7# C);AA)A 7# C6$%RA%6
:A$C;R'6. '$C'7#$%# 7# PR6C#6 R#P#%'%'(6. @AR6 R#<A$#RA%BR'6. C6$%RA%6
VA# $96 PR#(C 6 P#RC#$%AA) 7# 5A;'1 ;EMA:E;A4?;>'1 A #R 6:#R(A76. ' 0
@A)QA<#$%6 7A VA#%b# '7C$%'CA VA# CARAC%#R'>A< A <A)%'P)'C'7A7#.
6R'#$%A&96 0 @AR6 R#<A$#RA%BR'6 G 0 $os contratos de m2tuo em -ue a disponi3ili.ao
do capital ! imediata1 o montante dos ,uros remuneratrios praticados deve ser consignado no
#$%#$&A C'(')
respectivo instrumento. A%sente a +i$a!o da ta$a no contrato7 o P%iG deve limitar os P%ros - mdia
de mercado nas o,era.es da es,cie7 div%l)ada ,elo <acen7 salvo se a ta$a co"rada +or mais
vantaPosa ,ara o cliente. D 0 #m -ual-uer Uiptese1 ! poss+vel a correo para a ta4a m!dia se *or
veri*icada a3usividade nos ,uros remuneratrios praticados. '' 0 @A)QA<#$%6 76 R#CAR6
R#PR##$%A%'(6 0 Consignada1 no acrdo recorrido1 a a3usividade na co3rana da ta4a de ,uros1
im,.e-se a ado!o da ta$a mdia de mercado1 nos termos do entendimento consolidado neste
,ulgamento. 0 :os contratos de m2t%o "anc#rio7 cele"rados a,(s a edi!o da MB nL 1.3K3-17N00
0reeditada so" o nL 2.170-3KN0167 admite-se a ca,italiGa!o mensal de P%ros7 desde M%e
e$,ressamente ,act%ada. Recurso especial parcialmente conUecido e1 nessa parte1 provido. fnus
sucum3enciais redistri3u+dos. (R#sp GGGDPTMHPR1 Rel. <inistra $A$Cc A$7R'Q^'1 #QA$7A
#&961 ,ulgado em GDHWEHDWGW1 7@e GMHWEHDWGW) (Qri*ei).
Assim, + oss'vel a reviso dos encar!os ara adatar os (uros
remunerat"rios J ta$a m+dia de mercado, ara redu4i-la J ta$a m+dia do mercado,
con%orme atamares indicados elo CACE&.
D Enus da arte autora demonstrar, de %orma cabal, 3ue a ta$a de
(uros remunerat"rios cobrados ela instituio %inanceira + maior 3ue a ta$a m+dia do
mercado. &este sentido, ve(amos.
R#<A$#RA%BR'6. )'<'%A&96 AFA%A7A. C6<'96 7# P#R<A$C$C'A.
)'C'%A7# 7A C6:RA$&A. CA<A)A&96 (#7A7A. CAP'%A)'>A&96 <#$A)
7# @AR6. PAC%AA&96 #aPR#A. $#C#'7A7#. 7#CARAC%#R'>A&96
7A <6RA. PR#AP6%6 $960#('7#$C'A76. '$CR'&96 76 7#(#76R
$6 CA7A%R6 7# PR6%#&96 A6 CR=7'%6. )#Q'%'<'7A7#. G. A altera!o
da ta$a de P%ros rem%nerat(rios ,act%ada em m2t%o "anc#rio e a veda!o -
co"rana da ta$a de a"ert%ra de crdito7 - tari+a de co"rana ,or "oleto "anc#rio e
ao >'C +inanciado de,endem7 res,ectivamente7 da demonstra!o ca"al de s%a
a"%sividade em rela!o - ta$a mdia do mercado e da com,rova!o do
deseM%il8"rio contrat%al. D. $os contratos 3ancrios *irmados posteriormente 8
entrada em vigor da <P n. G.MO/0GTHDWWW1 reeditada so3 o n. D.GTW0/OHDWWG1 ! l+cita
a capitali.ao mensal dos ,uros1 desde -ue e4pressamente prevista no a,uste. /. =
admitida a co3rana da comisso de permanKncia durante o per+odo de
inadimplemento contratual1 calculada pela ta4a m!dia de mercado apurada pelo
:acen. F. :!o evidenciada a a"%sividade das cl#%s%las contrat%ais7 n!o h# ,or M%e
co)itar do a+astamento da mora do devedor. E. A sim,les disc%ss!o P%dicial da
d8vida n!o s%+iciente ,ara o"star a ne)ativa!o do nome do devedor nos
cadastros de inadim,lentes. O. Agravo regimental desprovido. (AgRg no R#sp
GWW/MGGHR1 Rel. <inistro @696 6%;('6 7# $6R6$Â1 VAAR%A %AR<A1
,ulgado em WFHWDHDWGW1 7@e GGHWDHDWGW)
_R#CAR6 #P#C'A). C6$%RA%6 :A$C;R'6. A&96 R#(''6$A). 7'P6'&b#
A$A)'A7A 7# 6F?C'6. '<P6':')'7A7#. @AR6 R#<A$#RA%BR'6. )'<'%A&96
AFA%A7A. C6<'96 7# P#R<A$C$C'A. )'C'%A7# 7A C6:RA$&A. CA<A)A&96
(#7A7A. CAP'%A)'>A&96 <#$A) 7# @AR6. PAC%AA&96 #aPR#A. $#C#'7A7#. G.
$o ca3e ao %ri3unal de origem revisar de o*+cio clusulas contratuais tidas por a3usivas em *ace do
Cdigo de 7e*esa do Consumidor. D. A altera!o da ta$a de P%ros rem%nerat(rios ,act%ada em
m2t%o "anc#rio de,ende da demonstra!o ca"al de s%a a"%sividade em rela!o - ta$a mdia do
mercado. /. $os contratos 3ancrios *irmados posteriormente 8 entrada em vigor da <P n. G.MO/0
#$%#$&A C'(')
GTHDWWW1 atualmente reeditada so3 o n. D.GTW0/OHDWWG1 ! l+cita a capitali.ao mensal dos ,uros1 desde
-ue e4pressamente prevista no a,uste. F. = admitida a co3rana da comisso de permanKncia durante
o per+odo de inadimplemento contratual1 calculada pela ta4a m!dia de mercado apurada pelo
:AC#$1 limitada 8 ta4a do contrato1 no podendo ser cumulada com a correo monetria1 com os
,uros remuneratrios e moratrios1 nem com a multa contratual. E. Agravo regimental desprovido.
(AgRg no R#sp MME.MMWHR1 Rel. <inistro @696 6%;('6 7# $6R6$Â1 VAAR%A %AR<A1 ,ulgado
em GPHGDHDWWP1 7@e WDHWDHDWWM)_
C6$%RA%6 :A$C;R'6. A&96 R#(''6$A). ARR#$7A<#$%6 <#RCA$%'). R#CAR6
#P#C'A). %#<P#%'('7A7#. ('6)A&96 76 AR%. E/E 76 CPC. $96 6C6RRC$C'A.
7'P6'&b# A$A)'A7A 7# 6F?C'6. '<P6':')'7A7#. @AR6 R#<A$#RA%BR'6.
)'<'%A&96 AFA%A7A. CAP'%A)'>A&96 <#$A) 7# @AR6. PAC%AA&96 #aPR#A.
7#CARAC%#R'>A&96 7A <6RA. PR#AP6%6 $96 #('7#$C'A76. @AR6 <6RA%BR'6.
<A)%A C6$%RA%AA). )'C'%A7# 7A C6:RA$&A. R#P#%'&96 76 '$7=:'%6 #
C6<P#$A&96. P6':')'7A7#. (...) F. A altera!o da ta$a de P%ros rem%nerat(rios ,act%ada
em m2t%o "anc#rio de,ende da demonstra!o ca"al de s%a a"%sividade em rela!o - ta$a mdia do
mercado. E. $os contratos 3ancrios *irmados posteriormente 8 entrada em vigor da <P n. G.MO/0
GTHDWWW1 atualmente reeditada so3 o n. D.GTW0/OHDWWG1 ! l+cita a capitali.ao mensal dos ,uros1 desde
-ue e4pressamente prevista no a,uste. (...) (AgRg no Ag GWDPEOPHR1 Rel. <inistro @696 6%;('6 7#
$6R6$Â1 VAAR%A %AR<A1 ,ulgado em DTHWFHDWGW1 7@e GWHWEHDWGW) (Qri*ei)
A reduo do 3ue + devido em %ace da alicao de ta$a de (uros
remunerat"rios a menor ode ser veri%icada em %ase de li3uidao de sentena, consoantes
as rovas aresentadas elas artes, alicando-se as ta$as m+dias de mercado, con%orme
revisto na Iabela constante do site do CACE&, salvo se o ercentual e%etivamente
contratado %or in%erior.
+uros moratrios. / entendimento do E!r+!io 2IJ, ara %ins de se
admitir como incidente a e$cessividade dos lucros das institui5es %inanceiras, + no sentido
de 3ue imprescind#vel a demonstrao cabal da abusividade pertinente. A simples
ale&ao de "uros altos no suficiente para demonstrar a abusividade. &este sentido +
a s?mula <;2, do 2IJ, 3ue assim rescreve.
umula /PD. %@R JA estipulao de ,uros moratrios superiores a GDI ao ano1 por si s1 no indica
a3usividade
Alicam-se aos (uros de mora o mesmo entendimento atual dos (uros
remunerat"rios contratuais. Com a vi&;ncia da 4ei n.E F.GHGIJF no se aplicam aos
contratos firmados com os inte&rantes do sistema financeiro nacional a limitao dos
"uros remuneratrios ao patamar de =>C (do%e por cento! ao ano, conforme
preceituado no Decreto n.E >>.J>JI<<, salvo nas 7i"teses revistas na le!islao
esec'%ica a 3ual, 3ue ara a 7i"tese resente, no se alicam. &este sentido + o
entendimento atual do E!r+!io 2IJ 0A!R! no REs -A:2,B @ R2, A!R! no REs -B9,9B @
R2 e A!R! no REs -;9,-9 @ R21. &o mesmo sentido + a s?mula >-,, do 2IV, 3ue assim
rescreve.
A 7'P6'&b# 76 7#CR#%6 DDODOHGM// $96 # AP)'CA< d %AaA 7# @AR6 # A6 6A%R6
#$CARQ6 C6:RA76 $A 6P#RA&b# R#A)'>A7A P6R '$%'%A'&b# P`:)'CA 6A PR'(A7A1
VA# '$%#QRA< 6 '%#<A F'$A$C#'R6
Por in%lu$o da Emenda Constitucional de n.H BA, datada de
2-@A>@2AA2, 7ouve revo!ada a reviso constitucional inserta no P <.H, do art. :-2 da
Constituio Vederal de limitao da ta$a de (uros, no 7avendo, ois, da', lastro le!al ao
#$%#$&A C'(')
entendimento de a ura e simles %i$ao dos (uros remunerat"rios em atamar suerior
se(a su%iciente a caracteri4ar 3ual3uer abusividade 02IJ - A!R! no REs >A,:-> @ R21.
+uros remuneratrios contratuais: 2o as re!ras do mercado 3ue
de%inem os ercentuais dos (uros remunerat"rios alicveis a ditos contratos, os 3uais,
di!a-se de assa!em, no se aresentam como imositivos J adeso, ou se(a, reservam a
liberdade de contratao.
&os termos da (urisrud)ncia assente no 2IJ, no se alica o limite
da ta$a de (uros remunerat"rios em :2Y ao ano aos contratos de %inanciamento celebrados
com as institui5es inte!rantes do 2istema Vinanceiro &acional, or %ora da 2?mula nH >-,
do 2IV, salvo nas 7i"teses e$cecionadas ela le!islao esec'%ica. Con%ira-se a reseito
os se!uintes recedentes. REs 2;,.>>BZR2, Rel. Min. Castro Vil7o, *J de <AZA-ZA2 e REs
<;9.-<:ZR2, Rel. Min. C+sar As%or Roc7a, *J de :9ZA,ZA2.
Eventual limitao dos (uros remunerat"rios com base no C*C
deenderia da comrovao da abusividade na situao concreta, or3uanto no se mostra
abusiva a clusula simlesmente or %i$ar ta$as de (uros sueriores a :2Y ao ano. &este
sentido, ve(amos.
AQRA(6 R#Q'<#$%A) $6 AQRA(6 7# '$%RA<#$%6. C6$%RA%6 :A$C;R'6.
AFA%A<#$%6 7A )'<'%A&96 76 @AR6 R#<A$#RA%BR'6 #< GDI A6 A$6.
'$AP)'CA:')'7A7#1 $6 CA61 7A )#' 7# AARA. '$C'7C$C'A 7A )#' $ F.EMEHOF # 7A
`<A)A EMOH%F. AQRA(6 R#Q'<#$%A) '<PR6('76. G. $os termos da pac+*ica ,urisprudKncia
desta Corte uperior de @ustia1 os P%ros rem%nerat(rios co"rados ,elas instit%i.es +inanceiras n!o
so+rem a limita!o im,osta ,elo *ecreto nL 22.K2KN33 0Cei de As%ra67 a teor do dis,osto na 12m%la
53KN14F7 de +orma M%e a a"%sividade da ,act%a!o dos P%ros rem%nerat(rios deve ser ca"almente
demonstrada em cada caso7 com a com,rova!o do deseM%il8"rio contrat%al o% de l%cros e$cessivos7
sendo ins%+iciente o s( +ato de a esti,%la!o %ltra,assar 12Q ao ano o% de haver esta"ilidade
in+lacion#ria no ,er8odo. D. Agravo regimental improvido. (AgRg no Ag M/T.WWTH7F1 Rel. <inistro
)A' F#)'P# A)6<961 VAAR%A %AR<A1 ,ulgado em WOHGGHDWWP1 7@e WGHGDHDWWP)
7'R#'%6 C'(') # PR6C#AA) C'('). #a#CA&96. A)#QA&96 7# (A)6R #aC#'(6.
AAC$C'A 7# P)A$')Â. C#RC#A<#$%6 7# 7'R#'%6 7# 7#F#A. '$6C6RRC$C'A.
C=7A)A 7# CR=7'%6 RARA). R#$#Q6C'A&96 7A 7?('7A. $6(A&96. PR#A$&96. $96
C6$F'QARA&96. %#6R'A 7A '<PR#('96. FA%6 '<PR#('?(#'. '$6C6RRC$C'A.
C6<'96 7# P#R<A$C$C'A. C6RR#&96 <6$#%;R'A. CA<A)A&96. (#7A&96.
P)A$')Â 7# C;)CA)6. AAC$C'A 7# C6<PR6(A&96. )'<'%A&96 7# %AaA 7# @AR6.
AR%. GMD1 e / 7A CF. A$%#R'6R d #C FWHDWW/. AP)'CA:')'7A7#. )#' C6<P)#<#$%AR.
@AR6 R#<A$#RA%BR'6. A:A'('7A7#. '$#a'%C$C'A. G. 7eve a e4ecutada1 em sede de
em3argos 8 e4ecuo1 se valer de planilUa de clculo e4empli*icativa1 mesmo -ue simplria1 para
re*utar os valores eventualmente e4ecutados e tidos por e4cessivos. D. $o ! caso de cerceamento de
de*esa o ,ulgamento antecipado da lide sem a reali.ao de per+cia cont3il1 se a
em3arganteHe4ecutada no *e. prova1 mediante memria de clculo atrelada 8 inicial1 da-uilo -ue1 no
seu entender1 *oi e-uivocadamente descrito pelo em3argadoHe4e-uente. /. $o ! considerada novao
a renegociao da d+vida oriunda de c!dula de cr!dito rural inadimplida1 se tratada en passant1 por
via de comunica5es o*iciosas1 no *ormali.ada de *orma e4pressaR A novao1 -ue no se presume1
para con*igurar0se1 necessita da concorrKncia de trKs elementos1 -uais se,am1 e4istKncia ,ur+dica de
uma o3rigao o3ligatio novandaR a constituio de nova o3rigao 0 ali-uid novi e o animus
novandi. F. Aplica0se a teoria da impreviso 8s Uipteses de ocorrKncia de *atos imprevis+veis1 -ue so
a-ueles ine4istentes 8 !poca do pactuado e -ue atingem inesperadamente o contrato durante a
e4ecuo1 o -ue no ! o caso dos autos. E. = vedada a cumulao de comisso de permanKncia com a
correo monetria ou com os ,uros remuneratrios (2mulas %@H/W e DMO). O. Para *undar a
#$%#$&A C'(')
e4istKncia de cumulao de comisso de permanKncia com a correo monetria1 o devedor deve *a.K0
lo em termos concretos e o3,etivos1 atrav!s de clculos aritm!ticos1 caso em -ue1 se no
demonstrados1 o argumento deve ser considerado in*undado. T. FA norma do S 3L do art. 132 da
Constit%i!o7 revo)ada ,ela Emenda Constit%cional O0N20037 M%e limitava a ta$a de P%ros reais a
12Q ao ano7 tinha s%a a,lica"ilidade condicionada - edi!o de lei com,lementarF 012m%la
Dinc%lante nL 7 do 14F6. P. ' sim,les +ato de o contrato esti,%lar a ta$a de P%ros rem%nerat(rios
acima de 12Q n!o si)ni+ica7 ,or si s(7 vanta)em e$a)erada do credor. A ale)ada a"%sividade h# de
ser com,rovada em cada caso. A,elo im,rovido. 7eciso unYnime. (gri*ei) (Apelao C+vel TTTTD0W1
Rel. #urico de :arros Correia FilUo1 FZ CYmara C+vel1 7ata de @ulgamento GMH/HDWWM).
AQRA(6 R#Q'<#$%A) $6 R#CAR6 #P#C'A) 0 C6$%RA%6 :A$C;R'6 0 A&96
R#(''6$A) 0 @AR6 R#<A$#RA%BR'6 0 )#' 7# AARA 0 '$AP)'CA:')'7A7# 0
A:A'('7A7# 7A %AaA PAC%AA7A 0 AAC$C'A 7# C6<PR6(A&96 0 '$7#aA76R
<6$#%;R'6 0 A%')'>A&96 7A _%R_ 0 P6':')'7A7# 0 `<A)A DMEH%@ 0 <6RA 0
CARAC%#R'>A&96 0 R#CAR6 7#PR6('76. G 0 $o -ue tange aos ,uros remuneratrios1 esta
Corte uperior de @ustia *irmou0se no sentido de -ue1 com a edio da )ei F.EMEHOF1 no se aplicam
as limita5es *i4adas pelo 7ecreto DD.ODOH//1 de GDI ao ano1 aos contratos cele3rados com
institui5es integrantes do istema Financeiro $acional (2mula EMO do %F)1 salvo nas Uipteses de
legislao espec+*ica. D 0 = certo -ue o C7C se aplica aos contratos *irmados com institui5es
*inanceiras (2mula DMTH%@)1 todavia1 a eg. egunda eo desta Corte de Ani*ormi.ao1 -uando do
,ulgamento dos R#sps FWT.WMTHR e FDW.GGGHR1 orientou0se na vertente de -ue a a3usividade dos
,uros remuneratrios ! veri*icada caso a caso1 e4aminando0se os diversos componentes do custo *inal
do dinUeiro emprestado1 de *orma -ue compete 8s instYncias ordinrias demonstrar ca3almente o
lucro e4or3itante au*erido pelo ente *inanceiro1 no servindo para tanto apenas o argumento de
esta3ilidade econSmica do per+odo. / 0 $o -ue pertine 8 utili.ao da _%R_ como +ndice de correo
monetria1 a eg. egunda eo deste %ri3unal uperior prega -ue a %a4a Re*erencial1 desde -ue
pactuada1 pode ser utili.ada como *ator de atuali.ao monetria da d+vida (2mula DMEH%@). F 0 Por
*im1 no -ue concerne 8 descaracteri.ao da mora de3endi1 cumpre asseverar -ue os encargos da
normalidade e4igidos pela instituio *inanceira (,uros remuneratrios1 correo monetria e
capitali.ao anual) no *oram considerados a3usivos por esta Corte uperior1 pelo -ue o credor no
deu causa 8 inadimplKncia dos recorrentes1 sendo l+cita1 assim1 a co3rana dos encargos moratrios.
E 0 Agravo Regimental desprovido. (AgRg no R#sp EEG.WDTHC1 Rel. <inistro @6RQ# CAR%#>>'$'1
VAAR%A %AR<A1 ,ulgado em W/HGGHDWWE1 7@ DGHGGHDWWE p. D/P)
Encontra-se consa!rado o entendimento da manuteno dos (uros no
ercentual avenado elas artes, desde 3ue no reste sobe(amente demonstrada a
e$orbitOncia do encar!o 0v.!. A!R! REs nH >-A.>9<@2C, Rel. Ministro VER&A&*/
S/&TA=VE2, *JN 2>.A>.2AAB1. E, or outro lado, eventual autori4ao do Consel7o
Monetrio &acional ara a livre contratao dos (uros remunerat"rios s" se %a4 necessria
em 7i"teses esec'%icas, decorrentes de e$ressa e$i!)ncia le!al, tais como nas c+dulas de
cr+dito rural, industrial ou comercial. Assim, disensada a rova de r+via
autori4ao do CM& ara %i$ar a ta$a de (uros al+m do atamar le!al no caso em
concreto 0v.!. A!R! nos E*cl no Res nK B-2.-<,@R2, Rel. Min. A&I[&#/ *E
PW*NA R#CE#R/, *J 22.::.2AAB1.
A (urisrud)ncia do Colendo 2uerior Iribunal de Justia, inclusive,
+ %irme no sentido de 3ue s" 7 ta$a de (uros abusiva 3uando estiulada em valor muito
suerior J ta$a m+dia do mercado.
C6$%RA%6 :A$C;R'6. @AR6 R#<A$#RA%BR'6. A:A'('7A7# R#C6$^#C'7A.
)'<'%A&96 A GDI A6 A$6. '$C'7C$C'A 7A `<A)A $. /PDH%@. G. A estipulao de ,uros
remuneratrios acima de GDI ao ano1 por si s1 no con*igura a3usividade (2mula /PDH%@). 'sso
#$%#$&A C'(')
por-ue os ,uros remuneratrios co3rados pelas institui5es *inanceiras no so*rem a limitao
imposta pelo 7ecreto n. DD.ODOH// ()ei de Asura)1 nos termos da 2mula EMOH%F. Com e*eito1
eventual a3usividade na co3rana de ,uros remuneratrios deve ser episodicamente demonstrada1
sem,re levando-se em considera!o a ta$a mdia co"rada no mercado. D. ReconUecida a
a3usividade no caso concreto1 os ,uros remuneratrios devem ser *i4ados 8 ta4a m!dia do mercado. /.
Recurso especial parcialmente provido. (R#sp OGP.MGPHR1 Rel. <inistro )A' F#)'P# A)6<961
VAAR%A %AR<A1 ,ulgado em DWHWEHDWGW1 7@e DTHWEHDWGW)
/ Iribunal de Justia de Pernambuco ( se ronunciou diversas
ve4es entendendo no ser ile!al a incluso do ercentual de inadiml)ncia no sread
bancrio.
%@P#. #<#$%A" R#CAR6 7# AQRA(6. AP#)A&96 C?(#). A&96 R#(''6$A) CA<A)A7A
C6< C6$'Q$A%BR'A #< PAQA<#$%6. C6$%RA%6 7# A)'#$A&96 F'7AC';R'A. CAC;'
*E1ME:1A;A*' *'1 <A:C'1. 1B;EA* <A:C=;>'. C'<;A:EA *E 1AB'14'
BE;CE:4AAC *E >:A*>MBCU:C>A. :J' DE*AEJ' :' *>;E>4' B=4;>' A 4A>1
B;=4>CA1. $96 PR6('<#$%6 76 R#CAR6. (Agravo DGTGMO0OHW/1 Rel. 7esem3argador
A$%f$'6 CAR)6 A)(# 7A ')(A1 VA'$%A Cg<ARA C?(#)1 ,ulgado em DMHWMHDWGW)
%@P#. #<#$%A" PR6C#AA) C'(') # C6$A<'76R 0 C6$'Q$A%BR'A 0 R#('96
C6$%RA%AA) 0 CR=7'%6 # F'$A$C'A<#$%6 0 #$CARQ6 A:A'(6 0 '$'C'A)
'$7#F#R'7A 0 PR6C#6 #a%'$%6. #$%#$&A <A$%'7A. %AaA 7# @AR6 # PR#A7
:A$C;R'6 PRA%'CA76 P#)A '$%'%A'&96 F'$A$C#'RA. A:A'('7A7#. '$6C6RRC$C'A.
PR6(A 76 FA%6 C6$%'%A%'(6 76 7'R#'%6 76 AA%6R $96 PR67A>'7A 0 R#CAR6 $96
PR6('76. 7#C'96 A$g$'<#. (Apelao DWMWOE0G1 Rel. 7esem3argador #7AAR76 AAQA%6
PAAR; P#R#1 #a%A Cg<ARA C?(#)1 ,ulgado em DDHWTHDWGW)
%@P#. #<#$%A" R#CAR6 7# AQRA(6 C6$%RA 7#C'96 %#R<'$A%'(A #< R#CAR6 7#
AP#)A&96. :A$C;R'6 # PR6C#AA) C'('). A&96 7# C6$'Q$A&96 #< PAQA<#$%6
C6< P#7'76 7# R#('96 # A$A)A&96 7# C);AA)A C6$%RA%AA'1 C6< P#7'76
)'<'$AR. C6$%RA%6 7# A)'#$A&96 F'7AC';R'A. $A)'7A7# 7# C);AA)A A:A'(A.
'<P6':')'7A7#. )'<'%A&96 76 @AR6 R#<A$#RA%BR'6. '$A7<'':')'7A7# $A
#P=C'#. PR#C#7#$%# 76 %@. G. A agravante alega -ue o spread 3ancrio ! por demasiado
vanta,oso para a instituio *inanceira1 re*erindo0se so3re as ta4as e custos -ue a instituio 3ancria
suporta na captao de recursos. /. Pretende1 na verdade1 a recorrente a limitao dos ,uros
remuneratrios em GDI ao ano1 sendo a mat!ria re*erente ao spread 3ancrio apenas *ora de
argumentao. F. $o tocante aos ,uros remuneratrios1 no incide a limitao a GDI ao ano1 prevista
no 7ecreto n DD.ODOH//1 salvo Uipteses legais espec+*icas1 visto -ue as institui5es *inanceiras1
integrantes do istema Financeiro $acional1 so regidas pela )ei n F.EMEHOF. E. A Corte uperior tem
precedentes -uanto 8 manuteno dos ,uros no percentual avenado pelas partes1 desde -ue no reste
so3e,amente demonstrada a e4or3itYncia do encargo. O. entena terminativa mantida. T. Agravo
'nterno improvido. (Agravo GTEP/O0/HWG1 Rel. 7esem3argador FRA$C'C6 <A$6#) %#$BR'6
76 A$%61 VAAR%A Cg<ARA C?(#)1 ,ulgado em WOHWPHDWWM)
%@P# 7eciso <onocrtica. Apelao C+vel nN WDFF/DT0P 0%@P#. 005. 02OO853-5
A,ela!o Comarca" 6linda Dara V 5W Dara C8vel Apelante " <'QA#) A$76(A) 7A ')(A Advog "
(ilar.ito $ogueira @2nior Advog " e 6utro(s) 0 con*orme Regimento 'nterno %@P# art.OO1 ''' Apelado " :anco
Finasa :<C .A. nova denominao :RA7#C6 F'$A$C'A<#$%6 HA. Advog " )'A 7A<6 7#7#CCA
Advog " e 6utro(s) 0 con*orme Regimento 'nterno %@P# art.OO1 ''' 6rgao @ulgador " GZ CYmara C+vel Relator
" 7es. Frederico Ricardo de Almeida $eves1 em deciso pu3licada no 76#1 no dia G/ de ,unUo de DWGG.A
limita!o da ta$a de P%ros rem%nerat(rios em virt%de de s%,osta a"%sividade somente teria sentido +rente
a %ma demonstra!o ca"al da e$cessividade do l%cro da intermedia!o +inanceira7 da mar)em do "anco7
%m dos com,onentes do s,raed "anc#rio7 o% de deseM%il8"rio contrat%al. $esse sentido1 desta-uem0se os
#$%#$&A C'(')
R#spXs FWT.WMThR e FDW.GGGhR1 Rel. para acrdo <in. Ari Pargendler1 DZ eo1 7@ de DMhWMhW/ e WOhGWhW/1
respectivamente
C(:-330( D* )*R:A/K/C-A: Iemos.
a1 A comisso de erman)ncia no ode ser cobrada (untamente com a correo monetria.
FA comisso de permanKncia e a correo monetria so inacumulveis.G 0Enunciado do
Verbete <A@2IJ.1
b1 A comisso de erman)ncia no ode ser cobrada (untamente com "uros
remuneratrios. 6s ,uros remuneratrios1 no cumulveis com a comisso de
permanKncia1 so devidos no per+odo de inadimplKncia1 8 ta4a m!dia de mercado
estipulada pelo :anco Central do :rasil1 limitada ao percentual do contrato.G 0Enunciado
do Verbete 2-,@2IJ.1
c1 A comisso de erman)ncia no ode ser cobrada (untamente com "uros moratrios e
multa contratual. JAgravo regimental. Recurso especial. Ao de co3rana. Contrato de a3ertura de
cr!dito em conta0corrente. Cumulao da comisso de permanKncia com ,uros moratrios e multa
contratual. Precedentes da Corte. G. Con+irma-se a P%ris,r%d9ncia da Corte M%e veda a co"rana da
comiss!o de ,erman9ncia com os P%ros morat(rios e com a m%lta contrat%al7 ademais de vedada a s%a
c%m%la!o com a corre!o monet#ria e com os P%ros rem%nerat(rios7 a teor das 12m%las nL 307 nL 23O e
nL 23K da Corte. D. Agravo regimental desprovido.L (Agravo Regimental no Recurso #special TGD.PWG0R1
Relator o #minente <inistro CAR)6 A):#R%6 <#$#># 7'R#'%61 ,ulgado no DT de a3ril de DWWE1 7@A
G de WF de maio de DWWE.)
d1 2IJ 2LMN=A 2;>. F$os contratos 3ancrios posteriores ao Cdigo de 7e*esa do
Consumidor incide a multa moratria nele previstaL. \avendo a incid)ncia da multa
morat"ria, esta no ode ser cobrada (untamente com a comisso de erman)ncia 02?mula
2-,, do 2IJ16
d1 F$o ! potestativa a clusula contratual -ue prevK a comisso de permanKncia1
calculada pela ta4a medida de mercado1 apurada pelo :anco Central do :rasil1 limitada 8
ta4a de contrato.L 0Enunciado do Verbete 2-B@2IJ.1
Em s'ntese, ode-se di4er 3ue + oss'vel a cobrana da comisso de
erman)ncia, desde 3ue limitada ela ta$a m+dia do mercado e limitada J ta$a do contrato
(3Lmula n. >HF do 35+! e no cumulada outros encar&os, especialmente com correo
monetria (3Lmula n. <? do 35+!, "uros remuneratrios, multa e "uros moratrios
(3Lmula n. >HJ do 35+!. &este sentido, ve(amos.
R#('96 7# C6$%RA%61 C6$%A C6RR#$%# # 7# CR=7'%6. 7#CR#%A&96 7# $A)'7A7#
7# C);AA)A C6$%RA%AA'R R#P#%'&96 7# '$7=:'%6 #H6A C6<P#$A&96 7#
7=:'%6 CHC P#7'76 7# A$%#C'PA&96 7# %A%#)A. )'<'%A&96 76 @AR6
R#<A$#RA%BR'6. '<P6':')'7A7#. PAC%AA&96 #aPR#A. C'M>11J' *E
BE;MA:U:C>A. >:C>*U:C>A XAA:*' C':4;A4A*A. B'11><>C>*A*E *E1*E XAE
:J' CAMACA*A C'M 5A;'1 E MAC4A. 7#(6)A&96 '<P)#. P#R<'%'7A. AAC$C'A
7# <;0F=. ACA<:C$C'A. A7#VAA&96. C6<P#$A&96. `<A)A /WO 76 %@. 0 $os
contratos onde U a pactuao da ta4a de ,uros1 essa deve ser respeitada1 uma ve. -ue est em
consonYncia com a legislao ptria. 0 >ndevida a co"rana de comiss!o de ,erman9ncia c%m%lada
com o%tros encar)os. 0 e apurado e4cesso na co3rana de valores ou encargos indevidamente
co3rados1 poss+vel ! a devoluo dos mesmos1 podendo ainda1 Uaver compensao de tais valores no
-uantum eventualmente devido1 de *orma simples1 no demonstrada a m0*!. 0 e cada litigante *or em
parte vencedor e vencido1 sero rec+proca e proporcionalmente distri3u+dos e compensados entre eles
os Uonorrios e as despesas. Apelao C+vel parcialmente provida. (%@0PR POTT/GD PR POTT/G0D
(Acrdo)1 Relator" Paulo Ce.ar :ellio1 7ata de @ulgamento" GPHWTHDWGD1 GOZ CYmara C+vel) (Qri*ei).
#$%#$&A C'(')
0 's P%ros rem%nerat(rios n!o so+rem as limita.es da Cei da As%ra. - >m,oss8vel7 nos contratos
"anc#rios7 a co"rana c%m%lada da comiss!o de ,erman9ncia e P%ros rem%nerat(rios7 corre!o
monet#ria eNo% P%ros e m%lta morat(rios. (%@. AgRg no R#sp M/T./PDHQ61 Rel. <inistro
Â<:#R%6 Q6<# 7# :ARR61 %#RC#'RA %AR<A1 ,ulgado em WF.GD.DWWT1 7@ GT.GD.DWWT p.
GOM)(Qri*ei).
AP#)A&96 C?(#). $#QBC'6 @AR?7'C6 :A$C;R'6. A&96 <6$'%BR'A. C6$%RA%6 7#
6P#RA&b# 7# 7#C6$%6. :6R7#Rf 7# 7#C6$%61 AQRA(6 R#%'76.
'$7#F#R'<#$%6 7A PR6(A %#%#<A$Â). PR#)'<'$AR#. ')#Q'%'<'7A7# PA'(A A7
CAAA<. '$=PC'A 7A '$'C'A). '<P6':')'7A7# @AR?7'CA 76 P#7'76. P6':')'7A7#
7# R#('96 C6$%RA%AA) #< #<:ARQ6 <6$'%BR'6. R#('96 7# 6F?C'6 7A
C);AA)A A:A'(A. CB7'Q6 7# 7#F#A 76 C6$A<'76R. @AR6 R#<A$#RA%BR'6.
CAP'%A)'>A&96 76 @AR6. #$CARQ6 <6RA%BR'6. C6<'96 7# P#R<A$C$C'A.
C6<P#$A&96 #H6A R#P#%'&96 76 '$7=:'%6. 76 AQRA(6 R#%'76. C#RC#A<#$%6 7#
7#F#A. '$7#F#R'<#$%6 7A PR6(A %#%#<A$Â). $o merece provimento o agravo retido1
, -ue nenUuma valia traria ao processo e ao desate da controv!rsia a prova testemunUal propugnada1
inde*erida pelo ,u+.o a -uo1 tendo em vista -ue a -uesto se resolve pela prova documental
colacionada aos autos. 7eciso mantida. AQRA(6 R#%'76 7#PR6('76. 7A PR#)'<'$AR#.
7A ')#Q'%'<'7A7# PA'(A A7 CAAA<. :!o h# +alar em ile)itimidade ,assiva ad ca%sam da
a,elante7 M%e +irmo% as c#rt%las como avalista e devedora solid#ria da o"ri)a!o. 2mula n. DO do
%@. Preliminar a*astada. 7A '$=PC'A 7A '$'C'A). '<P6':')'7A7# @AR?7'CA 76 P#7'76.
A*asta0se a in!pcia da inicial1 uma ve. -ue os t+tulos o3,eto da ao no se mostram aptos a aparelUar
o procedimento monitrio. Preliminar re,eitada. 7A P6':')'7A7# 7# R#('96 C6$%RA%AA)
#< #<:ARQ6 <6$'%BR'6. = poss+vel a reviso de contratos *indos ou novados1 inclusive em
em3argos monitrios. Precedentes. R#('96 7# 6F?C'6 7A C);AA)A C6$%RA%AA'.
'<P6':')'7A7#. = vedado ao magistrado conUecer1 de o*+cio1 das a3usividades constantes do
contrato. #4egese da 2mula n. /PG do %@. CB7'Q6 7# 7#F#A 76 C6$A<'76R.
ReconUecida a su3misso das institui5es *inanceiras aos princ+pios e regras do Cdigo de 7e*esa do
Consumidor1 con*orme1 ! claro1 cada situao1 e a possi3ilidade de reviso do contrato. #ntendimento
do %@ cristali.ado na 2mula n. DMT. @AR6 R#<A$#RA%BR'6. Bossi"ilidade de contrata!o dos
P%ros em ,ercent%al s%,erior a 12Q ao ano7 ,orM%anto n!o atin)idas as instit%i.es +inanceiras
,elos limites da Cei da As%ra. 12m%la n. 382 do 145. FA esti,%la!o de P%ros rem%nerat(rios
s%,eriores a 12Q ao ano7 ,or si s(7 n!o indica a"%sividade.F. AA1U:C>A *E 4AHA. C>M>4AEJ'
*'1 5A;'1 BECA 4AHA MI*>A *E ME;CA*' C'<;A*A BECA1 >:14>4A>EYE1
F>:A:CE>;A1 EM 'BE;AEYE1 *A ME1MA :A4A;ERA. $a Uiptese em ,ulgamento1 no
demonstrada a ta4a inicial de ,uros1 nos contratos das *ls. WE e GE dos autos1 limitam0se os ,uros
remuneratrios 8 ta4a m!dia de mercado1 considerando atual entendimento do %@. <anuteno das
ta4as pactuadas nas demais opera5es. CAP'%A)'>A&96 76 @AR6. A ca,italiGa!o dos P%ros em
,eriodicidade mensal admitida ,ara os contratos +irmados a ,artir de 31 de maro de 2000
(<edida Provisria n. D.GTW0/OHWG)1 e desde -ue este,a e4pressamente pactuada. îptese em -ue no
U previso e4pressa da capitali.ao mensal dos ,uros1 devendo ser admitida somente em
periodicidade anual. Precedentes. C6<'96 7# P#R<A$C$C'A. Boss8vel a co"rana da
comiss!o de ,erman9ncia7 desde M%e ,act%ada entre as ,artes7 calc%lada ,ela ta$a mdia de
mercado e limitada - ta$a do contrato 012m%la n. 23O do 1456 e n!o c%m%lada com corre!o
monet#ria 012m%la n. 30 do 14567 P%ros rem%nerat(rios7 m%lta e P%ros morat(rios 012m%la n. 23K
do 1456. Previso contratual da co3rana de ,uros remuneratrios para o per+odo de inadimplKncia1
os -uais tradu.em e*etiva co3rana do encargo so3 outra roupagem. 7este modo1 ca3+vel a co3rana
de ,uros remuneratrios ps0inadimplemento na *orma das 2mulas DMF e DMO do %@.
C6<P#$A&96HR#P#%'&96 7# '$7=:'%6. Possi3ilidade de compensao dos valores pagos a
maior e de repetio simples do -ue e4ceder 8 d+vida. 7esnecessidade da prova do pagamento por
erro. 2mula n. /DD do %@. AP#)6 PARC'A)<#$%# PR6('76. (Apelao C+vel $ TWW/TMMWEGD1
7!cima egunda CYmara C+vel1 %ri3unal de @ustia do R1 Relator" Ana )2cia CarvalUo Pinto (ieira
Re3out1 @ulgado em DDHW/HDWGD) (Qri*ei).
#$%#$&A C'(')
R#CAR6 #P#C'A). C'('). C6$%RA%6 :A$C;R'6. R#('96 C6$%RA%AA).
R#)A%'('>A&96 76 PAC%A A$% #R(A$7A. C6<'96 7# P#R<A$C$C'A AFA%A7A.
CA<A)A%'('7A7#. 6A%R6 #$CARQ6 <6RA%BR'6. R#CAR6 '<PR6('76. G. A reviso
dos contratos ! poss+vel em ra.o da relativi.ao do princ+pio pacta sunt servanda1 para a*astar
eventuais ilegalidades1 ainda -ue tenUa Uavido -uitao ou novao. D. I im,erioso o a+astamento da
comiss!o de ,erman9ncia7 ,orM%anto c%m%lada com P%ros morat(ria e m%lta7 haPa vista a
e$ist9ncia de cl#%s%las re+erentes a esses encar)os morat(rios. /. Agravo regimental improvido.
(%@. AgRg no R#sp TMW./FPHR1 Rel. <inistro ^=)'6 VAAQ)'A :AR:6A1 VAAR%A %AR<A1
,ulgado em WE.GW.DWWO1 7@ /W.GW.DWWO p. /D/)
AQRA(6 R#Q'<#$%A) $6 R#CAR6 #P#C'A). C6$%RA%6 :A$C;R'6. R#('96
C6$%RA%AA). P6':')'7A7#. CAP'%A)'>A&96 <#$A) 76 @AR6. P6':')'7A7#
AP#$A #< R#)A&96 A6 C6$%RA%6 F'R<A76 APB A <P $. D.GTWHDWWW. R##aA<#
F;%'C60PR6:A%BR'6. C6<'96 7# P#R<A$C$C'A. CA<A)A&96 C6< 6A%R6
#$CARQ6. '<P6':')'7A7#. R#P#%'&96 76 '$7=:'%6 # C6<P#$A&96.
P6':')'7A7#. AQRA(6 '<PR6('76. G. #m *ace da relativi.ao do princ+pio pacta sunt
servanda1 ! poss+vel revisar os contratos e suas clusulas1 para a*astar eventuais ilegalidades1 ainda
-ue tenUa Uavido -uitao ou novao. D. As instYncias ordinrias no se mani*estaram acerca da
pactuao da capitali.ao de ,uros1 nem1 tampouco1 da data em -ue *oi cele3rado o contrato1 o -ue
impossi3ilita1 nesta es*era recursal e4traordinria a veri*icao de tais re-uisitos1 so3 pena de
a*rontar o disposto nos enunciados sumulares ns E e T da 2mula do uperior %ri3unal de @ustia. /.
A comiss!o de ,erman9ncia admitida d%rante o ,er8odo de inadim,lemento contrat%al7 n!o
,odendo7 cont%do7 ser c%m%lada com a corre!o monet#ria 012m%la 30N14567 com os P%ros
rem%nerat(rios 012m%la 23KN1456 e morat(rios7 nem com a m%lta contrat%alZ na es,cie7 incidindo
corre!o monet#ria7 m%lta e P%ros morat(rios7 mantm-se o a+astamento da comiss!o de
,erman9ncia. F. A compensao de valores e a repetio de ind!3ito so ca3+veis sempre -ue
veri*icado o pagamento indevido1 em rep2dio ao enri-uecimento il+cito de -uem o rece3er1
independentemente da comprovao do erro. E. Agravo improvido. (AgRg no R#sp PEW.T/MHR1 Rel.
<inistro ^=)'6 VAAQ)'A :AR:6A1 VAAR%A %AR<A1 ,ulgado em DD.WE.DWWT1 7@ WF.WO.DWWT p.
/OM) (Qri*ei).
Em s'ntese, ode-se di4er 3ue se no contrato estiver revisto a
comisso de erman)ncia 0com valor m$imo no atamar m+dio de mercado aceito e
revisto no contrato1, todos outros encar!os, (uros de mora, (uros remunerat"rios, correo
monetria, multa, etc, devem ser e$clusos, ou se(a, o devedor em mora s" a!ar a
comisso de erman)ncia. &este sentido, ve(amos.
C6:RA$&A. G. A alterao da ta4a de ,uros remuneratrios pactuada em m2tuo 3ancrio depende da
demonstrao ca3al de sua a3usividade em relao 8 ta4a m!dia do mercado. D. A ,artir do
vencimento7 o devedor res,onder# e$cl%sivamente ,ela comiss!o de ,erman9ncia 0assim entendida
como P%ros rem%nerat(rios - ta$a mdia de mercado7 n!o ,odendo %ltra,assar a ta$a do contrato7
acrescidos de P%ros de mora e m%lta contrat%al6 sem c%m%la!o com corre!o monet#ria 012m%la
n. 30 do 1456. /. Agravo regimental provido para conUecer do agravo de instrumento e conUecer em
parte do recurso especial e dar0lUe provimento. (AgRg no Ag GWGPG/FH#1 Rel. <inistro @696
6%;('6 7# $6R6$Â1 VAAR%A %AR<A1 ,ulgado em WFHWEHDWGW1 7@e GTHWEHDWGW) (QR'F#')
Correo :onetria: *i4 reseito J atuali4ao do valor da moeda,
no se tratando de sano. Ve(amos. FAo de consignao em pagamento. <ora do
credor. 7epsito insu*iciente. Correo monetria. 7iss+dio. G. A corre!o monet#ria7
como assentado em P%ris,r%d9ncia mon(tona7 n!o ,%ni!o7 san!o7 mas7 t!o-somente7
sim,les at%aliGa!o do valor da moeda no tem,o. 6ra1 o -ue a mora do credor deve
#$%#$&A C'(')
dispensar ! o pagamento da multa e outros encargos relativos ao contrato. A corre!o
monet#ria n!o7 esta sem,re devida ,orM%e si)ni+ica manter o valor do d"ito constante
no tem,o7 o M%e n!o ocorreria se acolhida a ,retens!o do es,ecial. D. Recurso especial
conUecido1 mas desprovido.L (Recurso #special F/T.OED0C1 /a %urma1 Carlos Al3erto
MeneGes *ireito1 ,ulgado no dia GD de agosto de DWW/1 v.u.1 7@A G de DM de setem3ro de
DWW/1 p. DFD.
A correo monetria no ode ser cobrada (untamente com a
comisso de erman)ncia, visto 3ue a comisso de permanKncia e a correo monetria
so inacumulveis.
-/A)4-CA8-4-DAD* DA 5A@A 3*4-C: &a 7i"tese da ta$a de
(uros estar estabelecida no contrato, no se oder utili4ar a ta$a selic.
A&96 7# R#('96 7# C6$%RA%6. CAR%96 7# CR=7'%6. CB7'Q6 7# 7#F#A 76
C6$A<'76R. @AR6 R#<A$#RA%BR'6. CB7'Q6 7# 7#F#A 76 C6$A<'76R.
ReconUecida a su3misso das institui5es *inanceiras aos princ+pios e regras do Cdigo de 7e*esa do
Consumidor1 con*orme1 ! claro1 cada situao1 e a possi3ilidade de reviso do contrato1 con*orme
entendimento do %@ cristali.ado na 2mula n. DMT.@AR6 R#<A$#RA%BR'6. Possi3ilidade de
pactuao dos ,uros em percentual superior a GDI ao ano1 por-uanto no atingidas as institui5es
*inanceiras pelos limites da lei da usura. ituao de a3usividade no demonstrada. >m,ossi"ilidade
de a,lica!o da ta$a 1elic ao invs dos P%ros contratados. ConM%anto le)al a %tiliGa!o da ta$a 1elic
como +ator de rem%nera!o de t8t%los7 n!o ca"e s%a ado!o como limite dos P%ros rem%nerat(rios
aP%stados nos ne)(cios P%r8dicos "anc#rios. Precedentes da CYmara.AP#)6 7#PR6('76. ( (%@0
R 0 AC" TWWGTODDDP/ R 1 Relator" Ana )2cia CarvalUo Pinto (ieira1 7ata de @ulgamento"
WEHGDHDWWO1 Primeira CYmara #special C+vel1 7ata de Pu3licao" 7irio da @ustia do dia
DDHGDHDWWO)
C(:)*/3A70( *I(, R*)*5-70( 3-:)4*3I*: D(8R(
D( -/D18-5(. D oss'vel, ao menos em tese, a comensao ou mesmo reetio do
ind+bito, na %orma simles, de eventuais valores a!os a maior, na %orma do art. B2,
ar!ra%o ?nico, do C*C. Assim, na 7i"tese em 3ue a instituio %inanceira ten7a 3ue
devolver valor 3ue e%etivamente recebeu a mais, como a 3uesto trata-se de interretao
da incid)ncia de norma correta, no se veri%ica a ocorr)ncia de m-%+ da instituio
%inanceira, rocedendo-se a comensao@devoluo simles, no em dobro. &este sentido,
ve(amos
%@R AC TWWFFMP/PFM R Relator(a)" )iege Puricelli Pires @ulgamento" GDHWFHDWGD Brgo
@ulgador" 7!cima !tima CYmara C+vel Pu3licao" 7irio da @ustia do dia WDHWEHDWGD #menta
AP#)A&96 C?(#) $#QBC'6 @AR?7'C6 :A$C;R'6. A&96 7# R#('96 7# C);AA)A
C6$%RA%AA'. :A$C6 A$%A$7#R. @AR6 R#<A$#RA%BR'6. <=7'A <#$A) 76
:AC#$. P6':')'7A7# 7# CAP'%A)'>A&96 <#$A) 76 @AR6. #$CARQ6
<6RA%BR'6. (#7A7A A C6:RA$&A A$%# A 7#CARA%#R'>A&96 7A <6RA.
P6':')'7A7# 7# C6<P#$A&96 #H6A R#P#%'&96 7# '$7=:'%6 CA6 (#R'F'CA76
A)76 P6'%'(6 #< :#$#F?C'6 76 C6$%RA%A$%#. 7A$6 <6RA). '$6C6RRC$C'A.
PR#VA#%'6$A<#$%6. Possi3ilidade de reviso dos contratos 3ancrios e aplicao do Cdigo
de 7e*esa do Consumidor" = ca3+vel a reviso de encargos contratuais pactuados em contratos
3ancrios1 sendo aplicveis 8 esp!cie as normas previstas no Cdigo de 7e*esa do Consumidor.
Precedente do upremo %ri3unal Federal. @uros remuneratrios" As ta$as de P%ros a,licadas nos
contratos "anc#rios n!o ,odem des"ordar da mdia ,raticada ,elo mercado +inanceiro. Ausente a
demonstrao1 pelo 3anco1 do percentual1 presume0se a alegao do consumidor acerca da
a3usividade. R#sp Repetitivo n. GGG.DPTMHPR. Cimita!o dos P%ros - mdia de mercado no contrato
de em,rstimo ,essoal. #ntendimento paci*icado no Ym3ito do uperior %ri3unal de @ustia.
Precedentes da CYmara. Capitali.ao dos ,uros" I ,oss8vel a ca,italiGa!o mensal dos P%ros
#$%#$&A C'(')
rem%nerat(rios em se tratando de contrato *irmado por instituio *inanceira aps /G de maro de
DWWW1 nos termos do artigo E da <edida Provisria n D.GTW0/OHWG. #ncargos de mora" A*astamento
da incidKncia1 pois ante o reconUecimento da a3usividade dos ,uros1 resta descaracteri.ada a mora.
Com,ensa!o eNo% re,eti!o do ind"itoV Ca"8vel7 em tese7 a re,eti!o do ind"ito7 na +orma
sim,les7 e a com,ensa!o com event%ais valores ,a)os a maior se veri+icado event%al saldo em
+avor do cons%midor7 havendo a M%est!o ser solvida no [m"ito de liM%ida!o. 7ano moral" AusKncia
de comprovao acerca da ocorrKncia1 desca3e indeni.ao. Pre-uestionamento" Pre-uestionados os
dispositivos legais aventados pelo :anco antander. AP#)6 76 AA%6R 7#PR6('76. AP#)6
76 R=A PARC'A)<#$%# PR6('76. A$g$'<#. (Qri*ei).
Agravo no recurso especial. Reviso de contrato de *inanciamento. Possi3ilidade de reviso
contratual. Aplicao do C7C. Comisso de permanKncia. Repetio do ind!3ito. 0 6 regime ,ur+dico
dos contratos mercantis -ue em3asam relao de consumo mitiga o princ+pio da autonomia da
vontade em *avor de um prevalecente dirigismo contratualR admite0se1 em conse-iKncia1 a reviso
,udicial das clusulas contratuais -ue colidam com as normas ,ur+dicas em vigor. 0 Aplica0se o C7C
8s rela5es ,ur+dicas *irmadas entre as institui5es *inanceiras e os usurios de seus servios. - I
admitida a incid9ncia da comiss!o de ,erman9ncia desde M%e n!o c%m%lada com P%ros
rem%nerat(rios7 P%ros morat(rios7 corre!o monet#ria eNo% m%lta contrat%al. Precedentes. 0 Admite-
se a re,eti!o do ind"ito7 inde,endentemente da ,rova de M%e o ,a)amento tenha sido realiGado
,or erro7 com o o"Petivo de vedar o enriM%ecimento il8cito do "anco em detrimento do devedor.
Precedentes. Agravo no recurso especial improvido. (AgRg no R#sp PWT.WEDHR1 Rel. <inistra
$A$Cc A$7R'Q^'1 %#RC#'RA %AR<A1 ,ulgado em DW.WF.DWWO1 7@ GE.WE.DWWO p. DG/) (Qri*ei).
PR6C#6 C'(') 0 R#CAR6 #P#C'A) 0 AQRA(6 R#Q'<#$%A) 0 C6$%RA%6 0 A)'#$A&96
F'7AC';R'A 0 P6':')'7A7# 7# '$C'7C$C'A 7A %R 0 7#CARAC%#R'>A&96 7A <6RA
7#:#$7' 0 <A)%A <6RA%BR'A 0 @AR6 <6RA%BR'6 0 PR#VA#%'6$A<#$%6 0
AAC$C'A 0 `<A)A /EOH%F 0 7'(#RQC$C'A C6< @A)QA76 7#%# %@ 0 AAC$C'A 76
'$%#'R6 %#6R 76 ACBR796 PARA7'Q<A 0 7'?7'6 @AR'PRA7#$C'A) $96
7#<6$%RA76 0 CB7'Q6 7# 7#F#A 76 C6$A<'76R 0 '$%'%A'&b# F'$A$C#'RA 0
AP)'CA:')'7A7# 0 `<A)A DMTH%@ 0 A&96 R#(''6$A) 0 C);AA)A A:A'(A 0
CAP'%A)'>A&96 <#$A) 76 @AR6 0 <A$A%#$&96 $A P#R'67'C'7A7# A$AA) 0
C6<'96 7# P#R<A$C$C'A 0 C6RR#&96 <6$#%;R'A1 @AR6 R#<A$#RA%BR'61
@AR6 <6RA%BR'6 # <A)%A C6$%RA%AA) 0 '$ACA<A)A%'('7A7# 0 `<A)A /W1 DMF #
DMOH%@ 0 C6<P#$A&96 0 R#P#%'&96 7# '$7=:'%6 0 R#%'%A'&96 $A F6R<A '<P)# 0
7#PR6('<#$%6.... P 0 Esta Corte 1%,erior P# se ,osiciono% na vertente de ser ,oss8vel7 tanto a
com,ensa!o de crditos7 M%anto a devol%!o da M%antia ,a)a indevidamente7 em o"edi9ncia ao
,rinc8,io M%e veda o enriM%ecimento il8cito7 de sorte M%e as mesmas dever!o ser o,eradas de +orma
sim,les - e n!o em do"ro -7 ante a +alta de com,rova!o da m#-+ da instit%i!o +inanceira.
Precedentes (R#sp FWG.EPMHR@1 AgRg no Ag ETW.DGFH<Q e R#sp EWE.T/FH<A). M 0 Agravo regimental
desprovido. (AgRg no R#sp TWG.FWOHR1 Rel. <inistro @6RQ# CAR%#>>'$'1 VAAR%A %AR<A1
,ulgado em DW.WF.DWWO1 7@ GE.WE.DWWO p. DDW) (Qri*ei).
R#P#%'&96 #< 76:R6 76 '$7=:'%6. '<P6':')'7A7#. PR#VA#%'6$A<#$%6.
R#<A$#RA%BR'6. $96 )'<'%A&96. `<A)A EMOH%F. 0 6 pagamento indevido deve ser
restitu+do para o3viar o enri-uecimento sem causa. A re,eti!o ser# na +orma sim,les M%ando n!o
e$istir m#-+ do credor o% o encar)o tenha sido o"Peto de controvrsia P%dicial. 0 Falta
pre-uestionamento -uando o dispositivo legal supostamente violado no *oi discutido na *ormao do
acrdo recorrido. 0 6s ,uros remuneratrios no so*rem as limita5es da )ei da Asura. (AgRg no Ag
MFT.GOMHR@1 Rel. <inistro Â<:#R%6 Q6<# 7# :ARR61 %#RC#'RA %AR<A1 ,ulgado em
W/.GD.DWWT1 7@ GD.GD.DWWT p. FDF) (Qri*ei).
#$%#$&A C'(')
A 3uesto sobre devoluo@comensao, contudo, dever ser ob(eto
de li3uidao de sentena, e no caso de aurar-se eventual saldo ositivo em %avor da arte
autora.
-(F. /corrido o %ato !erador do #/V, o imosto + devido, no
7avendo or3ue ser devolvido. &este sentido, ve(amos.
C6$%RA%6 7# F'$A$C'A<#$%6. ARR#$7A<#$%6 <#RCA$%'). CAP'%A)'>A&96 7#
@AR6. <#7'7A PR6('BR'A $ DGTW0/OHDWWG. %A:#)A PR'C#. '6F. %AaA 7# A:#R%ARA 7#
CR=7'%6 # :6)#%6 :A$C;R'6. C6:RA$&A '$7#('7A. ' 0 A7<'%#0# A '$C'7C$C'A 7#
CAP'%A)'>A&96 7# @AR6 APB /G 7# <AR&6 7# DWWW1 VAA$76 F6' #7'%A7A A <P. $
GMO/0GTHDWWW1 A%AA) <P. $ DGTW0/OHDWWG1 7#7# VA# Â@A PR#('96 #aPR#A $6
C6$%RA%6 #$%A:A)A76 #$%R# A P AR%#. '' 0 A A*'EJ' *A 4A<ECA B;>CE7 B'; 1>
1?7 :J' >MBC>CA :A C'<;A:EA *E 5A;'1 1'<;E 5A;'17 VA# P67# #R C6$%A%A7A
P6R P#R?C'A 6A <#7'A$%# A$;)'# 7A C);AA)A C6$%RA%AA'. ''' 0A %AaA 7#
A:#R%ARA 7# CR=7'%6 (6A %AR'FA 7# C6$%RA%A&96) # 7# #$CARQ6 C6< %#RC#'R6
$96 P67#< #R #a'Q'7A 76 C6$A<'76R# @; VA# $96 C6$%A< 76 R6) 7A
R#6)A&96 $. /.EGPHDWWT 76 C6$#)^6 <6$#%;R'6 $AC'6$A) # 6$#RA< #R('&6
##$C'A' # '$#R#$%# d PRBPR'A A%'('7A7# #C6$f<'CA 7A '$%'%A'&96
F'$A$C#'RA. '( 0 I >:D>=DEC A *ED'CAEJ' *' >'F7 C':F';ME ;EXAE;>*'7
B';XAA:4' 'C';;>*' ' FA4' @E;A*'; *E 1AA C'<;A:EA. (' 0 R#CAR6
C6$^#C'76 # PARC'A)<#$%# 7#PR6('76. A$g$'<#. (%@07F 0 AP)" TGGGT//DWGWPWTWWWG
7F WWTGGGT0//.DWGW.PWT.WWWG1 Relator" R6<#A Q6$>AQA $#'(A1 7ata de @ulgamento"
GMHWEHDWGG1 EZ %urma C+vel1 7ata de Pu3licao" WOHWOHDWGG1 7@0e Pg. G/T)
5AC e 5*C. A Ia$a de Abertura de cr+dito 0IAC1 e a Ia$a de
Emisso de Carn) 0IEC1 consubstanciam-se em cobranas le!'timas 3uando e%etivamente
contratadas , sendo 3ue somente oderiam ser consideradas ile!ais e abusivas 3uando
%orem consideradas vanta!em e$a!erada. &este sentido, ve(amos.
C'(') # PR6C#AA) C'('). R#CAR6 #P#C'A). C=7A)A 7# CR=7'%6:A$C;R'6 C6<
QARA$%'A 7# A)'#$A&96 F'7AC';R'A. #<:ARQ6 7#7#C)ARA&96. $A)'7A7#.
AAC$C'A. 4AHA *E A<E;4A;A *E C;I*>4' 04AC6.4AHA *E EM>11J' *E CA;:U
04EC6. #aPR#A PR#('96 C6$%RA%AA).C6:RA$&A. )#Q'%'<'7A7#. G. $o viola a norma
de regKncia dos em3argos de declarao o acrdo -ue apenas decide a lide contrariamente aos
interesses da parte. D. As normas re)%lamentares editadas ,ela a%toridade monet#ria +ac%ltam -s
instit%i.es +inanceiras7 mediante cl#%s%la contrat%al e$,ressa7 a co"rana administrativa de ta$as
e tari+as ,ara a ,resta!o de servios "anc#rios n!o isentos. 3. As tari+as de a"ert%ra de crdito
04AC6 e emiss!o de carn9 04EC67,or n!o estarem encartadas nas veda.es ,revistas na le)isla!o
re)ente 0;esol%.es 2.303N133K e 3.518N2007 do CM:67 e ostentarem nat%reGa de rem%nera!o ,elo
servio ,restado ,ela instit%i!o +inanceira ao cons%midor7 M%ando e+etivamente contratadas7
cons%"stanciam co"ranas le)8timas7 sendo certo M%e somente com a demonstra!o ca"al de
vanta)em e$a)erada ,or ,arte do a)ente +inanceiro M%e ,odem ser consideradas ile)ais e
a"%sivas7 o M%e n!o ocorre% no caso ,resente (R#sp G.DFO.ODDHR1 Rel. <inistro )A?F#)'P#
A)6<961 unYnime1 7@e de GO.GG.DWGG) F. Recurso especial conUecido e provido. (%@ 0 R#sp"
GDTWGTF R DWGGHWGPFMDE0M1 Relator" <inistra <AR'A 'A:#) QA))6%%'1 7ata de @ulgamento"
GWHGWHDWGD1 D 0 #QA$7A #&961 7ata de Pu3licao" 7@e WEHGGHDWGD)
AP#)A&96 C?(#). 7'R#'%6 PR'(A76 $96 #P#C'F'CA76. R#('96 C6$%RA%AA).
C6$%RA%6 7# #<PR=%'<6. %AaA A:#R%ARA 7# CR=7'%6 (%AC). A%sente ile)alidade7
P%sti+icando-se a co"rana nos servios ,restados ,ela instit%i!o +inanceira - ,arte a%tora.
R#CAR6 7#PR6('76. (%@0R 0 AC" TWWEWWGMWGT R 1 Relator" )ui. Renato Alves da ilva1 7ata
de @ulgamento" DDHGGHDWGD1 7!cima !tima CYmara C+vel)
#$%#$&A C'(')
AP#)A&96 C?(#). $#QBC'6 @AR?7'C6 :A$C;R'6. %AaA 7# A:#R%ARA 7# CR=7'%6 0
%AC. )#QA)'7A7#. Co"rana da ta$a de a"ert%ra de crdito ,ermitida7 at ,orM%e n!o
caracteriGada a vanta)em e$a)erada da instit%i!o +inanceira (AgRg no R#sp. n G.WW/.MGGHR)
#$%#$&A <A$%'7A. AP#)6 '<PR6('76. (%@0R 0 AC" TWWEWETGEME R 1 Relator" #ugKnio
FaccUini $eto1 7ata de @ulgamento" WOHGGHDWGD1 7!cima $ona CYmara C+vel1 7ata de Pu3licao"
7irio da @ustia do dia WPHGGHDWGD)
3)R*AD 8A/C.R-(. Relativamente ao spread bancrio
retende a arte autora retirar ou diminuir da comosio dos (uros o risco com
inadiml)ncia. /corre 3ue o sread bancrio no se con%unde com os lucros dos bancos,
ois da di%erena entre as ta$as de catao e as %inais so ainda dedu4idas desesas
oeracionais, 3ue di4em reseito J or!ani4ao interna das institui5es %inanceiras. Quanto
ao percentual de inadimplKncia considerado no clculo do spread 3ancrio, imortante
destacar 3ue os bancos, assim como as emresas em !eral, e$ercem atividade lucrativa,
assumindo os riscos da atividade econEmica. *entre os riscos da atividade est a
inadiml)ncia dos clientes, rincialmente os tomadores de emr+stimos e contratantes de
%inanciamentos. 2endo assim, a margem de lucro ! calculada de *orma a co3rir no s as
despesas internas1 impostos1 salrios etc.1 mas tam3!m a inadimplKncia. Por via de
conse3u)ncia, e$cluir a inadiml)ncia da de%inio da mar!em de lucro resultaria em
erdas ara os bancos, ois os emr+stimos seriam reali4ados sem nen7uma !arantia de
retorno. Essa situao + comletamente indese(vel no somente ara as institui5es
%inanceiras, mas ao r"rio interesse nacional, ve4 3ue, trabal7ando no re(u'4o,
inviabili4a-se a atividade econEmica do a's. #sso or3ue, + not"rio 3ue as institui5es
bancrias %inanciam desde emreendimentos e3uenos, at+ mesmo as atividades de !randes
multinacionais, as 3uais utili4am desses recursos ara %a4er investimentos de elevado orte,
3ue or sua ve4 so resonsveis or !erao de emre!o, renda, mel7ora na 3ualidade de
vida, etc. A sa?de %inanceira dos Cancos, com o devido reseito aos contratos %irmados em
comasso com o ordenamento (ur'dico trio, + do interesse do r"rio Estado, e isso se
evidencia com bastante %ora na medida em 3ue se observa 3ue os rinciais tomadores de
emr+stimo so (ustamente os entes %ederados, al!o 3ue se rati%ica ela elevada e not"ria
d'vida interna do a's. *este modo, diante das di*iculdades em reaver o cr!dito -ue
concede1 devido 8 alta inadimplKncia1 os 3ancos co3ram uma ta4a de ,uros -ue os impea
de ter pre,u+.o na operao7 n!o havendo M%e ser +alar em ilicit%de. A Jurisrud)ncia de
modo un'ssono tem se osicionado acerca da le!alidade do 2read Cancrio, con%orme se
in%ere dos (ul!ados abai$o colacionados.
AP#)A&96 C?(#). R#(''6$A) 7# C6$%RA%6 0 @AR6 R#<A$#RA%BR'6. AA#$%# A
7#<6$%RA&96 7A %AaA PAC%AA7A. )'<'%A&96 76 @AR6 d %AaA <=7'A 7#
<#RCA76 0 )'VA'7A&96 7# #$%#$&A.APR##$%A&96 76 C;)CA)6 P#)A AP#)A$%#
0 PR#A7 :A$C;R'6. AAC$C'A 7# )'<'%A&96 0 R#P#%'&96 76 '$7=:'%6 7# F6R<A
'<P)# 0 C6RR#&96 <6$#%;R'A. %#R<6 '$'C'A). A PAR%'R 76 )A$&A<#$%6 '$7#('76
0 ^6$6R;R'6. R#A7#VAA&96. G. Ausente a demonstrao de pactuao dos ,uros
remuneratrios1 a +i$a!o dos P%ros deve ser +eita se)%ndo a mdia de mercado nas o,era.es da
es,cie7 desde M%e n!o %ltra,asse a ta$a e+etivamente co"rada. D. ' c#lc%lo ,oder# ser a,resentado
,ela a,elante em sede de liM%ida!o de sentena7 a M%al ,oder# se valer do S 1L do art. O75-< do
CBC. /. >ne$istindo limita!o na co"rana de s,read "anc#rio e considerando M%e event%ais
e$cessos na co"rana de P%ros P# +oram corri)idos ,ela limita!o na ta$a mdia de mercado7 n!o h#
M%e +alar na e$cl%s!o de P%ros a este t8t%lo. F. Event%ais saldos co"rados em e$cesso devem ser
restit%8dos o% com,ensados de +orma sim,les. E. Em se tratando de il8cito contrat%al7 a corre!o
#$%#$&A C'(')
monet#ria devida desde o e+etivo ,reP%8Go. O. 6s Uonorrios devem atender o contido no art. DW1 e /
do CPC.Apelao C+vel parcialmente provida. (%@0PR MDTPFOP PR MDTPFO0P (Acrdo)1 Relator"
Paulo Ce.ar :ellio1 7ata de @ulgamento" GWHGWHDWGD1 GOZ CYmara C+vel)
<6$'%6R'A 0 Contrato :ancrio 0 Relao de consumo con*igurada 0 Capitali.ao de ,uros 0
)egalidade 0 Pactuao *irmada aps a entrada em vigor da <P G.MO/0GTHDWWW 0 7ecreto DD.ODOH// 0
'naplica3ilidade 0 2mula EMO do %F 0 1,read - C%cro a%+erido ,ela instit%i!o com "ase nos
,ercent%ais +i$ados ,ela Cei n T 1.521N51 e \ndices ,a)os a a,licadores - >nadmissi"ilidade -
>nstit%i.es +inanceiras a,licam a se%s contratos P%ros de mercado7 os M%ais s!o o"Peto de controle
do Conselho Monet#rio :acional - A"%sividade n!o demonstrada - *ecis!o mantida 0 Recurso
desprovido. (%@P1 Apelao C+vel n. TDTGGDGWWW. Apelante" 'rina R]sovas de jilde (@ust Qrat).
Apelado" :anco $ossa Cai4a HA. Relator" @ui. <aur+cio Ferreira )eite. o Paulo1 P1 WT de
novem3ro de DWWP)
PR6C#AA) C'('). R#CAR6 7# AP#)A&96. '$CA:?(#) P#7'76 7# A$A)A&96 7#
#$%#$&A. 7#$#C#;R'A 7#<6$%RA&96 7# C6<P6'&96 76 PR#A7 :A$C;R'6.
AP)'CA:')'7A7# 76 AR%.GWF1 76 CC. R#CAR6 7# AP#)A&96 '<PR6('76.
A$A$'<'7A7#. G06 Apelante re-uereu1 em suma1 -ue se,a anulada a sentena recorrida e
determinado1 por conseguinte1 o prosseguimento do *eito originrio1 o3rigando a parte adversa1
inclusive1 8 demonstrao1 em ,u+.o1 dos +ndices -ue comp5em o pread :ancrio praticado pela
Recorrida. /0'nca3+vel o pleito de anulao da sentena prolatada pelo ,u+.o a -uo1 , -ue a deciso
*oi de l+dima sa3edoria7 ,ois n!o ca"e ao Boder 5%dici#rio determinar a M%anti+ica!o o%7 seM%er7 a
remo!o do 1,read <anc#rio7 salvo em caso de +la)rante ile)alidade o% a"%sividade7 o M%e7 no caso
em tela7 n!o se acho% demonstrado. F0As parcelas -ue comp5em o pread :ancrio *oram
especi*icadas pelo prprio Apelante na inicial1 8s *ls.GT ,untou gr*ico o3tido no s+tio eletrSnico do
:anco Central 0 :AC#$ -ue esmi2a todas as parcelas *ormadoras deste ganUo *inanceiro. E0'
contrato de +inanciamento se encontra ,er+eitamente concatenado com o M%e ,receit%a o art.10O7 do
C(di)o Civil7 n!o ,odendo o 5%dici#rio ,assar ,or cima dos ,rinc8,ios da livre iniciativa e da
li"erdade de contratar7 ,ois ine$istem a"%sividades. O0Recurso de Apelao improvido. d
unanimidade. (%@P#1 Apelao C+vel n. WG/GWMO0TP.DWWM.P.GT.WWWG (D/FEFO0W)1 Relator 'ta3ira de
:rito FilUo1 OHTHDWGG)
uperior %ri3unal de @ustia. FZ %urma %+tulo R#sp GWG/FDF H P 7ata 1KN10N2012 #menta
C6$%RA%6 :A$C;R'6. R#CAR6 #P#C'A). 6<'961 C6$%RA7'&96 6A 6:CAR'7A7#.
'$#a'%C$C'A. PR#VA#%'6$A<#$%6. '<PR#C'$7':')'7A7#. R##aA<# 7# PR6(A #
'$%#RPR#%A&96 C6$%RA%AA)1 #< #7# 7# R#CAR6 #P#C'A). '$('A:')'7A7#. %AaA
7# @AR6 #< C6$%RA%6 :A$C;R'6. )'<'%A&96 VA# '$CA<:# A6 C6$#)^6
<6$#%;R'6 $AC'6$A)1 #QA$76 7'R#%R'># #%A:#)#C'7A P#)6(A) PR#'7#$%# 7A
R#P`:)'CA. CAP'%A)'>A&96 <#$A) 7# @AR6 PARA PAC%AA&96 A$%#R'6R d <P G.MO/0
GTHDWWW1 7# /GH/HDWWW. '<P6':')'7A7#. G. $o caracteri.a omisso1 contradio ou
o3scuridade -uando o tri3unal adota outro *undamento -ue no a-uele de*endido pela parte. D. $o
-ue tange 8 tese de -ue1 no caso1 no ca3e a co3rana de comisso de permanKncia1 cumpre o3servar
-ue1 con*orme *ica n+tido da leitura das ra.5es recursais da apelao1 a mat!ria nem se-uer *oi
pre-uestionada. /. 6rientam as 2mulas E e TH%@ -ue1 em sede de recurso especial1 ! invivel a
interpretao de clusula contratual e o ree4ame de provas. F. $o -ue toca 8s institui5es *inanceiras1
o artigo F1 'a1 da )ei F.EMEHOF disp5e -ue compete ao ConselUo <onetrio $acional1 segundo
diretri.es esta3elecidas pelo Presidente da Rep23lica1 limitar1 sempre -ue necessrio1 as ta4as de ,uros
dos contratos 3ancrios. Assim7 o arti)o OL7 "7 da Cei 1.521N51 n!o limita o l%cro das instit%i.es
+inanceiras 0s,read "anc#rio6 a 20Q so"re os c%stos de ca,ta!o dos rec%rsos. E. #m3ora a
pactuao se,a anterior 8 <P G.MO/0GTHDWWW1 de /GH/HDWWW1 isto !1 -uando no era poss+vel a
capitali.ao mensal dos ,uros1 a sentena esclareceu 0 no -ue no *oi in*irmada pelo acrdo
recorrido01 com 3ase no laudo pericial1 -ue no U a alegada capitali.ao e1 3em o3servado -ue essa
#$%#$&A C'(')
tese1 especi*icamente1 no *oi nem se-uer a3ordada na e4ordial dos em3argos do devedor. O. Recurso
especial no provido.
%@P# Qa3inete do 7es. #urico de :arras Correia FilUo Recurso de Agravo nN" GPOEGD0EHWG Acrdo
Agravante" %eresinUa Farias <agliano Agravado" :anco antander :anespa .A Relator" 7es. #urico
de :arros Correia FilUo @ulgamento em GO de de.em3ro de DWGW. #<#$%A 0 AQRA(6. 7#C'96
$6 %#R<6 76 AR%. EET 76 CPC.
A&96 7# C6$'Q$A&96 CHC R#('96 7# C6$%RA%6 :A$C;R'6. CA)CA)6 76 PR#A7
:A$C;R'6. PARC#)A 7# '$A7'<P)#<#$%6 7# %#RC#'R6. A:A'('7A7#. AAC$C'A.
R#CAR6 '<PR6('76. 7#C'96 A$g$'<#. 0 ' 8ndice de ,ercent%al de inadim,l9ncia com,.e
e+etivamente o s,read "anc#rio "rasileiro7 n!o havendo M%alM%er im,edimento le)al ,ara a s%a
co"rana.
DA/( :(RA4. Iratando-se de causa em 3ue se discute a
interretao de normas le!ais e a validade da incid)ncia de normas contratuais, no 7 3ue
se %alar em dano moral, ve4 3ue, de %ato ode 7aver aborrecimento, em %ace de discusso
contratual. Assim, ine$iste direito J comensao or dano moral.
#nstruo rocessual. / autor e o r+u, cumrindo com seus Enus
rocessuais, devem tra4er aos autos documentos comrobat"rios das clusulas das
contrata5es 7avidas com a arte autora em relao ao contrato ob(eto da reviso conte$to.
D Enus do autor demonstrar 3ue 7 cobrana de ta$a de (uros
suerior a m+dia de mercado, 3ue 7 caitali4ao indevida dos (uros, 3ue a comisso de
erman)ncia est sendo cobrada com os demais encar!os da mora, 3ue 7 valor a ser
devolvido ou comensado. D Enus do r+u demonstrar 3ue no 7 abusividade na ta$a de
(uros or ele cobrada, 3ue no e$iste caitali4ao indevida dos (uros, 3ue a cobrana da
comisso de erman)ncia est sendo cobrada na %orma da =ei.
&o caso, c"ia do contrato %oi (untado aos autos Js %ol7as 2>@29.
veri%ica-se 3ue os edidos autos no t)m !uarita na (urisrud)ncia atual, or3ue
a1 A (urisrud)ncia admites o a!amento das resta5es sem a incid)ncia de (uros sobre
(uros6
b1 /s (uros remunerat"rios actuados esto de acordo com os atamares le!ais6
c1 &o se visuali4a a acumulao ile!al de (uros. &o + oss'vel roibir a incid)ncia de
correo monetria e a atuali4ao dos valores. &o se visuali4a acumulao no aceita
ela (urisrud)ncia6
d1 &o + oss'vel redu4ir a restao de R8 9-:,2, ara R8 ,;<,99, sem 3ue 7a(a causa
ara esta reduo6
e1 A ta$a 2E=#C no ode ser alicada ao contrato de %inanciamento, con%orme a
(urisrud)ncia colacionada aos autos6
%1 / oder Judicirio no ode declarar a roriedade lena do autor sobre o mesmo
ve'culo en3uanto vi!ente o contrato, e devedor o autor6
!1 / oder Judicirio no ode %a4er um e$ame do contrato, ve4 3ue no + assistente dos
articulares, con%orme (urisrud)ncia aresentada6
71 &o 7 arcelas a restituir, muito menos em dobro. / autor + 3ue deve a!ar a
inte!ralmente o valor das arcelas contratadas.
&o restando comrovados os v'cios, as clusulas %inanceiras do
contrato actuado de %inanciamento do ve'culo, no comortam a intercesso (udicial sobre
o seu conte?do e a desconsiderao do 3ue %icara a(ustado.
#$%#$&A C'(')
-mproced;ncia do pedido: &o sendo aceitvel o edido de reviso
de contrato e nem o edido consi!nat"rio do autor, os edidos devem ser (ul!ados
imrocedentes.
/bservo, ainda, Due os valores consi&nados so
insuficientes M solver o dbito, isso em %ace dos arOmetros demonstrados nesta sentena.
Dispositivo:
Assim, com %undamento na Medida Provis"ria nH 2.:9A-<,@A:, =ei nH
B.>->@,B, s?mulas <;2, do 2IJ6 2?mulas >-,, e na (urisrud)ncia re%erida nesta deciso,
com base no art. 2,-, # do CPC, "ul&o improcedente o edido de reviso e alterao
contratual e o consi!nat"rio.
Custas na %orma da =ei.
Condeno a arte sucumbente ao a!amento de 7onorrios
advocat'cios, 3ue %i$o no valor de :AY sobre o valor vanta!em econEmica 3ue obteria,
corresondendo a di%erena do 3ue retendia a!ar atrav+s das resta5es consi!nadas e a
constante do contrato, multilicado elo valor da 3uantidade de resta5es.
Autori4o o autor, mediante edido de alvar, a sacar os valores
deositados na conta (udicial de de"sito vinculada a este rocesso.6
Publi3ue-se. Re!istre-se e intimem-se.
A"s o trOnsito em (ul!ado, ar3uivem-se os autos com bai$a na
distribuio.
Palmares, 2 Vara 0PE1, 2; de outubro de 2A:B, 2:.2,
#van7o+ \olanda V+li$
Jui4 de *ireito

3201-15.13 Ednaldo Aymoré Sent Contrato Revisão Contrato Bancário Completo

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Comarca de Palmares, 2 Vara

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